時(shí)間：2023-03-06 16:06:26
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“國債下鄉(xiāng)”活動(dòng)開展已有數(shù)年，農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄國債購買難題仍未得到徹底解決，而另一方面儲(chǔ)蓄國債逐漸步入城市賣不完、農(nóng)村買不到的尷尬境地。在這種形勢下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢開始顯現(xiàn)，不僅面向農(nóng)村擁有固定的客戶群和銷售網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)也迫切希望加入承銷團(tuán)。本文以無錫地區(qū)為例，就農(nóng)村地區(qū)居民國債購買意愿、購買方式等問題進(jìn)行了問卷調(diào)查，并以此為基礎(chǔ)，分析農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄國債承銷體系現(xiàn)狀，結(jié)合農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承銷儲(chǔ)蓄國債的優(yōu)勢，提出具體操作意見和設(shè)想。
關(guān)鍵詞:
農(nóng)村;金融機(jī)構(gòu);國債
隨著利率市場化步伐的逐漸加快，理財(cái)?shù)雀呤找娈a(chǎn)品越來越多，儲(chǔ)蓄國債作為金邊債券的吸引力不斷被侵蝕，近年來儲(chǔ)蓄國債的銷量呈現(xiàn)降低的趨勢。而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為地方性商業(yè)銀行，在農(nóng)村擁有固定的客戶群體，在基層擁有一定數(shù)量的銷售網(wǎng)點(diǎn)，能夠充分滿足農(nóng)村居民的購買需求，提高憑證式國債銷售總量。若能允許農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村開辦國債業(yè)務(wù)，將有效擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)國債銷售業(yè)務(wù)的普及性，使國債真正走進(jìn)農(nóng)村，在一定程度上緩解農(nóng)民投資渠道單一的矛盾，增加農(nóng)民收入。
一、無錫農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄國債市場現(xiàn)狀
邁入二十一世紀(jì)后，無錫農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在加大改革開放的背景下，獲得了巨大發(fā)展，取得了突出成就。到目前為止，以江陰華西村為代表的無錫農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)跑于全省，乃至全國。反觀“國債下鄉(xiāng)”活動(dòng)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展態(tài)勢，效果卻并不明顯。根據(jù)2009年至2014年的數(shù)據(jù)顯示，無錫地區(qū)農(nóng)村儲(chǔ)蓄國債銷售量雖有所增長，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城區(qū)和全轄的國債銷量增幅;無論是憑證式國債還是儲(chǔ)蓄國債(電子式)的銷量在全市發(fā)行量的占比始終處于19%左右的較低水平;只有農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)占比最高的郵政儲(chǔ)蓄銀行無錫市分行(26.07%)，2012、2013年的農(nóng)村地區(qū)國債銷量在該行的國債銷量占比超過37%，其他承銷機(jī)構(gòu)都不到10%。為充分了解無錫農(nóng)村居民國債購買意愿與傾向，調(diào)查采取了發(fā)放調(diào)查問卷的形式。本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷1200份，收回有效問卷1192份，問卷結(jié)果顯示。1、農(nóng)村居民購買國債意愿較強(qiáng)，傾向于購買憑證式國債被調(diào)查對象中，80.79%的人透露“希望購買”國債的意愿，14.35%的人表示“以后會(huì)考慮”。年齡在25－40歲之間的有862人，其中57.32%的人沒有購買國債的經(jīng)歷，明確表示“將來會(huì)購買國債”的占80.4%;年齡在40－50歲之間的有134人，其中81.92%傾向于將來購買憑證式國債。導(dǎo)致部分居民不購買國債的原因依次是“沒有閑置資金”(26.55%)、“購買不方便”(41.8%)、“收益率不高”(19.79%)、“其他”(11.86%)。2、農(nóng)村居民國債購買渠道較窄，購買滿足率較低曾經(jīng)購買過儲(chǔ)蓄國債的被調(diào)查對象中，86.03%的居民是在“農(nóng)業(yè)銀行”和“郵政儲(chǔ)蓄銀行”兩家承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)購買的;10.9%的居民表示在“工行、中行或建行”購買，剩下3.07%在其他銀行購買;在調(diào)查“滿足率”時(shí)，僅有9.3%的農(nóng)村居民選擇“隨時(shí)可以買到國債”，其他人都選擇“買不到國債”或“不能足額買到”。3、農(nóng)村居民信息獲知方式較少，發(fā)行宣傳力度不夠被調(diào)查對象中，37.67%的居民選擇“能夠及時(shí)獲悉發(fā)行信息”，而62.33%的居民“不能及時(shí)獲悉”。在調(diào)查國債發(fā)行信息獲悉渠道時(shí)，“銀行宣傳”、“媒體宣傳”和“自己了解”的比例分別為48.6%、25.9%和25.5%。在對“你認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)購買國債難的原因”的回答中，選擇“銷售網(wǎng)點(diǎn)太少”、“銷售額度太少”、“信息獲知渠道太少”三項(xiàng)的占到了93%。
二、農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄國債承銷體系現(xiàn)狀
目前，各商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)均有儲(chǔ)蓄國債承銷網(wǎng)點(diǎn)，但基本只設(shè)立至縣一級(jí)，縣級(jí)以下銀行網(wǎng)點(diǎn)以農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行居多，其他可以承銷國債的國有銀行網(wǎng)點(diǎn)寥寥無幾。而在縣鄉(xiāng)有較多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻未被納入國債承銷體系，農(nóng)村地區(qū)因此成為國債銷售的真空地帶。
(一)農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄國債銷售存在的問題1、銷售網(wǎng)點(diǎn)偏少。僅無錫地區(qū)來看，城市人口約368.88萬，農(nóng)村人口101.19萬，農(nóng)村人口占城市人口的三分之一左右;而城市可銷售國債網(wǎng)點(diǎn)為933家，農(nóng)村可銷售國債網(wǎng)點(diǎn)212家，農(nóng)村國債網(wǎng)點(diǎn)僅占城市國債網(wǎng)點(diǎn)的12.72%。近年來，基層銀行設(shè)點(diǎn)選址基本都在縣城內(nèi)，很少延伸至農(nóng)村地區(qū)，以宜興市萬石村為例，擁有2.6萬村民僅有1個(gè)郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)、1個(gè)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和1個(gè)工商銀行網(wǎng)點(diǎn)可以買國債。2、分配額度偏少。農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行是獲準(zhǔn)且有能力在農(nóng)村銷售國債的機(jī)構(gòu)，但其國債發(fā)行總量較少。2014年，無錫市共銷售國債56.2億元，其中農(nóng)業(yè)銀行僅銷售8.4萬元，占農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)48.44%的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行量僅為2.98億元。部分采用憑證式國債額度分配的商業(yè)銀行在制定分配計(jì)劃時(shí)，給鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的額度極少甚至沒有，從而進(jìn)一步加劇了農(nóng)民購買國債難的問題。3、硬件設(shè)施較差。目前國債發(fā)行手段日趨現(xiàn)代化，不僅投資者可自行選擇柜臺(tái)購買或網(wǎng)銀購買，同時(shí)承銷機(jī)構(gòu)也實(shí)現(xiàn)了由手工處理向網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)處理的轉(zhuǎn)變，國債額度管理由逐級(jí)分配變?yōu)樯虡I(yè)銀行總行或省級(jí)分行統(tǒng)一控制。在此現(xiàn)代化背景下，承銷機(jī)構(gòu)縣以下網(wǎng)點(diǎn)缺少先進(jìn)硬件設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)資源方面的劣勢使得農(nóng)村地區(qū)國債服務(wù)越來越邊緣化。4、信息不通暢。一方面，國債發(fā)行文件由總行層層下發(fā)，部分基層網(wǎng)點(diǎn)收到上級(jí)行發(fā)行任務(wù)較遲，有時(shí)甚至已是發(fā)行當(dāng)天，不能及時(shí)將發(fā)行任務(wù)、宣傳廣告落實(shí)到位;另一方面，農(nóng)民動(dòng)用銀行存款購買國債，意味著銀行當(dāng)期可吸收的儲(chǔ)蓄存款存量減少，在把存款增量作為對下級(jí)考核指標(biāo)的情況下，大大降低了基層銀行網(wǎng)點(diǎn)的國債銷售熱情。
