時間：2023-02-10 00:38:22
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[關鍵詞]資產處置 工作思路 調研 改進
隨著農行完成逾8000億元不良貸款剝離及注資,農行的不良貸款率大幅下降,信貸資產質量顯著改善,為農行的成功上市鋪平了道路。農行剝離的不良資產處置方式不同于其他三家國有銀行,以前的銀行,包括中行、工行、建行,都是最后不良貸款交由四家資產管理公司來進行處置。農行這次的不良貸款,是由財政部和農業銀行建立共管帳戶,財政部委托農行成立專門的資產處置機構進行清收。對于農行而言,加快財政部委托不良資產的處置,既是對國家、對社會的責任,也是拓展收入來源,加速自身發展的需要。
一、資產處置工作面臨的形勢和挑戰
當前,農行資產處置工作面臨著嚴峻的形勢和挑戰,在深入分析不良資產處置工作任務的同時,我們應該看到既有有利因素,也有不利因素。
有利方面:一是我國實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策,加大投資,擴大內需,有利于企業提高經濟效益;二是有利于制定和實施整體的不良資產解決方案,提高各類不良資產處置效率;三是有利于通過整合當地多方面信息資源,以及在金融、財務、司法等領域的資源和其它各種社會關系資源,依托專業清收隊伍,以專業技能和操作手段,提高了資產處置的力度;四是有利于集約經營管理,節約清收費用和人力資源。
不利方面:一是宏觀經濟面臨的國內外環境將更加趨緊,尤其是我國經濟內生性變化帶來的周期性調整壓力可能會明顯大于往年,經濟進一步向下調整的壓力已經顯現,出口增長壓力較大,消費增長趨于放緩,勞動力成本增加,企業贏利能力明顯下降,客戶現金流趨緊,不利于貸款清收;二是我國信用體系尚不完善,不良資產剝離后,客戶心態會發生變化,存在逃廢債傾向;三是地方政府出于維護社會穩定、利益分配等原因,不同程度的存在地方保護主義;四是雖然近年來執法環境有所改善,但執行難問題仍沒有從根本上解決,尤其政策性放款如供銷系統、公共事業單位執行難的問題仍然存在。
二、資產處置工作存在的主要問題
一是委托資產質量低下,清收難度大。損失類貸款占比較高,經過多年的清收,并且采取了多種措施,包括依法清收等等,剝離的不良貸款的清收難度很大。
二是地方政府保護。近年來,由于企業轉制等諸多原因,導致職工上訪事件增多,地方政府為保持穩定要求有關部門在處理企業資產時要做好穩定工作,結果造成在執行企業資產時難度很大,執行不下去。
三是存在逃廢債現象。由于農行股改不良資產剝離,經過媒體等報道,目前,貸款客戶的心態發生了變化,存在拖、賴債等現象,所以在清收過程中要比剝離前付出更大的精力,采取更強更有力的措施。
四是剝離的個人客戶筆數較多,金額較小,分布區域廣,管理和清收難度較大,缺乏更為有效的清收措施。
五是貸款正常維護都會產生一定的成本和費用,而預期的收益具有較大的不確定性。如何在成本和效益之間權衡,也是一項難以抉擇的現實選擇。
三、資產處置的主要工作目標和重點
隨著股份制改革的整體推進,我行的資產重組和財務重組目標已經實現,目前正穩步推進IPO融資上市,業務經營方式將發生重大變化。為此,結合總行制定的3510戰略目標,將“風險控制”理念貫穿于資產處置全過程,充分考慮風險與收益平衡,致力于提高自身風險管理能力,確定我行總體工作目標:即最大限度收回不良資產,降低處置成本,提高處置效率,實現處置收益最大化。
管理目標:全面落實風險管理責任體系。不良資產抓降、監測、控制有機結合,實行客戶、風險管理、資產處置等部門的一體化管理,形成各司其職,各負其責的良好工作氛圍。加快資產處置工作職能轉變,打破傳統的工作模式,將風險管控關口前移,變以往的事后補救式被動管理為事前、事中風險隱患的預防。
人員目標:建立一支高素質的資產處置專業隊伍。實行精細化管理,選聘責任心強、專業素質高的員工專職負責委托資產處置工作,同時配備懂經營、會管理、理念新,道德水準高的管理人員。
經營目標:實際剝離的委托不良貸款,在充分盡職調查核查的基礎上,形成真實可信的估值結果。通過盡職調查和估值,為不良資產處置提供定價依據,研究個案處理辦法,制訂全年乃至今后三年的處置計劃和工作方案,并組織實施。
當前資產處置工作重點:
1.制定處置工作實施細則。認真研究即將出臺的委托資產處置相關制度、辦法,結合我行委托資產實際狀況,在授權范圍內進行必要的細化,研究探索委托資產處置的有效模式。
2.落實處置工作責任制。委托資產實行分戶到人,雙人管戶原則,明確主要責任人,負責分管客戶的資產處置方案制定、具體實施和債權的日常維護。
3.了解掌握客戶資產現狀。認真開展盡職調查,形成全面的債務分類和回收可行性分析報告。深入了解與債務關聯的可執行資產狀況,對委托處置客戶進行分類排隊,確定潛力客戶、一般客戶、無效客戶,分別采取不同的處置手段,使資產處置方式、方法更接近于實際,實現資產處置收益最大化
