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第1篇

隨著消費(fèi)環(huán)境的變化和手機(jī)功能的演進(jìn)，手機(jī)的消費(fèi)群體越來越廣泛。手機(jī)更多的成為一種時(shí)尚品，除了基本的通話功能和短信功能，手機(jī)的增值功能也得到了越來越廣泛的應(yīng)用。手機(jī)更有“時(shí)尚電子首飾”一說。而在大體上，手機(jī)的消費(fèi)群體大體可以分為：

簡(jiǎn)約一族：追求簡(jiǎn)單的通話功能，不追求潮流，對(duì)手機(jī)款式不敏感，對(duì)價(jià)格很敏感

潮流一族：追求時(shí)尚和手機(jī)款式，總是喜歡試用新款手機(jī)，走在時(shí)尚的前列

商務(wù)一族：成功人士、商務(wù)精英，注重生活質(zhì)量和生活品位，對(duì)價(jià)格不敏感

情趣一族：注重手機(jī)的獨(dú)特，喜歡嘗試新鮮事物，對(duì)新款手機(jī)抱有濃厚的情趣

針對(duì)SG7610手機(jī)的功能和手機(jī)市場(chǎng)的消費(fèi)大環(huán)境，我們對(duì)SG7610的消費(fèi)群體有如下的描述：

年齡在20——30歲之間，喜歡追求新鮮事物，追求時(shí)尚的年輕一族

比較講究生活情調(diào)，追求生活樂趣的人

比較有個(gè)性，比較有想象力，喜歡按照自己的生活方式生活

不喜歡受約束，動(dòng)手能力較強(qiáng)，是時(shí)尚生活的主導(dǎo)者

通過以上分析，同時(shí)結(jié)合我們?cè)诒本V州、上海、南京、成都等大城市的調(diào)查問卷得出，確定了SG7610手機(jī)的傳播主題為“風(fēng)華絕代，我笑我拍”，將SG7610手機(jī)的精彩演繹到一個(gè)新的頂點(diǎn)。

二、 市場(chǎng)上直板拍照攝相手機(jī)的比較

品牌 機(jī)型 產(chǎn)品圖形 主要訴求點(diǎn) 傳播概念 市場(chǎng)零售價(jià)

索尼—愛立信 T618

65K色大屏幕

10萬像素?cái)z相頭

強(qiáng)大連接功能 簡(jiǎn)單便捷的拍照發(fā)送過程 2800元

摩托羅拉 E365

65K色TFT大屏幕

30萬像素?cái)z相頭 “暗語”概念：強(qiáng)調(diào)將拍照發(fā)送給朋友作為“暗語” 約2600元

諾基亞 7250

內(nèi)置攝相頭

大容量?jī)?nèi)存

人性化操作系統(tǒng)

FM收音機(jī) 單純唯美的視覺表現(xiàn)攝相功能 約3200元

阿爾卡特 OT735

內(nèi)置攝相頭

簡(jiǎn)便操作系統(tǒng) 以凸顯年輕人 的“cool”作為訴求點(diǎn) 約2300元

三、 SG7610手機(jī)的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

1、獨(dú)特的市場(chǎng)定位

SG7610是南方高科繼成功推出直板黑白手機(jī)S600系列手機(jī)之后的又一直板手機(jī)力作，加上其時(shí)尚的拍照攝相功能，使其在與其他品牌同類型手機(jī)的競(jìng)爭(zhēng)中能夠保持住自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)；同時(shí)，作為國(guó)產(chǎn)手機(jī)當(dāng)中首款直板拍照攝相手機(jī)，為產(chǎn)品的宣傳提供了一個(gè)良好的平臺(tái)。

2、高性價(jià)比的產(chǎn)品品質(zhì)

SG7610作為國(guó)產(chǎn)手機(jī)當(dāng)中直板拍照攝相手機(jī)的開山鼻祖，擁有強(qiáng)大的功能，30萬像素?cái)z相頭相比國(guó)外品牌毫不遜色，65536色TFT真彩顯示，使顏色更逼真，寬大的顯示屏和高分辨率使SG7610在使用上更加得心應(yīng)手，同時(shí)，支持3——10秒的動(dòng)態(tài)數(shù)碼攝相短片，使SG7610當(dāng)之無愧的成為直板拍照攝相機(jī)的代表。

3、南方高科良好、通暢的營(yíng)銷渠道

經(jīng)過幾年的建設(shè)，南方高科已經(jīng)建立了遍布全國(guó)的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，在全國(guó)建立了24個(gè)辦事處，擁有近30000家有效售點(diǎn)和核心售點(diǎn)，組建了500多人的銷售團(tuán)隊(duì)和2000多人的促銷隊(duì)伍，在廣州、沈陽、南京、杭州、石家莊等城市開設(shè)了手機(jī)專賣店，在2004年啟動(dòng)了專賣店的“千城百店”工程，最大限度的保證和促進(jìn)了南方高科手機(jī)的銷售。所有這些都將為SG7610手機(jī)的上市推廣做好了良好的鋪墊。

四、 SG7610手機(jī)的上市推廣策略

在SG7610手機(jī)的上市推廣中，我們采取了終端推廣和公關(guān)事件推廣兩種手段相結(jié)合，最大化的利用南方高科的現(xiàn)有資源，取得了最大化的促銷效果。

1、 終端推廣

在“終端為王”的手機(jī)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，沒有終端就沒有銷量。因此，緊緊抓住終端建設(shè)不放松成為推動(dòng)SG7610在終端消化的重要?jiǎng)恿ΑＲ虼耍死脗鹘y(tǒng)的銷售渠道，做好促銷現(xiàn)場(chǎng)、專賣店的陳列與展示，以期達(dá)到“第一推介”，爭(zhēng)取更多眼球外，還與各駐外辦事處機(jī)構(gòu)召開渠道、零售店店主動(dòng)員大會(huì)，傳遞SG7610的推廣操作手冊(cè)，展望SG7610對(duì)拍照攝相手機(jī)市場(chǎng)的沖擊，激發(fā)經(jīng)銷商、銷售人員的積極性。

在宣傳單張的設(shè)計(jì)上，主要是以國(guó)際影星章子怡來展現(xiàn)SG7610手機(jī)的時(shí)尚魅力，讓SG7610寓典雅高貴與活潑時(shí)尚、含蓄沉靜與神采飛揚(yáng)于一體，充分傳達(dá)SG7610手機(jī)的時(shí)尚、親切的內(nèi)涵。

在零售店面的布置上，重在突出營(yíng)造氣氛，使零售店面沉浸在SG7610宣傳品的海洋中。盡可能多的在各零售店面擺上SG7610的單張、海報(bào)和易拉寶和模型機(jī)，充分提高SG7610的暴光率。

同時(shí)，在廣州中華廣場(chǎng)、維多利廣場(chǎng)、南京、杭州、北京、沈陽、長(zhǎng)沙等手機(jī)大賣場(chǎng)和通訊一條街舉行大型Roadshow活動(dòng)，通過設(shè)置形式多樣的趣味活動(dòng)吸引大家積極參加，在富有參與性的活動(dòng)中傳遞SG7610手機(jī)的特點(diǎn)與功能，同時(shí)也使消費(fèi)者能夠主動(dòng)接受并采取購(gòu)買行動(dòng)。

2、 公關(guān)事件推廣

在SG7610上市推廣中，較好的利用公關(guān)事件，使南方高科手機(jī)能夠很快的傳遞給廣大消費(fèi)者，通過“事件營(yíng)銷”，引起消費(fèi)者的強(qiáng)烈關(guān)注，達(dá)到了較好的廣告效果。

中央電視臺(tái)元旦晚會(huì)是備受關(guān)注的晚會(huì)，是僅次于春節(jié)晚會(huì)、擁有高收視率的文藝大餐。是中央四套國(guó)際頻道和中央九套英語頻道的“元旦文藝晚會(huì)”，向全世界同步直播。2004年的元旦文藝晚會(huì)的舉辦權(quán)是廣州在與大連、武漢、深圳、海口等城市中脫穎而出奪得的，于2003年12月31日在天河體育中心隆重舉行。作為廣州市政府重點(diǎn)支持的高新技術(shù)企業(yè)和廣州市信息產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，南方高科抓住時(shí)機(jī)，敏銳的捕捉其中所蘊(yùn)涵的巨大商機(jī)，在與中央電視臺(tái)、廣州市政府相關(guān)部門以及廣州電視臺(tái)積極深入溝通，全程特約贊助該臺(tái)文藝晚會(huì)。當(dāng)晚的天河體育中心成為了南方高科巨大的宣傳場(chǎng)地，南方高科的SG7610手機(jī)廣告通過中央四套的現(xiàn)場(chǎng)直播第一時(shí)間走進(jìn)了千家萬戶，也走向了世界。當(dāng)晚應(yīng)邀前來參加晚會(huì)的經(jīng)銷商對(duì)南方高科盛大的舉動(dòng)表示贊賞，紛紛表示要加大進(jìn)貨力度，把SG7610作為一款獨(dú)特特色的手機(jī)加以推廣和銷售。

在報(bào)紙媒體的宣傳上，也是鉚足了勁，贏得了許多宣傳的先機(jī)。在《南方都市報(bào)》和《新京報(bào)》舉辦的“2003手機(jī)傳媒大獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)中，SG7610以其靚麗的外型、超大屏幕以及高性價(jià)比榮獲“年度最炫屏幕手機(jī)” 獎(jiǎng)項(xiàng)。同時(shí)，在SOHU網(wǎng)站、《新快報(bào)》、《羊城晚報(bào)》、《揚(yáng)子晚報(bào)》以及賽迪集團(tuán)舉辦的各種評(píng)選活動(dòng)中，SG7610也是大出風(fēng)頭，拿了很多獎(jiǎng)項(xiàng)。這些獎(jiǎng)項(xiàng)被同樣復(fù)制成成千上萬份，放在零售柜臺(tái)，成為吸引廣大消費(fèi)者踴躍購(gòu)買的強(qiáng)大助動(dòng)力。

同時(shí)，為了更好的為SG7610上市做好宣傳，我們組織了一定量的硬性廣告投放。在畫面的表現(xiàn)上，主要以形象代言人章子怡為依托，以章子怡年輕和時(shí)尚作為表現(xiàn)手法，展現(xiàn)擁有SG7610手機(jī)的灑脫和奔放。在媒體的選擇上，以發(fā)行量大的都市報(bào)和晚報(bào)為主，在較短的時(shí)間內(nèi)起到快速提升SG7610手機(jī)的影響力并進(jìn)而使消費(fèi)者產(chǎn)生實(shí)際購(gòu)買行為的效果。在《北京青年報(bào)》、《廣州日?qǐng)?bào)》、《錢江晚報(bào)》、《華西都市報(bào)》、《楚天都市報(bào)》、《瀟湘晨報(bào)》上投放廣告；在《數(shù)字通信》、《通信技術(shù)》、《新潮電子》、《移動(dòng)信息》等專業(yè)雜志上進(jìn)行SG7610手機(jī)的測(cè)評(píng)和試用，專業(yè)的告訴消費(fèi)者如何使用SG7610手機(jī)以及詳細(xì)介紹SG7610的性能和高性價(jià)比。在候車亭廣告和地鐵廣告上的宣傳也使SG7610手機(jī)的宣傳更加深入人心。

五、 效果評(píng)估

1、 有效拉動(dòng)了終端銷售：通過前期的宣傳和一系列的事件營(yíng)銷，SG7610在經(jīng)銷商和

消費(fèi)者當(dāng)中產(chǎn)生了比較好的影響，加上給其賦予“國(guó)產(chǎn)手機(jī)當(dāng)中首款直板拍照攝相手機(jī)”的概念，因而具有相當(dāng)?shù)母姓倭Γ?jīng)銷商紛紛加大了提貨力度，同時(shí)，終端的有效推廣和合理的終端零售價(jià)也使SG7610的終端消化在同類型的機(jī)型當(dāng)中走在前列。江蘇、浙江、河北、湖南等省份的銷量每個(gè)月均維持在幾千臺(tái)的較高水平。

2、 有力的提升了品牌形象：在推廣初期，在給該款手機(jī)定位時(shí)，就明確定位：SG7610

是以提升品牌為終極目標(biāo)，改變南方高科也改變國(guó)產(chǎn)手機(jī)一味走中低檔路線的形象，而不在于走量。事實(shí)證明，這種定位是正確的。通過SG7610的推廣，南方高科的品牌知名度得到了較大的提升。

第2篇

[關(guān)鍵詞]高速公路；ETC；收費(fèi)系統(tǒng)

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.07.117

伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們出行需求的增長(zhǎng)，高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)里程不斷增長(zhǎng)、交通流量不斷加大，高速公路收費(fèi)站車輛擁堵和環(huán)境污染問題日益突出，傳統(tǒng)的人工收費(fèi)模式因其限制車輛速度，易造成收費(fèi)站交通堵塞和環(huán)境污染等弊端，受到了沖擊。

