時間：2023-03-29 09:25:15
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有人可能認為培養優秀學生主要靠課外小組和個別輔導，與課堂教學關系不大，這種看法是片面的，實際上課堂教學也是至關重要的．本文著重從高中物理課堂教學這一側面來總結取得這些成果的經驗．
我們十多年來的課堂教學經驗可以總結成三句話：追根尋源真一點，實驗研究多一點，能力要求高一點，簡稱“三點”教學法，因此我們稱自己的教材為“三點”法教材．
我們的“三點”法教學完全是根據國家教委頒布的高中物理教學大綱編寫的．因為我們面對的是全班學生，不可能而且也不應該把課堂教學變成物理競賽輔導，我們確確實實通過課堂教學明顯提高了學生的素質和能力，為學生在高考和物理競賽中取得優異成績打下了扎實的基礎．
一、追根尋源真一點
一個學生學習物理，首先接觸到的就是物理定律．因此，怎樣搞好物理定律教學，必然是每個物理教師首先要考慮的問題．
在進行某一物理定律教學時，我們有意識補充了大量的與這一定律的建立過程有關的內容，這就是所謂的“溯源”教學．任何一個重要物理定律的建立，都有一個艱辛而漫長的過程．探索定律的工作只所以能成功，這個定律最后只所以能夠確立起來，其中一定有很多科學的研究方法和正確的推理思維方式，這些內容毫無疑問是屬于物理學科中最重要的東西，是人類一筆寶貴的知識財富，也是我們物理教學的寶貴財富．
在講授牛頓萬有引力定律時，我們從第谷對行星進行幾十年的觀測積累的大量第一手資料講起，然后是開普勒在擁有這些數據的基礎上，通過大量計算總結出描寫天體運動的經驗規律（開普勒三定律），最后才是牛頓用定量的動力學原理對這些規律予以解釋，終于發現了對天上、地上的物體具有普遍意義的萬有引力定律．在學習牛頓萬有引力定律的過程中，我們還著重向學生介紹了“歸納法”、“理想化”和“間接驗證”三種科學研究的重要方法．
在學習庫侖定律的過程中，我們糾正了學生由于大多數教科書敘述籠統而形成的錯誤觀念，使他們明白：1．庫侖當年只用扭秤做了兩個同種電荷互相排斥的實驗，而未做兩個異種電荷互相吸引的實驗，因為在后一實驗中的平衡有可能是不穩定的．庫侖是用電擺來完成后一實驗的；2．無論是扭秤還是電擺，精確度都是很有限的，根本無法確定兩電荷之間的作用力與距離的平方成反比，更不是和距離的1．98次方或2．02次方成反比．當年的庫侖（實際上還有更早的卡文迪許），以及后來的麥克斯韋、普林普頓等人都是用另一種實驗方法將指數的精度逐漸提高，直至今天的2±3×10－16，終于使庫侖定律成為當今物理學中最精確的定律之一．結合庫侖定律的建立過程，我們還向學生介紹了“類比”和“演繹驗證”的方法．
在學習歐姆定律的過程中，學生一開始都以為研究通過導體的電流和導體兩端的電壓之間的關系是不困難的，只要用電流表、電壓表再加電源和可變電阻器等組成電路即可．可是我告訴他們，在歐姆那個年代，非但沒有電流表、電壓表等儀器，連電壓、電流和電阻的定義和單位都沒有，歐姆所面臨的困難之大是可想而知的．他到底是怎樣得到這個電學中最重要的定律的呢？學生頓時產生了濃厚的興趣．在學習歐姆定律誕生過程的同時，我們還結合歐姆的實踐，介紹了用圖線探究新規律的方法．
此外，我們還結合牛頓運動定律介紹了“理想實驗”、“推理”、“實驗研究”等方法，結合氣體定律介紹了“分析法”，結合能量的轉化和守恒定律介紹了“綜合法”．使學生比較系統地掌握了一些重要的科學研究方法．有的同學深有體會地說：物理定律是寶貴的，但研究物理定律的科學方法更寶貴．誰掌握了這些方法，誰就能不斷地去探索大自然層出不窮的奧秘．
在物理定律的教學中，我們在課堂上經常采用設問的方法，不是直接告訴學生某個定律是怎樣建立起來的，而是不斷地提出問題讓學生去思考，擺出困難讓學生去克服，提出任務讓學生去完成，制定目標讓學生去實現．這樣可以有效地發展學生的創造性思維和解決問題的能力．
我們要求學生在課外進行大量自學．早在公元前4世紀，古希臘蘇格拉底明確強調過：“好的、正確的教學不是傳遞，而是對學生的自學輔導”．我一貫強調學生要學會自學、討論、研究．我教的優秀學生，學得的物理知識，最多只有一半是在課堂上聽我講的，其它一概由他們自學．到一定階段，我開始指定幾個學得比較好的學生輪流給其他學生上課．每次課分兩部分，前半部分由主講同學講，后半部分由全體同學提問、討論．像王泰然和任宇翔在高二階段就給其他同學作過二十幾次講座，楊亮、謝小林、陳匯鋼等同學也不例外．
我們這種自學討論式教學還延續到學生畢業以后．獲金牌或學有所成的學生進了大學甚至出國留學后，有機會還回來給小同學談自己的體會．例如1994年暑假任宇翔從美國回國探親一個月，來學校給95、96屆學生講了10次課．他向小學友介紹物理學中一些新進展、中美物理教學中的差異以及他們當年學習過程中曾激烈爭論過的問題，使聽課的學生大受裨益．1996年暑假，謝小林和陳匯鋼兩位金牌獲得者又為97、98屆同學講了十多天課．他們既講物理知識，又講國家集訓隊隊員奮發學習的感人事跡，使小同學們大開眼界．
這樣的訓練方法也得到了權威人士的肯定．1992年10月，在上海召開的全國物理特級教師會議上，原中國物理學會副理事長、現全國中學物理競賽委員會主任、北京大學沈克琦教授在他的題為“國際物理奧林匹克競賽與中學物理教學”的報告中說：“我聽到兩名得金牌的上海學生講他們的老師如何培養他們的情況，我認為這個經驗倒很值得推廣．他們說他們的老師不是采取灌輸的辦法，而是啟發引導，要求他們給同學講課，這對他們搞清概念原理和科學地進行表達都非常有幫助．我想這可能是提高優秀學生能力的有效方法之一．”
那么自學為什么會對提高學生的能力起這么大的作用呢？從心理學角度來看，自學與聽課可能有以下兩點不同：
（1）人類的思維活動表現為分析、綜合、比較、抽象、概括等過程．一個學生在自學某一個新的物理內容時，少不了理解、思考、建立正確的物理模型等工作，這里面充滿了分析、綜合、比較等過程．因此相對聽課而言，自學對學生的思維活動提出了更高的要求，從而使他們得到更大的鍛煉．
（2）人們的注意可分為無意注意、有意注意和有意后注意三種．事先沒有預定的目標，也不需要作意志努力的注意叫做無意注意；有預定的目標，在必要時還需作一定的意志努力的注意叫做有意注意．一個學生在自學的時候，他的目的一定是十分明確的，而且需要一定的意志努力（否則難以堅持），因此學生在自學時，可保證在絕大多時間內都處于有意注意的狀態，這一點對提高學習效率和學習能力都是很有好處的．有的學生在自學中往往會十分投入，進入一種旁若無人的境地，而相對來說，這種情況在聽課時就比較少．一個學生堅持自學一段時間之后，便能漸漸地從有意注意轉化到有意后注意，即不需要意志努力也能夠將自己的注意力長期保持在這項工作上．有意后注意是一種高級類型的注意，它既有明確的目的，又不需要用意志努力來維持，是人類從事創造性活動的必需條件．學生一旦進入這種狀態，他們的物理學習效率就會大大提高，學習成績就會有明顯進步．
二、實驗研究多一點
物理學是一門實驗科學，物理學中的每一個概念、規律的發現和確立主要依賴于實驗．因此，在高中物理教學中加強學生實驗方面的訓練，無疑是提高物理教學質量的一條必由之路．
目前中學物理教學大綱中安排了相對數量的學生實驗和演示實驗，不難發現，這些實驗存在著某些不足，主要表現在下面幾個方面：
第一，教材中幾乎所有實驗是為配合所學內容而安排的，目的是幫助學生加深對所學內容的理解，因此學生不易通過這些實驗掌握一些重要的實驗方法．
第二，課本中每個實驗的實驗原理及操作步驟都講得十分清楚，學生只需按部就班地完成實驗操作即可．這樣的實驗只能增加學生的感性認識，鍛煉學生的動手操作能力，而對學生創造性思維的訓練是不夠的，也無法培養學生解決問題的能力．
第三，目前課本中的實驗大多是驗證性實驗，學生只要學懂了書上的定律，一般都能輕而易舉地完成實驗．這種安排違反了教育應該走在學生智力發展前面的原則，對培養學生的能力是不利的．
針對以上不足，我們對實驗教學內容和教學方法進行了改革，使實驗教學為發展學生的智力，提高學生的素質服務．在實驗內容的改革方面，我們主要采取了以下三條措施：
（1）增加實驗數量．
不論是在課堂演示實驗，還是在學生實驗或小實驗方面，平均增加了60％的實驗．其中有一部分新實驗，學校沒有現成的儀器，安排學生自己制作，對學生有較高的要求．
（2）重視實驗誤差討論．
物理實驗離不開測量，測量是實驗科學最本質的東西．從某種意義上講，結果準確的實驗就是成功的實驗，反之就是不成功的實驗．因此在培養優秀學生的過程中，應該讓他們掌握一些必要的實驗誤差的基本知識．在設計實驗方案時，要求學生們盡量消除實驗的系統誤差；在選擇實驗器材時要考慮它的精確程度；在處理實驗數據時，要采用盡量科學的方法．
