時間：2023-09-11 17:26:35
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關鍵詞:建筑工程一切險;保險管理
1前言
公路等大中型建設項目，建筑工程一切險(附加第三者責任險)屬于強制保險內容。但大部分項目，由于對保險管理工作缺少認識，對保險管理不重視，往往是出險后才想起保險索賠，項目缺乏風險防范能力，索賠工作不到位，不僅項目施工損失加大，而且應索賠的權益無法獲得。
保險管理做為項目管理的基礎，重點是保險培訓教育、工程風險防范、索賠。
2.1重視保險培訓教育，提高項目全員保險意識
2.1.1保險機構的專業培訓
為了減少損失，提高被保險人防范風險的能力，保險合同簽訂后，保險公司會不定期組織項目部、業主單位相關人員參加培訓，重點是保險條款的解釋、風險防范的措施。但項目部參加保險培訓往往流于形式，項目經理、總工基本不參加，而參加培訓的人又不安排進行保險管理工作，保險培訓效果可想而知。故項目經理、總工等領導及保險工作具體管理人員對保險要有充分的認識，參加專業保險培訓很有必要。
2.1.2項目保險管理小組培訓，吃透保險合同
項目進場建設開始，項目部應成立以項目經理為組長的保險管理小組，小組人員由工程、財務、機電、物資等專業人員組成。項目保險管理小組主要工作是對項目部基層單位保險培訓教育、宣傳，對項目各個工程包括工序、操作流程等進行風險分析，制定風險防范措施，開展風險管理工作，以及出險索賠等。小組成員的培訓重點是保險合同的學習、風險防范能力、索賠流程和注意事項等。培訓的目的是吃透保險合同，培養較為專業的工程保險管理人士。保險管理小組還應制定出項目施工風險防范細則、保險合同權利和義務解釋明細、索賠流程等管理手冊，便于實際操作。
2.1.3對基層進行保險培訓教育及宣傳，提高全員保險意識
保險管理工作與整個工程切身相關，提高全員保險意識是根本。保險管理小組對基層有針對性進行培訓教育，宣傳保險管理，重點是保險范圍、風險防范要點和措施、規范風險工程原始資料填寫等，提高全員保險意識，對降低工程風險至關重要。
2.2加強風險防范能力，減少工程風險
項目保險，很多人狹義理解為出險索賠，認為有保險公司賠償，防范不防范無所謂。其實，保險條款規定只賠償直接損失，但大多數出險造成的間接損失更大，保險公司能賠償的遠低于實際損失。故加強風險防范能力，減少工程風險，是保險管理的根本工作。在項目管理中，風險管理是對項目目標的主動控制。首先對項目的風險進行識別，然后將這些風險定量化，對風險進行控制。工程建設風險歸納起來可分為自然風險和人為風險二大類型。兩種風險既各自獨立發生，有時也相互影響。人的建設活動能夠引發自然災害，如山體的開發容易引起山體滑坡;反之自然災害能加劇人為風險，如南方雪災冰災過后，建筑材料猛漲價造成工程預算失控。
2.2.1自然災害風險防范
自然災害在建工險里是指:地震、風暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強大的自然災害。自然災害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對自然災害風險的防范具有復雜性、難度大的特性。故項目施工管理中，應對工地地質情況、氣候、河流、山體等進行詳細地調查，并經常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對工程面臨的自然災害進行分析，有針對性的制定自然災害防范措施。例如筆者所在項目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區域，河流為季節性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時流量大，洪水危害極大。為此，針對工程特點和河流特性，項目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節期間制定了防洪預警機制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復措施等。2007年河流共發生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機械設備無一沖走，最大限度地減少了洪水對工程的危害。當然，在現階段，建筑工程對自然災害完全防范是不可能，保險管理對自然災害的風險防范是相對的，多時候依賴個人能力。如果整個公司建設一個風險防范的交流平臺，綜合多個項目風險防范措施和案例，取長補短，廣思集益，才能更好地加強項目風險防范能力。
2.2.2人為風險防范
人為風險指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動所伴生的其它因素，如經濟因素、政治因素和社會因素等間接引起建設工程經濟損失的風險。建工險規定只有意外事故造成的物質損失才能賠償。意外事故指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事故，包括火災和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發生。對意外事故的防范，應對各項施工過程詳細分析剖解，包括施工工藝、人員、機械以及外界條件對工程的影響。如采用架橋機架橋，應對架橋機、航吊、運梁車進行檢查，對施工人員進行培訓、技術交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設計規范要求，運梁道路是否暢通，以及是不是大風、暴雨等惡劣天氣等，內在因素和外界條件均無異狀才能進行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風險防范的精辟概括。很多時候所謂的意外事故是因為不注意風險防范，對各種隱患摸不準吃不透，事故必然發生。至于非意外事故不屬于建工險的范疇，如施工機械裝置失靈、原材料缺陷、違規操作或工藝不完善等造成保險財產損失，這些更應該重點防范。辨識、分析風險源，消除隱患、規范操作，做好非意外事故風險防范，能有效規避、防范甚至杜絕非意外事故風險。
2.3索賠工作及時，現場勘查詳細，原始證明有說服力
2.3.1出險通知
出險后應及時向保險公司報案通知。報案應對出險情況、主要原因分析、受損情況進行闡述，并應對索賠進行預估(不做為賠款依據)。有些項目出險還要求通知保險經紀公司，個人認為保險經紀公司做為中間人，對建工險理賠專業度、忠誠度和熱情度均不如保險公司和項目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現階段，索賠工作最好由被保險人直接與保險公司交涉。在報案通知的同時，應注意保護受損現場，保險管理工作人員還應及時收集以下索賠單證:(1)保險財產核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價分析，一般采用工程量清單單價;(4)受損工程人工、材料、機械等能證明有關損失金額的單證、票據;(5)受損施工日志、監理日志(出險前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災害證明(當地氣象部門提供)、火災(消防部門提供)、盜竊險情(公安機關提供);(7)事故現場勘查報告、照片資料。(8)醫療機構出具的醫療證明、醫療費用發票及清單(涉及第三者責任);(9)權益轉讓書(損失原因涉及其他責任方時)。
2.3.2現場勘查
