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關鍵詞:微型金融;農村經濟;法律保障
自國有商業銀行陸續從農村撤離、農村信用社對鄉鎮金融網點進行撤并整合之后,農村金融服務缺位的現象愈發嚴重。為了給備受冷落的農村金融注入新的活力,中央不斷出臺政策,支持服務農村發展的新的金融力量。政策的指引是先導,微型金融走向法治軌道必須要有法律制度的保障。
一、微型金融在農村經濟發展中的地位和作用
微型金融的推廣得益于世界銀行成立的“扶貧咨詢委員會”(CGAP),這是國際上最權威的微型金融研究推廣機構,根據其定義,微型金融是指為貧困、低收入人口和微型企業提供的金融服務,包括小額信貸、儲蓄、匯款和微型保險等金融服務。微型金融和核心業務是微型信貸(小額信貸),即對沒有收入來源的借款者提供無抵押貸款。微型金融區別于傳統商業金融就在于其以為窮人和小企業提供捐助的承諾取代了傳統金融機構的私人或公共的目標。從上述對微型金融的簡介中我們可以得出這樣一個結論:農村將是微型金融得以發展壯大的重要領地,微型金融在農村的發展將為農村經濟注入新鮮的血液。
(一)幫助農村增加收入,擺脫貧困,推動農村經濟的發展
微型金融能夠緩解貧困。微型金融為低收入者提供小額的貸款,幫助他們進行農業生產、支付子女教育費用等。微型金融提供的小額保險能夠保護農民預期的收益免受自然災害、疾病和意外風險的沖擊。盡管微型金融不能消滅貧困,但是它能夠通過其業務行為將窮人需要的資源傳遞過去,產生支持保障作用。微型金融在農村發展的潛力是巨大的。
(二)促進創業,減輕農村就業壓力,建設和諧社會
貧困地區的落后固然有其自然地理條件受限的原因,但是經濟結構單一、剩余勞動力就業機會少、教育落后、金融市場缺失等等都是制約其發展的因素。通過建立發展微型金融,支持貧困地區經濟的發展,改變單一種植業的經濟結構,多方搞活經濟,可以就地吸收大量農村剩余勞動力,發展教育,實現農民脫貧致富。
二、我國微型金融法律制度實踐
享受金融服務是一種權利,但是任何權利的行使都必須有法律的規制。目前,我國還沒有規范微型金融的法律法規,只有散見于行政法規、部門規章。地方性法規和政策性文件中關于調整小額信貸法律關系的零星規定。在發展中,微型金融面臨著以下問題:
(一)微型金融的發展缺乏法律制度的支撐
1.根據我國《立法法》第8條的規定,涉及基本經濟制度以及財政、稅收、海關、金融和外貿基本制度的事項應制定法律
我國卻沒有形成專門支持微型金融發展的一整套完備的制度和法律體系,不能不說是立法上的缺失。在法治化的市場經濟中,這必然導致執法上的限制,甚至司法上的腐敗;不能夠引起政府、銀行等有關部門的高度重視;貧困人口、微型企業也意識不到自己擁有享受金融資源的權利,這嚴重制約和阻礙了微型金融的持續健康發展。
2.微型金融的法律效力層級低
我國對于微型金融,特別是小額信貸的規定大部分都體現在行政法規、地方性法規和政策性文件的通知、決定和意見中,而且內容分散、不系統。可見我國有關微型金融的法律層級比較低,因此缺少法律的制裁性、強制性。
3.微型金融機構的法律地位不明確
微型金融在中國發展幾十年來,并沒有一個明確的法制基礎來確保它的穩定發展,缺乏對微型金融機構明確的法律地位。第一,微型金融的服務對象是低收入群體和窮人,經營機構種類繁多,有自己獨特的制度設計,因此不屬于民間信貸法律制度的監管和調節范圍;微型金融的目標是實現撫貧資金的持續使用和組織自身的可持續發展,具有非盈利的特征,也決定了不適用《商業銀行法》。政策性金融以國家信用為基礎,直接或間接地貫徹、配合國家特定經濟和社會發展的政策而進行的一種特殊的資金融通行為。[1]微型金融也不符合政策性金融的特點,不能接受相關法規的調控;第二,我國法律明確禁止任何個人或非金融機構提供任何類型的金融服務,從微型金融發展的現狀看,微型金融在形式上已呈現出多樣性,但其一方面沒有切實可行的法律依據,其存在的合法性受到質疑,工商行政管理部門和民政部門都不予注冊;另一方面由于法律并沒有規范微型金融組織的服務內容、資金來源、利率水平等,導致其業務開展不規范。這些都有待以法律法規的形式對微型金融組織及其業務的合法性予以明確,賦予其市場主體相應的法律地位。
(二)微型金融的供給機制還未有效生成
1.微型金融機構單一與農民日益增加的貸款需求之間產生矛盾
一方面隨著國有商業銀行實施集權管理,縣級機構開始逐步撤并和退出農村領域,農村金融市場仍然是一社(農村信用性)獨大,市場結構單一,沒有形成競爭市場;另一方面我國農村的經濟活動發生了巨大的變化,隨著農業產業化和農村城鎮化的發展,農村出現了鄉鎮企業、規模經營等農業化模式,致使農村的金融需求發生了巨大變化,農民的貸款需求迅速增長。
2.微型金融產品單一與農民金融需求的多樣性之間的矛盾
一方面農民的貸款需求越來越呈現多樣性,既有大額要求,也需要小額貸款。既有生產性的,也有生活性的;既有臨時的短期的,也有集中地長期的需求,主要呈現期限短、頻率高、數額小等特點。但目前微型金融機構提供的貸款業務多為有固定期限的大額貸款,品種單一,無法滿足農民多樣性的貸款需求;另一方面由于農業是抵御自然災害的“弱勢產業”,而我國又是自然災害嚴重的國家之一,因此農民對農業保險亦有強烈的需求。目前的小額保險主要是指小額人身保險,其中小額意外險需求大,但投保率低,小額健康險超過農民負擔,投保率低;再者,由于微型金融機構的法律地位不明確,法律沒有給予其合法地位,因此不能吸收存款,導致籌資能力有限,阻礙微型金融的可持續發展。
3.微型金融服務方式落后