4.確定處置清收工作重點。處置工作優先放在處置周期時間短,見效快的項目上。一是對受國家宏觀經濟政策限制企業采取堅決措施,防止金融危機、經濟衰退對上述企業造成沖擊,導致資產迅速減值,資產質量進一步惡化。二是借股改之機存在逃廢債僥幸心理的客戶。三是產權制度變革、借款主體資格變更,特別是政策性破產企業,避免企業變更或破產造成債權的終結。
5.加大處置工作力度。分別采取依法清收、領導包大戶、責任清收、減免表外利息等有效方式,集中人力、法律、費用等有效資源,確保清收工作取得實效。
四、資產處置采取的主要工作措施
1.明確部門職責分工。結合剝離后的工作,明確部門人員職責和各單位的管理責任,樹立大風險管理觀念,實現業務部門風險管理關口前移,從業務風險產生的源頭上進行有效控制。
2.完善考核獎懲機制。完善資產處置考核約束措施,制定不良資產監測考核細則,強化監測職能,嚴格考核。
3.發揮協同作戰的整體優勢。充分發揮原經營行的人員優勢和信息優勢,協調原經營行與委托資產處置經營部的協同工作,對已落實還款計劃的委托資產還款情況進行監督。同時,對懸空債權承債協議進行落實,使其有實質性的進展。
4.加強資產風險防范。強化監管、強化檢查,提高制度的約束力。以人為本,加強人生觀價值觀教育,提高制度執行的自覺性。加大監管及時發現風險隱患,實行客戶尋訪雙人及登記匯報制,收貸收息客戶到行,內外勤分離;抵債資產收取審查、審議審批程序化;處置項目審查審批制,通過市場尋價、合理評估,處置損失認定適當,嚴格處置方式,堅持公平的市場運作,確定拍賣保留底價,對中介機構實行公開或邀請招標,協議處置實行“陽光”操作。對我行的實物資產權屬情況進行重新確認,特別是防止抵債資產產權過戶風險和看管風險,杜絕接收后資產因管理造成的人為減值。
5.注重貸款時效維護。加強貸款訴訟時效管理,使我行的到期未到期債權始終置于司法保護之下。及時向債務人或擔保人發催收通知書、律師函等形式延續訴訟時效保全債權;密切重點行業產權制度變更,爭取最大限度獲得破產債權的清算額度,避免企業破產成為我行債權的終結日。
6.加大以下幾種委托資產的清收力度:借款人有還款能力但拒不還款的賴債行為或各種惡意逃廢債行為的;借款人雖無還款能力,但有可變現資產暫未變現的;借款人雖無還款能力,但保證人有能力和有資產的。
7.加大訴訟執行力度,充分利用法律手段對委托資產進行處置清收。組建訴訟案件管理團隊,實現對本行委托不良資產訴訟案件的集約化、規范化管理。對已涉訴的客戶進行梳理,區別已勝訴在執行、已勝訴未執行、已尚未判決等情況,加強與縣區兩級法院的溝通,盡量加快判決及執行速度,盡早處置,取得清收效果。對債權債務關系明晰、訴訟時效有效、借款人確有可執行財產的不良資產項目,收集相關資料,制定項目處置預案,在充分論證效益評估的基礎上,確有必要訴訟的,果斷訴訟,力爭做到快立、快審、快結和快執行。強化訴訟時效管理,明確時效管理責任,建立訴訟時效臺帳,采取各種催收措施保證訴訟時效的連續,維護我行的權益。
8.對政府干預形成的或有公務員參預形成的委托資產采取向借款人單位發函、公開曝光等措施,借助社會輿論的壓力促使其還貸。
9.加強與政府部門溝通、協商,積極探索國有企業老陳欠貸款的解決途徑,使不良資產處置收益最大化。
五、對資產處置工作的建議
一是建議出臺有針對性的清收政策,根據借款人的還貸能力和貸款方式出臺包括減免息、打折、打包、拍賣債權等清收政策。
二是建議出臺減免稅費等優惠措施,使資產處置效率高、收益大。
三是建議各級財政部門密切配合資產處置工作,對財政擔保的不良貸款由財政部門合理安排資金償還不良貸款,同時對其他政府或企業貸款財政部門也可協調清收工作。
四是建議在嚴防道德風險的基礎上,進一步出臺加快處置抵債資產措施,對于抵債手續存在瑕疵、自然貶值速度較快(廠房、車輛、原材料等),不再深挖歷史責任和現實責任,最大程度地減少這部分資產損失。
參考文獻:
一是加快學校的轉型升級。學習農業部副部長張桃林在新型職業農民培育工程管理培訓班暨全國農廣校省校校長工作會上的講話精神，領會教育部、農業部聯合印發的《中等職業學校新型職業農民培養方案試行》工作要求，按上級的部署結合學校的實際制定具體的實施方案，加快學校的轉型升級。采取切實的措施加大投入，加強學校的基礎能力建設，優化教育資源配置，加快雙師型師資建設，增強培育能力。聘請墾區一線的15名專家和專業技術人員充實教師團隊，推進導師團制度，積極發展農民中等職業教育，把工作重點轉移到培育新型職業農民上來，堅持培育和培訓兩手抓兩手硬，充分發揮學校在新型職業農民培育中的主體地位和核心作用。
二是圍繞墾區的主導產業開設農民中等職業教育專業。根據廣東農墾的主導產業和生產經營的實際需求，擬開設種植、養殖和農機使用與維修三個專業，重點培育生產經營型、專業技能型和社會服務型職業農工，為廣東農墾經濟建設和社會發展提供人力資源保障。計劃重點在湛江農墾招收在職職工460人，其中種植專業招生280人；養殖專業招生100人；農機使用與維修專業招生80人。