近年來的實(shí)踐表明，采用非現(xiàn)金支付方式――ETC收費(fèi)技術(shù)，利用先進(jìn)的電子手段，使車輛不需要停車就可以收取通行費(fèi)的自動(dòng)收費(fèi)方式，有效地解決了這一難題。到2014年12月，我國(guó)交通部，北京、天津、河北等14個(gè)省市已經(jīng)實(shí)現(xiàn)高速公路ETC聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)。2015年年底將實(shí)現(xiàn)全國(guó)ETC聯(lián)網(wǎng)，到時(shí)會(huì)給“十二五”綜合運(yùn)輸體系帶來更加實(shí)質(zhì)性的推動(dòng)。

ETC系統(tǒng)通過微波無線通信、計(jì)算機(jī)信息處理、圖像識(shí)別、傳感技術(shù)等多項(xiàng)高新技術(shù)手段，利用車載電子標(biāo)簽自動(dòng)與安裝在路側(cè)的微波天線進(jìn)行有關(guān)收費(fèi)數(shù)據(jù)的交換，在幾秒鐘后自動(dòng)從該車車主開設(shè)的賬戶上進(jìn)行實(shí)時(shí)扣費(fèi)。整個(gè)過程中，車主無須停車取票和交費(fèi)，大大縮短了車輛的過站時(shí)間。能夠明顯提高收費(fèi)站的通行能力，極大地改善了高速公路的交通狀況。

1 ETC不停車收費(fèi)系統(tǒng)的優(yōu)越性

與傳統(tǒng)的人工收費(fèi)方式相比，整個(gè)收費(fèi)過程不需人工干預(yù)，車輛快速通過ETC收費(fèi)車道，具有全自動(dòng)、快速便捷、非現(xiàn)金交易、大容量等優(yōu)點(diǎn)，具體來說主要體現(xiàn)在五個(gè)方面：

（1）能有效提高收費(fèi)工作效率，緩解收費(fèi)道口擁堵，提高收費(fèi)車道的車輛通行能力；

目前國(guó)內(nèi)開發(fā)的不停車收費(fèi)系統(tǒng)最大可適應(yīng)車輛以60千米的時(shí)速通過收費(fèi)站，使每輛車過站時(shí)間由30秒縮短至3秒甚至更短，有效地緩解了收費(fèi)站車輛擁擠情況。

（2）減少剎車造成的機(jī)件損耗，降低油耗，減少車輛尾氣污染。

根據(jù)研究，車輛在啟動(dòng)、加速時(shí)油耗最高，對(duì)環(huán)境的污染也最大，由于ETC車道不需要車輛頻繁起停，無謂的油耗和車輛排放的廢氣將減少，為實(shí)現(xiàn)低碳生活創(chuàng)造了條件，經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益顯著。

（3）提高了高速公路收費(fèi)站管理效率，有效降低管理運(yùn)營(yíng)成本。

使用ETC系統(tǒng)可以大幅度降低收費(fèi)員勞動(dòng)強(qiáng)度，節(jié)約人力、物力；因收費(fèi)站工作人員不再接觸現(xiàn)金，可避免人為因素產(chǎn)生的漏洞；使用ETC系統(tǒng)還可以有力地抑制“逃票”，實(shí)現(xiàn)了公平付費(fèi)。

（4）交通監(jiān)管部門應(yīng)用ETC系統(tǒng)，可以大幅度減少基建投入和運(yùn)營(yíng)成本。

1條ETC車道的通行能力相當(dāng)于4條MTC（人工）車道的通行能力，ETC通道的投入運(yùn)營(yíng)可以大大減少交通監(jiān)管部門的建設(shè)基金投入，可以節(jié)約40%基建費(fèi)。

（5）一卡通行多個(gè)收費(fèi)站，方便駕車者；適用范圍較廣，能有效保證司機(jī)與乘客的資金安全并吸引固定客源。

2 ETC 系統(tǒng)存在的問題

首先，在 ETC 車道存在跟車干擾。跟車干擾是指兩輛車都安裝電子標(biāo)簽，但由于跟車過近，前車交易完成后，后車跟隨前車一起離開了車道，或者是后車先完成了交易，放走了前車。

其次，由于短程微波通信設(shè)備存在一定的交易范圍，通信范圍也會(huì)受到客觀環(huán)境的影響，存在一定的通信盲區(qū)。車輛無法正常通過ETC車道需要后退時(shí)，就會(huì)影響 ETC 車道其他車輛的通行；另外，由于電子標(biāo)簽電量低等原因，也會(huì)在車輛通過ETC車道時(shí)，出現(xiàn)電子標(biāo)簽寫卡失敗的現(xiàn)象。

最后，有許多車輛會(huì)誤入ETC 車道，造成 ETC 車道不正常擁堵，需要將其引導(dǎo)離開后，ETC 車道才能正常使用。

3 ETC系統(tǒng)的改進(jìn)建議

第一，在車道上，發(fā)現(xiàn)OBU車輛入口ETC車道倒車或ETC系統(tǒng)報(bào)警時(shí)，收費(fèi)員應(yīng)攔截倒車車輛，刪除記賬卡內(nèi)信息。

對(duì)于逃逸車輛，要及時(shí)報(bào)告監(jiān)控員查詢、記錄車輛信息；將車號(hào)、ETC車道抓拍圖像和上路時(shí)間等車輛特征通知相鄰收費(fèi)站進(jìn)行管控，報(bào)送上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門。

第二，不定期關(guān)閉ETC車道，使車輛走人工車道，突擊性的檢查車輛安裝OBU信息是否準(zhǔn)確，扣款數(shù)值是否正確，對(duì)查獲有逃費(fèi)事實(shí)的車輛令其補(bǔ)費(fèi)，并通知OBU安裝部門予以改正。

第三，對(duì)于OBU車超時(shí)信息，各收費(fèi)站之間要積極共享。根據(jù)行駛時(shí)間和里程進(jìn)行判斷車輛是否逃費(fèi)，遇到其他收費(fèi)站對(duì)超時(shí)車輛查詢時(shí)，應(yīng)及時(shí)提供該車上路時(shí)車輛外觀等信息。

第四，組織人員加強(qiáng)ETC車道巡視管理，發(fā)現(xiàn)其他車輛通行ETC車道、前后車緊跟通行的，及時(shí)采取措施予以制止。

第五，車輛信息要求做到準(zhǔn)確無誤，減少源頭失誤；完善記賬卡銷售業(yè)務(wù)和OBU安裝制度和程序，通過ETC抓拍圖像進(jìn)行車型、車牌信息辨別，對(duì)比嫌疑車輛，并向有關(guān)部門報(bào)告。

4 ETC的發(fā)展推廣方案

4.1 拓寬思路，加強(qiáng)ETC宣傳推廣力度

除在高速公路收費(fèi)站點(diǎn)宣傳外，可采取電視、電臺(tái)、報(bào)刊等宣傳形式，加強(qiáng)對(duì)ETC的宣傳、推廣力度，使廣大司乘逐步認(rèn)識(shí)了解ETC車道的便捷與優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步拓寬ETC的用戶范圍。

4.2 與相關(guān)廠家積極協(xié)調(diào)，加強(qiáng)ETC設(shè)備新技術(shù)應(yīng)用

根據(jù)ETC設(shè)備廠商提供的資料，積極應(yīng)用新設(shè)備和新技術(shù)，以O(shè)BU為例，供電方式采取了“太陽能+備用電池”雙模電源技術(shù)，使設(shè)備更加環(huán)保，使用壽命更長(zhǎng)。

4.3 設(shè)專項(xiàng)基金，加強(qiáng)ETC車道管理與維護(hù)

對(duì)ETC車道的管理與維護(hù)可按照專業(yè)培訓(xùn)、專人負(fù)責(zé)、專項(xiàng)保障的模式，安排合理人數(shù)的專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)維護(hù)檢修，增強(qiáng)對(duì)ETC車道機(jī)電設(shè)備的維護(hù)保障反應(yīng)能力。

4.4 高瞻遠(yuǎn)矚，在高速公路建設(shè)期加強(qiáng)對(duì)ETC系統(tǒng)的考慮

在高速公路的建設(shè)期就應(yīng)考慮ETC車道設(shè)置。特別是在主線站、旅游區(qū)、縣級(jí)市以上匝道收費(fèi)站都應(yīng)該先期考慮或預(yù)留ETC車道，避免后期改造帶來的不利因素，節(jié)約建設(shè)成本。

4.5 服務(wù)上檔次，加強(qiáng)客服終端建設(shè)

以電子支付客服中心為龍頭，進(jìn)一步拓寬客服點(diǎn)的覆蓋面，完善客戶服務(wù)體系，開展客服點(diǎn)之間經(jīng)驗(yàn)交流，積極組織對(duì)外聯(lián)絡(luò)學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)辦理水平和效率，建立一套標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、科學(xué)化的客服終端。

ETC系統(tǒng)使高速公路收費(fèi)站管理更加信息化、規(guī)范化和公平化。在下一步的工作中，不斷完善系統(tǒng)和管理，對(duì)ETC系統(tǒng)車輛逃費(fèi)行為進(jìn)行預(yù)防和技術(shù)防范改進(jìn)，為推動(dòng)全國(guó)高速公路電子收費(fèi)區(qū)域聯(lián)網(wǎng)大交通進(jìn)程進(jìn)一步夯實(shí)基礎(chǔ)。

隨著通信技術(shù)和全國(guó)ETC技術(shù)的不斷提高，ETC電子收費(fèi)系統(tǒng)必將依靠其難以比擬的靈活性和可擴(kuò)展性，在高速公路收費(fèi)管理工作中發(fā)揮出更大的作用。

參考文獻(xiàn)：

第3篇

關(guān)鍵詞：手機(jī)二維碼　公共交通　公交　地鐵　移動(dòng)運(yùn)營(yíng)

中圖分類號(hào)：TP23

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1007-3973（2012）006-001-02

1 總論

1.1 項(xiàng)目背景

(1)項(xiàng)目名稱：手機(jī)二維碼在公共交通中可行性研究。

(2)可行性研究報(bào)告編制依據(jù)：根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定和法律法規(guī)。

(3)項(xiàng)目提出的理由：目前很多城市均推行公交卡、地鐵卡或城市“一卡通”等RF射頻卡，極大方便了當(dāng)?shù)爻丝统俗步煌üぞ摺５锹糜巍⒍套〉确浅Ｗ∪巳海鶝]有辦理相關(guān)“一卡通”，乘坐公交車時(shí)主要還是以投幣方式來購(gòu)票，此時(shí)難免會(huì)遇到?jīng)]有零錢的麻煩。另外，在乘坐地鐵出行時(shí)，雖然地鐵站都配備自動(dòng)售票機(jī)和人工售票，但在人流量較大的站點(diǎn)需要排很長(zhǎng)的隊(duì)，耽誤出行時(shí)間。能否采用其它新型支付方式來解決上述問題呢？使用手機(jī)二維碼就可以很好的解決此問題，通過公交公司和地鐵公司與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商之間的合作，推廣該技術(shù)在公共交通中的運(yùn)用，乘客通過手機(jī)短信獲取相關(guān)面額的二維碼，費(fèi)用在其話費(fèi)中扣除。通過安裝在公交車上和地鐵站入口處的識(shí)別終端，乘客刷取手機(jī)接收的二維碼完成購(gòu)票手續(xù)，極大的方便的乘客的出行。

1.2 項(xiàng)目概況

擬建地點(diǎn)：成都各公交線路和地鐵站點(diǎn)。

建設(shè)規(guī)模與目標(biāo)：建立手機(jī)二維碼在公共交通中的費(fèi)用結(jié)算支付平臺(tái)；在各線路的公交車上和地鐵進(jìn)站口安裝手機(jī)二維碼識(shí)別終端，實(shí)現(xiàn)手機(jī)二維碼的快速讀取；與公交/地鐵公司設(shè)置專門的統(tǒng)計(jì)設(shè)備，根據(jù)終端反饋信息合理優(yōu)化公交/地鐵車次排班。

1.3 問題與建議

(1)技術(shù)問題：蘋果手機(jī)和安卓大屏手機(jī)接收的二維碼和普通手機(jī)接受的二維碼有細(xì)微差距，需要編程提升識(shí)別終端的識(shí)別能力，完善識(shí)別范圍。無其它技術(shù)問題。

(2)主要問題：如何能成功協(xié)調(diào)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和公交等公司達(dá)成合作協(xié)議，采納我們的方案。

(3)項(xiàng)目推廣：如何讓學(xué)生、社會(huì)大眾接受手機(jī)二維碼來改變?nèi)粘Ｉ畹牧?xí)慣，改變乘車的習(xí)慣。

建議：采取技術(shù)完善、調(diào)研公司、搜尋和聯(lián)系有相關(guān)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的人才參與該方案的推廣，將該方案盡快落實(shí)到實(shí)際運(yùn)用中去，檢驗(yàn)該方案的可行性和社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益。

2 市場(chǎng)預(yù)測(cè)