(二)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承銷國債的優(yōu)勢1、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況良好。近幾年來，無錫地區(qū)一市兩縣共三家地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，不僅財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資本充足率、償付能力或者凈資本狀況等指標(biāo)也達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，完全符合承銷國債資格的基本條件。2、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣。作為面向基層的地方性法人機(jī)構(gòu)，農(nóng)村商業(yè)銀行具有區(qū)域優(yōu)勢和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)村覆蓋率可達(dá)到100%，平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有2－3家，農(nóng)民投資者在家門口就可以方便的購買到國債。同時(shí)，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的普遍性，幾乎每個(gè)農(nóng)民家庭在農(nóng)商行都開設(shè)了存款賬戶，使得購買國債手續(xù)簡化，更加便捷。根據(jù)調(diào)查，無錫地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展不僅輻射本地居民，而且跨省、跨市開設(shè)了多家異地支行，為更多地區(qū)農(nóng)村居民服務(wù)。3、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)客戶群體穩(wěn)定。無錫市三家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分別承擔(dān)著當(dāng)?shù)卮蟛糠制笫聵I(yè)單位工資、養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)，積累了龐大的客戶群體，其中大部分是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)客戶，且中老年客戶占有率70%以上，這一類穩(wěn)定的客戶群體風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，正好與儲(chǔ)蓄國債的客戶群體相契合。同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)專注于服務(wù)廣大農(nóng)村居民，會(huì)針對該特定群體提供不同的投資方案和服務(wù)方式。4、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參與熱情高。相比于國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，地方性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型單一，金融產(chǎn)品相對偏少，增加儲(chǔ)蓄國債承銷業(yè)務(wù)可吸引更多客戶，拉動(dòng)儲(chǔ)蓄存款，提升銀行服務(wù)形象、增強(qiáng)品牌效益和社會(huì)影響力。因此，近幾年來，隨著儲(chǔ)蓄國債的熱銷和自身規(guī)模的壯大，多家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出了強(qiáng)烈的意愿加入國債承銷團(tuán)。目前，已參與發(fā)行多期憑證式國債的北京農(nóng)商行和上海農(nóng)商行，在郊區(qū)農(nóng)村的銷售十分火爆，幾乎每期開賣即搶購一空，得到了廣大農(nóng)民的熱烈追捧。
三、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承銷儲(chǔ)蓄國債拓展思路
(一)頒布試點(diǎn)辦法，由淺入深逐步引入為了進(jìn)一步激發(fā)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)完善自身資質(zhì)條件，調(diào)動(dòng)加入國債承銷團(tuán)的積極性，可專門制定《關(guān)于地方性法人農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)申請加入國債承銷團(tuán)資格》的試點(diǎn)辦法，規(guī)定對符合承銷條件的金融機(jī)構(gòu)，先行引入適合農(nóng)民投資習(xí)慣的憑證式國債銷售體系，根據(jù)其在銷售過程中發(fā)行方案、宣傳營銷方案、應(yīng)急處理方案等方面的制定安排及最終的銷售情況，達(dá)到預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)的方可獲得承銷電子式國債的資格，待條件成熟再放開網(wǎng)上銷售國債資格。由此，在農(nóng)村地區(qū)逐步組建以地方性金融機(jī)構(gòu)為主體，郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)業(yè)銀行為輔助的農(nóng)村國債發(fā)行網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)國債發(fā)行機(jī)構(gòu)隊(duì)伍的不斷優(yōu)化。
(二)提高準(zhǔn)入門檻，由高到低逐步放開目前，大部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)均期望加入國債承銷團(tuán)，但各家銀行資質(zhì)不一、參差不齊，為有效防范承銷風(fēng)險(xiǎn)，保障國債發(fā)行市場穩(wěn)健、有序、健康發(fā)展，可適當(dāng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提高準(zhǔn)入門檻，使其在不斷擴(kuò)大規(guī)模，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)的過程中，逐步成長為擁有優(yōu)質(zhì)承銷條件的金融機(jī)構(gòu)，這樣才不會(huì)在國債承銷團(tuán)成員考評中被輕易淘汰。待全國各城商行、農(nóng)商行資質(zhì)及規(guī)模均達(dá)到一定要求之后，再逐步放寬條件、降低門檻，擴(kuò)大國債銷售主體與市場覆蓋面。
(三)探索合作機(jī)制，由少至多試點(diǎn)針對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不豐富、技術(shù)水平相對偏低的問題，可借鑒理財(cái)產(chǎn)品代銷、信托產(chǎn)品代銷的方式進(jìn)行試點(diǎn)，對基本條件符合《國債承銷團(tuán)成員資格審批辦法》的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在賦予其國債承銷資格之前，先批準(zhǔn)資格，可以銷售某個(gè)國有銀行的部分國債額度，在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售，由此，使得儲(chǔ)蓄國債真正下沉到基層，待條件成熟后，再批準(zhǔn)其獨(dú)立銷售國債的承銷團(tuán)資格。同時(shí)，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)行為進(jìn)行考核管理，既可以使農(nóng)村居民享受到便利的國債購買服務(wù)，又可以降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承銷風(fēng)險(xiǎn)，保證儲(chǔ)蓄國債順利發(fā)行。
(四)制定監(jiān)管細(xì)則，由點(diǎn)及面配套考核對符合資質(zhì)并加入國債承銷團(tuán)的農(nóng)村承銷金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《憑證式國債承銷團(tuán)成員考評辦法(試行)》、《儲(chǔ)蓄國債(電子式)管理辦法》制定專門的監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則，在正式承銷儲(chǔ)蓄國債之前，應(yīng)對其承銷國債的相關(guān)制度、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、人員培訓(xùn)等基礎(chǔ)工作一一進(jìn)行核準(zhǔn)審核。對農(nóng)村地區(qū)的各基層網(wǎng)點(diǎn)，要做到監(jiān)管覆蓋面100%，檢查其硬件設(shè)施是否符合國債銷售規(guī)定，發(fā)行公告、宣傳信息等是否準(zhǔn)確到位等，避免在國債承銷過程中發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)或投訴糾紛。在監(jiān)管實(shí)施細(xì)則的基礎(chǔ)上，對農(nóng)村國債承銷網(wǎng)點(diǎn)施行更加嚴(yán)格的現(xiàn)場監(jiān)管力度，配套承銷機(jī)構(gòu)考評辦法，確保其業(yè)務(wù)處理和服務(wù)水平達(dá)到平均標(biāo)準(zhǔn)。
參考文獻(xiàn):
［1］齊欣，周顯峰，開拓農(nóng)村國債市場對培育國債銷售增長點(diǎn)的啟示.管理觀察，2014(14).
［2］張耀文，何昕儒，目前農(nóng)村國債市場發(fā)展制約因素分析及破解思路.甘肅金融，2013(8).
關(guān)鍵詞：國債期貨 風(fēng)險(xiǎn)管理 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 市場推廣
CME集團(tuán)國債期貨新品種概況和初期運(yùn)行情況
（一）新品種“Ultra 10”概況
芝加哥商業(yè)交易所集團(tuán)（以下簡稱“CME集團(tuán)”）于2016年1月11日上市利率類新品種“超級(jí)10年期美國中期國債期貨”（Ultra 10-Year U.S. Treasury Note Futures），并以“Ultra 10”作為新品種的代稱積極開展市場推廣。新品種推出后受到市場參與者的廣泛歡迎，參與者數(shù)量日漸增多，日均成交量和月末持倉量的絕對數(shù)量及在全部中長期國債期貨品種中的占比都取得了穩(wěn)定而迅速的增長，較好發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
CME集團(tuán)的“超級(jí)”（Ultra）國債期貨與對應(yīng)的原有期貨品種的主要區(qū)別在于可交割國債的到期期限。使用“超級(jí)”（Ultra）一詞除了體現(xiàn)新品種在滿足特定風(fēng)險(xiǎn)管理需求時(shí)的優(yōu)越性，也是為了吸引市場關(guān)注，從而更有利于推廣新品種。實(shí)際上，在美國中長期國債期貨品種線上，CME集團(tuán)并非第一次采用“超級(jí)”這個(gè)詞匯。2010年1月，CME集團(tuán)推出“超級(jí)美國長期國債期貨”（Ultra U.S. Treasury Bond Futures），將其可交割券期限確定為25年以上，而將原有的美國長期國債期貨冠以“經(jīng)典”（Classic）字樣，并將經(jīng)典長期國債期貨的可交割券期限從“15年到30年”調(diào)整為“15年到25年”。
2016年1月上市的新品種“超級(jí)10年期美國中期國債期貨”（以下簡稱“Ultra 10國債期貨”）被設(shè)計(jì)為可交割券的原始期限不超過10年、剩余期限不少于9年5個(gè)月。由于美國財(cái)政部每3個(gè)月發(fā)行一期10年期國債，所以實(shí)際上只有最新發(fā)行的3期10年期國債可以用于交割。例如，可以用于Ultra10國債期貨2016年3月合約交割的國債只有2015年8月、11月和2016年2月發(fā)行的3期10年期國債。與之相比，原有的10年期國債期貨的可交割券應(yīng)當(dāng)滿足原始期限不超過10年、剩余期限不少于6年6個(gè)月。與經(jīng)典長期國債期貨不同的是，原有的10年期國債期貨并未因新品種推出而調(diào)整可交割券期限。
雖然Ultra 10國債期貨只能使用最新發(fā)行的3期10年期國債交割，但最新發(fā)行的國債是最具有流動(dòng)性的，按照當(dāng)前的發(fā)行規(guī)模可以保證有充足的現(xiàn)券用于交割。在當(dāng)前的美國國債收益率水平下，Ultra 10國債期貨的最便宜可交割券（The Cheapest To Deliver，以下簡稱“CTD券”）到期期限為9年5個(gè)月，能夠較好地對應(yīng)10年期利率風(fēng)險(xiǎn)。與之相比，原有的10年期國債期貨可以用新發(fā)行的7年期國債現(xiàn)券進(jìn)行交割，CTD券到期期限也接近于7年。因此，兩個(gè)品種可以分別用于收益率曲線上10年期和7年期的利率風(fēng)險(xiǎn)管理。
Ultra 10國債期貨上市后，CME集團(tuán)擁有的美國中長期國債期貨品種概要如表1所示。