由于農業生產活動具有季節性,勞務工具有臨時性、不穩定性,自我就業的經濟活動也具有間歇性,因此農民對于資金的需求具有頻度高、時效性強、時間緊的特點。特別是從事養殖業、種植業的農民。
三、完善微型金融發展的法律制度
完善的市場需要有完善的法律體系予以支持。就目前我國微型金融發展實踐來看,需要采取以下措施完善相應的法律制度:
(一)完善微型金融法律法規,提升法律效力層級
1.修改現有法律
(1)建議修改《商業銀行法》。在保證資本金充足,嚴格金融監管的前提下,適度降低微型金融機構市場準入門檻,放寬市場準入,降低準入門檻,允許包括外資、民營資本、社會資金在內的各種資本,進入農村微型金融市場。農民對貸款需求是多樣性的,也是多層次的,客觀上就需要發展多元化的農村金融服務機構。允許各種形式的資本進入農村微型金融市場,有利于保證農村市場的充分競爭,滿足農村各類農村經濟主體的金融需求。
(2)修改《物權法》、《擔保法》、《土地管理法》等法律。在現有的法律制度框架上做改革和創新,允許農民在不改變土地所有權和農地用途的前提下,用土地使用權進行抵押,以保障農民和農村中小企業可以獲得融資,從而滿足他們的資金需求。
(3)修改《銀行業監督管理法》。吸收微型金融機構進入監管當局的監管范圍。筆者認為,微型金融是在傳統金融之外發展起來的,有自己特殊的性質,因此對微型金融機構的監管應區別于傳統金融機構,不能以正規金融機構的監管標準來要求微型金融機構,應該適時成立專門的微型金融監管部門,培訓相關的監管人員,使其了解我國微型金融的特征,并積極探索、制定適合微型金融監管的辦法。
2.制定新法
(1)制定《農業保險法》。加快農業保險體系建設,為農業發展提供保障。近年來國家的鼓勵和支持為農險公司帶來了強大的動力。完善農業保險機制為支撐,以國家財政收入為支持的農業保險制度,以合作保險組織為基礎,以再保險機制為支撐,以國家財政收入為支持的農業保險制度;充分發揮國家的農業產業政策、財政稅收政策、金融政策和保險政策的作用,建立多層次體系,多渠道支持、多主體經營的農業保險制度。
(2)制定專門的微型金融法律規章,或在其他法案下進行有針對性的調整。如前所述,我國對微型金融的調整主要是關于調整小額信貸的一些決定、通知、意見等規范性文件。雖然有一定的靈活性,但是效力層級不高。因此我們有必要制定微型金融法,確定微型金融的性質和法律地位,使微型金融機構合法化。純粹的公益性微型金融機構允許在民政部門注冊;商業性的微型金融機構允許在工商行政管理部門注冊,給予微型金融機構更多的政策空間。[2]
(二)明確政府在微型金融市場中的作用
在微型金融市場中,政府的角色應該是做好“守夜人”,為微型金融提供清晰的法律框架與風險控制程序,進行公證而透明的監管,不應該直接參與或介入微型金融機構的組建和日常運作。政府應做到以下兩個方面:
1.創造一個有序的競爭市場
首先,建立健全微型金融機構的市場準入、業務運作和市場退出的運行機制,讓民間融資浮出水面,促進其有序健康發展,促進農村金融市場有序競爭;其次,逐步放松對利率的控制,實現利率市場化。一直以來,為了實現微型金融扶貧的宗旨,政府要求金融機構以低利率向農民提供貸款,金融機構因無法收取覆蓋風險和成本的利率而不愿進入農村市場,以致農村資金缺乏,無法滿足農民的貸款需求。要實現長遠發展,微型金融機構自身必須具備可持續的發展能力,而這個能力,是要通過盈利來保證的。因此政府要退出對農村微型金融市場的調控,逐步放開微型金融機構的利率使之向市場利率靠攏,為農村金融機構提供一定的利潤空間。這樣一方面可以減輕財政負擔,另一方面又可以把錢貸給真正需要資金的窮人而不是那些企圖以低息獲取資金的富人或其他人。[3]
2.制定有力的財政和稅收激勵措施
在微型金融機構發展的初級階段時,需要政府通過減免各種稅費、貼息等政策鼓勵微型金融機構的發展,同時鼓勵其他機構和個人提供資助以建立更多的微型金融機構;政府要撥付微型金融機構的開辦費用,減免有關的稅收,以降低微型金融機構的營運成本,提高其生存發展的能力;對微型信貸的借款者可直接給予補貼,提高借貸的償還能力。因為政府能撥付給窮困人群的補貼始終是有限的,為了縮小貧困差距,促進和諧發展,政府可以采取某些強制措施鼓勵部分非政府機構、商業銀行、發達的公司或個人資助微型金融機構。[4]
(三)擴大微型金融服務的范圍
根據我國農村地區的具體社會、文化等方面的特點,借鑒國外農村微型金融的成功模式,積極探索適合我國農村特點的微型金融發展模式,積極探索創新適合農村需求特點的金融產品。
1.吸收存款面擴大儲蓄業務
儲蓄不僅對擴大服務能力和維持自身的持續性起著關鍵作用,而且因為客戶的儲蓄能力代表著客戶的還貸能力,放貸機構還能通過客戶的儲蓄狀況及時掌握客戶最新的信息。
2.推動小額保險的發展
小額保險是主要是針對低收入人群提供的保險服務,具有保障適度、保費低廉、保單通俗、理賠簡單等特點,是微型金融的重要組成部分,也是一種有效地金融扶貧手段。主要包括小額壽險、小額意外保險、小額健康險、小額農業和財產保險,涵蓋種植業、養殖業和農房等多個領域。[5]小額保險作為一種社會保護機制,可以在一定程度上彌補政府保障的缺口,向缺乏正規保障的人群提供部分保障。[6]
3.創新金融產品和服務方式
產品設計要具有靈活性,在信貸產品的額度、期限、利率、擔保、償貸以及服務收費等方面都不能過于僵化,應根據農戶的變化相應調整。做好信貸產品的組合,把儲蓄、理財與信貸產品結合起來,實現金融服務的一體化和金融需求的一體化。為有效防范風險,把微型貸款與保險有機結合,對農戶人身及生產銷售各個環節進行保險,并通過國家給予一定補貼降低保險費率,鼓勵農民購買保險。
參考文獻:
[1]白欽先,田紹光.各國政策性金融機構比較[M].北京:中國金融出版社,1999.
