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中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.09.49 文章編號：1672-3309（2013）09-104-04
引言
隨著“綠色經濟”的發展模式在各國逐步興起，推動經濟發展的金融業也在積極探索“綠色金融”領域。基于傳統信貸模式創新出的綠色信貸是國內外各大商業銀行較為成熟的綠色金融業務。目前，國內研究大多集中于探討國際綠色信貸的經驗以及在我國引入綠色信貸的業務基礎、風控體系以及配套法律制度等內容，對綠色信貸風險評價體系具體構建的探討較少。
在評價體系方面，綠色信貸仍然沿用傳統信貸的風險評價體系進行風險評估，綠色環境指標只出現在貸款申報時遞交的項目環境評估報告等申報材料中，而沒有在之后的項目風險評估和貸后跟蹤調查中被進一步考慮。用傳統風險評價體系對綠色信貸風險進行評估的做法存在兩個較大的問題，第一是靜態地考察了“環境指標”現狀，沒有考慮到“環境指標”對項目之后的運行帶來的影響，從而忽略了由此產生的信貸風險；第二是沒有區分綠色信貸與普通信貸在一些“傳統指標”上的差異。
本文基于對長江三角洲的實地走訪與調查，利用AHP法和德爾菲法，詳細研究了綠色信貸風險評價的相關指標。結合最終的統計結果，本文將構建適合長江三角洲的“綠色信貸風險評價體系”，并給出相關分析與建議。
一、研究詳述
與傳統信貸相比，綠色信貸除了考慮傳統指標還要考慮項目的“綠色指標”。本文為了得到綠色信貸風險評價體系，把綠色信貸所涉及的風險評價指標分為“傳統指標”和“綠色指標”兩部分。研究各項指標時，由調查對象評判各個指標在進行風險評估時有多大的重要性。研究中具體涉及方法如下：
（一） 經驗判斷方法
1、實地考察。在實地考察中，研究員從企業、銀行、民眾和當地報道中了解了長三角地區的綠色信貸開展情況，最后確定調查對象為中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、農業發展銀行、江南銀行等在長三角地區的分行及支行的信貸客戶經理。調查對象對于信貸業務的熟悉程度的自我評價集中于“比較熟悉”和“非常熟悉”，據此判斷，調查對象對于綠色信貸的風險影響因素有一定程度的決斷能力，適合使用德爾菲法進行調查。
2、德爾菲法。在長三角地區，向調查對象發放綠色信貸風險因素問卷，在一輪問卷發放與回收后統計結果并將結果反饋給各位客戶經理。要求其參考其他專家意見，重新考慮，并進行第二輪問卷調查。在本研究中，兩輪問卷后專家的意見開始集中。使用第二輪問卷的統計結果，分析得到相關風險因素。在實施調查的過程中，由于調查對象分散在各家銀行，一定程度上隔絕了調查對象之間的直接交流，保證了德爾菲法的客觀性。
3、AHP方法。本研究結合AHP法與德爾菲法，操作時通過各層內指標之間的兩兩重要性比較，得到全部綠色信貸風險評價指標的重要性比較的量化結果，從而將專家對綠色信貸風險影響因素的主觀判斷用客觀的分析方法呈現出來。
本研究將綠色信貸風險因素拆分為“傳統風險指標”和“綠色指標”兩大部分分別考察。在傳統指標方面，本研究參考文獻資料和專家意見制定了包含26個指標的AHP層級表，具體指標見結果分析。
AHP比較時采用1-9標度法。由各家銀行信貸客戶經理填寫AHP三個指標層的兩兩比較矩陣。經過兩輪反饋后，將所有有效調查問卷的比較矩陣內容取算數平均，之后按照AHP法標準算法計算出各級指標權重。經檢驗，所有比較矩陣均通過一致性檢驗，計算有效。依計算結果，可得到綠色信貸傳統指標的重要性排序。
4、綠色指標的選擇。綠色指標方面，本研究選取了共21項環境評估指標：a.項目占用土地情況；b.受項目影響自然棲息地范圍；c.對動植物種群數量的影響；d.廢水；e.廢氣；f.固體廢棄物；g.粉塵；h.使用原料、燃料的來源及其污染問題；i.噪聲值；j.單位產品原材料消耗；k.單位產品能源能耗；l.單位產品水耗；m.環保法規合規性；n.產業政策相符性；o.為滿足環境政策要求進行的大規模非生產性投資；p.是否屬于綠色營銷；q.產品是否綠色；r.產品廢棄后對環境的污染；s.工作場所環境事故風險；t.現有工藝技術是否健康；u.環境改善效益。
由于指標之間并無層次關系，調查時采用投票的方法進行數據采集。調查時設計兩道問題配合兩張表格進行統計分析。
第一張表要求調查對象對列表中的全部21項指標逐個進行重要性判斷，加強數據統計的有效性和真實性。每個指標從“十分不重要”到“十分重要”分為五級，按1-5分計分，調查對象需要判斷每項指標屬于哪一級別并打分。統計時計算轉換得分S加以匯總：
第二張表所列指標與第一張表完全一樣，要求調查對象從21個指標中排除6項本人認為綠色信貸中不予考慮的指標。統計時以投票方式記錄每一項目被認為需排除的票數。
當兩題結果出現明顯矛盾時，調查員即時提醒調查對象再次確認自己的判斷。當兩題的判斷沒有明顯差異時方認為是有效作答。最后回收問卷后兩道題目的結果仍有細微差異，在最終排除指標時根據兩題的結果取交集去除6項指標，并以第二題的結果為主、第一題為輔來對剩余指標進行排序。
二、研究結果分析
（一）傳統指標權重分析結果
基于AHP法和德爾菲法，將問卷結果進行迭代計算，最終得到各個層次中指標的權重如表1所示。
由以上權重結果我們可以得到如下結論：
第一，在第一層指標中，銀行對三類指標的看重程度依次為：財務指標>管理指標>社會環境指標；第二，在財務指標中，銀行對四個二級指標的看重程度依次為：償債能力>運營能力>盈利能力>成長能力；第三，在管理指標中，銀行對三個二級指標的看重程度依次為：企業經營風險>企業管理風險>行業前景風險；第四，對于社會環境指標，銀行更加重視宏觀社會環境指標；第五，將各個三級指標的權重與其所在的一級、二級指標的權重相乘并排序后，綠色信貸傳統風險因素中的前十個分別為：銷售凈利潤率（F22）、資產負債率（F14）、流動資產周轉率（F32）、企業商譽（A24）、總資產周轉率（F33）、資產報酬率（F21）、技術革新（A12）、投資回收期（A21）、存貨周轉率（F31）、速動比率（F11）。
值得注意的是，除了一些傳統的財務指標外，管理指標中的“企業商譽”、“技術革新”和“投資回收期”也在傳統風險因素的前十中。事實上在長江三角洲地區，由于經濟發展迅速，行業技術變革周期較快，企業投資項目多，所以該區域的銀行在實施“綠色信貸”的過程中，非常重視“企業商譽”等定性指標，并且這類指標很可能在信貸審批及后續過程中起到相當大的作用。
（二）環境指標統計結果
下面是對21項環境指標進行調查的兩份表的統計結果：
綜合兩張表的結果，如下六項指標被認為是最不重要的綠色指標：對動植物種群數量的影響、受項目影響自然棲息地范圍、單位產品水耗、單位產品原材料消耗、為滿足環境政策要求進行的大規模非生產性投資、單位產品能源能耗。
剩余15項綠色指標被認為是綠色信貸過程中需要重視的相關指標，重要性排在前五名的指標及其排序為：
由以上結果可見，銀行在綠色指標上還是非常看重項目對環保法、相關政策的符合性以及其他一些較容易觀察的污染指標。這5項以及其他被篩選出來的10項綠色指標將作為銀行在長江三角洲地區發放綠色信貸以及后續跟蹤調查的重點關注內容。
（三）風險評價體系
本研究在現有的傳統信貸的風險評價體系上進行修改和擴展，得到綠色信貸風險評價體系。綠色風險評價體系與傳統體系的最大區別在于綠色信貸風險評價體系追加了銀行對企業環境的直接考量，在貸前和貸后都要根據企業在綠色信貸體系中綠色指標上的表現來評價企業的信貸風險。
