時間：2023-03-14 15:19:45
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一、精心構建完善組織領導體系
我縣聯社為了做好反洗錢工作，成立了以聯社副主任謝新錄為組長，聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層信用社“了解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證（營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。
對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業執照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。
在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求個人或單位需提前一天預約提現金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我聯社結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我縣信用聯社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢相關規定。
今年以來，我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶；沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。
四、建議
（一）加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。
（二）完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。
一、加強學習，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性，注重網點員工的反洗錢知識學習，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化網點員工反洗錢方面知識的培訓，為確保切實履行好這項職責，采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是在此次反洗錢宣傳活動中組織網點員工再次認真溫習了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等文件。
二、注重宣傳，做到了宣傳活動形式與內容統一
（一）將反洗錢宣傳標語錄入LED電子屏，每天在網點滾動播出，以加深群眾反洗錢意識，起到戶外宣傳的作用；制作反洗錢宣傳展板擺放在網點大廳，便于前來辦理各項業務的客戶觀展，起到直觀的認識；同時網點在營業廳內、柜臺宣傳架內放置宣傳折頁，為前來辦理業務的客戶宣傳，增強了客戶對反洗錢的了解。通過此次宣傳活動，使社會群眾對反洗錢有了進一步的認識，使他們認識到了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
（二）為拓寬反洗錢宣傳活動的受眾面，城南支行積極開展戶外宣傳活動。深入商戶、走上街頭進行反洗錢宣傳，重點宣傳洗錢的基本特征、公民反洗錢義務、舉報洗錢犯罪活動、反洗錢工作的重要意義等。開展了反洗錢宣傳活動，為前來咨詢的群眾發放宣傳折頁，進行反洗錢宣傳與答疑，并就老百姓普遍關心的金融知識，提醒大家如何防范金融詐騙進行反洗錢宣傳。通過宣傳，對提高了群眾反洗錢意識起到了較好的宣傳效果。
（三）在加強對外宣傳的同時，網點還組織臨柜人員系統地了解反洗錢的操作程序，掌握了可疑資金的識別和分析，學習了反洗錢相關的法律法規，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。
三、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度
11月下旬參加了人行組織的反洗錢培訓，主要分為工作介紹及可疑交易報告。聽完培訓后感慨良多，感覺到有些內容是否應當盡早公布，以利于金融機構操作：
一、培訓會上，央行領導含蓄地介紹了部分金融機構工作經驗。這是可以理解的，畢竟反洗錢工作屬于機密工作，不能將所有信息透露給不相關人員。通過含蓄地介紹，我發現部分金融機構確實很用心地在做反洗錢工作，比如反洗錢自評估工作、可疑交易報告工作均設計了很詳細的流程操作。據我了解，一家被表揚的外資銀行自評估工作流程就寫了90多頁。慚愧啊，第一年自評估工作，按照人行的宏觀要求，以我的能力還真憋不出寫這么多東西。
