時間：2022-10-13 15:13:00
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提要：近年來,投資理財專業在各高職院校紛紛設立發展起來。如何借鑒國外發達國家職業教育的先進理念和經驗，結合本專業的特點和實際，探索職業化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。
一直以來，我們不斷對投資理財專業的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經濟的快速發展和金融領域的不斷開放與深化，企業、各金融機構及中介機構、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業人才的需求有增無減。高校作為專業人才培養的發源地，投資與理財專業就是在這種大環境下在各高職院校紛紛設立發展起來的。
一、高職投資理財專業教育中存在的問題
（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業財務這四個方向的專業知識是其四大支柱，房地產、法律、市場營銷、公司經營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。
（二）專業缺乏具體的職業定位引領，給學生就業造成障礙。目前，國內多數高校投資理財專業都是不分方向的，表面上，畢業生可以進入很多行業和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業定位的引領，學習目的性不明確，就業選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業改為保險專業、證券投資專業、國際金融專業等，這樣做的結果雖然使學生對某一個金融領域的專業知識有較深了解，但又導致專業口徑太窄，使學生就業時面臨困難。
（三）學校缺乏與企業、金融機構有效溝通合作的平臺，學生的職業技能得不到充分鍛煉和提升。學校與企業、金融機構走向合作辦學是專業教育中獲取校外優秀資源的最佳途徑，通過學生的實踐，能夠較快地積累經驗和提升技能，使學生更快、更好地掌握本專業的知識。但是，現實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業在這個過程當中明顯占據著主動，使學校和學生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業來看，企業與金融機構給予真正有效的幫助不多，學生與從業的理財師、金融分析師、投資顧問、資產評估師、財務總監等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰經驗的積累較少，影響了職業技能的充分掌握。
（四）忽視對職業素養的培養。學校的教學過度偏重于專業知識的教授和專業技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質、職業操守、團隊合作和創新意識等方面的教導與培養，不利于形成良好的職業素養。
二、借鑒國外發達國家的職業化教育
（一）美國的職業教育：社區學院。美國的社區學院在美國教育史上被認為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經濟發展起了很大作用。社區學院有兩種基本形式：一是初級學院，學學本科一二年級的課程，畢業后授予準學士學位，可直接轉入本科院校三年級學習，也可經職業培訓去就業；二是高等職業技術教育，這是社區學院的主要形式，教育內容與職業崗位的要求緊密掛鉤，學習合格者可取得各種職業資格證書。社區學院職業教育的教學、服務及其他各項工作都明確地以社區為中心，關心社區的生活，發展社區經濟。職業教育的專業、課程設置以社區的近期、長遠需要及當地工商業的需要和就業趨勢為依據，其生源主要是本社區的青年學生，沒有入學考試，沒有學歷限制，也沒有學習年限規定，交費即能入學，合格方可畢業。
