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綠色金融（green finance）又稱環(huán)境金融（environmental finance）、可持續(xù)金融（sustainable finance）。2000年，《美國傳統(tǒng)詞典》第四版將其定義為：環(huán)境金融是環(huán)境經(jīng)濟的一部分，研究如何使用多樣化的金融工具來保護環(huán)境，保護生物多樣性。筆者從商業(yè)銀行角度將綠色金融定義為在投融資決策以及金融經(jīng)營活動中，將環(huán)境因素帶來的收益、成本、風險以及由此帶來的外部性綜合考量，以實現(xiàn)綠色經(jīng)濟，可持續(xù)發(fā)展的一種金融生態(tài)。
綠色金融的本質(zhì)在于將資本、資源合理配置給綠色產(chǎn)業(yè)，以達到改變經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，保護資源環(huán)境的目的。這與我國目前的國情十分吻合。當前我國正處于經(jīng)濟改革深水區(qū)，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、去產(chǎn)能、調(diào)杠桿已經(jīng)成為大趨勢。2016年8月31日，中國人民銀行、財政部、發(fā)展改革委、環(huán)境保護部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會了關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見。構(gòu)建綠色信貸、綠色債券、綠色股票、綠色基金、綠色保險、碳金融等綠色金融體系主要目的是動員和激勵更多社會資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時更有效地抑制污染性投資。構(gòu)建綠色金融體系，不僅有助于加快我國經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型，支持生態(tài)文明建設(shè)，也有利于促進環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進步，加快培育新的經(jīng)濟增長點，提升經(jīng)濟增長潛力。
由此我們可以得出綠色金融的兩大功能：促進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和保護資源環(huán)境。產(chǎn)業(yè)為本，金融為器。只有實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，才能實現(xiàn)綠色經(jīng)濟。而實現(xiàn)綠色經(jīng)濟是實現(xiàn)資源節(jié)約型社會、環(huán)境友好型社會的必由之路。
二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的SWOT分析
（一）優(yōu)勢（Strengths）分析
1.業(yè)務基礎(chǔ)良好。長期以來，國有銀行服務于包括鋼鐵、煤炭、紡機、電力、農(nóng)林等行業(yè)的大型國有企業(yè)。中農(nóng)工建四大國有銀行在這些領(lǐng)域的信貸余額大大超過其他銀行。無論是在銀企關(guān)系還是基礎(chǔ)業(yè)務合作方面都比較成熟。而現(xiàn)在這些企業(yè)都是發(fā)展綠色金融的重點目標企業(yè)客戶。比如鋼鐵行業(yè)的工藝流程改造項目、電力企業(yè)的新能源發(fā)電項目等，這些都為國有銀行發(fā)展綠色金融奠定了堅實基礎(chǔ)，客戶資源相對于其他銀行更為有利。從表1四大國有銀行綠色信貸余額表中我們也可以看出中農(nóng)工建四大行的綠色信貸余額呈現(xiàn)不斷上升的趨勢。
2.產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強。近年來，國有銀行在科技人才引進、金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面取得了較大突破。從總行層面建立產(chǎn)品創(chuàng)新中心，引進高端人才，優(yōu)化業(yè)務流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。發(fā)展綠色金融是一項新興業(yè)務，如何評估綠色金融項目，如何平衡成本收益分析，這些都需要成立專業(yè)部門，引進專業(yè)人才，投入大量的人力、物力進行研究。國有銀行在這些方面都具備一定實力。
（二）劣勢（Weaknesses）分析
1.綠色金融意識尚未統(tǒng)一。雖然各大國有銀行在總行層面都做了大力部署，一些國有行還專門成立了相關(guān)部門或工作小組負責綠色金融業(yè)務的推廣普及。但是國有銀行分支機構(gòu)眾多，存在信息傳導滯后現(xiàn)象。由于地域經(jīng)濟發(fā)展水平、政策傾斜程度不同的原因，各大銀行的綠色金融業(yè)務都在一定程度上存在區(qū)域發(fā)展不平衡的現(xiàn)象。例如發(fā)達的東部地區(qū)，綠色信貸業(yè)務推廣較快，甚至作為試點進行重點培育。而一些重工業(yè)省份，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型重點區(qū)域由于重視程度不夠、經(jīng)濟發(fā)展方式單一、轉(zhuǎn)型意識不強等原因?qū)е戮G色金融推進速度緩慢。
2.缺乏有效統(tǒng)一的風險收益分析模型。作為新型經(jīng)濟模式，絕大部分綠色金融服務企業(yè)未來收益都比傳統(tǒng)行業(yè)更具不確定性。企業(yè)經(jīng)營的不確定性給銀行業(yè)務發(fā)展帶來一定制約。一些地區(qū)為了不愿承擔風險，不愿意扶持綠色行業(yè)。由于目前整個行業(yè)沒有統(tǒng)一的風險收益分析方法，綠色產(chǎn)業(yè)缺乏行業(yè)細分研究，銀行主管部門對這類企業(yè)的金融服務項目非常謹慎，這些都制約了綠色金融的快速發(fā)展。
（三）機會（Opportunities）
1.國家政策支持。“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”已經(jīng)成為“十三五”乃至更長時期我國經(jīng)濟發(fā)展的一個基本理念。2012年2月24日，中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應當從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務水平，促進發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。并在組織管理、政策制度及能力建設(shè)、流程管理、內(nèi)控管理與信息披露監(jiān)督檢查等方面做了詳細規(guī)定。今年8月31日，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》里要求將綠色信貸納入宏觀審慎評估框架，并將綠色信貸實施情況關(guān)鍵指標評價結(jié)果、銀行綠色評價結(jié)果作為重要參考，納入相關(guān)指標體系，形成支持綠色信貸等綠色業(yè)務的激勵機制和抑制高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的約束機制。這一系列國家政策的相繼出臺，不但說明了國家對商業(yè)銀行開展綠色金融的支持鼓勵，同時也是相關(guān)部門探索綠色金融發(fā)展道路的政策制度完善。
2.綠色金融行業(yè)需求旺盛。我國綠色產(chǎn)業(yè)每年至少投入2萬億元以上，近5年內(nèi)大氣污染投資1.7萬億元左右。但是國家財政支出僅能占到10%～15%。其余絕大部分都需要金融機構(gòu)提供融資支持。作為國有銀行具備雄厚的資金實力，必須盡快獲得這一市場份額。尤其是在新能源領(lǐng)域、資源節(jié)約、環(huán)境保護等方面要積極布局，助力當?shù)仄髽I(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
3.實現(xiàn)銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。開展綠色金融業(yè)務可以實現(xiàn)銀行實現(xiàn)差異化經(jīng)營。截至目前為止，還沒有一家銀行在該領(lǐng)域居于領(lǐng)導地位。通過及早開展綠色金融業(yè)務，不但能夠拓展銀行新的利潤點，更重要的是可以促進銀行自身在信貸業(yè)務轉(zhuǎn)型、組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風險管理、客戶管理等方面的創(chuàng)新優(yōu)化。在助力當?shù)仄髽I(yè)轉(zhuǎn)型升級，推進當?shù)鼐G色經(jīng)濟發(fā)展的同時，增強自身的競爭能力，實現(xiàn)銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。
（四）威{（Threats）分析
1.相關(guān)法律政策不完善。雖然目前大部分銀行都開始逐步涉及綠色金融行業(yè)但是我國還沒有建立完整的綠色金融法律體系，在具體的綠色金融準入門檻、操作流程、監(jiān)督管理、政策配套等方面還很不成熟。尤其是與美國、歐盟等一些起步較早的國家相比，還有較大差距。一些商業(yè)銀行往往由于相關(guān)政策的缺失或不確定性，不愿意承受政策風險，選擇觀望態(tài)度。這都制約了綠色金融行業(yè)的發(fā)展速度。
2.商業(yè)銀行與綠色企業(yè)的信息不對稱。以綠色信貸為例，根據(jù)傳統(tǒng)信貸流程，相關(guān)部門需要做好貸前調(diào)查工作。但是就目前的調(diào)查方法來看，銀行很難獲取到綠色企業(yè)真實的“環(huán)保信息”。中國人民銀行提供的企業(yè)征信報告中，對于很多企業(yè)不能提供相關(guān)的“綠色信息”，這些都給銀行信貸業(yè)務帶來巨大風險。例如一些企業(yè)存在短期收益低、成本高等問題，如何獲取這些信息并且科學的評判輸入，對于商業(yè)銀行來說是一種挑戰(zhàn)。
3.項目評估缺乏統(tǒng)一流程和標準。在對于綠色產(chǎn)業(yè)進行項目評估時，整個金融行業(yè)并沒有一套完整的標準化流程。這一方面是由于國家對這些“綠色企業(yè)”沒有詳細的指標約束和分類，另一方面則是由于這些新興行業(yè)的特殊性。由于這些企業(yè)大部分存在著較高成本投入、較大風險、較大收益不確定性等特點，商業(yè)銀行很難真實的對項目進行評估。加之，目前商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的專項人才缺乏，更加使得評估技術(shù)難以達到有效識別、科學評估的程度。
三、相關(guān)可行性建議
（一）制定統(tǒng)一的評估標準
建議國家相關(guān)主管部門與金融機構(gòu)展開合作，制定出一套統(tǒng)一有效的評估標準。建立全流程業(yè)務管理模式，最大限度降低業(yè)務風險。制定環(huán)境和社會風險方面的合規(guī)文件清單。
（二）建立可行的目標責任制
針對各地區(qū)不同的經(jīng)濟發(fā)展水平，制定不同的綠色金融指標。杜絕出現(xiàn)為了短期利益，將資金、資源流入“三高”企業(yè)。建立有效的獎懲制度，提高各地方發(fā)展綠色金融的積極性。
（三）確認全國性綠色企業(yè)名錄
通過專門機構(gòu)管理綠色企業(yè)基礎(chǔ)信息申報、審核、管理、監(jiān)督。及時更新企業(yè)名單和重大事件變更事宜。建立相關(guān)系統(tǒng)可供金融行業(yè)查詢、檢索。在一定程度上解決企業(yè)與金融機構(gòu)存在的信息不對稱性。制定綠色信貸行業(yè)、企業(yè)的準入門檻，及時更新信息。
[關(guān)鍵詞]綠色金融、發(fā)展、意義、對策
中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2017）08-0308-01
我國經(jīng)濟的快速發(fā)展給資源和環(huán)境帶來了嚴重的影響，資源面臨枯竭，環(huán)境發(fā)生變化，如氣候變化，水資源污染，空氣污染和生物多樣性減少等生態(tài)環(huán)境破壞現(xiàn)象，這些資源和環(huán)境的變化給社會的經(jīng)濟發(fā)展帶來嚴重影響，不利于經(jīng)濟和生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。綠色經(jīng)濟的出現(xiàn)，為經(jīng)濟發(fā)展與資源環(huán)境提供了平衡點，為我國的經(jīng)濟和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展提供保障。因此我們要大力發(fā)展綠色金融，使經(jīng)濟效益、社會效益與生態(tài)環(huán)境效益都可以實現(xiàn)最大化。
1 綠色金融發(fā)展的含義
從本質(zhì)上來說，綠色金融與傳統(tǒng)金融有一定的區(qū)別：其一，兩種金融模式的側(cè)重點不同，傳統(tǒng)金融將資金的安全性和盈利性作為重點，經(jīng)濟效益是整個金融體系中的重點，對于環(huán)境保護和資源利用等問題不夠重視，而綠色金融的側(cè)重點則是生態(tài)環(huán)境的效益，將環(huán)境保護和資源利用作為整個體系中的重點，綠色金融開展的金融業(yè)務要以環(huán)境保護為前提來考慮經(jīng)濟效益的增長，促進經(jīng)濟的快速發(fā)展。其二，政策和財政支持是綠色金融能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。環(huán)境保護和生態(tài)保護要在技術(shù)和政策的共同支持下進行，同時生態(tài)保護具有較強的公益性，因此只有在政策和財政的共同支持下，商業(yè)銀行才能夠進行資源的合理配置，促進綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。