2.CTD券到期期限為CME集團(tuán)提供的“當(dāng)前CTD券到期期限”數(shù)據(jù)，時(shí)間點(diǎn)是Ultra 10國債期貨上市初期。
資料來源：CME集團(tuán)
（二）新品種的初期運(yùn)行情況
Ultra 10國債期貨上市第一周，CME集團(tuán)即宣布新品種取得開門紅：上市最初4個(gè)交易日成交60968張合約，超過80家客戶參與交易，2016年1月14日持倉量達(dá)到20041張合約。在全球3個(gè)交易時(shí)段里，成交都很活躍。最早的成交發(fā)生在亞洲時(shí)段開盤時(shí)間，當(dāng)時(shí)芝加哥所在時(shí)區(qū)的時(shí)間還是1月10日（周日）下午，這一點(diǎn)體現(xiàn)了金融期貨市場的全球性。
根據(jù)CME集團(tuán)歷次公告的信息：2016年2月26日，Ultra 10國債期貨累計(jì)成交量已經(jīng)超過100萬張合約，創(chuàng)造了CME集團(tuán)170年歷史上新產(chǎn)品成交超過100萬張的最快紀(jì)錄；同時(shí)，已有來自美國、亞洲和歐洲的超過200家客戶參與了交易。2016年5月，Ultra 10國債期貨已有超過260個(gè)全球參與者，其中至少持有2000張合約的席位有25個(gè)。而到了2017年1月，全球參與者數(shù)量已超過300個(gè)，至少持有2000張合約的席位達(dá)到48個(gè)。
圖1和圖2展現(xiàn)了Ultra 10國債期貨上市以淼娜站成交量和月末持倉量，以及在全部中長期國債期貨品種中的占比。
從圖1來看，首先，Ultra 10國債期貨掛牌上市以來，日均成交量總體呈現(xiàn)增長趨勢，從2016年1月的約1.7萬張?jiān)鲩L到2017年1月的約9.9萬張，最高值為2016年11月的約14.8萬張。由于CME集團(tuán)以3個(gè)月為周期掛牌中長期國債期貨新合約，所以各品種的交易活躍程度也表現(xiàn)出周期性，發(fā)生主力合約移倉換月的2月、5月、8月和11月的日均成交量明顯高于前后月份。其次，雖然Ultra 10國債期貨日均成交量在全部中長期國債期貨品種中的占比仍比較小，但是相較于自身已經(jīng)取得了較大的增長，從2016年1月的0.6%增長到2017年1月的3.4%，最高值為2016年12月的3.7%。
從圖2來看，Ultra 10國債期貨月末持倉量及其占比的增長趨勢，相較于日均成交量更加顯著。Ultra 10國債期貨月末持倉量從2016年1月末的約5.6萬張?jiān)鲩L到2017年1月末的約31.3萬張，最高值為2016年11月末的約31.6萬張，在全部中長期國債期貨品種中的占比從2016年1月末的0.7%增長到2017年1月末的3.4%，最高值為2016年11月末的3.7%。
Ultra 10國債期貨的產(chǎn)品設(shè)計(jì)
（一）推出新品種的市場背景
CME集團(tuán)推出中長期國債期貨新品種意圖解決的問題是：原有的10年期國債期貨（根據(jù)其彭博代碼，以下簡稱為“TY品種”）與經(jīng)典長期國債期貨（以下簡稱為“US品種”）的CTD券到期期限的差別在2015年6月合約上突然大幅擴(kuò)大，留下收益率曲線上很寬的一個(gè)區(qū)間沒有期貨品種覆蓋（見圖3）。美國中長期國債期貨品種線的整體均衡性遭到破壞，不利于投資者使用國債期貨產(chǎn)品有效管理利率風(fēng)險(xiǎn)。
上述問題的產(chǎn)生源于美國財(cái)政部在2001年早期至2006年早期暫停發(fā)行30年期長期國債。這個(gè)5年發(fā)行缺口帶來的影響是，US品種2015年3月合約的CTD券到期期限約為15年（2030年到期），而其2015年6月合約的CTD券到期期限卻一下子躍升至超過21年（2037年到期）。同時(shí)，TY品種的CTD券到期期限在兩個(gè)月份的合約上均為6年6個(gè)月。于是，TY品種和US品種CTD券對應(yīng)的利率期限之差，即兩個(gè)品種管理的利率風(fēng)險(xiǎn)期限之差，從大約8年6個(gè)月突然擴(kuò)大至大約15年。由于市場上缺少期貨品種對7年期和21年期之間的利率產(chǎn)品進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，CME集團(tuán)需要設(shè)計(jì)一個(gè)新的中長期國債期貨品種來填補(bǔ)這個(gè)缺口。
（二）新品種設(shè)計(jì)方案的對比和取舍
CME集團(tuán)新品種的設(shè)計(jì)目標(biāo)是，在美國國債收益率繼續(xù)保持低于6%（CME集團(tuán)中長期國債期貨標(biāo)的物的名義息票率）的情況下，使得新品種（以下簡稱為“TN品種”）對應(yīng)9年6個(gè)月期限的利率風(fēng)險(xiǎn)，原有10年期國債期貨（TY品種）對應(yīng)6年6個(gè)月期限的利率風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)典長期國債期貨（US品種）對應(yīng)21年5個(gè)月期限的利率風(fēng)險(xiǎn)，從而讓三者在收益率曲線上形成更好的平衡關(guān)系。
為此，CME集團(tuán)設(shè)計(jì)了3種中長期國債期貨產(chǎn)品原型。3種產(chǎn)品原型在合約規(guī)模和最小報(bào)價(jià)單位方面都與原有TY品種相同（分別是10萬美元和1/32點(diǎn)的1/2，參見表1），關(guān)鍵差別在于可交割國債籃子的到期期限，其中：
原型A的可交割國債籃子為：原始期限為30年的長期國債或者原始期限為10年的中期國債，其剩余期限應(yīng)當(dāng)不超過15年且不少于9年5個(gè)月。
原型B的可交割國債籃子為：原始期限為10年的中期國債，其剩余期限應(yīng)當(dāng)不少于9年5個(gè)月。
原型C僅僅允許使用最新一期的10年期中期國債交割，即“單一CUSIP碼”模式。CUSIP碼是美國統(tǒng)一證券辨認(rèn)委員會(huì)確定的證券編碼。
可交割國債范圍的寬窄決定了3種原型各自的優(yōu)點(diǎn)和缺陷：
原型A的主要優(yōu)點(diǎn)包括：一是在不同收益率環(huán)境下，新品種（TN品種）和原有10年期國債期貨（TY品種）共同確保了10年期利率風(fēng)險(xiǎn)能夠被覆蓋，而兩個(gè)品種管理的利率期限又不會(huì)彼此重合。當(dāng)國債收益率低于6%的名義息票率時(shí)，TN品種對應(yīng)收益率曲線上9年5個(gè)月的點(diǎn)（接近于10年期），TY品種對應(yīng)6年6個(gè)月的點(diǎn)；當(dāng)國債收益率高于6%時(shí)，TN品種對應(yīng)15年期的點(diǎn)，TY品種對應(yīng)10年期的點(diǎn)。二是預(yù)想有種類更多、發(fā)行規(guī)模更大的國債券種可以用于交割，具有更強(qiáng)的抗市場操縱能力。
原型A的主要缺陷包括：一是較早發(fā)行的具有更高息票率的長期國債可能成為CTD券。一方面，這些舊的長期國債交易不活躍，可能對交割帶來困難；另一方面，這些券種的息票率較高、久期較短，與最新發(fā)行的10年期國債具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特性，使得TN品種在利率風(fēng)險(xiǎn)管理方面出現(xiàn)偏差。二是相當(dāng)一部分的可交割長期國債已經(jīng)進(jìn)入本息分離交易1或者被美聯(lián)儲(chǔ)公開市場操作賬戶（SOMA）所持有，所以實(shí)際可交割規(guī)模并沒有預(yù)想的那么大。
原型B的主要優(yōu)點(diǎn)包括：一是CTD券必然是最新3期l行的10年期國債，能夠更準(zhǔn)確地反映10年期利率風(fēng)險(xiǎn)，因此使用TN品種管理10年期利率風(fēng)險(xiǎn)的效果更好。二是CTD券不太可能被SOMA大量持有或者大量進(jìn)入本息分離交易。三是可交割國債籃子不會(huì)受到長期國債5年發(fā)行缺口的影響。
原型B的主要缺陷包括：一是相對于原型A，可交割國債規(guī)模較小。二是當(dāng)市場收益率高于6%的名義息票率時(shí)，TN品種和TY品種對應(yīng)的可能是靠近10年期長端的同一個(gè)CTD券，造成兩個(gè)品種對應(yīng)的利率期限重合。當(dāng)市場收益率顯著升高時(shí)，為了在整個(gè)中長期國債期貨品種線上形成平衡，可能需要將可交割國債籃子向原型A的方向擴(kuò)展。
原型C的主要優(yōu)點(diǎn)包括：與原型B類似，最新發(fā)行的10年期國債能夠更準(zhǔn)確地反映10年期利率風(fēng)險(xiǎn)，并且可交割國債籃子不會(huì)受到長期國債5年發(fā)行缺口的影響。
原型C的主要缺陷包括：一是每個(gè)合約只允許單一CUSIP碼國債用于交割，限制了供給量，容易造成市場操縱和逼倉。二是為了降低縱的可能性，需要設(shè)置非常低的持倉限額，使得TN品種無法充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
比較3個(gè)原型的優(yōu)缺點(diǎn)，可交割國債范圍帶來的影響主要體現(xiàn)在抗市場操縱能力與跟蹤利率風(fēng)險(xiǎn)精確性之間的取舍。可交割國債范圍越寬，則抗市場操縱能力越強(qiáng)，但是可交割籃子中的債券差別也越大，更容易出現(xiàn)CTD券與新發(fā)行10年期國債風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)差別過大的情況，給精確管理利率風(fēng)險(xiǎn)帶來困難。反之，可交割國債范圍越窄、越接近新發(fā)行的10年期國債，則跟蹤10年期利率風(fēng)險(xiǎn)的精確度越高，但是存在由于可交割國債規(guī)模不足而引起市場操縱和逼倉的風(fēng)險(xiǎn)，同樣限制了風(fēng)險(xiǎn)管理功能的發(fā)揮。
最終，CME集團(tuán)在廣泛征求國債期貨市場參與者意見的基礎(chǔ)上，基于原型B完成了產(chǎn)品設(shè)計(jì)。相較于原型A和原型C，原型B是一個(gè)折衷的方案，同時(shí)兼顧了抗市場操縱能力和跟蹤利率風(fēng)險(xiǎn)精確性。CME集團(tuán)認(rèn)為，基于原型B的新品種在當(dāng)前收益率環(huán)境下能夠較為準(zhǔn)確地反映10年期國債利率風(fēng)險(xiǎn)，較好地滿足市場參與者的風(fēng)險(xiǎn)管理需求；同時(shí)，如果美國財(cái)政部保持當(dāng)時(shí)的國債發(fā)行規(guī)模和頻率不變（連續(xù)3期國債的總供給量大約為1770億美元），那么CTD券規(guī)模將會(huì)足夠大，從而克服抗操縱能力不足的缺陷。CME集團(tuán)未來也有可能在收益率環(huán)境發(fā)生變化時(shí)調(diào)整合約設(shè)計(jì)，如將交割籃子向原型A的方向擴(kuò)展。
需要說明的是，最終設(shè)計(jì)方案的確定是在交易所與市場參與者充分溝通的基礎(chǔ)上達(dá)成的，既體現(xiàn)了產(chǎn)品研發(fā)人員的智慧，也是市場參與者意見的集中反映。這一點(diǎn)將在下一小節(jié)進(jìn)一步說明。
Ultra 10國債期貨的市場推廣與交流互動(dòng)
（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段充分征求市場意見
新品種的需求來自市場，最終使用者是國債期貨市場參與者，能否充分獲取和準(zhǔn)確解讀市場參與者的意見決定了新品種的成敗。因此，CME集團(tuán)針對中長期國債期貨新品種所作的市場推廣與交流互動(dòng)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段就已經(jīng)開始了，重點(diǎn)在于將交易所的原型方案和設(shè)計(jì)思路廣而告之，以及充分收集廣大市場參與者的反饋意見。