（二）英國的職業教育：職業教育與學歷教育并行。英國是世界上職業教育最為發達的國家之一，也是世界上最早建立職業教育體系的國家之一。當前，英國的職業教育主要分為三種類型：專門的職業教育、職業技術培訓和普通教育中滲透的職業教育。專門的職業教育以政府投入為主，在繼續教育機構里進行，其中高等職業教育一般由多科技術學院來完成；職業技術培訓以企業投入為主，在企業里進行。英國的職業教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業教育的立法，確立職業教育的作用和地位；二是大力推行國家職業資格制度，以此促進職業教育的有序發展。為解決職業教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業資格等級與普通教育學位的相關地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應關系，規定接受職業教育的學員在達到三級后可直升大學。
（三）德國的職業教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統、完整、有效的職業教育體制和運行機制，其中70%的職業教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業教育，是指學生在企業接受實踐技能培訓和在學校接受理論培養相結合的職業教育形式。它不同于學校制形式，可以稱為部分學校制職業教育形式。接受雙元制培訓的學生，自己可通過勞動局的職業介紹中心選擇一家企業，依據有關法律的規定同企業簽訂培訓合同，得到一個培訓位置，然后再到相關的職業學院登記取得理論學習資格。這樣，他就成為一個雙元制職業教育模式下的學生。他具備雙重身份：在學校是學生，在企業是學徒工；他有兩個學習受訓地點：培訓企業和職業學院。
三、對現階段投資理財專業職業化教育的理解
洞悉投資理財專業教育諸多問題的背后，再對比于發達國家職業教育先進的理念和經驗，我們不難發現其問題的根源：我國的高等職業教育并沒有職業化。
職業化教育是一項系統工程，是通過多種可利用的教育方式來培養學生的職業意識、職業思維、職業技能及職業操守等各種綜合素質，最終使教育者具有較高的行業競爭能力、職業能力和就業能力。結合投資理財專業的特點和實際，我們認為現階段的職業化教育不應再表現為規模數量的擴張，而是提高辦學質量，形成職業教育的品牌；不僅僅涉及課程標準和課程體系改革，更是教育方式的創新；必須擯棄泛技術教育的理念，縮小職業定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應只是學校的老師和學生，更應該讓企業、金融機構、家庭甚至政府參與進來；學習過程中也不僅僅是學習知識和營銷產品，也要善于自我學習和自我營銷；投資理財除了資產的保值增值這一特定的職業能力外，還要有良好的職業操守和職業涵養。總而言之，職業化教育是人才標準的職業化、課程體系的職業化、專業技能的職業化。
四、投資理財專業職業化教育探索
第一，改革現有的理論技能教育為職業流程式教育。職業流程式教育更注重整個工作過程的系統化和一體化，使學生對職業的理解和定位更加清晰深刻。
第二，改革現有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業關系度密切的比如房地產金融、項目投資、資產評估、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業化教育的重點。這些職業資格有國家理財規劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財務策劃師（FChFP）、特許理財顧問師（ChFC）、特許人壽理財師（CLU）等。
第三，提升現有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業資格外，由教學向帶領、引導、協助的角色轉換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執業理財師、分析師也起了很大的作用。
第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學生、教師、金融機構及企業、理財師、金融分析師、財務策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學生的知識面，培養良好的人際交往能力。
第五，以學校為依托，以本專業師生為主體，以知名經濟學教授和行業知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業化運作，在校內給學生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。