2 綠色金融發(fā)展的意義
綠色金融的發(fā)展對經(jīng)濟效益的促進作用可以從宏觀和微觀兩個方面進行闡述。在微觀上，生產(chǎn)商和開發(fā)商在綠色金融引導下，根據(jù)自身優(yōu)勢進行資源利用和能源消耗，提高自身競爭力，實現(xiàn)利潤最大化。大多數(shù)環(huán)境治理的經(jīng)濟效益需要進行長遠的規(guī)劃，不過合理的項目規(guī)劃也可以在短期內(nèi)收到經(jīng)濟效益。在宏觀上，綠色金融的發(fā)展可以提升我國出口產(chǎn)品在國際上的認可度，使出口商品帶有綠色附加值，保障我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。同時，綠色金融的發(fā)展也是傳統(tǒng)金融自身發(fā)展的過程。因此，綠色金融的發(fā)展不僅推進我國經(jīng)濟發(fā)展，也提升金融行業(yè)自身的競爭力，提高整體效率。
在綠色金融促進經(jīng)濟效益的同時也促進了社會效益的增加。綠色金融在很大程度上增加了社會財富，促進了就業(yè)，同時提高了人們的生活質(zhì)量和生活水平。而且綠色金融的發(fā)展使得曾經(jīng)融資相對困難的環(huán)境友好項目得到改善，改變了過去整個行業(yè)的觀念，有利于在保證經(jīng)濟效益的同時，減少對環(huán)境和生態(tài)的破壞，提高資源利用率。綠色金融以環(huán)境保護為側(cè)重c，因此在綠色金融的運行過程中，考慮到環(huán)境影響，改變了以往“先污染，后治理”的發(fā)展模式，保證人類的可持續(xù)發(fā)展。
綠色金融促進生態(tài)效益的增加。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，近些年來，環(huán)境問題日趨嚴重，水資源污染，大氣污染，生態(tài)平衡遭到破壞等，生態(tài)環(huán)境不斷惡化。對于環(huán)境治理，國家要投入大量的人力物力財力，然而現(xiàn)階段，很多環(huán)保項目有很多資金缺口，這種環(huán)保項目的資金缺口就可以由綠色金融進行彌補。同時對于資源的合理利用也需要大量資金的投入，才能使資源得到合理的規(guī)劃利用，減少資源浪費，這些需要綠色金融進行保障。對于能源問題，不僅僅在于現(xiàn)有資源的合理規(guī)劃利用，也在于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的新能源和新技術(shù)開發(fā)，需要大量的資金投入，這就需要綠色金融進行資金支持，來保證能源問題的解決，在促進生態(tài)效益的同時促進了經(jīng)濟效益的增加。
總而言之，有效的信貸調(diào)控手段應該被綠色金融實現(xiàn)合理利用，引導社會資金流向，促進經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益的共同發(fā)展，保證我國經(jīng)濟、社會和生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。
3 綠色金融發(fā)展對策
目前我國的綠色金融發(fā)展不是很完善，綠色經(jīng)濟體系尚未健全，沒有足夠的法律對強制性綠色信貸進行法律支撐，難以規(guī)避道德風險。當前我國的經(jīng)濟發(fā)展和環(huán)境發(fā)展，迫切需要節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進我國的經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益的共同發(fā)展。因此對于綠色金融的發(fā)展對策提出幾點建議：
首先，健全綠色金融的法律保障，提高財政與政策支持。適當?shù)卣{(diào)整綠色金融相關(guān)法律法規(guī)，使得法律保障可以跟上綠色金融的快速發(fā)展，對綠色金融的發(fā)展提供可靠的法律保障和支撐。在綠色信貸方面，要加強信貸監(jiān)管力度，加強環(huán)境的監(jiān)管，完善相關(guān)的法律體系。同時也要提高相關(guān)財政和政策的支持，只有這樣綠色金融才能做到可持續(xù)發(fā)展。
其次，加強推進綠色金融的標準體系的建設(shè)。對于環(huán)評標準，應該制定適用于我國現(xiàn)狀的相關(guān)標準，同時對于綠色信貸指南，也要根據(jù)目前綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀進行制定，使得綠色金融的相關(guān)標準適應我國經(jīng)濟發(fā)展和社會發(fā)展現(xiàn)狀。在進行金融機構(gòu)信用評級考核時，要充分考慮該金融機構(gòu)在環(huán)保產(chǎn)業(yè)方面的績效，對上市公司制定環(huán)境績效評估指標體系，進行環(huán)評指標的考核，將綠色金融體系進行標準完善。
再次，相關(guān)部門之間的信息溝通要做到及時共享。對于綠色金融體系的相關(guān)部門，如環(huán)保部門、金融機構(gòu)、國土部門和發(fā)展改革等相關(guān)部門之間應該加強合作，做到信息共享，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全工作機制，通過聯(lián)席會議、信息平臺和企業(yè)征信系統(tǒng)等方式，細化環(huán)境污染責任保險工作指南，積極為綠色金融發(fā)展做出貢獻。
最后，改革資源型產(chǎn)品的價格形成機制。形成反映市場需求、資源稀缺程度和環(huán)境損害成本的資源價格形成機制是推動綠色金融和生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要條件。目前國際市場的大宗商品價格一直處于持續(xù)低迷的狀況，并且資本市場總體估值處于低位，現(xiàn)有的國際市場情況有利于資源型產(chǎn)品的價格改革。有利于促進綠色金融發(fā)展。
總之，現(xiàn)階段我們要充分認識綠色金融發(fā)展過程中存在的問題，并進行發(fā)展問題分析，做好相關(guān)的制度標準制定，推進綠色金融發(fā)展。在相關(guān)人才培養(yǎng)方面，也應當加大力度，由政府主導，與各類的高校聯(lián)合，開展形式多樣的人才塑造模式探索，為相關(guān)行業(yè)的發(fā)展給予支持；相關(guān)教育部門應當將綠色金融課程納入到實際的教學體系中。縱觀世界上的各個發(fā)達國家地區(qū)，他們的做法基本上都是類似的。
4 結(jié)語
綜上所述，綠色金融的發(fā)展促進我國經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益的增長，具有重要的意義，因此我們在正確認識綠色金融的同時，要大力推進綠色金融的發(fā)展，增強整個社會對于綠色經(jīng)濟的認同，增強對于環(huán)境保護的意識，共同推動我國綠色金融快速發(fā)展，為我國經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻，保證我國經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻
一、金融助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級換代
從國際范圍來看，制造業(yè)繼續(xù)從發(fā)達國家向發(fā)展中國家梯度轉(zhuǎn)移，新一輪的產(chǎn)業(yè)分工和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移為發(fā)展中國家加快工業(yè)化進程、升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提供了機遇。國內(nèi)一直存在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡也迫使我們推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。經(jīng)濟發(fā)展到這個階段，產(chǎn)業(yè)的換代升級成為必然，“十二五”規(guī)劃明確提出，要“調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，節(jié)能減排，防治污染，提高產(chǎn)業(yè)核心競爭力”。
國際上，金融助推產(chǎn)業(yè)調(diào)整升級的成功例子有許多，韓國在這方面有好的經(jīng)驗。20世紀70年代，韓國確立了鋼鐵、汽車等十大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，政府通過直接控制金融業(yè)進行籌資。80年代以后，韓國確立了“科技立國”的戰(zhàn)略，重點發(fā)展電子和電器工業(yè)，政府通過利率和稅收優(yōu)惠等方式，引導銀行和民間資本加大對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持。進入21世紀，盧武鉉總統(tǒng)提出“第二次科技立國”，包括利用銀行業(yè)在內(nèi)的多渠道資金，組織成立了科技種子基金、風險投資基金等，為實現(xiàn)自主創(chuàng)新構(gòu)建了有力的金融支持平臺。縱觀韓國產(chǎn)業(yè)升級換代的整個歷程，在這么短的時間能成功實現(xiàn)三次轉(zhuǎn)型升級，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由高能耗高污染到高科技低排放，金融服務和創(chuàng)新的及時跟進至關(guān)重要。一般來說，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是相對于信息產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)等新興工業(yè)而言的，主要包括鋼鐵、煤炭、電力、建筑、汽車、紡織、輕工、造船等工業(yè)。“十二五”時期，中國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色改造還非常艱巨，其關(guān)鍵是在資源節(jié)約、環(huán)境友好的理念指導下，依靠技術(shù)進步，在提高生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合水平和產(chǎn)品質(zhì)量的同時，節(jié)約資源和能源，實現(xiàn)人與自然的和諧相處。產(chǎn)業(yè)的升級換代主要包括：鋼鐵、有色金屬、建材、化工等傳統(tǒng)流程工業(yè)中的節(jié)能減排、清潔生產(chǎn)、鏈接技術(shù)；機械制造、裝備制造、交通工具制造、電子產(chǎn)品制造中的產(chǎn)品生態(tài)設(shè)計、節(jié)約制造以及廢舊機電產(chǎn)品的再制造。還包括建筑的節(jié)能改造、新型建筑的生態(tài)設(shè)計和建筑垃圾的回收利用，等等。在這一過程中，中國金融業(yè)需要順應傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)換代升級的需求，提升金融服務的層次和功能，實現(xiàn)金融資本和產(chǎn)業(yè)資本的良性互動，從以下幾個方面起到支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的作用。
一是對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)進行技術(shù)升級改造提供資金支持。使信貸資金向結(jié)構(gòu)調(diào)整、自主創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟等領(lǐng)域傾斜。同時對“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)建立行業(yè)準入門檻，設(shè)立環(huán)保評判標準和細則，以便提高綠色信貸的操作性。對不符合綠色貸款標準的企業(yè)予以“一票否決”。針對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造過程中對技術(shù)依賴較高、資金需求大、可用抵押物少的特點，金融機構(gòu)應積極創(chuàng)新貸款抵押方式，以技術(shù)專利、升級設(shè)備、存貨、應收賬款等作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造貸款抵押物，開拓試行多家企業(yè)聯(lián)保貸款模式。
二是針對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造過程中需要采購大量設(shè)備的特點提供金融租賃服務。金融租賃是國外節(jié)能服務公司經(jīng)常采用的融資模式和商務模式，既能有效地降低節(jié)能服務公司的資金負債率，又利于界定項目資產(chǎn)的歸屬。“十一五”期間一批金融租賃公司積極探索和嘗試與節(jié)能服務公司合作節(jié)能項目的租賃業(yè)務，在建筑和工業(yè)領(lǐng)域都形成了成功案例，初步顯現(xiàn)了金融租賃對節(jié)能服務市場的特殊功能。金融租賃在“十二五”期間有望成為節(jié)能服務行業(yè)的主要融資方法之一。
三是針對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級換代初期風險大、不確定性強的特點拓寬企業(yè)股權(quán)融資渠道。隨著節(jié)能服務公司治理結(jié)構(gòu)的不斷完善、核心競爭能力日益展現(xiàn)，獲得風險投資和進入資本市場融資將成為新的熱點。因此，資本市場需要建立和完善制止高能耗、高污染企業(yè)上市融資和再融資的體制與機制。通過立法明確證券發(fā)行和上市保薦機構(gòu)的相關(guān)責任，并設(shè)立問責機制。