（3）加強重要實驗方法教學．
在實驗領域中有一些重要的方法，比如減小實驗系統誤差的方法、減小實驗偶然誤差的方法、實驗探究規律的方法、迂回測量的方法等，這些方法不是在個別實驗中，而是在許多實驗中都有應用，因此具有一定的普遍意義，這些方法一定要讓學生很好地掌握．在必要時，我們甚至根據實驗方法來安排實驗內容，集中安排幾個某種方法體現比較典型的實驗，這樣便于學生深刻領會和熟練掌握某一種實驗方法．
在實驗教學方法改革方面，我們做了以下嘗試：
（1）在課堂上創設一些實驗問題讓學生研究．
在高中階段，每周至少有4節物理課，充分利用物理課中碰到的各種各樣問題，可設計一些供學生討論的實驗題目，并引導他們一步一步地探索、解決．
我在講功率一節時，設計了這樣一個實驗題目：要求測定一個人騎自行車的功率．在自行車由靜止啟動的過程中，人做的功除了增加人和車的動能之外，還要克服空氣阻力和地面的摩擦力，其中哪些因素是主要的，哪些因素是次要的？學生根據自己騎自行車的經驗，認為空氣阻力是很明顯的，不能忽略，而地面和車輪之間的滾動摩擦一般比較小，可以忽略．接下來的問題是怎樣測量人克服空氣阻力做的功？學生都有這樣的體會：頂風騎車時，騎得越快風的阻力越大，因此可以設風的阻力和車的速度成正比．車的速度怎樣測？風的阻力和車速成正比的比例因數是多少？問題一個接著一個地出現，被大家一個又一個地解決，終于找到了一個大家都比較滿意的實驗方案．接著全班同學興高采烈地到操場上去做實驗，最后再回到教室里，師生一起處理實驗數據，作出圖象，得出實驗結果．在整個實驗過程中，除了實驗題目是由老師提出的外，實驗方案和解決問題的途徑都是由學生討論研究出來的，因此他們都覺得很有意思，收獲很大．
（2）對課本中一些重要實驗進行深入研究．
物理課本中有大量現成的實驗，有時可以對這些實驗進行一些討論和改進．
在做直流電路的實驗時，我們讓學生對伏安法測量導體的電阻這個實驗進行了深入的研究．用簡單的伏安法電路，不論是采用電流表內接還是電流表外接，都有系統誤差．結合這個問題，我給學生介紹了補償的思想，然后由學生自己設計了電流補償和電壓補償兩種線路．補償法解決了由于實驗電路不完善帶來的系統誤差，但這個矛盾解決了，電流表和電壓表不夠準確的問題上升為主要矛盾．怎么辦？經過進一步研究改進，大家認為可以用準確度高得多的電阻箱來取代電壓表和電流表，再輔以靈敏度很高的電流表，便可以明顯提高實驗結果的準確度，這就是常用的惠斯通電橋．接下來學生分別用簡單伏安法、補償伏安法和惠斯通電橋測量了同一個標準電阻，比較測量結果，可以證實先前的想法．在歷史上，從伏安法到惠斯通電橋是有一個很長的過程的，而在我們這堂實驗課中，學生經歷了這么一個碰到問題、分析問題、解決問題的完整過程．這樣的實驗課對增強學生的能力是很有幫助的．
（1）和（2）實際上都是不斷地給學生提出新的目標，誘導他們提高實驗水平，我們有時稱之為“目的誘導法”．
（3）給特優學生安排一些特殊實驗．
我校有一批進口物理儀器，性能比較好，涉及的實驗內容面也比較廣．這批儀器的說明書是英文或日文的，我指定一名學生準備某一個實驗，要求他先翻譯好說明書，準備好器材，然后帶領其他同學做實驗．這個主講的學生還要準備好一些討論題，在實驗后供同學們討論．學生對這樣的實驗非常感興趣．此類實驗雖然有時和高考、競賽沒有直接的關系，但是這種帶有研究性的實驗對優秀學生很有好處．
三、能力要求高一點
物理習題教學是物理教學的重要組成部分．不論是教師還是學生，都在解習題上花費了大量的時間，因此，習題教學的改革是一個很重要的問題．
就本質來說，物理習題是人們編制的一些假想物理場景．毫無疑問，物理學家是不會去做物理習題的，而他們是在研究那些真實的、尚未發現的物理規律．同樣，發明家也是不會去做物理習題的，他們是在力圖應用已有的物理規律去解決一系列實際問題，那么我們為什么要讓學生做那么多人為假想的物理習題？目的無非是要培養學生的理解、分析、推理等能力．所以物理習題教學應該圍繞這個目標來進行．
我們常用以下兩種方法來進行習題教學：
（1）按照解題方法組織習題教學
一般的習題都是按力、熱、電、光的順序來講授的，但我們比較傾向于按照解題方法來講解物理習題．例如理想化法、整體法和隔離法、等效替代法、小量分析法、疊加法、對稱法、圖象法等，這樣比較有利于學生掌握一些重要的解題方法．到學習的某一階段，集中將一批用解決方法相同的習題安排給學生練習，使他們由不會用到會用這種方法．在以后的學習中，每隔一定階段讓這種方法再出現一次，以加深這種解題方法在大腦中的印象，達到牢固掌握，應用自如的目的．
語文學科不同于其它學科，語文教學必須突出工具性的教學特點，這應該為廣大中學語文教師接受。然而，從當前語文教學與語文研究領域反映出來的問題看，實在不能令人滿意。其中突出的一個問題就是以課堂為中心，就課堂論教學，就課堂論質量。對課堂教學的深入研究有助于課堂教學質量的提高，研究課堂教學原則上無可非議，問題在于如何改變當前這種單一的課堂教學形式，如何讓課堂教學為全面提高語文教學質量服務。語文教學研究的主攻方向如果不在全面提高學生語言運用能力上，語文教學質量的提高則始終是一句空話。
一、語文學科的工具性質決定語文運用能力的培養與提高
是中學語文教學的根本任務
培養與提高中學生語文運用能力為我國老一代語文教育家倡導并身體力行，夏丐尊先生的孫女夏弘福的文章《我國現代語文教育家——葉圣陶、夏丐尊、朱自清》（見《中學語文教學》1995年第3期）就提到，這三位語文教育家反復強調“語言是一種工具。工具是用來達到某個目的的。”“學語文為的是用，就是所謂學以致用。”“語言文字的學習，出發點在‘知’，而終極點在‘行’”。“理解是必要的，但理解之后必須能夠運用。”這些話歸結起來即是視語文為一種學生必須掌握的基礎工具，工具應該掌握并熟練運用，掌握并熟悉語文這門工具，就可以達到人際社會間思想交流這一目的。當然，這種交流可以表現為口頭的、書面的，還可表現為手勢語言。中學生學語文，目的在于通過口頭語言與書面語言學習傳遞信息，交流思想。因此，口語表達的學習與訓練，書面語言表達的學習與訓練，亦即語言運用能力的培養與訓練應視作中學語文教學的頭等大事來抓，語言運用能力的培養與提高是中學語文教學的根本任務。
語言運用能力的培養與提高，單靠課堂教學遠遠不能滿足需要。在有限的時間與范圍內，面對各種類型的學生，語文教師即使使出渾身解數，也難讓數十名學生個個張口，人人動筆。課堂這一教學形式用得好，當然可以調動起部分或大部分學生積極思維，也可通過范文導讀，給學生某些借鑒，但單靠課堂這一教學形式，滿足千千萬萬青少年口語表達、書面語言表達能力提高的需要，這無疑是天方夜譚。長期以來，語文教學質量提高緩慢，誤區之一即把課堂語文擺在重要地位來推崇、實踐，其結果，以訛傳訛、誤人誤己。
拙著《語言運用能力的培養與提高是初中語文教學的根本任務》（見《中學語文》1994年7-8期，《教與學》1994年第9期）就九年義務教育初中語文教學性質、任務作了探討，提出初中語文教學的根本任務是培養并提高學生語言運用能力，課程教材研究所莊文中先生近日在《關于制訂高中語文教學大綱的思考》（見《中學語文教學》1995年第3期）一文中就高中語文的性質提出再深入認識的思考，其思考是基于“當前”，要制訂與初中教學大綱（即《九年義務教育全日制初級中學語文教學大綱》）相銜接的面向21世紀高中語文教學大綱。莊文中就高中語文性質的思考表述為兩點：“語文是人們交流思想的最重要的交際工具”，“語文是人們學習、工作和生活的最重要的交際工具”。由這兩點思考，莊文進一步提出了高中學段語文的教學要求：
1.具有較敏捷的語文交際能力和較高的語言素養；
2.具有較強的現代文閱讀能力、寫作能力；
3.具有一定的文學鑒賞能力；
4.具有初步閱讀淺易文言文的能力；
5.具有獨立自學語文的能力；
6.具有與語文相關的文化常識。
莊文中先生的《思考》一文，就高中學段語文的性質、任務及教學要求作出了具體的思考，語言的交際功能是莊先生思考的核心。如果按莊先生思考的內容來要求教學，語文教學任務的完成，單靠課堂是萬萬辦不到的。即從篇章而論，一年幾十篇，三年不過百余篇，中學六年也超不出三百篇，量不足，質又何以保證？教師課堂教得再好，學生胸中墨點過少，窺一斑豈能見全豹？吸收與表達是相輔相成的，沒有大量的吸收（生活實踐與閱讀），表達能力的提高仍然是一句空話。
閱讀吸收僅僅是一方面的考慮，語文水平的提高，除閱讀外，還涉及社會的實踐及自然景象的觀察諸多問題。社會實踐、自然景象的觀察、自然科技、人文知識的獲取、傳統文化的吸收與新時期文化的思索……這些，僅靠有限的課堂教學，如何能夠完成？
呂叔湘先生認為，語文教學存在少慢差費的主要原因，其一是把語文教學限制在狹小的課堂內、有限的課本內。呂老的認識何等深刻，何等切中要害！語文教學及其研究如不能走出“課堂語文”誤區，長此以往就會遠離社會發展的實際（特別是信息社會的信息交流），“千秋功罪”，何必留與“后人評說”！