二、聽完培訓介紹后，又感覺不可理解。為什么這么好的經驗（本人感覺流程性的東西不涉密啊！）就不講給你們聽。自己在做相關制度時，就感到無人可詢，無從下手，只有象我國的改革工作一樣，摸著石頭過河。但是，自己還沒有過河，一抬頭卻發現人家早已過河，且過的那么的漂亮，我咋就沒能想到（或者想到，也沒有實施）呢？這倒不是最可怕的，恐怖的早萬一央行檢查以先進的措施和方法來考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句話就可以斷送你的工作，“人家做到了，你為什么沒有做到？”就可以叫你無言以對，否定你全部工作。（當然這是最悲觀的結果）
三、反洗錢工作是否能夠落到實處。可疑交易防御性報告也不是說了一、兩年了，今年總算引起央行重視。但是研究央行文件發現，可疑交易報告真可以說是“豬八戒照鏡子，里外不是人”。你報多了，打你個沒有質量，你漏報了，性質更加嚴重，怎么著，都有問題。每家金融機構的海量交易，不出現問題可能嗎？
9月13日我行營業室門口設立了宣傳點，開展反洗錢知識宣傳活動。現將此次宣傳活動情況匯報如下：
此次宣傳活動采取內外宣傳相結合的方式進行。
1、即對內組織員工系統地學習反洗錢的法律制度和案例分析，深入學習反洗錢的法律制度和案例分析，加強員工自身的宣傳教育，正確履行金融機構反洗錢的職責和保密義務；要求臨柜人員在工作中樹立高度的責任感，進一步提高遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。利用客戶辦理業務同時及時向客戶講解反洗錢的相關知識；對外采取網點設立反洗錢咨詢臺，擺放宣傳折頁、向過往群眾進行反洗錢知識和有關法律法規宣傳，讓群眾了解洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，更好地配合銀行開展客戶身份識別。提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。
2、通過LED顯示屏對反洗錢宣傳標語進行不間斷播放。營業廳不斷播放反洗錢視頻。
一、精心構建完善領導組織體系
我市*為了做好反洗錢工作，成立了以*行長*為組長，*各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區*的反洗錢工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反洗錢工作，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據上級分行和人行的工作要求，結全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業隊伍的建設工作。三是認真選配工作人員。*要求，各網點將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本年度共舉行反洗錢培訓6次，參加人次163人。主要學習了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省*反洗錢工作規定》等。
三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解
為了讓廣大群眾配合*開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發宣傳單張、現場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領導小組。通過精心的準備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。
四、嚴格執行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度
在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。
在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
在代售基金、保險業務時都能嚴格執行客戶身份識別制度。
當客戶的身份信息變更時，嚴格重新識別客戶。我行嚴格按照規定的要求，對客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次易記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。
五、嚴格執行大額和可疑支付交易的報告制度
在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。各網點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并要求需提前一天預約提現金額。
嚴格監管和控制公款私存現象。我*成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我*結算帳戶都能合規性地進行大額現金收支和大額轉賬收付。