四是針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化加大三農(nóng)的融資規(guī)模。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的首要任務，也是綠色經(jīng)濟的重要內(nèi)容。中國農(nóng)村經(jīng)濟經(jīng)歷了否定之否定和螺旋式上升的多個發(fā)展階段。為了盡快改變國家的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)并向兩型社會過渡，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)走集約式、產(chǎn)業(yè)化和園區(qū)化的道路勢在必行。因此，在社會主義市場機制條件下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)將逐步改變分散的、個體的生產(chǎn)方式，在更高的層次上向集體生產(chǎn)方式復歸。通過農(nóng)民專業(yè)合作社、私人農(nóng)場和“公司＋農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，帶動農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收；其中的關(guān)鍵要義是節(jié)能環(huán)保、生產(chǎn)高效和產(chǎn)品符合健康的要求。為此，金融機構(gòu)應當想方設(shè)法，借助土地流轉(zhuǎn)等制度平臺創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，將信貸、保險、信托、擔保、租賃和新型中間業(yè)務等金融工具以不同的方式組合在一起，服務于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，對安全、綠色和低碳的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)及其深度開發(fā)提供再融資傾斜。
二、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持
除了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級改造，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也是關(guān)系到節(jié)能減排、保護環(huán)境的核心內(nèi)容。“十二五”時期，中國政府已經(jīng)將節(jié)能減排和低碳經(jīng)濟作為國家發(fā)展戰(zhàn)略。《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》強調(diào)“建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會”，從積極應對全球氣候變化、加強資源節(jié)約和管理、大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟、加大環(huán)境保護力度、促進生態(tài)保護和修復以及加強水利和防災減災體系建設(shè)六個方面謀劃“十二五”時期中國的綠色發(fā)展。“十一五”期間，中國綠色產(chǎn)業(yè)取得了很大發(fā)展；在針對國際金融危機推出的4萬億投資計劃中，有2100億投向節(jié)能減排和生態(tài)建設(shè)工程，帶動全社會2萬億的投資。據(jù)預測，到2015年，綠色產(chǎn)業(yè)增加值將達5萬億元，相當于同期GDP的10％左右［3］。因此，無論是國家層面還是市場層面，中國綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都孕育著巨大的潛力。中國綠色產(chǎn)業(yè)的起步可以追溯到20世紀80年代。1984年，中國環(huán)境保護工業(yè)協(xié)會成立，當時全國有近1000家生產(chǎn)環(huán)保設(shè)備的工廠。1988年，國務委員宋健提出了發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)的問題，環(huán)保產(chǎn)業(yè)替代了環(huán)保工業(yè)，也成為了綠色產(chǎn)業(yè)的前身。90年代以來，環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展重點從以環(huán)保機械裝備為核心向環(huán)境產(chǎn)品、環(huán)境服務和環(huán)境建設(shè)多領(lǐng)域、全方位方向發(fā)展。2009年，全國環(huán)境污染治理投資總額達4525億元，比2005年增長89．5％；環(huán)境污染治理投資占GDP比重由2005年的1．30％提高到2009年的1．33％。“十二五”期間，中國綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展主要集中在污水處理領(lǐng)域、大氣污染治理領(lǐng)域、固體廢物處理領(lǐng)域以及噪聲與振動控制行業(yè)、環(huán)境監(jiān)測儀器行業(yè)等其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，包含大量新技術(shù)的開發(fā)和運用，具有高投入、高風險、高回報的特征。比如，環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)投入大，投資回收期較長，傳統(tǒng)的信貸審核方式難以滿足環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)的信貸需求。因此，金融支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必須以金融創(chuàng)新作為驅(qū)動力。
首先，加大對綠色產(chǎn)業(yè)的投資力度。發(fā)展綠色創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資，鼓勵保險公司、社保基金、企業(yè)年金等機構(gòu)投資者加大對綠色產(chǎn)業(yè)的投資力度。加快綠色產(chǎn)業(yè)風險投資的發(fā)展，引導風險投資與發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)所需要的科技資源相對接，將是否推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展納入國有風險投資基金的考核，出臺政策鼓勵社保、保險等長期資金利用風險投資渠道進入綠色產(chǎn)業(yè)。
其次，健全多層次資本市場體系以支持綠色產(chǎn)業(yè)。根據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)的特點不斷修訂創(chuàng)業(yè)板的新股發(fā)行條件，推動綠色資源類企業(yè)和項目發(fā)行債券、中期票據(jù)、短期融資券等直接融資產(chǎn)品。銀行可通過發(fā)行綠色金融債券吸收大量中長期穩(wěn)定資金，再以貸款或其他金融工具投資于一些周期長、規(guī)模大的以循環(huán)經(jīng)濟模式運營的環(huán)保型產(chǎn)業(yè)或生態(tài)工程項目；既可以解決環(huán)保型企業(yè)資金的不足，也可以優(yōu)化其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
再次，金融機構(gòu)積極參與市政公用綠色產(chǎn)業(yè)市場化改革。積極為BOT、BT、TOT等多種建設(shè)經(jīng)營模式的綠色公用項目提供融資。該類建設(shè)經(jīng)營模式大多牽涉到企業(yè)與政府間對項目的建設(shè)、運營和移交等方面，具有政府補貼或政府擔保等特點，能夠?qū)⑵髽I(yè)的經(jīng)營實力與政府的社會管理經(jīng)驗、政府的聲譽有機地結(jié)合起來。金融機構(gòu)對該類綠色項目發(fā)放貸款風險低，收益穩(wěn)定。
最后，充分發(fā)揮金融機構(gòu)的綠色金融服務功能。鼓勵大型商業(yè)銀行加強對綠色產(chǎn)業(yè)的服務力度，建立能專門為綠色產(chǎn)業(yè)服務的專業(yè)性中小金融服務機構(gòu)，激勵擔保機構(gòu)為綠色產(chǎn)業(yè)的信貸進行擔保，加快保險創(chuàng)新力度，推出針對綠色產(chǎn)業(yè)的專項保險產(chǎn)品等。我們應該看到，綠色產(chǎn)業(yè)并非孤立存在，而是以各種方式與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)伴生成長。有可能是傳統(tǒng)行業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)供應鏈的一部分，嵌入新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)部，如傳統(tǒng)的玻璃制造業(yè)為光伏行業(yè)提供太陽能電池的玻璃基板。也有可能是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為新興產(chǎn)業(yè)提供依托，如傳統(tǒng)的物流業(yè)對電子商務的支持。還有可能是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)憑借資金、銷售網(wǎng)絡的優(yōu)勢，搭建運營平臺，使新興產(chǎn)業(yè)與消費者實現(xiàn)對接，主導新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如國家電網(wǎng)籌建的全國汽車充電站網(wǎng)絡，就是對電動汽車行業(yè)的極大支撐。因此，走“新舊結(jié)合”的發(fā)展路徑，也需要金融創(chuàng)新的支持。可以嘗試研發(fā)嵌入期權(quán)等資本市場工具的信貸產(chǎn)品；可以與風險投資等直接投資機構(gòu)合作開展業(yè)務；還可以與保險業(yè)合作，通過新能源、新材料、生物工程等專項保險，創(chuàng)新風險分擔和損失賠償機制。可以說，技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新是支撐戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的兩個輪子，兩者缺一不可。
三、構(gòu)建適合中國特色的碳金融交易市場
作為金融支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要工作平臺，建立碳金融交易市場是中國金融業(yè)發(fā)展的緊迫任務。碳排放不斷增加是一個全球性的問題。根據(jù)計算，人類每年只能向大氣中排放不超過361億噸當量的二氧化碳，目前全球排放量已接近這個數(shù)值。中國在經(jīng)濟快速增長的同時，也付出了很大資源和環(huán)境代價。據(jù)統(tǒng)計，中國單位GDP二氧化碳排放量是美國的5．5倍、日本的11倍、韓國的4．3倍。中國的人均資源擁有量低于世界平均水平，但消耗量卻遠遠高于世界平均水平。由于各種原因，中國在“十一五”期間沒有能完成碳排放目標。可以說，我們正以歷史上最脆弱的生態(tài)環(huán)境，負擔歷史上最大規(guī)模的經(jīng)濟活動。降低能耗、發(fā)展低碳經(jīng)濟刻不容緩。2009年底，中國政府宣布了碳減排的目標：在2020年單位GDP二氧化碳的排放量比2005年下降40％到45％［4］。“十二五”規(guī)劃綱要將單位GDP碳排放降低目標定為17％［5］，這已成為中國社會經(jīng)濟發(fā)展的一個約束性指標。中國的碳交易市場將有很大的發(fā)展前景，這主要是由于中國的減排潛力巨大，主要體現(xiàn)在兩個方面：一方面，能源需求和工業(yè)化發(fā)展可能導致較大的溫室氣體排放和主要污染物排放；另一方面，中國具有大量可再生能源，以清潔能源替代傳統(tǒng)能源，從而減少溫室氣體和主要污染物的排放。應當從平臺搭建、定價權(quán)掌握和碳金融服務供應鏈的建立三個方面構(gòu)建具有中國特色的碳金融交易市場。
第一，碳金融平臺的統(tǒng)一搭建。碳金融交易平臺是發(fā)展碳金融的基礎(chǔ)。目前碳金融交易平臺已經(jīng)在全球范圍內(nèi)廣泛建立。例如歐洲氣候交易所、芝加哥氣候交易所、芝加哥氣候期貨交易所等。目前，已經(jīng)有100多個商業(yè)組織在歐洲氣候交易所注冊成為會員，進行碳金融工具合約的交易。其中包括瑞銀集團、摩根士丹利等國際著名投資銀行。芝加哥氣候交易所擁有比較完備的碳金融產(chǎn)品，既可以進行碳信用現(xiàn)貨交易，也可以進行碳期貨交易。中國已經(jīng)有北京環(huán)境交易所、上海環(huán)境能源交易所和天津排放權(quán)交易所，在地方各省市也都有區(qū)域性清潔發(fā)展機制項目（CDM項目）交易中心。中國應在該類交易所的基礎(chǔ)上建立統(tǒng)一的碳金融交易體系，打造有規(guī)模、有品牌并在國際上有影響的標準化碳交易平臺。
第二，碳金融國際定價權(quán)的掌握。近年來，中國已經(jīng)成為國際清潔發(fā)展機制市場的主要供應方。中國清潔發(fā)展機制項目產(chǎn)生的核證減排量的成交量已占世界總成交量的80％左右。但是另外一方面，中國目前尚處于整個碳交易產(chǎn)業(yè)鏈的最底端，沒有定價權(quán)，不得不接受國外碳交易機構(gòu)設(shè)定的較低的碳價格。寶鋼股份與瑞士信貸國際集團和英國瑞碳有限公司簽署的“高爐煤氣發(fā)電碳減排購買協(xié)議”，出售二氧化碳減排量的價格不及國際市場交易價格的一半。“十二五”期間，中國要盡快建立碳排放權(quán)期貨交易市場，利用期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)以及套期保值功能來控制碳交易價格的定價權(quán)以及幫助中國企業(yè)規(guī)避碳金融交易價格市場波動風險。