二、語文的工具功能決定生活積累是提高語文教學質量的
重要途徑
面對當前中學語文教學現狀，如何改變語文教學長期存在的少慢差費面貌？走出狹窄的課堂教學天地，深入社會，深入生活，在社會生活中觀察積累應該說是提高語文教學質量的重要途徑。
課堂是教學的基本形式，但不是唯一形式。通過課堂教學這一形式，有效激發學生學習語文的興趣，獲取語文學習的必要知識和方法，完成某些范圍的語文訓練（含測試），特別是通過范文學習，讓學生領悟文章思想脈絡、精巧布局、精當用語、寫作特色，這些都是必要的。不少地方對當前課堂教學還進行過許多有效的改革實驗。然而，“騏驥一躍，志在千里”，無千里之志則無千里之馬，狹窄的課堂天地終難開擴學生眼界。語文教改的關鍵在于如何把狹窄的課堂教學引入社會實踐與生活實踐中，變“課堂語文”為“生活語文”的宗旨正在把語文學習與生活實踐緊密聯系起來，讓學生在廣泛的社會實踐與生活實踐中吸取生活素材與語文素材，提高學生的語言實際運用能力。
生活與語文的關系是源頭與活水的關系，正如人教社給國家教委初中語文教材送審報告提到的那樣，“學習語文，既要導流，又要開源，源在生活之中。”人教社語文一室在介紹九年義務教育初中語文第一冊時也提到，“語文與生活（廣義）的關系有兩方面：一是反映，語文是用來反映摹寫生活的；一是服務，語文是服務于生活的。反映與服務緊密相聯，從此達到人們互相交際的目的。”
語文既是一門基礎工具課，語文的功能在于解決人們交際中的語言運用與變化問題，那么在生活實際中，人們必須具有一定的語文基礎才能達到互相交流的目的。因此，生活實踐（閱讀是間接的生活實踐）中積累語言素材是語文學習或者說提高語言運用能力的重要途徑。學習語言的途徑除書本外，生活中積累應該是至為重要的。
九年義務教育初中語文教材的編排體現了生活與語文密切聯系這一特色。新教材以生活為編排線索，從吸收（反映）與表達（服務）兩方面較好地解決了語文與生活兩者的關系。“語文是用來反映摹寫生活的”，因此廣泛閱讀生活氣息濃郁的課文，深入生活廣泛積累語言素材有助于學生語文運用能力的提高；“語文是服務于生活的”，語文的學習完全在于適應各種場合的思想交流，這就有助于學生增強語文表達忠于生活、表現生產的意識，從認識與運用兩方面全面提高語文水平。
以下為部分內容
師者,傳道、授業、解惑也。作為高中化學教師，如何把化學理論與現實生活的聯系？真正為學生授業、解惑的師者，正是化學教師同共探索的方向。下面是本人教學中累積的化學理論在生活中應用：
一、日日相伴的化學品——食鹽、碘化合物
我們知道食鹽的主要成分就是氯化鈉,這是人們生活中最常用的一種調味品。但是它的作用絕不僅僅是增加食物的味道,它是人體組織的一種基本成分,對保證體內正常的生理、生化活動和功能,起著重要作用。Na+和Cl-在體內的作用是與K+等元素相互聯系在一起的,錯綜復雜。其最主要的作用是控制細胞、組織液和血液內的電解質平衡,以保持體液的正常流通和控制體內的酸堿平衡。Na+與K+、Ca2+、Mg2+還有助于保持神經和肌肉的適當應激水平；NaCl和KCl對調節血液的適當粘度或稠度起作用；胃里開始消化某些食物的酸和其他胃液、胰液及膽汁里的助消化的化合物,也是由血液里的鈉鹽和鉀鹽形成的。此外,適當濃度的Na+、K+和Cl-對于視網膜對光反應的生理過程也起著重要作用。此外，常用淡鹽水漱口,不僅對咽喉疼痛、牙齦腫疼等口腔疾病有治療和預防作用,還具有預防感冒的作用。（此知識在人教版高一化學的《堿金屬》）
碘化鉀、碘化鈉、碘酸鹽等含碘化合物,在實驗室中是重要試劑;在食品和醫療上,它們又是重要的養分和藥劑,對于維護人體健康起著重要的作用。碘是人體內的一種必需微量元素,是甲狀腺激素的重要組成成分。正常人體內共含碘15mg～20mg,其中70%～80%濃集在甲狀腺內。人體內的碘以化合物的形式存在,其主要生理作用通過形成甲狀腺激素而發生。因此,甲狀腺素所具有的生理作用和重要機能,均與碘有直接關系。人體缺乏碘可導致一系列生化紊亂及生理功能異常,如引起地方性甲狀腺腫,導致嬰、幼兒生長發育停滯、智力低下等。我國是世界上嚴重缺碘的地區,全國約有四億人缺碘。政府也采取了一些措施,如:提供含碘(碘的化合物)食鹽和其他食品(如高碘蛋),井水加碘,食用含碘豐富的海產品等,其中以含碘食鹽最為方便有效。1991年3月我國政府向國際社會做出莊嚴承諾：2000年在中國大陸消除碘缺乏病。（此知識在人教版高一化學的《鹵族元素》）
二、人生五味子之一——醋（酸）
醋的化學名字叫乙酸，分子式為CH3COOH。醋不僅是一種調味品，而且還有很多用途：1、在烹調蔬菜時，放點醋不但味道鮮美，而且有保護蔬菜中維生素C的作用（因維生素C在酸性環境中不易被破壞）。2、在煮排骨、雞、魚時，如果加一點醋，可以使骨中的鈣質和磷質被大量溶解在湯中，從而大大提高了人體對鈣、磷的吸收率。3、患有低酸性胃病（胃酸分泌過少，如萎縮性胃炎）的人，如果經常用少量的醋作調味品，既可增進食欲，又可使疾病得到治療。4、在魚類不新鮮的情況下，加醋烹飪不僅可以解除腥味，而且可以殺滅細菌。5、醋可以作為預防痢疾的良藥。痢疾病菌一遇上醋就一命嗚呼，所以在夏季痢疾流行的季節，多吃點醋，可以增加腸胃內殺滅痢疾病菌的作用。6、醋還可以預防流行性感冒。將室內門窗關嚴，將醋倒在鍋里漫火煮沸至干，便可以起到消滅病菌的作用。7、擦皮鞋時，滴上一滴醋，能使皮鞋光亮持久。8、銅、鋁器用舊了，用醋涂擦后清洗，就能恢復光澤。9、殺雞鴨前20分鐘，給雞鴨灌一些醋，拔毛就容易了。10、衣服上沾染了水果汁，用醋一泡，一搓就掉。11、用醋浸泡暖水瓶中的水垢，可以達到除垢的目的。12、夏天毛巾易發生霉變而出異味，用少量的醋洗毛巾就可以消除異味。（此知識在人教版高二化學的《烴的衍生物》）
三、自愿吸食的毒藥——香煙
從化學角度介紹一下吸煙過程中產生有害成分的結構、性質及危害。香煙點燃后產生對人體有害的物質大致分為六大類：（1）醛類、氮化物、烯烴類，這些物質對呼吸道有刺激作用。（2）尼古丁類，可刺激交感神經，引起血管內膜損害。（3）胺類、氰化物和重金屬，這些均屬毒性物質。（4）苯丙芘、砷、鎘、甲基肼、氨基酚、其他放射性物質。這些物質均有致癌作用。（5）酚類化合物和甲醛等，這些物質具有加速癌變的作用。（6）一氧化碳能減低紅血球將氧輸送到全身去能力。最近日本學者研究表明，煙霧中還含有迄今為止已知物質中毒性最強的化合物"二惡英"。它們會引發和惡化各種疾病，例如，癌癥、肺炎、氣管炎、高血壓、骨質增生、各種心腦血管病、哮喘以及不育等病癥。根據世界衛生組織提供的資料，全世界每年約有1000萬人死于與吸煙有關的疾病。青少年正處于生長發育時期，呼吸道粘膜容易受損，吸煙的危害性更大。據調查，小于15歲開始吸煙的人，比不吸煙的人肺癌發病率高17倍。所以，我國中小學生守則規定學生不準吸煙。（此知識在人教版高二化學的有機物中貫穿）
四、學習的助手——筆
1、鉛筆芯是由石墨摻合一定比例的粘土制成的，當摻入粘土較多時鉛筆芯硬度增大，筆上標有Hard的首寫字母H。反之則石墨的比例增大，硬度減小，黑色增強，筆上標有Black的首寫字母B。
2、圓珠筆：油墨是一種粘性油質，是用胡麻子油、合成松子油（主含萜烯醇類物質）、礦物油（分餾石油等礦物而得到的油質）、硬膠加入油煙等而調制成的。在使用圓珠筆時，不要在有油、有蠟的紙上寫字，不然油、蠟嵌人鋼珠沿邊的銅碗內影響出油而寫不出字來，還要避免筆的撞擊、曝曬，不用時隨手套好筆帽，以防止碰壞筆頭、筆桿變型及筆芯漏油而污染物體。如遇天冷或久置未用。筆不出油時，可將筆頭放入溫水中浸泡片刻后再在紙上劃動筆尖，即可寫出字來。
3、鋼筆：筆頭用各含5％～10％的Cr、Ni合金組成的特種鋼制成的筆。鉻鎳鋼抗腐蝕性強，不易氧化，是一種不銹鋼，該種筆的抗腐蝕性能好，但耐磨性能欠佳。
五、生活中得力助手：
（一）、除去衣服上的污漬：
下面向您介紹幾種常見的污漬的簡易的除去方法：
1、汗漬：方法一：將有汗漬的衣服在10%的食鹽水中浸泡一會，然后再用肥皂洗滌。方法二：在適量的水中加入少量的碳胺[（NH4）2CO3]和少量的食用堿[Na2CO3或NaHCO3]，攪拌溶解后，將有汗漬的衣服放在里面浸泡一會，然后反復揉搓。2、油漬在油漬上滴上汽油或者酒精，待汽油（或酒精）揮發完后油漬也會隨之消失。3、藍墨水污漬：方法一：在適量的水中加入少量的碳胺[（NH4）2CO3]和少量的食用堿[Na2CO3或NaHCO3]，攪拌溶解后，將有藍墨水污漬的衣服放在里面浸泡一會，然后反復揉搓。方法二：將有藍墨水污漬部位放在2％的草酸溶液中浸泡幾分鐘,然后用洗滌劑洗除。4、血漬因血液里含有蛋白質，蛋白質遇熱則不易溶解，因此洗血漬不能用熱水。方法一：將有血漬的部位用雙氧水或者漂白粉水浸泡一會，然后搓洗。方法二：將蘿卜切碎，撒上食鹽攪拌均勻，十分鐘之后擠出蘿卜汁，將有血漬的部位用蘿卜汁浸泡一會，然后搓洗。5、果汁漬新染上的果汁漬用食鹽水浸泡后，再用肥皂搓洗。如果染上的時間較長了，則可以用洗汗漬的法一。6、鐵銹漬：在熱水中加入少許草酸，攪拌，使草酸全部溶解，將有鐵銹漬的部位放在草酸溶液中浸泡十分鐘，然后再用肥皂搓洗。7、茶漬將有茶漬的部位放在飽和食鹽水中浸泡，然后用肥皂搓洗。