對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發現的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。今年以來，我*轄區內共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。
六、開展內部審查，提高反洗錢技能。
本年稽查部門對全市轄下各網點都進行了內部審計。11月6-9日*分行組織聯合工作組對我行轄下網點進行突擊檢查。發現的主要問題是有些營業員對反洗錢工作的重要性認識不夠，對反洗錢知識未能深入學習，致使出現可疑支付交易未能及時上報的現象。
七、下一年工作計劃
（一）、繼續加強領導，統一認識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領導的正確領導下，全體職工統一思想，嚴格按照規定執行反洗錢的各項規定。
（二）、繼續完善反洗錢內控機制，建立相應健全的機構和制度。在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基礎。
20xx年，我行在人行的正確領導下，站在20xx年累積的寶貴經驗上，持續完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。現將全年反洗錢工作匯報如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
一是行領導高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責反洗錢工作。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學習，提高反洗錢工作認識。
一是邀請人行領導現場指導。3月召開了“xx銀行2012年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結算科xx科長、xx副科長蒞臨指導。會議傳達了全市金融機構反洗錢會議精神、回顧2009年我行反洗錢工作、安排布署我行2012年反洗錢工作。反洗錢領導小組成員(總行領導班子成員、總行高管、各經營單位負責人)、營業室經理、市場營銷部經理共XX人次參加了會議。
二是夯實理論基矗我行統一征訂了《金融機構反洗錢實用手冊》、《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調查實用手冊》等書，并對“一法四規”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。
三是學習形式多樣，總行集中培訓和支行分散培訓相結合。要求總行按季、支行按月至少進行了一次學習培訓。支行經常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義
三、注重執行，完善反洗錢內控制度建設
一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規范核驗客戶身份證件的通知》、轉發《關于加強金融機構客戶身份識別制度執行有關問題的通知》的通知。
二是執行至上。如認真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標注;不斷進行客戶身份持續識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負責人的身份證進行聯網核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面;認真做好大額交易及可疑交易數據報送工作，人工甄別后，可疑上報數量較同期明顯減少;認真做好反洗錢非現場監管報表的報送工作等。
三是檢查落實。5月份及12月份會計結算部組織進行了兩次反洗錢專項檢查;2012年5月12日到2012年6月18日內控稽核部對四家支行反洗錢相關制度的建設和執行情況等進行了一次反洗錢工作專項審計
四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識
一是定點宣傳。2012年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了2012年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認識起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營業網點通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據統計，宣傳活動共發放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。
一、加強組織領導，制定工作方案，迅速啟動