(1)國(guó)外手機(jī)二維碼運(yùn)用現(xiàn)狀：二維碼在國(guó)外已得到大量的運(yùn)用，特別是在日本，手機(jī)二維碼已經(jīng)成功應(yīng)用到電影票購(gòu)買，商品購(gòu)買，身份識(shí)別等領(lǐng)域。

(2)國(guó)內(nèi)手機(jī)二維碼運(yùn)用現(xiàn)狀：在中國(guó)國(guó)內(nèi)，手機(jī)二維碼已經(jīng)運(yùn)用到人們的日常生活中，最典型比如麥當(dāng)勞手機(jī)二維碼電子券。

(3)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求現(xiàn)狀：在大家平時(shí)乘坐公交車時(shí)，很多人群并沒有辦理公交卡，難免會(huì)遇到?jīng)]有零錢的麻煩。同樣，雖然地鐵站都配備自動(dòng)售票機(jī)和人工售票，但在人流量較大的站點(diǎn)需要排很長(zhǎng)的隊(duì)，耽誤出行時(shí)間，而且零錢清點(diǎn)兌換會(huì)增加很多的人工成本。使用手機(jī)二維碼則可以很好的解決此問題。

(4)目標(biāo)市場(chǎng)的確定：該產(chǎn)品定位在公交車系統(tǒng)、地鐵系統(tǒng)和城際快鐵系統(tǒng)等。

(5)手機(jī)二維碼識(shí)別終端價(jià)格：每個(gè)點(diǎn)大概需要300 元人民幣。

(6)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)：優(yōu)勢(shì)：將手機(jī)二維碼系統(tǒng)概念推廣到公交系統(tǒng)中，為人們的出行提供方便，且各種有關(guān)費(fèi)用低，可接受群體廣泛，而且不存在技術(shù)瓶頸。劣勢(shì)：需要多部門配合，完全推廣需要一定時(shí)間。

(7)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于各運(yùn)營(yíng)商接收程度、群眾接受能力、政府審批程序等不確定因素。

3 技術(shù)方案、設(shè)備方案

3.1 二維碼

二維碼是用特定的幾何圖形按一定規(guī)律在二維平面上分布的大大小小不同的黑白的點(diǎn)記錄存儲(chǔ)信息的新一代條碼技術(shù)，二維碼能夠在橫向和縱向二維平面組成矩陣表達(dá)信息，因此能在很小的面積內(nèi)表達(dá)大量的信息，它可以攜帶數(shù)千個(gè)字符的信息，并具有一定的自動(dòng)糾錯(cuò)能力，通過二維碼識(shí)別終端讀取識(shí)別二維碼圖形獲取二維碼信息。在目前幾十種二維條碼中，常用的碼制有：PDF417 二維條碼, Datamatrix 二維條碼, Maxicode 二維條碼, QR Code, Code 49, Code 16K ,Code one,等，除了這些常見的二維條碼之外，還有Vericode 條碼、CP 條碼、Codablock F 條碼、田字碼、Ultracode 條碼，Aztec 條碼。而QR 碼信息容量大、識(shí)別速度快，更適合應(yīng)用在公共交通的購(gòu)票環(huán)境中。

3.2 手機(jī)二維碼的應(yīng)用方式

使用手機(jī)二維碼，乘客通過手機(jī)發(fā)送相關(guān)指令到服務(wù)商，服務(wù)商通過彩信或WAP 方式將相關(guān)面額的二維碼推送至用戶手機(jī)，費(fèi)用在其話費(fèi)中扣除。在二維碼的有效期內(nèi)，通過安裝在公交車上和地鐵站入口處的識(shí)別終端，乘客刷取手機(jī)接收的二維碼完成購(gòu)票手續(xù)。

3.3 費(fèi)用結(jié)算支付平臺(tái)

支付平臺(tái)主要通過移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)來完成，從手機(jī)話費(fèi)直接扣除。系統(tǒng)平臺(tái)要求各類信息加載整合，進(jìn)行交易預(yù)定確認(rèn)，生成二維碼發(fā)送到用戶手機(jī)上。公交車輛或地鐵進(jìn)站口配備能快速識(shí)讀的終端設(shè)備。當(dāng)乘客持手機(jī)二維碼乘車或進(jìn)站時(shí)，終端識(shí)別二維碼包含的信息，存儲(chǔ)傳輸?shù)焦还具M(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)算。由于該業(yè)務(wù)需要通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、付費(fèi)管理平合工作，因此必須保證系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)的可靠性、實(shí)用性、相對(duì)開放性和擴(kuò)展性。

第4篇

1.基于2.4G頻段的RF-SIM技術(shù)RF-SIM是一種新型的移動(dòng)支付技術(shù)，它使用2.4GHz頻帶實(shí)現(xiàn)無線通信。這一技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)在于將RFID模塊、天線和應(yīng)用模塊全部集成在SIM卡中，用戶只需要更換SIM卡即可使用移動(dòng)支付功能。從成本和控制角度來說是移動(dòng)支付的最佳選擇。這一技術(shù)是我國(guó)具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的移動(dòng)支付解決方案，并具有數(shù)據(jù)傳輸穩(wěn)定，存儲(chǔ)容量大、安全性高、功能開發(fā)完善等優(yōu)點(diǎn)。這種技術(shù)前幾年曾風(fēng)行一時(shí)，中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)都依托此技術(shù)開發(fā)出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品。RF-SIM技術(shù)最成功的應(yīng)用案例就是深圳地鐵的“深圳通”卡，只需要更換手機(jī)SIM卡，而無需更換手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)完整且安全的移動(dòng)支付功能，目前，深圳通擁有80萬左右的用戶。然而，這一技術(shù)并沒有得到各大金融機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)的支持。原因在于銀聯(lián)現(xiàn)有的金融機(jī)具和行業(yè)應(yīng)用較少用到2.4G頻段，銀行、公交等主要行業(yè)的POS機(jī)都不支持這一頻段，而POS終端的改造和更換需要巨大的成本。另外，從安全角度來說，2.4GHz片段的通信范圍比較大，機(jī)卡之間的感應(yīng)范圍理論上可以達(dá)到十幾米，因此，對(duì)于支付安全方面的擔(dān)憂也是這一技術(shù)沒能得到大規(guī)模推廣的原因之一。

2.13.56M頻段的RFC技術(shù)方案NFC技術(shù)是一種主要用于移動(dòng)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別和互聯(lián)技術(shù)，使用13.56Mhz頻段實(shí)現(xiàn)通信。其特點(diǎn)就是把RFID讀卡器與智能卡的功能整合在一起，可以直接利用各種現(xiàn)有的RFID基礎(chǔ)設(shè)施，非常適合手機(jī)移動(dòng)支付使用。手機(jī)通過內(nèi)置的NFC芯片，可以實(shí)現(xiàn)非接觸式交易的功能，并通過SIM卡來實(shí)現(xiàn)身份鑒別等安全功能。簡(jiǎn)單地說，NFC芯片既可以當(dāng)做傳統(tǒng)的非接觸式IC卡，實(shí)現(xiàn)公交卡、門禁卡的功能，也可以當(dāng)做微型的POS和讀卡器，實(shí)現(xiàn)與老式IC卡之間的讀卡和交易功能。NFC方式目前是技術(shù)最成熟的方案之一，并且得到了銀聯(lián)的認(rèn)可和推廣，但NFC方案最大的問題在于需要定制手機(jī)終端，沒有NFC芯片的手機(jī)無法支持這一功能。而且由于核心專利被日本索尼公司所擁有。技術(shù)壁壘和巨額專利許可費(fèi)用的問題是近幾年來NFC技術(shù)一直無法得到大規(guī)模推廣的原因。

3.銀聯(lián)和運(yùn)營(yíng)商統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，共同推動(dòng)NFC方案技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一是長(zhǎng)期以來手機(jī)支付難以推廣的根本原因，主要集中在13.56MHz和2.4GHz兩種頻率之爭(zhēng)。采用13.56MHz頻率的NFC方案需要定制手機(jī)終端，而用戶更換終端成本以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的不成熟阻礙了NFC的推廣；2.4GHz方案不用更換手機(jī)終端是主要優(yōu)點(diǎn)，而且我國(guó)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并有了成功的應(yīng)用案例，但2.4GHz技術(shù)的缺陷主要是非傳統(tǒng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，POS終端需要改造、通信范圍過大存在一定的安全隱患等。2012年12月，央行的《中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》最終明確推行13.56MHz的NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。2013年，中國(guó)銀聯(lián)提出了協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈各方的利益，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈各方全面合作，實(shí)現(xiàn)多方合作共贏的盈利模式：運(yùn)營(yíng)商提供租賃空間，資金走刷卡POS機(jī)網(wǎng)絡(luò)，三方就移動(dòng)支付收益的分配也達(dá)成一致：銀行及銀聯(lián)延續(xù)傳統(tǒng)POS機(jī)時(shí)卡行、收單行及銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)7:2:1的分成比例，而運(yùn)營(yíng)商可以對(duì)使用移動(dòng)支付平臺(tái)的銀行及特約商戶收取一定的租金。這樣就解決NFC技術(shù)方案得到發(fā)展的最大障礙，移動(dòng)支付的前景逐步看好。

二、NFC技術(shù)方案的實(shí)現(xiàn)

NFC技術(shù)方案的實(shí)現(xiàn)依賴于以下幾個(gè)重要的模塊：首先必須有完善的技術(shù)規(guī)范：包括邏輯鏈路控制協(xié)議技術(shù)規(guī)范、數(shù)字協(xié)議技術(shù)規(guī)范和活動(dòng)技術(shù)規(guī)范：這些技術(shù)協(xié)議用以實(shí)現(xiàn)設(shè)備之間通信和保障通信的安全性和可靠性。其次必須有合適的終端設(shè)備，包括NFC芯片，手機(jī)終端和POS交易終端。最后是涉及銀行的資金賬戶和涉及SP的電子錢包賬戶，以及相對(duì)應(yīng)的身份認(rèn)證規(guī)范，以保障資金和交易的安全。

1.NFC技術(shù)方案中的硬件基礎(chǔ)（1）POS終端基礎(chǔ)NFC支付首先需要大量符合標(biāo)準(zhǔn)的POS，由于NFC技術(shù)和銀聯(lián)“閃付”POS都使用13.56M的無線頻段，所以可以在支持金融IC卡“QuickPass閃付”功能的POS上完成支付。2011年啟動(dòng)的金融IC卡推廣工作同時(shí)帶動(dòng)了POS的快速改造升級(jí)。數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)銀聯(lián)和各商業(yè)銀行的大力推動(dòng)下，銀聯(lián)已在全國(guó)范圍內(nèi)完成約200萬臺(tái)非接觸POS終端改造，未來幾年將支持NFC的“閃付”終端改造將達(dá)到400萬臺(tái)左右。（2）移動(dòng)終端支持NFC服務(wù)的移動(dòng)終端也是非常關(guān)鍵的一部分，沒有受理終端，所有的移動(dòng)支付都無法進(jìn)行。從使用者的角度來看，NFC手機(jī)在應(yīng)用中可以有三種模式：①讀卡器模式：可以讀取IC卡信息，RFID標(biāo)簽等，實(shí)現(xiàn)個(gè)人POS終端應(yīng)用。②智能卡模式：可以實(shí)現(xiàn)閃付、小額交易、模擬交通卡、門禁卡等應(yīng)用。③點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式：可以無線和藍(lán)牙配對(duì)等應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“當(dāng)面付”等功能。目前，各大手機(jī)廠商都推出了集成NFC芯片的手機(jī)。

2.NFC技術(shù)方案中的軟件基礎(chǔ)（1）身份認(rèn)證機(jī)制為了解決交易中的身份認(rèn)證機(jī)制，NFC手機(jī)需要兩大功能模塊：SE和SP。SE是身份認(rèn)證模塊,用以實(shí)現(xiàn)客戶身份的認(rèn)證、認(rèn)證信息的加密和傳輸,按照中國(guó)移動(dòng)的NFC-SWP方案,SE模塊被放在SIM卡上：身份的認(rèn)證通過運(yùn)營(yíng)商的SIM/UIM卡完成，SIM卡和手機(jī)上的NFC芯片通過C6單線進(jìn)行通信,用于放置各種不同應(yīng)用的錢包數(shù)據(jù)，這也是銀聯(lián)主推的方案。而SP則是各商戶的應(yīng)用,各SP的密鑰都存放在SE里面,而不是在手機(jī)上的NFC芯片中,各SP可以共用一個(gè)電子錢包賬戶，也可以分別擁有自己的電子錢包賬戶。簡(jiǎn)單的說,這種模式就相當(dāng)于銀行的私人保險(xiǎn)箱服務(wù)。運(yùn)營(yíng)商的SIM卡就相當(dāng)于金庫(kù),金庫(kù)的鑰匙和管理掌握在運(yùn)營(yíng)商手里,客戶只有通過SIM卡完成身份驗(yàn)證后才能進(jìn)入金庫(kù)。金庫(kù)里還有很多加鎖的保險(xiǎn)箱,供各商戶(SP)租用,保險(xiǎn)箱的鑰匙掌握在各商戶(SP)手里,運(yùn)營(yíng)商也開不了保險(xiǎn)箱，不同的商戶即使進(jìn)了金庫(kù)也只能開自己的保險(xiǎn)箱，開不了別的商戶的保險(xiǎn)箱。（2）資金賬戶機(jī)制NFC移動(dòng)支付對(duì)應(yīng)的資金賬戶可以屬于銀行也可以屬于運(yùn)營(yíng)商，通行的做法是在SIM卡上設(shè)置一個(gè)或多個(gè)“電子錢包”區(qū)域，“電子錢包”將用戶的常用的各種實(shí)體卡(如銀行卡、公交卡、校園卡、會(huì)員卡等)電子化，分別作為不同的SP封裝在SE中。這樣用戶使用NFC手機(jī)即可對(duì)不同的SP進(jìn)行電子現(xiàn)金充值、商戶閃付交易以及銀行遠(yuǎn)程賬戶交易等。并且，用戶需要使用運(yùn)營(yíng)商定制的專用手機(jī)SIM卡，并需要和銀行聯(lián)網(wǎng)加載銀行賬戶。但出于安全的原因，目前還不建議客戶使用“電子錢包”進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)大額交易。