[2]歐永生.孟加拉小額信貸[J].北方經濟,2007,(2).
[3]江匯.國際微型金融發展對中國的啟示[J].商業文化,2008,(1).
[4]歐陽紅兵,胡瑞麗.微型金融及其在我國的發展[J].改革與戰略,2007,(10).
一、 XX區中小微企業調查問卷匯總分析
1、企業的基本情況
從9個基層商會收到的165份有效問卷中的企業注冊資金和職工人數可以看到，我區小微企業的比重較大。注冊資本在20__萬以上的企業有XX家，占17.6%；20__萬以下的企業有XX家，其中500萬—1999萬有XX家，占28.5%；100—499萬有XX家，占23%；100萬以下的企業最多，有XX家，占30.9%。再從企業職工人數劃分看，企業職工人數處于XX人以下的為57.0%，XX人的為32.4%，職工人數在XX以上的企業占10.6%。
在受調查企業的產業分布中，第二產業比較集中，有XX家，占XX%，主要是機械設備制造業、化工、服裝等，第一產業和第三產業分別占2.5%和10%。
2、企業生產經營情況
受調查企業在年度收入對比中，呈增加的趨勢。有82家企業銷售收入增加，占近50%；59家企業銷售收入持平，只有24家是減少的。雖然從調查情況上看，企業銷售收入持續增加，但利潤與20__年相比，呈下降趨勢。利潤增長的僅占23%，減少的占58%，基本持平的占19%。
通過對企業利潤下降原因的調查結果統計，勞動力成本的上升以及原材料、能源價格的增加是主要原因，分別有87家和75家選擇這兩項，其次是融資成本的上升和銷售的減少，分別有36家和31家企業認同。
圖5 企業利潤下降原因的調查結果（企業樣本數93家）
3、企業融資貸款情況
問卷調查企業20__年融資額與20__年相比，基本持平的占主流，有85家，占59%；增加的有46家，占32%；減少的有13家，占9%。說明九成企業對融資有穩定和增加的需求。20__年融資成本比20__年有較明顯增長趨勢，增長的有57家，占43%，基本持平的有69家，占52%，減少的有7家，僅占5%。企業融資渠道及方式調查結果表明，區內中小企業的融資途徑也相當的單一，以資產抵押的方式從銀行等金融機構貸款是企業最主要的融資渠道和方式，企業從銀行等金融機構貸款有120家，占89%，其中資產抵押占89%，信用和擔保僅占2%和9%。民間貸款有13家，占9%，其它渠道占1%。幾乎很少有企業通過發行債券，私募等新型的融資方式進行資金的募集。
4、企業負擔情況
問卷調查企業有58%（95家）認為企業稅費負擔較重，是影響企業扶持健康發展的主要困難。20__年企業納稅額與20__年相比，呈增長趨勢。有63企業納稅額增加，占43%；另有63家企業基本持平；減少的有21家，占14%。20__年涉稅種類平均有6項，與20__年基本持平。20__年企業繳納各項行政事業性收費總額與20__年相比，也呈增長趨勢。36家企業收費總額增加，占60%；基本持平的有15家，占25%；減少的有9家，占15%。20__年企業涉及繳納費用的種類平均約為4項。
5、企業用工情況
受調查企業20__年企業用工與20__年相比，雖然用工人數大致持平，少部分的企業有所增加，但是職工平均薪酬普遍增加。在調查的163家企業中有122家企業認為職工平均薪酬有所增加，占八成左右；30家企業認為大致持平。職工薪酬的普遍提高在很大程度上增加了企業負擔，壓縮了利潤空間。在企業招工難的主要原因調查結果看，在北侖的生活成本高居首位，占60%，其次是子女就地上學問題，占37%，薪酬問題占32%。
6、企業對形勢的判斷及應對措施
受調查企業對當前經濟發展趨勢的總體判斷是不容樂觀，有70%認為“不好說”，認為“已經見底、趨向好轉”和“已經開始好轉”的占21%，有9%企業持悲觀態度，認為還將“繼續惡化。
面對當前復雜的經濟形勢，多數企業積極采取各項應對措施，如近50%的企業選擇“調整產品結構”和“削減生產經營成本”，49%企業有技術改造計劃，12%企業“減少投資”，11%企業加大融資力度。但也有21%的企業信心不足，持觀望狀態，選擇“沒有改變，和往常一樣”。
7、企業對持續穩定發展的訴求
受調查企業中有82%（135家）當前最盼望的政府幫扶措施是出臺相關優惠政策，并保持政策的穩定和延續性（62家），近七成（113家）企業希望減稅，近五成企業（80家）希望降息，三分之一企業（55家）希望能擴大融資渠道。企業對政府出臺的普惠性的政策類幫扶措施呼聲較高，而對政府開展的入企個性化服務及培訓服務等措施反應平淡，僅占6%（10家）和10%（17家）。
對我區經濟發展環境調查，企業回應率不高，除有48%（79家）認為政府服務最滿意外，其它選項比例均未超過20%。認為我區經濟發展環境中最滿意的依次是：政府服務48%（79家）、市場環境17%（28家）、金融服務13%（22家）、商業法制9%（15家）、社會服務7%（12家）；最不滿意的依次是：市場環境17%（28家）、金融服務16%（26家）、 教育科技13%（21家）、政府服務9%（14家）、商業法制7%（12家）、社會服務6%（10家）。
二、 我區中小微企業面臨的主要困難和問題
綜合本次參加問卷和走訪、座談的企業反映的情況和問卷分析，我們認為當前我區中小微企業發展中存在“三荒”和“三高”，即資金荒、用工荒、市場荒及高稅負、高成本和高風險。主要困難和問題如下：