研究在擴充了綠色指標部分的基礎上，通過多種方法得到了綠色信貸風險評價體系中傳統指標和綠色指標的重要性排序。在使用風險評價體系時依據重要性可以有側重地主要考慮一些指標。表5給出了需要重點考慮的10個傳統指標和15個綠色指標，列表中指標按照重要性由高向低排序。
三、對銀行的建議
（一）探究環境指標——信貸風險傳遞機制
根據研究結果，銀行可以利用自己的信貸記錄，基于15個綠色指標與企業傳統指標之間的聯系，重點研究環境指標變化如何影響企業的傳統指標，進一步影響到企業的還款能力，最后得到環境指標到信貸風險傳遞機制的模型表示。
（二）建立銀行綠色信貸風險評級
銀行當前的綠色信貸流程如圖2所示。對于環評符合要求的企業，若傳統信貸指標符合銀行風險把控要求則對企業放貸。然而這種模式的缺點在于，其綠色信貸的綠色指標方面完全由政府的環境評價報告結論為準，缺乏銀行自己的判斷。這導致銀行對于滿足環境評價要求的企業無法進一步區分環境因素帶來的信貸資質差異。在銀行得到環境指標和信貸風險之間的關系后，可以建立綠色信貸風險評級。在發放綠色信貸之前，同時參考自身評級和環境報告得到更為有效的環境指標判斷。
（三）加強貸后跟蹤管理
目前，對于符合所有要求并獲得綠色貸款的企業，銀行的貸后管理工作主要是檢查企業的財務狀況，不要求企業在獲得信貸支持后持續向銀行遞送自己的環境評價報告，這使得銀行在貸后難以確認企業的環境評價是否合格。借鑒本研究結果，銀行可以對應綠色信貸風險評價體系中的綠色項目，直接跟蹤調查企業的環境指標，及時調整對相關企業的授信額度，對有潛在重大環境風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。
四、研究改進和拓展方向
本研究由于受到時間、資源等各方面的限制，存在較大的改進空間與進一步研究價值，具體體現在如下幾個方面。
在德爾菲法的實施過程中，由于客觀條件制約，只進行了兩輪調查一輪反饋，如果增加反饋次數、擴大調查規模，預計能得到更為有效且全面的結論。
在綠色指標方面，由于在目前的實際操作層面，銀行從業人員在日常信貸業務中并不涉及對環境指標的專業考察，主要是參考政府環評報告的結論，其對這類指標的判斷受個人經驗的影響較大。隨著綠色信貸的成熟和相關信貸員對業務的進一步熟悉，這項調查還有提升的空間。此次對綠色指標體系的研究反映的是大部分企業的共同環境特征，針對不同行業的具體綠色指標體系仍待進一步討論。
此外，后續研究可以著眼于借助企業財務、環境和管理等各方面的數據，利用實例驗證企業違約風險和指標異動之間的聯系，從而構建綠色信貸風險評級模型。
參考文獻：
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關鍵詞： AASHTO模型；風險評價；船舶主尺度
中圖分類號： U661.313 文獻標識碼：A
Abstract： Generally， river passenger ship has relatively small size， high center of gravity and large wind area， thus their stability margin is low. Meanwhile， the ships are often overloaded and easily overturn if they collide with a bridge. In order to increase the ships’ navigation safety and decrease the probability that disastrous accidents happen when the ships hit the bridge， it’s necessary to apply the risk assessment and demonstration method during the design of the ships’ principal dimensions. Based on model AASHTO， this paper deduces the probability calculation model and disaster risk assessment method of the ships’ hitting bridges during fixed-course vessel’s operation period and applies it to the demonstration of principal dimensions of the Qingyuan North River passenger ship.
Key words： Model AASHTO；Risk assessment；Ship principal dimensions
1 前言
2015年6月1日，“東方之星”號旅游觀光船在長江大馬洲水道因突發罕見的強對流天氣翻沉，造成442人死亡的特大災難性事件。2016年6月4日，四川廣元白龍湖景區“雙龍號”旅游觀光船因突遇強烈陣風翻沉，造成15人遇難的重大災難性事件。內河旅游觀光船主尺度較小、重心較高、受風面積較大、穩性儲備少，容易發生翻沉事故。
隨著我國經濟建設和交通運輸業發展的需要，內河航道橋梁的數量越來越多。橋梁作為跨越航道的建筑物，Υ舶航行安全影響較大。據統計，從1960 年至 2013 年，我國平均每年發生 8 起重大船撞橋事故[1]。其中 2005 ～2009 年發生 102 起船撞橋事故[2]。
墨菲法則認為：風險是系統本身的復雜性、關聯性和不確定性所決定的，不管常規的技術安全措施多么有效，該發生的事故依然會發生。人們在風險面前也并不是無能為力、無所作為的，在科學的分析和評估基礎上進行風險預報，可在風險和收益中取得最佳平衡[3]。隨著船舶大型化發展和通航密度不斷增大，船撞橋事故導致人員傷亡和環境災難性破壞的風險越來越高。在船舶初步設計階段，采用基于船撞橋風險評價方法確定船舶主尺度，可將船撞橋風險水平和等級控制在可接受的范圍內。
2 基于AASHTO模型船撞橋風險評價方法的基本理論
2.1 船撞橋風險評價的概率模型
AASHTO[4]船撞橋概率模型可操作性較強，被廣泛采用。AASHTO 模型采用基于碰撞概率分析方法，假設船舶在行駛時有預定航路，航路與橋梁之間有足夠的安全距離。船舶在航行過程中，由于某些原因進入到可能與橋梁產生碰撞的區域，若此時船舶失去了控制，將導致船撞橋事故發生。AASHTO 模型船撞橋概率包括船舶進入可能產生碰撞的航路區域的概率和船舶失去控制的概率。
船舶進入可能碰撞航路區域的概率稱為幾何概率pG，船舶失去控制的概率稱為偏航概率pA，則船撞橋概率p為：
偏航概率pA代表船舶由于人、機、環境因素等導致船舶偏離正常航路的統計概率。AASHTO模型采用正態分布來模擬靠近橋墩的偏航船舶的航路，見圖1。假定正態分布標準差σ為船舶總長，圖1中陰影面積即為幾何概率 pG。
2.2 單航次船舶撞橋概率
船舶從A港航行到B港共通過n座橋，船舶與每座橋的橋墩碰撞概率分別為。船舶與第i座橋的橋墩不碰撞的概率為：
2.3 定航線船舶撞橋概率
船舶從A港航行到B港共需通過n座橋，船舶在一年內共從A港和B港之間航行x航次，共營運y年，其船撞橋的概率P。因為每次航行都是獨立的，每航次從A港到B港中通過n座橋也是獨立的，所以問題可轉化為求船舶通過1橋xy次，i橋xy次，n橋xy次碰撞橋墩的概率。
因此，定航線船舶y年營運期內與橋發生碰撞的概率P為：
2.4 風險評價及風險決策方法
船撞橋的風險R是船撞橋的概率p及其造成的損失c的某種函數形式，其表達式如下：
基本流程包括風險定義、風險識別、風險估計、風險評價等環節。根據事故的后果將風險嚴重程度分成若干等級，并考慮各種災害發生的概率水平，將各種災害下的事故后果和災害發生的概率水平結合起來，定出風險決策準則。