3.NFC手機(jī)支付的安全性問題從用戶角度而言，他們首先關(guān)注的除了移動(dòng)支付的便捷性和支持移動(dòng)支付的商戶數(shù)量之外，最主要的技術(shù)手機(jī)移動(dòng)支付的安全性問題。對(duì)于移動(dòng)支付來說，安全是最重要的。NFC協(xié)議規(guī)范所規(guī)定的傳輸范圍比RFID小得多，傳統(tǒng)RFID的傳輸范圍可以達(dá)到幾米、甚至幾十米，但由于NFC技術(shù)采取了獨(dú)特的信號(hào)衰減技術(shù)，這一技術(shù)要求給NFC帶來了一個(gè)關(guān)鍵的優(yōu)點(diǎn)。NFC刷卡手機(jī)支付需要在小于0.1M的范圍內(nèi)才能通信，并且只能點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通信，這保障在移動(dòng)支付通信時(shí)數(shù)據(jù)傳輸?shù)母叨鹊谋Ｃ苄耘c安全性，減少了被盜刷的可能性。除了設(shè)備的安全性之外，手機(jī)支付中賬戶的安全性也有足夠的保障，NFC賬戶交易的安全是基于人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)金融移動(dòng)支付系列行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，采用中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)金融認(rèn)證中心提供的證書體系，充分保障了賬戶本身和使用過程的安全。手機(jī)中的電子賬戶并不是向公交卡的那樣刷卡即付，而是憑密碼消費(fèi)。如果手機(jī)丟失，客戶只需及時(shí)向銀行掛失銀行卡，并向運(yùn)營(yíng)商掛失SIM卡，即可確保銀行賬戶和手機(jī)電子錢包賬戶的安全。

4.影響NFC手機(jī)支付發(fā)展的因素目前國(guó)內(nèi)電子支付領(lǐng)域使用NFC技術(shù)擁有比較成熟的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并具備識(shí)別速度快、交易符合安全距離等特征，但仍然有許多障礙限制了手機(jī)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。（1）發(fā)展用戶成本高昂雖然NFC芯片的制造成本很低，但由于用戶需要更換手機(jī)才能使用NFC功能，所以用戶轉(zhuǎn)化成本比較高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，手機(jī)在正常使用情況下，人均持有周期約為兩年左右。用戶如果想要使用移動(dòng)支付功能的話，不得不去更換帶NFC功能的手機(jī)，這就造成了用戶由于考慮成本問題，不會(huì)大規(guī)模的更換手機(jī)。（2）用戶使用習(xí)慣的改變周期比較長(zhǎng)據(jù)相關(guān)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，把傳統(tǒng)用戶從現(xiàn)金支付吸引到信用卡支付上，用了將近10年時(shí)間。而用戶從銀行支付轉(zhuǎn)化到移動(dòng)互聯(lián)支付，更加不是短時(shí)間就可以實(shí)現(xiàn)。雖然隨著科技的發(fā)展和智能終端的普及，習(xí)慣改變需要的時(shí)間周期會(huì)大大縮短，但如果沒有良好的推廣方案，等待時(shí)間仍然會(huì)很漫長(zhǎng)。相對(duì)手機(jī)支付幾年來的步履艱難，2014年初由阿里和騰訊主導(dǎo)的打車軟件大戰(zhàn)在短短三個(gè)月里，迅速改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣。在這一方面，運(yùn)營(yíng)商和銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面還有很多工作可以去做。但在NFC手機(jī)大規(guī)模使用之前，完成這個(gè)轉(zhuǎn)化仍然需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間成本。（3）對(duì)賬戶安全的擔(dān)憂影響移動(dòng)支付的推廣此前，運(yùn)營(yíng)商的一些短視的做法影響了客戶使用移動(dòng)支付的信心。手機(jī)用戶對(duì)垃圾短信和短信詐騙的擔(dān)憂，是阻礙手機(jī)支付發(fā)展的首要原因，大多數(shù)手機(jī)用戶都遇見過莫名其妙的被定制服務(wù)扣費(fèi)的問題。擔(dān)憂SP商戶利用信息的不對(duì)稱性對(duì)客戶進(jìn)行強(qiáng)行消費(fèi)，會(huì)極大地加重對(duì)移動(dòng)支付的抵觸心理，致使用戶不愿意通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送手機(jī)或銀行的賬戶信息。其次，安全技術(shù)的發(fā)展是否能保障網(wǎng)上購(gòu)物的安全性和保密性：手機(jī)病毒和木馬的泛濫和大多數(shù)普通客戶對(duì)計(jì)算機(jī)安全知識(shí)的缺乏，使消費(fèi)者不愿用手機(jī)參與網(wǎng)上購(gòu)物。特別是在移動(dòng)支付中，訂單、密碼等信息都是以無線的方式發(fā)送，一旦信息被截取，那么消費(fèi)者賬戶安全將得不到保障。在支付過程中，無驗(yàn)證則不安全，嚴(yán)密驗(yàn)證則過于麻煩，繁瑣的操作流程會(huì)使用戶放棄使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，還不如直接用手機(jī)銀行來支付。最后，是對(duì)身份信息泄露的擔(dān)憂，最近，有媒體披露出NFC手機(jī)只要靠近IC信用卡無需知道密碼就可以讀出最近的十筆交易記錄。之后幾家相關(guān)銀行紛紛出來辟謠，說讀出的交易信息只有部分并非全部，而且不會(huì)造成銀行資金的盜用。盡管如此，但客戶的個(gè)人信息被泄露畢竟是不爭(zhēng)的事實(shí)。在當(dāng)前信用卡詐騙頻發(fā)的嚴(yán)峻形勢(shì)下，誰能保障不法分子不會(huì)使用部分個(gè)人信息就能實(shí)現(xiàn)詐騙犯罪行為呢？IC卡設(shè)計(jì)和推出的時(shí)候，NFC技術(shù)還沒有得到廣泛的推廣。在當(dāng)前情況下，銀行對(duì)IC信用卡的安全仍然需要作出改進(jìn)。（4）移動(dòng)支付和商戶信用體系方面的法律不完善沒有法律的保護(hù)，消費(fèi)者必然處于弱勢(shì)地位，由于移動(dòng)支付是完全虛擬的過程，通常情況下很難得到物理上的消費(fèi)憑證。當(dāng)系統(tǒng)發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)，如何保障消費(fèi)者的資金安全？這種擔(dān)憂心理使得消費(fèi)者不能放心地使用移動(dòng)支付，影響了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的快速推廣。

三、移動(dòng)支付在銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用

移動(dòng)支付是金融領(lǐng)域的一次重要的創(chuàng)新，必然會(huì)造成市場(chǎng)的重新分割與利益的重新分配，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)商，銀聯(lián)，銀行等產(chǎn)業(yè)鏈各方的切身利益。在移動(dòng)支付上搶占先機(jī)已經(jīng)成為了大多數(shù)銀行的共識(shí)。近年來，隨著無線通信技術(shù)和智能移動(dòng)終端技術(shù)的發(fā)展，各大銀行均推出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品，比如手機(jī)銀行、二維碼支付、微信支付等，據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)各家銀行推出的手機(jī)銀行應(yīng)用多達(dá)百余款。在手機(jī)銀行客戶端的累計(jì)下載量統(tǒng)計(jì)中，建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的手機(jī)銀行客戶端下載量位居前五名。既然如此，銀行為什么還要和運(yùn)營(yíng)商一起加入手機(jī)移動(dòng)支付的陣營(yíng)呢？隨著無線通信技術(shù)和智能移動(dòng)終端技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)對(duì)人們的影響力越來越大。可以毫不夸張地說，在當(dāng)今社會(huì)，人們可以忘記帶鑰匙，忘記信用卡，甚至忘記帶現(xiàn)金，但絕對(duì)不會(huì)忘記帶手機(jī)。所以在手機(jī)移動(dòng)支付方面，運(yùn)營(yíng)商和銀行都可以成為主導(dǎo)者，而關(guān)鍵的問題在于兩者之間是競(jìng)爭(zhēng)還是合作的關(guān)系。如果銀行僅僅把目標(biāo)放在“支付”上面，希望能直接從銀行賬戶完成支付行為，甚至用自己的非接觸IC信用卡替代服務(wù)提供商的儲(chǔ)值卡（地鐵、公交卡）為目的，那么和運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)商之間只能是競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。而這些企業(yè)在各自的行業(yè)范圍內(nèi)占據(jù)主導(dǎo)地位，可能擠壓銀行的空間，讓銀行在移動(dòng)支付上步履維艱。”所以對(duì)于銀行來說，搶占手機(jī)移動(dòng)支付市場(chǎng)的關(guān)鍵并不在于支付環(huán)節(jié)的創(chuàng)新，而在于未來個(gè)人資金賬戶與移動(dòng)終端的進(jìn)一步融合帶來的巨大商業(yè)機(jī)會(huì)。所以，銀行想要在手機(jī)移動(dòng)支付上取得更大的進(jìn)展。必須把目光放在交易之外，找到一種能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的商業(yè)模式，不能簡(jiǎn)單地讓移動(dòng)支付成為手機(jī)銀行和賬單支付的延伸。銀行不必與運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)商競(jìng)爭(zhēng)“交易支付”環(huán)節(jié)，而是應(yīng)該集中精力做自己最擅長(zhǎng)的事：為客戶提供一個(gè)安全、可信賴的資金管理環(huán)境。利用消費(fèi)者對(duì)銀行系統(tǒng)專業(yè)性的信任，并通過選擇合適的合作伙伴，將這種信任擴(kuò)展到移動(dòng)支付領(lǐng)域。把自己的經(jīng)驗(yàn)、市場(chǎng)滲透力和品牌認(rèn)知度帶到移動(dòng)支付領(lǐng)域。盡力成為合作運(yùn)營(yíng)商電子賬戶的入口銀行，并盡力爭(zhēng)取服務(wù)提供商的收單、結(jié)算業(yè)務(wù)，以及培養(yǎng)新興富裕客戶群的消費(fèi)習(xí)慣和品牌忠誠(chéng)度，從而影響和引導(dǎo)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，先一步搶占市場(chǎng)，帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和市場(chǎng)份額的提升，借移動(dòng)支付的創(chuàng)新來做大銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

1.選擇正確的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系是成功的關(guān)鍵因素選擇正確的戰(zhàn)略合作伙伴至關(guān)重要：良好的移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施，不但能快速整合移動(dòng)支付系統(tǒng)、而且還能支持移動(dòng)營(yíng)銷。目前，中國(guó)移動(dòng)通過與中國(guó)銀聯(lián)的合作、已經(jīng)在這方面走在了其他運(yùn)營(yíng)商的前面，中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付在功能上已經(jīng)支持400多項(xiàng)日常開支及賬單應(yīng)用，包括水、電、燃?xì)狻⑴瘹獾龋⒏采w了全國(guó)95個(gè)大城市。而中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通在與銀聯(lián)的合作方面已經(jīng)落后。在與服務(wù)提供商的合作與業(yè)務(wù)推廣方面，銀行及合作伙伴可以通過共同開發(fā)和共同營(yíng)銷，分?jǐn)傃邪l(fā)費(fèi)用，整合社會(huì)資源，達(dá)到雙方共贏的目的。

2.設(shè)計(jì)產(chǎn)品方案和推廣計(jì)劃想要在移動(dòng)支付領(lǐng)域先人一步，對(duì)于銀行來說，創(chuàng)新產(chǎn)品是關(guān)鍵所在，運(yùn)營(yíng)商只提供身份的認(rèn)證和電子錢包的支付，而銀行除了做好電子錢包的充值和賬戶管理之外，創(chuàng)新有特色的產(chǎn)品，是打動(dòng)服務(wù)提供商的關(guān)鍵所在。