保險公司接到報案后，一般在48小時到達現場查勘。項目索賠人應先向保險公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險公司查勘人員現場查勘有針對性，查勘效率能大大提高。現場查勘工作至關重要，項目保險管理人員應對受損現場充分了解，對索賠清單上各項細目與保險公司查勘人員一一查對。索賠細目和索賠工程數量應在現場確定。受損工程的單價如能在現場明確，最好在現場確定。現場查勘工作的要點是細致再細致，耐心再耐心，對應得的權益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。
2.3.3賠償商談
索賠的過程中，項目保險管理人員應該定位比保險查勘人員更專業。尤其是各項受損工程的構成、計算方式、單價分析，索賠人員清楚了解，符合保險合同要求的據理力爭，爭議較大的地方逐一分析。現今建筑工程一切險的條款比較粗獷，建工險的構成比較模糊、籠統，各個條款頗有爭議。故在談判中，應抓住條款內比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責任中有一條:非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險條款并沒有明確，我們可以理解為除機械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對此，我們一定要據理力爭，只有對保險合同條款的深入了解，加上己方更專業的工程知識，在談判中才能占據有利地位，索賠工作才能順利進行。對賠償金額差距比較大，保險公司和被保險人很少訴諸法律。因為訴諸法律不一定能保證被保險人的權益，當然對保險公司的信譽影響更大，所以一般都是協商解決。協商解決都是雙方互相讓步，保險公司和被保險人都可以接受的一個結果。另外，索賠單據及時收集整理對索賠談判工作起很大作用。原始證據充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險公司的賠償是補償性的，被保險人不能從保險索賠中獲利。故索賠過程中，強調依法索賠的原則，索賠的單證等資料應真實、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險公司和被保險人要簽訂保險財產核損清單，現場查勘賠款工作完成。賠款通過財務往來。
3保險其他注意事項
(1)保險期限的延伸擴展:一般保險合同都有保險期限延伸擴展，項目可針對自身情況，采取是否延伸擴展保險期限，對自動延伸擴展條款要注意及時行文通知保險公司。
(2)變更較大工程項目擴大保險:對變更較大、施工周期較長的工程項目應及時通知保險公司，擴大保險，避免變更項目受損無法索賠。
(3)加強對建筑工程一切險外其余保險種類的管理工作:如工程機械險、人身意外傷害險，以及材料上漲風險承擔等新型險，能有效轉移規避風險，降低項目施工風險。
4結語
關鍵詞：項目，工程保險，管理。
近年來，隨著我國鐵路建設規模不斷擴大，施工企業承擔著越來越多的鐵路工程施工任務，鐵路工程項目管理水平也取得了長足的進步，工程保險伴隨著工程項目的發展，在鐵路工程建設領域得到相當程度的普及，并已成為鐵路工程承包合同的必備條款。然而，由于施工企業工程保險管理專業人員的匱乏，施工企業和項目部工程保險基礎工作和日常管理還十分薄弱，如何加強工程保險管理工作，實現合理轉移風險、追求更高的風險管理目標，已經成為企業亟待解決的重要研究課題。
1 加強項目工程保險管理的必要性。
鐵路工程施工項目多處于復雜的自然環境之中，往往經過高山峽谷、跨越大江大河、穿越戈壁沙漠和巖溶發育等特殊地區，加之鐵路工程項目施工周期漫長、規模宏大，建設的復雜程度超過以往任何時期，施工期間施工單位需投入大量的機械設備和人員，長期處于不安全的環境之中，一旦發生各類自然災害和意外事件，將會給員工帶來嚴重的人身傷害，給企業造成巨額的經濟損失。為應對風險、降低風險因素給企業帶來的損失，選擇工程保險已成為大多數施工企業轉移風險的重要手段。但在工程保險管理工作中，許多施工企業和項目部還存在著諸多問題和不足，如保險管理工作還未得到領導足夠的重視，工程保險投保方案制訂不科學、不完善，保險日常管理工作不規范，索賠工作體系不健全，索賠工作開展不及時，索賠質量和效益不高。因而努力提高工程保險管理水平，加強管理工作，真正發揮保險的補償功能和作用，提高索賠效益，為項目保駕護航，促進項目順利進行和健康實施，達到預期的風險管控目標就顯得尤為重要。
2 工程保險的全過程管理。
2. 1 選擇保險顧問協助處理保險業務。
工程保險是高度專業和交叉的工作，涉及金融、法律、財經領域以及工程技術和預算等專業知識，工程保險管理包括項目風險識別和分析、保險方案制訂、保險公司的選擇、保險合同談判簽署、出險后的理賠等一系列工作。對于多數項目管理者而言，保險專業知識儲備不足、認識不夠全面，同時施工企業大多缺乏專業的保險人才和專門的保險管理業務部門，在和保險公司的業務往來中，企業可以說處于專業知識、經驗和信息完全不對等的被動狀態，依靠自身力量實現保險管理工作目標還不現實。因此企業需要引進專業保險顧問處理相應的保險業務，利用他們對工程風險管理和保險的專業知識和豐富的從業經驗，協助企業和項目進行項目風險和意外事件的判斷和分析，結合項目的實際和工程施工合同約定，確定風險的應對處理手段和措施，擬定工程保險組合方案，代表承包商選擇實力雄厚、費用合理、服務優良、信譽良好的保險公司承擔保險業務，為企業爭取最理想的保險條件和最優惠的保費，并提供理賠等后續服務。
2. 2 制定科學合理保險方案。
科學合理的保險方案是進行招標工作、開展保險工作的基礎。保險方案的制定是以合理的保險費投入獲取最大程度和最有利的保障為前提。施工企業和項目部應組織項目管理人員和工程技術人員，會同保險顧問，在全面審核施工圖紙的基礎上，認真組織現場踏勘，詳細了解沿線的施工條件、自然環境、社會環境和地質情況，全面收集所在區域的氣象、水文資料，在此基礎上認真編制施工組織設計并優化施工方案，編制機械設備和勞動力的投入計劃，合理布置施工總平面圖。在此基礎上，項目部應召開專題會議，組織各方面的專家，分析所收集的資料和技術文件，研究討論項目所面臨的可能自然災害和各種意外事件，對項目進行科學、合理、充分的風險分析評估，并制定工程保險投保方案。
一般而言，工程保險包括以下幾個方面的內容，即工程一切險（ 包括物質損失部分和第三者責任險） 、雇主責任險、人身意外傷害險、機動車輛險等。對工程一切險，可根據分析所確定的風險程度確定投保范圍； 對于雇主責任險，項目部應與公司人力資源部門充分溝通，了解現行國家《工傷保險條例》政策，根據本工程特點、工人雇傭方式及統計的危險工種比例等數據來確定是否購買和購買范圍，如果本項目內有較多的高危崗位，如橋梁、隧道工程比例大，從事水上、高空、地下作業人員較多，則應考慮投保雇主責任險，對所雇用的勞務分包企業同樣要求其投保雇主責任險，防止出險后勞務分包企業無力進行賠償，連帶影響項目實施；企業投入的大量施工用機具、設備和機械裝置，可以根據需要購買機械設備險，如架橋機、隧道內的施工機械等。有條件的項目還可以通過擴展雇主責任險或購買團體意外險，加強工人遭受意外后的保障，減輕企業的責任承擔。
如某項目在確定施工組織設計后，經過認真分析制訂了項目投保方案，對風險高的單項工程進行了投保，如路基、橋梁涵洞、隧道工程等； 對風險較低的工程則不予投保，如現場箱梁的預制、軌道及站后工程等，這樣既節省了保費的支出，同時風險較大的工程項目也獲得了可靠的保障。
2. 3 保險公司的選擇。
目前國內有很多保險公司都開展了工程保險業務，可供選擇的保險公司較多，競爭較為激烈，這就為施工企業擇優選擇承保企業提供了較好的條件，施工企業和項目部可通過公開和邀請招標的方式擇優選擇保險公司。通過招標方式選擇保險公司通常需進行資格預審，資格預審從保險公司的資質、展業領域、地域、承保能力、承包經驗和業績等因素進行選擇，通過資格預審選擇有實力、有經驗和服務水平與項目規模相適應的保險公司進入下一階段的投標，避免某些實力較弱、規模較小的公司對招標工作的干擾。