第三，碳金融服務供應鏈的建立。中國應建立起以商業(yè)銀行、投資銀行及保險公司等低碳金融創(chuàng)新主體為基礎(chǔ)，評級公司、咨詢公司、法律機構(gòu)、擔保公司、碳經(jīng)紀商、碳資產(chǎn)管理公司為重要參與者的碳金融服務供應鏈。碳金融是適應從高碳經(jīng)濟向低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的一個重要機制創(chuàng)新，而碳金融及碳交易以清潔發(fā)展機制項目開發(fā)為主。目前，歐洲的中間商大多是基金公司或銀行，美國芝加哥氣候交易所3／4的會員是金融機構(gòu)。對銀行業(yè)金融機構(gòu)來說，服務低碳經(jīng)濟可謂商機無限。今后幾年內(nèi)，中國可結(jié)合中國到2020年的總體碳減排目標，從信貸和中間業(yè)務等方面，進行積極的金融創(chuàng)新探索。在信貸方面，可以優(yōu)先對承諾減排達標的企業(yè)（包括中小企業(yè)和小微企業(yè)）進行融資，允許用排放權(quán)減排額作為抵押進行融資；在中間業(yè)務方面，鼓勵金融機構(gòu)推出融資租賃、保理、信用證、信托類碳金融產(chǎn)品，推行碳資產(chǎn)證券化，活躍碳交易市場。另外，還可以提供基于清潔發(fā)展機制項目的融資配套掉期服務，用未來碳交易現(xiàn)金流進行貼現(xiàn)，滿足了企業(yè)的融資需求。
【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行;綠色金融;效益分析;發(fā)展途徑
近年來,由于環(huán)境惡化、氣候變暖所帶來的全球氣候異常日益引起了各國的熱切關(guān)注。特別是去年年底哥本哈根會議的召開,再一次讓大家的目光聚焦在溫室氣體的調(diào)控和低碳經(jīng)濟的發(fā)展之上。金融業(yè)特別是商業(yè)銀行,作為我國經(jīng)濟資源配置的核心,更應承擔起保護環(huán)境的社會責任。在實踐中,商業(yè)銀行往往為了賺取短期利潤,忽視環(huán)境因素進行不當?shù)馁J款和投資,從而加劇了企業(yè)惡化環(huán)境的行為。發(fā)展綠色金融的途徑,不僅肯定了金融對環(huán)境保護和資源配置的積極導向作用,而且也為金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供了依據(jù)和途徑。
一、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的效益分析
(一)風險分析
成本的增加是商業(yè)銀行履行社會責任的最大阻礙,這種成本的增加主要存在于短期。首先發(fā)展綠色金融會給商業(yè)銀行帶來額外的貸款成本。銀行甄別企業(yè)客戶是否有污染環(huán)境的行跡,需要對項目的環(huán)境風險進行評估、管理及監(jiān)測。節(jié)能減排融資項目一般期限長、專業(yè)性強,商業(yè)銀行甚至可能需要聘請專業(yè)的環(huán)境風險管理咨詢公司對項目進行長期評估和檢測。其次影響環(huán)境的項目,商業(yè)銀行不再給予融資支持,也會縮小其信貸規(guī)模,從而降低盈利性。另外,由于大多數(shù)的綠色金融項目目前還比較缺乏經(jīng)濟性,在實施綠色金融的過程中,可能會面臨更多的市場風險、信用風險和操作風險。
(二)收益分析
發(fā)展綠色金融從長期來看是可以增加商業(yè)銀行的利潤的。一方面隨著我國向集約型經(jīng)濟發(fā)展模式的演變,高耗能高污染的企業(yè)面臨強制治污改造的風險也越大,商業(yè)銀行慎入此類項目,嚴格執(zhí)行綠色信貸政策,可以有效優(yōu)化商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)和質(zhì)量,提高銀行防范環(huán)境風險的能力,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展;另一方面商業(yè)銀行履行環(huán)保職責可以通過外部經(jīng)濟的傳導作用為社會帶來更大的福利,并且提高自身的競爭力和美譽度。市場競爭中,很多銀行在體制、技術(shù)、服務、人力資源管理方面加大革新力度,以不斷地金融創(chuàng)新為手段,努力降低風險,提高服務水平和盈利能力,提升競爭力。銀行的形象、品牌、信譽也是銀行競爭力的重要方面,承擔社會責任是提升這些軟實力不可或缺的因素。
商業(yè)銀行不是慈善家,也需承擔社會責任,在成本和利潤并存的情況下,需要找到既符合環(huán)保需要,又能夠帶來收益的模式,這就是未來綠色金融發(fā)展的途徑。
二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的現(xiàn)有途徑
(一)綠色信貸
2007年7月,國家環(huán)保總局、中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,以綠色信貸機制遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張。綠色信貸政策的推出得到了各商業(yè)銀行的積極響應,如中國工商銀行于2007年9月率先出臺了《關(guān)于推進綠色信貸建設(shè)的意見》,提出建立信貸“環(huán)保一票否決制”,對不符合環(huán)保政策的項目不發(fā)放貸款,對列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的企業(yè)和項目,在解限前暫停一切形式的信貸支持要求。招商銀行也于2007年對煤炭、鋼鐵、有色金屬和電力等“兩高”行業(yè)進行深入研究,通過強化準入要求,嚴格授信條件來確保貸款企業(yè)的較高的產(chǎn)業(yè)效率以及較小的環(huán)境污染。2008年11月,興業(yè)銀行宣布采納《赤道原則》,成為我國第一家赤道銀行,2009年12月,首筆適用赤道原則項目――福建三明的華電永安發(fā)電2×300MW擴建項目正式落地。據(jù)中國銀監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示,截至2008年,商業(yè)銀行向“高耗能、高污染”行業(yè)發(fā)放中長期貸款22503.2億元,增幅比2007年下降0.19個百分點,貸款呈總量上升、增幅下降之勢。綠色信貸目前只是取得了局部性、階段性成果,由于政策本身存在一些不足之處,與預期目標相比還有不小的距離。
(二)興業(yè)銀行CHUEE項目
2006年5月,興業(yè)銀行和國際金融公司(以下簡稱IFC)合作推出了能效貸款的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品,簽署了能效效率融資項目(簡稱CHUEE)合作協(xié)議。IFC通過給興業(yè)銀行提供風險分擔機制、為市場營銷合作伙伴提供技術(shù)援助,能夠使得客戶和能源最終用戶得到所需貸款、節(jié)能的項目服務以及技術(shù)援助。針對中國在節(jié)能技術(shù)運用和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展方面的融資需求,IFC創(chuàng)造性地引入貸款本金風險損失分擔機制。根據(jù)合作協(xié)議,一旦產(chǎn)生不良貸款,將根據(jù)約定比例分擔貸款本金損失,IFC對第一損失(總費用以內(nèi)10%的損失)承擔75%的損失,對第二損失(其他的90%的損失)承擔40%的損失。相應的,興業(yè)銀行對第一損失承擔25%的損失,對第二損失承擔60%的損失。從而實現(xiàn)以2億元的風險擔保額,支持最高可達4.6億元的能效項目融資貸款組合。IFC提供的貸款風險分擔機制,使銀行以較小的成本,研發(fā)新的貸款產(chǎn)品(如設(shè)備按揭貸款、設(shè)備供應商貸款和能源合同管理貸款等),拓展新的營銷渠道,并改變了以往局限于抵押品,而今基于客戶現(xiàn)金流的信貸方式,進行風險定價而不是單純的風險規(guī)避等,從而使能效融資模式更具商業(yè)性、推廣性和可持續(xù)性。截至2009年11月末,興業(yè)銀行累計發(fā)放節(jié)能減排項目貸款187筆,累放金額137.37億元。
(三)民生銀行“碳金融”模式
根據(jù)《京都議定書》的規(guī)定,我國在2012年之前不需承擔溫室氣體的減排任務,只能以發(fā)展中國家的身份參與清潔發(fā)展機制(CDM)下項目的開發(fā),我國目前的碳金融業(yè)務主要就是CDM項目的投融資、經(jīng)核證的減排量(CERs)的交易以及相關(guān)的金融中介服務。銀行得到了CDM項目就可以得到該項目下的融資收益和融資財務顧問收益、談交易衍生收益,吸引眾多銀行紛紛投身于這一業(yè)務領(lǐng)域。民生銀行在碳金融方面先行一步,將節(jié)能減排貸款與碳金融相結(jié)合,創(chuàng)新推出以CDM機制項下的CERs作為貸款還款來源之一的節(jié)能減排融資模式――“碳金融”模式,為承擔信貸資金配置的碳約束責任的銀行提供了新的選擇。2008年民生銀行新發(fā)放(含續(xù)授信)節(jié)能減排重點工程、技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)改造、產(chǎn)品推廣信貸支持23 筆,貸款額24.46 億元。興業(yè)銀行依托能效融資項目的知識和經(jīng)驗積累,創(chuàng)新金融工具,成功運作碳減排貸款業(yè)務,開發(fā)針對碳交易買家和賣家的兩大產(chǎn)品系列。另外,北京銀行、上海浦東發(fā)展銀行等諸多小銀行也已經(jīng)開始試水碳融資業(yè)務。
中國銀行和深圳發(fā)展銀行均在2007年8月推出了“二氧化碳掛鉤型”人民幣/美元理財產(chǎn)品。掛鉤標的是ECX上市、交易非常活躍的歐盟第二承諾期的EUA期貨合約。中國農(nóng)業(yè)銀行在總行成立了投資銀行部,與湖北、四川等多個省份的十幾家企業(yè)達成了項目合作意向書,涵蓋了小型水力發(fā)電、水泥回轉(zhuǎn)窯余熱發(fā)電、煉鋼高爐余熱發(fā)電等清潔發(fā)展項目。目前,國內(nèi)很多銀行也開始觸及碳金融市場,由于獲取的是間接效益,信貸風險較大,其實銀行的支持力度很低。不可否認,通過發(fā)展碳金融交易不僅可以給商業(yè)銀行帶來巨大收益和機會,而且也是未來綠色金融發(fā)展的一個重要方向。
三、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的措施建議
1.政府應加大支持力度,對商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融進行政策性傾斜。政府應制定激勵機制,推動綠色金融發(fā)展。商業(yè)銀行開展綠色金融,兼具短期帶動經(jīng)濟增長和長期促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的雙重社會功效,也有助于“十一五”規(guī)劃中節(jié)能減排目標的實現(xiàn),國家的有關(guān)部門應出臺合理的優(yōu)惠政策,通過提高收益降低成本來對商業(yè)銀行進行必要的鼓勵。例如可以采取在綠色金融發(fā)展項目貸款額度內(nèi)存款準備金要求的適當減免,加大項目貸款利率的浮動范圍,降低綠色金融項目的貸款資本金要求等措施以促使商業(yè)銀行的業(yè)務向綠色金融領(lǐng)域傾斜。
2.商業(yè)銀行應轉(zhuǎn)變觀念,進行機構(gòu)建設(shè)和人才培養(yǎng)。商業(yè)銀行已開始逐漸認識到發(fā)展綠色金融在拓寬利潤來源、提高競爭實力的同時,有助于樹立自身良好的社會形象,實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展,管理層要在戰(zhàn)略上重視綠色金融的發(fā)展。在此基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行應積極進行組織機構(gòu)的健全,通過改制現(xiàn)有的機構(gòu)或者成立新的機構(gòu),專門負責綠色金融的發(fā)展。興業(yè)銀行已經(jīng)先行一步,成立了可持續(xù)金融中心,以求為可持續(xù)金融業(yè)務提供全方位的服務。在人才方面,商業(yè)銀行可通過新人員的招募以及現(xiàn)有人力資源的重組和培訓,逐步構(gòu)建適合開展綠色金融業(yè)務的團隊。
3.進行各種金融產(chǎn)品創(chuàng)新
(1)發(fā)行綠色金融債券。對于一些社會效益較好但卻需要動用大量資金的環(huán)保項目和生態(tài)工程,可由銀行通過發(fā)行綠色金融債券、金融環(huán)保債券來解決。所籌資金可通過優(yōu)惠貸款提供給企業(yè),支持其研發(fā)綠色產(chǎn)品,從事生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn),實現(xiàn)生態(tài)工業(yè)加工,開展綠色營銷活動。
(2)進行個人消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新,鼓勵綠色消費。2010年1月,興業(yè)銀行聯(lián)合北京環(huán)境交易所推出國內(nèi)首張低碳主題認同信用卡――中國低碳信用卡,這標志著商業(yè)銀行開始將節(jié)能減排從企業(yè)項目領(lǐng)域引入到個人消費領(lǐng)域。商業(yè)銀行通過個人消費產(chǎn)品的創(chuàng)新,既可以促進銀行的可持續(xù)發(fā)展,又可以吸引社會民眾廣泛參與綠色消費、低碳生活,切實減少溫室氣體排放,實現(xiàn)良好的環(huán)境與社會效益。
(3)結(jié)合節(jié)能減排項目貨款、開展碳權(quán)質(zhì)鉀融資貨款。只要銀行與CDM業(yè)主及發(fā)改委三方約定,客戶出售CERs所獲得的資金只能進人指定的帳戶,并在客戶不能償還貸款時,貸款銀行有權(quán)處置客戶獲得的CERs。商業(yè)銀行以碳權(quán)質(zhì)押,對CDM項目提供貸款支持,不僅促進綠色經(jīng)濟的發(fā)展,而且有利于降低商業(yè)銀行的風險。