1、企業負擔較重，后勁不足。
一是成本上升過快，已成為當前企業面臨的最突出的問題。問卷調查中有133家企業認同這點。由于勞動力、原材料、土地、房租、公共資源（水、電、氣等）、環保等成本上升及人民幣升值等多重因素疊加，共同推高企業生產經營成本，壓縮企業利潤空間。同時因國家落實節能減排目標，也提高了企業生產成本。二是稅費負擔較重，加重企業困難。本次調研中，企業普遍認為當前的稅費負擔較重，20__年的稅和費的繳納總額比20__年增加的企業占總樣本的43%和60%。稅費負擔的增加對中小企業發展的負面影響十分明顯，參與調研的企業認為，當稅費成本上升時，作為在行業中極少有定價權的小微企業來講，無法通過提高價格來消化成本，或者通過減員或減薪來壓縮成本，只能通過減少利潤來面對激烈的市場競爭，企業發展后勁不足。
2、企業用工環境日趨惡化，信心降低。
一是招工難。我區大多數中小企業屬于勞動密集型行業，用工需求較大。調查中有46%企業反映用工短缺已成為企業發展的瓶頸，既缺大量的產業工人，又缺高素質的企業管理和技術人才。在國家西部開發、中部崛起、振興東北老工業基等政策措施的推動下，一些勞動力輸出地區獲得了較多的發展和就業機會，同時，北侖高企的生活成本、子女就地上學困難等問題及不算豐富的生活功能配套，使北侖對于人才和勞動力的吸引力正在日漸削弱。二是用工難。企業普遍反映新生代的農民工普遍缺乏上一代吃苦耐勞的勞動者本色，員工不講誠信的隨意頻繁跳槽現象較多，加劇了企業用工緊張的局面。三是用工貴。為應對用工短缺問題，大多數企業采用提高工資薪酬、福利待遇等措施，勞動力成本上升明顯。據調查顯示，20__年，近80%企業的工人平均工資比20__年增加，增幅普遍在10%左右。即使如此，招工難、用工難的問題仍不同程度的存在，使得企業家在企業生產經營中信心明顯降低。
3、企業融資難、融資貴仍較為突出。
近年來特別是今年以來，區委區政府及有關部門就改善我區中小企業融資難問題可謂是動足了腦筋，如設立了總規模為2億元的應急專項資金、區財政安排5000萬企業貸款風險等重點向小微企業傾斜、引進融資擔保公司、區工商聯與民生銀行推出中小企業“共同風險資金體”項目等舉措，解決了部分企業的部分資金需求。但由于金融組織體系、產品體系、服務體系不健全和中小企業管理制度不完善、抵押擔保能力不足等原因，中小企業貸款覆蓋率及融資規模比重仍然比較低，遠不能滿足快速發展的中小企業需求。中小微企業融資難還表現在融資渠道單一，貸款附加條件多。中小微企業融資的主要渠道是通過銀行間接融資，而銀行考慮風險因素，除放貸利率偏高外，同時對中小企業貸款增加了“配比”、 企業聯保等諸多附加條件，增加融資難度。問卷調查中95%企業的融資成本比上一年沒有減少。一些企業反映，銀行融資年利息綜合成本已超10%，借款企業淪為銀行的“打工者”。過高的融資成本抽走了企業有限的利潤，打壓了中小微企業發展的信心。
4、外貿出口企業風險增大。
我區外向型經濟蓬勃發展，既推動了中小企業的快速發展，同時也使外貿出口企業面臨嚴重的挑戰。受全球經濟復蘇緩慢、歐洲債務危機、人民幣匯率升值等因素影響，目前一些企業正遭遇的困境可以用“兩頭夾擊”來形容：對外接單難，對內經營成本高。一方面，國際市場需求增長疲軟，出口企業面臨的需求不足、競爭壓力和貿易摩擦問題突出，企業訂單大幅減少，另一方面在原料價格波動、勞動力等要素價格上漲、工廠的利潤正越來越低，有些訂單沒錢賺不愿意接。受市場變數增多的影響，有企業反映以前合作很守信用的海外合作伙伴也開始出現不守信的情況，比如超期付貨款、臨時大幅壓價等，許多企業也不敢接長單、大單。此外，人民幣匯率波動，增大了企業的成本風險。隨著人民幣對美元匯率的不斷提升，以及升值壓力的繼續存在，一些以外貿出口企業匯兌損失較大。出口產品以美元結算，資金回收期長，而原材料來自國內，人民幣待續升值加大了企業成本壓力從而加大了企業的成本風險。
5、企業轉型升級困難重重。
一是企業“低、小、弱”問題突出。從行業分布來看，我區的勞動密集性傳統行業、低附加值的產業主要集中在中小微企業這個群體，企業規模小，產品附加值低，品牌與研發相對薄弱。企業間缺少分工與協作，沒能形成緊密的產業鏈。二是企業創新能力和經營能力較弱，由于企業原創性、自主性產品少，缺乏自主創新的專利技術標準的話語權和產品定價權，企業應對市場、產品變化能力不足，競爭力不強。三是企業經者整體素質不高，缺乏現代管理知識，“小富即安”意識濃，遇到危機應對無策，在轉型升級方面往往處于“無心轉、無力轉、無處轉”境地。
三、解決我區中小微企業發展困境的對策建議
量大面廣的中小微企業是實體經濟的主體，是我區經濟發展的生力軍，吸收就業的主渠道，是社會和諧的穩定器，是創業創新的重要源泉，也是大企業和企業家成長的搖籃，促進中小微企業健康發展意義重大。要解決當前中小微企業發展困境，應堅持充分發揮市場機制作用與政府因勢利導相結合的原則，加大政策引導扶持力度，優化發展環境，加快企業轉型升級。
1、優化政策服務，提振發展信心。