國內相關主管部門及行業協會尚沒有制定完全成熟和統一的規范性招投標辦法和招標文件范本，這就對企業通過招標選擇保險公司提出了較高的要求。通過招標選擇保險公司需要集中企業經濟技術方面的專家以及保險顧問，事先編制一套高質量的工程保險招標文件，在招標文件中詳細介紹項目情況，給潛在投標人提供可供參考的資料，設置好保險費率或保險費報價項目，合理設置免賠額（ 率） ，以供投標人在同一個水平上自由報價，充分競爭； 同時在設置保險責任條款上特別是擴展責任條款和特別約定條款時，要針對本項目的特點進行優化組合，爭取最大限度的保障利益； 招標文件中應允許保險公司提出合理化的風險管理建議供招標方參考和借鑒，招標人同時也可以通過投標人提交的合理化建議來考察投標人的技術、管理能力和經驗； 對服務承諾和服務方案則重點從擬投入的管理、技術力量、理賠工作制度、防災防損工作制度以及保險支持、業務咨詢培訓工作等內容進行要求。
對保險公司遞交的投標文件，應組織工程技術和保險方面的專家對投標文件進行認真評審，按照事先擬定并公開的評標辦法，從以下幾個方面來進行評定，即保險費率或保險費報價、保險公司的償付能力指標、保險責任條款（ 包括主保險條款、擴展責任條款、特別約定） 、風險評估及風險管理的合理化建議、服務承諾和服務方案、優惠條件等，從而選擇有實力的保險企業來承保。
2. 4 保險日常管理。
2. 4. 1 內部管理機構的設置及專門人員的配備。
風險和意外的突發性和不確定性決定了項目部應將保險管理工作納入項目日常管理工作中。項目部應強化項目管理班子風險意識，企業在設置項目管理機構時，在項目領導層應指定一名副職領導分管工程保險工作，負責保險管理和索賠管理； 項目部在設置項目管理部門時，應將保險管理工作納入某一個部門的工作職責之內，配置必要的辦公設施設備，設置專門的風險管理工程師崗位，指定專人負責工程保險的日常管理工作，負責培訓工作、組織宣講保險專業知識和索賠工作的具體開展。分管領導負責指導執行部門工作，組織進行保險合同交底，協調索賠時各部門的職責和分工，督促相關部門按照合同條款履行合同義務，督促保險人履約。
2. 4. 2 工程保險管理制度的建立。
項目部可就工程保險管理制訂相應的管理辦法，將工程保險管理納入標準化、制度化管理的軌道。其內容一般包括項目部、各部門、現場各工點的管理責任分工，管理機構設置和人員的編制和配置，理賠體系的建立，保險索賠報告制度，激勵約束制度，對失職者的責任追究制度等內容，規范工程保險管理工作。
2. 4. 3 保險索賠工作。
保險索賠是工程保險管理的重要環節，是消除或補償損失損害的關鍵性工作，其工作質量直接關系索賠利益。一旦發生可能引起保險責任項下索賠的自然災害和意外事故時，項目應該按照工程保險管理辦法和事先制定的預案啟動快速反應機制，各工點負責人應在出險后第一時間向上逐級進行口頭和書面報告，保護現場并進行必要的搶險施救，防止損失進一步擴大并將損失減少到最低限度，同時收集包括照片、影像等第一手資料和實物證據。項目部風險管理工程師接到工點匯報后立即通知保險人，并以書面報告提供事故發生的經過、原因和損失程度，按保險人的要求提供索賠所需的有關資料，包括： 圖片、影像資料、處理方案、現場監理工程師簽字確認的物質損失、索賠金額及預算等。
在索賠階段，項目部應組織相關部門人員，認真編制索賠報告，收集索賠資料，實事求是進行索賠金額的計算，確保獲取自己合法的索賠回報。項目部還可與保險公司協商共同聘請保險公估機構，由保險公估機構公平公正處理索賠事項。
2. 5 重視風險管理和保險專業人才的培養和使用。
近年來鐵路工程標段投資規模一般都達幾十億元，施工總承包已是鐵路建設市場發展的必然趨勢和客觀要求，承包商在施工中所面臨的風險也就越來越大。企業必須高度重視風險管理制度的建立和推廣，高度重視風險管理和保險專業人才培養和使用，培養一批具備保險、金融、法律和技術、工程造價理論與實務的人才隊伍，才能使企業風險管理工作真正服務于企業發展，達到預期的風險管理目標，才能使企業在大的風險面經受住考驗。
3 結語。
隨著我國鐵路建設市場不斷完善和風險分擔機制的建立，風險管理和工程保險管理將會得到越來越多的施工企業重視，將會不斷提高施工企業項目管理水平、抵抗風險的能力和項目經濟效益，促進企業健康快速發展。
參考文獻
分散投保的主體在談判能力上的相對劣勢，導致一些風險較高的集團所屬企業在投保某些險種時經常被保險公司拒保，從而使得這些企業無法獲得相應的保險保障，其抗風險能力受到較大影響。即使有的企業獲得了保險公司的投保許可，最終的投保費率也遠遠高于市場整體費率水平。總之，分散型保險管理體制所固有的投保主體談判能力弱的缺陷，使得有些企業無法正常投保，從而縮減了企業集團的保險保障范圍，降低了企業集團的風險管理水平。
二、構建企業集團統一保險管理模式
根據西方發達國家的相關實踐經驗，要想突破分散型保險管理模式所導致的困境，就必須從模式的變革入手，通過采用企業集團統一保險管理(以下簡稱為“統保”)模式，利用企業集團的規模優勢和專業優勢有效克服相較保險公司在專業知識、經驗、實力、信息、議價能力、談判能力等方面的相對劣勢，從而幫助企業集團以最低保險成本支出獲得最大的風險保障，實現企業集團保險效益的最大化。當前，我國企業集團的統保模式主要有三種，即高度集權型的“集中決策、集中投保”模式、半集權型的“集中管理、分包采購、分別投保”模式和指導型的“集中指導、分散操作”模式。考慮到集團所屬企業的實際保險需求、利益和投保積極性，結合上述各種模式的預期實施效果，建議我國企業集團應將“集中管理、分包采購、分別投保”的統分結合模式作為保險管理模式轉型的首選。第一，集中管理。企業集團作為保險工作的管理決策中心，負責制定統保政策(統保方案和統保管理辦法)和管理規劃、保險產品的選擇和設計組合、組織統保實施以及對統保實施的監督審計等。第二，分包采購。企業集團根據集團所屬企業的業務類型、風險狀況及保險需求將集團保險業務劃分為不同的保險包，并在集團層面上將這些保險包作為一個整體統一采購，所屬企業按照各保險包的采購結果及統保操作細則，進行具體的保險業務安排。第三，分別投保。集團所屬企業按照企業集團統一采購的保險價格及統保操作細則，并結合企業自身情況，對必選險種及可選險種進行組合，分別進行保險產品的投保操作。綜上，統分結合模式不是簡單的“分”或者“統”，它是根據實際情況有“統”有“分”。在該模式中，集團所屬企業仍是保險業務的投保主體，仍享有原有一切權益。“統”的出發點是企業集團利用其規模優勢和專業能力來統籌規劃整個集團的保險業務，落腳點則是為了實現集團所屬企業保險權益的最大化。在統保具體實施過程中，考慮到多數企業與現有保險公司的常年合作關系，投保企業可按統保條件優先選擇原承保公司，若原承保公司無法接受統保條件，再由企業集團與投保企業協商進行保險安排。這樣，統分結合模式既發揮了企業集團統一采購的規模優勢和專業優勢，又充分增進了集團所屬企業的保險權益，尊重和保護了集團所屬企業的投保意愿和積極性，從而有助于企業集團保險模式轉型的順利推進。
三、企業集團統一保險管理模式的優勢