主要參考文獻：
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[5]曲國慶.對高職投資理財專業實踐教學的探索[J].遼寧高職學報，2006.2.
[6]成蘊琳.從銀行理財業務看高職投資理財人才培養[J].經濟師，2007.11.
關鍵詞：高職 投資理財專業 課程體系改革
我國高職層次投資理財專業大多是在本世紀初伴隨著經濟騰飛而設立與發展起來的，幾年來已為社會輸送了大批畢業生，社會影響力和認可度都在不斷提高。但由于該專業大多是依托其他專業設置的，在課程體系設置方面凸顯出如專業知識與能力層次標準不明確、課程體系中各學科內容銜接不緊密、實踐實訓效果不佳、專業及院校特色不鮮明等若干問題。這些問題已經嚴重影響了該專業的健康發展，亟待重視與及時解決。本文試圖通過對高職投資理財專業課程體系改革思路的闡述，來探索高職層次投資理財專業做大做強的方法與路徑。
一、制定與高職層次相適應的投資理財專業知識與能力標準
專業課程體系設置的前提就是要明確這個專業的知識與能力標準，也就是說對高職層次投資理財專業的學生到底
應該掌握哪些方面的專業知識和具備的能力程度要做到心中有數。只有明確標準，設置的課程體系才有鮮明的層次感和強烈的針對性。然而這個問題許多學校一直以來基本處于模糊狀態，因而在專業課程體系的設置上就容易出現偏差。目前比較普遍的觀點有三種：一是以本科或普通專科同類專業為參照體，并在此基礎上刪減一些科目，增加一些實踐實訓課時，就成了高職投資理財專業的課程體系。這種觀點忽視了高職層次和生源基礎特點，層次特色與教學效果都不理想。二是課程設置大而全［1］。持這種觀點的人認為，學校教育就應該盡可能多地給學生知識，而體現知識的載體就是課程。因此，在專業課程的設置上追求學科體系的完整與全面，只要是與投資理財有關的學科門類都搬上專業計劃。這種觀點教育目標思路混亂，根本不清楚每門課程在專業知識與能力培養中的具體作用，課程設置缺乏明確的目標性。這種廣撒網式的課程設置方式不僅不利于培養學生的職業能力，還會影響學生的職場競爭力。第三種觀點則認為高職學生基礎相對較弱，以培養投資理財觀念與技能為主的學科綜合性強，而且比較抽象，因而在課程體系的設置上就顯得比較保守，基本上以本校其他拳頭專業的課程體系為母版稍加修訂而成，根本不能體現投資理財的專業特色。這種名實不符的課程體系久而久之將會使這個專業失去繼續存在的土壤。可見，給投資理財專業制定一個科學合理的專業知識與專業能力標準，使專業課程體系逐步趨向科學合理已時不我待，成為越來越迫切的問題擺在人們面前，急需我們去認真商討與解決。
制定投資理財專業知識與能力標準關鍵要看職業定位。高職層次投資理財專業學生面對的職業崗位主要有哪些？完成這些崗位職責需要具備哪些專業知識與職業能力？這是必須要搞清楚的關鍵問題，這個問題不明確，就無法制訂出具有專業特色的、體現高職層次的投資理財專業知識與能力標準。當然，各校的職業定位不同，知識與能力的標準也應有所區別。因此，學校應該在明確職業定位的基礎上，深入社會調查了解與把握投資理財崗位對知識與能力的需求。以我校為例，投資理財專業學生的職業崗位主要是證券投資業務人員和企業投融資助理崗位，完成這些崗位職責從專業的角度出發需要他們熟悉證券投資的業務程序，具有熟練的讀盤能力以及一定的盤面分析能力，具有企業投資理財的價值觀念和熟悉投融資的業務程序。又由于這些工作必須運用網絡及計算機技術，并在社會環境中完成，所以還必須具有計算機應用能力以及與人溝通的能力等。這就是該專業知識能力標準制定的參照基礎，以此構建課程體系并合理安排理論課與實踐課、專業課與基礎課，才可能與社會需求相適應。
當然，我們必須明白，課堂教育不可能也不必要將學生一輩子所需要的知識與能力都予以包攬，也不可能將學生在課堂內就培養成一個精通專業知識的專家，學校教育只是為學生走向社會搭建一個平臺。社會在不斷進步，社會的人也需要不斷學習提高，我們的學生也將在社會這所大學校里不斷學習積累、豐富與完善。因此，學校教育在知識與能力方面的標準應該以方便學生上崗就業以及專業適應性為主。
二、以專業知識與能力標準統馭各學科內容