近年來各級黨委政府出臺了一系列扶持中小微企業發展的政策措施，但調研中多數企業反映能享受的很少。為讓優惠政策發揮最好的政策效果，建議一是盡快出臺政策的配套措施和實施細則，提高政策的可操作性。探索建立小微企業扶持政策的評估體系，評估政府在制定產業發展政策中，充分考慮小微企業在產業鏈中的生存環境，不以絕對的規模化區別對待，引導和支持小微企業向“精、尖、特、優”和產業集群化方向發展，加大政府對中小微企業政策支持力度。二是多形式積極 宣傳政策。通過網站、媒體、政策宣講會等形式加大政策宣傳的力度，讓企業及時了解優惠政策信息動態，解決企業對優惠政策不了解而不能享受的問題。三是加大政策落實和執行力度。開展相關政策檢查督促專項行動，確保已有各項政策措施能落到實處。四是暢通企業反映問題的渠道。開辟企業反映政策落實情況的通道，讓政府及相關部門能及時了解企業的呼聲和需求，及時調整充實有關政策。
2、加大金融創新力度，緩解融資困難。
加快發展村鎮銀行、小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司等中小金融服務機構，是緩解中小企業融資難的重要出路。建議一是拓寬融資渠道。放寬準入，適度放松村鎮銀行的設立條件，鼓勵更多民間資本進入。探索金融創新途徑，開展非上市公司股份轉讓試點、中小企業集合債券發行等金融創新，拓寬融資渠道。二是完善差別化監管政策，允許小銀行提高存貸比的容忍度，拓展小額貸款公司的融資渠道，改善經營環境。三是改善金融服務。完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法及實際操作程序，實現動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權等抵質押方式，解決中小企業貸款抵質押不足的矛盾。
3、減輕企業稅費負擔，幫扶企業渡過危機。
對中小企業，特別是微型企業來說，合理減稅是當前最直接、最有效的扶持政策。加快推進結構性減稅改革，從根本上減輕中小微企業負擔，提高小微企業稅收起征點，并不設優惠期限，增強企業發展的信心。按照能免則免、能減則減的原則，開展清理與行政許可相關的行政事業單位收費和中介服務收費。建立多種涉企收費維權機制，完善企業維權投訴網絡，強化信息公開和社會監督；充分發揮行業協會的作用，依法維護業內中小企業的共同權益。
4、創造和諧用工環境，解決企業用工問題。
一是要完善職工社會保險制度，引導企業規范用工，改善工作環境，增強中小企業就業吸引力。二是要加強職工道德教育，提高員工對企業的忠誠度。加快建立勞動用工信用檔案，并在用工環節運用，改善部分職工隨意解除用工合同的現象，優化企業用工環境。三是探索建立培訓經費直接補貼到企業的做法，分層分類對中小企業經營管理者、技術工人、普通職工開展培訓服務，提高職工素質。四是推進區引進、使用高層次人才和高級技工政策的宣傳和落實，幫助解決他們住房、就醫、子女就學等難題。
一是區域經濟持續穩定增長。1-6月份，全區完成國內生產總值96億元，比去年同期增長15%以上;完成工業銷售產值223.6億元，同比增長14.7%,工業產品產銷率達98.6%;完成進出口總額33.9億美元，其中出口17.4億美元，分別增長18%和22%;完成財政收入12.6億元,按新口徑計算增長10%;完成全社會固定資產投入25億元。從各主要指標完成情況看，基本上達到了時序進度要求，部分指標增幅保持大市前列。重點企業和電子信息產業仍是經濟增長的主體，44家年銷售超億元企業銷售占全區的76.7%，出口占95.9%，其中電子信息企業銷售和出口分別占65.3%和91%。長甲集團、金萊克、愛普電器等一批新的增長點開始向規模化發展，長甲集團、金萊克盈利額躍居全區的前列。私營個體經濟呈現出較快增長勢頭，上半年新增私營企業259家，個體工商戶413家，新增注冊資金3.2億元。
二是招商引資保持良好勢頭。1-6月份，全區新引進外資項目59個，增資項目28個，總投資8.5億美元，比上年同期增長129%;合同外資4.44億美元，這其中不包括境外借款，仍有較大幅度增長;到帳外資2.06億美元，為年度計劃的51.5%。上半年外資中,大項目、高科技項目和環保項目明顯增多，共有3000萬美元左右項目16個，總投資5.65億美元，占引資總額的66%。日資、臺資項目又有新突破，新引進日資項目17個，總投資3.24億美元;臺資項目18個，總投資2.62億美元。日資、臺資項目分別占全區新批外資的45%和36%，包括NGK、松下半導體、雅馬哈電子、三洋半導體等一批著名企業入駐。項目增資保持較好勢頭，累計批準增資1.2億美元，勤美達機械、福田金屬、富積電子、伊奈建材等均進行了較大規模增資。
三是開發建設持續推進。全面推進“二期開發”是今年工作的重頭戲。針對動遷面廣量大、實施難度較大的實際，管委會3月8日召開全區動遷大會，對今明兩年的動遷任務作了全面部署。組織成立和派出了動遷工作組，研究制定了一系列新的措施和辦法，重點配合、支持的工作。至6月底，共下達征地動遷任務14期2250多戶，動遷農民580戶，拆除集體廠房4.9萬平方米，開工建設動遷房40萬平方米。道路等基礎設施建設步伐加快。長江路改造工程竹園路-何山路段已經通車，至312國道段將于9月底通車。鹿山路、陽山路、開山路、朝紅路、聯港路、華山路、馬澗路等正在抓緊施工中，各項配套管線同步鋪設。污水廠三期工程順利竣工并進入試運行階段，第二污水廠前期籌備工作已經完成，確保年內動工。上半年共完成綠化面積56萬平方米，路隔離帶、新苑小公園、索山公園等綠化改造工程全面完成。各項水利、供水、供電、供氣、交通、通訊等工程運轉良好，保證了區內企業生產、居民生活需要。