(一)能夠有效解決漏保和投保不足問題第一，在統保模式下，企業集團可以在所聘請的保險經紀公司的專業技術支持基礎上，由自己的專業人員憑借專業知識和從業經驗來統一確定企業集團投保險種的范圍，這將有助于避免漏保和投保不足問題的產生。第二，統保模式強調從集團層面和宏觀角度對保險業務進行統一規劃，這有助于克服集團所屬企業的個體視角所產生的局限性和僥幸心理，從而能夠對是否投保一些事關重大的保險險種做出正確的判斷。第三，企業集團統保的規模優勢使得企業集團具有較強的議價能力和談判優勢，很大程度上避免了因投保費率過高或保險公司拒保等所導致的漏保及投保不足問題的發生。(二)能夠大幅降低保費支出第一，統保的規模優勢具有更強的議價能力和談判優勢，從而使企業集團能夠獲得更大幅度的保費優惠，起到有效降低保費支出的作用。第二，企業集團能夠從宏觀層面對保險險種進行優化組合，例如以保費更低、保障更好的雇主責任險來替代團體意外傷害險，從而起到降低保費支出的作用。根據我國企業集團統保的經驗數據，統保模式通常能夠使企業集團的保費支出節約30%以上。(三)能夠提高索賠時效，增加保險效益一方面，企業集團能夠預先與保險公司就相關理賠服務如事故報案制度、核定損失的時限及支付賠款的時限等事項進行約定，這既可確保理賠的時效性，又可提高案件的結案率。另一方面，擁有規模優勢的企業集團通常會成為各家保險公司的VIP客戶，從而索賠服務會進一步改善，服務質量也會進一步提高。總之，統保模式下保險公司的拒賠、惜賠、少賠、拖賠等現象將大大減少，企業集團的保險效益將獲得實質性提升。根據我國企業集團統保的經驗數據，統保模式下企業集團因索賠效率提高而增加的保險效益將達到總保費支出的10%以上。綜上，考慮到保費支出的節省及索賠效益的增加等因素，統保模式可為企業集團增加40%以上的保險效益。(四)能夠幫助高風險企業獲得保險保障一方面，企業集團可以利用較強的議價能力和談判優勢，協調相關保險公司為高風險企業辦理相應的投保業務。另一方面，還可以針對高風險企業的風險狀況及保險需求，要求保險公司為其量身定制個性化的保險方案。可見，統保模式有助于解決高風險企業被拒保或保費成本高企等問題，從而有效解除高風險企業在投保上的后顧之憂。
四、統一保險管理模式的具體實施
一、企業財產保險管理的必要性
2009年以來，中國兵器科學研究院寧波分院按照集團公司財產統保要求，將企業固定資產足額投保財產一切險和機器設備損壞險，經過統計發生財產損失案30多起，其中，財產一切險3起，機器設備損害險27起，結案率達到100%，獲得保險公司賠款300多萬元。通過財產保險管理工作，企業及時恢復生產，減少了企業財產損失，企業財產損失風險得到防控。
（一）有利于受災企業及時恢復生產
企業在生產經營活動中，企業財產保險符合社會商品經濟活動，其業務受法律約束的服務活動。企業的房屋及附屬設施、大型關鍵設備設施、運輸工具、存貨物資等固定資產，可能隨時會遇到難以預測的各種自然災害風險和意外事故，企業把這些可以用貨幣來衡量的有形的固定資產物質財產作為保險合同標的，支付固定的財產保險費給保險公司，企業一旦遭遇災害事故，發生了財產損失，就能夠通過保險形式，按照保險合同約定的條件及時從保險公司得到賠償，獲得資金，恢復生產。
（二）有利于企業生產經營核算
企業在生產經營核算中，通過財產保險，企業支付保險公司的保險費攤入企業的生產經營成本，并分解到科研生產班組核算。企業就把可能遭受自然災害風險、意外事故的損失轉嫁給保險公司來承擔，企業財產損失得到轉移，減少了企業生產經營損失。
（三）有利于企業風險管理
企業財產保險雖然轉嫁了企業可能發生自然災害風險、意外事故所帶來的損失，而且企業一旦受災造成損失，就可以通過保險公司的賠償，在短時間內消除或減輕災害事故的影響，但是防范風險于未然是企業和保險公司共同利益之所在。保險公司有專業保險人才，有處理各種災害事故豐富的風險管理經驗，通過開展各種風險管理的培訓業務，為企業培養財產保險管理人才，改進企業財產保險管理，在承保時對企業進行的風險調查與分析，在承保期間對企業的風險進行檢查與監督，為企業消除潛在的危險因素，提升企業財產風險管理保障能力，財產保險成為了企業風險管理的重要手段。
二、企業財產保險的特點
（一）財產保險標的管理復雜
企業財產保險以固定資產賬面資產為主足額投保，也可以覆蓋企業賬外實物財產，甚至包括企業租入財產，保險的標的復雜。包括一般標的險、特約承包財產險和可選擇投保財產險。企業投保一般標的險，主要包括企業房屋建筑物及其附屬設施、機器設備、廠內車輛、存貨固定資產；企業投保特約承保財產險，主要包括企業的便攜式通訊裝置、便攜式計算機設備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設備財產，企業的貴重金屬存貨物資，企業租入財產、代管財產以及在建工程（以完工但尚未轉入固定資產）和簡易建筑物及露天存放財產；企業投保可選擇投保財產險，主要包括企業的辦公家具、賬外財產以及保險合同約定的其他財產。
（二）財產保險具有經濟補償性
企業財產保險是保險公司和企業在雙方自愿原則基礎上建立保險合同關系，按照保險標的的保險價值約定并在合同中明確保險金額，在保險事故發生時根據約定的保險價值進行賠償。企業財產保險以轉嫁自己財產風險為目的，通過保險賠償，獲得經濟損失上的補償；而經營財產保險業務的保險公司應承擔起企業損失的賠償責任。保險公司在財產保險經營實踐中，當保險合同約定的企業財產遭受巨大損失時，其損失就可以從保險公司獲得補償，理論上講，保險公司的經營也是建立在補償企業的保險利益損失基礎之上的。
（三）財產保險利益相互一致
財產保險是社會商業化業務，它遵循市場經濟運行規律。保險公司根據企業損失概率大數據來確定統保企業財產保險的費率，從保險合同獲取保險費用，與其承保的企業風險責任是相適應。保險合同雙方是完全平等的和等價的。保險公司收取的保險費通常是企業保險合同標的實際價值的千分之幾，而企業固定資產的某項財產如果發生了財產保險損失，保險公司需要支付高于該項保險費的保險賠款，因此，不同類別固定資產統保費用和保險賠款存在較大價格差異，并非是等價的，保險公司就會根據這種差異對保險合同的標的和風險進行選擇和限制，企業也會在投保時對保險標的的風險與保險風險做出選擇，雙方都會從合同標的責任與義務尋求平衡點。
三、企業財產保險管理應關注的重點
（一）企業應足額投保，建立投保財產清單
2012年，中國兵器科學研究院寧波分院一間實驗室突發一起電氣火災事故，財產損失有房屋、機器設備、辦公家具均遭受不同程度的損毀，這些資產有的屬于固定資產，有的屬于在建工程。中國兵器科學研究院寧波分院配合保險公司查勘人員對現場進行查勘和財產損失記錄，及時給保險公司查勘人員提供了財產損失資產清單及理賠相關單據，包括現場滅火處置施救的費用，保險公司很快完成了案件損失理算，及時賠付了該起火災事故的財產損失。因此，企業管好財產保險管理，必須定期對固定資產組織開展清查，梳理核實固定資產，確保企業固定資產的賬、物、卡清晰，通過盤點資產實物，摸清家底，準確掌握企業資產的基本情況，確保企業足額投保，投保資產確保賬、物準確一致，便于企業投保時建立投保資產清單以及財產保險管理臺賬，為后續財產保險管理奠定基礎。
（二）企業應加強風險管控，不能因企業財產已經投保，財產管理風險轉嫁給保險公司而放松企業財產風險管理
在風險防控方面，企業和保險公司利益是一致的，尤其是企業更應做好防災防損工作。2016年，中國兵器科學研究院寧波分院邀請北京某公估公司對企業進行了風險評估，從所處地理位置、主要構筑物分布、自然條件、當地氣象條件、廠區工程地質條件及地震烈度、生產工藝、配套電力系統、給水排水系統、消防系統、通風系統、通信系統公用輔助工程可能產生風險及損失后果的主要危險因素進行識別與分析，進行風險評價，提出隱患整改措施，提交風險評估報告，中國兵器科學研究院寧波分院結合安全標準化建設，逐項落實整改，全面做好企業風險防范管控，做好防災減災工作。
社會保險人力資源管理作用分析
社會保險是我國社會保障制度的一個最重要的組成部分，是以人為本，科學發展觀的重要體現。社會保險的客觀基礎，是勞動領域中存在的風險。作為勞動者個人，具有生、老、病、死等不可抗拒的天然風險，作為企業勞動者，具有失業、工傷等難以預料的偶發風險。現代社會通過社會保險形成完善的社會保障制度，將個人風險轉由社會共擔，從而達到保障社會個體工作生存基本條件的要求。