（二）、水壺巧除垢
1、將空水壺放在火上，燒干水垢的水分，看到壺底水垢有裂紋時，將壺迅速取下放到冷水中，壺底水垢因熱脹冷縮而脫落下來。2、在燒水的壺中放一團口罩布，水垢會被口罩布吸附，壺上就不易結水垢了。3、燒水的壺中有了水垢，可放入一些醋，再加水，燒開一會兒，水垢可除去。4、用鋁壺燒水時，放一小勺小蘇打，燒沸10分鐘，水垢可除去。
（三）、快速彭脹饅頭
在面粉中加入適當的白醋（CH3COOH）和蘇打（Na2CO3）使之產生二氧化碳氣體使饅頭彭脹，松軟可口。化學反應請大家想一想？
此外,通過高中化學理論中，還可鑒別“真絲”與“人造絲”、鑒別真假金銀、食品中的防腐劑、酒精和苯酚的消毒作用等。
總之，生活處處有化學。關鍵在于我們是否留心觀察，在生活中學習到知識。今后，讓我們繼續為“高中的化學理論在生活中應用”累積知識。
參考資料：
1、高中《化學》第二冊，人民教育出版社化學室編。
【關鍵詞】自護；臨床護理
［Abstract］Thisarticalintroducesthebasicalcontentaboutthemodeofself-care.Itisframedonthemodeofself-caretomakeresearchesintotheabilityofself-protectionoftheagedandtheself-careofchronicdiseases，rehabilitation，relievingthediscomfort，reducingcomplication，alsointohealtheducationaboutself-carethroughtheclinicalpractice.Itprovidesaguidanceforpracticalnursing.
［Keywords］self-care；clinicalnursing
由于科技的進步、社會的發展，人們對健康的追求越來越強烈。同時人口老齡化、老年人和慢性患者增加、家庭結構小型化及我國醫療資源人均占有量相對不足等，使人們更加注重增加自我保健知識和提高自理能力，保持身心健康，提高生活質量。因此，隨著整體護理的開展，自我護理模式在國內外得到廣泛重視并在實踐中被大量應用，推動了護理服務質量的提高，豐富了整體護理的內涵。現將其在臨床護理中的應用研究綜述如下。
1模式
簡介自我護理是人類的個體為保證生存，維持和增進健康與安寧而創造和采取的行為，為健康狀態下的自我護理和疾病狀態下的自我護理［1］。1959年奧瑞姆在《職業護理教育課程設置指南》一書中，指出當人因健康問題無法自我照顧時，就需要他人的幫助，護理是為人提供自我照顧幫助的職業。由此，該觀點就成為奧瑞姆自護理論的雛形。1962年奧瑞姆在護理教育雜志上發表了《護理的希望》一文，闡明了自護概念。1971年出版《護理：實踐的概念》第一版專著，闡明個體的自護、自護需要與自護能力；在1980年第二版中，主要闡明家庭、社區和群體的自護、自護需要與自護能力；1985年第三版將自護模式進一步發展為自護理論、自護不足理論和護理系統理論［2］。后又經兩次再版，并被廣泛應用于臨床護理、護理管理、護理教育和護理科研等領域，得到了不斷的完善和進一步發展。
2自護
模式的基本內容該模式認為人都具有不斷得到他人照顧和照顧他人的需要，以維持人的生存和人際交往，保持人與環境的互動平衡和整體功能，同時人的行為能力在自我照顧、照顧他人和滿足需要中得到鍛煉和提高［3］。其內容主要包括自護理論、自護不足理論和護理系統理論。
2.1自護理論每個人都有自護需要，且因不同的健康狀況和生長發育階段而不同。自護需要包括一般的自護需要、成長發展的自護需要和健康不佳時的自護需要。
2.2自護不足理論自護不足是指人在滿足其自護需要方面，在質或量上出現不足，當自護需要小于或等于自護體的自護能力時，人就能進行自護活動；當自護體的自護能力小于自護需要時，就會出現自護不足［3］。它包括兩種情況：一種是個體的自護能力無法滿足自己的自護需要；另一種是照顧者的自護能力無法滿足被照顧者的自護需要。自護不足理論是奧瑞姆自護模式的核心，明確指出了護理的工作范圍。
2.3護理系統理論護理系統是在人出現自護不足時護理活動的體現，是依據患者的自護需要和自護體的自護能力制定的。奧瑞姆自護模式將護理系統分為完全補償系統、部分補償系統和支持-教育系統。
3臨床
實踐與研究奧瑞姆的自護模式已被廣泛地應用于護理科研，研究者根據此模式設計研究工具，如:Denyes的自護能力測量工具和自護實踐測量工具、Maieutic的自護能力維度量表等。同時，以奧瑞姆的自護模式為理論框架對各類慢性病、康復期、手術后患者和老年人的自護能力、自護行為及其影響因素進行研究。
3.1老年自護研究有研究表明［4］，絕大多數老年人（非臥床者）表示不需要護士提供更多的生活護理，充分反映了老年人自我護理的需要。通過自我護理，老年人以平等的地位主動參與到自己的醫療活動和決策中，不僅可滿足其自尊、自信的需要，體現其自我價值，同時通過自護指導和自護行為，還得到了健康的生活方式，促進了自身健康。MaryHobbsleenerts等［5］綜合分析了美國、瑞典、芬蘭等國的自護研究，并在對近20年有關社區老年人自護的理論與實踐經驗進行總結的基礎上，提出了與老年人的健康促進和完全安適狀態有關的五個方面，即內部和外部環境、自護意愿、教育、自護行為和結果，這五個方面有機聯系、相互作用，形成了老年人健康促進自護模型。莫潔玲［6］對79例老年呼吸系統疾病患者實施自護，發現這些老年患者能積極配合治療和護理工作，也能自我維護和促進自理能力，他們渴望更多地了解自己的病情，及時與醫護人員溝通，患者的煙酒戒除率達100%，無壓瘡、咯血、窒息等并發癥的發生，入院時原有的肺部感染也得到有效控制，提高了老年人的生活質量，促進了老年患者的身心健康。還有學者報道，在老年腦血管病、糖尿病和股骨頸骨折患者護理中應用自護模式，可增強老年患者的自我管理和自護能力，提高生活質量。
3.2慢性病自護研究宋葆云［7］研究結果表明，慢性腎功能衰竭患者在心力衰竭穩定期適度地參與自我護理活動，對患者心功能的改善和增加運動耐量，提高患者生活質量有重要的意義。王小花等［8］發現運用自護理論能增進新發糖尿病患者的自我管理，提高其治療依從性，減輕了糖尿病患者的焦慮、抑郁癥狀。Lorig等對關節炎患者進行自護研究，顯示這些患者就診次數減少殘疾發生率也減低，而且增加了運動及放松實踐和相關知識。羅艷華［9］以Orem自護理論為指導，探討糖尿病患者經健康教育后能否準確計算其進食飲食，結果發現患者認知行為較指導前顯著提高，血糖顯著下降，而不同文化程度、年齡患者對飲食指導理解能力差異有統計學意義。Stover［10］報道了腰背痛自我護理指南，包括藥物治療、鍛煉、體力活動、處理技術和預防發作等。Benjamin［11］研究顯示家庭成員、鄰居、朋友和社區組織的支持對糖尿患者堅持自護行為起著重要作用，因此認為在制定糖尿病患者的自護計劃時，應加強社會支持系統的作用。
3.3康復自護研究毛秋云等［12］將自護理論應用于腦出血術后恢復期患者，術后3個月自理能力較術后1個月顯著提高，并明顯高于綜合文獻報道的腦出血術后功能恢復情況，降低致殘率，提高生存質量。王青等［13］將208例腦卒中康復期患者隨機分成觀察組與對照組，兩組均給予整體護理和PT治療，觀察組同時運用自護模式，結果表明觀察組護理并發癥、護理意外及院內感染發生率較對照組均明顯下降，而BarthelADL指數較對照組明顯提高。朱建芳［14］應用Orem的自理理論指導腦卒中吞咽障礙的護理，收到了較好的效果。丁玉萍［15］運用Orem自護理論指導150例重度燒傷患者的康復護理，發現自護組干預后焦慮、抑郁狀態有顯著改善，再次整復率及致殘率比對照組明顯降低。