三是學習和借鑒河南農墾的成功經驗，結合廣東農墾的實際，扎實推進新型職業農民培育工作。堅持以農廣校為主體，以管理局為依托，以農場為基礎，構建完善的新型職業農民教育培訓體系，充分利用廣東墾區各農場的教育資源，計劃在湛江墾區開設19個教學點（分校）、茂名墾區開設11個教學點（分校）、陽江墾區開設6個教學點（分校），加強教學點基礎設施建設，充分調動各教學點的辦學積極性，選定“湛江農墾現代農業示范區”、“茂名農墾名富果業”、“湛江農墾科研所”、“茂名農墾科研所”、“廣墾畜牧公司”、“南華農場”、典型家庭農場作為農廣校教學及實訓基地，進一步優化新型職業農民培育的資源配置，方便農場職工就地、就近學習。明年擴大辦學規模，力爭招生突破1000人。
一、新農合工作過程中遇到的問題及解決思路
（一）關于及時調整報銷比率的問題。根據2005年上半年新農合基金報銷支付偏低的情況，為進一步提高農民的受益水平，使新農合基金充分發揮作用，我區農合辦于2005年8月份對報銷支付標準及時進行了調整：每次住院期間的各項檢查費用，最高補償從原有的150元增加到250元，不足500元的按實數的50％報銷;住院床位費由每天每床16元增加到每天每床23元，再加上施行了新的醫保系統導致可報銷藥品范圍的擴大，使得農民受益率明顯提高：調整前后農民在各級醫院住院的平均每次報銷金額分別由鎮級、區級、區外的837元、811元、926元，提高到1178元、997元、1208元，平均提高31.4％。而對于8月份前已報銷過的2883人進行了二次補償，補償金額達76萬元。
（二）關于網絡系統的管理問題。區農合辦在為各管理中心配備電腦建立信息網絡基礎上為四個鎮的農合辦配備了網絡電腦、打印機等設備，利用區政府政務內網平臺將我區新農合信息化網絡管理系統覆蓋四鎮農合辦，改變過去鎮農合辦實時信息管理盲區現象，使得各鎮農合辦能通過信息系統實時掌握其管理中心對參合農民住院登記、醫藥費報銷及審核情況，對發揮和落實鎮農合辦管理職能，強化新農合報支工作的審核及監督有著重要的意義。在系統網絡的管理上我們認為需注意以下問題：1.各管理中心的網絡管理人員能力要強，各新農合專職人員要熟悉電腦的基本操作知識；2.新農合軟件開發公司的售后服務一定要及時到位。因為在新農合的操作過程中隨時可能會遇到問題，軟件公司人員應該隨叫隨到，不能影響日常工作；3.由于我區新農合網絡采用VPN安全網關技術，使醫院HIS與新農合信息化網絡管理系統既能互聯，又能保障醫院HIS和新農合系統的網絡安全，所以下屬各醫院要做好網絡維護工作，其間就出現過醫院因暫時欠繳通信公司的網絡管理費而不能上網的情況。
（三）關于報銷清單審核過程中發現的一些問題。總結歸納如下1.關于醫院資格審核問題：區農合辦規定只有在廣州市范圍內政府機構主辦的非營利性醫療機構住院可以報銷，而在營利性醫療機構住院則不可報銷。如不清楚醫院性質可在網上查尋或詢問區農合辦。2.關于疾病報銷種類的審核問題：需特別注意骨折、頭顱外傷、皮膚擦傷、手指損傷等外傷性疾病是否為車禍、工傷所致，是否有第二方負責。3.因為政策規定只有住院才可以報銷，所以有些病人為了能夠報銷而采取掛床位的方式（此時有床位費但費用較正常少），這種情況不能報銷。4.如果沒有正式打印發票、費用清單則不能報銷。
（四）關于報銷補償款的發放問題。我們區暫時采用醫院資金墊付的模式發放補償款：醫院預先支付報銷款給農民，區財政局每月核算后從農合基金專帳中下撥付資金到醫院。各村聯絡員從醫院領取報銷款也有兩種模式：一是各管理中心的專管員從醫院財務科統一領取款項發放給聯絡員；另一種方法是聯絡員各自憑核對過的報支單到醫院財務科領取報銷款。兩種模式各有利弊，各醫院可根據實際情況自行選擇。
（五）關于有些單據報銷比率偏低的問題。在報銷審核的過程中我們發現有一些單據實際報銷比例嚴重偏低，明顯偏離正常范圍。經過我們詳細分析發現主要是不能報銷的一次性耗材所占比率偏大或者檢查費用過高，見下表：
關于幾張報支清單中“總報比率”偏低的說明
姓名
黃永威
何英海
譚樣歡
醫院名稱
廣醫附二
省人民醫院
南方醫院
住院金額
48940.元
36788.元
141316.元
可報金額
7807.元
5655.元
22370.元
實報金額
1677.元
1211.元
3118.元
總報比率
3.43％
3.29％
2.21％
從以上數據可以看出：住院費用較大而實際報銷金額較低，沒有很好的起到“保大病”和防止“因病致貧，因病返貧”的新農合宗旨。所以要加強對定點醫療機構的監督管理：合理用藥，合理檢查，合理使用一次性耗材以提高報銷比率。
（六）關于數據錄入錯誤的問題。區農合辦在審核錄入清單時發現有數張單據出現錯誤，經分析有兩張單據屬異地重復錄入，其余屬同單重復錄入，均為專管員操作失誤所致。為了預防此類情況的發生，我們認為需做好以下幾個方面的工作：1．專管員需進一步加強政治思想教育，提高自身素質，樹立全心全意為農民朋友服務的意識；2．進一步完善操作系統軟件，對于同單重復錄入者在操作界面上予以提示；3．要求專管員嚴格按照《白云區新型農村合作醫療費用補償報銷情況登記表》進行報銷登記工作；4．清單錄入完畢后要以村為單位及時歸檔；5．區農合辦將繼續加大審核監管力度，避免此類情況再次發生。