在現代企業管理中，人力資源作為重要生產力的作用日益明顯，企業為了提升員工工作效率、工作主動性，必須采取更為有效的人力資源管理手段。社會保險作為保障職工福利的重要內容，代表著企業人力資源管理的整體水平，如何發揮社會保險在人力資源管理中的作用已成為現代企業必須研究的重要課題。
1社會保險在人力資源管理的作用分析
1.1加強員工激勵，體現職工價值
在現代企業，企業員工已不再是企業的外在雇傭力，而是企業發展的主體，必須造就員工內心的主人翁觀念，創造企榮我榮，企損我辱的企業文化氛圍。這就要求企業必須重視職工的福利，將員工的切身利益放在首位。加強社會保險管理工作有助于提高員工工作熱情，消除員工不滿情緒，解除員工后顧之憂從而讓其更加專注于工作，在實現自我價值的同時為企業創造更大的經濟效益。所以，企業人力資源管理首先是加強社會保險管理，樹立社會保險是企業發展生命線的思想，嚴格執行國家社會保險制度，切實維護職工權益。
1.2促進企業生產力提升，提高全員利用效率
企業生產力的高低一定程度上取決于全員職工的總體合力，社會保險維護的是職工全員的福利，體現的是職工的切身利益，給企業職工心理帶來了安全感。同時企業效益又是職工福利的來源，通過社會保險的載體可以提升職工對企業的忠誠度，降低員工消極怠工的幾率。所以，企業人力資源管理應該在企業發展條件許可的范圍內進行員工社會保險繳納基數的調整，從而激發員工的生產積極性，加強企業凝聚力，實現企業生產效率的提升。
1.3維護職工隊伍穩定，促進企業可持續性發展
企業的可持續發展需要有一支穩定的職工隊伍，但現代社會流動性大，員工跳槽頻繁，管理和約束難度大。社會保險是一相延續員工終身利益的大型保險工程。職工要獲得最大受益必須有為企業持續服務的工作經歷作為保障，同時也以企業為員工繳納的社會保險基數作為依據。因此，跳槽頻繁的員工往往造成社會保險的嚴重損失，這對職工退休后養老保險影響較大。因此如果企業具有良好社會保險執行記錄，將大大降低職工跳槽無序流動的可能性，保持職工隊伍的相對穩定，實現企業可持續發展的目標。
1.4借力社會保障，減輕企業人力資源意外負擔
社會保險的特點是其保險性質的社會特性，資金來源社會統籌，個人、企業、國家按比例分擔。由于任何企業都不能保證本企業不因意外事故或原因引起額外的賠償和損失，這些損失往往成為企業難以承受之重。社會保險恰恰提供了一個緩沖器，它從生老病死各個方面對企業職工提供了強有力的經濟保障，其他許多本應該由企業直接支付的項目也轉為保險支付，很大程度地減輕了企業的直接經濟負擔，使企業人力資源管理具有一定的可控性和持續性。
2目前企業社會保險存在問題的思考
2.1人員素質參次不齊，管理水平偏低
企業人力資源管理部門雖然有社會保險管理這一內容，但相關人員素質參次不齊，缺乏一批訓練有素、具有較強工作能力的專業化管理隊伍，造成了企業人力資源管理整體水平不高。
2.2缺乏人本主義觀念，對社會保險重視不夠
我國企業在價值取向上存在一定偏差，過多考慮眼前利益而忽視了對長遠利益的考量，缺少全面分析意識，在管理中缺乏人本主義觀念，輕視社會保險的作用，工作中難免疲于應付，缺乏做好社會保險工作的主動性和積極性。
2.3管理質量不高，缺乏有效的發展方案的制定和規劃
完善的人力資源管理結構必須包括社會保險制度和計劃方案，最大限度地提高管理質量，為企業職工提供更為可靠的生活保障。但目前我國企業社會保險意識不強，管理力度弱，人員不到位，對社會保險的長期發展缺乏總體方案和規劃，人力資源管理呈現出極不完善的狀態。
3加強社會保險管理，提高人力資源管理水平
3.1加強人才建設，建立專業化管理人才隊伍
做好企業社會保險管理工作首先要有一支專業化管理隊伍，目前首要任務是加強人才培養和引進，在人才建設上，必須強調人力資源管理知識和社會保險管理知識的有機結合，必須重視管理人員的工作能力與實踐經驗的有機結合。只有管理人員到位了，工作才能開展到位。
3.2樹立社會保險是企業生命線的人力資源管理意識
在企業內部加強社會保險意義及作用的宣傳，讓企業從領導到員工每個人都認識到社會保險的重大意義，認識到社會保險就是企業的生命線，員工的生存線，沒有社會保險的健康發展和推進，就沒有企業的可持續發展。這樣才能讓社會保險管理在企業內部得到積極響應和配合，全面推進社會保險事業。
3.3制定企業社會保險發展規劃，總體推進企業人力資源管理水平
根據企業發展的需要和條件許可的范圍，制定企業社會保險發展規劃，在發展規劃上，一方面考慮企業發展的實際情況，另一方面重視企業員工的實際需求，力求制定出行之有效、科學合理的社會保險管理方案，為企業人力資源管理提供強有力的保障和促進作用，提升企業人力資源管理水平。
一、廣東電網財產保險管理模式
廣東電網公司為規范財產保險統一管理工作，建立專業化管理機構，全權委托廣東電力投資有限公司（以下簡稱投資公司）作為財產保險統一管理機構，負責管理、監督、協調廣東電網公司所轄各單位的財產保險工作。
廣東電網通過所屬的財產保險統一管理機構運作，采取統一選取保險人、統一保險合同條款、統一投保方式、統一協調理賠等方式，將所轄各單位財產保險業務進行統一規范管理。目前，廣東電網統一在南方電網公司下屬的鼎和保險公司投保。
二、大面積災害財產保險管理分析
為提高廣東電網公司財產保險大面積災害的應急處理能力，做好電力財產的防災減損和理賠工作，在臺風、洪水、重大機損險發生后，能高效、及時地完成各類理賠案件的處理和電網設備的搶修恢復工作，最大限度地保障廣東電網公司的合法權益，廣東電網制定了《廣東電網大面積災害財產保險應急預案》，明確保險各方責任、理賠工作原則以及理賠處理的實施細則。
然而，在大面積災害發生后，財產保險理賠工作仍存在一些問題：災害發生后，生技部門、安監部門、財務部門分別從不同的角度下發統計表，要求出險單位分類統計損失數量和金額，因口徑不同、格式不同，增加了基層單位的負擔，一方面造成重復統計，另一方面也難以準確掌握保險責任范圍內的損失數據，兩個臺風報損達5.48億元，但其中三分之二不屬于保險責任；因電力行業的特殊性，各供電單位忙于搶修復電，不可能保留損失現場等待保險公司查勘；
因災害面積大、范圍廣，主網配網均受到不同程度的損失，為及時搶修復電，廣東電網安排了大量兄弟單位支持搶修工作，造成搶修資料分散，不利于事后索賠資料的收集；搶修時，時間緊、任務重，人工成本是平時的幾倍，同時因自然災害造成道路、橋梁損毀，大幅增加了交通運輸成本，核損時容易造成保險雙方的分歧。
三、大面積災害財產保險管理實踐
2012年“韋森特”、“啟德”臺風也給廣東電網的電網財產造成了大面積的損失，投資公司在保險理賠過程中積累了一定的經驗。在“韋森特”臺風理賠過程中，出險供電局建立了由局領導為第一責任人、財務部牽頭、生產技術部門主導、各生產運行部門配合的工作機制，按照共同制定的保險理賠原則，以全面的預（決）算來核算保險賠償金額，保證了案件理算的合理性和時效性，對2013年度大面積災害保險理賠工作起到了很好的示范性作用。
針對大面積災害發生后出現的實際問題，投資公司提出了相應的對策：收集生技部門、安監部門、財務部門統計表格，對表格進行整合，，盡量從現有表格中提取保險理賠所需數據，避免基層重復勞動，一方面為基層減負，同時也取得更為有效和真實的損失數據；在理賠原則中提出，保險索賠必須以事實為依據，出險供電局要按保險公司要求進行登記、拍照，并按照鼎和保險公司標準格式填寫損失清單，這樣既保證了搶險復電生產要求，又為今后的保險索賠準備了相應的支撐材料；明確出險單位為保險索賠責任人，由出險單位負責向施工單位收集資料，省公司財務部做好居中協調，確保受損現場照片、損失清單、預（決）算書等資料的完整性；對于搶修時人工費比定額高的問題，通過計算正常情況下所需工時來彌補其中的差額。關于人工運距問題，在理賠原則中提出，保險公司及公估公司人員查勘時需綜合考慮各方面情況，計算搶修時人工運距等問題，同時還應考慮搶險費用的核實問題。各出險單位在形成索賠資料時應采用預（決）算方式進行，10kV以上受損線路按照單條線路進行預（決）算結算；10kV以下線路按照臺區進行預（決）算結算。