在明確專業知識與能力標準的前提下合理調整與規范各學科的內容，使各學科職責分明、銜接有序，是實現專業知識與能力標準目標的重要環節。目前，各校在教學管理上都比較注重格式與程序的規范，不僅制定了專業教學計劃、課程教學計劃與教學大綱，各種計劃格式整齊劃一、外觀漂亮，而且有逐級審批程序，手續也相當規范。但是如果認真分析課程教學計劃中各學科的內容與要求，就會發現學科間各自為政現象比較普遍，各相關課程的內容及層次銜接沒能有效體現，專業學科之間形不成相互聯系的有機整體，專業知識與能力的重復點與脫節點隨處可見。再從教學過程分析，教學過程中注重形式監督，實質內容上隨意性大的現象也比較明顯。這些都嚴重影響了課程體系的整合效果以及專業能力的整體形成。究其原因，主要是由于學科間的內容差異以及學科組功能缺失。因而，建議加強學科組建設，充分發揮學科組在相關課程計劃的制定以及教學過程中對內容層次與學科間聯系方面的指導與監督作用，在專業知識與能力標準的統馭下對每一門專業課程都制定明確的課程標準，規范課程內容，劃分課程的知識與能力層次以及找準學科間的接合點，使專業課程體系真正能形成一個有機整體，以確保專業知識與能力標準的有效實現。
三、實踐實訓從形式向效果推進
高職教育的顯著特征之一是突出了學生職業能力培養，而實踐實訓是實現職業能力培養的手段與途徑［2］。學生掌握相應的職業技能和具備良好的職業意識既是其順利就業的前提條件，也是高職教育生存與發展的保障。可見實踐實訓在高職教育領域具有其他教育形式所無法替代的地位與作用。當然，評價一個專業的職業技能并不是看在該專業計劃中是否安排了實踐實訓課時，而是要看實踐實訓的效果如何。目前投資理財專業的的實踐實訓主要是通過校內實訓與校外的社會實踐兩種方式來實現。但由于投資理財業務的特殊性，實踐環節包括校內實訓與校外實踐都很難達到理想效果。從校內實訓來看，尤以理財類課程更為明顯，因為理財類課程的校內實訓只能通過模擬實訓來取代。目前在這個環節上存在的問題還比較多，主要有：其一，模擬實訓的模擬素材缺乏真實性，要么早已過時，要么憑空編造，與經濟生活實際差距甚大，實訓效果較差。二是教學計劃上安排有實訓課時，實際授課卻仍按理論課來上，實踐實訓有名無實。三是實踐實訓缺乏明確的界定。何為實踐實訓課？許多人以為只要是讓學生動手就是實踐實訓課，所以誤把課堂作業、課堂討論都作為實訓課來安排。四是校內的課程實訓缺乏明確的評價標準。學生通過課程實訓要掌握哪些技能、實現何種目標，缺乏明確的可操作性的評價標準，實訓的操作程序也欠規范。再從社會實踐來分析，學校主要通過組織專業實習與畢業實習兩個環節來完成，但由于投資理財業務的特殊性和學校管理存在空間距離以及學生主動性不足等原因，實習過程學生真正接觸投資理財業務的機率很低，實踐效果不佳。
針對上述問題，建議加強對校內實訓與社會實踐兩個環節的有效管理。校內實訓環節首先應著重加強實訓基地建設，建立并及時更新模擬實訓題庫，題庫內容與操作程序應貼近經濟生活實際，真正形成仿真的業務環境；其次，應制定明確的實訓標準和評價標準，讓執行者與管理者都有規可循、有章可依；第三，要加強實訓組織操作過程的規范化管理，將校內實訓納入可控范圍；第四，加強對師資隊伍實踐實訓能力的培訓。校內實訓師資應該熟悉專業業務程序和掌握熟練的業務操作技能，要避免沒有企業實踐經歷的教師上實訓課。學校可采用派出去和請進來相結合的辦法，一方面建立實訓教師定期深入企業輪訓制度，要求校內教師通過深入企業工作與學習熟練掌握操作程序與業務技能，另一方面還可聘請企業專家擔任實訓教師，這樣，教師的實訓水平就得到了有效保障。對于社會實踐應著力建設長期共贏的校企合作機制，通過項目合作，學校教師、企業員工相互兼職，以及企業旺季學生應季實習等方式緊密校企關系。同時，學校要加強實習過程的管理，及時解決實習過程中出現的各種問題，為學生優化實習環境。此外，還應重視對學生實踐效果的有效評價，提高學生認真實習實踐的積極性。
四、課程體系設置不僅要體現專業特色，還要體現院校特色差異
專業特色是專業生命力的體現，也是一個專業區別于另外專業的標志，如果一個專業不具備應有的特色，這個專業就沒有了競爭力，也就失去了繼續存在的必要。但目前人們在強調注重專業特色建設的同時，卻忽略了另一個問題，這就是各院校之間同一專業的院校特色不明顯，普遍的現象是同一專業我有你也有，我不比你優。這種現狀一方面加大了學生就業競爭的殘酷性，另一方面用人單位對差異性人才需求卻得不到滿足。因此，我們在專業建設上應努力尋求專業特色在院校中的差異，充分體現差異生存法則。也就是說專業建設既要注重專業特色，又要體現院校特色差異，把我們的專業建設成為其他專業所不能輕易替代，又有別于其他學校同一專業，在專業能力或專業知識方面有明顯優勢。這種優勢在很大程度上就體現在課程體系的設置上，因為課程體系在一定程度上規定了這個專業知識與能力培育的“高度與寬度”。那么，對于投資理財專業來說，如果要使設置的課程體系體現專業及院校特色，就需要對投資理財專業人才的供需市場進行深入的調查，不僅要清楚用人市場對投資理財類專業人才知識與能力規格的需求情況，還要了解同一區域比如浙江省內其他院校人才培養的側重點，然后根據人才供求缺口設置課程體系，構劃人才培養框架。這樣培養的學生不僅專業特色鮮明，而且具有強烈的院校差異特色［3］，在有效提高學生就業競爭力和專業的生命力的同時，學校還能因特色而提升社會知名度。可見，在課程體系的設置上大力倡導專業院校特色是一件于學生、學校以及用人單位都有益的事情，值得認真研究與探討。