（七）關于宣傳發動的問題。我們認為宣傳工作重在平時，而不是僅限于年底的籌資發動階段，要讓農民朋友在日常生活中時刻感覺到新農合的存在，經常以發生在身邊的典型事例去宣傳、教育大家，這樣會取得意想不到的結果。因此我們制定了以下宣傳發動計劃1.區農合辦將制作的兩副宣傳欄報，分別在四個中心鎮及各村宣傳欄巡回展出；2.利用宣傳參合人員的典型事例為契機，請區廣播電視局積極宣傳報道，并在《白云大地》或編輯專題片中播放。3.區農合辦擬于近期開展一次全區性的“白云區新型農村合作醫療滿意度調查”活動，一方面了解農民對新農合的看法和我們的不足之處，另一方面也可以起到很好的宣傳效果。4.利用各醫院開展的計劃免疫、慢性病防治等保健宣傳活動發動之際積極派發新農合宣傳資料擴大宣傳面。5.利用已制作好的新農合宣傳動畫片（VCD版）不定期的在各鎮廣播電視站播放，加強宣傳效果。
（八）關于逐年提高報銷比率的問題。2006年區農合辦依據“以收定支、保障適度、收支平衡”的原則，經過科學測算，推出多項措施，力推新農合工作的開展。1.加大政府支持力度，在不提高農民繳費標準的情況下，區、鎮兩級財政對參加合作醫療的農民的補助標準在2005年每人每年20元的基礎上增加10元；2.將籌集到的農合基金最大限度的用在農民身上：除將區中醫院、區紅會醫院按鎮級醫院報銷比例開放給全區的參合農民外,2006年還將提高鎮、區兩級醫院的報銷補助比例，在住院總費用除去自費部分后鎮級醫院報銷從原來的50%提高到60%，區級醫院從原來的30%提高到40%，封頂線由原來的5000元提高到8000元;3.2005年參合農民中沒有住院報銷過的人員,2006年繼續參加合作醫療者在區、鎮級醫院住院可在規定的報銷比例上再提高5個百分點,即區級醫院為45%，鎮級為65%，這樣做一方面讓農民在參加農村合作醫療中能夠真正感受到實惠，另一方面也可保證籌集資金的連續性和穩定性。
（九）關于滿意度調查的問題。此次活動主要是采取抽樣調查的方式對于轄區內年齡在10周歲以上的參合農民進行一次滿意度調查，其目的是為了了解我區農民對實施一年的新型農村合作醫療制度的滿意程度，并可充分征求意見，了解他們的需求，以更好的方法去服務于農民。在這次調查活動中我們認為要做好以下幾點：1.調查表的設計原則力求項目少而精；要求用詞簡潔，而且通俗易懂；要求要有針對性，避免雙重提問甚至多重提問；盡量選用能用客觀指標描述得問提，避免主觀得問題；避免誘導性和強制性提問；敏感問題一般放在調查表的最后。2.對于調查員的培訓重點應該是使學員掌握本次調查的目的、主要內容、技術路線和要解決的關鍵技術問題、資料的整理和分析方法、預期結果、可能的偏倚問題以及解決辦法等。3.在調查過程中如果發現漏項和不合理的調查記錄，應及時采取補救措施。實踐表明，在全部調查結束后再集中糾正錯誤使不可行的。4.在數據的整理過程中應剔除不符合要求的調查表，在數據的錄入過程中應盡可能保證所建數據庫等同于原始記錄。
（十）關于跨年度報銷的問題。對于跨年度住院醫藥費的報銷要注意三個問題：一是此人是否連續參合，二是由于新的年度報銷比率有所不同，所以不能簡單的歸納用其中一個年度比率來計算，三是涉及到年度封頂線的問題。因此，我們要求分年度打印費用清單，分別報銷。如確有難度分年度打印清單的則將其清單及有關審核資料送區農合辦集中處理。
（十一）關于新年度參合人員的登記錄入問題。參合農民的登記及其數據的準確錄入是新農合信息化網絡管理的基礎，也是新一年新農合管理工作的良好開端。因此，區農合辦為確保參合人員登記錄入工作的“高效、準確”和有條不紊的進行，特別制定了《白云區新型農村合作醫療2006年參合人員登記數據錄入工作方案》，采取“試點先行，全面鋪開”的工作方法，10月在人和鎮鳳和村先行登記和錄入試點及數據測試工作，經論證和測試無誤后，11月份在全區鋪開。我們將上一年度參合人員的本底資料以村為單位全部打印出來，繼續參合人員只需繳費后打勾即可，退合的則不做標識，另外打印一份《白云區新型農村合作醫療新參合人員登記表》主要填寫拆戶、串戶、新增等人員的參合資料，特別要注意低保戶、外嫁女等特殊人群的登記工作。
（十二）關于公示制度的落實情況。公示制度是確保農村合作醫療保障制度健康發展和農合基金運作安全不可缺少的新農合工作程序和制度，區農合辦將各鎮、村參合農民住院報銷情況公示資料在白云區新型農村合作醫療網站上定期公告，各鎮農合辦加強與村委的聯系，將經區農合辦核準的參合農民住院報銷資料發至各村每月張榜公示。由于思想觀念的不同，有些農民并不想讓別人知道自己生病住院的情況，不愿張貼公示，所以我們應該做好耐心解釋工作，確保公示資料要與村民見面，起到監督、核查作用。
二、我們認為在實際工作中還需注意以下幾個問題。
（一）新農合是一項長期而艱巨的工作，取得區委、區政府及衛生局領導的支持是工作成功的重要保證。
（二）新農合工作需取得下屬各醫療單位的積極配合，并要保持同各鎮、村領導的良好關系。
（三）在醫療證編碼的設計上最好能區分到社或隊。版權所有
（四）規范報銷資料的登記工作。
摘 要：隨著社會主義新農村建設步伐的不斷加快，我國農業生產也出現了較為明顯的變化，農業機械化水平大幅度提升，農業生產正朝著更好的方向發展。但是，在新形勢下，農業生產的發展也并非是一帆風順的，農機監理工作還是面臨著不小的困境和挑戰。分析了當前農機監理工作存在的困境，以尋求合適的發展思路，使農機監理工作朝著更好的方向發展。