四、統一保險在應對大面積災害中發揮的作用
（一）發揮資源內部整合優勢
廣東電網作為一個整體進行投保，經濟發達地區的市局投保金額大，一般為優質資產，出險少，而縣級子公司投保金額小，但資產相對陳舊，抗風險能力差，出險多。其結果就是經濟發達地區的市局繳納保費多，賠付少，縣級子公司繳納保費少，賠付多。在廣東電網系統內實現資源再分配，向欠發達地區傾斜，幫助縣級子公司逐步更新設備，提升電網整體可靠性和抗風險能力。
2012年度廣東電網平均賠付率為82%，由表1可見，市局一般低于平均賠付率，而縣級子公司則遠遠高于平均賠付率，從而實現廣東電網系統內的資源整合。在2013年出現的大面積災害中同樣出現了此類情況。
由表2可見，2013年“尤特”臺風單宗案件的賠付金額已遠遠超過部分縣級子公司全年保費。而廣東電網公司因遭遇“尤特”、“天兔”兩個強臺風襲擊，且年內有2臺500kV主變出險，全年賠付率預計為115%。由此可見，廣東電網統保模式發揮了規模經濟效應，確保欠發達地區在遭遇大災時能得到足夠的保險賠償用于災后搶修復電，體現財產保險的核心價值。
（二）優化索賠結果
財產保險的效果最終體現在出險案件的索賠結果上，統一管理模式下，大面積災害發生后，投資公司利用自身的專業素質和豐富的大災處理經驗，通過介入理賠管理、監督、協調，帶動各出險單位提高索賠水平，促使保險人提高理賠服務，從而優化索賠結果。
8月14日，“尤特”臺風案件發生后，部分基層供電局，尤其是縣級子公司財產保險管理人員不足、缺乏大災處理經驗，不知從何入手。投資公司及時啟動大面積災害財產保險應急預案，指導出險單位配合保險公司、保險公估公司的查勘核損，完成損失資產數量的登記、拍照工作，并迅速提出14項大災理賠指導意見。同時，為提高大面積災害的結案時效，投資公司制定了臺風保險理賠計劃表，按照理賠的九個階段分別制定出每一階段的完成時間，對案件理賠進度進行監控。截止12月17日，“尤特”臺風65個出險單位中受損最大的陽江供電局和五華供電局已完成賠款金額確認工作，標志著短短四個月時間基本完成“尤特”臺風結案工作。
“尤特”臺風能在如此短時間內結案，得益于廣東電網財產保險統一管理模式下，投資公司能做好統一指揮，統一協調工作，發揮專業優勢參與理賠談判，取得較好賠付結果。
關鍵詞：醫療保險；服務質量；工作素養
近幾年來，為了使廣大人民群眾從“看病難”的困境中脫離出來，我國政府多次加大了醫療保險的支持力度。但隨著醫療保險的日益推進和不斷改革，其涉及到的資金來源、體系內容也日益復雜，進而產生了一系列的管理問題。據此，我們有必要對醫療保險管理存在的問題與對策進行討論探析。
一、醫療保險管理中存在的問題
（一）醫保管理人員的職業素質缺乏問題。醫保管理人員的職業道德與專業素養在很大程度上決定了醫療保險管理的實施質量。首先，醫療保險具有資金來源多樣化、內容結構復雜化等特點，同時還經常會受到相關政策的變動影響。此時，若醫保管理人員的管理能力、信息分析能力較弱，或人員并未對當下的政策新知、市場動態進行及時掌握，都可能導致醫保管理風險問題的產生。其次，醫療保險作為一項以補償勞動者為目的的社會保險制度，具有一定的公益服務屬性，進而對醫保管理人員的道德水平具有較高要求。如果醫保管理人員并未端正自身的工作態度與責任意識，出現誤填參保人信息、盲目評估參保人資質等情況，也會引發侵害參保人利益、降低醫保申報門檻等一系列風險問題。最后，醫保管理還需要涉及到保險款項的管理工作，勢必對相關數據信息的精準性有所依賴。此時，若醫保管理人員存在敷衍工作、情緒化工作的情況，也會造成數據偏誤的產生，進而削弱醫保管理的質量水平［1］。（二）醫保管理行為的工作方式落后問題。現階段，信息化理念雖然已融入到了醫療保險管理工作當中，但并未發揮出較高水平的應用效果。在此背景下，多數醫保管理人員僅將帶計算機設備作為數據儲存與運算的工具，且經常通過手動方式實現數據信息的錄入。坦白來講，這種工作方式在很大程度上降低了計算機的利用價值，不利于實現醫保數據的快速處理與綜合分析。同時，若醫保管理人員在錄入過程中出現人為錯誤，也會導致后續一系列工作行為的無效化，對醫療保險管理乃至整體醫療機構的精細化發展產生影響。
二、醫療保險管理現存問題的可行對策
（一）切實強化醫保管理人員的工作素養。做好醫保管理人員綜合素養的培養強化，有助于從源頭上降低醫保管理的風險幾率，為醫療保險的安全穩定運行做出保障。具體來講，應從以下幾個方面入手提升醫保管理人員的工作素養：首先，應提升醫保管理人員的道德素養。醫療機構可制定出周期化的教育機制，定期組織醫保管理人員開展法律普及、案例分析、道德教育等培訓活動，引導人員逐漸形成高水平的社會公德與職業道德，并使人員了解到違法違規行為需要面臨的懲罰制裁；其次，應提升醫保管理人員的知識技能。醫療機構在組建醫保財務團隊、招聘崗位人員的初期，就應設立出相應的準入門檻，對崗位人員的職業資格、工作經驗作出硬性要求。同時，醫療機構還應制定出“走出去”與“引進來”相結合的人才培養戰略，既要定期派遣醫保管理人員進入醫藥單位、社保機構進行交流學習，也要定期邀請或聘請業內優秀的從業人員或專家學者來院講座，以便促進醫保管理人員知識基礎、技能水平的不斷提升；最后，應端正醫保管理人員的工作態度。醫療機構可建立起合理的雙向激勵制度。一方面，可將醫保管理人員的工作質量與薪資福利相掛鉤，從經濟上對人員的工作態度做出激勵與約束。另一方面，可將醫保管理人員工作質量與崗位的晉升與淘汰相掛鉤，使人員形成一定的競爭意識與危機意識。通過這樣的方式，可有效避免敷衍工作、消極工作的情況出現，進而維護醫療保險管理工作的穩定運行與持續發展［2］。（二）建立健全醫保管理體系的內控機制。內控機制的不完善，是造成人員素質缺乏、醫保管理低效的另一大原因。因此，醫療機構還應圍繞醫保管理工作建立起一定的內控機制。一方面，應對參保人員的信息進行控制管理，定期進行參保人員的探訪與服務，以此避免醫保管理人員以權謀私、隱瞞補償款的情況發生。另一方面，醫療機構也應鼓勵各環節部門進行相互監督，并建立出相應的反饋渠道，從而對醫保管理人員的管理行為作出日常監管，以便構建出規范化、透明化的醫保工作氛圍。此外，在內部控制的基礎上，還應促進定點醫保服務的持續發展，要求醫保管理人員結合既往的工作經驗與專業知識，對現階段不同層次人民群眾的醫療服務需求進行明確掌握，進而不斷補充醫療保險管理體系的缺陷功能，積極實現醫保服務的跟蹤化、實效化、針對化，在提升醫療保險管理質量的同時，提升醫療機構的社會公信力與用戶滿意度。（三）持續提升醫保管理工作的信息質量。現階段，信息化已經成為了社會各界的重要發展方向。基于此，醫療機構應加大投入力度，以《社會保險藥品分類與代碼行業標準》、《社會保險醫療服務項目分類與代碼行業標準》等文件為基礎，積極開發醫療保險信息管理平臺，并做好平臺系統與國、省、市等各級醫保網絡的有效對接，從而有效解決異地就醫結算的醫保難點問題，為醫療保險管理的工作轉型夯實基礎。同時，還需要敦促醫保管理人員積極學習、自主創新，熟練掌握計算機核算軟件的應用規范與操作流程，從而在提升醫療保險管理工作效率的同時，強化相關數據信息在采集、分析、處理、成圖等方面的專業性與規范性，夯實醫保管理信息化發展的人才基礎。
1電力企業加強社會保險工作的重要意義
1.1加強社會保險工作能夠促進公平
電力企業的社會保險工作是社會保障的重要基礎工作，也是電力企業人力資源工作的重要組成部分，社會保險工作是考量人力資源工作的重要組成部分，同時也是企業是否重視員工利益的一個衡量標準，因此，加強社會保險工作能夠有效促進電力企業各項工作的有效開展，能夠促進企業的和諧發展，能夠均衡員工的權利和義務，保障員工能夠享受到企業發展的紅利，讓員工體味到公平感。加強社會保險工作，能夠增強企業凝聚力，能夠保障所有員工的利益，讓他們在工作崗位兢兢業業，為企業奉獻。