（1）針對(duì)公交地鐵等公共設(shè)施服務(wù)商的推廣思路當(dāng)前，對(duì)于手機(jī)移動(dòng)支付，最廣泛和最容易得到推廣的業(yè)務(wù)就是和公交地鐵等公共設(shè)施服務(wù)商合作的售票支付業(yè)務(wù)。在這些服務(wù)中，運(yùn)營(yíng)商需要做的很簡(jiǎn)單，無非是手機(jī)錢包的閃付和提供對(duì)老式交通卡的兼容。而商業(yè)銀行如果僅僅著眼于資金的充值，而沒有自己特色的話，很容易就陷入產(chǎn)品同質(zhì)化的怪圈，泯然眾人。那么，如何做出自己的特色呢？就電子錢包充值一塊而言，銀行可以從客戶的角度出發(fā)，除了普通的資金充值之外，還可以開發(fā)自動(dòng)充值和自動(dòng)對(duì)賬等功能，當(dāng)電子錢包資金少于限定值后，自動(dòng)從約定賬戶扣款充值。扣款金額可以由客戶指定；同時(shí)，可以為客戶提供詳細(xì)的充值和消費(fèi)的明細(xì)對(duì)賬單，解決客戶對(duì)資金使用情況的擔(dān)憂。同時(shí)，銀行還可以在地鐵站周邊發(fā)展支持銀聯(lián)閃付的商鋪、便利店、自動(dòng)售貨機(jī)，讓客戶可以方便的使用手機(jī)移動(dòng)支付購(gòu)買小額商品。并對(duì)電子錢包的支付制定上限，一方面保障客戶資金安全，另一方面引導(dǎo)客戶養(yǎng)成“小額支付走手機(jī)電子錢包，大額支付走手機(jī)銀行”的消費(fèi)習(xí)慣，借手機(jī)移動(dòng)支付的東風(fēng)發(fā)展銀行自己的電子銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)，借與中國(guó)移動(dòng)的戰(zhàn)略合作優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取讓電子錢包的充值只綁定或優(yōu)先綁定固定的銀行賬戶，達(dá)到排他性的目的，搶占市場(chǎng)份額。或者與運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備商攜手，推出銀行定制NFC手機(jī)，并與攬儲(chǔ)、理財(cái)和黃金等銷售進(jìn)行捆綁，對(duì)滿足一定條件的客戶采取贈(zèng)送或換購(gòu)方式贈(zèng)送NFC定制手機(jī)，通過和運(yùn)營(yíng)商共同分?jǐn)偖a(chǎn)生的營(yíng)銷費(fèi)用來降低運(yùn)行成本。另外，可以借助與運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)商在移動(dòng)支付上的合作優(yōu)勢(shì)，以及周邊商鋪布放閃付終端的機(jī)會(huì)，積極營(yíng)銷收單、信用卡、存貸款等銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

（2）針對(duì)醫(yī)院、社保等社會(huì)服務(wù)商的推廣思路除了公交地鐵等公共服務(wù)企業(yè)以外，NFC移動(dòng)支付的另外一個(gè)潛在市場(chǎng)領(lǐng)域是醫(yī)療行業(yè)。目前銀行和醫(yī)院合作推出的“銀醫(yī)通”類項(xiàng)目就是一個(gè)很好的開始，但“銀醫(yī)通”也存在自己的缺點(diǎn)。對(duì)于銀行來說，投入相對(duì)巨大，每家醫(yī)院動(dòng)輒需要數(shù)十萬的設(shè)備投入，和每年十幾萬元的線路租用和設(shè)備維護(hù)費(fèi)用。而且，每家醫(yī)院往往同時(shí)有幾家不同銀行同時(shí)提供服務(wù)，不能達(dá)到排他性目的和搶占市場(chǎng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，對(duì)醫(yī)院而言，銀醫(yī)通只是相當(dāng)于增加了掛號(hào)和繳費(fèi)的窗口，雖然一定意義上解決了排隊(duì)的問題，但功能還是相對(duì)簡(jiǎn)單。當(dāng)NFC技術(shù)應(yīng)用在醫(yī)療行業(yè)可以做到些什么呢？首先是最普通的刷手機(jī)掛號(hào)和繳費(fèi)結(jié)算，在完成這些基本功能時(shí)，銀行無需投入大量的設(shè)備和線路費(fèi)用，只需投放支持銀聯(lián)閃付的POS終端即可，節(jié)約了大量設(shè)備和線路費(fèi)用。同時(shí)還可以帶動(dòng)發(fā)卡和電子銀行業(yè)務(wù)。另外，患者除了通過閃付掛號(hào)之外，還可以通過銀行和醫(yī)院共同設(shè)計(jì)的APP應(yīng)用實(shí)現(xiàn)預(yù)約掛號(hào)和遠(yuǎn)程掛號(hào)。另一方面，針對(duì)患者就診中要多次排隊(duì)、檢查和付費(fèi)的現(xiàn)象，使用NFC移動(dòng)閃付可以快速完成付費(fèi)，或者進(jìn)行社保賬戶金額的同步暫時(shí)凍結(jié)，待全部檢查、治療完成后統(tǒng)一解凍和劃賬。這樣既減輕了醫(yī)院工作人員的工作量，又節(jié)約了患者的排隊(duì)等待時(shí)間。同時(shí)，對(duì)銀行方來說，也是把結(jié)算、支付等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)積極拓展至社保中心、各大醫(yī)院等相關(guān)醫(yī)療領(lǐng)域的極好的機(jī)會(huì)，并由此帶動(dòng)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)茹y行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。最后，如果銀行有意向進(jìn)一步開拓醫(yī)療支付領(lǐng)域，還可以通過銀行和醫(yī)院共同設(shè)計(jì)的APP應(yīng)用建立完善的醫(yī)療應(yīng)用體系。客戶在排隊(duì)等候時(shí)可以通過APP自行輸入病情的詳細(xì)描述、病史和用藥要求等信息。這些信息通過APP應(yīng)用直接反饋給醫(yī)護(hù)人員，節(jié)約醫(yī)護(hù)人員問診和輸入病歷的時(shí)間，同時(shí)可以連同儀器診斷、病理化驗(yàn)數(shù)據(jù)直接進(jìn)入醫(yī)院的診療數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中，同時(shí)患者的電子病歷、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)、消費(fèi)信息也可以通過APP直接反饋給患者。通過這種方式，不但可提高對(duì)單個(gè)病人的療效，而且還可建立起強(qiáng)大的醫(yī)療信息數(shù)據(jù)庫(kù)。由于電子病歷的完善，和銀行的中間作用，支持同一應(yīng)用的醫(yī)院之間的遠(yuǎn)程會(huì)診也會(huì)變得更加簡(jiǎn)單，相關(guān)的會(huì)診費(fèi)用支付、醫(yī)療賬戶結(jié)算、費(fèi)用賬單查詢都可以通過APP應(yīng)用實(shí)現(xiàn)匯聚和歸集。因此NFC應(yīng)用將成為醫(yī)療行業(yè)下一個(gè)爆發(fā)點(diǎn)。而首先推出相關(guān)應(yīng)用的銀行將在這一領(lǐng)域占盡先機(jī)，占據(jù)較大的市場(chǎng)份額。對(duì)于銀行，除了交易、支付帶來的中間收入以外，通過在醫(yī)院和患者之間提供良好的服務(wù)體驗(yàn)，還可以帶動(dòng)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第5篇

【關(guān)鍵詞】射頻識(shí)別 NFC SIMpass RF-SIM eNFC

1 引言

手機(jī)支付,即通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)付款的交易方式。根據(jù)用戶使用場(chǎng)景的不同,手機(jī)支付分為手機(jī)遠(yuǎn)程支付和手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付。遠(yuǎn)程支付指通過WEB、WAP、SMS、IVR等方式接入實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離的交易過程;現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付指用戶將手機(jī)貼近支付的POS機(jī)(銷售受理終端),即可實(shí)現(xiàn)快捷的交易支付。

遠(yuǎn)程支付的技術(shù)實(shí)現(xiàn)比較成熟,業(yè)務(wù)形態(tài)靈活多樣,目前已具備一定的市場(chǎng)交易規(guī)模。然而,遠(yuǎn)程支付限于交易時(shí)間和交易地點(diǎn)的約束,決定了它無法取代傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)交易方式,未來手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付將融遠(yuǎn)程支付的便捷性于傳統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)交易場(chǎng)景中,并逐漸取代傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)支付形式。現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付的市場(chǎng)潛力深不可測(cè),已成為全球運(yùn)營(yíng)商、銀行、商家和用戶關(guān)注的焦點(diǎn)。

現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付的技術(shù)實(shí)現(xiàn)包括紅外線、藍(lán)牙、射頻識(shí)別三種方式,藍(lán)牙需要用戶主動(dòng)地開啟設(shè)備,紅外線需要用戶對(duì)準(zhǔn)視角,操作流程復(fù)雜不易用,基于射頻識(shí)別技術(shù)(RFID)的手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付在易用性、安全性、可靠性等方面都優(yōu)于前兩者,成為當(dāng)前手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付的主要實(shí)現(xiàn)方式。本文將重點(diǎn)就RFID實(shí)現(xiàn)手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付的解決方案進(jìn)行分析。

2 手機(jī)刷卡支付現(xiàn)狀

2.1 國(guó)外

目前手機(jī)刷卡支付處于領(lǐng)先地位的是日本,通過配置了支付功能的手機(jī)終端就可以進(jìn)行機(jī)場(chǎng)登機(jī)驗(yàn)證、門禁、交通一卡通、各種支付卡等服務(wù)。2008年,日本手機(jī)支付用戶占總?cè)丝诘?8.5%,手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到47.3億元人民幣。

韓國(guó)在手機(jī)刷卡支付方面僅次于日本。2003年,韓國(guó)三大運(yùn)營(yíng)商開通基于紅外技術(shù)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù);2006年,韓國(guó)三大運(yùn)營(yíng)商通過與銀行合作來開展基于射頻識(shí)別技術(shù)的手機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù);2009年一年,手機(jī)支付交易額已達(dá)到1.8萬億韓元。

在歐洲,2007年底英國(guó)的O2與信用卡發(fā)行商Barclaycard、諾基亞和VisaEurope等合作推出手機(jī)錢包業(yè)務(wù),主要用于乘坐公共交通工具、買報(bào)紙時(shí)的小額支付。

2.2 國(guó)內(nèi)

2008年初,中國(guó)移動(dòng)選定湖南、重慶、廣州進(jìn)行了手機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn),在2010年2月正式推出通過現(xiàn)場(chǎng)手機(jī)刷卡實(shí)現(xiàn)支付的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。

中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信也積極跟進(jìn),并于2009年在上海等地試點(diǎn)手機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù)。2010年3月,中國(guó)電信在福建、廣東等省份正式開展、運(yùn)作手機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù)。

3 實(shí)現(xiàn)原理

射頻識(shí)別系統(tǒng)主要由電子標(biāo)簽、讀寫器、天線組成,具體結(jié)構(gòu)如圖1:

圖1 RFID系統(tǒng)基本工作原理圖

電子標(biāo)簽由耦合元件和芯片組成,具有惟一的電子編碼,根據(jù)工作模式的不同分為無源標(biāo)簽和有源標(biāo)簽。無源標(biāo)簽通過讀寫器的電磁場(chǎng)感應(yīng)獲取能量(通過天線產(chǎn)生感應(yīng)電壓對(duì)存儲(chǔ)電容充電),當(dāng)電能積累到一定程度后標(biāo)簽芯片開始工作;有源標(biāo)簽通過電池提供能量,在電池更換前一直通過設(shè)定頻段向外發(fā)送信息。

讀寫器是用于讀取或?qū)懭霕?biāo)簽信息的設(shè)備,可通過無接觸方式讀取并識(shí)別在有效感應(yīng)距離內(nèi)的電子標(biāo)簽中所保存的數(shù)據(jù),并根據(jù)設(shè)計(jì)的應(yīng)用指令將所讀取的數(shù)據(jù)信息傳送到電腦或服務(wù)器側(cè)請(qǐng)求處理。

4 解決方案

目前,非接觸刷卡方式的手機(jī)支付實(shí)現(xiàn)方案主要有三種:SIMpass、RF-SIM和eNFC技術(shù)。

4.1 SIMpass方案

SIMpass是一種基于雙界面技術(shù)的解決方案,將傳統(tǒng)的接觸式SIM卡和支持非接觸式支付的射頻卡封裝在一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)形狀的卡片中。其中,SIMpass的接觸接口符合ISO 7816標(biāo)準(zhǔn),非接觸接口符合ISO 14443標(biāo)準(zhǔn)。

SIMpass的非接觸式采用13.56MHz頻率,由于頻率較低,不利于天線的小型化設(shè)計(jì),射頻天線必須使用外置:一種是采用外置線圈(天線)方式,具體由平面天線線圈、延長(zhǎng)柄、觸點(diǎn)組成。該方案成本低廉,但不能應(yīng)用于后蓋與電池一體的手機(jī)終端。一種是采用修改手機(jī)終端硬件方式,在手機(jī)上增加射頻天線,實(shí)現(xiàn)天線與手機(jī)的一體化。第一種天線連接方案成本小,線圈易損壞,硬件連接不穩(wěn)定,可靠性較差;第二種天線連接方案成本大,硬件穩(wěn)定性、可靠性相對(duì)第一種方案有所改善。