關鍵詞：新形勢；農機監理；工作困境；發展思路
在改革開放不斷深入的新形勢下，各行各業在技術應用方面可謂是發生了翻天覆地的變化，在農業領域、農業機械的應用極為廣泛，而要想合理地安排好各項農機的使用，協調農業發展，則離不開高效的農機監理。
1 新形勢下農機監理工作所面臨的困境
1.1 法律法規不夠健全
我國是世界上人口最多的國家，而且幅員遼闊，地形復雜多樣，民族眾多，不同地區的風俗習慣、農業種植水平大不相同，公民對于法律法規的認識也存在著一定的差異，農村地區大部分居民的法律意識較為薄弱，而少數民族也有其獨屬于自己所在地區的文化。在發展現代化農業，進行農機監理時，工作人員必須要因地制宜，靈活地采取多種方法協調和調度農機的使用，只有這樣才能做好農機監理工作。
在實際工作中，要想因地制宜地發展現代化農業，做好農機監理并非易事。因為當前有關農業方面的法律并不是很健全，針對農機監理方面的更是如此。而且，當前的許多農業法律法規，實用性并不是很強，使得相關監理人員在工作中對農機使用過程中存在的一些糾紛和不規范問題無法進行管理和改正，影響了生產效率。
1.2 各種政策沒有及時的落實和實施
當前，為了更好地促進社會主義新農村建設的工作，政府推行了一系列政策以扶持我國農業生產的發展，如免費發放農作物種子、推行種植補貼、實施農機購買優惠等，這些惠農政策的推廣，對于農業的發展具有較為積極的作用。但在實際工作中，各種政策的落實和實施卻并不盡如人意，政府所頒布的政策，經過一層層的傳遞，在執行上遇到了較大的阻礙，尤其表現在一些落后地區，在一定程度上影響了農業工作者的工作。
2 新形勢下農機監理工作的發展思路
2.1 完善法律法規，提升農機監理工作人員及農民的法律意識
在發展和推進農機監理工作時，首先需要做好的就是要完善各項農業法律法規。
同時，還需要提升農機監理工作人員及農民的法律意識，在使用農機時之所以會出現糾紛，不僅僅是由農作物種植時間不一引起的，還有一個極為重要的原因，就是農民的法律意識薄弱，出現問題時只知道“用拳頭說話”。而且，部分農機監理人員的法律知識不足，在工作中，也會對各項工作的順利開展產生影響。
2.2 政府加強監管，切實落實和推行各項惠農政策
政府推行惠農政策的主要目的就是更好地促進農村經濟的發展，建設好新農村。但是當前各項惠農政策的實際推行情況并不是十分理想。而這對于農機監理工作的開展也會產生一定的影響。因此，在發展現代化農業時，政府要加強監管，政府工作人員還要定期做好視察工作，了解惠農政策詳細推進的情況。當政策推廣出現問題或者是不理想時，要及時地與當地農業工作人員及農民進行溝通和交流，協調處理好各種問題，落實和推行各項惠農政策，促進農機監理工作的發展。例如，農民或者是農業工作者在購買農機時，需要辦理較多煩瑣手續，才能享受補貼或者是優惠。針對這種情況，政府可以切實從農民的角度出發，開通綠色通道或者是一站式服務，使農民能夠及時享受優惠和補貼，以調動他們的生產積極性，促進我國農業的發展。
首先，來介紹一下我們這個大家庭。目前我行現轄48個營業機構，其中：6個縣（市）支行，14個城區一級支行，5個城區二級支行，20個分理處，2個營業所和1個市分行營業室。全轄在崗員工1608人。作為一家面向“三農”、城鄉聯動、綜合經營的大型商業銀行，農行具有在城鄉兩個市場同時發展的獨特競爭優勢。從業務定位看，與工行、建行比，服務三農有得天優勢；與郵儲、信用社比，整體資源雄厚、現代化管理程度高，承擔著國家農村金融體系現代化建設的引領者和主力軍的責任和義務。我不知道大家如何看待農行工作，隨著a+h股成功發行，農行的發展前景豁然明朗，可以說我們的事業是光明的，前途是無限的。希望你們盡快掌握業務技能，掌握發現問題、分析問題、解決問題的能力，盡快投入到工作中，融入這個集體，爭取三、五年后每人都能獨擋一面。
其次，講一下企業文化對于我行發展的重要作用。你們剛進農行，可能都想盡快適應工作。適應工作包括學習工作所需要的技能、知識。但有時會有這樣的問題，即使你會做所有的工作，你仍然覺得自己并不能融入到工作團隊中，那么，怎樣和新的同事很快的擁有共同的工作語言，擁有一份工作的默契，在精神氣質上，體現出你是農行的員工呢？我想，只有真正融入到我行的主流企業文化當中，你才是真正適應了新的工作，并且，能夠在這個團隊中，發揮你的更多作用，自身得到職業的發展。因此，在培訓中你們不但要學習業務知識，更要深入研究我行的企業文化，在業務學習中思考企業文化的作用，在踐行企業文化核心理念中思考對業務的促進作用。
第三，談一談如何在單位發揮自己的聰明才智，如何能發展成為一個好干部？
一是要有一個快樂的人生觀，要“微笑面對人生”。有一句禪語講：“有些人生活在天堂里，有些人生活在地獄里，而天堂和地獄都是自己造成的”，這是什么道理呢？生活在天堂里的人他自己認為陽光普照大地，雨露滋潤萬物，世界是美好的，好人還是多的，即使有些人對你說了不恭的話，或者無意中做了對不起你的事，但是你可以諒解他，他認為生活是美好的，人都是善意的，這樣的人就是生活在天堂里。另外一些人呢，他覺得周圍的人都在盯著他，找他的事，時刻要提防著別人，生怕別人加害于他，神經高度緊張，度日如年，他不是生活在地獄中嗎？所以說我們要有快樂的人生觀。目前我們__農行業務發展不斷擴大，綜合實力在不斷增強，看看我們行五、六年前的營業環境、辦公設備，既陳舊又落后，現在都是最新、最好的，全行僅atm機年末就會達到100臺，并且隨著營業網點轉型改造進程不斷加快，我行正發生著日新月異的變化。因此，我們要看到大的方面，對我們整個大的形勢有一個正確的估計，這樣對我們建立正確的、快樂的人生觀有好處，我希望每個人都生活在天堂里。