CME集團(tuán)介紹設(shè)計(jì)中的原型方案時(shí)，所采用的是稱為在線研討會(huì)（Webinar）的特色方式。研討會(huì)主要包含一段配有語音解說的幻燈片演示視頻，幻燈片詳細(xì)介紹了3種原型方案以及各自的優(yōu)點(diǎn)和缺陷，并在最后請求市場參與者就尚未考慮到的缺陷和可能的其他設(shè)計(jì)方案給出反饋。市場參與者可以在研討會(huì)結(jié)束之后隨時(shí)回到這個(gè)網(wǎng)頁反饋意見，除了選擇自己更加偏好的產(chǎn)品原型之外，還可以自由發(fā)表意見、提問或者提出新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。
（二）新品種上市后的持續(xù)推廣
Ultra 10國債期貨上市后，CME集團(tuán)網(wǎng)站為其設(shè)計(jì)了醒目的“Ultra 10”文字標(biāo)識(shí)，開辟了專門的主頁，通過專門主頁、官方新聞稿和投資者教育欄目為國債期貨市場參與者持續(xù)更新Ultra 10國債期貨的相關(guān)信息。
信息主要包括以下三個(gè)方面：第一，多次公告Ultra 10國債期貨上市后在成交量、持倉量、參與投資者數(shù)量等方面取得的成績，增強(qiáng)市場信心。第二，宣傳Ultra 10國債期貨能夠?yàn)槭袌鰠⑴c者管理利率風(fēng)險(xiǎn)帶來的益處。第三，具體介紹利用Ultra 10國債期貨可以實(shí)現(xiàn)的交易策略。
啟示與思考
目前我國已經(jīng)初步形成覆蓋股權(quán)、利率、農(nóng)產(chǎn)品、金屬、能源和化工等領(lǐng)域的期貨及衍生品體系，但是仍然無法充分滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，需要進(jìn)一步加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐。雖然我國當(dāng)前的期貨品種上市制度與美國市場有很大不同，但是仍然能從CME集團(tuán)的Ultra 10國債期貨案例中獲得有益啟示。
第一，創(chuàng)新是金融市場發(fā)展的不竭動(dòng)力。美國的期貨市場發(fā)展已有將近170年歷史，金融期貨發(fā)展也有超過40年歷史，已經(jīng)是全球最為成熟的市場。但是伴隨著市場環(huán)境變化和科學(xué)技術(shù)進(jìn)步，美國期貨市場上的產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新至今仍然層出不窮，不斷滿足著廣大市場參與者千變?nèi)f化的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。本文案例中的Ultra 10國債期貨就是為了應(yīng)對原有中長期國債期貨品種不能精確管理10年期利率風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的，是對原有品種線的創(chuàng)新性補(bǔ)充。同時(shí)，只有3期最新發(fā)行國債可用于交割的設(shè)計(jì)也較為獨(dú)特，產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)行情況也打消了關(guān)于可交割券規(guī)模不足的擔(dān)心。
第二，成功的金融產(chǎn)品創(chuàng)新來源于市場主體的真實(shí)需求。例如，本文案例中原有中長期國債期貨品種線所管理的利率風(fēng)險(xiǎn)期限間隔擴(kuò)大，需要新品種來更好地管理10年期利率風(fēng)險(xiǎn)。脫離市場需求推出的金融產(chǎn)品很容易淪為炒作工具，造成市場風(fēng)險(xiǎn)。
第三，期貨新品種的設(shè)計(jì)開發(fā)需要與市場參與者充分溝通，并且可以與市場推廣工作相融合。市場參與者是期貨產(chǎn)品的終端使用者，CME集團(tuán)盡早邀請他們對產(chǎn)品原型方案給出意見建議，一方面可以集中全市場智慧，選擇最適合大多數(shù)終端用戶的設(shè)計(jì)方案，另一方面可以在新品種上市前引發(fā)廣泛討論，匯聚市場人氣。
第四，期貨新品種的市場推廣工作應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞服務(wù)市場參與者的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。雖然一些境外交易所在新品種推廣階段會(huì)向最先參與交易的會(huì)員提供獎(jiǎng)勵(lì)或者手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，從而有助于形成初期流動(dòng)性，但是新品種的流動(dòng)性能否長期保持并穩(wěn)定增長，關(guān)鍵還在于能否滿足市場參與者的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。本文案例中，CME集團(tuán)積極宣傳新品種在管理10年期利率風(fēng)險(xiǎn)方面的優(yōu)勢，并分享關(guān)于交易策略的研究成果，有利于市場參與者更有效地使用新品種管理市場風(fēng)險(xiǎn)。
對我國期貨產(chǎn)品創(chuàng)新的建議
（一）進(jìn)一步完善我國國債期貨產(chǎn)品體系，便利國債市場參與者更好地管理利率風(fēng)險(xiǎn)
一是在評估市場需求的基礎(chǔ)上，逐步推出中短期和更長期限的國債期貨產(chǎn)品。目前我國已上市5年期和10年期國債期貨，對收益率曲線中段形成較好覆蓋。而我國財(cái)政部也在發(fā)行短至3年、1年，長至30年、50年的國債現(xiàn)券，這些現(xiàn)券的投資者也需要相應(yīng)期限的期貨產(chǎn)品管理利率風(fēng)險(xiǎn)。二是借鑒Ultra 10國債期貨的設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，提升跟蹤利率風(fēng)險(xiǎn)精確性。我國的10年期國債期貨可交割券期限范圍較寬，在特定的收益率環(huán)境下也可能出現(xiàn)與美國原有10年期國債期貨類似的問題，即無法管理10年期利率風(fēng)險(xiǎn)。
（二）在期貨新品種預(yù)研階段充分吸收市場意見，并積極開展形式靈活的市場推廣
一是采用現(xiàn)代化通訊手段，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)和上市運(yùn)行全過程中，保持與市場參與者有效溝通。借鑒CME集團(tuán)在Ultra 10國債期貨產(chǎn)品設(shè)計(jì)中與市場參與者交流互動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，我國期貨交易所也可以采用更有效的媒體、更鮮活的語言、更具互動(dòng)性的活動(dòng)加強(qiáng)與市場參與者的交流，借助市場智慧不斷完善產(chǎn)品。交流應(yīng)當(dāng)注重雙向互動(dòng)，避免一味單向傳播。二是使用更加醒目的詞匯為新品種冠名，提升產(chǎn)品推廣效果。本文案例中，如果想在名稱中把新品種與原有品種的具體差別反映出來將過于復(fù)雜，而“超級(jí)”（Ultra）這個(gè)詞匯既能吸引市場關(guān)注，又能體現(xiàn)新品種在管理特定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的優(yōu)越性。借鑒這一經(jīng)驗(yàn)，對于市場矚目的新品種，我國期貨交易所可以將市場對其“俗稱”美化或者自創(chuàng)引人注目的新鮮詞匯，在推廣活動(dòng)中積極使用。
（三）推進(jìn)期貨新品種上市制度改革，優(yōu)化新品種上市流程
往冬以來，區(qū)水利局以水庫除險(xiǎn)加固和改善防洪條件為重點(diǎn)，積極開展水利興修工作。全區(qū)共投進(jìn)建設(shè)資金1856萬元，開工建設(shè)各類水利工程592處，完工592處，完成土石方127萬立方米，投工投勞66萬個(gè)，出動(dòng)機(jī)械2840臺(tái)班，修復(fù)水段工程14處，修復(fù)干渠964米，修復(fù)田間渠道1175米，加高加固堤防2974米，疏通河道3561米，加固水庫7座，建設(shè)村鎮(zhèn)供水工程12處，新建塘壩2處，新增蓄水能力35萬立方米，打抗旱機(jī)井100眼。
在重點(diǎn)水利工程中，協(xié)助完成了烏石鄉(xiāng)、太平湖鎮(zhèn)20**年農(nóng)發(fā)項(xiàng)目水利工程的實(shí)施，完成了耿城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)生態(tài)治理項(xiàng)目、譚家橋鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)土地治理項(xiàng)目水利工程初步設(shè)計(jì)。焦村鎮(zhèn)前溪河翻板閘、譚家橋鎮(zhèn)麻川河翻板閘都相繼完工并蓄水。
二、強(qiáng)化防汛抗旱工作責(zé)任制，全力以赴投進(jìn)抗洪救災(zāi)工作。
3月份組織對全區(qū)14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的防汛預(yù)備工作進(jìn)行了檢查，對檢查出的題目，制定了具體的度汛措施。各水庫簽訂了水庫防汛責(zé)任卡，落實(shí)度汛責(zé)任人，下達(dá)了各水庫控制運(yùn)用計(jì)劃，制定了水庫和重點(diǎn)山塘防汛預(yù)案。建立了區(qū)領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系水庫制度。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了防汛抗旱工作領(lǐng)導(dǎo)組。5月份區(qū)防指部組織各成員單位對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)水庫防汛搶險(xiǎn)隊(duì)伍、防汛物資儲(chǔ)備等措施落實(shí)情況進(jìn)行了督查。汛期，全局堅(jiān)持24小時(shí)值班制度。
7月份，**區(qū)遭遇歷史罕見的洪災(zāi)，9日22時(shí)至10日8時(shí)9小時(shí)內(nèi)城區(qū)達(dá)322毫米，高密度的降雨使太平湖水位113.5m，毛坦水庫水位226.5m，全區(qū)大部分小〈二〉型水庫超汛限水位運(yùn)行，大量村鎮(zhèn)被淹，農(nóng)田被毀，水利、交通、供電、電信、廣電等基礎(chǔ)設(shè)施遭到嚴(yán)重破壞。洪災(zāi)造玉成區(qū)直接經(jīng)濟(jì)損失3.59億元。其中水利設(shè)施直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)0.958億元。據(jù)統(tǒng)計(jì),全區(qū)因?yàn)?zāi)造成水毀堤防187處14.6千米,損壞塘壩32座、澆灌設(shè)施24處、機(jī)電站2座、水電站3座、飲用水425處,造成飲用水困難人口1.3萬余人。
面對嚴(yán)重的汛情和災(zāi)情，水利局切實(shí)履行職責(zé)，全力投進(jìn)抗洪搶險(xiǎn)，協(xié)助鄉(xiāng)鎮(zhèn)展開生產(chǎn)自救工作。對災(zāi)情嚴(yán)重的甘棠鎮(zhèn)興村村，抽調(diào)三名黨員干部住村幫助村民進(jìn)行災(zāi)后恢復(fù)，同時(shí)抽調(diào)技術(shù)骨干，分成三個(gè)組，分赴各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，重點(diǎn)放在農(nóng)村飲用水和澆灌設(shè)施水毀工程修復(fù)方面。對受災(zāi)較嚴(yán)重地方，派專業(yè)技術(shù)員蹲點(diǎn)指導(dǎo)，現(xiàn)場給予解決方案；對于受災(zāi)較輕地方，實(shí)行專人分片負(fù)責(zé)，每到一處，解決一處。8月10日前，425處飲水工程已全部恢復(fù)到災(zāi)前供水狀態(tài)。對于水毀水利工程，全區(qū)已完成工程531處，完成土方91.7萬立方米，石方28.6萬立方米，砼方7460立方米，累計(jì)投進(jìn)資金2812萬元。