4.2 NFC方案

NFC技術(shù)是由Philips、Nokia和Sony主推的一種融合了非接觸式射頻識(shí)別及互聯(lián)技術(shù)的近距離無線通信技術(shù)。NFC技術(shù)基于ISO/IEC18092、ISO/IEC2148,同時(shí)又兼容ISO14443A標(biāo)準(zhǔn)。

NFC主要由三部分組成: NFC控制器、天線和安全單元。根據(jù)應(yīng)用需求的不同,安全單元具體可以通過SIM卡、SD卡或其它卡片來承載實(shí)現(xiàn)。

圖2 NFC方案原理結(jié)構(gòu)圖

(1)安全芯片采用SD智能卡的解決方案

SD卡本身屬于存儲(chǔ)卡范圍,該解決方案中,需要在SD卡中內(nèi)嵌安全模塊(類似智能卡的安全芯片等),實(shí)現(xiàn)對(duì)SD卡上的應(yīng)用的管理。傳統(tǒng)的SD存儲(chǔ)卡里,SD控制芯片只連接閃存,無法再外接一個(gè)安全模塊;該解決方案需要重新設(shè)計(jì)SD卡,使得SD安全控制器可以同時(shí)連接閃存模塊和安全模塊,實(shí)現(xiàn)同步的讀寫訪問。

(2)安全芯片采用SIM卡的解決方案

基于SIM卡的NFC實(shí)現(xiàn)方案迎合了電信運(yùn)營(yíng)商的需求,但是當(dāng)通過SIM卡的C4、C8 兩個(gè)引腳實(shí)現(xiàn)SIM卡與NFC控制器的連接時(shí),會(huì)出現(xiàn)與SIMpass技術(shù)相同的顧慮,不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

(3)安全芯片采用增強(qiáng)型NFC(eNFC)的解決方案

由Gemalto公司提出的基于C6引腳的單線連接方案(SWP)解決了SIM卡與NFC控制器連接的C4、C8管腳占用問題。SIM卡最先使用的非揮發(fā)存儲(chǔ)器EEPROM,擦除和寫入都需要較高的編程電壓(通常在12V～20V),通過C6引腳引入該編程電壓。隨著半導(dǎo)體工藝和芯片設(shè)計(jì)技術(shù)的進(jìn)步,現(xiàn)有的SIM卡都采用芯片內(nèi)部自帶電荷泵電路,由VCC電源泵出非揮發(fā)存儲(chǔ)器需要的編程高壓,所以VPP 的電壓已經(jīng)不再需要由外部加入C6管腳引入。該解決方案被稱為增強(qiáng)型NFC技術(shù)(eNFC)。

4.3 RF-SIM方案

RF-SIM卡是雙界面智能卡(RFID卡和SIM卡)技術(shù)向手機(jī)領(lǐng)域滲透的產(chǎn)品,是一種新的手機(jī)SIM卡。RF-SIM卡將普通SIM卡的移動(dòng)通信功能模塊、微型射頻模塊集成在一起,工作頻率是2.4GHz,高頻段波長(zhǎng)短,利于小型化,可通過內(nèi)置的天線與外部設(shè)備通訊,通信距離可在10cm～500cm之間自動(dòng)調(diào)整。

RF-SIM卡是一種有源標(biāo)簽,標(biāo)簽工作時(shí)需要由電池提供能量,并定時(shí)主動(dòng)以一定的頻率向外發(fā)送信息;當(dāng)電池沒電時(shí),標(biāo)簽不能進(jìn)行正常工作。

4.4 對(duì)比分析

衡量RFID系統(tǒng)性能的重要指標(biāo)包括:工作距離,讀寫速度,穩(wěn)定性和可靠性,成本和兼容性。這些性能指標(biāo)與通信協(xié)議、射頻選擇、天線和電磁特性、射頻系統(tǒng)設(shè)計(jì)和物理實(shí)現(xiàn)等因素有直接關(guān)系,手機(jī)支付的手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷卡方式實(shí)現(xiàn)需要綜合考慮以上因素,表1將主要從這些方面就各種解決方案進(jìn)行對(duì)比分析:

由表1可知,

(1)SIMpass方案占用了規(guī)劃為大容量SIM卡高速接口的C4、C8管腳,與SIM卡的未來發(fā)展沖突,從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看,SIMpass方案不適合發(fā)展。

讀寫速度的快慢影響手機(jī)刷卡支付的交易處理時(shí)間,速度越高,交互時(shí)間越短,安全性和可靠性越高。從這個(gè)角度看,SIMpass方案表現(xiàn)較差。

SIMpass簡(jiǎn)易天線方案成本最小,短期推廣最容易;但是簡(jiǎn)易天線在穩(wěn)定性方面較差,用戶拆后蓋換電池操作可能會(huì)使得天線折斷,影響正常使用。考慮因此產(chǎn)生的投訴和用戶抵觸情緒對(duì)推廣帶來的影響,不建議采用該方案。

SIMpass改造終端方案需要定制手機(jī)終端,成本與eNFC方案接近。

鑒于此,不建議采用SIMpass方案。

(2)目前RF-SIM方案成本小,看似最理想的方案,其實(shí)并非如此。

工作距離是射頻系統(tǒng)的最重要的因素。對(duì)手機(jī)刷卡支付來說,感應(yīng)距離越短,越能保證數(shù)據(jù)在交互中的安全和可靠。而影響感應(yīng)距離的主要因素是標(biāo)簽的工作頻段,從這個(gè)角度看,RF-SIM方案不適合手機(jī)刷卡支付的場(chǎng)景需求。

RF-SIM方案通過控制信號(hào)強(qiáng)度、利用輻射信號(hào)不一致的特性結(jié)合陣列天線和圖譜識(shí)別等技術(shù)將工作距離控制在5cm內(nèi),信號(hào)的不穩(wěn)定會(huì)給支付過程帶來影響。

2.4GHz屬于全球通用頻段,支持藍(lán)牙、WiFi、Zigbee、UWB等設(shè)備,甚至微波爐等都會(huì)對(duì)RF-SIM卡與讀寫器的交互產(chǎn)生干擾。

RF-SIM方案在兼容性上表現(xiàn)較差,目前銀行、銀聯(lián)都采用13.56MHz,POS機(jī)不兼容。雖然可以通過改良使得POS機(jī)同時(shí)支持兩個(gè)工作頻段,但這種方法需要不停地校正頻點(diǎn)。

RF-SIM采用主動(dòng)供電模式,即當(dāng)手機(jī)電池沒電時(shí),射頻功能不能正常使用,影響用戶的便捷和安全方面的刷卡支付體驗(yàn);另外,在VCC電壓為3.3V、時(shí)鐘頻率為4MHz條件下,RF-SIM卡在工作狀態(tài)時(shí)消耗的電流是18mA,對(duì)用戶的手機(jī)正常待機(jī)使用有影響。

鑒于此,不建議采用RF-SIM方案。

(3)NFC方案中,NFC-SIM卡方案存在C4、C8管腳占用問題,不建議選用;從業(yè)推廣維度看,eNFC方案比NFC-SD卡方案更適合。

NFC-SD卡方案的SD卡需要專門設(shè)計(jì),成本較高。

eNFC方案可以借助SIM卡空中下載渠道實(shí)現(xiàn)空中圈存功能。

銀聯(lián)直接找手機(jī)終端廠商談合作策略要比運(yùn)營(yíng)商去談難一些,運(yùn)營(yíng)商獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)地位是銀聯(lián)所不能取代的:

――運(yùn)營(yíng)商可以通過定制終端的方式和手機(jī)終端廠商合作,兩者之間的資源比較互補(bǔ),所以容易實(shí)現(xiàn)雙贏;

――定制終端的合作可以使運(yùn)營(yíng)商加大對(duì)用戶手機(jī)終端的管控,可以更方便開展各種與手機(jī)終端關(guān)系比較密切的業(yè)務(wù),如合約購(gòu)機(jī)等。

綜上所述,手機(jī)刷卡支付的最理想解決方案是基于eNFC的方案。

5 應(yīng)用條件

(1)用戶手機(jī)更換頻率

手機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù)涉及到的產(chǎn)業(yè)鏈比較長(zhǎng),產(chǎn)業(yè)鏈的成熟需要一個(gè)較長(zhǎng)的過程。從圖3可以看出,目前市場(chǎng)上用戶手機(jī)終端更換比較頻繁,相對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的成熟時(shí)間來說,更換周期不算太長(zhǎng)。

圖3 用戶手機(jī)更換頻率分析

(2)手機(jī)終端支持情況

2009年,諾基亞了6216c等5款支持NFC功能的手機(jī),這表示手機(jī)終端廠商在跟進(jìn)手機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù),在手機(jī)終端技術(shù)方面可以對(duì)NFC功能和實(shí)現(xiàn)進(jìn)行支撐。

目前市場(chǎng)上試商用的NFC手機(jī)有十幾款(實(shí)際已達(dá)到商用標(biāo)準(zhǔn)),包括三星、摩托、LG、諾基亞、中興等,預(yù)計(jì)各手機(jī)廠商將陸續(xù)推出更多商用的NFC手機(jī)。

(3)POS受理環(huán)境

截至2009年第三季度末,銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶147.3萬戶,聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具227.3萬臺(tái)。這些POS機(jī)只需稍作改良即可供手機(jī)刷卡支付使用。從一定程度上說,市場(chǎng)已經(jīng)為手機(jī)刷卡支付造就了一個(gè)天然的POS受理環(huán)境。

6 結(jié)束語

本文通過對(duì)各種解決方案的對(duì)比分析,充分考慮了目前中國(guó)市場(chǎng)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn),建議手機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)采用eNFC方案。該業(yè)務(wù)的推廣和成熟離不開銀聯(lián)/銀行與運(yùn)營(yíng)商的合作,一方做POS機(jī)的改良和合作,一方做SIM卡與手機(jī)終端的改良和合作,充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì),共同搭建并維護(hù)手機(jī)刷卡支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈,推動(dòng)中國(guó)手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷卡支付業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]ISO/IEC 14443-1:2008. Identification cards-Contactless integrated circuit cards-Proximity cards-Part 1: Physical characteristics[S]. 2008.

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[3]中國(guó)人民銀行. JR/T 0025.8-2005. 中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范第8部分:與應(yīng)用無關(guān)的非接觸式規(guī)范[S]. 2005.

[4]石亦欣,李蔚. NFC芯片與SIM卡連接的方案研究[J]. 中國(guó)集成電路,2007(7).

[5]艾瑞智慧. 手機(jī)支付發(fā)展環(huán)境分析[EB/OL]. /Zt/114345.shtml.

【作者簡(jiǎn)介】

第6篇

為了推廣無線充電，無線充電聯(lián)盟(WPC)應(yīng)運(yùn)而生。WPC是唯一為不足5W的低功耗應(yīng)用制定規(guī)范組織，2010年7月，低功率的無線充電標(biāo)準(zhǔn)最終定稿。很多業(yè)者都對(duì)無線充電聯(lián)盟產(chǎn)生了興趣，從2010年7月到2011年9月，WPC的聯(lián)盟成員從50多名成員，擴(kuò)充為90多個(gè)成員。

“德州儀器作為核心成員，不僅參與的標(biāo)準(zhǔn)的制定、推廣工作，還與其他公司一起，在WPC框架下開發(fā)產(chǎn)品，現(xiàn)在已經(jīng)開發(fā)出前后兩代解決方案。”德州儀器電池管理方案市場(chǎng)拓展經(jīng)理文司華說道。

bqTESLA是德州儀器符合WPC規(guī)格解決方案的芯片組名稱。2010年11月第一代解決方案bqTESLAl00LP問世，該解決方案以分立式組件為基準(zhǔn)；5個(gè)月之后，也就是2011年4月，第二代解決方案bqTESLAl50LP問世，新產(chǎn)品建立在集成型單芯片bq51013接收器解決方案基礎(chǔ)之上，為性能、尺寸與成本進(jìn)行了優(yōu)化。

2011年7月，第二送器，bq500210問世，使得整體尺寸進(jìn)一步縮小。

目前，無線充電的市場(chǎng)還有待拓展，各種手持設(shè)備都是WPC的市場(chǎng)目標(biāo)，如手機(jī)、無線游戲遙控器、數(shù)碼設(shè)備、筆記本電腦等等，其中手機(jī)目前是被認(rèn)為是最先取得突破的領(lǐng)域。統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，到2014年，將有近2億多設(shè)備安裝了無線充電接收器。

基于線圈耦合的原理，目前的WPC產(chǎn)品充電距離在5mm左右，TI的第二代解決方案已經(jīng)將電能轉(zhuǎn)換效率提升N73％。如果單從電能轉(zhuǎn)換效率的角度來看，無線充電相比帶有導(dǎo)線的電源相比，無法相提并論，(做得好的開關(guān)電源可以做到90％的效率)。