(4)積極創(chuàng)新其他碳金融業(yè)務模式。利用商業(yè)銀行下屬的金融租賃中心或者與專業(yè)的租賃公司合作,為CDM項目建設(shè)階段的提供設(shè)備融資租賃服務;憑借自身的信息優(yōu)勢,作為CDM項目的咨詢顧問,協(xié)調(diào)項目發(fā)起人、國外投資者、金融機構(gòu)和政府部門之間的業(yè)務關(guān)系;通過設(shè)立專門的資金賬戶,有效管理CDM項目下的資金流動,擔當CDM項目的資金管理人;發(fā)揮托管各種基金的經(jīng)驗優(yōu)勢,參與托管正在快速成長并大規(guī)模進入我國的碳基金等業(yè)務都是商業(yè)銀行可以嘗試的。
參考文獻
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［關(guān)鍵詞］ 后金融危機時代 鋼結(jié)構(gòu)企業(yè) 綠色建筑
當前，發(fā)展低碳經(jīng)濟，建設(shè)低碳社會已經(jīng)成為社會的共識，長期實行粗放型經(jīng)濟增長模式的建筑行業(yè)，其高耗能、高污染、高排放的缺陷嚴重制約了我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。在我國加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的后金融危機時代，加快鋼結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，帶動建筑行業(yè)向綠色建筑轉(zhuǎn)型既是建筑行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要
求，又是實現(xiàn)我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的迫切需要。
一、綠色建筑是后金融危機時代我國建筑業(yè)發(fā)展的主方向
（一）發(fā)展綠色建筑是建設(shè)資源節(jié)約型社會的必然選擇
長期以來實行的粗放型的經(jīng)濟發(fā)展模式使我國陷入了環(huán)境污染嚴重、資源短缺和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力不強的被動局面，嚴重制約了我國的現(xiàn)代化進程和國家的安全戰(zhàn)略。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計顯示，在我國近400億平方米的既有建筑中，99%屬高能耗建筑；每年新建的近20億平方米建筑中95%仍屬高能耗建筑，其單位面積能耗約28%，再加上建材生產(chǎn)的能耗，用于建筑的能耗已占到社會總能耗的40%。此外，我國還是世界上年新建建筑量最大的國家，每年20億平方米的新建建筑消耗了全世界40%的水泥和鋼材，每年建筑垃圾排放量高達4億噸，占世界垃圾總量的30％～40％。目前，我國已經(jīng)進入城鎮(zhèn)化和工業(yè)化進程的加速期，橋梁、鐵路、公路、地鐵、輕軌和保障性住房等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將大范圍展開，如果再不轉(zhuǎn)變建筑行業(yè)的發(fā)展模式，我國的環(huán)境污染和資源消耗等問題將更為嚴峻。而發(fā)展綠色建筑，在建筑活動和建筑的全生命周期內(nèi)可以最大限度地節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材，高效利用資源，最大限度減少對環(huán)境的破壞，促進我國建設(shè)環(huán)境友好型和資源節(jié)約型社會目標的實現(xiàn)。
（二）發(fā)展綠色建筑實現(xiàn)我國節(jié)能減排目標的重要途徑
在推進節(jié)能減排，發(fā)展低碳經(jīng)濟成為世界各國經(jīng)濟發(fā)展的主題的后金融危機時代，我國作為世界最大的發(fā)展中國家和負責任的大國，推進節(jié)能減排、保護全球氣候環(huán)境是我國應有的歷史使命。事實上，我國也已經(jīng)提出了到2020年單位國內(nèi)生產(chǎn)總值二氧化碳排放比2005年下降40%～45%的節(jié)能減排目標，并通過多種途徑確保使其實現(xiàn)。為此，我國還提出了建筑的節(jié)能目標，要求從2010年起到2020年，建筑節(jié)能平均節(jié)能率要達到65%，東部地區(qū)要達到更高的標準。建筑作為溫室氣體排放的主要來源之一，對氣候變化有著深遠的影響。發(fā)展綠色建筑，使之減少溫室氣體排放、減輕環(huán)境污染，不管是對實現(xiàn)我國節(jié)能減排的目標和發(fā)展低碳經(jīng)濟都具有重要的作用。
此外，發(fā)展綠色建筑還是促進建筑企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，建筑業(yè)的發(fā)展模式必須實現(xiàn)由粗放型向集約型的綠色建筑的轉(zhuǎn)變，通過加強技術(shù)創(chuàng)新，提高科技含量，堅持質(zhì)量與效益并重，實現(xiàn)企業(yè)與經(jīng)濟社會的同步發(fā)展。
二、鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)對綠色建筑發(fā)展的作用及其發(fā)展優(yōu)勢
鋼結(jié)構(gòu)建筑具有自重輕、環(huán)境破壞小、強度高、抗震性能好、地基基礎(chǔ)費用低、建筑空間使用面積利用率高、節(jié)水、施工占地少、噪音小、粉塵少、施工周期短、造價容易控制、建筑材料可循環(huán)利用、建筑垃圾和環(huán)境污染低、易于產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)等特點，被成為21世紀的“綠色建筑”。與傳統(tǒng)的鋼筋混凝土建筑相比，鋼結(jié)構(gòu)建筑在基礎(chǔ)造價上可節(jié)約30%，房屋面積利用率高7%～10%，施工工期縮短約30%。正是基于上述優(yōu)勢，隨著我國重點項目和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的推進，鋼結(jié)構(gòu)在我國火車站、劇院、機場、高架橋、地鐵、輕軌、鐵路橋梁、城市基礎(chǔ)設(shè)施及大跨度、多高層住宅等建設(shè)中的運用進一步擴大。北京、浙江、上海和山東等城市已經(jīng)在大力推廣鋼結(jié)構(gòu)住宅示范工程，這標志著鋼結(jié)構(gòu)正逐步成為我國現(xiàn)代化住宅建筑發(fā)展的趨勢。
事實上，經(jīng)過近十幾年的發(fā)展及我國發(fā)展戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型，鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)發(fā)展積累了較為堅實的基礎(chǔ)和獲得了良好的發(fā)展機遇。一是鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)規(guī)模不斷擴大和技術(shù)日益成熟。截至2010年底，我國擁有規(guī)模不等的鋼結(jié)構(gòu)加工、制作企業(yè)1萬多家，一級鋼結(jié)構(gòu)專業(yè)資質(zhì)企業(yè)400余家，年加工能力5萬噸以上的大型鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)39家，形成了一批以中冶、中建、寶冶等為代表的國有鋼構(gòu)企業(yè)和以杭蕭、精工、東南網(wǎng)架為代表的民營鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)以及集教學、科研、設(shè)計、制作、安裝、配套產(chǎn)品及設(shè)備為一體的龐大產(chǎn)業(yè)鏈，而且這些企業(yè)在一些技術(shù)領(lǐng)域已經(jīng)達到或超過了國際先進水平，并建成了諸如奧運鳥巢、中央電視臺新址、上海環(huán)球中心、當代萬國城、首都機場三號航站樓等一批高水平的鋼結(jié)構(gòu)建筑產(chǎn)品①。二是擴大內(nèi)需的發(fā)展戰(zhàn)略拓展了鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)的發(fā)展空間。在我國深入實施擴大內(nèi)需發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)將在火力電廠的主廠房和鍋爐鋼架，交通工程中的鋼橋梁、鐵路橋梁、飛機場候機樓、火車站候車大廳，市政建設(shè)中的地鐵、輕軌、城市立交橋、高架橋、環(huán)保工程、城市公共設(shè)施、臨時房屋及保障性住房等方面大有作為。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國每年新增建筑20億平方米的發(fā)展趨勢還要持續(xù)25至30年，僅2011年我國新開工建設(shè)的保障性住房和各類棚戶區(qū)改造住房就達1000萬套，而今后5年新建保障性住房要達到3600萬套。但是，目前占我國建筑產(chǎn)業(yè)三分之一份額的住宅建筑市場的鋼結(jié)構(gòu)所占比例卻不足1%。如果我國每年竣工6億平方米的城鎮(zhèn)住宅建設(shè)有5%采用鋼結(jié)構(gòu)，按多層、高層建筑平均50千克/平方米鋼材計算，用鋼量每年將達到150萬噸（陳祿如，2009）。三是政府政策的支持為鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)發(fā)展提供了強大保障。1998年，我國就要求把鋼結(jié)構(gòu)作為建筑新技術(shù)進行推廣應用，把建筑鋼結(jié)構(gòu)行業(yè)作為“十五”期間國家發(fā)展的重點，并在2009年把鋼鐵產(chǎn)業(yè)作為我國十大規(guī)劃調(diào)整產(chǎn)業(yè)之一和了《鋼結(jié)構(gòu)住宅建筑產(chǎn)業(yè)化技術(shù)導則》。我國還相繼修訂了約90本建筑鋼結(jié)構(gòu)的鋼材、設(shè)計、制造、施工有關(guān)國家行業(yè)標準、規(guī)范，編制了《住宅性能評定指標體系》、《公共建筑節(jié)能設(shè)計標準》、《健康住宅建筑技術(shù)標準》等標準和2010年《建設(shè)事業(yè)技術(shù)政策綱要》。這些政策為我國鋼結(jié)構(gòu)住宅建筑產(chǎn)業(yè)的快速健康發(fā)展提供了有力保障。
三、基于鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)發(fā)展綠色建筑的戰(zhàn)略選擇
（一）強化政府規(guī)劃職能，引導鋼結(jié)構(gòu)產(chǎn)業(yè)科學合理發(fā)展
毋庸置疑，通過鋼結(jié)構(gòu)建筑發(fā)展綠色建筑應該是建筑行業(yè)實現(xiàn)節(jié)能減排的新方向，國家制定的諸多發(fā)展鋼結(jié)構(gòu)建筑的利好政策和鋼結(jié)構(gòu)具有的優(yōu)勢也必將使鋼結(jié)構(gòu)建筑具有更為廣闊的發(fā)展空間。但是，建筑業(yè)作為我國國民經(jīng)濟的重點支柱產(chǎn)業(yè)的特點決定了其必須依靠政府的科學規(guī)劃和引導才能得到更好的發(fā)展。實踐也已經(jīng)證明，任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必須符合國家經(jīng)濟發(fā)展的方向和行業(yè)的發(fā)展規(guī)律才具有可持續(xù)發(fā)展的可能性。因此，必須要強化政府對鋼建筑的規(guī)劃和引導職能。一方面，各級地方政府要結(jié)合國家建筑業(yè)、鋼結(jié)構(gòu)行業(yè)特別是《建筑鋼結(jié)構(gòu)行業(yè)發(fā)展的十二五規(guī)劃》的要求及本地行業(yè)發(fā)展的實際，制定和完善包括鋼結(jié)構(gòu)行業(yè)的發(fā)展目標、鋼結(jié)構(gòu)建筑重點發(fā)展領(lǐng)域等在內(nèi)的發(fā)展規(guī)劃；另一方面，政府要加強對鋼結(jié)構(gòu)建筑投資領(lǐng)域的引導。鋼結(jié)構(gòu)因其具有可循環(huán)利用的優(yōu)點而具有節(jié)能減排的優(yōu)勢，但這并不意味著可以毫不節(jié)制地濫用鋼結(jié)構(gòu)和對鋼結(jié)構(gòu)盲目投資。因為如果鋼結(jié)構(gòu)使用量超過了工程對鋼結(jié)構(gòu)的實際需求量，或者地方政府部門為了過度追求鋼結(jié)構(gòu)建筑對鋼產(chǎn)業(yè)的拉動作用或者為彰顯“節(jié)能減排”的政績而盲目投資鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)，勢必造成鋼結(jié)構(gòu)的資源浪費，對節(jié)能減排起到反作用，甚至會導致鋼材料價格上漲和市場的無序競爭，使鋼結(jié)構(gòu)加工和安裝企業(yè)陷入被動的發(fā)展局面。
轉(zhuǎn)貼于
（二）完善制度及行業(yè)標準建設(shè)，營造鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)良好發(fā)展環(huán)境