四是科技、農村和各項社會事業蓬勃發展。科技事業又有新進展。1-6月份共引進科技類項目39個，其中留學人員企業14家，新增注冊資金2187萬元和711萬美元。引進各類專業技術人才8500多人，提供就業崗位2.73萬個，其中管理人員崗位1.38萬個。申報高新技術企業39家，高新技術產品48只，軟件企業4家，軟件產品6項，各類科技項目49項。創業園新址、畢業企業發展區、專業孵化器建設和風險投資、科技企業服務等工作有序推進，科技發展環境得到優化。工業園、街道科技園等工業小區建設步伐加快，目前已累計建造各類工業廠房50多萬平方米，進駐企業107家，吸引外資3.36億美元，成為鎮、街道招商引資和經濟發展的重要載體。上半年，鎮和街道實現財政收入分別達到8000萬元和1.5億元，增幅達29%和28%。集團總公司通過不斷深化企業內部改革，加快調整產業結構，加強企業管理和市場營銷，上半年實現營業收入3.9億元，利稅1.3億元，經濟效益顯著提高。各項社會事業同步發展。社區建設工作進展順利，目前已建成新升、、馨泰等3個社區。教育信息化工程步伐加快，實驗中學等成為市首批教育信息化實驗學校。利用民間力量辦社會事業取得突破，新引進綜合性醫院圣愛醫院，總投資2200萬元。社會保障體系進一步健全完善，職工基本醫療保險、養老保險、農村大病保險等覆蓋面不斷擴大。
五是黨建和精神文明建設深入開展。農村“三個代表”重要思想學教活動深入開展，基層黨員干部政治思想覺悟進一步提高，工作作風有了較大改善。黨建、紀檢和審計監督等工作進一步得到加強。通過民主評議黨員、黨風廉政建設等活動，提高了黨員素質，加強了黨員隊伍建設，密切了黨群關系。貫徹《公民道德建設實施綱要》、創建文明城市、衛生城市等精神文明建設活動深入開展，有力地促進了兩個文明建設協調發展。人民生活水平不斷提高，社會保持穩定。
今年以來各項工作進展比預想的要好，但是，當前工作中還存在許多矛盾和薄弱環節，差距還不小，困難還很多。主要是：⑴經濟結構性矛盾顯露，企業效益回升不快，財政增收困難;⑵區域整體環境差強人意;⑶動遷成為進一步加快發展的瓶頸。
7月13日，召開工委擴大會議，在總結上半年工作，分析存在問題和當前形勢的基礎上，部署落實了下半年的工作措施。下半年總的工作要求是，超前部署工作(超前規劃、超前動遷、超前開發)、狠抓薄弱環節、保持政治優勢、強勁推動發展。要求全區廣大干部群眾按照“四個堅持”的原則，即堅持發展是硬道理，千方百計推動生產力特別是先進生產力快速發展;堅持速度和效益統一，努力提高經濟增長的質量;堅持正確處理經濟建設與人口資源、環境的關系，努力實現可持續發展;堅持物質文明和精神文明兩手抓，促進經濟和社會協調發展，努力克服各種不利因素的影響，始終保持良好的精神狀態和求真務實的工作作風，腳踏實地，扎實工作，不斷開創現代化建設的新局面。重點抓好以下七個方面的工作：
一、努力繼續保持區域經濟有一個較快發展速度。
全區上下要齊心協力，緊緊咬定年初提出的目標任務，針對當前經濟發展中存在的薄弱環節和突出問題，采取更加扎實有效的措施，千方百計促進經濟增長能快則快，確保全年完成國內生產總值185億元，工業銷售產值466億元，進出口總額73億美元，財政收入24億元，全社會固定資產投入50億元的任務。
1、要繼續大力培育新的經濟增長點。狠抓新項目的開工建設和竣工投產。去年和今年上半年新批及增資的一些大項目如佳能、住電、NGK、松下半導體等，是今后一個時期經濟重要的增長源，抓住了這批項目就抓住了經濟增長的關鍵。經貿、建管等有關部門要做好全方位的協調服務工作，促使其加快建設，早日竣工投產，盡快把這些項目轉化為有效的經濟增量。
2、要切實加強企業服務，做好、做足以服務促發展這篇大文章。要從服務內容、服務手段、服務質量、服務效率等方面全面提高企業服務水平，著重抓好五個方面：一是以外經貿部門為主線，加快建立項目快速報批的“綠色通道”，全面縮短報批時間，確保重大項目報批成功。二是注重運用現代科技改善服務條件，大力推廣電子政務或電子“一站式”服務，為區內企業提供更加公開透明、方便、快捷、高效的服務。三是要以重點企業生產經營和項目建設為重點，切實加大對企業的走訪力度，及時了解新情況，掌握新信息，研究新對策，解決新問題，真正把服務做到位、做到家。四是要進一步加大對國家最新法律、法規的宣傳、貫徹力度，積極引導企業依法生產經營，提高投資收益。五是要在日常管理工作中大力發揚“決不說不”的精神，急人所急，急企業所急，切實搞好服務。
3、要進一步加快物流等設施建設，大力優化企業運營環境。要在做好綜合物流園總體規劃的前提下，盡快啟動物流中心二期的建設，提高高新物流中心的運營規模和運營能力。要進一步暢通物流渠道，在區內企業中擴大EDI電子報關試點工作，盡快在全區實現“網上報關”;積極借鑒松江等地的成功經驗，研究利用GPS監管方式，提高空運轉關速度，加快全區整體的通關速度。
二、千方百計抓好招商引資工作。
必須牢牢把握好這條生命線，努力克服各種不利因素，使利用外資繼續保持一個較高的水平。
1、要繼續強化對日本、臺灣等地區的招商。要充分利用區內日資、臺資企業集中的優勢，繼續主攻對日、對臺招商，努力使區內的日資、臺資規模和層次再上一個新臺階。對一些比較大的日本項目，要盯住不放，千方百計使其落戶，使成為日本制造業向我國轉移的最佳場所之一。對臺招商要因勢利導，爭取再引進一批臺資IT產業的大項目。在做好對日、對臺招商的同時，要十分注重做好對韓國項目和歐美高科技項目的招商，拓展產業范圍，提高項目層次。