“我們的思路是什么呢?我們希望一套傳輸發(fā)射端可以取代多套帶導(dǎo)線的充電器，即一套無線充電器同時(shí)給多個(gè)設(shè)備充電。這樣不僅提升電源的利用率，還可以節(jié)省大量不同的導(dǎo)線充電器，由此節(jié)省的物料成本，再換算成碳排放數(shù)量，這樣的應(yīng)用前景將非常符合綠色環(huán)保的思想。”文司華說。

第7篇

“大理科普：做夢(mèng)能撫平傷痛？研究顯示，健康人睡眠中做夢(mèng)時(shí)間占20%，做夢(mèng)時(shí)人的壓力化學(xué)物會(huì)關(guān)閉，大腦借助這樣的環(huán)境，會(huì)讓不愉快記憶和痛苦減弱。”這是云南大理手機(jī)短信“科普通”的一則信息，類似于這樣的科普短信每周會(huì)發(fā)送5~7條。由大理州科協(xié)發(fā)起的大理州手機(jī)短信“科普通”項(xiàng)目運(yùn)行四年來，自費(fèi)訂閱的用戶穩(wěn)定在3萬多戶，累計(jì)編輯短信3 000多條，共發(fā)出科普短信700多條。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，大理州現(xiàn)在手機(jī)用戶已達(dá)200多萬戶，是科普宣傳的重要對(duì)象。大理州科協(xié)與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新科普方式，不斷豐富科普載體，不斷擴(kuò)大科普受眾面，按照“政府推動(dòng)、全民參與、提升素質(zhì)、促進(jìn)和諧”的方針和“加強(qiáng)集成、搭建平臺(tái)、整合力量、資源共享”的原則，把最新的科技知識(shí)、最基本的科普常識(shí)和主流文化通過移動(dòng)通信平臺(tái)，以短信的方式傳遞給廣大公民，使公民不斷增強(qiáng)獲取和運(yùn)用科技知識(shí)的能力，提高科學(xué)文化素質(zhì)，改善生活質(zhì)量。

為了做好手機(jī)短信“科普通”宣傳工作，大理州專門成立了由一名副州長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組，依托移動(dòng)、聯(lián)通等運(yùn)營(yíng)商，有效整合廣電、信息產(chǎn)業(yè)等部門資源，通過組建手機(jī)短信“科普通”編創(chuàng)小組，制訂《大理州“科普通”項(xiàng)目實(shí)施方案》、《大理州“科普通”業(yè)務(wù)各單位職責(zé)劃分》、《大理州“科普通”短信編創(chuàng)工作實(shí)施方案》、《“科普通”項(xiàng)目推廣方案》、《“科普通”用戶投訴整體解決方案》等制度和文件，進(jìn)一步明確職責(zé)，完善機(jī)制，確保了手機(jī)短信“科普通”項(xiàng)目順利實(shí)施。

手機(jī)短信“科普通”是大理州科協(xié)對(duì)傳統(tǒng)科學(xué)知識(shí)普及手段的一次創(chuàng)新，與其它傳媒相比，具有成本低、容量大、內(nèi)容精、傳輸快等特點(diǎn)，在傳播科學(xué)技術(shù)方面有著其它媒體不可替代的作用。自2008年4月16日試運(yùn)行至今，已有2 000多萬人次受益。手機(jī)短信“科普通”從2008年11月起推出包月服務(wù)，資費(fèi)為1.5元/月，穩(wěn)定用戶在3萬人以上。大理州的手機(jī)短信“科普通”加大了科普宣傳力度，已成為普及科學(xué)知識(shí)、傳播科學(xué)思想、弘揚(yáng)科學(xué)精神、推動(dòng)科技進(jìn)步與創(chuàng)新的一個(gè)重要平臺(tái)。“手機(jī)科普＋大理模式”的科普工作運(yùn)行方式，得到了中國(guó)科協(xié)、云南省科協(xié)和社會(huì)各界的普遍好評(píng)，在大理州科協(xié)成功經(jīng)驗(yàn)的帶動(dòng)下，手機(jī)科普工作已在云南全省示范推廣。（張繼彪 編輯：周）

（云南省科協(xié)）

第8篇

索尼愛立信

K858c

索尼愛立信K系列手機(jī)在拍照功能上被廣大消費(fèi)者贊譽(yù)，恰恰是這樣的拍照功能是魔售ASP系統(tǒng)所需要的。魔售ASP系統(tǒng)提供多種不同的接入方式，其中最方便的是對(duì)手機(jī)二維條碼進(jìn)行拍照，通過發(fā)送彩信即可獲得相應(yīng)的網(wǎng)址或內(nèi)容信息。顯然一款拍照功能強(qiáng)大的手機(jī)更適合使用魔售ASP的營(yíng)銷服務(wù)。

索尼愛立信K858c作為最新款的拍照功能強(qiáng)大的手機(jī)，擔(dān)當(dāng)了此項(xiàng)重任。

中低端產(chǎn)品中，索尼愛立信K220c、K200c也在拍照功能的設(shè)計(jì)上比較強(qiáng)化，同樣可作為推薦硬件。

軟件系統(tǒng)

魔售ASP是一套完整的移動(dòng)營(yíng)銷軟件解決方案，整個(gè)方案包括Access Mail和M-Shop Pro!兩個(gè)組件，其中M-Shop Pro!為手機(jī)網(wǎng)站建站專業(yè)版傻瓜工具，采用所見即所得的方式，有互聯(lián)網(wǎng)使用經(jīng)驗(yàn)的人可以依靠M-Shop Pro!在數(shù)分鐘內(nèi)制作好手機(jī)網(wǎng)頁，用于品牌推廣。

Access Mail擔(dān)負(fù)的是推廣任務(wù)，Access Mail被稱為“手機(jī)DM廣告雜志”，可以向手機(jī)各類信息，包括推廣內(nèi)容、WAP網(wǎng)站地址推入信息等，此外Access Mail還能夠進(jìn)行信息收集，將新用戶信息統(tǒng)計(jì)記入數(shù)據(jù)庫(kù)中。

兩款軟件的配合可以輕松地完成移動(dòng)營(yíng)銷所需要的基本操作和管理功能，為我們提供了最直觀的應(yīng)用平臺(tái)。

集成應(yīng)用

魔售ASP提供的WAP網(wǎng)站瀏覽效果

魔售ASP的主要特色有簡(jiǎn)單建站、及時(shí)反饋、廣告效果直接以及數(shù)據(jù)信息豐富等。

WAP建站

相比其他移動(dòng)營(yíng)銷類平臺(tái)，魔售ASP最大的優(yōu)勢(shì)在于WAP功能，通過M-Shop Pro!可以很容易地建立有關(guān)營(yíng)銷活動(dòng)的WAP站點(diǎn)。相比普通的短信營(yíng)銷模式，WAP站點(diǎn)的建設(shè)可以給用戶帶來更大的信息量，從而得到更好的宣傳效果。此外，還可對(duì)WAP訪問的狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，記錄每一個(gè)用戶在WAP站點(diǎn)上閱讀的時(shí)間和瀏覽的內(nèi)容，可以進(jìn)一步用作客戶分析的數(shù)據(jù)。

即時(shí)反饋

采用魔售ASP可以借助多種宣傳平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更好的移動(dòng)營(yíng)銷效果。例如，可以通過傳統(tǒng)的廣告平臺(tái)宣傳發(fā)送短信息獲得WAP地址，也可以采用手機(jī)二維碼獲得WAP地址。此外，由于WAP頁面提供了豐富的內(nèi)容，無論電話、郵件、短信息中心都可以用于用戶聯(lián)系反饋，甚至還可以采用有獎(jiǎng)注冊(cè)方式收集用戶信息。

廣告效果直接

魔售ASP的出品方北京摩榜科技為魔售ASP提供了全方位的售后服務(wù)支持，其中用戶數(shù)據(jù)庫(kù)就是一個(gè)很重要的部分。使用魔售ASP可以共享全國(guó)范圍內(nèi)2億手機(jī)號(hào)碼資源，將營(yíng)銷信息發(fā)送到這些用戶可以得到直接有效的宣傳效果。

數(shù)據(jù)信息豐富

北京摩榜科技在提供魔售ASP解決方案的同時(shí)，還提供了比較完整的數(shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)。用戶數(shù)據(jù)庫(kù)的整理對(duì)于廣告主來說是很重要的，魔榜科技通過行為觀察、問卷調(diào)查、優(yōu)惠券發(fā)放等方式對(duì)用戶數(shù)據(jù)信息很好地進(jìn)行整理，按照地域、興趣、消費(fèi)能力等因素進(jìn)行選擇都可以獲得相關(guān)的內(nèi)容，保證移動(dòng)營(yíng)銷更直接有效地面對(duì)消費(fèi)者。

魔售ASP是一套比較完整的移動(dòng)營(yíng)銷解決方案，它最大的特點(diǎn)在于定制能力較強(qiáng)，可以將WAP網(wǎng)站建設(shè)、發(fā)送信息范圍都交由用戶處理，適用于已經(jīng)具有一定用戶資料庫(kù)的企業(yè)進(jìn)行品牌忠誠(chéng)度的建設(shè)。

第9篇

【關(guān)鍵詞】 手機(jī)支付 SIM卡 通信

移動(dòng)支付也稱為手機(jī)支付，是指利用手機(jī)完成商品交易支付的行為，比如坐公交可以刷手機(jī)，去超市買東西也可以刷手機(jī)。作為新興的電子支付方式，手機(jī)支付擁有隨時(shí)隨地和方便、快捷、安全等優(yōu)點(diǎn)。由于這種支付方式不受時(shí)空、地域的限制，已成為現(xiàn)金支付、銀行卡支付和網(wǎng)上支付等方式之外的一種強(qiáng)有力的支付手段，同時(shí)逐漸發(fā)展成為現(xiàn)有金融服務(wù)系統(tǒng)中一種更具競(jìng)爭(zhēng)力的新型服務(wù)模式。本文對(duì)SIM卡在移動(dòng)支付中的各種技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案進(jìn)行剖析，分析系統(tǒng)的安全控制要求，然后對(duì)SIM卡做支付相比普通卡的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行說明，最后對(duì)最近出現(xiàn)的一些無SIM卡參與的移動(dòng)支付方案進(jìn)行簡(jiǎn)介，并與SIM卡移動(dòng)支付的特點(diǎn)做簡(jiǎn)要對(duì)比。

一、SIM卡在移動(dòng)支付中的各種技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案

卡片可分為磁條卡和智能卡。磁條卡典型的應(yīng)用是銀行卡，銀行卡是利用磁信息記錄客戶的卡號(hào)，只能作為簡(jiǎn)單信息記錄的一個(gè)載體，容易被復(fù)制，國(guó)家現(xiàn)在已經(jīng)強(qiáng)制銀行卡全部轉(zhuǎn)用智能卡以增強(qiáng)安全性。智能卡集成了CPU、存儲(chǔ)器的集成電路芯片，能對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行靈活的運(yùn)算和存儲(chǔ)，不易被復(fù)制，安全性很高。智能卡從通信模式上又可以分為接觸卡和非接卡，利用電磁波和讀卡器進(jìn)行數(shù)據(jù)交互的就是非接卡，比如公交卡；而將卡電路引出來和讀卡器進(jìn)行連接后通信的就是接觸卡，這種卡的表面上能看到銅片。傳統(tǒng)的SIM卡就是接觸卡，但是要想利用SIM卡做移動(dòng)支付，就需要其同時(shí)支持非接通信功能，這是SIM卡做移動(dòng)支付要解決的關(guān)鍵問題，各種不同的SIM卡移動(dòng)支付方案也是圍繞解決這個(gè)問題展開的。

傳統(tǒng)的非接卡是大卡，卡片上有足夠的空間用來放置天線，其使用13.56MHz通信頻率，遵循的是ISO 14443規(guī)范。SIM卡的尺寸比傳統(tǒng)非接卡要小得多，如何放置天線是一個(gè)重要問題，并且SIM卡放在手機(jī)里面，可能被手機(jī)的金屬后蓋或者電池壓住，這會(huì)對(duì)非接通信產(chǎn)生明顯的影響。

最開始的SIM卡支付方案由中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)，國(guó)民技術(shù)主和國(guó)內(nèi)幾家主要的卡商進(jìn)行開發(fā)，使用的是2.45GHz的非接通信頻率，通常稱為2.45G方案。國(guó)民技術(shù)負(fù)責(zé)開發(fā)非接通信芯片，卡商負(fù)責(zé)開發(fā)SIM卡上的電子錢包、一卡通等應(yīng)用。2.45G方案因?yàn)槠浞墙油ㄐ蓬l率高，使用很小的天線即可完成穩(wěn)定的非接通信，并且通過調(diào)整射頻芯片的發(fā)射功率，可以靈活地調(diào)整刷卡距離，從非接通信效果來說優(yōu)于13.56MHz方案。但是目前使用的POS機(jī)都是按照13.56MHz的標(biāo)準(zhǔn)來做的，如果換用2.45G方案，POS機(jī)的硬件需要進(jìn)行改造，這將會(huì)耗費(fèi)大量的資金，也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，2.45G方案在與13.56MHz方案的競(jìng)爭(zhēng)中落敗，2013年13.56MHz方案成為移動(dòng)支付的國(guó)標(biāo)。但是2.45G方案也沒有放棄，最近有消息稱工信部可能把2.45G也作為移動(dòng)支付的標(biāo)準(zhǔn)，主要因?yàn)槠渫ㄐ判Ч茫⑶?.45GHz方案是中國(guó)企業(yè)的方案，其專利權(quán)全部掌握在中國(guó)企業(yè)手中。