為確保反洗錢宣傳月活動順利開展，我司加強了反洗錢宣傳活動的組織領導，制定反洗錢宣傳活動方案，成立了以黨委書記為組長的反洗錢宣傳活動領導小組，成員包括反洗錢各職能部門負責人，下設工作小組，明確各部門工作聯系人，突出宣傳主題為“打擊洗錢犯罪，提升洗錢風險防范意識”。加強部門間溝通，強化宣傳任務的落實，加強對各基層單位的追蹤指導，制定學習課件下發給各業務單位和部門宣傳使用。同時，各支公司的反洗錢聯系人也按照分公司反洗錢宣傳活動方案要求具體落實各階段宣傳活動的組織策劃及宣傳實施工作。
二、反洗錢宣傳活動開展情況
（一）參加反洗錢戶外宣傳活動
我司積極參加反洗錢廣場宣傳活動。分公司派出4人參加了當地市政府組織的社會科學普及宣傳活動，到新百廣場開展反洗錢現場咨詢1次，向社會公眾發放了100份反洗錢宣傳折頁，并現場解答反洗錢知識，提高群眾洗錢風險防范意識。
（二）開展柜面反洗錢宣傳
1.分公司和支公司客服中心利用客服柜面和大病保險服務窗口積極向客戶發放反洗錢宣傳折頁350份，并向臨柜辦理業務的客戶宣傳防范洗錢風險知識。
2.分公司利用LED屏幕播放反洗錢宣傳主題“打擊洗錢犯罪，提升洗錢風險防范意識”，支公司懸掛反洗錢宣傳條幅4條，并在客服大廳擺放一個月的反洗錢宣傳展架6個，在辦公場所、營銷職場、柜面大廳張貼反洗錢宣傳海報49份，確保每個營銷服務部都張貼有反洗錢宣傳海報。
3.向全體員工和銷售人員發放反洗錢宣傳折頁1500份，確保每人都有一份宣傳折頁作為宣傳工具，提高對反洗錢工作的認識，自覺做好客戶身份識別工作。
（三）組織營銷服務部進行展臺宣傳
各支公司組織所轄18個營銷服務部安排銷售人員在營業場所門口擺放反洗錢宣傳展臺，開展1次展臺宣傳，向客戶發放宣傳折頁，接受客戶咨詢。
為了進一步普及反洗錢知識,營造良好的反洗錢社會環境,切實提高民眾參與遏制、打擊洗錢犯罪的積極性，XX銀行XX分行根據濟銀辦發[2011]48號《關于金融機構自選月份開展反洗錢主題宣傳活動的通知》的精神，召開了反洗錢工作領導小組會議,結合我行實際制定了反洗錢宣傳月活動具體實施方案并指定專人負責以確保宣傳效果。具體方案如下：
一、宣傳組織
為保證宣傳活動的效果，XX銀行XX分行決定成立由分行XX副行長任組長，反洗錢工作領導小組成員組成活動領導小組，負責反洗錢宣傳月活動的組織、協調和指導工作；分行合規部作為宣傳月活動的牽頭部門，負責具體實施和督促此次反洗錢宣傳月活動的開展。各分支機構要結合各自的業務和區域特點，采取有效宣傳形式開展宣傳，確保宣傳活動主題鮮明、效果顯著。
二、宣傳時間
經分行反洗錢工作領導小組會議研究決定，確定5月份為XX銀行XX分行反洗錢宣傳月。
三、宣傳內容
宣傳內容包括反洗錢政策、反洗錢知識、反洗錢案例啟示以及如何防范洗錢風險等。
四、宣傳形式
（一）借宣傳月契機，提升員工的反洗錢工作能力。
1、加強理論學習：要求各分支機構、分行各部室集中學習“一法四令”等反洗錢相關法律法規和反洗錢案例。
2、開展專題培訓：邀請行內資深反洗錢專家進行反洗錢業務培訓。
3、開辟網絡專欄：在分行內部網站開批反洗錢宣傳專欄，集中介紹反洗錢相關知識，方便員工靈活安排學習時間。
（二）營造氛圍，擴大宣傳效果
1、在廳堂內醒目位置擺放反洗錢宣傳折頁和易拉寶，營造良好的廳堂宣傳氛圍；
2、充分發揮營業網點大堂經理的作用，向廣大客戶宣傳和講解反洗錢相關法律法規知識，培養客戶的反洗錢意識；
3、在柜面電子相冊中導入反洗錢宣傳資料進行滾動播放，依托我行的窗口服務積極開展反洗錢日常宣傳；
4、在所轄各網點的LED屏上顯示反洗錢宣傳月活動標語（人民銀行提供的宣傳標語任選六條進行滾動播放）；
5、組織轄內網點員工走上街頭、社區開展反洗錢宣傳活動。通過設立咨詢臺、散發宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識；
6、統一在客戶電子回單箱里發放制作的反洗錢宣傳材料、反洗錢知識一點通等，傳授反洗錢基礎知識，提高公司客戶的反洗錢知識水平。
五、其他要求
（一）各單位負責人作為反洗錢宣傳月活動的第一責任人，負責反洗錢宣傳活動的組織實施。
（二）在宣傳月活動結束后要對宣傳內容、宣傳方式和宣傳效果進行總結分析，便于日后以更有效的形式開展宣傳活動。
（三）各單位保留宣傳月活動的學習、培訓記錄和圖片資料以備查考。
銀行營業部反洗錢會議紀要一
為切實做好支行的反洗錢工作,不斷提高員工的反洗錢業務水平,建行沁水支行對省分行第二次反洗錢專題會議內容進行了傳達學習。通過學習支行要求:
一是要高度重視反洗錢工作，汲取青島分行教訓，對照問題舉一反三、自查自糾。
二是要提高認識，夯實反洗錢基礎工作，做實做細做好反洗錢基礎工作。
三是要端正態度，主動與監管部門交流溝通。
四是要加強學習培訓，提升全員反洗錢意識和能力，提高反洗錢工作人員專業素質和履職能力，切實提高我行的反洗錢工作水平。
發送:各二級分(支)行，省分行各部門、直屬經營中心。
本行發送:行領導。
校對:法律合規部寧艷芳
建設銀行山西省分行辦公室
20XX年06月18日發
銀行營業部反洗錢會議紀要二