3.4減輕疾病不適、減少并發癥研究賀葵等［16］研究102例腎移植術后患者，表明自護組患者的自理能力明顯高于對照組，術后感染發生率低于對照組，且出院時的焦慮抑郁評分明顯低于對照組。李松梅［17］在Orem的自護理論指導胃腸引流患者自我口腔護理的可行性研究中發現，自護組患者口腔舒適度明顯優于對照組，心理狀態表現為放松，對康復充滿信心，醫療費用及護理工作時間也明顯低于對照組。吳清香等［18］對368例腹部手術患者進行對比研究，發現自護組術后下床活動時間、術后排氣時間、平均住院日及術后并發癥發生率顯著低于對照組。故認為在腹部手術患者護理中應用自護模式可降低術后并發癥，促進術后身體康復及縮短平均住院日。與某些學者把自護模式運用于子宮切除、異位妊娠和胃癌根治術患者護理中的研究結論一致。姚愛勤［19］對全喉手術患者護理進行研究，發現應用自護理論可促進術后身體康復及提高患者自護能力，縮短平均住院日。劉群英［20］提出，通過運用自護理論，轉變了護士的工作思維模式，在預防牽引患者并發癥的護理中充分調動了患者的主觀能動性，使患者與護士共同處于護理主動地位，確保了各項措施全面有效地施行，有效地減少了牽引患者并發癥的發生。
3.5自我護理的健康教育研究健康教育是自我護理的一項重要內容，通過教育使患者掌握疾病知識，為自我防御、自我控制、自我康復提供必要手段。李俊錫［21］將Orem的自護理論與健康教育相結合，靈活有效地運用到產科護理工作中，一方面使孕產婦從護士那里獲得了大量的醫護知識；另一方面調動了孕產婦參與治療和護理的積極性，提高了她們的自護能力，同時還有助于護士把精力投入到護理研究或更有價值的護理工作中。徐惠華［22］根據腦卒中患者不同病情及階段，應用奧瑞姆自護理論不同護理系統、不同健康知識需求，制訂健康教育計劃措施，取得了事半功倍的效果。王荷［23］在肝硬化患者出院指導中應用自護理論，幫助患者找出自己的不良習慣和生活方式，并通過正確的知識宣教和指導，使患者認識到不良習慣、不適宜的生活方式對身體健康的危害性，為患者的自我護理提供支持和援助，提高患者的自護能力。Murata［24］對影響2型非新發糖尿病患者掌握糖尿病知識影響因素的調查研究中發現，病情穩定、胰島素治療的非新發糖尿病患者最缺乏糖尿病知識，從而也影響到其自護的行為和能力，同時患者的年齡、性別、文化程度、治療時間、認知功能和抑郁程度均影響對疾病知識的掌握。李文化等［25］以Orem自護理論為指導，探討慢性腎病患者經衛生宣教后能否自己記錄出入量及不同性別、不同文化程度患者記錄的差異性，結果顯示不同性別患者記錄無差異性而不同文化程度患者記錄有差異性，同時患者的自理能力及病情的自我觀察能力得到了培養與提高。
4展望
此模式經過四十多年的實踐，在分化組合中日益完善，并已被其他學科引用，顯示出強大的生命力，尤其在老年醫學和慢性患者保健中，自我護理顯示出無法估計的潛力和實用性。它不僅有利于幫助患者調整其生活行為向健康轉變和疾病狀態下的自我管理、提高生活質量，而且有利于擴大護士在治療、預防和保健中的作用及提高護士的地位，同時對護理學科的發展起到巨大的推動作用。現已成為護理教學、護理實踐和護理科研的主要模式之一，對當前及未來的護理實踐具有重要指導意義，正如WHO［26］指出:下個世紀，個體、家庭和社會在決定和滿足其他健康需要方面，自我護理的應用將成為一個發展趨勢。
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一、財務咨詢的涵義
財務咨詢從理論上說是管理咨詢的一種，剖析財務咨詢的內涵首先要深刻理解管理咨詢的涵義。咨詢，傳統意義上講是指征求別人意見、求助于人或給人出主意、提建議、定計謀之意。管理咨詢既可以被看作一種專業服務，又可以被視為提供實際咨詢和幫助的一種方法。對管理咨詢較為權威的定義是：“幫助管理者和組織，通過解決管理和經營的問題，鑒別和抓住新機會，強化學習和實施變革以實現組織目的和目標的一種獨立的專業性咨詢服務。”
目前，財務理論界較為明確地提出的財務咨詢的概念是：“財務咨詢是指具有財務與會計及相關專業知識的自然人或法人，接受委托向委托人提供業務解答、籌劃及指導等服務的行為。”筆者認為，財務咨詢的涵義應當是十分寬泛的，無論是接受委托提供專業服務的財務咨詢，還是從屬于全面管理提供咨詢服務的附屬性財務咨詢，都應是不可或缺的。因此，可以將財務咨詢大體定義為：咨詢公司、證券公司、投資銀行等專業機構及其專業人員，為客戶、投資者等服務對象提供的有關資產管理、證券投資等財務方面的管理咨詢服務，即一切有關財務的咨詢服務活動都是廣義上的財務咨詢。
二、財務咨詢的理論地位和功能
理論上，財務是本金的投入與收益活動，在“大財務”的框架下，財務理論體系可分為國家財務、企業財務和家庭財務，這主要是基于財務主體及其特性的不同劃分的。從另一角度，可將各財務主體（國家、企業和家庭）的理財活動按其業務性質分為自主理財和委托理財。其中，自主理財又可分為自主決策理財和咨詢決策理財。同時，自主決策理財也非真正靠自己的能力單獨決策理財，財務咨詢常常潛移默化地影響并培育著理財主體自主決策的能力。因此，財務咨詢在財務理論中占有很重要的地位。特別是隨著管理咨詢業的獨立發展并逐漸成為一個新興行業，以及大量專業財務咨詢公司的不斷涌現，更加凸顯了財務咨詢在實踐方面的重要地位。
財務咨詢無論是對宏觀經濟運行，還是對企業、個人理財活動都具有重要意義。它具有以下功能：
在宏觀方面，財務咨詢可以引導理性投資，優化社會經濟資源配置。在市場經濟運行過程中，在“看不見的手”的支配下，財務主體盡其所能追求財務利益最大化，但由于會受到信息、能力等方面的限制，其財務行為難免會出現盲動性、滯后性，這不但會造成財務主體利益受損，而且對國民經濟產業整體協調發展非常不利。財務咨詢服務于微觀經濟主體，彌補其能力的不足，減少其決策的失誤，客觀上減少了投資者的盲目性，校正了市場反應的滯后性偏差，有利于優化全社會資源配置。而且，在目前情況下，國內企業將直面全球競爭，財務咨詢將是企業在低效的管理水平和有限的人力資源條件下，提升財務運營能力、綜合管理能力、綜合競爭力的有效手段，其現實意義非常重大。
在微觀方面，財務咨詢可彌補企業、個人等財務主體自身知識結構、運營能力等方面的不足，有助于解決經營和管理中遇到的問題。財務咨詢專業人員可以為客戶鑒別、診斷和解決財務各相關領域的問題，還可以通過客觀、專業的分析，幫助客戶識別并抓住各種新機會。更為重要的是，財務咨詢給客戶提供了一個認識、學習財務知識技能的機會，對于提高客戶能力、促進其發展具有重大意義。
三、財務咨詢的業務定位與基本分類
財務咨詢的業務范圍非常廣泛，咨詢業務既包括實物性資產咨詢、證券性資產咨詢，又包括財務主體籌資、投資及日常管理等業務咨詢。具體地，在國外，財務咨詢業務通常包括財務估價、經營資金與流動資金管理、兼并與收購、投資項目分析、會計制度設計、預算控制、外匯管理等；在國內，財務咨詢業務通常包括設計企業內部控制制度、設計會計電算化實施戰略、財務分析、代擬經濟文書、培訓財務會計人員、記賬、稅務服務、個人理財幫助、資產評估、投資咨詢服務等。
客戶所需咨詢業務性質不同，決定了各種財務咨詢的服務目標、服務方式等方面必定存在差異，由此也就產生了不同的財務咨詢類別。就目前開展財務咨詢業務的現狀而言，財務咨詢按業務性質、服務目標大體可以分為以下三類：
1.行業投資評價型。該類財務咨詢類似于會計師事務所等提供的社會鑒證業務，咨詢服務的目的是提供客觀的、不帶有利益色彩的建設性觀點。專業咨詢人員以調查、搜集的數據為基礎，進行深入分析，并根據現有分析對未來做出預測。并且以誠實、專業服務為基礎，恪守“三公”原則，即不賣產品，也不推進部署，只是提供獨立的分析。該類財務咨詢業務一般由專業性的財務咨詢公司開展。
2.財務整體服務型。該類財務咨詢側重于為客戶提供專業、全面的服務，獲取由于出讓知識、腦力勞動而應得的利益回報。專業咨詢人員主要提供一整套有關企業、個人財務運作與管理的規劃、策劃等服務，十分注重市場細分化差別，在提供整體服務的條件下強調業務領域專長，根據企業、個人需要，可以量身定做方案并提供貼身服務。該類財務咨詢業務一般由專業財務公司、綜合性管理咨詢公司、證券公司及部分提供咨詢業務的會計師事務所等機構開展。
3.附屬增值服務型。該類財務咨詢的目的是擴大主營業務，專業咨詢人員運用一系列理財工具，為客戶提供專業、全面的財務分析和理財建議，并兼顧產品銷售。該類財務咨詢業務主要由銀行、保險公司等金融機構的“個人理財中心”等部門提供。
四、證券投資咨詢
財務咨詢涵蓋范圍極為廣泛，其中證券投資咨詢作為其最為重要的組成部分之一，無論對廣大投資者的投資行為還是對資本市場的發展，都影響重大。
在西方發達國家，資本市場建立之初就產生了投資咨詢業務的萌芽。1920年，全球第一家投資咨詢公司在美國的波士頓成立，證券投資咨詢業也便開始發展起來。我國證券投資咨詢業正式發展始于20世紀90年代初期，在證券市場初步建立時便已經起步，經過20世紀90年代的跨越式發展，逐步形成了一個具有廣闊前景的新興行業。