為了使手機(jī)支付SIM卡盡快推廣適用，要求其適用于現(xiàn)有的POS機(jī)，使用13.56MHz通信頻率。最開始商用的13.56Hz SIM卡外接了一個(gè)面積較大的軟體線圈作為天線，業(yè)內(nèi)通常稱為SIMPASS方案，因?yàn)橥饨拥奶炀€跟大卡的天線面積可以做的差不多大，其非接通信效果跟一般的非接大卡類似。但是該方案也存在明顯的缺陷，首先，因?yàn)樘炀€跟卡體使用軟線連接，容易折斷，一旦天線折斷，非接功能就無法使用，就需要換卡；其次，不同的手機(jī)SIM卡插槽的方向不一樣，天線和卡連接的位置如果不合適，可能導(dǎo)致卡插入卡槽時(shí)被連接線阻礙而插不進(jìn)去，若強(qiáng)行插入，就可能導(dǎo)致天線很快被損壞，為了解決這個(gè)問題，通常需要制作天線連接位置不同的各種卡片，然后用戶根據(jù)手機(jī)SIM卡插槽選擇合適的卡片；最后，因?yàn)榧恿艘粋€(gè)軟體天線，塞在手機(jī)里面可能導(dǎo)致有些手機(jī)的后蓋合不嚴(yán)密，影響美觀。

為了解決外接天線方案的缺陷，出現(xiàn)了另一種全卡方案：將天線集成到卡內(nèi)部，卡的外形跟一般的SIM卡一樣。因?yàn)镾IM卡面積有限，集成在內(nèi)部的天線面積也就很小，小天線感應(yīng)到的電壓也就很小，通常需要借助專門的射頻芯片輔助完成非接數(shù)據(jù)的接收和發(fā)送，并且卡片一般需要手機(jī)供電才能非接刷卡。將天線和射頻芯片以及一些其他電路元件封裝在一張小小的SIM卡上，增加了SIM卡的電路復(fù)雜度，并且對(duì)制造工藝要求較高，這就導(dǎo)致了此種手機(jī)支付卡的成本較高。

以上幾種方案，都是由卡片自身完成了全部非接通信和支付功能，由于卡片的天線在手機(jī)內(nèi)部，如果手機(jī)是金屬外殼或者卡片被手機(jī)電池壓住，非接通信效果往往不好。為了解決非接通信的問題，又出現(xiàn)了SWP-SIM方案。該方案中，和POS機(jī)的非接通信由手機(jī)完成，手機(jī)負(fù)責(zé)將POS機(jī)發(fā)來的數(shù)據(jù)發(fā)給卡，并且將卡返回的數(shù)據(jù)回送給POS機(jī)。也就是說手機(jī)成為了SIM卡和POS機(jī)數(shù)據(jù)交互的橋梁。手機(jī)和POS機(jī)的通信使用ISO14443協(xié)議，手機(jī)和卡的通信使用SWP協(xié)議，SWP協(xié)議是一個(gè)全雙工的單線協(xié)議，利用原來SIM卡沒有使用的C6引腳作為通信線路。SWP-SIM方案的非接通信效果是上述方案中最好的，但是其推廣進(jìn)度并不快，主要是前期手機(jī)支付使用范圍不廣，手機(jī)廠商沒有動(dòng)力投入成本在手機(jī)上增加NFC功能以支持和POS機(jī)的非接通信，而隨著手機(jī)支付的逐漸興起，支持NFC功能的手機(jī)正在逐漸變多，SWP-SIM方案應(yīng)該會(huì)逐漸成為SIM卡在手機(jī)支付中的主流方案。

二、系統(tǒng)的安全控制要求

在移動(dòng)支付過程中，安全性是最基本也是最重要的安全控制要求。當(dāng)內(nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)互聯(lián)時(shí)，網(wǎng)絡(luò)通信安全是首先要解決的問題。針對(duì)不同的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和不同的應(yīng)用需求，應(yīng)采用不同的安全對(duì)策，而一個(gè)常用和有效的方法是采用防火墻（Firewall）技術(shù)。根據(jù)中國(guó)人民銀行手機(jī)錢包規(guī)范PBOC3.0的要求，在支付過程中，應(yīng)該根據(jù)不同的交易類型，實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)或脫機(jī)的交易認(rèn)證。一般來說，對(duì)于聯(lián)機(jī)或脫機(jī)交易認(rèn)證，客戶終端只是在用戶卡與后臺(tái)或終端安全訪問模塊PSAM（終端安全訪問模塊）卡之間傳遞認(rèn)證數(shù)據(jù)，不需要獲得用戶卡的密鑰。密鑰存儲(chǔ)在后臺(tái)或PSAM卡中，在交易過程中通過分散算法計(jì)算出用戶卡的密鑰，并進(jìn)一步計(jì)算出相關(guān)的交易認(rèn)證數(shù)據(jù)輸出或?qū)斎脒M(jìn)行驗(yàn)證。系統(tǒng)的安全體系與終端是沒有任何關(guān)聯(lián)的。在目前的非接觸邏輯加密卡的應(yīng)用中，由于卡片沒有運(yùn)算能力，終端必須通過對(duì)讀寫模塊加載密鑰才能實(shí)現(xiàn)對(duì)卡片的最終讀寫。因此如何保證密鑰在傳輸過程中的安全性，是保證卡片安全交易的關(guān)鍵。本模塊支持兩種密鑰安全體系：第一種方案是讀寫模塊本身不需具備PSAM卡功能。工作時(shí)對(duì)需要加載的密鑰進(jìn)行密文傳輸，每次交易終端向后臺(tái)或另一個(gè)獨(dú)立的PSAM卡申請(qǐng)分散后的卡片密鑰密文，傳送給讀寫模塊，由模塊解密后使用。第二種方案是讀寫模塊本身具備PSAM卡功能。交易過程中密鑰由模塊內(nèi)部直接產(chǎn)生，不需要進(jìn)行外部傳送。

本系統(tǒng)同移動(dòng)商務(wù)SP的服務(wù)系統(tǒng)的連接采用增加實(shí)時(shí)接口的方法，并且做到兩者處于同一局域網(wǎng)中，局域網(wǎng)之間均采用最新的防火墻隔離技術(shù)。這樣才能保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)膶?shí)時(shí)性，且能在物理上同外界網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸上的物理隔離。同時(shí)，通過防火墻的審計(jì)日志和報(bào)警功能，能夠及時(shí)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)防火墻所受到的攻擊。交易數(shù)據(jù)在SP、金融機(jī)構(gòu)和手機(jī)錢包業(yè)務(wù)平臺(tái)之間的傳輸建議使用DDN專線連接，如果使用不安全的因特網(wǎng)公網(wǎng)連接，則應(yīng)采用SSL協(xié)議加密傳輸交易數(shù)據(jù)。系統(tǒng)同移動(dòng)短信網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)的連接采用標(biāo)準(zhǔn)的SMPP/CMPP短信協(xié)議為連接標(biāo)準(zhǔn)，短信數(shù)據(jù)的傳輸采用協(xié)議所規(guī)定的安全機(jī)制，以確保數(shù)據(jù)包的保密安全傳輸。

三、SIM卡做支付相比普通卡的優(yōu)勢(shì)

普通商戶和消費(fèi)者之間通過手機(jī)進(jìn)行交易的前提是需要商戶和用戶都和指定的銀行簽約，然后用戶就可以到簽約商戶的店鋪實(shí)時(shí)實(shí)地通過手機(jī)購(gòu)買商品，當(dāng)時(shí)可返回消費(fèi)信息到用戶和商戶的手機(jī)上。用戶通過登錄WAP網(wǎng)站輸入特定的商戶號(hào)碼和消費(fèi)金額就可以進(jìn)行自由消費(fèi)，消費(fèi)金額從手機(jī)錢包賬戶上扣除。實(shí)現(xiàn)這一功能要求用戶和商戶都擁有移動(dòng)SIM卡，并且需要手機(jī)支持WAP上網(wǎng)功能和短信息收發(fā)功能，同時(shí)還要擁有指定銀行的銀行卡。系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)圖如圖1所示。

利用SIM卡做支付，相比普通的公交卡、銀行卡等普通卡做支付有明顯的好處。SIM卡上的內(nèi)容可以借助手機(jī)進(jìn)行展示，比如可以通過手機(jī)查詢SIM卡上電子錢包的余額和刷卡記錄。借助手機(jī)網(wǎng)絡(luò)的功能，SIM卡可以和遠(yuǎn)程的服務(wù)器進(jìn)行交互，可以隨時(shí)隨地用手機(jī)完成SIM卡錢包開卡、充值等功能。早期的SIM卡人機(jī)交互主要依靠STK，和遠(yuǎn)程服務(wù)器的通信則依靠短信通道，人機(jī)交互界面單一，遠(yuǎn)程通信較慢。隨著手機(jī)的發(fā)展，現(xiàn)在幾乎所有的手機(jī)都是智能機(jī)，并且擁有網(wǎng)絡(luò)功能，也有越來越多的手機(jī)支持simalliance組織制定的openMobile API，利用該API，手機(jī)上的應(yīng)用可以方便地訪問SIM卡，這樣就可以開發(fā)出各種各樣的手機(jī)APP，使SIM卡的人機(jī)交互界面更豐富。快速的網(wǎng)絡(luò)速度可以使SIM卡方便地和遠(yuǎn)程服務(wù)器交互，利用手機(jī)就可以完成以前一定要到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)才能進(jìn)行的操作，大大方便了人們的生活。

移動(dòng)支付系統(tǒng)中，到底選擇哪一種非接方案SIM卡，并沒有絕對(duì)的優(yōu)劣之分，而是要根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和使用環(huán)境合理選擇。比如使用地區(qū)NFC手機(jī)普及率較高，就應(yīng)該選擇SWP SIM卡方案；如果2.45G的POS機(jī)部署較多，就可以選擇2.45G SIM卡方案。非接方案的選擇跟支付功能本身沒有關(guān)系，在移動(dòng)支付系統(tǒng)中，同樣功能的SIM卡可以有各種不同的非接方案共存，以便根據(jù)不同的環(huán)境和地區(qū)靈活推廣。

四、結(jié)語

隨著移動(dòng)支付越來越火熱，參與其中的公司也越來越多，提出了幾種沒有智能卡參與的手機(jī)支付方案，比如最近炒的比較火的HCE、支付寶付款碼、Appe pay。HCE的支付過程跟有卡支付最為類似，就是利用手機(jī)APP來替代智能卡完成支付功能，該方案相比有卡支付最大的缺陷就是安全性不高，手機(jī)上的APP容易被惡意程序攻擊，一旦支付應(yīng)用程序崩潰，其信息又沒有備份到服務(wù)器，將會(huì)導(dǎo)致用戶的資金消失。剩余兩種手機(jī)支付方案無法做到離線近場(chǎng)支付。支付寶的付款碼實(shí)際上是利用條形碼或二維碼表達(dá)支付寶賬號(hào)，由聯(lián)網(wǎng)的掃碼機(jī)把賬號(hào)信息傳到支付寶后臺(tái)進(jìn)行扣款。蘋果的Apple pay是把信用卡賬號(hào)信息存儲(chǔ)到手機(jī)上，支付的時(shí)候通過NFC手機(jī)將加密的信用卡賬號(hào)信息傳給聯(lián)網(wǎng)的POS機(jī)進(jìn)行扣款。智能卡在離線近場(chǎng)支付中有天生的優(yōu)勢(shì)，在手機(jī)支付中，智能卡可能不是以SIM卡形式出現(xiàn)的，而是以SD卡形式出現(xiàn)，或是作為手機(jī)的一個(gè)元件嵌入手機(jī)中，不管以什么形式出現(xiàn)，智能卡在手機(jī)支付中都將占有一席之地。

4G時(shí)代的高速網(wǎng)絡(luò)將為用戶提供快捷流暢的移動(dòng)化應(yīng)用平臺(tái)。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商要積極抓住機(jī)遇，制定、完善二維碼和RFID技術(shù)應(yīng)用到手機(jī)支付領(lǐng)域的具體標(biāo)準(zhǔn)和政策，并積極引領(lǐng)手機(jī)自動(dòng)識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用潮流，提供快捷便利的通信渠道，從而將移動(dòng)支付業(yè)務(wù)拓展開來，做好做大做強(qiáng)。

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