一是要建立完善鋼結(jié)構(gòu)建筑行業(yè)的準入退出機制。鑒于鋼結(jié)構(gòu)建筑的技術(shù)要求較高和建筑業(yè)對國家公共基礎(chǔ)設(shè)施及住宅業(yè)安全的重要性的實際，相關(guān)政府部門要建立健全鋼結(jié)構(gòu)建筑行業(yè)的準入退出機制，重點是要加強對鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)資質(zhì)和信用體系的認定，提高鋼結(jié)構(gòu)建筑工程的安全質(zhì)量水平，促進該行業(yè)良性競爭和可持續(xù)發(fā)展。二是完善法制法規(guī)建設(shè)。重點是重新修訂現(xiàn)行的建筑市場招標辦法，在進行以鋼結(jié)構(gòu)為主體的大型公共設(shè)施和超高層建筑的招標時，采取土建和鋼結(jié)構(gòu)聯(lián)合招標或鋼結(jié)構(gòu)單獨招標的方式，由業(yè)主直接與鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)簽訂工程合同，解決現(xiàn)行的在以鋼結(jié)構(gòu)為主體的工程項目中因總承包單位技術(shù)、設(shè)備等方面的制約將工程轉(zhuǎn)包給鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)，導致鋼結(jié)構(gòu)加工、安裝企業(yè)成本風險增大的難題。三是完善鋼結(jié)構(gòu)建筑的監(jiān)管機制。在進一步完善鋼結(jié)構(gòu)建筑行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)的基礎(chǔ)上，國家、地方政府相關(guān)部門及行業(yè)協(xié)會組織應聯(lián)合成立有關(guān)監(jiān)督檢查部門，加強對鋼結(jié)構(gòu)建筑材料、規(guī)劃、設(shè)計、施工等全方位的檢查監(jiān)督，確保工程安全并提高其質(zhì)量水平。
（三）加強技術(shù)創(chuàng)新，提高鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)的核心競爭力
不管是出于企業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展的需要，還是為應付國外鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)的沖擊，都要求鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)必須通過加強技術(shù)創(chuàng)新提高企業(yè)核心競爭力。第一，改善企業(yè)施工工藝，減低材料消耗，逐步淘汰高耗低能、工藝簡陋的傳統(tǒng)工藝，提高鋼結(jié)構(gòu)建筑產(chǎn)品的推廣利用價值。第二，強化鋼行業(yè)科研機構(gòu)、協(xié)會組織以及與高等院校的科研合作，加強對鋼材料技術(shù)的基礎(chǔ)研究和開發(fā)，把高強度、高韌性等具有良好焊接性能的鋼板和型材作為鋼結(jié)構(gòu)材料研究的重點領(lǐng)域，開發(fā)出更多耐候耐火、耐低溫、耐海水腐蝕、耐化學介質(zhì)腐蝕的功能性鋼材，促進其升級換代，增強鋼結(jié)構(gòu)建筑的使用期限。三是提高鋼結(jié)構(gòu)設(shè)計水平，重點是推進對鋼結(jié)構(gòu)體系選擇、節(jié)點構(gòu)造處理和構(gòu)件優(yōu)化的研究，改善鋼結(jié)構(gòu)性能，降低結(jié)構(gòu)造價。四是加大對鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)自動化設(shè)計、制造、安裝等方面的軟件和技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)的資金投入，增強自主知識產(chǎn)權(quán)，提高鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)信息化和自動化水平，以數(shù)字化信息技術(shù)加強企業(yè)的現(xiàn)代化管理。
（四）樹立科學的政績觀和發(fā)展觀，確保鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)發(fā)展方向與經(jīng)濟社會發(fā)展導向相一致
可以預見，鋼結(jié)構(gòu)建筑由于其特有的優(yōu)點符合我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展方向而必將成為我國建筑業(yè)發(fā)展的新寵兒，進而在我國包括保障性住房在內(nèi)的未來建筑業(yè)中具有廣闊的發(fā)展前景。但是，我們必須清醒地認識到，建筑業(yè)不但負有節(jié)能減排、拉動國內(nèi)需求的重任，而且還肩負著保障和改善民生的歷史使命。特別是在我國因加速城鎮(zhèn)化進程需要大力推進保障性住房而鋼結(jié)構(gòu)建筑很可能成為保障性住房建設(shè)的發(fā)展方向的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)在參與建設(shè)保障性住房過程中保障住房者和建筑工人的生命安全的重任尤為艱巨。這是因為，如果忽視其質(zhì)量，很可能會造成重復建設(shè)，浪費社會資源，進而產(chǎn)生大量建筑垃圾，甚至還會引發(fā)安全生產(chǎn)事故問題。由于房屋拆建引發(fā)社會矛盾，影響社會穩(wěn)定，給人們?nèi)罕姷纳踩珟硗{。1999年的重慶綦江縣彩虹橋垮塌、2011年的昆明機場在建橋梁坍塌和韶贛高速橋梁坍塌等事件就是典型的例子。這種以重復建設(shè)拉動GDP增長的政績觀和發(fā)展觀與當前我國所倡導的建設(shè)“節(jié)約型社會”的精神和“保障和改善民生”的要求是嚴重相悖的，與科學發(fā)展觀更是背道而馳。為此，地方政府和鋼結(jié)構(gòu)企業(yè)必須樹立正確的政績觀和發(fā)展觀，正確處理好地方經(jīng)濟增長、企業(yè)經(jīng)營效益與社會效益的關(guān)系，把好質(zhì)量關(guān)，把包括鋼結(jié)構(gòu)建筑在內(nèi)的建筑業(yè)提升到保障人民生命財產(chǎn)、建設(shè)社會主義和諧社會的高度予以認識，這是任何企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的唯一選擇，也是企業(yè)管理者應有的職業(yè)道德。
［參考文獻］
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關(guān)鍵詞：綠色金融 色信貸 碳交易
一、綠色金融概述
在后金融危機時代，世界各國在謀求復蘇的同時，都不同程度得發(fā)展低碳經(jīng)濟。低碳經(jīng)濟大投入、長周期、高技術(shù)的特點決定了它對金融支持的要求更高，依賴性更強，綠色金融（Green Finance）隨之迅速發(fā)展。綠色金融是指金融部門通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、業(yè)務和市場，開展支持環(huán)境保護等與可持續(xù)發(fā)展緊密相關(guān)的一系列金融活動。也就是說，金融部門將環(huán)境風險作為決策評價因素之一，通過金融業(yè)的杠桿和利益?zhèn)鲗C制影響其他行為主體的投資取向和市場行為，從而引導社會資源朝著可持續(xù)發(fā)展的方向合理配置。
二、國內(nèi)外銀行綠色金融實踐的比較分析
基于銀行層面的綠色金融，國外開始較早，最早的是1974年，前西德設(shè)立世界上第一家環(huán)保銀行，專門為環(huán)保項目提供優(yōu)惠貸款。而我國銀行業(yè)則起步較晚。國內(nèi)外銀行在綠色金融實踐的深度、范圍都有所不同，鑒于篇幅受限，下面著重從綠色信貸、以碳交易為代表的綠色金融市場創(chuàng)新兩方面加以分析比較。
(一)綠色信貸方面的差異
綠色信貸主要指銀行在信貸方面控制對環(huán)境可能產(chǎn)生不利影響的項目和支持有利于環(huán)境保護的項目貸款。國內(nèi)外銀行的綠色信貸實踐的程度、涉及的范圍有所不同，具體見表1。
(二)綠色金融市場創(chuàng)新的差異――以碳金融為例
國外的綠色金融產(chǎn)品和市場創(chuàng)新主要體現(xiàn)在碳金融上。根據(jù)世界銀行的定義，碳金融是在某類項目中用以購買溫室氣體減排的資源，主要指的是碳市場上的交易行為。目前歐美各國無論是規(guī)章制度、交易市場，還是市場參與主體和中介發(fā)育程度，都已經(jīng)初步建立起比較完備的碳金融市場體系。2008年碳交易成交額為1263.45億美元，碳交易量和交易額呈快速增長態(tài)勢；銀行在碳市場擔當中介服務角色，還據(jù)此衍生出項目咨詢和投融資服務。
相比較而言，我國雖然有部分銀行發(fā)展清潔發(fā)展機制(CDM)碳金融服務，開發(fā)了針對碳交易的金融產(chǎn)品，但國內(nèi)銀行碳交易量和交易額偏低，業(yè)務模式單一，交易價格方面也沒有和國際接軌。實際上，我國累計提供的碳減排量占據(jù)全球的一半左右，可創(chuàng)新的工具、產(chǎn)品豐富，碳交易及其衍生的市場前景非常廣闊，值得國內(nèi)銀行積極研究和參與實踐。
三、比較結(jié)論和啟示
通過以上的比較分析，可以發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外在綠色金融實踐方面存在較多差異。首先，國外銀行業(yè)綠色金融實踐種類豐富，已經(jīng)形成比較健全的綠色金融市場，如碳金融市場，并且踐行綠色信貸時有統(tǒng)一的赤道原則。我國銀行業(yè)在這方面起步晚，基本上還沒有形成真正的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品及交易市場，更缺乏統(tǒng)一的衡量環(huán)境風險的準則和流程。其次，不同經(jīng)濟發(fā)展階段的銀行，其承擔環(huán)境保護責任的重點也會有所不同，因此綠色信貸政策的側(cè)重點也會有所不同。歐美發(fā)達地區(qū)銀行承擔環(huán)境方面責任的重點在于節(jié)能減排，加強環(huán)境保護；國內(nèi)商業(yè)銀行承擔的社會責任重點在于發(fā)展經(jīng)濟，改善民生，同時兼顧環(huán)境保護。
總體而言，如何統(tǒng)一綠色信貸項目評價標準，怎樣創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品為環(huán)境保護提供支持，如何建立和完善碳金融市場，找準銀行在綠色金融服務中的定位等，都是我國銀行業(yè)在未來的發(fā)展過程應該關(guān)注的綠色金融建設(shè)重點，也是探索我國銀行業(yè)綜合發(fā)展模式的重要舉措，國外已經(jīng)積累的經(jīng)驗等，也都非常值得國內(nèi)銀行進行認真的研究和探索。
參考文獻:
[1]譚太平.國內(nèi)外銀行業(yè)綠色金融實踐的比較研究[J].生態(tài)經(jīng)濟.2010年第6期
【摘要】本文分析了我國綠色物流金融運營模式存在的不足，并針對性地提出了整合利用多方力量、強化綠色物流金融業(yè)務的拓展與產(chǎn)品創(chuàng)新、逐步實現(xiàn)綠色物流金融信息化、網(wǎng)絡化的改進措施，為綠色物流金融運營模式的建立與應用提供了發(fā)展思路.
【關(guān)鍵詞】綠色物流金融：金融模式;創(chuàng)新
隨著我國經(jīng)濟的強勢發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)也得到極大的推動。數(shù)據(jù)顯示，我國物流業(yè)產(chǎn)值南2004年的38.4萬億元增長到2012年的177.3萬億元，年復合增長率達到21.07%。物流業(yè)已逐漸成為社會經(jīng)濟組織部門的重要的鏈接紐帶。物流業(yè)在高速發(fā)展中也暴露出很多問題，諸如物流標準不完善、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足、物流技術(shù)有待創(chuàng)新、專業(yè)人才缺失等。而隨著社會發(fā)展人們思想意識水平提升，更多的人把關(guān)注的焦點投向了如何減少物流業(yè)發(fā)展對環(huán)境造成的危害、如何更充分有效的利用物流資源、如何有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金運動等方面。本文主要就焦點之一的綠色物流金融運營模式問題進行研究。
一、相關(guān)概念界定
1.綠色物流金融
金融機構(gòu)（銀行業(yè)）面向綠色物流運營，通過應用開發(fā)各種金融產(chǎn)品，為抑制物流對環(huán)境造成危害，實現(xiàn)物流環(huán)境的凈化及其物流資源最充分的利用，有效地組織和調(diào)劑綠色物流領(lǐng)域中貨幣資金運動。綠色物流金融，是綠色物流、資金流與信息流有效融合的產(chǎn)物。
2.綠色物流金融運營模式 為綠色物流運營提供融資信貸、支付結(jié)算、分散風險等物流金融業(yè)務的操作方式或組織形式。我國現(xiàn)階段普遍應用的是物流業(yè)主體模式、金融業(yè)主體模式、核心企業(yè)主體的供應鏈運營模式。
二、綠色物流金融運營模式存在的不足
為了更好的實現(xiàn)物流產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟效益、社會效益及生態(tài)效益，改進傳統(tǒng)的物流金融模式是非常必要的。因此，綠色物流運營模式成為新的行業(yè)發(fā)展模式。但在其應用過程中也存在很多有待改進的方面。
1.運營模式創(chuàng)新后勁不足
綠色物流金融運營模式是對傳統(tǒng)物流金融運營模式的創(chuàng)新。該模式無論是在觀念上還是實際應用價值上對于物流金融發(fā)展都是具有重大的意義。就目前綠色物流金融運營模式現(xiàn)狀分析可以看出綠色物流金融運營模式在供應鏈金融、抵（質(zhì)）押融資、物流財務、租賃服務、付款及保險服務方面均能關(guān)注資源整合和高效利用。但由于金融組織自身、物流企業(yè)及外部經(jīng)營環(huán)境等問題造成了綠色物流金融運營模式建立及應用動力不足，發(fā)展創(chuàng)新無后勁支撐。更多的是在思想上創(chuàng)新而非實際創(chuàng)新與推廣。