2、要繼續集中精力抓好旗艦型項目招商。要緊緊抓住當前制造業全球化的機遇，密切跟蹤國際資本流向和產業調整轉移趨勢，有重點地引進一批半導體、電腦、通信等方面的大型骨干項目，做大產業規模，提升發展層次。繼續抓好跨國公司研發機構的引進工作，力爭在有效聚集技術資源和人才資源方面有大的突破。
3、要進一步加大對三產和服務業項目的引進力度。要抓住我國入世所作出在服務業方面對外開放承諾這個機遇，爭取在引進大型零售業、物流業、中介機構等方面有新突破。在大型商業企業的引進方面已有了一個好的開端，包括家樂福、百潤發等大型零售業均計劃在區內開設分店，關鍵是要做好各方面的落實工作，爭取早日建成營業。此外，在教育、醫療衛生、旅游和中介服務等方面，都形成了一定的發展基礎，都可以作為招商的載體和對象。
要繼續堅持不懈地做好“以外引外”工作，促使區內企業不斷增資擴產。充分利用區劃調整的機遇，抓好鄉鎮聯動招商，帶動鄉鎮經濟大發展。繼續千方百計優化區域投資環境，加強載體建設，增創招商新優勢，提高對外資的吸引力。
三、強力推進城市化進程。
充分抓住區劃調整的有利時機，圍繞現代化、園林化新城區和國際型高科技園區目標，強力推進城市化建設，努力做強、做優、做美，使其不僅成為的高科技和新興產業基地，更成為西部的經濟、文化、商業中心，成為率先基本實現現代化的先行區和示范區。
1、高起點、大手筆做好新一輪規劃調整工作。要借助這次區劃調整，在全市總的規劃格局指導下，適應經濟社會發展新階段、新變化的要求，集中精力研究新一輪規劃建設戰略構想，加快研究制訂新一輪總體規劃及實施措施。從開發規模和經濟總量、產業布局、技術創新能力提高、城市生態環境建設、兩個文明協調發展等方面統籌考慮和安排，全面提升的發展層次，提升的綜合競爭力。要充分吸取前十年規劃建設的經驗教訓，盡可能向國際標準靠攏,大膽借鑒發達國家和國內先進地區一些好的經驗和做法，提高規劃的超前性、科學性和規范性。要聘請國內最著名專家和設計單位參與論證，必要時也可以請國外知名專家和單位進行設計，不惜代價把這次規劃搞好。
2、全力以赴搞好征地動遷工作。針對下半年動遷任務更重、難度更大的情況，各級、各部門要進一步提高對動遷工作重要性的認識，全力以赴配合、支持動遷工作。對年初排定的計劃，要不折不扣地完成。要切實加強對動遷工作的領導，精心組織實施，確保這項工作積極穩妥地推進。對群眾生活中的實際困難要主動關心，對提出的合理要求要盡可能給予解決。要密切關注苗頭性、傾向性問題，及時掌握不穩定傾向信息，努力把問題解決在萌芽狀態。要進一步加快馬澗小區、馬浜小區等動遷房建設步伐，縮短動遷戶在外過渡時間，解決農民的后顧之憂。
3、以重點項目建設為抓手，全面加快基礎設施建設。下半年工程建設任務較重，要繼續發揚艱苦奮斗精神，搶時間、抓進度，以重點項目建設帶動基礎設施建設，確保完成各項任務計劃。高質量、高標準地完成長江路北段工程施工，確保九月底前全線通車;積極配合市有關部門做好馬運大橋、竹園大橋的建設工作，全面改善與市區的交通條件;加快完善污水廠三期工程的后序工作，抓緊第二污水廠建設工作;配合“二期開發”，進一步加快西北部地區的道路、水、電、氣建設，盡早形成完備的基礎設施體系;早日完成區內各交叉路口和有關道路的補強、翻修工作，確保區內交通暢通。新調入地區的基礎設施建設雖然不作為下半年任務，但要有超前意識，下半年道路等基礎設施建設，都要提前考慮今后的對接和延伸問題，規劃好明年的建設任務。
4、加強工程管理,嚴把工程質量關和安全關。項目工程建設責任重大，要以精益求精的作風，精心設計，精心施工，講求盡善盡美，做成精品。對人行道、綠化等后續工程，要再接再厲，善始善終，做好收尾工作，竣工工程則要做好長效管理和養護工作。要本著慎之又慎的態度，加強工程管理,嚴格操作規程，確保文明施工，安全施工。要制定更有針對性的措施,全面推行嚴格的項目建設招投標制、工程監理制、法人責任制等規章制度，使工程管理趨于規范化和科學化，從制度上杜絕工程事故和“豆腐渣”工程。
四、推動科技創新，增強率先發展的持久力。
下半年要重點抓好以下幾項工作：
1、加快創新載體建設。加快創業園新址、畢業企業集中發展區和專業孵化器等創新載體的建設，并把這項工作作為今年科技工作的一個重要抓手。強調三點：一是按照國際一流標準建設新創業園的要求不能降低;二是要根據當今科技發展趨勢和產業發展要求，保持一定的超前性和特色性;三是建設進度要加快，把已經延誤的時間盡快追趕上來。科技局和有關部門要針對工作中存在的問題，加強研究，注重協調，高標準地搞好創新載體建設。
2、加快科技招商和人才引進步伐。科技招商的重點要放在產學研結合型項目、留學人員項目、跨國公司研發機構和各類技術中心、研發中心等方面，著重引進和掌握一批重點領域產品生產的關鍵技術，培育一批擁有自主知識產權，具有廣闊市場前景和較強競爭力的拳頭產品，提高科技對經濟發展的支撐。加入世貿組織后，國內對人才的爭奪戰愈演愈烈。要適應形勢發展的需要，進一步優化人才引進和使用環境，創新人才引進機制，加大引進力度，使在新一輪的人才爭奪戰中爭取主動權，構筑人才新高地和新優勢。