三、積極開展對上爭取和項(xiàng)目建設(shè)工作。
先后編制完成了《永豐鄉(xiāng)水土保持國債項(xiàng)目洙溪河小流域綜合治理實(shí)施方案》、《新華鄉(xiāng)曹村河小流域水土保持綜合治理項(xiàng)目建議書》、《**區(qū)農(nóng)村飲水安全工程建設(shè)實(shí)施方案》、《**區(qū)"十一五"水電農(nóng)村電氣化建設(shè)實(shí)施方案》，完成了五座病險(xiǎn)水庫勘探評估和水庫評估報(bào)告，其中《永豐鄉(xiāng)水土保持國債項(xiàng)目洙溪河小流域綜合治理實(shí)施方案》、《**區(qū)農(nóng)村飲水安全工程建設(shè)實(shí)施方案》已通過了專家評審，現(xiàn)正在實(shí)施中。
20**年，全區(qū)小水電建設(shè)總投資約2405萬元。南坑電站續(xù)建工程進(jìn)展順利，長坦、清溪等電站已投產(chǎn)使用，崗村、蘇坑、藍(lán)水河電站相繼開工建設(shè)。
四、認(rèn)真組織實(shí)施農(nóng)村安全用水項(xiàng)目建設(shè)
農(nóng)村飲水安全工程已納進(jìn)省、市、區(qū)民生工程，區(qū)委區(qū)政府計(jì)劃用5年時(shí)間全面解決我區(qū)農(nóng)村飲水不安全題目。我區(qū)20**年農(nóng)村飲水安全項(xiàng)目總?cè)丝跒?2000人，其中，20**年第四批項(xiàng)目為7000人，計(jì)劃總投資273萬元，其中國債資金122萬元，地方配套資金151萬元。項(xiàng)目人均投資標(biāo)準(zhǔn)為390元，其中國債補(bǔ)助資金176元/人，省級(jí)配套資金64.2元/人，市級(jí)配套資金22.5元/人，區(qū)級(jí)政府配套50元/人，自籌資金均勻77.3元/人。20**年項(xiàng)目為5000人。項(xiàng)目總投資199萬元，其中國債資金90萬元，省級(jí)配套資金32萬元，地方配套資金77萬元。項(xiàng)目人均投資標(biāo)準(zhǔn)為398元，其中國債補(bǔ)助資金180元/人，省級(jí)配套資金64.0元/人，市級(jí)配套資金22.5元/人，區(qū)級(jí)政府配套50元/人，自籌資金均勻81.5元/人。涉及全區(qū)14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)22個(gè)行政村3468戶。目前工程已全部完工。為確保農(nóng)村安全飲水工程建設(shè)取得實(shí)效，我區(qū)制定了《**區(qū)農(nóng)村飲水安全工程建設(shè)實(shí)施方案》、《**區(qū)農(nóng)村飲水安全工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組成員單位職責(zé)》。
五、依法行政，切實(shí)加強(qiáng)水資源治理,強(qiáng)化水土保持生態(tài)環(huán)境建設(shè)
積極開展水法律法規(guī)宣傳，組織水政執(zhí)法職員進(jìn)行水法規(guī)學(xué)習(xí)，積極參與"世界水日"水法規(guī)知識(shí)競賽。對全區(qū)所有已辦證的取水單位重新核定了取水量。共換發(fā)新證60份，其中新辦理取水申請24戶，另有2戶正在辦理中。20**年共依法處理水事案件3起。依法征收水資源費(fèi)3萬元。
水土保持工作，20**年永豐洙溪河小流域綜合治理共完成治理水土流失面積111.57hm2；溝渠防護(hù)工程100米，截水溝3000米，排水溝1500米；營造水土保持林5.8hm2，補(bǔ)植疏林地10hm2，營造經(jīng)濟(jì)林12.6hm2，發(fā)展速生優(yōu)質(zhì)用材林5.8hm2；整治土埂梯田3.17hm2；建設(shè)攔河壩一座；封禁治理90hm2；興建沼氣池25座。
在水土保持預(yù)防監(jiān)視工作中，截止目前，全區(qū)共開展各級(jí)執(zhí)法檢查5次，督促編報(bào)大中型開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目水土保持方案6項(xiàng)，審批水土保持方案6項(xiàng)。
六、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和黨員干部隊(duì)伍建設(shè)，進(jìn)步行業(yè)形象。
【關(guān)鍵詞】企業(yè)納稅 籌劃 活動(dòng)
一、企業(yè)籌資活動(dòng)中的納稅籌劃
籌集資金是企業(yè)開展經(jīng)營活動(dòng)的先決條件，企業(yè)可以從多種渠道以不同方式籌集所需的資金。某S企業(yè)屬于中小企業(yè)中一家機(jī)械制造企業(yè)，主要生產(chǎn)塑料加工機(jī)械生產(chǎn)線。通過對S中小企業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)狀況和財(cái)稅情況的調(diào)查，尤其對納稅情況和賬務(wù)處理進(jìn)行了細(xì)致全面地分析，發(fā)現(xiàn)存在以下問題：收入確認(rèn)不合理；可回收包裝物隨同銷售；忽視對籌投資決策的納稅籌劃。籌集資金是S中小企業(yè)開展財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是企業(yè)進(jìn)行再生產(chǎn)擴(kuò)大規(guī)模的基礎(chǔ)前提。一般來說，企業(yè)籌資渠道主要有：股權(quán)籌資、財(cái)政資金、金融機(jī)構(gòu)信貸資金；企業(yè)自我積累；企業(yè)間拆借；企業(yè)內(nèi)部集資；發(fā)行債券和股票；商業(yè)信用、融資租賃等。從納稅籌劃角度來看，這些籌資渠道產(chǎn)生的稅收后果有很大的差異，例如在權(quán)益籌資方式下無法列支費(fèi)用支出而只能在凈利潤中開支，不能達(dá)到抵稅的目的；在負(fù)債籌資方式下由于可稅前列支一定范圍的資金利息支出，可以降低企業(yè)的資金成本，使減稅效果能夠得到有效實(shí)現(xiàn)；另外，對于像S中小企業(yè)這樣的中型企業(yè)，由于受到企業(yè)自身財(cái)力的限制，進(jìn)行權(quán)益籌資不具有可行性，因此負(fù)債籌資就成為企業(yè)的主要途徑。但在負(fù)債籌資下何種方式最優(yōu)，就成為企業(yè)要面對的問題。以S中小企業(yè)近期準(zhǔn)備增加的一套新生產(chǎn)線為例，現(xiàn)金流出量表的計(jì)算可以看出，采用借入貸款購買設(shè)備的節(jié)稅額最大，融資租賃方式次之，自有資金購買方式的最小；而在現(xiàn)金流出量方面，貸款購買設(shè)備的方式現(xiàn)金流出量最小，自有資金購買方式次之，融資租賃方式的最大。因此在銀行貸款利率維持在7%或8%左右時(shí)，應(yīng)主要考慮采用貸款的方式購買設(shè)備。
二、企業(yè)投資活動(dòng)的納稅籌劃
還是以S中小企業(yè)為分析，S中小企業(yè)在進(jìn)行投資的過程中，常常需要面對的問題有，投資于哪一個(gè)項(xiàng)目才能賺取更多的利潤，繳納較低的稅負(fù)；在進(jìn)行權(quán)益投資時(shí)，是進(jìn)行股權(quán)投資，還是進(jìn)行債券投資；購買債券的選擇上，是購買利率較高風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)債券，還是購買風(fēng)險(xiǎn)較低的國債。不同投資方案的選擇就決定了企業(yè)的不同納稅額度，因此需要企業(yè)根據(jù)納稅籌劃的原則合理的進(jìn)行投資方案的選擇。
1.固定資產(chǎn)投資的納稅籌劃
S中小企業(yè)以往在選擇投資方案時(shí)，往往較多關(guān)注投資收益率對于企業(yè)稅后利潤的影響，但實(shí)際上由于每個(gè)投資項(xiàng)目使用年限不同，加之受到機(jī)會(huì)成本的影響，其稅后利潤總額也常與企業(yè)的預(yù)計(jì)不同。所以在考慮時(shí)不僅單純從計(jì)算利潤出發(fā)，應(yīng)全盤綜合考慮。
2.債券投資的納稅籌劃
S中小企業(yè)進(jìn)行權(quán)益投資的范圍主要包括購買股東、企業(yè)債券、國家債券等，但是近期我國股票市場波動(dòng)劇烈，企業(yè)管理層出于謹(jǐn)慎考慮，把投資方向主要集中在風(fēng)險(xiǎn)相對較低的證券和基金市場。可如果企業(yè)管理層充分考慮稅后收益的因素就會(huì)做出不一樣的選擇。以兩種長期債券為例，一是某企業(yè)債券，利率為4.2%；另一種為2～3年期國債，利率為3.33%。表面上看起來企業(yè)債券利率明顯高于國家債券利率，但是由于企業(yè)債券要被征收25%的企業(yè)所得稅，因此企業(yè)債券計(jì)算后的稅后收益為3.15%，這時(shí)的企業(yè)債券的收益率要低于國債的免稅收益率。在這種情況下，應(yīng)選擇投資于國債更為合理。只有當(dāng)企業(yè)債券的利率大于4.97%時(shí)，其稅后收益才大于國債，這時(shí)管理層再應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行投資選擇。
三、企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的納稅籌劃
1.合理列支費(fèi)用
根據(jù)新《企業(yè)所得稅法實(shí)施條例》第四十四條規(guī)定，企業(yè)發(fā)生的符合條件的廣告費(fèi)和業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)支出，除國務(wù)院財(cái)政！稅務(wù)主管部門另有規(guī)定外，不超過當(dāng)年銷售（營業(yè)）收入的15%的部分，準(zhǔn)予扣除；超過部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。在新所得稅法的背景下，原來的業(yè)務(wù)招待費(fèi)和廣告費(fèi)用等可以一并扣除。
2.合理確認(rèn)收入
S中小企業(yè)應(yīng)從貨物銷售之始就進(jìn)行適當(dāng)?shù)幕I劃，充分考慮由于訂立經(jīng)濟(jì)合同的時(shí)間的不同而產(chǎn)生的時(shí)間價(jià)值給企業(yè)納稅帶來的影響，在貨款收付時(shí)，如果購買方資金流轉(zhuǎn)情況不太好，貨物提走后貨款不能很快回籠，應(yīng)盡可能在銷售貨物時(shí)采用分期收款方式，使企業(yè)向后推遲繳納稅款的時(shí)間；如果購買方的資金運(yùn)作情況比較好，在其他因素既定的情況下，在訂立銷售合同時(shí)其銷售方式可以采用直接收款等方式。在第一種情況下，公司既推遲了稅款的繳納時(shí)間，獲得了因延期納稅而產(chǎn)生的資金時(shí)間價(jià)值，又可以避免誤被稅收征管機(jī)構(gòu)認(rèn)定為偷稅而造成稅收成本增加的后果。此外為了推遲服務(wù)收入的確認(rèn)時(shí)間，降低稅收負(fù)擔(dān)，在銷售收入中應(yīng)把服務(wù)收入脫離出來。
本文從“籌資、投資、經(jīng)營”三個(gè)環(huán)節(jié)介紹了納稅籌劃在財(cái)務(wù)管理中的具體應(yīng)用。實(shí)踐證明，企業(yè)進(jìn)行合理科學(xué)的納稅籌劃，能提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平和資源的優(yōu)化配置，最終達(dá)到提升中小企業(yè)的整體競爭力。
參考文獻(xiàn)：
下面，我就2005年的工作情況向大家做匯報(bào)：
一、一年來重點(diǎn)工作回顧版權(quán)所有