2.綠色物流金融參與者少
日前，在綠色物流金融運營模式上實踐的大部分為國有商業(yè)銀行。國有商業(yè)銀行憑借自身實力的優(yōu)勢為追求商業(yè)利潤和樹立組織形象會推出針對物流企業(yè)的金融產(chǎn)品，并在金融服務上注重綠色金融服務。而其主要的服務對象也多為具有較強實力和較大規(guī)模的物流企業(yè)。這就造成供需雙方參與者少。這對于綠色物流金融運營模式的創(chuàng)新及綠色物流金融的實現(xiàn)都是不利的。
3.綠色物流金融專業(yè)產(chǎn)品短缺
現(xiàn)如今面向物流企業(yè)的專業(yè)綠色金融產(chǎn)品類別甚少，創(chuàng)新能力也不強。造成這一問題的主要原因是金融機構(gòu)，如大型國有銀行在多變的金融環(huán)境下自身的組織功能、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新、服務水平等方面凋整與創(chuàng)新都略顯吃力，更何況新型的綠色物流金融專業(yè)產(chǎn)品。此外，金融機構(gòu)開展業(yè)務還要注重安全謹慎、運作風險及回報問題。因此，更造成了綠色物流金融專業(yè)產(chǎn)品開發(fā)進度遲緩無力，進而導致綠色物流金融產(chǎn)品短缺。
三、綠色物流金融運營模式創(chuàng)新
1.整合利用多方力量
綠色物流金融運營模式的建立不能單靠政府或是國有大型商業(yè)銀行。應建立長效機制，激勵包括政府、國有商業(yè)銀行、民營銀行、社會及國外資本的參與。在各個參與者之間建立綠色物流金融利益主體聯(lián)盟、建立適應綠色物流與資金流高效融合的激勵相容機制。從而形成綠色物流與資金流高效融合。尤其是政府要加強發(fā)揮產(chǎn)業(yè)方向引導并出臺優(yōu)惠政策，進一步扶持與鼓勵多方力量聯(lián)合。
2.強化綠色物流金融業(yè)務的拓展與產(chǎn)品創(chuàng)新
實施綠色物流金融的金融組織機構(gòu)應擴大其業(yè)務范圍和業(yè)務量，使銀行業(yè)通過向物流產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的經(jīng)銷商進行融資，間接盤活整個資金供應鏈從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈成員共贏。加強綠色物流金融產(chǎn)品和金融技術(shù)創(chuàng)新的資金投入，大力開發(fā)綠色物流金融及融通倉模式。可針對不同實力的物流企業(yè)開發(fā)專業(yè)的綠色倉單質(zhì)押、綠色保兌倉、綠色證券、綠色基金等。
3.逐步實現(xiàn)綠色物流金融信息化、網(wǎng)絡化
關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟;綠色金融;銀行;可持續(xù)發(fā)展
低碳經(jīng)濟已經(jīng)成為國際經(jīng)濟領(lǐng)域的重要話題，其強調(diào)的是在可持續(xù)發(fā)展理念下，通過技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等手段降低能源消耗和溫室氣體的排放，實現(xiàn)經(jīng)濟與環(huán)境的同步發(fā)展。低碳經(jīng)濟的推行，需要金融系統(tǒng)的大力支持，而國有銀行作為國內(nèi)金融行業(yè)的支柱，應加強對低碳經(jīng)濟的關(guān)注和重視，加大對綠色金融的創(chuàng)新力度，圍繞綠色金融提供更優(yōu)質(zhì)的金融政策、產(chǎn)品和服務，為我國低碳經(jīng)濟的發(fā)展提供更為有力地支持。
1低碳經(jīng)濟下綠色金融發(fā)展意義
1.1推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
在低碳經(jīng)濟背景下，發(fā)展綠色金融對于我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展具有深刻意義。目前，我國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型期，在粗放式的經(jīng)濟發(fā)展模式下，自然資源被大量消耗、環(huán)境污染問題也日趨嚴重。為確保可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的順利施行，必須要加強低碳環(huán)保技術(shù)的創(chuàng)新，以及對創(chuàng)新型企業(yè)的扶持。面對這樣的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，國有銀行等金融機構(gòu)也應大力發(fā)展綠色金融，積極響應政府經(jīng)濟號召，解決創(chuàng)新型企業(yè)的資金問題。另一方面，金融機構(gòu)也應借此實現(xiàn)業(yè)務模式的轉(zhuǎn)型，保持經(jīng)濟效益的穩(wěn)步增長。
1.2緩解經(jīng)濟發(fā)展與能耗矛盾
自我國實施對外開放政策以來，我國經(jīng)濟發(fā)展速度持續(xù)加快，但所付出的代價也是慘烈的。經(jīng)濟發(fā)展的背后是能源的大量消耗以及生態(tài)環(huán)境的嚴重破壞，重效益而輕生態(tài)的經(jīng)濟發(fā)展模式嚴重威脅到我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。通過發(fā)展綠色金融，調(diào)整國有銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務方向和結(jié)構(gòu)，促進低能耗、綠色和環(huán)保企業(yè)的發(fā)展，控制對重工業(yè)和高污染企業(yè)的金融政策支持，將顯著緩解經(jīng)濟發(fā)展與能耗之間的矛盾，使我國經(jīng)濟發(fā)展更加健康和平穩(wěn)。
1.3促進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展
綠色產(chǎn)業(yè)具有高產(chǎn)出、低能耗、低污染等優(yōu)點，是國內(nèi)外普遍支持的產(chǎn)業(yè)。綠色產(chǎn)業(yè)的興起得益于消費者環(huán)保意識和綠色意識的增強，綠色產(chǎn)業(yè)也是可持續(xù)發(fā)展理念催生的產(chǎn)物。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有非常深遠的意義，但綠色產(chǎn)品的開發(fā)、研制和生產(chǎn)，需要大量的資金做支持。推行綠色金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，為綠色產(chǎn)業(yè)提供強有力地金融支持，有利于我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也有利于可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實施和落實。
2綠色金融發(fā)展過程中所存在的問題
2.1政府金融政策缺乏
針對綠色金融推廣和發(fā)展，我國政府在2007年、2008年先后推出了《落實“節(jié)能減排綜合性工作方案”具體措施》《節(jié)能減排授信工作指導意見》和《關(guān)于環(huán)境污染責任保險的指導意見》等政策、法規(guī)，為國內(nèi)綠色金融的推廣提供了一定的制度保障和支持。但是，客觀而言，這些制度的框架較為清晰，但可操作性不足，配套政策非常有限。近年來，國有銀行有關(guān)綠色金融的扶持制度和政策比較缺乏。從2007年開始，國家政府相關(guān)部門了《中國人民銀行關(guān)于改進和加強節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務工作的指導意見》《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》《綠色信貸指引》等專項政策，為銀行綠色金融業(yè)務提供了一定的引導支持，但缺乏足夠的激勵政策和標準支持，導致多數(shù)銀行動作緩慢，積極性不足。
2.2綠色金融回收周期長
與傳統(tǒng)金融業(yè)務相比，綠色金融回收周期相對更長，對應的銀行風險更大、收益更為緩慢。低碳經(jīng)濟作為國家經(jīng)濟發(fā)展的發(fā)展重心，蘊藏著巨大的商業(yè)價值。但是，傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展時間較長，企業(yè)資產(chǎn)較為雄厚，市場也更為穩(wěn)定，金融資金回收周期更短，收益也更為穩(wěn)定。雖然，部分國有銀行試圖嘗試制定綠色金融產(chǎn)品、開展綠色金融業(yè)務，但受風險和價值等因素的制約，往往缺乏足夠的產(chǎn)品信心，這也是綠色金融發(fā)展的重要阻礙之一。
2.3信貸標準不規(guī)范
銀行信貸業(yè)務的開展，需要一整套規(guī)則和標準予以支持，以切實保障業(yè)務的正常開始和實施，有效控制產(chǎn)品風險，維持銀行利潤空間。但是，國內(nèi)綠色金融政策目前尚處于摸索階段，國家政府并沒有出臺具體的貸款規(guī)則和風險評估管理制度等，貸款的手段、方式、利率、期限等都沒有明確，嚴重影響到銀行信貸業(yè)務的開展和實施。雖然，部分商業(yè)銀行嘗試信貸產(chǎn)品的開發(fā)和操作，但信貸標準的不規(guī)范使金融機構(gòu)背負較大風險和壓力。
2.4資金使用追蹤不徹底
為提升信貸產(chǎn)品的使用效率，促進“節(jié)能減排”政策的深化和落實，制定健全的資金追蹤制度和體系至關(guān)重要。但是，多數(shù)銀行金融機構(gòu)并沒有針對綠色金融構(gòu)建專門的追蹤機制，致使資金使用情況得不到有效控制。許多企業(yè)以“節(jié)能減排”為口號向銀行申請貸款，但是并未將所貸資金用于采購和引進節(jié)能設(shè)備，這種行為顯然損害到了銀行利益和正常的市場秩序。對此，國家政府部門也應該加強資金使用的追蹤，為銀行提供對應的政策指導。
3低碳經(jīng)濟下綠色金融發(fā)展對策
3.1加強政府政策扶持力度
針對銀行等金融機構(gòu)的綠色金融業(yè)務，政府必須要加大政策扶持力度，提升各金融機構(gòu)的開展積極性，使金融機構(gòu)自覺加快相關(guān)業(yè)務產(chǎn)品的開發(fā)和實施。第一，政府必須要盡快出臺配套法律法規(guī)，用于保護銀行等金融機構(gòu)的合法權(quán)益，對率先推出綠色金融產(chǎn)品的銀行提供收益保護期以及專利應用保護期，充分保障創(chuàng)新者利益。第二，對信貸企業(yè)予以嚴格控制。綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)申請綠色金融產(chǎn)品，必須要嚴格按照產(chǎn)品要求使用資金，禁止資金濫用。對于濫用資金的企業(yè)，應取消其信貸資格，同時降低企業(yè)征信。第三，必須要制定市場監(jiān)管制度，杜絕違規(guī)金融產(chǎn)品。特別是隨著綠色金融市場的放開，必然會有部分金融機構(gòu)盲目地進行金融產(chǎn)品開發(fā)和推廣，這勢必會對正常金融秩序構(gòu)成影響。相關(guān)部門必須要加強對市場秩序的控制，約束金融機構(gòu)的不良行為。
3.2重點扶持，控制信貸風險
為推動綠色金融的高效發(fā)展，政府應采取重點扶持措施，通過試點方式總結(jié)產(chǎn)品種類、利率和期限等標準，維持我國綠色金融市場的規(guī)范化發(fā)展。首先，通過數(shù)據(jù)分析和評估，選取業(yè)務需求量較大的省市地區(qū)確立信貸試點區(qū)域。其次，選取金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強、信貸風險防范機制健全的國有銀行實施金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣。針對試點，政府方面應該加強對風險封單，并提供一定的優(yōu)惠和扶持政策，并借助各類宣傳渠道加強綠色金融宣傳，確保市場的活躍度，保證地方試點效果，并從中積累豐富的金融經(jīng)驗。
3.3創(chuàng)新信貸評價標準
信貸評價標準，是銀行等金融機構(gòu)控制業(yè)務風險的有效手段。信貸評價標準能夠更好地反映企業(yè)的信用情況，為銀行信貸發(fā)放提供相關(guān)支持。針對綠色金融業(yè)務的信貸評價標準，銀行首先應充分借鑒現(xiàn)有的征信系統(tǒng)，了解客戶的資質(zhì)。另一方面，銀行金融機構(gòu)必須要結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)類型，評估企業(yè)的償債能力、污染治理能力等，通過一系列的指標分析，提升信貸評價標準的科學性和合理性。與我國相比，發(fā)達國家綠色金融業(yè)務早已實施多年，因此在信貸評價標準的制定上，可以借鑒發(fā)達國家的信貸評價標準，對銀行綠色金融業(yè)務信貸評價標準提供豐富和補充。
3.4做好資金使用追蹤管理
綠色金融業(yè)務資金的根本目的在于扶持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為企業(yè)節(jié)能減排提供對應的資金支持。因此，綠色金融業(yè)務資金必須要關(guān)注資金使用的針對性，堅持專款專用，以充分發(fā)揮資金價值。對此，銀行金融機構(gòu)應建立科學的資金使用追蹤管理機制，加強對企業(yè)資金使用的全面了解和監(jiān)督。資金使用追蹤機制的建立，一方面必須要構(gòu)建資金信息反饋系統(tǒng)，用于企業(yè)資金使用信息的錄入，由銀行予以審核和控制。針對追蹤管理，銀行必須要組建專門的資金監(jiān)管小組，定期就資金使用情況對企業(yè)進行核查，并對檢查結(jié)果予以匯總和評估。對于資金濫用的企業(yè)，銀行可根據(jù)相關(guān)法規(guī)和制度收回資金，同時追究企業(yè)責任，切實保障資金使用效率，維護銀行合法權(quán)益。此外，為降低和控制金融風險，金融機構(gòu)需要建立有效的風險評估和預警機制，制定對應的風險分擔策略，保證銀行資金風險，同時約束企業(yè)行為，使綠色金融能夠更為平穩(wěn)、健康地發(fā)展。