1.2有利于形成完善的企業社會保障體系
社會保障體系是由多種層次、多種形式的保障方式構建起來的社會風險防護網，這個網能夠有效地為個人抵御風險，保障正常的社會生活。隨著人們生活水平的不斷提高，人們對基本生活的要求也就越來越高，對風險也有了更多的認識，社會保險最為企業為員工構筑的最基本的風險防護網，地位顯得尤為重要。而且由于電力企業屬于國有大型企業，情況不一樣，改革的進程也有區別，實際情況復雜，尤其是國企改革有著巨大基數的企業離退休人員，面臨著很多實際和現實問題，這就要求電力企業能夠以加強社會保險工作為切入點，結合企業的實際情況，形成電力企業社會保證體系，形成多維度、多層次的社會保證體系。
1.3電力企業完善的社會保險制度能夠減輕企業負擔
電力企業作為國有企業的重要組成部分，改革之前，有企業承擔員工的退休養老金，隨著改革的深入，當前大部分的企業都為員工購買社會保險，這項工作能夠減輕企業負擔，讓電力企業在市場競爭中能夠輕裝上陣，減少費用支出，同時由于改革前離退休人員的管理工作由電力企業自己負擔，存在著較大的管理和維護成本，隨著社會保險的普及和完善，離退休人員的管理工作內容減少，負擔減輕，使國有企業脫離了繁重的社會事務工作，能夠有效地激發企業的市場活力，增強電力企業的市場競爭力。
1.4完善的社會保險制度是現代電力企業的必要條件
產權清晰、權責分明、科學管理是現代企業的重要體現，國企改革的目標就是為了建立能夠參與國際競爭的現代企業。而社會保險制度是國家為企業和員工構建的一項風險防范的基礎性工作，電力企業要達到改革目標，就必須按照國家相關管理規定，建立完善的社會保險制度，從上至下，高度重視社會保險工作，重視社會保險費用的繳納工作，真正解決員工的后顧之憂和企業的發展之困，形成完善的現代企業管理制度。
2電力企業社會保險工作存在的主要問題
電力企業的社保制度改革已經成為一種必然的趨勢，由于改革過程中，部分企業認識不到位，企業涉及的利益主體情況復雜，制度不完善，執行不夠徹底，配套制度不完善，存在著諸多問題。
2.1電力企業情況復雜，制度不完善
社會保險是一種獨立于事業單位的保障體系，經過幾十年的摸索和發展，制定了一系列的使用和管理制度，得到了社會的普遍認可。所有的國有企業都為員工購買了社會保險，形成了基本的社會保險管理制度。但是從國家層面來說，盡管出臺了一些政策，但大部分電力企業都沒有結合國家政策制定詳細的實施細則，企業缺乏制度支持，電力企業也沒有建立相應的管理制度，也沒有根據企業的實際情況制定相應的科學管理規劃、資金使用和分配計劃等。對于社會保險工作的執行，也一直是由人力資源部門管理，尚未引起高度重視，從而產生一些問題，影響企業員工的工作積極性，對企業發展極為不利。在改革過程中，一部分人擔心個人利益受到損失，對社會保險制度有抵觸情緒，從而使得社會保險工作不能有效執行，帶來一定的負面效果。
2.2社保工作宣傳不到位，相關人員認識不清
社會保險工作是對國家、企業和個人三方具有重要意義的工作，但在現實中往往是國家政策好，企業和個人對政策不理解，認識不到位。企業的管理人員老觀念、老思想嚴重，不重視社會保險工作，不積極執行國家相關的管理政策。傳統的觀念上，部分員工受“養兒防老”思想影響，覺得繳納社會保險費用不能起到作用，從而顧慮重重。同時，由于國家社會保險管理方面存在一些漏洞，導致某些工作人員私自違規挪用社保資金，導致社保中心的社會公信力下降，員工對社會保險工作持嚴重懷疑態度。很多員工甚至認為自己身體好，不需要社會保險……這些錯誤的觀念使得社會保險工作的開展難度加大。
2.3資金短缺，缺乏專業的社保管理人員
社會保險工作是一項社會保障制度，一方面是要有完善的管理，另外一方面要有相應的配套管理措施和投入。對于企業來說，除了要定期繳納一定的社會保障資金外，還要有專門負責社會保險工作的專業管理人員。大部分的電力企業都尚未設置專門的社會保險管理人員，都是由財務或者人事部門代為管理，因此，社會保險的很多宣傳工作，職能部門不能夠起到有效作用，實現預期目標，社保的很多作用不能得到發揮。
3完善電力企業社會保險管理工作的對策
3.1重視社會保險管理的宣傳工作
社會保險制度盡管是由國家立法強制執行的讓員工老有所養、生有所保、病有所醫、傷有所療、失有所得的基本制度，但是必須通過媒體、企業刊物加大宣傳，讓企業和員工能夠充分認識到社會保險的重要性，電力企業的負責人能夠真正重視社會保險工作，加強對社會保險工作的管理。首先，結合企業實際情況，制定長期的社會保險宣傳方案，通過通俗易懂的內容體現社會保險的重要性，讓員工理解和重視社會保險。其次，利用現代化的手段和工作，如官網、微博、微信、QQ群等手段交流社保知識，收集員工的真實意見和建議，及時解答他們的問題，消除疑慮，確保社會保險工作得到有效地推行。
3.2通過人才和手段的結合提升社會保險的管理水平
現代社會的任何一項工作都離不開人才和技術的配合，社會保險工作也不例外，電力企業通過建立高素質的人才隊伍和利用現代管理技術，能夠有效提升社會保險管理水平。
3.2.1人才隊伍建設方面
首先，要設置合理的社會保險管理崗位。社會保險工作是一項專業性比較強的工作，電力企業必須結合國家政策、企業特點來制定一系列政策，包括社會保險的繳納，社會保險待遇的落實，根據這些情況設置相應的工作崗位，保證社會保險信息系統的運行以及保障資金的有效合理利用。其次，要嚴格崗位工作人員的選撥和任用。對于社會保險工作崗位的工作人員，一定要具有專業的管理知識，如人力資源知識、經濟學、會計學、社會保證和計算機應用等等知識，同時還要了解國家相關的法律法規政策，社會保險運營模式等，除此之外，還必須具有良好的溝通協調能力。再次，重視社會保險工作人員的額培訓和學習工作。電力企業要為社會保險管理工作人員提供一定的學習和培訓機會，讓他們能夠就企業的情況與行業內進行深入的交流，發現并解決企業社會保險工作出現的一些問題，并對可能存在的風險為企業發展建言獻策。
3.2.2現代技術方面
通過現代企業管理軟件，提高社會保險工作的辦事效率，創新管理方式，及時溝通工作出現的新情況，及早發現和處理社會保險工作中出現的問題。
3.3結合電力企業實際，健全社會保險體系
國家規定，企業必須為員工繳納相應的社會保險費用，為職工建立基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、生育保險、工傷保險等和住房公積金，這是員工的一項基本權利。因此，企業必須為員工購買社會保險，除此之外，電力企業結合員工的個人情況、工作崗位情況并結合企業發展實際，為員工購買商業保險、企業年金、補充醫療保險等等，建立一個多層次的完善的保險體系。既能夠保障員工的基本生活，又能夠為員工創造較好的生活提供保障，真正地解除員工的后顧之憂，全心全意為企業奉獻。
3.4多渠道監督，全面提升社會保險工作
電力企業的社會保險工作一定程度上來說是一項民心工程，它關系到企業的發展、員工的切身利益，從電力企業的領導到基層員工都必須高度重視。國家相關的社保、勞動管理部門，通過郵箱、電話等舉報通道，接受群眾監督，及時解決群眾反映的問題，把相關問題反映到負責的部門，并對解決的問題及時答復。對于電力企業來說，就要能夠接受員工的監督，接受員工的意見和建議，對社會保險工作中存在的問題及時解決。員工要發揮自己的主人翁精神，將社保工作中的想法和意見積極反映到相關負責部門。
3.5制定科學合理的保障體系，并加強創新管理
電力企業在完善以社會保險為核心的社會保障工作中，要不斷學習借鑒其他行業的成功經驗，并結合自身特點，從電力企業職工的實際出發，制定出科學合理的保障體系。如員工的社保資金費用比例，繳費來源等。同時，電力企業要敢于創新，通過多種渠道收集社會保障體系建設的建議，采用一些先進的管理方式，運用到社會保險管理工作中來。
4結語
一、基本醫療保險管理機制問題的提出