首先，根據事故的后果將風險嚴重程度分成四個等級，見表1；其次，劃分各種災害發生的概率水平，見表2；第三，將各種災害下的事故后果和災害發生的概率水平結合起來決定風險等級，見表3；最后，確定風險決策準則，見表4。
3 基于AASHTO模型風險評價的船舶主尺度論證的應用
3.1 客船主尺度論證背景及橋梁參數
清遠北江觀光休閑游線路為從市區到飛來峽沿岸水上觀光旅游航線，屬于廣東省重點監管水域，航線大約25 km，單航次航行時間大約2.5小時。據統計，2012年北江旅游觀光的游客量達250萬人次，有約200艘旅游船在景區營運。根據清遠市發展規劃，預測到2020年清遠北江旅游觀光游客為350萬人次，2030年達到650萬人次。
為了滿足旅游市場的發展需求，必須開發新船型。清遠北江旅游項目從市區到飛來峽沿岸水上觀光旅游航線，船舶航行需通過6座橋梁，橋梁的主要通航參數見表5。因為客船發生碰撞橋墩事故可能導致大量乘客傷亡，事故風險后果屬于災難性的，所以在船型主尺度的論證中進行了船撞橋風險評價。
3.2 船撞橋造成船舶傾覆風險分析
橋墩承臺與船舶發生碰撞時，船舶承受的撞擊力可按下式計算[6]：
3.3 客船碰撞橋墩風險評估及決策
采用AASHTO模型對船型1-10進行概率計算和風險評估。
根據調查統計數據，旅游船每年約營運180天，每天通常航行2個航次，航速為20 km/h；普通船舶單航次偏航概率約為0.6×10-4。船型1-10在漂角β為0、1°和2°下碰撞橋墩的概率水平、災害風險評估和風險決策準則如表6。根據風險評價結果，船型1-4的災害風險為中風險，屬于可接受船型，要重點安全檢查和管理。目痛碰撞橋梁可接受災害風險看，建議選取編號1-4船型作為清遠北江旅游船主力發展船型。
4 結論
跨越航道的橋梁對船舶航行安全的影響較大，為了控制船撞橋事故的災害風險水平，采用基于AASHTO模型的船撞橋風險評價方法是可行的，在船舶初步設計階段，可采用這種風險評價方法進行風險評估，給出決策意見和建議。
參考文獻
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關鍵詞：土木工程 ；馬爾科夫鏈；風險管理 ；隨機過程
現代社會的經濟活動中，風險到處存在，工程項目風險是指在整個工程項目全壽命過程中，自然災害和各種意外事故的發生而造成的人身傷亡，財產損失和其它經濟損失的不確定性。工程項目因其自身具有的一次性特點使工程項目的不確定性要比其它一些經濟活動大，因而風險的可預測性也就差很多。所以，為了確保工程項目建設地順利進行，項目的各個參加方都要積極進行風險管理。
一、對工程項目風險因素分析
工程項目風險管理首先列出對整個工程建設有影響的風險，然后再分析對工程項目有重大影響的風險，確定工程項目的風險范圍。按風險產生的原因，可將風險劃分為自然風險、社會風險、人為風險等。這里的自然風險指由自然力的作用造成的工程項目風險；社會風險指由于社會治安、等的變化引起的風險，如在國外的投資建設項目由于該國的政權更替而引起的風險；人為風險則包括經濟風險、行為風險、技術風險等。
二、對工程項目風險評價
對工程項目風險的評價是對風險的規律性進行研究和量化分析。在實際風險管理過程中，我們通常應用的是層次分析法（AHP）。按照項目風險因素的劃分，把工程項目的風險評價劃分目標層、準則層和方案層。目標層是項目風險評價；準則層是工程進度、成本和質量；方案層是自然風險、社會風險和人為風險。構造判斷矩陣：建立結構層次后，通過對各元素兩兩比較，構造出判斷矩陣。
三、建立基于馬爾科夫過程的工程項目的風險評估模型
1、馬爾科夫鏈原理
馬爾科夫鏈是一類重要的隨機過程。馬爾科夫模型建立的基礎是"無后效性"和"平穩性"。設為一隨機過程，其狀態空間為，不妨設共有個狀態。根據的無后效性，可得
（1）
即在時刻的狀態的概率分布只和時刻的狀態有關，而和以前狀態無關。稱為從狀態到的一步轉移概率。
記 （2）
稱為一步轉移概率矩陣。
用表示預測對象由狀態經過次轉移至狀態的概率，由n步轉移概率構成矩陣：
（3）
即稱為步轉移概率矩陣。其中的元素具有如下性質：
（4）
可以證明，據此遞推得
（5）
設系統經過次轉移后，處于狀態的概為，則稱為第個時期的狀態向量。向量中元素具有如下性質：
（6）
第0個時期的狀態概率稱為初始狀態概率，相應的向量稱為初始狀態概率向量。
可以證明，。
上式即為馬爾科夫鏈第期的預測模型。顯然，若已知初始狀態概率向量 及轉移矩陣，則可求出預測對象在任何一時期處于任何一個狀態的概率。
2、工程中的馬爾科夫鏈
因為項目風險的每一次的評價結果都只和上一次的項目評估有關，而和以前的評估狀態無關。我們一般都是通過對上一次的風險評估的研究來預測下一次風險發生的可能性大小。進而采取相應的措施，使工程項目風險的損失盡可能的減小。且各風險因素的發生是隨機的，能夠用概率來度量。由此可見，項目風險評估具有馬爾科夫性，可看作馬爾科夫鏈。而每次各風險要素的發生就構造出了新的判斷矩陣，通過層次分析法的綜合分析，就得到了各風險等級的概率分布，據此可有效地預測下一次風險的發生。各風險等級的劃分就構成了一個狀態空間I。風險等級每一次的評價結果是一個隨機變量，從時間序列的角度出發就得到一個隨機過程，記為。設對項目的上次評估的狀態為，本次風險評估的狀態為，按照切普曼-柯爾莫哥洛夫方程，可知，為一步轉移概率矩陣。
在工程項目風險研究中，我們主要研究的是從"已知狀態"出發，經過若干次轉移變化后，項目系統的風險狀態是什么，即應用一步轉移概率矩陣和步轉移概率矩陣，由當前單位時間的風險狀態預測未來某個時間的風險狀態和概率。即根據
（7）
計算出。
馬爾科夫鏈的遍歷性和極限分布：給定馬爾科夫鏈，其狀態空間是有限的。如果存在一個正整數，使得步轉移概率矩陣 中無零元素，即：。那么，具有遍歷性，且極限分布是線性方程組
（8）
滿足約束條件：
，且 （9）
的唯一解。
風險評估結果是有限離散的，由極限分布的定義可知當該隨機過程具有遍歷性時，就一定存在著極限分布（概率分布）。通過求解極限分布我們就能得到各狀態最終趨于穩定的概率。
四、馬爾科夫鏈應用實例
運用AHP法對某大型建設項目的風險因素分解，構建馬爾科夫風險預測模型。業主開工前邀請相關專家，按照各風險因素對建設項目進度、質量和成本目標的影響，對項目風險因素進行綜合評價。評價結果統計如下表所示：表中B1表示"風險能夠忽略"；B2表示"風險較小"；B3表示"風險一般"；B4表示"風險很大"；B1，B2，B3，B4構成了狀態空間。初始狀態概率：。
本次評判等級
一步轉移概率矩陣為
由二步轉移概率矩陣知，對一切，所以，該馬爾科夫鏈具有遍歷性。并且表明，無論從鏈中的哪一狀態出發，都能以正概率經有限次轉移，到達預先指定的其它任何一個狀態。該馬爾科夫鏈同時也是一個平穩分布。根據（8）、（9）極限分布滿足方程組：，即
其中滿足約束條件：
，且
可解得該馬爾科夫鏈的極限分布為： 。由結果知，風險狀態為"很大"的概率較大，所以在工程項目風險管理中就要注意對可能出現的一般風險采取必要的預防措施，使項目風險造成的損失降到最低，提高工程項目的整體管理，從而保證工程項目產品的質量。
在實際中，重要的是運用AHP法對上一次風險的評價結果，得出風險等級的劃分，再結合工程項目風險的馬爾科夫性對工程項目下一次風險發生的概率做科學合理的預測，從而按照預測結果作出相應的防護措施，將風險損失降到最小。
參考文獻
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[3]任宏，張巍.工程項目管理北京：高等教育出版社.2005.