中國郵政儲蓄銀行臨朐縣支行營業部反洗錢領導小組在20XX年6月21號召開了20XX年度第二次工作會議。會議由反洗錢主管陳麗燕主持，銷售主管張廣斌、反洗錢聯絡員石玉、劉芹、郭紅、孫霞、聶芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、劉東云、井浩、陳玉虎等參加了會議。會議內容紀要如下：
一、學習相關制度文件
1、《關于小額貸款業務申請資料填寫及合同簽署環節不規范操作的風險提示》、
2、《關于私自遷址和行政區域變更的網點未及時辦理營業執照變更的風險提示函》、《關于未及時辦理相關證照致使監管部門批復文件過期作廢的風險提示函》。
3、《關于做好相關信息保密工作的風險提示》、《關于下發違規辦理個人業務風險提示的通知》。
通過對相關文件的學習，加深對反洗錢義務的深刻認識，更進一步的理解反洗錢的職責所在。
二、明確了下一步的反洗錢工作思路安排下一季度的反洗錢工作。
1、通過金融機構進行復雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為三個階段：一是放臵階段，即把非法資金投入經濟體系，主要是金融機構;二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質變得模糊，非法資金的性質得以掩飾;三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。前臺是接觸客戶的第一渠道，這就要求我們的前臺柜員要時刻提高警惕，發現大額可以交易及時上報。因為洗錢助長走私、、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
三、安排下一季度的反洗錢工作。
1、強化內控制度，建立反洗錢獎勵機制。按照反洗錢相關法律制度規定，建立反洗錢考核辦法，將反洗錢工作同績效掛鉤，調動柜員反洗錢工作的積極性，重返發揮員工自身的潛能。
2、加強反洗錢法規，政策技能培訓。將反洗錢培訓作為法律法規學習的一項重要內容并納入全員業務培訓中。由反洗錢主管統一部署，針對不同業務開展多層次，多渠道的反洗錢業務培訓，并進行培訓內容考試，將成績納入員工的績效考核中。
三、開展大額現金監測工作。
在實際工作中應做好對數據的采集、審定、統計和管理工作。一旦發現大額可以交易，能第一時間上報上級機構。
二0XX年六月三十日
銀行營業部反洗錢會議紀要三
xx支行x年x月x日
時間：x年x月x日x時x分
地點：營業室
主持:xxx
參加人員:xxx
記錄：xxx
會議議題：
一、學習上級行反洗錢工作簡報
二、安排xx年度反洗錢工作
三、xx同志對近期反洗錢工作提出要求
會議內容：
一、學習上級行反洗錢工作簡報通過學習，要求認真分析總結各行好經驗、好做法，做到學以致用，確保我行反洗錢工作再上新臺階。
二、安排xx年度反洗錢工作
1、建立反洗錢獎懲激勵機制。年初我行將按照反洗錢方面有關法律、法規，結合工作實際，建立《xx支行反洗錢工作考核獎勵辦法》將反洗錢處罰同管理層、直接責任人收入掛鉤，調動反洗錢工作的積極性，充分發揮員工的潛能。
2、進一步完善反洗錢內控機制。xx年在現有的基礎上繼續完善各項內控制度，建立并完善現有反洗錢工作管理規章制度，尤其是相關內容發生變化時，及時補充修訂，并報上級行備案。
3、繼續加強反洗錢人員的培訓工作。我行將反行錢業務培訓作為學習的一項重要內容，并納入到日常綜合培訓當中，繼續針對不同崗位、不同業務、組織開展多層次、多渠道、多種形式地反洗錢業務培訓。如新員工入職培訓，每年反洗錢崗位人員培訓、全體員工年度培訓、登錄反洗錢交流園地，積極參加園地交流、討論、學習等。
4、繼續加強業務宣傳工作積極開展好對外宣傳工作，開展一次大型宣傳活動及日常不定期宣傳，利用反洗錢宣傳日和柜面窗口發放宣傳單，向客戶宣傳講解反洗錢工作的意義，讓客戶了解不法分子利用洗錢活動給國家和人民帶來的危害，同時也讓客戶了解反洗錢工作不會損害客戶的合法權益，使反洗錢宣傳工作達到預期目的
5、繼續開展反洗錢客戶風險分類和盡職調查一是對反洗錢監控系統體現的客戶等級進行分類和調整。二是根據客戶盡職調查結果及時調整客戶風險等級，報送重點可疑交易專報、反洗錢調查，并按要求做好風險分類記錄的保存工作。三是對三四五類客戶開展基礎盡職調查，建立一類和二類客戶電子清單。
6、繼續深入落實內控檢查制度。將反洗錢業務納入業務檢查范疇，反洗錢人員對本行的各崗位反洗錢履行職責情況及大額支付、大額提現、大額交易，登記報備等情況組織檢查。對反洗錢業務資料按照檔案管理規定保管。
三、xx對近期反洗錢工作提出要求
1、各小組要結合自身實際，落實反洗錢工作職責，不斷推動本專業反洗錢工作開展。
2、突出做好客戶維護工作。要從狠抓新增客戶信息采集質量、舉全行之力推動存量客戶信息維護和進一步健全客戶信息維護工作機制三方面入手，加快客戶信息維護工作實施進度，爭取短時間扭轉落后局面，夯實反洗錢工作基礎。
xx支行
xx年x月x日
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