第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動(dòng)中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺(tái)隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵(lì)和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。
第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。2007年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達(dá)到了近500億元，2008年交易所國債市場的大幅上揚(yáng)，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個(gè)問題，我多次組織前臺(tái)人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報(bào)告會(huì)、報(bào)紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡單實(shí)用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會(huì)，請專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，拓展員工們的金融知識(shí)。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激勵(lì)機(jī)制，積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型。激勵(lì)機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎(jiǎng)勵(lì)員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵(lì)員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵(lì)機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。
二、2005年取得的成績
2005年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量億，同比增長；其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600％；全年完成收入3000萬元。
股票客戶穩(wěn)中有增，新開（股票、基金、國債）1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達(dá)到了個(gè)億，國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶。基金保有量10000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，版權(quán)所有
客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。
三、2005年工作中存在的不足
第一、激勵(lì)制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。
第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。
第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會(huì)得到一定控制。
四、2006年工作計(jì)劃
如果06年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。
一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。
二、續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。
四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。
2005年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，2006年會(huì)取得更大的成績。
謝謝大家！
根據(jù)縣局印發(fā)的《全縣衛(wèi)生系統(tǒng)“衛(wèi)生形象建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案》文件精神，我院制定了實(shí)施方案，積極開展此項(xiàng)工作。一個(gè)月以來，此項(xiàng)工作取得了一定的成績，現(xiàn)總結(jié)如下：
一、學(xué)習(xí)宣傳階段
1、20__年3月20日，全體職工學(xué)習(xí)了于衛(wèi)發(fā)[20__]4號(hào)文件精神《全縣衛(wèi)生系統(tǒng)“衛(wèi)生形象建設(shè)年”活動(dòng)的實(shí)施方案》，充分認(rèn)識(shí)到開展此項(xiàng)工作的重要性和必要性，積極參與此項(xiàng)活動(dòng)的開展，從而展現(xiàn)了衛(wèi)生人員愛崗敬業(yè)和勤奮奉獻(xiàn)的精神面貌。全體職工有決心使我院成為黨和政府放心及群眾滿意的衛(wèi)生院，為衛(wèi)生事業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2、我院成立了“衛(wèi)生形象建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，以院長為組長，院務(wù)會(huì)成員為成員。并制定了各項(xiàng)工作目標(biāo)和考核方案。
二、對照工作目標(biāo)我院已作了以下工作
1、疾病預(yù)防與控制
（1）我院成立了突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急和醫(yī)療衛(wèi)生救援領(lǐng)導(dǎo)小組。建立和完善突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急預(yù)案、突發(fā)公共衛(wèi)生事業(yè)醫(yī)療救治應(yīng)急預(yù)案、食物中毒應(yīng)急處理等預(yù)案。
（2）指定了防疫專干為專職疫報(bào)人員，檢查并保證了計(jì)算機(jī)、adsi上網(wǎng)、電話、傳真等網(wǎng)絡(luò)直報(bào)設(shè)備的運(yùn)轉(zhuǎn)正常。根據(jù)《國家突發(fā)公共衛(wèi)生事件相關(guān)疫情報(bào)告管理工作規(guī)范》建立和完善了我院疫情報(bào)告制度。作好了傳染病疫情網(wǎng)絡(luò)直報(bào)管理工作，使法定傳染病網(wǎng)絡(luò)直報(bào)及時(shí)報(bào)告率達(dá)95%以上。如20__年4月17日小學(xué)出現(xiàn)了流感疫情，我院第一時(shí)間帶領(lǐng)醫(yī)務(wù)人員到達(dá)現(xiàn)場了解疫情，及時(shí)向上級(jí)上報(bào)疫情。并采取了治療、預(yù)防和控制措施。使流感疫情很快得到控制。
（3）加強(qiáng)學(xué)校傳染病預(yù)防控制工作，落實(shí)了兒童入學(xué)、入托預(yù)防接種證的查驗(yàn)工作。
（4）重點(diǎn)傳染病控制工作1至4月份我院結(jié)核病病人項(xiàng)目管理8人，新生兒乙肝第一針及時(shí)接種率達(dá)到75%。
2、婦幼保健工作
（1）《出生醫(yī)學(xué)證明》實(shí)施專人專柜管理，并實(shí)施證和章分開管理。
（2）制定人員培訓(xùn)計(jì)劃，確定醫(yī)務(wù)人員參加鄉(xiāng)級(jí)助產(chǎn)技術(shù)和新生兒窒息復(fù)蘇技術(shù)培訓(xùn)。
（3）指定專人負(fù)責(zé)婦幼衛(wèi)生信息工作。
（4）規(guī)范貧困孕產(chǎn)婦住院分娩救助資金的使用和管理，保證了貧困孕產(chǎn)婦能及時(shí)得到補(bǔ)助。
3、醫(yī)政醫(yī)教工作
（1）衛(wèi)生院國債項(xiàng)目工程已完成第一招標(biāo)工作，招標(biāo)失敗，現(xiàn)行第二次招標(biāo)工作，已發(fā)招標(biāo)公告，并制定了車溪衛(wèi)生院住院大樓建設(shè)倒計(jì)時(shí)。
（2）對20__年度第二批村衛(wèi)生所建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行了督導(dǎo)檢查，并已提出整改意見，已準(zhǔn)備迎接達(dá)標(biāo)驗(yàn)收。確定了20__年度第三批村衛(wèi)生所建設(shè)項(xiàng)目。
（3）根據(jù)《農(nóng)民滿意鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的創(chuàng)建活動(dòng)》的文件精神，由于人員變動(dòng)，調(diào)整領(lǐng)導(dǎo)小組成員，制定創(chuàng)建活動(dòng)方案和計(jì)劃及具體措施。已對各個(gè)科室進(jìn)行多次檢查和整改。
（4）執(zhí)行醫(yī)療機(jī)構(gòu)、技術(shù)、人員準(zhǔn)入管理的規(guī)定。制定了醫(yī)療質(zhì)量管理考評措施。醫(yī)院開展醫(yī)療文件書寫、藥品質(zhì)量、消毒管理、院感等定期檢查評價(jià)和整改活動(dòng)。建立衛(wèi)技人員花名冊和衛(wèi)技人員檔案。開展“三基三嚴(yán)“訓(xùn)練，制定臨床技能培訓(xùn)和大比武活動(dòng)方案及措施，并已確定參加技能大比武名單。已確定上報(bào)衛(wèi)技人員綜合培訓(xùn)名單及人才培養(yǎng)計(jì)劃。
4、衛(wèi)生行風(fēng)建設(shè)
（1）、落實(shí)了公立醫(yī)院行風(fēng)建設(shè)的30條便民措施，為患者提供良好的就醫(yī)環(huán)境及就醫(yī)程序。
（2）針對我院具體情況，開展宣傳教育、杜絕商業(yè)賄賂。
（3）公開了《江西省衛(wèi)生行業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》，讓大家對醫(yī)療服務(wù)行為和醫(yī)療價(jià)格進(jìn)行監(jiān)督檢查。
（4）制訂了糾正損害群眾利用的長效機(jī)制。
5、財(cái)務(wù)工作
（1）由于我院財(cái)務(wù)人員兼職，所以導(dǎo)致上級(jí)無償撥入的醫(yī)療器械沒有登記建帳。
（2）我院沒有亂收費(fèi)情況。藥品、醫(yī)療器械均從正規(guī)渠道采購。
（3）新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)助資金，村衛(wèi)生體系建設(shè)專項(xiàng)資金。均按規(guī)定用途、規(guī)定按程序使用，無擠占、挪用、截留等情況。
（4）根據(jù)我院實(shí)際情況，經(jīng)院務(wù)會(huì)討論決定，制定了一套“按勞分配，統(tǒng)籌效益，兼顧公平”的分配方案。各項(xiàng)支出均符合財(cái)經(jīng)規(guī)定。
三、經(jīng)過進(jìn)行“衛(wèi)生形象建設(shè)年”活動(dòng)一個(gè)月以來，我院取得一定成績，但也存在一些問題。主要如下：
（1）在加強(qiáng)學(xué)校傳染病預(yù)防控制工作中，已經(jīng)落實(shí)了兒童入學(xué)、入托時(shí)預(yù)防接種證查驗(yàn)工作，但未進(jìn)行補(bǔ)
種工作。（2）婦幼保健中健康教育和婚前保健免費(fèi)咨詢服務(wù)不到位。
（3）《出生醫(yī)學(xué)證明》現(xiàn)采用手寫。
四、明確責(zé)任，狠抓落實(shí)：
（1）及時(shí)做好查漏補(bǔ)種工作，積極有效的預(yù)防控制學(xué)校傳染病。使補(bǔ)種率達(dá)到90%以上。