隨著資本市場的快速發展，證券投資咨詢業蓬勃發展起來。目前，受全球經濟一體化的影響，證券投資咨詢業呈現出兩大發展趨勢，一是咨詢業務的國際化與本土化并存，二是咨詢業務的專業化與全面化兩極發展。在此兩大發展趨勢的影響下，我國證券投資咨詢業發展面臨著前所未有的機遇，同時也面臨著巨大挑戰。目前，困擾證券投資咨詢業發展的主要問題是如何保持咨詢業務的客觀、獨立，如何防范道德風險等。
目前，我國證券市場上能絕對客觀、獨立地為客戶提供建議咨詢的機構不多，如證券公司提供投資建議的股評專家很難逃離“股托”之嫌；會計師事務所等鑒證行業提供附屬性財務咨詢業務，很難開脫其利用社會鑒證地位捆綁咨詢謀取私利之嫌。特別是，美國安然事件暴露出的證券投資咨詢業務黑幕，促使美國政府向各證券公司罰款10億美元，并擬將其咨詢業務剝離，全力發展為中小投資者服務的咨詢機構，以保證市場的健康發展。
關鍵詞行為財務有效市場假說評價
隨著當今世界經濟一體化進程與計算機網絡技術等先進科技成果的大量應用，社會組織和經濟結構日益復雜，將實驗方法引入財務研究成為一種必然的趨勢。
1行為財務理論產生的背景
現代財務理論要解決兩個問題：一是通過最優決策模型解釋什么是最優決策；二是通過描述性決策模型探討投資者的實際決策過程。傳統財務理論很好地解決了第一個問題，但在第二個問題上，它一直視投資者的實際決策過程為一“黑箱”。為更好地解釋和預測投資者的實際決策過程以及金融市場的實際運行狀況，理論界發展了行為財務這一新的研究范式。
行為財務是在對“有效市場假說”（EMH）的質疑中提出來的。EMH宣稱，金融資產的價格能夠全面反映市場上可獲得的相關信息，投資者無法利用相關信息獲取超額回報。但進入20世紀80年代以來，出現了大量與EMH相矛盾的市場異象，比較典型的有：①規模效應。Banz發現，未來股票價格的變化與股票所代表的公司規模有密切關系。小公司的股票較大公司的股票更易獲得較高的收益率。公司規模是市場上眾人皆知的信息，按照EMH，借此信息應無法獲取超額回報。因此，這一發現極大地沖擊著EMH；②期間效應。French、Gibbons和Hess的研究顯示，股票在星期一的收益率通常為負值，而在星期五的收益率則明顯高于一周內的其他交易日，于是可以得出在某些特定時間進行股票交易即可獲取超額回報。這顯然與EMH不符；③反向投資策略。經濟學家發現，一只股票受關注的程度（用股票市值與其賬面價值的比率來衡量，比率越高，表示越受關注）也影響到股票價格的變化。受關注的股票往往只有較低的收益率，而較不受關注的股票往往能獲取較高的投資回報，因此投資者可以采取一種“反向投資”的策略來獲取超額回報。一只股票受關注的程度是市場上的公共信息，顯然EMH難以解釋這一策略。
對EMH最大的挑戰來自于對其理論基礎的沖擊。EMH以投資者理性為基礎，但大量心理學和行為學研究顯示，投資者并非都是理性的，他們在決策時呈現出如下心理特征：①損失回避。相同大小的利得和損失，后者造成的影響大概是前者的2.5倍，所以投資者更注重損失帶來的不利影響；②過度自信。投資者對自己的知識和能力都表現出過分自信；③傾向于確認偏差。投資者往往只是重視條件概率，而忽視先驗概率。由于存在這些心理特點，投資者的實際決策往往會系統性地偏離傳統財務理論所設定的最優決策模式，這種偏離通過影響投資者對金融資產的選擇最終反映到金融資產定價上。
2行為財務的主要內容
（1）決策特征。在提出行為財務學以前，關于財務方面的研究幾乎從未涉及到個人的決策行為。行為財務認為行為財務主體的決策程序隨問題本質及產生問題的環境而變化。行為財務的決策特征：①決策者的偏好是多元化的，尋求令人滿意而非最優的決策。決策者的偏好是易變的，并且僅在決策過程中形成；②決策者傾向于根據經驗或主觀直覺而非客觀標準及嗜好性信息來做出決策，他們的決策程序是個性化的、具體的，并帶有情緒；③人們一般不是通過概率，而是通過啟發法的經驗決策法則來處理問題。
經驗表明，上述決策特征有助于解釋財務市場上投資者的行為特點及其行為所引起的資本市場的變化，如股票市場交易量的變動、帶有噪聲的股票價格、投資者追隨領導者和從眾的行為等。
（2）預期理論。現代經濟學在風險決策問題上著名的理論模型即“期望效用模型”。由VonNeumann等人進行嚴格的公理化闡述而形成。其基本內涵是，決策者謀求的是加權估價后形成的預期效用的最大化。然而，該理論卻在實驗經濟學的一系列賭博選擇實驗中受到了挑戰。最早的賭博選擇實驗由諾貝爾經濟學獎獲得者Allais設計。該賭博選擇實驗產生了著名的“阿萊悖論”（亦稱“同結果效應”），它對期望效用理論形成了挑戰。與同結果效應類似的實驗發現是“同比率效應”，即如果對一組賭博中收益概率進行相同比率的變換，也會產生不一致的選擇。與同結果效應一樣，同比率效應也是對期望效用理論的挑戰。研究表明，人們在不確定條件下的許多決策與預期效應理論的預測發生了分歧。為給出解釋，通過實驗觀察和模型設計，Kahneman和Tversly提出了預期理論。預期理論類似于期望效用理論，只不過個體在最大化效用的加權和中，權重不等于概率，效用由所謂的“價值函數”而不是效用函數得到。權重由真實概率函數得出，在真實概率中極小概率下的權重是0，在極大概率下的權重是1。即人們將極不可能的事件視為不能，而極可能的事件視為確定。在很小和很大概率之間，權重函數（真實概率函數的權重）的斜率小于1。
（3）股票價格的異常變動。行為財務學認為，現代財務模型對資本市場的異常現象不能予以明確的解釋，比如反應不足或者過度反應。因此，行為財務學者們通過建立模型來解釋市場中的無效率行為，比如有Barberis、Shleifer和Vishny的BSV模型解釋了金融資產的價格如何偏離EMH，當投資者認為收益變化是一種暫時現象時，他就未能及時調整自身對未來收益的預期，即反應不足；當投資者認為近期股票價格的同方向變化反映公司收益的變化是趨勢性的，并對這一趨勢外推，就會導致過度反應。Daniel、Hirshleifer和Subrahmanyam的DHS模型解釋了股票回報的短期連續性和長期回調，模型認為市場中的投資者分無信息和有信息兩類，前者不存在判斷偏差，后者表現出過度自信和自我偏愛兩種判斷偏差，過度自信導致投資者夸大在股票價值判斷中私人信息的準確性，自我偏愛導致對私人信息的反應過度和對公共信息的反應不足；Hong和Stein的HS模型，解釋了反應不足和過度反應，HS模型把市場中的投資者分為消息觀察者和動量交易者兩類，在對股票價格預測時，消息觀察者完全不考慮當前或過去的價格，而是根據其獲得的關于股票未來價值的信息進行交易，動量交易者則把他們的預測建立在一個對過去歷史價格的簡單函數上。
3行為財務的意義與運用
行為財務理論的科學性在于它突破了標準財務理論只注重最優決策模型，認為理性投資決策模型就是決定金融資產價格變化的實際投資決策模型的假設，從而把人的行為模式建立在更加現實的基礎上；同時，它也合理解釋市場異常現象。如對“反向投資”策略，行為財務理論認為，這種現象是由于人們預測時的心理偏差造成的。
盡管如此，行為財務理論還存在著諸多不足。行為財務模型雖然能解釋市場中的某些異常現象，但行為財務尚缺乏一種能夠普遍解釋各類市場異常現象的理論或模型；同時，面對研究方法和模型設計的改變，異常現象出現的幅度和強度都發生了很大變化。迄今行為財務尚未能形成一個完整的理論體系，其研究還停留在對市場異常現象的解釋以及實證檢驗上，眾多的模型很大程度上還只是對特殊現象的解釋，往往需要增加很多額外的假設進行推導。而且，心理因素的不確定性和不易量化也增加了行為財務研究的難度，正如人的心理特征難以用某種簡單標準進行劃分一樣，沒有什么模型能同時解釋投資者的信念、偏好和套利限制。
溫興琦博士認為，行為財務仍是一個嶄新的研究領域，不僅具有重要的理論意義，還有著極其廣闊的應用范圍。比如，針對普遍流行的上市公司“圈錢饑渴癥”，可以從行為財務的角度解釋，公司經理的行為是非理性的，即上市公司經理并不是以公司真實價值最大化為目標，而往往是傾向于公司經理自身利益的最大化，這決定了公司經理的融資和投資行為決策不可能是完全理性的，這是導致偏好股權融資的主要原因。因此，解決這種問題，一方面，要加強上市公司的法人治理結構的完善，使其發揮對公司經理的監督作用，使公司經理真正做到以公司價值的最大化為行為準則。另一方面，要在微觀機制上進行設計，發展和完善對公司經理的激勵機制，盡快推行經理股票期權等激勵制度，使得公司經理的利益與公司價值的最大化捆綁在一起。
隨著資本市場上投資者行為的不斷演化，行為學和財務學研究層面上的發展與深化將不斷完善行為財務學的理論體系。通過行為財務可以獲得更符合市場真實情況，更具有確切內涵的財務理論。行為財務學最近才引入中國，一些中國學者基于行為財務學的觀點對中國市場進行了實證研究，但總體成果不顯著，但可以預計行為財務學在中國會有非常良好的應用前景。因此，借鑒國外的理論研究成果，結合我國的實際情況，特別是圍繞資本市場進行有中國特色的行為財務研究具有重大的理論意義和實踐意義。