參考文獻：
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【關鍵詞】 投資理財專業；分段式人才培養模式；實踐教學
一、投資理財專業培養目標
投資理財專業培養目標主要是培養具有良好的職業道德和敬業精神，掌握必備的投資與理財基礎知識和實務操作技能，具有較強的實踐能力和良好職業道德，能從事證券公司金融產品營銷和理財咨詢業務，銀行柜臺業務和理財業務、保險經紀、保險和客服業務及工商企業財務籌劃、投資經濟管理等業務的高技能專門型人才。
結合專業特點，資理財專業培養目標更要重視專業能力的培養：
1、較強的個人理財策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關系；分析和評價客戶的財務狀況；根據客戶的需求進行方案策劃；指導方案的實施，并進行相應的反饋與評估。
2、較強的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說服他人；具有一定的營銷策略、善于展銷產品；能對金融數據進行準確的分析和報告。
3、較強的金融產品營銷能力：能與客戶進行較好的溝通，具有較強的客戶服務能力、客戶維護能力；具備一定的金融產品營銷策略；能對金融數據進行準確的分析、預測和報告。
4、較強的出納崗位能力：能知道現金使用范圍，準確進行各種結算單據填制、傳遞，能準確進行貨幣收付核算。
5、較強的會計核算能力：會進行憑證審核、編制，賬簿登記，報表編制能力；會計要素的確認、計量、記錄、報告能力；會進行成本計算與核算；并能熟練地使用計算機進行會計信息處理的能力；良好的會計職業判斷能力。
6、較強的企業理財能力：能熟悉企業的財務活動，熟練地運用財務管理的基本方法進行企業資金籌集與運用，資產管理；財務分析。
二、建立“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”
在既定的投資理財專業培養目標基礎上，嘗試建立“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”，主要內容包括：為提高學生的專業能力，將工作崗位職責、專業課程、資格證書和技能大賽四個方面從內容上相互融合，互相支撐，從時間上相互銜接，分階段合理安排教學進程，培養學生專業技能，構建專業職業能力培養體系。
“工學結合”包括兩方面的含義。一是專業課程緊緊圍繞崗位工作需要設置，理論授課與課程實訓結合起來，實現先授課后檢驗的教學方式，將所學理論知識配以校內崗位實訓，讓學生對所學知識有形象的理解、掌握，也能在校內崗位實訓中檢驗學生的學習情況，達到同步教學；二是將知識和技能學習與崗位工作（主要指頂崗實習）同時納入教學進程，使學生在有限的三年在校學習期間，也能有機會接觸實際工作崗位；同時也對學校提出要求，盡可能為學生提供頂崗實習機會，讓學生在學習的同時，能與工作崗位對接，與社會對接。
“四位一體，工學結合”人才培養模式是以理財相關崗位工作任務為依托，以理財咨詢、金融產品營銷、理財策劃、綜合柜臺業務、投融資等崗位工作任務為載體進行項目教學，同時將專業技能大賽合理安排于學期之中，將職業資格證書考試內容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務提供知識和技能支撐，以職業技能大賽和職業資格證書的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實實現高等職業教育的五個對接。
三、“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”的實施
根據“能力為本，工學結合，分段式人才培養模式”建立的基本理念，可將投資與理財專業人才培養計劃劃分成3個階段：