二是要有一個認真、負責、嚴謹、寬容的態度。對家庭、對同事、對事業、對自己，都要有一個認真負責的態度，近年來，有一種浮躁的情緒傾向，年輕人剛進入工作單位，一定要踏踏實實的做工作，要想以后有發展，一定要克服浮躁心理，從零做起，從一點一滴做起。另外，要把自己融入單位，要把自己的事業和單位的需求統一起來，這樣才能有一個自己發展的空間。天才是需要的，但更需要的是能夠和單位齊心合力、踏實肯干的人。與人相交，都要有一個負責的態度，堅持“與人相交淡如水”的原則。另一點就是：工作思路要和現實結合起來。不同的工作思路，出現不同的結果，對單位的貢獻也是不同的。
三是希望大家團結協調、創新思維、努力工作。前面提到了要充分發揮自己的聰明才智，我們雖然需要天才但是更需要實干家，不提倡個人英雄主義，尤其現在時代不同了，愛迪生時代一生有一千多項發明，試問在今天誰還會有這么多項發明，因為那個時代面臨的問題多數是簡單的、單一學科問題，而現在的時代面臨的是大學科、系統的、復雜的技術問題，包括我行金融產品營銷問題，所以，在此方面非常需要團結協調，方方面面結合起來。單憑自己所學的東西解決復雜的問題是不可能的，只有大家團結協調，共同彌補、共同解決復雜問題，才能有所建樹。創新思維，剛才所講的要求大家融入單位、服從領導，并不是要扼殺大家的創新思維，我希望各自在自己的崗位上都能有新鮮的想法和觀點出現，每個人都能夠創新思維，把自己的工作用完成得更圓滿，因為我們遇到的問題是在不斷的變化的，在座的各位都知道，今年和去年的工作思路不一樣，去年和前年的工作思路不一樣，這就需要我們有創新思維。
四是要有一個好的身體。有了一個好身體，不管事業、家庭、生活質量都會提高，保持一個好的身體，要經常參加戶外活動，我行也會盡量給大家創造條件。希望大家在工作中也要養成好的工作習慣，經常參加戶外活動，這樣才能有一個好的身體。
民生工程、產業調整、“三農”發展和小微企業是經濟金融領域的熱詞，也是國家戰略決策的重點內容。為實現履行國有大行社會責任與自身經營創效的協調發展，近年來，農行北京分行圍繞首都發展的重點、圍繞民生關心的熱點，積極創新金融工具全力支持實體經濟。
據了解，該行今年年初就確立了“五保五優先”的差異化信貸策略，對接京津冀協同發展形勢下的新要求，確定了“五專五到位”的工作思路：組建一個專門團隊、建立一個專門機制、制定一個專門方案、打通一個專業渠道、搭建一個專業平臺，確保組織對接到位、目標對接到位、服務對接到位、效率對接到位、協同對接到位。
全力推動首都民生工程建設。
該行創新運用城鄉一體化綜合建設貸款，累計投放近260億元，支持力度和項目總數居同業第一；創新運用棚戶區改造貸款，累計投放33億元，在全市商業銀行中支持力度最大；創新運用城鄉水利基礎設施建設貸款，實現對調水、治水、供水的全流程支持，累計投放超過40億元，居同業第一；創新運用平原造林貸款，累計投放近15億元，是北京地區唯一一家支持平原造林工程的商業銀行，支持平原造林總面積達17萬畝。
著力助推市屬重點企業發展。
該行認真落實與多家市屬重點企業簽署的1000余億元戰略合作協議，持續支持企業融資需求，向北京地區軌道交通、高速公路、熱電工程等市屬重點建設項目及重點企業提供資金近60億元，綜合運用內保外債、理財融資等創新產品解決企業實際資金需求近50億元；積極支持北京新機場項目建設，創新設計“貸款+基金”的融資方案，年內計劃對項目銀團提供資金支持近60億元。
主動履行服務“三農”和小微責任。
該行重點支持首都農業產業化龍頭企業，助推現代化農業發展，涉農貸款余額超過400億元，率先出臺了國家農村金融改革試驗區支持方案，創新運用集體土地固定資產貸款，支持大興區舊宮鎮南街地區城鄉結合部改造等項目。著眼于解決小微企業融資難的問題，積極創新服務模式，量身打造了瞪羚貸、政采貸、應收賬款池融資等產品，綜合運用存款結算、融資融信、交易理財、投資銀行等服務方式，為優質小微企業提供立體化金融服務。此外，還通過利率優惠、費用減免、政府貼息、增值服務等手段切實降低中小微企業負擔。
編者按：本文主要從統一思想認識，堅定加快發展信心；圍繞工作思路及奮斗目標，突出五項重點工作；辦法”符合實際措施保障有力進行講述。其中，主要包括：積極創新觀念、搶抓機遇、統一認識，振奮精神、各項存款要上新臺階、清收管理要有新突破、經營效益要有大提升、機制改革要有新內容、內部管理要規范、按照省分行新的考核要求，結合**農行實際，制訂了《中國農業銀行**分行**年年度綜合績效考核辦法》、在全區范圍內統籌基數效益工資、進步效益工資的15%，用于年度及旺季階段性考核、結合我行實際制訂了《中國農業銀行**分行**年季度績效考核辦法》、按照上級行要求，制訂了《**分行不良資產分賬經營實施辦法》，重新界定了內部劃轉條件、明確了對員工及風險資產經營部的考核兌現標準等，具體材料請詳見：