4結(jié)束語
低碳經(jīng)濟是我國市場經(jīng)濟發(fā)展的重要方向，低碳經(jīng)濟有利于緩解環(huán)境市場發(fā)展與生態(tài)治理之間的矛盾，降低能源消耗，促進我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的深化和落實。為更好地推進低碳經(jīng)濟發(fā)展，政府方面應積極出臺對應的鼓勵和指導政策，幫助銀行等金融機構(gòu)積極完成產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助綠色產(chǎn)業(yè)解決融資問題，促進綠色金融平穩(wěn)發(fā)展。
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關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟 綠色物流 綠色金融 可持續(xù)發(fā)展 運營環(huán)境 優(yōu)化策略
隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體系的初步建立，可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)問題得到高度重視，尤其是今天綠色經(jīng)濟已經(jīng)成為國際經(jīng)濟發(fā)展重要內(nèi)容的背景下，研究綠色經(jīng)濟的相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)成為了經(jīng)濟學家、學者乃至整個社會的重要課題。對于我國而言，在當前可持續(xù)發(fā)展的路線指引下，對其相關(guān)層面內(nèi)容進行研究，具有重要的現(xiàn)實意義。
作為一個典型的農(nóng)業(yè)國家，我國的工業(yè)化進程尚處于起步階段，我國是一個發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展中不可避免會出現(xiàn)種種問題，比如說對環(huán)境造成的破壞日益嚴重等。就物流行業(yè)而言，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，物流企業(yè)在我國的國民經(jīng)濟發(fā)展中的比重越來越大，而在其發(fā)展的過程中，將同樣對經(jīng)濟、社會和環(huán)境造成了很大的負面影響。這種情況下，“綠色物流”理念的提出，為物流行業(yè)獲得更好的發(fā)展和更為廣闊的發(fā)展空間指明了方向。
更為值得注意的是，在物流實體經(jīng)濟中的角色轉(zhuǎn)換需要“綠色化”的同時，物流行業(yè)發(fā)展過程中所形成的獨特金融環(huán)境的綠色化發(fā)展同樣有著舉足輕重的作用。因此，加強對生態(tài)環(huán)境的保護，為綠色物流提供金融支持，為該行業(yè)又好又快發(fā)展提供必要的支持和幫助，這是在未來一段時間內(nèi)開展物流工作的出發(fā)點和落腳點。
從國家貿(mào)易的現(xiàn)實層面來說，實現(xiàn)物流企業(yè)金融綠色化，對于規(guī)避發(fā)達國家對我國的“綠色壁壘”有著重要的積極意義和現(xiàn)實價值。
“綠色物流金融”的理論意義
在經(jīng)濟學上，金融運營環(huán)境有如下定義：通過組織內(nèi)部成員和外部環(huán)境之間的行為交互和利益交換形成的特殊動態(tài)平衡系統(tǒng)。在本文中所引用的綠色物流金融環(huán)境的內(nèi)涵為：“客觀經(jīng)濟環(huán)境下，物流金融利益主體和外部環(huán)境之間所形成的整體”。結(jié)合兩者不難看出，綠色金融環(huán)境實際上包括內(nèi)在和外在兩個方面，并通過兩者之間的協(xié)作來實現(xiàn)對環(huán)境的調(diào)節(jié)。內(nèi)部環(huán)境主要是指涵蓋了市場內(nèi)所有機構(gòu)和組織，而外部環(huán)境是從宏觀經(jīng)濟角度來說的，通常情況下，對這一問題進行研究都是從內(nèi)部角度進行的。
從“綠色物流金融”這一名詞中就可以看出，該名詞同時兼具金融、物流、綠色三個主要關(guān)鍵詞，這些關(guān)鍵詞同時也表明了其具體特征，其特征可歸結(jié)如下：
綠色物流的發(fā)展離不開持續(xù)性發(fā)展，綠色物流在發(fā)展過程中，體現(xiàn)了人類在發(fā)展過程中所具有的種種特性，是人類社會在漫長的演變過程中和自然之間所形成的主動的、和諧的關(guān)系的集中體現(xiàn)，而在綠色物流金融的發(fā)展過程中，則是要求人們要將物流金融的優(yōu)勢運用到物流行業(yè)中，從而為物流行業(yè)的發(fā)展提供必要的資金支持。
根植性特點在綠色物流金融環(huán)境中有明顯的表現(xiàn)。正如美國知名社會經(jīng)濟學家Polanyi在其論文中所寫到的：“經(jīng)濟發(fā)展的實質(zhì)表現(xiàn)在各種非經(jīng)濟類型的關(guān)系上，同樣也受到社會經(jīng)濟因素的種種影響，包括正面的以及負面的”。這種說法從客觀上說明了綠色物流的發(fā)展實際上是受到社會經(jīng)濟環(huán)境所左右，也可以說，政府政策行為對于該行業(yè)的發(fā)展具有重要的影響作用，從本質(zhì)上來說，也就是受到特殊的時空的巨大影響與所屬地的客觀經(jīng)濟屬性兩者之間形成了密不可分的聯(lián)系。這就要求必須從當?shù)氐目陀^經(jīng)濟條件出發(fā)來發(fā)展綠色物流金融。
資金流是物流行業(yè)得以發(fā)展的重要保障，是實現(xiàn)物流行業(yè)健康發(fā)展的絕對前提，在這一過程中，循環(huán)性特征表現(xiàn)明顯。
我國“綠色物流金融”的內(nèi)外部運營環(huán)境分析
（一）從“綠色物流金融”環(huán)境的內(nèi)部層面分析其運營狀況
物流行業(yè)的發(fā)展過程中，所面臨的最為重要的問題就是內(nèi)部問題，而綠色物流金融運營環(huán)境中這一問題同樣突出。實際上，由于市場的逐利性特征，各個金融機構(gòu)在非發(fā)達地區(qū)的投資總是受到一定因素的影響而表現(xiàn)出非積極態(tài)度，這就導致各地金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展極度不平衡，尤其是中小城市的物流金融體系構(gòu)建，可謂困難重重。在當前我國的市場經(jīng)濟體制下，資金的流動受市場自發(fā)性影響明顯，政府行為在這一過程中所起到的作用有限所產(chǎn)生的諸多問題，更是導致綠色物流金融在中小城市發(fā)展緩慢的重要原因。
客觀上來說，當前我國中小型物流企業(yè)融資難，在實際融資過程中人為因素過多、金融市場的資源配置整體情況堪憂等問題的存在，已經(jīng)成為制約綠色物流金融發(fā)展的重要阻礙因素之一。特別是衍生產(chǎn)品如“綠色債券”、“綠色基金”欠開發(fā)、“綠色物流銀行”、“綠色融通倉”等現(xiàn)代運作模式?jīng)]有得到很好的拓展。這些不同層面出現(xiàn)的諸多問題，直接或間接的導致了該行業(yè)在我國經(jīng)濟高速發(fā)展的過程中舉步維艱，就此筆者在表1中對具體的內(nèi)部原因做了總結(jié)。
（二）從“綠色物流金融”環(huán)境的外部層面分析其運營狀況
從根本上講，影響綠色物流金融的外部環(huán)境因素同樣重要，其產(chǎn)生的影響同樣是巨大的，對于這一問題，筆者認為應當進行深入的研究和細致的討論。
金融危機對于經(jīng)濟格局的總體影響。目前來說，支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是我國當前經(jīng)濟發(fā)展的核心方向，尤其是以房地產(chǎn)為代表的金融產(chǎn)業(yè)更是獲得了空前的解放。而從短期收益水平上來說，綠色物流行業(yè)整體收益水平相對較低，這就導致其發(fā)展必然受到其他金融經(jīng)濟體的排斥，發(fā)展緩慢、融資困難也就成為一種必然結(jié)果。
政府主導的模式嚴重地制約了物流企業(yè)主觀能動性的發(fā)揮。我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行所提供的金融服務，基本上都是國家從宏觀經(jīng)濟發(fā)展角度所制定的政策指導下實現(xiàn)的，就金融監(jiān)管而言，國內(nèi)各種金融產(chǎn)品的整體監(jiān)管水平較為落后，自由度也較低，更是對物流行業(yè)的融資行為制造了人為阻礙。這就導致綠色物流產(chǎn)業(yè)這種短時間內(nèi)很難看到回報的行業(yè)因為監(jiān)管制度的缺失而發(fā)展制肘，更為嚴重的是，由于這一特點，相關(guān)金融部門已經(jīng)明確要求商業(yè)銀行盡可能的少涉及該行業(yè)。同時，缺乏政府政策方面的支持同樣是綠色物流金融運營環(huán)境不理想的重要因素。
法制環(huán)境與政策有很大的關(guān)聯(lián)性，法律法規(guī)無法真正意義上的覆蓋該領(lǐng)域。從法律層面講，金融政策的制定必然附帶金融法規(guī)的出臺。這種情況下，銀行作為金融主體，對于投資回報率的高要求和投資風險的考慮，在綠色物流金融行業(yè)中短期收益率不明朗的情況下，很少有商業(yè)銀行樂于開展此項業(yè)務，即使有所開展，也設(shè)立了較高的貸款門檻，這就對綠色物流金融的發(fā)展帶來了巨大的阻礙。
信用環(huán)境是一切金融業(yè)務開展的最重要的基礎(chǔ)，沒有足夠的信用作支持，金融市場的存在也就失去了意義。當前信貸環(huán)境的整體惡化，直接導致了銀行貸款門檻的加高，這一方面導致了綠色物流行業(yè)的融資困難，另一方面也把該行業(yè)推向了民間融資。其具體情況如表2所示。
“綠色物流金融”運營環(huán)境優(yōu)化的針對性措施
（一）從優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境角度進行分析
內(nèi)部環(huán)境的優(yōu)化實際上要求從金融主體的客觀行為入手，具體來說，主要包括金融服務創(chuàng)新以及金融組織創(chuàng)新兩個主要部分。
金融服務創(chuàng)新。綠色物流金融服務的創(chuàng)新客觀上要求金融機構(gòu)和物流企業(yè)之間形成良好的交流合作機制，通過兩者之間的密切配合實現(xiàn)。具體來說，就是要求物流企業(yè)必須通過自身業(yè)務上的創(chuàng)新來提升自身的信用水平；而金融機構(gòu)方面，則是需要進行綠色物流金融創(chuàng)新，積極主動的研發(fā)各種綠色物流既金融產(chǎn)品，為該行業(yè)的健康發(fā)展保駕護航。
金融組織形式創(chuàng)新。作為管理學中的重要內(nèi)容，組織形式一直是我們所研究的重點，績效水平和組織管理形式之間存在的關(guān)系，對于每一個管理者來說都是必須要面對的問題。包括銀行、信托、資產(chǎn)管理公司以及各種混合形式等的組織管理形式的研究在我國已經(jīng)形成了較為完備的體系，但是不得不說目前為止，針對綠色物流金融方面的組織形式的研究還較為少見。基于這種情況，有學者從農(nóng)村綠色物流金融角度提出了“現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心與農(nóng)村物流金融非股權(quán)組織”。通過這種方式，物流企業(yè)能夠通過聯(lián)盟的形式從政府以及其他金融機構(gòu)中獲取相應的資金，從而為其長期發(fā)展提供必要的資金支持。客觀上來說，這種組織形式的創(chuàng)新對于提升物流企業(yè)的整體管理水平有著積極的意義，同時組織形式的靈活性也能夠有效的規(guī)避我國法律中針對物流行業(yè)的種種限制。因此具有一定的現(xiàn)實意義，在實際應用過程中值得我們關(guān)注。
（二）從外部環(huán)境優(yōu)化角度進行分析
對于綠色物流金融的外部環(huán)境整體優(yōu)化而言，這是一個系統(tǒng)而長期的過程，必須有相應的監(jiān)管機構(gòu)和國家法律法規(guī)的保駕護航。這就要求政府對該行業(yè)的發(fā)展實施引導，為中小型物流企業(yè)提供必要的信息交流平臺，并通過財政補貼的方式提升該行業(yè)的整體規(guī)范程度。構(gòu)建綠色物流金融運營的信用體系，這對于提升中小型物流企業(yè)綠色金融環(huán)境質(zhì)量有著至關(guān)重要的現(xiàn)實意義，而這在客觀上要求綠色物流企業(yè)和相關(guān)金融機構(gòu)之間形成有效的合作和交流。政府政策傾斜是該行業(yè)得以快速發(fā)展的重要外部影響因素，政府有必要通過制定更為優(yōu)越的激勵政策來鼓勵綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展，通過行業(yè)本身、政府以及各金融機構(gòu)的通力協(xié)作來促進我國綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展。
結(jié)論
作為一種新型的經(jīng)濟發(fā)展模式，綠色物流金融對于第三產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著重要的推動作用，但是必須重視的是，作為一種新型的事物，其發(fā)展方向是光明的，而道路是曲折的，針對綠色物流金融行業(yè)發(fā)展過程中所表現(xiàn)出來的種種問題，政府和相關(guān)金融機構(gòu)應該從實際情況出發(fā)，為其提供科學的引導和扶持，而行業(yè)本身也應充分把握機遇，促進自身的快速發(fā)展。
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