【關鍵詞】旅游投資項目；概率樹分析；風險分析
近幾年來，隨著旅游業的迅猛發展，各地財政部門開始加大對旅游項目的財政投入，同時地方各組織以投資等方式進行旅游資源開發與重新整合。有的旅游投資項目最大程度上實現了經濟效益、社會效益和環境效益，但也有的投資項目是失敗的，如開業后慘淡經營、中途終止等，不僅給投資者造成了巨大的經濟損失，也對當地的資源環境造成了破壞。因此，所有投資都不能是盲目的，對旅游投資項目的財務評價特別對其進行風險評價，分析風險因素在此顯得尤為重要。
1.旅游投資項目
1.1 旅游投資項目風險的定義
目前關于風險有數種不同的定義：①損失機會和損失可能性；②損失的不確定性；③風險是實際結果偏離預期結果的概率，等等。本文側重于第三種定義。
風險是客觀存在的，所謂旅游投資項目風險是指投資商因對未來某旅游項目投資的決策以及客觀條件的不確定，而導致該項目投資的實際收益產生負偏差的程度及其發生概率，即投資商在項目投資過程中，遭受各種損失的范圍或幅度及其可能性，每種可能事件都可能使得企業預期的投資收益和其他方面發生變化。因此，投資風險分析是投資者最為關心的問題之一。
1.2 旅游投資項目的特點
旅游投資項目是投資項目的一種特殊形式，旅游項目的投資和其他投資相比也有著自身的特點：
（1）市場風險大。旅游市場需求的日益多變、波動性強和市場競爭的日趨激烈，旅游項目要依托旅游客源和考慮游客量，不確定性因素較多，主要是會導致實際游客量與預測值發生偏離，從而造成風險。
（2）關聯性強。旅游業是一個關聯性和綜合性極強的產業，旅游業的各行業、各領域都有很強的相關性。旅游投資項目必須先建立在旅游資源之上，以受旅游資源市場和旅游客源市場為依托，同時可以開發房地產、旅游飯店、旅游娛樂等其他相關配套服務行業，并且和當地的經濟、社會和環境也有關聯。
（3）受季節因素影響大。景觀會受到季節等因素的影響，比如說，水上漂流活動受季節影響大，夏季是旅游旺季；淡季資產閑置浪費，旺季資產又常超負荷運轉，周邊的酒店入住率和餐飲業等都會受到影響。因此，對于一個旅游景點的投資開發，還要考慮投資項目受周邊服務、本身所受到的季節影響等制約條件的影響。
1.3 旅游投資項目風險分析的意義
由于旅游投資項目本身的特點，對其進行風險評價和分析有重要意義。
（1）由于一般旅游項目的周期長，市場風險大，通過對旅游項目可能帶來的風險及不確定因素進行有效的分析，提前從定性和定量的角度量化其風險程度，從而防止資金損失，避免盲目投資和浪費。
（2）由于旅游投資項目的關聯性強，對旅游投資項目從建設投資、營業收入和經營成本等因素進行凈現值的預測，有利于投資者降低一定的投資風險，實現經濟利益的持續增長，促進旅游業的健康持續穩定發展。
2.概率樹分析
2.1 概率樹分析的定義
概率樹分析是一種對風險因素的概率分布進行定量計算的分析方法，是在構造概率樹的基礎上，將風險因素以樹形結構分解開來，逐項計算其概率，并計算項目經濟評價指標的期望值及其大于或等于零的累積概率。
2.2 概率樹分析的步驟
(1)選定項目經濟評價指標。通常選擇經濟內部收益率、凈現值、經濟效益費用比等作為評價指標，本文選擇凈現值作為旅游投資項目的經濟評價指標。
(2)選擇風險因素。需要選定概率樹分析中的不確定因素，在投資項目的可行性分析中，主要選擇敏感性分析中的變量作為風險因素，比如建設投資、營業收入、經營成本。針對項目的不同情況，選擇對項目影響較大的因素進行概率分析。
(3)預測風險因素變化的取值范圍及概率分布。有單因素概率分析和多因素概率分析兩種情況。假設輸入變量有A、B、C、……N，每個輸入變量有狀態A1，A2，…，Am1；B1，B2，…Bm2…；N1，N2，…，Nmn個各種狀態發生的概率為P(Ai)、P(Bi)、P(Ci)…、P(Ni)。
(4)根據測定的風險因素值和概率分布，計算評價指標的相應取值和概率分布。
根據概率統計，對于離散型隨機變量Xi，如果其分布列是：
Xi: X1 X2 X3 … Xn …
P(Xi):P1 P2 P3 … Pn …那么隨機變量的期望值就是:E(X)=∑XiP(Xi)
式中：E(X)―隨機變量X的期望值；Xi―隨機變量的各種取值；P(Xi)―對應于Xi的概率值。
關于項目經濟評價指標的概率，如凈現值出現的概率(Pi)是風險因素（建設投資、營業收入、經營成本）各自發生概率的乘積。而凈現值期望值是風險變量不同發生概率下項目凈現值與其出現概率的加權平均值。其表達式為:
E(NPV)==NPV1P1+NPV2P2+……+NPVnPn
式中：E(NPV)―凈現值期望值；Pi―NPVi出現概率；n―計算期；NPVi―凈現值。
(5)計算財務凈現值大于或等于零的累積概率。
首先將概率樹右側的財務凈現值按照從小到大的順利進行自上而下的縱向排列，同時也將其對應的概率值也進行自上而下的縱向排列；按照財務凈現值開始大于或等于零的順序依次選擇概率值并進行累積求和，由此得出財務凈現值大于或等于零的累積概率。由于只有在財務凈現值大于或等于零的情況下，項目才在財務上可行。因此，可以計算項目在面臨一定概率分布的風險因素的時候，財務可行的概率，并計算評價指標的期望值、方差、標準差和離散系數。而項目凈現值≥0的概率為：
其中Ki為項目基準收益率。從凈現值大于或等于零的概率的大小可以估計項目承受風險的程度，此概率值越接近1，說明項目的風險越小，反之，項目的風險越大。
3.案例分析
3.1 案例背景
A旅游投資項目位于廣西省桂林市，以體育培訓、商務會展、旅游接待服務為開發主線，同時進行商品房開發，形成一個功能完善、配套服務設施齊全的綜合旅游度假區。該旅游投資項目不僅存在財務風險，也受到市場、資源、技術等方面的風險。廣西桂林是個著名的旅游城市，開發旅游投資項目有利于廣西經濟的發展，促進經濟結構的轉型和建立真正的旅游強省，而對旅游投資項目進行不確定性特別是概率性分析，有利于對該投資項目的風險進行分析和評價。在對該旅游投資項目進行概率性分析時，選取經濟項目評價對象凈現值，對其進行敏感性分析后，選取建設投資、營業收入、經營成本3個風險因素作為變量，該項目投資的現金流量表在此省略。經調查建設投資、營業收入、經營成本3個變量各有3種狀態，其項目的基準收益率為12%，其具體情況見表1：概率分布表。
3.2 計算分析
（1）計算各種可能發生事件的概率，建設投資、營業收入、經營成本3個變量各有3種狀態，所以共有27種組合。圖1所示有27個分支，圓圈內的數字表示輸出量各種狀態發生的概率。
（2）計算凈現值，將建設投資、營業收入、經營成本分別增加25%為第一個可能事件，以基準收益率為12%重新計算凈現值為2711.11萬元，并以此類推計算其余26個可能事件的凈現值。
（3）計算凈現值的期望值。將各事件的發生概率與其凈現值分別相乘，利用公式：
E(NPV)==NPV1P1+NPV2P2+……+NPVnPn
得出加權凈現值，再求和得出凈現值的期望值為1947.57萬元，詳見圖1。
（4）計算凈現值大于或等于零的累積概率。
通過計算：
而對項目是否可行要從投資回收期、內部報酬率等多個方面去考慮，但進行概率性分析，來進行項目的風險分析。通過計算該項目凈現值大于或等于零的概率約為86.03%，比較接近于1，說明該項目風險不大。
4.結論與建議
旅游投資項目的風險是客觀存在的，所以對其進行風險分析是必要的。投資者要樹立正確的風險觀念，增強風險防范意識；正確識別與估量風險；運用風險管理技術和方法，強化對風險的控制和處理，以克服投資決策的盲目性，為今后投資風險決策、預防和控制以及處理等提供準確依據，提高企業綜合決策水平。
項目開發是一個牽涉多個行業的綜合性開發，所以該項目的旅游開發工作實際上是一綜合性開發，涉及面廣，還需要爭取政府各有關部門、銀行和當地社區居民的大力支持。運用概率樹分析法能有效的衡量風險，避免不必要的損失，增加決策的可靠性，達到經濟效益、環境效益和生態效益的統一。