（2）制定衛(wèi)生監(jiān)督工作年度培訓(xùn)計(jì)劃，協(xié)助上級(jí)執(zhí)法工作。
（3）以各種形式廣大群眾宣傳母嬰保健知識(shí)和傳染病防治法。繼續(xù)加強(qiáng)“降消”項(xiàng)目建設(shè)。
一、主要
工作成績
食品安全保障水平進(jìn)一步提升。今年來，我們相繼召開縣（區(qū)）食品藥品安全工作會(huì)議，制訂出臺(tái)了《食品安全整頓工作實(shí)施方案》、《2009年食品安全重點(diǎn)工作及責(zé)任分解落實(shí)方案》、《2009年食品安全專項(xiàng)整治工作方案》等一系列規(guī)范性文件，部署安排了食品藥品安全工作任務(wù)，與相關(guān)部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽訂了2009年度食品安全工作目標(biāo)責(zé)任書，牽頭組織開展了學(xué)校食品、濕米粉、濕面條、熏臘制品、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量等5項(xiàng)專項(xiàng)檢查，與縣教育、衛(wèi)生部門聯(lián)合對學(xué)校食堂、商店進(jìn)行了全面檢查，對3所學(xué)校食堂進(jìn)行了整改，組織開展了《食品安全法》宣傳周系列活動(dòng)。辦公大樓國債項(xiàng)目艱難起步。2001年10月我局成立至今，一直租房辦公，為解決辦公用房問題，省、市局將我局辦公樓建設(shè)列入了“十一五”規(guī)劃，通過幾年的努力，特別是通過今年艱苦細(xì)致的工作，我局終于在××洲鎮(zhèn)小荷堰村11組征地5.5畝，現(xiàn)已基本辦結(jié)征地手續(xù)。二、主要工作措施
（一）認(rèn)真履行綜合監(jiān)管職能，食品放心工程向縱深發(fā)展二是狠抓整治，強(qiáng)化工作實(shí)效。按照國家、省、市打擊違法添加非食用物質(zhì)和濫用食品添加劑專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的部署，我們及時(shí)成立了以分管縣長為組長的專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂出臺(tái)了專項(xiàng)整治工作方案，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門嚴(yán)格按照“全縣統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、地方政府負(fù)責(zé)、部門指導(dǎo)協(xié)調(diào)、各方聯(lián)合行動(dòng)”的工作原則，組織工
商、質(zhì)監(jiān)、衛(wèi)生等各職能部門開展打擊違法添加非食用物質(zhì)和濫用食品添加劑專項(xiàng)整治工作，共出動(dòng)行政執(zhí)法人員240人次，質(zhì)監(jiān)、衛(wèi)生部門分別對23家生產(chǎn)企業(yè)，200家餐館和食堂進(jìn)行了檢查，對幾家濫用食品添加劑的生產(chǎn)企業(yè)下達(dá)行政處罰決定書，食品生產(chǎn)、經(jīng)營和消費(fèi)過程中違法添加非食用物質(zhì)和濫用食品添加劑的問題得到有效震懾和遏制。
三是深
入宣傳，強(qiáng)化法律意識(shí)。認(rèn)真開展《食品安全法》宣傳周系列活動(dòng)。在《食品安全法》的宣傳貫徹落實(shí)工作中，縣里成立了由分管領(lǐng)導(dǎo)為組長，有關(guān)部門分管法制的負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，全面加強(qiáng)宣傳貫徹實(shí)施《食品安全法》的組織領(lǐng)導(dǎo)，縣法制辦組織有關(guān)部門分管法制的負(fù)責(zé)人、法制工作人員進(jìn)行了《食品安全法》的授課輔導(dǎo)，縣廣播電視開辟了專題宣傳欄，各有關(guān)部門還開展了的集中培訓(xùn)，對照《食品安全法》，對以前制發(fā)的文件進(jìn)行了全面清理。衛(wèi)生、藥監(jiān)、工商、質(zhì)監(jiān)、計(jì)生、物價(jià)、工業(yè)等各有關(guān)部門和縣級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)懸掛宣傳橫幅、張貼宣傳標(biāo)語。
1、積極做好甲型H1N1流感防控工作。7月份，區(qū)衛(wèi)生局組織專班對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的預(yù)檢分診、發(fā)熱門診的設(shè)置情況進(jìn)行了督查，對督查工作中發(fā)現(xiàn)的問題，提出了整改意見；7月中旬，區(qū)甲型H1N1流感防控指揮辦公室對轄區(qū)的各類暑期培訓(xùn)班開展防控工作情況進(jìn)行了督查，使防控工作不留死角。8月份，省政府督察組一行4人對我區(qū)甲型H1N1流感防控工作進(jìn)行了督查，通過查看資料、聽匯報(bào)、現(xiàn)場提問等方式督查我區(qū)華容鎮(zhèn)的防控工作，督查組領(lǐng)導(dǎo)充分肯定了我區(qū)的防控工作，對我區(qū)在宣傳造勢、聯(lián)防聯(lián)控等工作方面所取得的成績給予了高度評價(jià)。9月份，區(qū)政府組織召開了甲型H1N1流感防控再動(dòng)員、再部署工作會(huì)議，周密部署了下階段我區(qū)的防控工作；月中旬，區(qū)防控指揮部執(zhí)行副指揮長謝定佳帶領(lǐng)由區(qū)衛(wèi)生局、監(jiān)察局、教育局等區(qū)防控指揮部有關(guān)負(fù)責(zé)人組織的督察組，對轄區(qū)內(nèi)5各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的防控工作進(jìn)行了督查，檢查組一行深入機(jī)關(guān)、學(xué)校，采取隨機(jī)抽查方式，通過看現(xiàn)場、查資料、聽匯報(bào)等方式督查防控工作，根據(jù)督查情況，區(qū)防控指揮部下發(fā)了督查通報(bào)。
2、國債項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展順利。區(qū)政府成立了區(qū)人民醫(yī)院項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對區(qū)人民醫(yī)院項(xiàng)目建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)。目前，華容區(qū)人民醫(yī)院住院大樓和門診綜合樓均以完成基礎(chǔ)部分的建設(shè)和地下室基礎(chǔ)梁的澆灌，第一層樓的基礎(chǔ)梁的澆灌工作即將完工；臨江衛(wèi)生院門診綜合樓已經(jīng)完成主體結(jié)構(gòu)的建設(shè)，墻體外粉刷已經(jīng)完成，內(nèi)粉刷正在進(jìn)行。
3、組織開展了以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位的無償獻(xiàn)血工作。6月底至7月初，我局深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)積極配合市中心血站開展無償獻(xiàn)血活動(dòng)，全區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)累計(jì)采集有效血源66份。
4、積極支持新農(nóng)村建設(shè)。7月中旬，我局分管領(lǐng)導(dǎo)深入新農(nóng)村建設(shè)掛點(diǎn)村（即段店鎮(zhèn)孔關(guān)村、燈塘村）調(diào)查了解該村基本建設(shè)，并制定了援建計(jì)劃。
5、開展了對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)整治活動(dòng)。針對華容集鎮(zhèn)無證行醫(yī)現(xiàn)象嚴(yán)重的突出問題，區(qū)衛(wèi)生監(jiān)督所組成執(zhí)法專班，對轄區(qū)內(nèi)的10余家醫(yī)療點(diǎn)進(jìn)行了執(zhí)法檢查，累計(jì)下達(dá)整改意見書10余份，責(zé)令整改單位及個(gè)人8家，衛(wèi)生行政罰款6起，罰款金額8000余元。
6、創(chuàng)衛(wèi)工作扎實(shí)開展。一是開展了“健康教育月月行活動(dòng)”。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院累計(jì)開展義診10場，發(fā)放宣傳資料10000余份。二是開展了愛國衛(wèi)生運(yùn)動(dòng)。8月中旬，市創(chuàng)衛(wèi)辦領(lǐng)導(dǎo)對我區(qū)的廟嶺鎮(zhèn)、華容鎮(zhèn)以及區(qū)直少數(shù)單位的創(chuàng)衛(wèi)工作進(jìn)行了檢查，檢查組領(lǐng)導(dǎo)對我區(qū)的創(chuàng)衛(wèi)工作所取得的成績給予了表揚(yáng)，并在市創(chuàng)衛(wèi)簡訊中進(jìn)行了報(bào)道。
7、開展衛(wèi)生系統(tǒng)政風(fēng)行風(fēng)評議活動(dòng)。我局成立了以局長葛坤堂任組長的政風(fēng)行風(fēng)評議領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了工作方案，組織召開了行風(fēng)評議動(dòng)員大會(huì)，全系統(tǒng)掀起了政風(fēng)行風(fēng)評議熱潮。我們在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院開展了醫(yī)德醫(yī)風(fēng)評議活動(dòng)，下發(fā)征求意見表100余份，收集80余份，收集整理各種意見和建議10余份，并限期整改落實(shí)。市行評辦對我區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的醫(yī)療行風(fēng)進(jìn)行了檢查，檢查組領(lǐng)導(dǎo)充分肯定了我區(qū)衛(wèi)生系統(tǒng)在政風(fēng)行風(fēng)工作方面所做的工作。
8、開展了“三送三促”活動(dòng)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院通過多種形式開展了送醫(yī)送藥活動(dòng)。累計(jì)發(fā)放宣傳資料萬余份，為300余人進(jìn)行了義診，免費(fèi)發(fā)放價(jià)值5000余元的藥品。
9、積極開展“兩節(jié)”期間食品安全集中整治活動(dòng)。為切實(shí)做好“兩節(jié)”期間的食品安全監(jiān)管工作，確保人民群眾的身體健康和生命安全，區(qū)政府下發(fā)了《關(guān)于在“兩節(jié)”期間開展食品安全集中整治活動(dòng)的通知》，明確了區(qū)食品安全監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位的職責(zé)。整治工作期間，區(qū)政府辦將對整治情況進(jìn)行督促檢查。
10、加強(qiáng)醫(yī)政工作管理。我們開展了“以病人為中心、以提高醫(yī)療質(zhì)量為主題”的醫(yī)療質(zhì)量管理年以及醫(yī)療質(zhì)量萬里行等活動(dòng)，定期對醫(yī)務(wù)人員的值班情況開展督查，并及時(shí)通報(bào)督查結(jié)果。通過開展督查活動(dòng)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量得到了提升，醫(yī)務(wù)人員服務(wù)態(tài)度得到了改善。
11、迎接了市人大對我區(qū)新農(nóng)合的調(diào)研。8月中旬，市人大法制委領(lǐng)導(dǎo)深入段店鎮(zhèn)對該鎮(zhèn)的新農(nóng)合工作開展情況進(jìn)行了調(diào)研，他們采取實(shí)地察看、訪視病人、聽取匯報(bào)等方法全面了解該鎮(zhèn)新農(nóng)合工作開展情況，為調(diào)研我市新農(nóng)合工作提供了第一手資料。