一、統一思想認識，堅定加快發展信心會議全面分析形勢后，針對全行經營環境較差、歷史包袱沉重這一實際指出：一要積極創新觀念。市分行黨委認為，觀念指導思路，思路決定出路，只有樹立創新意識，經營上有新思路，工作上有新措施，全行的業務經營才能得到穩步發展。二要搶抓機遇。首先，要搶抓國家宏觀政策調控機遇，在農業產業化上挖潛力，求突破。其次，要搶抓國家西部大開發機遇，在爭奪財政性拔付資金以及優勢項目上占市場、搶先機。同時，要搶抓當地國有企業改制等機遇，在不良貸款清收上出實招、見實效。三要統一認識，振奮精神。會議要求全行進一步堅定拓市場、抓經營、求生存、謀發展的信心和決心，真正把加快全行的科學有效發展落實到行動中，體現在業務經營上。
二、圍繞工作思路及奮斗目標，突出五項重點工作市分行黨委結合自身實際，在多次討論研究的基礎上，確定今年及今后一個時期全行工作的總體要求是：認真貫徹落實省分行**年工作會議精神，以加快科學有效發展為主線，以內部機制改革創新為動力，以實施全面風險管理和加強隊伍建設為保障，以最大獲取經濟增加值為目的，堅定不移地實施趕超戰略，努力提升我行綜合競爭能力和高效快速發展能力。基本工作思路是：上總量，求質量，調結構，創機制，強管理，增效益，把發展作為硬道理。同時，市分行黨委還按照總體要求和基本工作思路，提出了三年奮斗目標和當年奮斗目標：三年奮斗目標是：三年內，力爭各項存款每年增加6億元以上，余額達到35億元以上，人均達到600萬元以上；有效貸款營銷每年增加2億元，貸款余額達到18億元以上，人均達到270萬元；全行不良貸款必須控制在20%左右；經營利潤達到2000萬元以上，人均盈利3萬元以上。當年奮斗目標是：**年全行各項存款確保凈增4億元，力爭5億元；有效貸款增加2.5億元；不良貸款余額下降4000萬元，占比力爭下降8個百分點；清收不良貸款本息5000萬元；“散小差”貸款撤據銷戶85000戶、收回貸款本息1億元；實現中間業務收入660萬元；經營利潤達到1000萬元；力爭不發生各類案件及責任性事故。圍繞上述工作思路和奮斗目標，全行要突出抓好“五項重點工作”。一是各項存款要上新臺階。全行要緊密圍繞創建“百佳網點”和實施營業網點“上臺階工程”等活動，全面推行網點等級、柜員星級管理，狠抓規范化服務和全員營銷責任制的落實，進一步擴大市場份額，大幅度提高全行的點均、人均存款占比。二是清收管理要有新突破。堅持以實施全面風險管理、完善分賬經營機制、推進市場化清收和完善激勵機制為重點，積極推廣試行不良貸款清收萬元工資含量辦法，爭取在清收管理改制企業不良貸款、“散小差”貸款整村退出和抵債資產處置上有新的突破，確保全行不良貸款清收管理計劃大幅度超額完成。三是經營效益要有大提升。要在積極穩妥地營銷有效貸款、努力提高資金營用效益的基礎上，著力加大表外收息力度，做到收息欠缺表外補，千方百計挖掘增收潛力。大力發展中間業務，全面拓寬增收渠道；強化財務費用管理，嚴格控制成本支出，確保當年經營利潤全面超額完成。四是機制改革要有新內容。首先，進一步完善“扁平化”改革，建立健全全行上下責任分明、利益清晰、經營管理互動和全方位、多層次、一體化經營管理的新機制。其次，制定全行各機構、各部門、各崗位的責任制和業績考評辦法，逐步建立經營資源向高效區域流動和“增資靠效益、收入憑貢獻”的激勵機制，全面激發經營活力，確保全行各項工作任務的全面超額完成。五是內部管理要規范。認真完善各項制度，建立靠制度管人、按制度辦事和依法合規經營的工作運行體系。
三、“辦法”符合實際措施保障有力一是按照省分行新的考核要求，結合**農行實際，制訂了《中國農業銀行**分行**年年度綜合績效考核辦法》，在核定各行**年度基數效益工資的基礎上，在全區范圍內統籌基數效益工資、進步效益工資的15%，用于年度及旺季階段性考核。對年末綜合得分排名前三位，且三項核心指標全面完成的縣支行，對領導班子成員和員工分別給予一次性獎勵。同時，“辦法”還設置了利潤、資金組織、清收管理、中間業務等四大類9個專項獎，充分體現了有效激勵的政策。二是結合我行實際制訂了《中國農業銀行**分行**年季度績效考核辦法》，著重以資金組織、資產質量、盈利水平三大核心指標為主要內容，設置季度考核目標，與進步效益工資掛鉤，實行按月監測、按季考核兌現。三是按照上級行要求，制訂了《**分行不良資產分賬經營實施辦法》，重新界定了內部劃轉條件，規定將武都區支行賬面不良貸款及其它經營行500萬元以上的法人客戶不良貸款劃轉給市分行資產風險經營部經營管理。并明確了對員工及風險資產經營部的考核兌現標準。“三個辦法”都充分體現了“用活工資資源，促進業務發展”的目的。
大家好！
今天站在這莊嚴的講臺上，面對著這么多注視的目光，發表演說，展示自己，這既是一個考驗，又是組織上給我的一次難得的機會。在我人生的歷程中，這種機會對于我來說是第一次。“青春無幾，時不我待”，對此，我十分珍惜。
下面，我先簡單的介紹一下自己