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1.1風險評估大致過程
通常的風險評估過程為：分析并辨認風險因素，從而預測未來會出現的風險性因素與事件，通過定量與定性兩種方法對所辨認出的風險進行深入全面的論證，從而對風險因素進行分類，以及不同風險發生概率以及風險分布狀況等等。各類風險的危害等級。利用單個與整體風險評估準則來分別分析單個項目風險以及整體項目風險大小，分析其是否可以被接受，以此來制定出科學而有效的解決對策，或者對工程項目實施科學的調整。
1.2風險評估基本理論分析主要的風險評估理論主要包括：風險識別、風險估計、風險評價與決策。
（1）風險識別
就是利用科學的方法、途徑和措施來全面、客觀地判斷、認識風險因素，并實施量化識別。橋梁構造與施工都相對繁雜，在有限的資料信息條件下，可以通過專家訪問，問卷調查等模式進行估計分析，從中發現核心風險要素。
（2）風險估計
風險估計也是風險評估模式之一，具體體現為針對任意一風險來評估其出現的概率、可能帶來的影響等等。具體涵蓋兩大點：概率估計與損失估計。第一，概率估計通過不斷做試驗，利用科學的統計學理論來計算分析。也可以立足于概率原理，將事件分析成基本事件，通過分析的形式加以計算。采用這兩類方法最終獲得概率數值是客觀的、實際的，不被任何人的主觀意識所左右，可以被叫做客觀概率。現實的橋梁工程項目風險估計中，往往是資料信息不充足，手頭掌握的有限信息量也無法付諸實驗，這樣就很難進行精準的預測、運算與分析，導致概率概數等也難以精準地得出，所采用的多數是主觀概率，容易造成偏離客觀現實，因此實際工作中最重要的就是提升估計的客觀度。第二，損失估計損失估計多年來一直未被提上日程，然而，實際上對于橋梁工程項目來說是十分重要的，通常利用經濟學方面的方法，通常對損失進行科學劃分，分成幾個小的類別，包括：直、間接損失、人身損害、環境損失等等，再分別計算出不同損失的具體數值。這樣就能更加精準地計算損失數量，但是，卻難以操作實施，不妨依然前面提到的方法，那就是聘請專家，憑借其技術、知識和經驗來科學預測分析，再采用科學的計算、運算方法，提高估計的客觀性。
（3）風險評估
立足于風險識別與估計，橋梁工程項目開始進行風險評價，創建一個全面覆蓋的風險評級模型，著重分析風險概率與所帶來的后果，從整體上核算出系統的風險數值。再參照風險接受規定與評價指標，來全面分析、綜合評價系統的風險，從中分析出系統風險能否被承受，同時提出科學的風險應對策略與解決措施，從而確保橋梁工程項目建設能夠在安全風險內開展。較為常用的風險評價法主要包括：權衡法、徹底規避法、風險評價綜合方法等等。然而，橋梁工程項目建設施工是一項非常復雜的工作，會受到諸多因素、各種條件的影響。其中采用綜合方法能夠產生更好的效果和意義，對于橋梁工程項目來說，必須進行全面的風險因素綜合分析。首先，依靠專家調查分析法，明確不同因素的風險概率，以及可能造成的損失大小。其次，參照不同因素的地位輕重、意義大小來定奪其加權系數。其次，在綜合評價算法基礎上，把隸屬度同加權系數合并，最終算出風險大小。
（4）風險決策
一切風險識別、估計與計算最終的目標都是為科學決策做鋪墊，能夠通過有效的決策方式來控制風險，減少風險的危害，根據風險評價指標來對決策方案作出科學的取舍，獲得最合適、最優方案，并確保貫徹落實。
2橋梁工程項目的風險評估過程
全面徹底分析并掌握即將投建施工的工程項目，明確基本信息，廣泛搜集其相關資料，例如：工程所處位置、設計信息、氣象條件、地質狀況以及其他方面的資料信息等等。
（1）對評價層次單元與研究專題進行分類規劃。
（2）對于不同評價單元未來預測出的風險事故加以歸類、劃分。
（3）深入而全面地總結探究不同事故風險發生原因、概率以及可能造成的后果等等。
（4）選擇定量分析與定性評價相接結合的方法圍繞風險事故展開評論與估計。
（5）針對不同的風險事故類型對應給予科學的控制性方法與策略。
（6）圍繞不同評價單元風險展開評估與評價。
（7）把不同評價單元的評價集中整理，最終形成總體風險評價。
（8）獲得最終的總結與經驗。
（9）制定風險評估報告書。。
3橋梁工程項目風險識別的依據
風險判斷與識別是一項復雜又繁瑣的工作，其中需要經歷多個環節，涉及到多項復雜的工作，已經成為工程項目風險管理的必備前提，為了全面、徹底地預測出橋梁工程項目的風險，就要明確項目風險識別的依據，對于橋梁工程項目來說，主要從下面幾點入手。
（1）工作經驗
要想能夠準確、全面、客觀地識別工程項目風險，就需要工程項目人員具備全面、豐富的經驗，在自身已有的工作經驗基礎上，來積極吸收和聽取他人的想法和建議，從而做出科學、合理的取舍與選擇。風險識別人員必須善于結合以往的工作經驗，將曾經成功識別出的風險因素列入其中，從而提升風險的確定性。
（2）規劃性資料
風險評價、預測與管理離不開一些規劃性資料以及綱領性文件的支持，只有這樣才能最初科學、合理的預測，工程項目的風險管理規劃涵蓋多方面的內容，例如：風險辨認、工作人員的安排、組織與規劃等等，橋梁工程項目規劃中也涵蓋多方面內容，例如：項目投資、建設速度等內容。這兩大規劃性文件能夠為風險的辨認與評價提供根據，這樣才能促進風險識別工作的科學、完善、順利進行。
（3）對橋梁工程項目風險進行分類
橋梁工程項目存在很多方面的風險，而且不同風險之間也會彼此影響、相互制約，為了有效控制風險，應該對不同風險進行歸類劃分，弄清不同風險的類型、原因以及可能帶來的后果，從而對應采取有效的解決與應對策略，減少風險因素的出現或發生，創造出更加可觀的經濟效益。
4總結
采用滑坡風險評估三要素的方法，即:風險區劃(R3)、風險概率(RP)、風險損失(Rh)，對汶川大地震極震區10個縣市26000km2面積區的震后滑坡風險進行了評估。結果顯示，區內高風險區僅占9.03%面積，但承擔42%的滑坡發生概率和滑坡損失風險貢獻;較高風險區占14.61%面積，承擔25%的風險貢獻;中風險區占22.28.%面積，承擔19%的風險貢獻;低風險區占37.93%面積，承擔11%的風險貢獻;無風險區占16.15%面積，承擔3%的風險貢獻。震后由于采取了有效的避險措施，滑坡風險明顯降低的結果。
關鍵詞:
汶川8.0級地震;極震區;滑坡;風險評估
地震滑坡風險評估與常規滑坡風險評估相比多了“地震”因素條件，在評估的結構和方法上兩者的不同之處何在?對于這一問題，國內外可供參考的文獻極少［1－3］。筆者認為地震滑坡風險評估與常規滑坡風險評估兩者的區別主要應該體現在風險評估結構模型(即:風險區劃=危險度評估×易損度評估)中的危險度評估。評價地震滑坡風險只能通過滑坡危險性評估指標因子與地震相關因子的結合，才可能反映地震因素的影響作用。地震滑坡是在地震瞬間被地震動誘發的，地震動能量通過震源和發震斷層釋放，一次地震過程中距震中或斷層不同距離上分布的滑坡數量和規模差異性很大。因此在危險度評估中，可以通過增加地震滑坡震中距和發震斷層距等與地震相關的作用因子，來提高地震滑坡危險度評估中地震與滑坡的關聯度。而在風險評估中，地震因素的直接作用不能被直接反映。如汶川地震發生后，地震災區的建筑物基本都提高了抗震結構設計標準，區域空間的建筑承災體的易損性都明顯降低。隨著災區建筑物的易損性普遍降低，統計指標中也難以體現出與常規易損性指標的差別。只要在危險度評估中增加了地震因子作用，建立在滑坡危險度和易損度區劃基礎之上的地震滑坡風險評估，就可以反映出地震因素的作用了。因此，地震滑坡風險評估與常規滑坡風險評估的主要差別應該體現在危險度評估中滑坡與震源相關性因子選取上。本文選擇汶川地震極震區(I0≥ⅩⅠ)10縣市(面積26175.77km2)為研究區域，探索了地震滑坡風險評估方法。
1地震滑坡風險分布(Rs)