4對行為財務理論的評價
（1）行為財務的產生為財務理論的研究拓展了一個新的視角，開辟了一個新的領域。利用行為財務的理論框架，可以加深對傳統財務理論的認識，并進一步發展相關內容。
（2）行為財務關注企業所面臨的資本市場和產品市場條件等對企業財務行為的影響，即企業與資本市場和產品市場的博弈，使對企業財務行為的研究更加真實。如我國上市公司中普遍存在的股權融資偏好問題，傳統理論歸因于股權融資實際成本低于債權成本，而依照行為財務理論，至少部分公司是因為資本市場融資條件的限制而選擇股權融資。
（3）根據行為財務理論，正確的投資策略必須考慮到投資者非完全理性，必須考慮到資本市場上經常存在反應不足和反應過度等異常現象。
參考文獻
1盧向南，俞佳.行為財務理論的發展和應用研究[J].經濟論壇，2006（8）
我國企業管理實踐中對于科學合理的薪酬激勵理論目前還不能有效的運用在企業的實際管理過程中,主要是這些科學的薪酬激勵理論目前還沒有得到企業的管理者的正確認識,尤其是對于我國的中小企業而言科學的管理理論滲透力度非常之小.所以企業的員工薪酬管理存在有很大的問題.企業管理中薪酬設計的問題及不足：第一，不能建立科學的薪酬設計體系，對員工的薪酬設置隨意性太強，對企業和員工都是不利的，不通過合理的薪酬設計會造成企業管理的混亂，沒有章法就無法是企業繼續發展。第二，保健薪酬和激勵薪酬不能有效搭配，往往顧此失彼不能充分發揮員工的進取心和積極性，有的企業通過簡單的貨幣薪酬這一單一的薪酬模式，這種不計成本的單純貨幣激勵不能有效把握員工的各方面的需要，從而對員工的工作積極性和工作效率起不到激勵的作用。第三，薪酬設計不能體現個體化的差異或群體性差異，不能有針對性的給與特定的員工激勵，對于不同的員工應該先了解其需要再有針對性的給與特定員工特定的福利獎金等薪酬，這樣才能對癥下藥使每一位員工都能得所需，都能促進工作的積極性。第四，缺乏薪酬與績效的合理衡量標準或體系。大多企業尤其是中小企業都沒有建立合理的衡量薪酬與績效的標準,只有通過績效來定薪酬才能保證合理公平、公正，才能不引起員工的不滿，所以建立薪酬與績效之間有效的聯系機制很重要。
二、雙因素理論在企業薪酬管理中的應用
薪酬是員工因向所在的組織提供勞務而獲得的各種形式的酬勞。狹義的薪酬指貨幣和可以轉化為貨幣的報酬。廣義的薪酬除了包括狹義的薪酬以外，還包括獲得的各種非貨幣形式的滿足。企業的薪酬管理的狀況直接影響企業管理的好壞,一個良好的薪酬設計方案是薪酬管理的重要基礎，尤其是對于中小企業而言，良好的薪酬設計更為重要，由于企業規模較小、人力資源對象少，企業管理者更傾向于隨意性的進行員工的薪酬的分配，這未能充分的認識到科學合理的薪酬設計的重要性,對企業的長遠發展是尤為不利的。
1.基于保健因素的薪酬設計。
根據雙因素理論的內容,從保健因素方面的設計，主要是工資水平、同事關系及上下級關系三個方面來激發雇員的工作滿意度，保健因素的薪酬既能消除員工的不滿意感，又能依靠保健因素的激勵作用增強對員工的激勵，激發員工的工作積極性和工作熱情。保健因素的薪酬設計主要有三個方面。一是提高員工的基本工資。根據當地的薪酬政策和企業的實際經營情況來增加員工的基本性工資報酬，再用相應的績效考核方法對員工實行浮動工資就是獎勵性工資，形成基本工資+浮動提成的工資形式。二是優化員工的工作環境。工作環境的優化主要有物質環境和人文環境兩個方面。對工作物質環境的改進主要是從提高員工的工作舒適度和便利性兩個方面來著手，舒適度就是要對員工的工作環境進行美化優化可以使員工有一個良好的工作心情，便利性是指在工作環境中要能時刻滿足員工的生活工作的需要，人文環境的建設要從辦公室文化建設上來增強員工之間的感情，建造上下級之間的無障礙溝通渠道，共創一個和諧奮進的工作氛圍，讓員工找到歸屬感對員工的工作積極性和工作效率都會有大幅度的提高。
2.基于激勵因素的薪酬設計。
激勵性的薪酬設計，更多的是要注重酬的設計，主要有成長空間、成就感、責任和使命、尊重等四個方面。只有從這四個方面進行設計才能起到對員工的激勵作用，增強雇員的工作滿意度，形成凝聚力。一是營造有利于員工成長的工作機制。成長是指廣義上的成長，既有個人成長，又包括企業的成長。個人成長就是要學習成長，給每個員工學習的權利,可以定期舉行業務演練、培訓、講座等等,各種方式只要是能夠從內在真正讓員工獲得成長，就可以滿足員工的成長需求，從而激發工作積極性，企業的成長就是要通過對員工的成長來更好的實現企業的目標，從而達到企業成長的目的。讓員工的自我成長和企業的目標相統一共同成長。二是設立良好通暢的員工晉升渠道。職位的高低往往是個人成功的判定標準之一，保證良好暢通的晉升渠道，結合員工的能力與崗位實踐加強職業生涯規劃，讓員工能依靠自身的努力和不懈的進取能夠保證正常的職位晉升，職位的晉升能增強員工的成就感并且能內心的價值實現上不斷內化工作熱情和工作激情。三是設計能充分發揮員工責任感和使命感的主人翁精神的行為。針對不同的員工的自身特點分別給與其不同的任務，并且要保障每個任務對員工具有挑戰性并且具有可實現性，這樣當員工努力完成任務之后會有一種成就感，并且應當對于完成任務的人給與認可和表揚，這可以很大程度上激勵員工的工作積極性和進取心。四是建立員工參與決策的制度，也稱之為授權激勵，給與員工參與公司決策的權利，能有效的內化員工內心主人翁的心態，可以對員工形成強大的激勵力。
三、雙因素理論對企業薪酬管理的啟示
物質和精神雙因素理論啟發我們，要提高激勵的效果，一定要把物質激勵和精神激勵有效的整合到企業的薪酬體系中。設計出一套物質激勵和精神激勵有效結合的薪酬體系，只有保健因素的薪酬設計或者只有激勵因素的薪酬設計都不能對企業管理實踐起到真正幫助。單一的激勵因素設計在短期內對員工的激勵可以有效，但是從長遠發展來看是無效的激勵方式，只有將保健和激勵兩個方面的薪酬設計整合才能起到真正的激勵作用，才能激發員工最大的工作熱情和積極性主動性和創造性，提高生產效率，達到企業和員工的雙贏。
四、結語
1.1健全的制度
①一級管理為各護理單元的護士長和監控護士，二級管理為護士長組成的消毒隔離質量監控小組，三級管理為護理部。其中一級管理負責檢查和督促消毒隔離制度的落實情況，監督和關注與科室相關的醫院感染問題。二級管理負責對各科進行檢查，并嚴格按照消毒隔離的措施和規范進行評分，并及時糾正，對于存在嚴重醫院感染隱患及問題要及時報告護理部，護理部負責對整改情況進行調查。三級管理負責隨時抽查和監督消毒隔離措施的實際落實情況，每月對醫院感染的重點問題進行護士長例會，共同分析和探討，并進行持續質量改進。
②落實崗位責任制：充分發揮護士長的管理職能，每個科室要對消毒隔離措施有明確的分工，將醫院感染的控制和監督情況落實到人，明確監控護士對每個護理操作和護士的職責，并嚴格控制和及時處理醫療廢棄物，做到通過制度約束人。③加強重點部門的管理：護理部門要根據科室情況和醫院感染的操作控制規范進行早日周到的安排，制定具體的消毒隔離措施，專項專管落實到人，將消毒滅菌關嚴格把控好，加強各環節的監管，確保滅菌物質的合格，同時做好護理人員的自我防護，將護理管理工作擴展到輸液反應、病區感染性疾病的傳播等方面，并及時對存在的安全隱患進行控制，加強重點環節和重點部門的質量監控。
④嚴格手衛生制度：提高門診護理人員手衛生的依從性，手部衛生是防控醫院感染的重要保障，而且是最經濟、簡單、有效地防止病原體傳播的措施，但日常工作中由于洗手設施不完善、門診護理人員工作量大等原因導致洗手不及時或缺乏自覺性，往往是操作前洗手比例減少，而且戴手套連續操作后不及時洗手的情況，因此要加強對護理人員手衛生的高效監督和隨機抽檢，以提高護理人員對手衛生的重視。
⑤預防為主：要針對全員所有工作人員和患者進行醫院感染防控教育培訓，在護理工作中，預防耐藥菌株、感染性疾病等在院內傳播的重要手段是采取相應的預防感染措施，是預防為止流行病傳播的重要方式，因此實施標準的預防是控制醫院感染的必要手段。
1.2加強各類物品及藥品的管理
①室內物品管理：為避免室內器械、空氣、裝備、物品等的污染，應嚴格按照醫院感染要求管理室內物品，如對敷料、呼吸機管道、室內空氣等進行消毒和定期通風管理。
②一次性物品管理：要對一次性手套、靜脈留置針、鼻塞等一次性消耗品進行分類處理，使用后分別放入損傷性和感染性垃圾桶，使用一次性物品前要對物品保質期和合格情況進行檢查，一旦發現污染和懷疑污染等情況應停止使用。
③加強病房管理：實行嚴格的“一桌一布，一床一套”制度，定時對室內空氣和病房進行清潔，保持室內濕式清掃，如果發現污染應及時進行消毒和更換枕套、床單等，并在患者出院后進行終末消毒。