完善的基本醫療保險管理機制對于醫療保險政策的改進具有重要的反饋作用，它能夠及時地反饋出當前所推行的醫療保險政策的具體執行狀況，為相關的醫療保險管理部門提供最全面、最真實的實踐信息，從而為正確調整醫療保險政策的不適??內容提供基礎與借鑒參考。但是，目前我國并不完善的基本醫療保險管理機制就無法為醫療保險政策提供有效的修改意見，導致這種問題產生的原因主要包括以下三個方面，第一，這是由目前我國的線性結構的醫療政策決定的。線性結構醫療政策是指我國的醫療保險制度從設計到制定，再到政策的出臺與落實執行，基本上都是由政府管理部門由上至下層層傳遞，下級需要按照上級的指示來執行。在這種結構下，很難具體針對于地方的實際情況來制定具有針對性的、行之有效的政策，導致整體醫療保險政策過于宏觀，起不到具體細致的作用；第二，這是受區域經濟發展不平衡的實際經濟發展狀況決定的。我國幅員遼闊，人口分布十分不均勻，區域經濟發展不平衡。一些地區經濟發展迅速，發展狀況良好，醫療保障也就相對完善。而一些地區經濟發展過于落后，醫療衛生條件及保險繳費能力十分有限，難以達到國家整體醫療保險制度所要求的水平。這樣區域經濟發展不平衡的局面，也就加大了基本醫療保險管理的難度，阻礙了基本醫療保險制度的全面推行；第三，反饋渠道欠缺，反饋數據失真。當前對于基本醫療保險政策推行的反饋信息主要是由醫療保險經辦機構來完成的，內容上除了固定格式的業務報表，多為階段性的總結和基金運行的結論性數據。這樣的反饋渠道相對較窄，覆蓋的范圍有一定局限性。另外，部分機構所展示的數據有失真的現象，為了顯示地方醫療保險制度的發展水平更高，就只說好的方面，而對真正存在的問題避而不談，這樣的反饋數據對基本醫療保險制度的發展是毫無意義的。
二、當前我國基本醫療保險管理機制存在的問題
（一）醫療保險部門的管理水平較低
當前我國基本醫療保險管理機制存在的首要問題，就是醫療保險管理部門的統籌管理層級較低。各地醫療保險管理多在縣級，只有較少的城市實行地市級統籌，幾個實現了省級統籌。根據大數法則，統籌層級越高，參保人數越多，越有利于降低風險，增強基金的抗風險能力。如果只是單純的統一區域內的待遇及籌資標準，由于地區人員結構及經濟發展差異，則會造成某些地區基金結余，某些地區基金壓力大的問題。隨著醫療費用的不斷提高，醫保支付方式的改革，單靠現有的醫療保險基金已經難以支撐龐大的醫療支出，造成了醫療機構為了保障自身的利益，就采取一些不規范的管理手段，致使醫療保險的服務水平進一步下滑，參保人員的根本利益受到嚴重侵害。
（二）醫保定點醫院的服務水平參差不齊
近幾年不斷發生患者與醫院產生劇烈矛盾的惡劣事件，究其原因，除了受患者自身思想素質水平的影響之外，最重要的還包括醫院的不規范的醫療行為。一些醫保定點醫院及醫生為了謀取自身私利，采取了不合乎規定的有悖醫德的行為，比如刻意增加患者的不必要的檢查項目，給患者開一些價格較高卻并不對癥的藥物，或者故意將患者的病情加重化地傳遞給患者家屬，以增加不必要的治療環節。上述這些現象都是真實發生過的，這些行為的產生已經嚴重影響了我國醫療機構的整體形象，對患者就醫造成了心理陰影。而這些行為之所以產生的原因就是這些醫院的服務意識極為淡薄，并沒有將患者的切身利益當成醫院經營的根本要求。這類不規范的行為如果要嚴格管理起來，難度十分巨大，管理部門需要面對的醫院數量較多，醫院的門診分類也較為復雜，難以整體把控，但如果任其繼續發展下去的話，這會對我國醫療保險的管理工作產生巨大的影響，制約醫療保險制度的快速的、健康的發展。
（三）參保人員的醫療保險意識較差
我國醫療保險制度實施的覆蓋面比較廣泛，這就決定了參保人員的結構也比較復雜，社會各行各業的人員都在醫療保險所包含的范圍之內，導致了參保人員的思想素質水平參差不齊。醫療保險的主要目的就是通過行政制度的手段，保障人民群眾的根本利益，減輕我國人民群眾的醫療壓力，提升我國的國民身體健康素質，進而提升綜合國力。在這種政治目標下，參保人員就處于醫療保險的主體地位，是醫療保險制度服務的主要對象。但在當前我國的就醫環境中，很多參保人員扮演的并不是需要幫助的弱者角色，而是轉變成了為了經濟獲利而采用極端行為，對醫療機構造成負面影響的這樣一個反面的角色。在社會新聞上，我們時不時就能看見“醫鬧”事件的報道，這對于我國基本醫療保險管理機制的改善制造了困難。還有一些參保人員并不是出于惡意獲利的目的，只是自身存在錯誤的就醫觀念與意識，單純地認為就醫就是要選貴的，買藥也要買進口的，總之消費越大的一定是最有效的，這實際上就是一種盲目的消費觀念。這樣的行為不僅不利于患者自身利益的維護，也會浪費寶貴的醫療資源。
三、改善我國基本醫療保險管理機制的措施
（一）建立健全管理監督與激勵機制
改善我國基本醫療保險的管理機制，首先應按照人社部印發 “十三五”規劃要求，積極探索推進醫療保險省級統籌。統籌層級逐步從縣市級提高到省級，各地基金上繳，全省統籌運營，實行統一的政策規定、待遇水平，統一的經辦手續及信息互通，能夠提高基金的管理水平及抗風險能力，平衡各地醫療保險的收支，還能有效提高工作效率；其次建立健全監督與激勵機制，這是有效提高基本醫療保險管理水平的重要內容，也是規避醫療保險基金產生風險的重點環節。我國應建立獨立于醫院及及醫保部門的監督管理機構，對醫療保險基金的使用狀況進行跟蹤管理，對于醫保定點醫院的醫療水平進行綜合評估，完善醫院的醫療保險服務環境，提高醫保業務的專業程度。同時，政府還應讓群眾參與到監督工作當中來，擴大監督的覆蓋面，進而對各醫院的醫療水平進行評比考察，并實行獎懲機制，進一步提高基本醫療保險制度的管理水平。
（二）提高基本醫療保險工作人員的服務水平
基本醫療保險管理工作離不開相關單位的工作人員的實踐落實，可以說基本醫療保險工作人員的服務水平在相當程度上決定著基本醫療保險整體管理水平的高低。當前我國基本醫療保險單位的人員編制數量普遍不能與業務量相匹配，辦事效率較低，容易引起參保人員的不滿，影響了醫療保險行業的正面形象。所以，提高基本醫療保險工作人員的服務水平成為了提高整體醫療保險管理水平的關鍵環節。相關的醫療保險單位應完善對其工作人員管理的規章制度，嚴格規范其行為，首先加強對單位內部工作人員的監督管理。與此同時，還應定期對其進行專業素質的提高性培訓，提高其業務能力水平，重點重視對于其計算機應用能力的提高，進而提高醫療保險管理系統的信息化程度，為醫療保險管理水平的整體提升提供條件。
（三）形成醫療行業內部競爭局面
當前我國的醫保定點醫院不僅僅包括公立的醫院，許多社會組織建立管理的醫療機構也納入到了基本醫療保險的體系當中來，這為形成醫療行業內部競爭局面創造了條件，有利于全面提高基本醫療保險制度的管理水平。有了同行業的競爭，各個醫院就會為了不被市場競爭規則淘汰而自覺加強醫療服務的水平。在這種市場競爭下，國家可以鼓勵一些自律性高的社會開辦的醫療機構參與到醫療行業的競爭當中來，為患者就醫提供更多的可選擇空間，控制醫療費用暴漲的趨勢，改善傳統就醫環境中公立醫院一枝獨秀的局面。通過這種良性的行業內部競爭，各醫院也會互相監督，這有利于在競爭氛圍下進一步提高醫療機構的整體醫療質量，也有利于提升對于基本醫療保險制度的管理水平。
（四）加強對參保人員的思想意識教育
參保人員是基本醫療保險制度的主要服務對象，其對完善基本醫療保險的管理機制具有重要的影響作用，加強對參保人員的思想意識教育是提升基本醫療保險管理工作的又一重要內容。參保人員的思想素質水平決定了基本醫療保險制度的實施效果，也是基本醫療保險制度實施效果的最有效的反饋渠道，提高參保人員的思想意識境界，其最終目的也是更好地為其服務。相關醫療保險管理部門可以在學校、社區組織專題講座，通過媒體及各種通信手段主動推送、普及醫療保險的相關知識，同時使其樹立正確的醫療保險意識，不盲目追求高額醫療消費，講求適度消費和對癥下藥，并倡導其自覺行使監督權力，對不規范的醫療行為進行舉報，為提高醫療保險管理水平獻言獻策。