根據文獻［4］中的滑坡風險分類方法，不同類型滑坡風險的研究深度不同，應用范圍也不一樣。因此滑坡風險研究應該具有不同的目標性和實用性，可以針對不同層次需要，采用不同階段的風險研究目標和方法解決需求。不同階段的風險評價方法也不相同。按照文獻［4］中的風險層次鏈實施階段劃分，筆者在完成汶川地震極震區滑坡風險區劃的基礎上［5］，根據滑坡風險綜合評估三要素的原則。式中:RS為風險分布;RP為風險概率;Rh為風險損失。對汶川地震極震災區(I0≥Ⅹ)的汶川、都江堰、彭州、茂縣、什邡、綿竹、安縣、北川、平武、青川10縣市(面積26175.77km2)進行了地震滑坡風險綜合評估。其中，地震滑坡風險分布是采用地震滑坡風險區劃方法確定;地震滑坡風險概率，通過對震后降雨滑坡發生概率統計方法確定;地震滑坡風險損失，根據滑坡受災面積的損失率方法確定。地震滑坡風險評估與常規滑坡風險評估的差別主要體現在滑坡風險區劃的要素中，而其它要素中是難以反映出地震因素的作用。汶川地震極震區的滑坡風險分布可通過全區滑坡風險區劃獲得。采用GIS技術在研究區1:5萬DEM、DRG、20萬地質圖、1:5萬土地利用圖的基礎上，分別對滑坡危險度的10項因子指標、承載體易損度的5項因子指標進行權重疊加，按照5級劃分標準經過區劃劃分，獲得地震滑坡風險的分布結果。
2地震滑坡風險概率(RP)
地震滑坡風險概率與滑坡發生概率成正相關關系，滑坡隨機發生的次數越多，存在的風險概率越大。從宏觀區域滑坡發育規律分析，大地震誘發的滑坡后期復活主要受降雨因素的控制。因為再次發生大地震或余震具有不確定性，作為誘發因素參加滑坡事件概率統計的難度太大。震區降雨型滑坡后期活動是轉化泥石流并造成大面積受損的主要致災因素。所以，地震災區的滑坡風險概率應該由震后降雨滑坡的時間及空間分布概率所決定。
2.1滑坡時間概率采用文獻［6］中的降雨滑坡概率計算方法，可以分別得到降雨滑坡的時間和空間分布概率。時間概率表示在給定降雨臨界值和時間的情況下，發生滑坡的時間概率。
2.2滑坡空間概率空間概率表示按風險區面積為單元的滑坡分布概率。式中:P'為空間概率;x為降雨滑坡分布密度系數(x=md/s、其中m為不同危險度區降雨滑坡數;d為樣本分區區間;s為不同危險度區總面積。采用式(5)，對極震災區10縣市震后的降雨滑坡與地震滑坡進行統計計算，獲得空間概率。
3地震滑坡損失評價(Rh)
在地震滑坡風險區劃的基礎上，可以通過對各風險區滑坡受損面積與滑坡風險區面積之比，評估滑坡災害可能造成的受損率。受損率不是經濟指標的評價關系，僅僅代表滑坡破壞范圍的概率。受損率預測對災區人員傷亡情況是難以準確評估的［7－13］，因為這與人們防災意識和政府防災管理程度密切相關。根據文獻［3］中的滑坡受災面積統計模型，可以對滑坡風險分布區內每一處滑坡受災面積與滑坡風險區面積進行受損率統計。在實際滑坡風險損失評估中，由于在獲取當地經濟產量和固定資產資料信息的限制，如，經濟總量、建筑物、基礎建設、農業、林業、工業、水利等等，所以得出的經濟損失評估結果往往可信度較低。之前采用各種方法作出的經濟損失評估與實際情況一般差距較大。所以對區域滑坡災害發生前的損失預測評估，可以采用滑坡直接受損面積與風險區面積的比率Rh評估可能造成的損失范圍。根據式(6)，可以統計汶川地震極震區全區滑坡風險區的滑坡受損情況(表7)。以上統計結果，無論對極震災區全區的滑坡風險受損率，還是極震災區各縣市滑坡風險受損率，都可以看出未來滑坡風險的受損率一般不是太高。全區的高風險區受損率僅可能達到11%，其他風險區的損失率更低。
險綜合評估(R珔)
在完成以上準備之后，可以對汶川地震極震區滑坡風險進行綜合評估。根據表1、圖1表示的汶川地震極震區滑坡風險分布，表2、表3表示的汶川地震極震區滑坡概率，表4表示的汶川地震極震區滑坡風險受損率的統計結果，評價5類滑坡風險區可能分別承擔的風險損失概率。式(8)表示風險綜合評估(珔R)是評價5類滑坡風險區域面積中(Rs)，將可能(概率Rp)分別對應承擔滑坡風險損失(受損率Rh)的貢獻率(γ)。采用式(8)，可得到表10、圖3所示的綜合評估結論。式(9)說明，隨著滑坡風險區的等級變化，綜合風險貢獻與風險等級呈線性函數發展關系，并且相關性好。采用以上方法，對汶川地震極震區各縣市滑坡風險進行綜合評估，也可獲得各自的評估說明和規律曲線模型。
5結論
地震滑坡風險評估包括三方面的內容，即風險分布評價、風險概率評價、風險損失評價。而單一的風險評價不能真正代表風險評估的內容。本文根據評估的原則對汶川地震極震區10個縣市的滑坡風險進行了綜合評估。地震發生后，由于政府采取了滑坡危險地帶主動搬遷避讓的恢復重建措施，極震災區的滑坡風險明顯降低。滑坡風險主要由全區9.03%面積的高風險區承擔。其余區域的滑坡風險很小，所以極震災區大部分區域是安全的。風險評估中，滑坡風險損失評價是一項比較難以確定的指標。目前的統計方法還達到不到包括人員在內的損失評價，只能滿足固有資產的統計。因此可能使滑坡綜合風險評估內容有所不足。
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【關健詞】項目；風險；風險評價方法
一、引言
現代項目具有一次性、投資大、周期長、要求高等特點，其過程是在復雜的自然和社會環境中進行，受眾多因素的影響，是一個充滿各種風險的過程。項目風險有些是和項目自身特點密切關聯，有些可能是承包商管理混亂引起，有些則可能是外部環境變化所致。為避免和減少損失，了解項目的風險源，在評價基礎上，建立風險防范預案十分重要。對項目風險評價理論和方法的研究一直是風險管理界的熱門課題，本文主要討論項目風險評價中幾種常用的方法。
二、風險定性評價方法
風險定性評價方法是一種典型的模糊評價方法，評價人利用一些經驗做法，快速地對項目風險進行估計，并采取防范措施。
（一）主觀估計法
主觀估計法就是用主觀概率對風險進行估計，所謂主觀概率是根據對某事件是否發生的個人觀點，取一個0―1之間的數值來描述事件的發生可能性和發生后所帶來的后果。因此，主觀估計法常表現為某人對風險事件發生的概率和帶來的后果做出迅速的判斷，這種判斷比客觀全面的顯性信息判斷所需的信息量要少。雖然主觀估計是由專家或風險決策人員利用較少的統計信息做出的估計，但它是根據個人或集體的合理判斷，加上經驗和科學分析所得，因此在應用中有一定成效。
主觀估計法主要適用于資料嚴重不足或根本無可用資料的情況，對于那些不能進行多次實驗的事件，主觀估計法常常是一種可行的方法，使用這種方法關鍵是要有經驗豐富的項目風險分析人員。
（二）模糊數學法
風險的不確定性常常是模糊的，所以模糊數學方法可用于風險評價和分析。在風險評價過程中，有很多影響因素的性質和活動無法用數字來定量地描述，他們的結果也是含糊不清的，無法用單一的準則來判斷。為了解決這一問題，美國學者L?A?Zadeth于1965年首次提出模糊集合的概念，對模糊行為和活動建立模型。模糊數學從二值邏輯的基礎上轉移到連續邏輯上來，把絕對的“是”與“非”變為更加靈活的東西。在相當的限度上去相對地劃分“是”與“非”，這并非是數學放棄它的嚴格性去造就模糊性，相反是以嚴格的數學方法去處理模糊現象。
（三）蒙特卡羅模擬法
蒙特卡羅方法又稱隨機抽樣技巧或統計試驗方法，它是估計經濟風險和工程風險常用的一種方法。蒙特卡羅風險模擬法的基本思想是將待求的風險變量當作某一特征隨機變量。通過某一給定分布規律的大量隨機數值，解算出該數字特征的統計量，作為所求風險變量的近似解。
蒙特卡羅風險模擬法全面考慮風險事件的風險因素，可以直接處理每一個風險因素的不確定性，使決策更加合理和準確，它是一種多元素變化的方法，在模擬過程中，可以編制計算機軟件對模擬過程進行處理，大大節約了時間，此方法較注重對風險因素相關性的識別和評價，這給使用此法帶來了難度和困難，通常費用也較高，但它對概率的分析偏差一般最小，從整個工程項目的經濟性上，將是最節省的方法之一。無論在理論上，還是在操作上都較前幾種方法有所進步，因此比較適合在大中型項目中應用。