我叫，今年xx。19xx年7月高中畢業，同年9月至1994年7月在xxxx金融學校學習xxx，1994年8月參加農行工作。先后從事過基層營業機構出納、信貸、會計工作，1999年11月調農行xx支行辦公室從事xxx工作。XX年9月擔任xxxx職務至今。
彈指一揮間。xx年以來，我一直從事農行基層工作?；叵離x年的成長歷程，真是感慨萬千，思潮難平。XX年來，有過成功的喜悅，也有失敗的辛酸和難為人知的艱辛，有時候感到自己很失落，有時候又感到自己很幸運，這中間有我個人的努力，更多的是行領導和同志們的幫助，把我從一名普通學校畢業生培養成為一名優秀的農行職工。今天，在這樣一個特殊的機會里，我借助這樣一個隆重而又莊嚴的場合，向幾年來所有關心我、支持我的各位領導、各位同事致以最真誠的謝意！謝謝你們！
今天之所以敢走到講臺上，競聘（農行副科級后備人才庫），我認為我已經具備了競爭這一崗位的許多優勢，我有能力，有信心，有決心勝任這個職位。我的優勢主要有：
1、熟悉金融業務工作。應該說，我是一個銀行工作戰線上的老兵了，我深深地熱愛著我所從事的銀行事業。自1994年從事銀行事業以來，現在已經整整10多個年頭了。在這10多年里，我先后從事過基層營業機構出納、信貸、會計等工作，對這些崗位的業務我都了如指掌。在辦理業務時從來沒有出現過任何差錯。
2，我具備良好的政治品質，有愛崗敬業，廉潔奉公，吃苦耐勞的精神
在十多年的工作生涯中，我注重加強自身政治修養，做事堅持原則，生活作風正派，工作遵紀守法、廉潔奉公，深受行領導和同事們的信任。此外，我還認真學習和領會銀行事業發展的路線和政策，牢固樹立金融工作者的責任和形象，自覺履行一名銀行工作人員的義務，努力使自己在各個方面與我行發展保持協調。
3、我有強烈的事業心和責任感
吃苦耐勞，積極要求上進。在工作期間，我曾獲得過（請客戶自己添上自己這些年來取得的成績）。
干一行，愛一行，專一行。多年來，不論自己在什么環境下，干什么工作，都能及時進入角色，成為工作的行家里手。同時善于對工作加以總結，提出新的工作思路和方法，由于我長期從事文字工作，奠定了良好的金融理論水平，提高了自己的寫作水平。
大家好！我是國際業務部的。金風送爽，丹桂飄香，在這美好的季節里，非常榮幸能夠參加“我的夢---農行合規文化建設”迎中秋慶國慶演講比賽。今天，我想給大家說說我的合規夢--“從我做起，爭做農行合規人”。
“不以規矩，無以成方圓。”規矩對銀行來說就是合規，銀行所有經營活動必須與國家法律、規則、準則和規定相一致，做到依章辦事，合法合規。由于合規文化建設的欠缺，我們農行系統發生了系列金融案件，腐敗分子內外勾結、徇私枉法、利令智昏、監守自盜，肆意貪污、挪用、侵占農行資產，危及農行的健康、持續發展。講求合規是銀行應遵循的基本準則，是健康發展的生命線。家有家規，國有國規，銀行有銀行的規矩，只有做到合規，銀行才能杜絕金融風險，才能實現資金安全，才能使各項經營業務健康發展，創造良好經濟效益。
國際業務專業性強，規章制度繁多，不僅有農行內部的各項規章制度，還有人民銀行、外管局的各種規章和文件規定。面對各種繁雜的規章制度，為確保合規，防范金融風險，我嚴格要求自己，從日常小事做起，從每一筆業務做起。每接觸一筆新的業務，我先找出相關作業指導書，熟悉業務操作的流程，再結合相關的外匯局文件，認真細致辦理，反復檢查核對，確保每筆業務的合規性。
大家或許會覺得這樣做太死板，不夠靈活，前臺主要任務就是拓展業務，這樣做會阻礙業務的發展?？墒牵埓蠹也灰?，合規是我們業務發展的根本，如果把我們農行的事業比作一棵大樹，要是樹的根部發生腐爛，樹能長好、不斷壯大嗎？我們要牢記“千里之堤潰于蟻穴”的古訓，謹小慎微、防微杜漸，從我做起，從身邊做起，把合規意識和合規文化滲透到自己的靈魂深處，從思想上筑起一道堅實的合規屏障，認真細致做好每一筆國際業務，切實防范金融風險。
眾所周知我國是實行外匯管制的國家，外管局對國際業務有著繁多的規定，我們要時刻保持警惕，不能存有半點僥幸心理，往往是一個小小的疏忽，就會給單位造成巨大的損失。平時在處理各種匯款業務中，作為對外付匯的第二道防線，遇到生僻的業務時，要保持警惕，與支行經辦人員仔細核對，確保付匯業務合規、材料完整，杜絕操作風險的發生。在為企業辦理結售匯業務時，要仔細審核每一筆業務，嚴格按照作業指導書的要求，遵照外匯管理局的相關文件規定，對不符合政策規定、缺少材料的業務一律不予辦理，杜絕制度風險的發生。“合規是嚴肅的愛”，在工作中處處嚴格要求自己，就是愛自己，讓自己時刻遠離違規，這就是對農行最深沉的愛。
銀行業務時刻與風險相伴，有收益必有風險，風險與收益是成正比的，把風險降到最低同時將效益最大化，這是每個商人的終極追求。區行年中會議提出“調結構、控風險、促轉型、轉作風”的要求，把“控風險”排在前面，就說明了這個道理。堅持合規作業，是增強核心競爭力的根基所在；更是持續滿足外部監管要求，維護發展良好客戶關系，實現可持續發展，打造一流現代商業銀行的必然選擇。
堅持“穩中求進，穩中有為”的工作思路，人人爭做農行合規人，強化合規意識，堅持科學發展觀，始終將合規經營與部門的業務發展緊密結合，與個人的成長發展緊密結合，以合規促發展，為打造一個健康蓬勃的農行奉獻自己的光和熱。