第1階段，安排在第1學年，按照校內學習和實訓的方式來組織，完成金融學基礎、金融基本操作技能、會計基礎、證券投資實務、會計實務（1）等課程的學習。學生通過數碼字和點鈔、小鍵盤操作等技能操作測試，第1學期要求學生考取計算機證書、英語證書，并于第2學期參加全國證券投資模擬交易大賽，同時要求學生從第2學期開始考取證券從業資格證書。
第2階段，安排在第2學年，按照校內學習和實訓的方式來組織，學生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會計實務（2）、納稅實務、企業理財實務、個人理財、會計電算化實務、會計報表分析等學習領域的學習。第3、4學期要求學生繼續考取證券從業資格證書、會計從業資格證書、銀行從業資格證書、保險從業資格證書、保險經紀從業資格證書等，并于第3學期參加全國商業銀行業務技能大賽。
第3階段，安排在第3學年，學生主要完成基于就業的校外頂崗實習和畢業設計任務。要求學生在第5、6學期頂崗實習期間繼續考取相關資格證書，并取得學校與企業共同頒發的企業工作經歷證書。
基于3個不同階段的學習任務，投資理財專業課程體系可構建如下：基金項目：
淄博職業學院行動課題“投資與理財專業多學期、分段式教學組織模式研究與實踐”
一、高職財會專業開設《投資與理財》課程的意義
1.就業導向對人才培養的要求
為了了解高職院校財會專業畢業生的就業去向，我們以福州軟件職業技術學院近三年會計專業畢業生為例進行問卷調查和統計分析。調查結果顯示：87％的畢業生進入企事業單位從事公司財務工作，11％的畢業生進入銀行、證券公司、保險公司從事個人理財工作，1％的畢業生進行自主創業。《投資與理財》課程正是為了使高職財會專業能適應就業需要，適應在投資與理財的基本知識和操作技能方面的需要而出現的一門課程。該課程的設立有益于擴大學生就業面，學生畢業后既能到企業從事出納、會計工作，也可到證券公司、保險公司、銀行的理財部門等金融公司的客戶服務部門工作。
2.完善知識結構的客觀要求
財會學的本質是一門研究財富變化的實用性科學。而且隨著經濟發展、財富的不斷增長，股票、債券、基金、外匯、黃金等理財產品和期貨、期權金融衍生工具等也是層出不窮，人們必須選擇適合的投資理財工具，合理配置自己的財富，保證克服通脹影響，實現資產的保值增值。這些問題都是財會專業學生今后走上社會必須面對的問題，要成功有效地處理這些問題，就必須接受投資理財教育，具備一定的投資理財能力。
二、高職財會專業《投資與理財》課程的定位與教學方法的選擇
1.課程定位及教學目標
《投資與理財》是以資本運營中兩個不可分割的組成部分———投資和理財為研究對象。課程涉及經濟學、管理學（財務管理、會計學）、金融學和稅務學等多個學科，所涉及的投資理財工具涵蓋股票、債券、基金、期貨、黃金、外匯等十幾種。作為知識結構的有益補充，《投資與理財》課程可以作為財會專業職業技能拓展課。這門課程在教學過程中主要以拓展學生知識范圍，掌握一般性基礎的分析方法，培養學生對投資理財問題的興趣為目的，因此，該課程的教學目標可以定位為培養投資理財理論知識和較高的實際操作技能，讓學生熟悉和掌握各種理財產品，培養學生靈活運用投資理財程序，提高其綜合理財能力。
2.課程教學方法的選擇
授課過程中，教師采用的教學方法是否恰當，是否能調動起學生的積極性，都將直接影響課堂的教學效果。開設《投資與理財》課程，不僅要教授學生投資與理財的知識及技巧，更要培養他們思考、分析及解決問題的能力。結合該課程特點，在教學中運用項目教學法將是一種很好的探索。項目教學法是近幾年推出的一種新的教學模式，它是指以項目導向（任務）驅動，引領教學過程，通過實施一個完整的項目而進行的教學活動。在傳統的教學模式中，教師一般采用的是“滿堂灌”“、填鴨式”教學，學生只能消極、被動地接受知識。而采用項目教學法，教師的教學方式由傳統的“傳道、授業、解惑”轉變為學生學習活動的導演。其目的是在課堂教學中把理論與實踐教學有機地結合起來，激發學生的學習興趣，達到“教”與“學”和諧互動的發展，有利于對學生進行“認知、能力、情感”全方位的培養。這種方法主要基于這樣一種實施路徑：圍繞一個個工作任務開展教學，使《投資與理財》這門理論課程轉變為生動的以任務為中心的實務教學，然后結合案例，按照實際工作項目來組織教學。也就是說，這種模式在實施中可以是大項目套小任務來層層推進，最終實現我們的課程目標。具體實施步驟如下：首先，讓學生了解本次項目的內容和任務，以及需要掌握的知識要求和項目完成的標準。比如在做“銀行理財”這個子項目上，就先要讓學生們以小組為單位通過課堂教學、上網查找資料等形式掌握銀行理財相關專業知識，了解銀行理財工具及其特點等。