（四）故障熟分析法
故障熟分析方法是上世紀60年代初由美國貝爾實驗室在預測民兵導彈發射隨機失效概率時提出的，其后波音公司研制出了FTA的計算機程序，進一步推動FTA的發展。到了60年代中期，隨著概率風險估計在核電站安全分析中的應用，故障樹方法成為主要的定性分析方法。
三、風險定量評價方法
對項目風險進行定量評價，使分析目標更加具體，可信度更高，可為風險決策分析提供科學的數據。
（一）決策樹法
決策樹法，簡稱DTA，適用于未來可能有幾種不同情況，并且各種情況出現的概率可以根據資料來推斷的情況。決策樹把可選方案及有關隨機因素有序表現出來而形成的一個樹。決策者根據決策樹所構造出來的決策過程的有序圖示，不但統觀決策過程全局，而且能在此基礎上對決策過程進行合理分析、計算和比較，從而作出擇優決策。
決策樹的模型圖：為決策結點：是決策樹的根基，它表示決策問題的起點。為狀態結點：是決策方案分枝的終點，又是一個備選方案可能遇到的自然狀態的起點。為結果點：表示執行某一方案在某一自然狀態發生時可能達到的結果。通常指盈利額和虧損額。
決策樹分析方法的步驟：（1）畫出決策樹：畫法：從左至右分階段展開。順序依此為：分析決策點、備選方案（方案枝）、各方案所面臨的自然狀態（狀態節點、概率分枝）及其概率、各方案在不同自然狀態下的損益值。（2）推算各備選方案的期望值：備選方案的期望值沿決策數的反方向自右至左計算。（3）方案選擇：比較不同方案的期望值，從中選擇收益最大或損失最小的方案為最佳方案。
（二）敏感性分析
敏感性分析是針對潛在的風險性，研究項目各種不確定因素變化一定幅度時，計算其主要經濟指標變化率及敏感程度的一種方法。進行敏感性分析，一般是分析項目的內部收益率隨不確定因素變化的情況。從中找出對項目影響較大的因素，然后繪出敏感性分析圖，分析敏感度，找出不確定因素變化的臨界值，即最大允許的變化范圍。
敏感性分析步驟：（1）選定不確定因素，并設定這些因素的變動范圍；（2）確定分析指標；（3）進行敏感性分析；（4）繪制敏感性分析圖；（5）確定變化的臨界點。
（三）影響圖
影響圖（Influence Diagrams，ID）是表示決策問題中決策、不確定性和價值的新型圖形工具，影響圖是一個由終點集和弧集構成的有向圖。只有隨機結點的影響圖稱為概率影響圖。概率影響圖是影響圖的一種特殊形式，它將概率論和影響圖理論結合，專門處理隨機事件間的相互關系，對隨機事件進行概率推理，并在推理過程中對事件發生的概率及其依賴與其它事件的發生概率做出完整的概率評估。影響圖是復雜的不確定性決策問題的一種新穎有效的圖形表征語言，數學概率完整，關于概率估計、備選方案、決策者偏好和信息狀態說明完備，具有決策樹不可比擬的優點。
（四）貝葉斯方法
英國學者T.貝葉斯1763年在《論有關機遇問題的求解》中提出一種歸納推理的理論，后被一些統計學者發展為一種系統的統計推斷方法，稱為貝葉斯方法。采用這種方法作統計推斷所得的全部結果，構成貝葉斯統計的內容。認為貝葉斯方法是唯一合理的統計推斷方法的統計學者，組成數理統計學中的貝葉斯學派，其形成可追溯到20世紀30年代。到50～60年代，已發展為一個有影響的學派。時至今日，其影響日益擴大。
已具備先驗概率的情況下，貝葉斯決策過程的步驟為：
（1）進行預后驗分析，決定是否值得搜集補充資料以及從補充資料可能得到的結果和如何決定最優對策。（2）搜集補充資料，取得條件概率，包括歷史概率和邏輯概率，對歷史概率要加以檢驗，辨明其是否適合計算后驗概率。（3）用概率的乘法定理計算聯合概率，用概率的加法定理計算邊際概率，用貝葉斯定理計算后驗概率。（4）用后驗概率進行決策分析。
（五）層次分析法
層次分析法，簡稱AHP，是20世紀70年代由美國學者T.L.Saaty最早提出的一種多目標評價決策方法。其分析的基本原理是：將復雜的問題分解為若干要素，據它們的相互關聯度和隸屬關系組成一個多層次分析結構模型，并在各要素中比較、判斷、計算，以獲得不同要素的權重，為方案決策提供依據。
AHP法的建模步驟：（1）對構成評價系統的目的、評價項目（準則及替代方案等要素建立多級遞階的結構模型。（2）在多級遞階結構的模型中，屬于同一級的要素應以上一級要素為準則，進行兩兩比較，根據評價尺度確定其相對重要性，以此建立判斷矩陣。（3）通過一定計算，確定各級要素的相對重要度，并檢驗判斷矩陣的相容性是否在允許的誤差范圍內，對于沒有通過相容性檢查的判斷矩陣，就應該去除。（4）進行綜合重要度的計算，對各種替代方案進行排序，從而為決策提供依據。
四、結語
通過以上的分析我們可以知道，不同的方法只能在一定程度上說明問題，要做到科學的決策，應針對不同項目的產業背景，具體到特定項目中去，并針對項目風險所處的不同階段，對相應方法做適當調整，進而做出判斷，而不能一概而論。
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（1）風險識別就是利用科學的方法、途徑和措施來全面、客觀地判斷、認識風險因素，并實施量化識別。橋梁構造與施工都相對繁雜，在有限的資料信息條件下，可以通過專家訪問，問卷調查等模式進行估計分析，從中發現核心風險要素。
（2）風險估計風險估計也是風險評估模式之一，具體體現為針對任意一風險來評估其出現的概率、可能帶來的影響等等。具體涵蓋兩大點：概率估計與損失估計。第一，概率估計通過不斷做試驗，利用科學的統計學理論來計算分析。也可以立足于概率原理，將事件分析成基本事件，通過分析的形式加以計算。采用這兩類方法最終獲得概率數值是客觀的、實際的，不被任何人的主觀意識所左右，可以被叫做客觀概率。現實的橋梁工程項目風險估計中，往往是資料信息不充足，手頭掌握的有限信息量也無法付諸實驗，這樣就很難進行精準的預測、運算與分析，導致概率概數等也難以精準地得出，所采用的多數是主觀概率，容易造成偏離客觀現實，因此實際工作中最重要的就是提升估計的客觀度。第二，損失估計損失估計多年來一直未被提上日程，然而，實際上對于橋梁工程項目來說是十分重要的，通常利用經濟學方面的方法，通常對損失進行科學劃分，分成幾個小的類別，包括：直、間接損失、人身損害、環境損失等等，再分別計算出不同損失的具體數值。這樣就能更加精準地計算損失數量，但是，卻難以操作實施，不妨依然前面提到的方法，那就是聘請專家，憑借其技術、知識和經驗來科學預測分析，再采用科學的計算、運算方法，提高估計的客觀性。
（3）風險評價立足于風險識別與估計，橋梁工程項目開始進行風險評價，創建一個全面覆蓋的風險評級模型，著重分析風險概率與所帶來的后果，從整體上核算出系統的風險數值。再參照風險接受規定與評價指標，來全面分析、綜合評價系統的風險，從中分析出系統風險能否被承受，同時提出科學的風險應對策略與解決措施，從而確保橋梁工程項目建設能夠在安全風險內開展。較為常用的風險評價法主要包括：權衡法、徹底規避法、風險評價綜合方法等等。然而，橋梁工程項目建設施工是一項非常復雜的工作，會受到諸多因素、各種條件的影響。其中采用綜合方法能夠產生更好的效果和意義，對于橋梁工程項目來說，必須進行全面的風險因素綜合分析。首先，依靠專家調查分析法，明確不同因素的風險概率，以及可能造成的損失大小。其次，參照不同因素的地位輕重、意義大小來定奪其加權系數。其次，在綜合評價算法基礎上，把隸屬度同加權系數合并，最終算出風險大小。
（4）風險決策一切風險識別、估計與計算最終的目標都是為科學決策做鋪墊，能夠通過有效的決策方式來控制風險，減少風險的危害，根據風險評價指標來對決策方案作出科學的取舍，獲得最合適、最優方案，并確保貫徹落實。
2橋梁工程項目的風險評估過程