12、積極開展向臺(tái)灣災(zāi)區(qū)募捐工作。針對臺(tái)灣地區(qū)的嚴(yán)重災(zāi)害形勢，我區(qū)紅十字會(huì)辦公室積極組織召開了“情系臺(tái)胞、奉獻(xiàn)愛心”捐贈(zèng)動(dòng)員大會(huì)，會(huì)上我們向各單位下發(fā)了“關(guān)于在全區(qū)開展援助臺(tái)灣強(qiáng)臺(tái)風(fēng)災(zāi)區(qū)募捐工作的緊急通知》以及《華容區(qū)紅十字會(huì)為臺(tái)灣災(zāi)區(qū)募捐倡議書》；區(qū)委、區(qū)政府十分重視募捐工作，副區(qū)長謝定佳、區(qū)委辦主任劉國安先后就該工作提出了具體要求。會(huì)后，各單位踴躍捐款，愛心如潮。截止9月底，全區(qū)50余家單位累計(jì)捐款59000元。
13、積極做好安全穩(wěn)定工作。為了做好“兩節(jié)”期間的安全穩(wěn)定工作，我們在9月下旬召開了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院院長會(huì)議，安排部署了下階段的安全穩(wěn)定工作。會(huì)后，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院都安排了24小時(shí)值班，制定了詳細(xì)的工作方案，確保衛(wèi)生系統(tǒng)“兩節(jié)”期間的安全穩(wěn)定。
二、第四季度工作打算
1、做好甲流感防控的各項(xiàng)工作。
2、繼續(xù)跟蹤國債項(xiàng)目建設(shè)工程。
3、積極做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院第三批學(xué)教活動(dòng)的指導(dǎo)工作。
4、積極做好“兩節(jié)”期間的安全穩(wěn)定工作。
5、積極做好鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院危房的申報(bào)工作。
6、繼續(xù)開展衛(wèi)生綜合執(zhí)法。一是加強(qiáng)餐飲消費(fèi)安全整治工作；二是加強(qiáng)醫(yī)療市場的政治工作。
7、加強(qiáng)公共衛(wèi)生管理。一是開展防艾宣傳，舉辦一期醫(yī)務(wù)人員防疫知識(shí)培訓(xùn)，積極完成艾滋病檢測任務(wù)；二是加強(qiáng)計(jì)劃免疫管理；三是加強(qiáng)結(jié)核病控制策略和防治措施落實(shí)。
8、扎實(shí)開展創(chuàng)衛(wèi)工作。積極聯(lián)系各鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展秋季滅鼠活動(dòng)。加強(qiáng)健康教育宣傳。積極做好申報(bào)廟嶺鎮(zhèn)為全省衛(wèi)生先進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工作。
寫述職報(bào)告時(shí)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)出限定時(shí)期的工作特點(diǎn)，抓精華，找典型，以這段時(shí)期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財(cái)顧問年度工作述職報(bào)告范文3篇，希望能幫助到大家!
理財(cái)顧問述職報(bào)告1
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
進(jìn)入__證券已有一年多了，這段時(shí)間自身在各個(gè)方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：
一、對證券行業(yè)有了初步了解
進(jìn)入公司以來，從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過資格考試，對證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解，而駐點(diǎn)銀行，通過渠道營銷，對證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。
二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高
在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。
三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)
加強(qiáng)了對自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認(rèn)真對待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。
四、不足之處
1、證券知識(shí)還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。
2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中，溝通方式還要逐步加強(qiáng)。
3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財(cái)顧問述職報(bào)告2
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個(gè)人工作述職報(bào)告：
一、具體工作
客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;
2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;
3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;
4.結(jié)合市場客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)取⒁约百F金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足
盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對客戶信息資料了解不全(地址、號(hào)碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護(hù);
2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息;
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，
2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平
3.加大營銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長。
4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財(cái)顧問述職報(bào)告3
20__年，我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺(tái)工作，具體負(fù)責(zé)的是市場營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。
下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報(bào)：
一、一年來重點(diǎn)工作回顧
第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動(dòng)中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競爭的良好勢頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競賽現(xiàn)象，說明管理部前臺(tái)隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵(lì)和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個(gè)人述職報(bào)告)
第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達(dá)到了近500億元，20__年交易所國債市場的大幅上揚(yáng)，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對這個(gè)問題，我多次組織前臺(tái)人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報(bào)告會(huì)、報(bào)紙宣傳和電話營銷等多種方式，對國債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡單實(shí)用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會(huì)，請專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，拓展員工們的金融知識(shí)。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激勵(lì)機(jī)制，積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型。激勵(lì)機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎(jiǎng)勵(lì)員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵(lì)員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵(lì)機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。
二、20__年取得的成績
20__年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量億，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達(dá)到了個(gè)億，國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶。基金保有量10000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激勵(lì)制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。
第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。
第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會(huì)得到一定控制。
四、20__年工作計(jì)劃
如果__年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。
一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。
二、續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。
四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。
20__年，資本市場迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會(huì)取得更大的成績。
謝謝大家!