④抽出的藥液和無菌液體要標明使用時間，使用不得超過2h，對啟封抽吸的溶酶超出4h要停止使用，對酒精和碘酒等物品要每周滅菌2～3次。
1.3統計學分析
采用SPSS19.0軟件對數據進行分析，采用方差分析比較3年來感染的環境衛生監測結果合格率及患者感染率情況，顯著性水平a=0.05。
2結果
2.1不同時間環境衛生監測結果合格率：2011年監測平均合格率為91.17%，2012年為94.16%，2013年為98.78%，經比較，3年來平均合格率存在統計學差異（P＜0.05）。
2.2不同時間醫院感染率比較：2011年醫院感染率為14.25%，2012年為12.26%，2013年為0.51%，經比較，三個時間段差異有統計學意義（P＜0.05）。
3小結
摘要：銀行業是最基本和最主要的金融機構，但它同時又是最容易引發系統危機的部門。在如何確保銀行業穩健運行方面，經濟學家和銀行家都認為，銀行業監管的責任十分重大。為防范和化解金融風險、確保銀行業穩健運行，20世紀70年代以來，各國際經濟組織和各國政府出臺了大量有關銀行業監管的政策、制度和協議，經濟學家們也對銀行業監管問題進行了艱苦的研究和探索，并取得了豐碩的成果。
關鍵詞：銀行監管;監管理論;金融機構
Abstract: The banking industry is the most basic and most important financial institutions, but it is also most likely to trigger a systemic risk sector. How to ensure the stability of the banking sector in the operation, economists and bankers agree that the responsibility for banking supervision is very important. To guard against and defuse financial risks, to ensure the stability of the banking sector to run, the 20th century, since the 70s, the international economic organizations and governments introduced a lot of information on banking supervision policies, systems and protocols, economists also the issue of banking supervision painstaking research and exploration, and have achieved fruitful results.
Key words: banking supervision; regulatory theory; financial institutions
前言
近年來，這一領域的理論和實踐也日益引起中國的經濟學家、金融學者的興趣和關注。尤其是即將走過三年歷程的中國銀監會，在以勇氣和智慧開啟中國銀行業監管新局面的過程中，已經基本完成了一個具有國際視野的制度框架的構建工作，其探索和創新更為中國銀行監管理論的形成和發展奠定了基礎。
為了進一步推動當代銀行監管理論與本土實踐的結合，加快中國銀行監管理論的建設和總結，本期《理論前沿》周刊專門邀請兩位專家從不同角度撰文對銀行監管理論進行介紹。
閻慶民博士曾任中國銀監會銀行監管一部主任，出版過《中國銀行業監管問題研究》、《中國銀行業風險評估及預警系統研究》等多部專著。他認為：總體來看，現代金融理論研究呈現出既分化又綜合的發展趨勢，這一點在銀行監管問題研究方面表現得尤為突出。一方面，銀行監管研究的對象越來越精細，研究范圍從最初的防止銀行擠提，到后來的金融管制直至目前的銀行風險監管。發展到現在，銀行監管問題已分化為并表監管、功能監管、跨境監管以及彈性監管等眾多的研究領域。但另一方面，銀行監管問題并沒有像其他經濟學領域(如經濟增長理論、通貨膨脹理論、匯率理論、利率理論、市場失靈理論等)一樣形成獨立、完整的理論體系，大量理論性的觀點、方法和思路均是散布在各類文獻中，為闡述特定問題而出現。在此情況下，銀行監管研究與其他經濟領域出現了綜合、交叉和滲透現象，社會利益論、喬治·J·斯蒂格勒管制理論、佩茨曼價格決定模型、波斯納管理理論、美國經濟學家愛德華·凱恩的管制辯證法理論等許多新興的經濟學理論和方法被移植于銀行監管問題研究，一些其他經濟管制部門(如電信、鐵路)的研究方法和案例也被引入到銀行監管研究中，20世紀60年代以來風行西方經濟學界的博弈論、線性規劃和計量經濟學更是對銀行業監管研究產生了革命性的影響。
正是根據上述研究方法，理論界對銀行監管的經濟學原因進行了研究。經濟學家從不同的角度提出了許多監管理論，有的是從監管的原因出發，有的是從監管的實際效果出發，有的是從監管的機制出發，不同的側重點形成了金融市場失靈論、金融社會崩潰市場論、政府掠奪論、特殊利益論和多元利益論等理論解釋。閻慶民博士通過《當代銀行監管理論的發展》一文為我們闡釋了這些代表性理論的精華所在。
潘文波博士來自銀行監管一線，對中國銀行監管工作探索規范化、專業化和國際化的努力有著切實體會，他通過《中國銀行監管理論與實踐的新發展》一文展示了中國銀監會及其派出機構致力進行監管制度、方式和手段創新的有效嘗試。
新春伊始，我們推出本組文章，希望在中國銀監會成立三周年前夕，有更多的學者和實踐工作者能夠加入銀行監管理論的研究行列。相信借助國際視野與本土資源的雙重優勢，針對中國銀行監管的理論探討也能成為最前沿的金融學術研究。 (姜欣欣)
當代銀行監管理論的發展
在現代市場經濟條件下，商業銀行是企業獲得外部融資最重要的渠道。格利和肖強調指出，銀行把借款人需要的長期信貸組合轉變為短期的存款組合，降低了交易費用。為此，各國政府對銀行監管給予高度重視。但對于為什么要進行銀行監管，監管的效果是怎樣的?經濟學家從不同的角度提出了許多監管理論。
一、金融市場失靈理論
《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對“管制”的解釋為：管制是政府為控制企業的價格、銷售和生產決策而采取的各種行動，政府公開宣布這些行動是要努力制止不充分重視社會利益的私人決策。經濟學家將經濟管制理論應用于金融監管，認為在不存在信息成本或者交易成本很低的前提下，政府對銀行強有力的監管能夠提高銀行的公司治理水平，從而提高整個社會的公共利益，使社會福利水平最大化，實現帕累托最優。這一理論被稱為公共利益理論，或者稱為官方監管觀點，其政策含義是，私人部門一般缺少相應的信息、動力和能力去監控企業和銀行機構，因此，迫切需要一個強有力的政府機構對銀行進行監管。
(一)市場失靈
暗含在公共利益理論背后的經濟學現象是金融市場失靈。西方經濟學家認為信息不對稱是市場失靈的主要原因。因信息缺乏而在金融制度上造成的問題可能發生在兩個階段：交易之前和交易之后，分別導致了逆向選擇和道德風險問題。逆向選擇是在交易之前由于信息不對稱造成的問題。金融市場上的逆向選擇指的是：那些最可能造成不利(逆向)結果即造成信貸風險的借款者，常常就是那些尋找貸款最積極，因而是最可能得到貸款的人。例如，風險企業或詐騙者往往最積極地尋求得到貸款。逆向選擇使得貸款可能招致信貸風險，貸款者可能決定不發放任何貸款，即使市場上有信貸風險很小的選擇。道德風險是在交易之后由于信息不對稱造成的問題。金融市場上的道德風險指的是：借款者可能從事從貸款者的觀點來看不希望其從事的風險活動，因為這些活動很可能使這些貸款不能歸還。例如，由于使用的是別人的錢，借款者可能將原本用于生產的貸款投資于高風險的股票市場以獲取高收益。由于道德風險降低了貸款歸還的可能性，貸款者可能決定寧愿不做貸款。
(二)銀行危機的外部性
銀行危機的外部效應也是需要政府監管銀行一個重要原因。外部效應的最主要特征是存在著人們關注但又不在市場上出售的“商品”。微觀經濟學已經證明，外部效應的存在使得社會資源的配置不能達到最優化，影響到經濟運行的效率。信息不對稱也可能導致金融機構的廣泛倒閉，產生金融恐慌。由于向金融機構提供資金的廣大儲戶不可能清楚金融機構的經營是否穩健，因此，一旦對金融機構的經營狀況發生懷疑，就會出現“傳染效應”和“羊群效應”，單個銀行的風險問題或者倒閉很容易產生連鎖反應而導致銀行的系統性風險，好的銀行和壞的銀行概莫能外，由此而使公眾蒙受巨大損失，并對整個經濟造成嚴重打擊。在現代金融體系中，金融機構財務的高杠桿特性，也使得這種外部效應更為明顯。
(三)法律的不完備性