（1）全面徹底分析并掌握即將投建施工的工程項目，明確基本信息，廣泛搜集其相關資料，例如：工程所處位置、設計信息、氣象條件、地質狀況以及其他方面的資料信息等等。
（1）對評價層次單元與研究專題進行分類規劃。
（2）對于不同評價單元未來預測出的風險事故加以歸類、劃分。
（3）深入而全面地總結探究不同事故風險發生原因、概率以及可能造成的后果等等。
（4）選擇定量分析與定性評價相接結合的方法圍繞風險事故展開評論與估計。
（5）針對不同的風險事故類型對應給予科學的控制性方法與策略。
（6）圍繞不同評價單元風險展開評估與評價。
（7）把不同評價單元的評價集中整理，最終形成總體風險評價。
（8）獲得最終的總結與經驗。
（9）制定風險評估報告書。。
3橋梁工程項目風險識別的依據
風險判斷與識別是一項復雜又繁瑣的工作，其中需要經歷多個環節，涉及到多項復雜的工作，已經成為工程項目風險管理的必備前提，為了全面、徹底地預測出橋梁工程項目的風險，就要明確項目風險識別的依據，對于橋梁工程項目來說，主要從下面幾點入手。
（1）工作經驗要想能夠準確、全面、客觀地識別工程項目風險，就需要工程項目人員具備全面、豐富的經驗，在自身已有的工作經驗基礎上，來積極吸收和聽取他人的想法和建議，從而做出科學、合理的取舍與選擇。風險識別人員必須善于結合以往的工作經驗，將曾經成功識別出的風險因素列入其中，從而提升風險的確定性。
（2）規劃性資料風險評價、預測與管理離不開一些規劃性資料以及綱領性文件的支持，只有這樣才能最初科學、合理的預測，工程項目的風險管理規劃涵蓋多方面的內容，例如：風險辨認、工作人員的安排、組織與規劃等等，橋梁工程項目規劃中也涵蓋多方面內容，例如：項目投資、建設速度等內容。這兩大規劃性文件能夠為風險的辨認與評價提供根據，這樣才能促進風險識別工作的科學、完善、順利進行。
（3）對橋梁工程項目風險進行分類橋梁工程項目存在很多方面的風險，而且不同風險之間也會彼此影響、相互制約，為了有效控制風險，應該對不同風險進行歸類劃分，弄清不同風險的類型、原因以及可能帶來的后果，從而對應采取有效的解決與應對策略，減少風險因素的出現或發生，創造出更加可觀的經濟效益。
4總結
工程項目的不確定性較高,且工程項目風險的識別和管理非常困難。工程項目多種多樣,每一建設項目都有各自的風險,但這些風險也存在一些共性:
一是對工程項目各組成部分的復雜關系,任何個人或參建方都不可能了如指掌。
二是工程項目各組成部分之間不是簡單的線性關系。例如,當工程項目進度拖延時,有時可以通過增加人力奪回失去的時間,但也存在另外一種可能,增加人力不但不能加快進度,反而會拖延進度。
三是工程項目總是處于變化之中,難得出現平衡,即使偶爾出現,也只能短時間維持。
四是工程項目處于一種復雜的環境之中,不但有技術、經濟性問題,還有一些非常復雜的、非線性極強的、非技術、非經濟性問題,因而項目結果往往是綜合權衡或折衷的結果,而非項目計劃的實現。
工程項目的投資有不同的階段(開發策劃階段、前期工作階段、建設階段、經營階段),不同的階段具有不同的風險,并且工程項目風險大多數會隨著工程項目的進展而變化,工程項目不同階段的風險性質、風險后果也不一樣。工程項目大量的風險存在于工程項目的早期,而早期決策對工程項目后續階段和建設項目目標的實現影響也非常大。我認為,工程項目風險就是為實現工程項目目標的活動或事件的不確定性和可能發生的危險。為消除或有效控制工程項目風險,必須對工程項目風險進行科學的認識和分析。
二、工程項目風險分析
(一)風險分析的含義
風險分析又稱風險估計、測定、測試和估算等,因為在一個建設項目中存在著各種各樣的風險,分析可以說明風險的實質,但這種分析是在有效辨識工程項目風險的基礎上,根據工程項目風險的特點,對己確認的風險,通過定性和定量分析方法量測其發生的可能性和破壞程度的大小,對風險按潛在危險大小進行優先排序和評價、制定風險對策和選擇風險控制方案有重要的作用。工程項目風險分析較多采用統計、分析和推斷法,一般需要一系列可信的歷史統計資料和相關數據以及足以說明被分析對象特性和狀態的資料作保證;當資料不全時往往依靠主觀推斷來彌補,此時工程項目管理人員掌握科學的項目風險分析方法、技巧和工具就顯得格外重要。根據工程項目風險和工程項目風險分析的含義,風險分析的主要內容包括:
1、風險事件發生的可能性大小。
2、風險事件發生可能的結果范圍和危害程度。
3、風險事件發生預期的時間。
4、風險事件發生的頻率等。
(二) 風險概率分析的概念
風險是指損失發生的不確定性(或可能性),所以風險是不利事件發生的概率及其后果的函數,而風險分析就是分析風險的性質、估算風險事件發生的概率及其后果的嚴重程度,以降低其不確定性。因此,風險與概率密切相關,概率是分析項目風險管理研究的基礎。
風險概率分析的一個重要方面是確定風險事件的概率分布。確定風險事件的概率分布一般有三種方法:根據歷史資料確定風險事件的概率分布、利用理論概率分布和主觀概率法。一般來講,風險事件的概率分布應當根據歷史資料來確定,但當項目管理人員沒有足夠的資料來確定風險事件概率分布時,也可以利用理論概率分布進行風險分析。通過概率分析,可以定量地確定項目從經濟上可行轉變為不可行的可能性,從而判定項目的風險程度,為項目投資決策提供依據。
(三)工程項目風險分析過程
1、過程控制
工程項目資源、工程項目需求和風險管理計劃調節風險分析過程,其方式類似于控制風險規劃過程。
2、 過程輸入
風險分析是對工程項目中的風險進行定性或定量分析,并依據風險對工程項目目標的影響程度而對項目風險進行分級排序的過程
3、 過程輸出
按優先等級排列的風險列表及其趨勢分析是風險分析過程的輸出。一個按優先等級排列的風險列表是一個詳細的工程項目風險目錄,其中包含了所有己識別風險的相對排序及其影響分析。
4、 過程機制
分析方法 、分析工具和風險數據庫是風險分析過程的機制。機制可以是方法、技巧、工具或為過程活動提供結構的其他手段。風險發生的可能性、風險后果的危害程度和風險發生的概率均有助于衡量風險影響和風險的排序。
三、工程項目風險評價
(一) 風險評價的含義
風險評價是對工程項目風險進行綜合分析,并依據風險對工程項目目標的影響程度進行項目風險分級排序的過程。它是在工程項目風險規劃、識別和估計的基礎上,通過建立工程項目風險的系統評價模型,對工程項目風險因素影響進行綜合分析,并估算出各風險發生的概率及其可能導致的損失大小,從而找到該工程項目的關鍵風險,確定工程項目的整體風險水平,為如何處置這些風險提供科學依據,以保障項目的順利進行。
(二)風險評價的依據
風險評價的依據主要有:
風險管理計劃。
風險識別的成果。已識別的項目風險及風險對工程項目的潛在影響需進行評估。
工程項目進展狀況。風險的不確定性常常與工程項目所處的生命周期階段有關。在項目初期,項目風險癥狀往往表現得不明顯,隨著工程項目的實施,工程項目風險及發現風險的可能性會增加。
工程項目類型。一般來說,普通項目或重復率較高的工程項目的風險程度比較低;技術含量高或復雜性強的工程項目的風險程度比較高。
數據的準確性和可靠性。用于風險識別的數據或信息的準確性和可靠性應進行評估。
概率和影響程度。用于評估風險的兩個關鍵方面。
(三)風險評價的步驟
風險評價可分為三步:
首先,確定風險評價基準。風險評價基準就是針對每一種風險后果確定的可接受水平。單個風險和整體風險都要確定評價基準,可分別稱為單個評價基準和整體評價基準。風險的可接受水平可以是絕對的,也可以是相對的。
其次,確定工程項目整體風險水平。工程項目整體風險水平是綜合所有個別風險之后而確定的。
最后,判斷項目風險水平。將項目單個風險水平與單個評價基準、整體風險水平與整體評價基準對比,判斷項目風險是否在可接受的范圍之內,進而確定該項目是否應該繼續進行。
四、總結