3、大力優化區域科技發展環境。繼續加大財政對科技創新創業的扶持力度，每年3%的財政扶持資金要集中使用，最大限度地發揮出作用和效益。科技管理公司、風險投資公司要切實加強對中小型科技項目、研發項目的投資扶持力度，對看準了的項目要舍得投入，要敢于承擔風險。繼續做好高新技術企業和產品、軟件企業和軟件產品以及各類科技項目的申報、評定工作，最大限度地利用好垂直資源。加強知識產權保護，完善技術交易市場和各類科技中介服務，為創新創業提供更加優質的服務和環境。
4、推進信息化建設。堅持把推進區域經濟和社會信息化作為當前搶抓機遇的重要著力點，以信息化帶動工業化、城市化，促進現代化。要對照區域信息化建設的三年發展目標，進一步加大對信息化建設的組織實施力度，分層次地推進管委會內部各部門之間、管委會與鎮、街道及各村之間、管委會與企業之間，以及區內各企業、各單位之間的信息化建設工作。下半年要在進一步完善管委會內部及鎮、街道辦公自動化的基礎上，有步驟地向區內全面推開，切實提高全區的辦公自動化水平。
五、深化市場取向改革，激發體制機制活力。
要以加入世貿組織為契機，切實加大市場取向改革力度，大力提高市場化程度，逐步建立起適應社會主義市場經濟要求和高新技術產業發展規律，符合WTO規則的管理體制和運行機制。
1、進一步深化企業產權制度改革。集團總公司及所屬主要控股企業和鎮、街道骨干企業，下一步改革的重點就是要產權明晰，投資多元化。一些主要控股企業要注重提高經營者和骨干的持股比例，加大對外資、民資和社會資本的吸收力度，把過分集中的股權分散開來，把過分集中的風險降低下來。要結合產權制度改革，進一步加快國有集體資產從非競爭性領域退出的步伐，放開搞活中小企業。要進一步完善企業法人治理機構，加強企業內部管理，確保國有集體資產保值增值。下半年，國家將進一步加強對上市公司的規范和管理，集團總公司應就如何進一步提高“高新”的管理水平，提高經營收益，切實加強研究。
2、進一步推進直屬企事業單位市場化改革。推進直屬企事業單位市場化改革是轉變政府職能，加快政企、政事分開的一項重要內容。要大膽借鑒兄弟省市的經驗，按照監督管理類、社會公益類、中介服務類和生產經營類等不同性質，采取不同的方法推進改革。對監督管理類事業單位，如部門所屬的執法大隊等，其履行的是國家管理職能，改革的方向應該是依照公務員的制度管理;對社會公益類事業單位，可按照純公益類、準公益類和雖有公益性質但接軌市場能力很強的一類，分層進行推進;對中介服務類事業單位，原則上要與政府職能部門徹底脫鉤;對生產經營類事業單位和部分服務性企業，如機關事務管理處、各類服務中心、培訓中心和自來水廠、污水廠、燃氣廠等，要徹底轉為企業并改制。
3、進一步深化行政審批制度改革。要繼續大力削減行政審批事項，堅決取締那些與市場經濟發展不相適應的審批項目，原則上凡屬國家鼓勵類、允許類項目，一律不再搞前置審批，而將項目審批改為登記備案。下半年，由經貿局牽頭對區內現有的審批項目再做一次清理，力爭在現有基礎上再削減三分之一以上，加快與國際慣例接軌的步伐。
4、切實加強中介機構的培育。一方面通過政府職能轉變把一些職能交還給社會，促進中介機構的發展;另一方面，要通過招商加快引進一些富有國際經驗、訓練有素的法律、金融、財務會計、國際貿易等方面的中介機構，為企業發展提供強有力的服務和保障。通過努力，盡快使成為全國行政干預最少、服務水平最高、中介機構最多、最適合企業創業和發展的區域之一。
六、貫徹落實富民宗旨，提高老百姓收入和生活水平。
1、積極探索促進鎮村經濟發展的新路子。鎮、街道在抓好工業小區建設，擴大招商引資，促進經濟發展的前提下，要多渠道、多方式地增加職工和農民收入。比如，鎮可以結合老鎮改造，大力發展第三產業;街道可以結合城市化建設，多種方式發展服務業等。一些短期內沒有列入土地開發的地區，可以從各自的實際出發，大力發展家庭種植養殖業和農副產品加工業，既可以解決勞動力就業問題，又可以有效增加農民收入。
2、繼續大力發展私營個體經濟。堅持以民為本，以民有、民辦、民營作為經濟發展的重要形式，以民享、民富、民強作為經濟發展的基本方向，按照“六放”要求，從各方面注重提高民營經濟的社會地位，加大政策扶持和依法保護力度，推動私營個體企業參與國有集體企業改制，鼓勵更多的民間資本、社會資本投入到經濟建設乃至基礎設施建設和社會事業發展中去，支持外向型、科技型、規模型的民營企業迅速成長，不斷壯大經濟實力，提高發展水平。
3、進一步健全完善社會保障體系，提高保障水平。認真貫徹落實蘇府辦[2006]44號文件精神，積極推進機關、事業單位和區內企業的醫療基本保障制度改革，擴大醫保覆蓋面。加大社會保險基金的征收力度，完善社保體系。以農村大病保險、勞動保險和養老保險等為重點，加快推進農村保障體系建設。進一步完善農村征地人員安置和補償辦法，切實關注和扶持農村貧困戶，多渠道地安置農村剩余勞動力，提高農村最低生活保障水平。
七、加強精神文明建設和黨風廉政建設。
堅持兩手抓，兩手硬，促進兩個文明建設協調發展。深入貫徹實施《公民道德建設實施綱要》，加大創建文明城市、文明單位、文明村鎮和文明小區工作力度，努力塑造文明城區群體形象。以環境整治為突破口，積極組織開展好衛生城市創建工作，加強長效管理，提高環境質量。以提高市民素質為根本，大力推進信用建設和文化建設，形成文明健康的社會風尚。以創建新型現代化社區為目標，進一步完善新升、馨泰、社區建設，加快何山、楓津、西津橋等社區建設步伐，保持社區建設在全市的領先位置。