其次，分組計劃、決策。在學生掌握了相應的理論知識后，就讓其自主地完成項目任務。一般情況下，組員在組長的帶領下，將本次項目的相關資料進行分析加工，根據項目要求自行擬定項目實施的計劃和方法。教師充分調動學生的積極性，并及時提供咨詢，引導學生解決在計劃決策過程中所遇到的困難。最后，展示工作成果。小組在完成項目任務并形成可視化結果，如ppt或word形式的規劃報告，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小組指派一名代表進行陳述，也可以是不同的小組成員分別負責一部分陳述等，充分尊重小組自己的意見。在陳述完畢后，別的小組成員要對此發表自己的看法，提出問題，啟發學生進行必要的修正，鍛煉學生的學習能力和創新能力。教師在最后也應該進行必要的講評與分析。
【關鍵詞】投資與理財專業；學生；財商
財商教育最重要的一點，是培養孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來更大的回報。個人的一生是其規劃的范圍，其最高目標是幸福的一生，財商是其規劃的總體理論。以猶太財商教育的精髓思想為核心，為中產階級歸納出了青少年財商教育的三個方面：財富知識、掌錢能力、賺錢能力。
一、財商教育的具體內涵
財商是一個人認識和駕馭金錢的能力，即財務智商和理財智慧，它包括觀念、知識、行為三個層次、四種技能，觀念指對金錢和財富的認識和理解過程，知識是投資創業必不可少的知識積累，行為作為觀念的表現和載體，是觀念和知識在個人與環境之間的交互活動。四項主要技能包括：一是閱讀理解數字的能力；二是錢生錢的能力；三是市場、供給與需求，滿足市場需求的營銷能力；四是合理運用法律規章、有關會計、法律及稅收規定的能力。財商與你賺錢多少無關，它是測量你能夠留住多少錢以及能夠讓這些錢為你工作多久的指標。
二、投資與理財專業的財商要求
（一）經濟和金融等相關專業基礎課訓練學生學習能力
目前我院投資與理財專業學生專業基礎課程主要開設了《經濟學基礎》、《金融學基礎》、《會計學基礎》等課程，通過這些課程，學生需要學會經濟分析方法，了解經濟和金融發展過程中，會有哪些主要的影響因素。這些基礎知識是學習的載體，學生要在掌握基礎知識后，反思如何進一步學習，如何將書本知識與現實聯系起來。如何能夠更加有效率的進行學習。互聯網學習是當前非常不錯的一種學習。
（二）投資和理財等相關專業核心課程訓練學生投資能力
目前我院投資與理財專業學生開設的專業核心課程主要有《公司理財》、《證券投資分析》、《期貨投資》、《保險基礎與實務》等課程，這些課程在進行理論教學的同時，都有相應的實訓操作，通過理論講解一模擬演練一模擬投資等程序，讓學習一步步熟悉投資過程，讓學生能夠在真實的金融市場中體會盈利與虧損。學生在掌握基礎知識與技巧后，就需要通過反復的操作來積累自身投資經驗。
（三）實習和實訓等相關專業實踐課程訓練學生變通能力
投資能力是實現財富的保值和增值，而財商的最高目標是在財務安全的基礎上最終實現財務自由，投資本身受外界因素影響，同時也受到投資者自身認知與性格因素的影響，因此，在學生實訓和實習過程中，要訓練學生信息收集能力，提高學生投資決策的準確性，同時鍛煉學生投資心態的穩定性，根據環境的變化調整自身的投資和理財方案。
三、財商教育在人才培養中的問題
（一）教育模式不成熟
財商教育涉及到的知識包括經濟學、金融學等眾多學科，相關知識涉及的面非常廣泛，財商技能訓練沒有統一的程式，每一項投資產品的熟悉都需要較長的過程，理財技能的訓練需要建立在對多項理財產品熟悉的基礎上，目前，財商教育多采用集中訓練的模式，而且多要求學員具備一定的理財經驗。財商教育在高職院校受到現行教學管理制度的限制較多。
（二）教育資源不充足
財商之所以重要，是因為理財能力會應用在我們日常生活中.而且是一個人實現自身價值的重要因素，因此，財商教育除了基礎知識涉及的面非常廣泛之外，另外一個特點就是時效性非常強。比如，銀行的理財產品每個銀行推出的產品差別比較大，而且受到國家政策因素的影響非常大；證券投資產品受經濟周期、國家政策、企業經營等因素影響，而且這些因素很難進行量化。這需要在教學過程中需要有一個定期更新并經過分類整理的資源庫。目前我院已經開始籌建金融教學資源庫，但是我們的資源庫建成后一般僅供內部教學使用。另外，財商教育資源不足也造成財商教育課程之間無法有效銜接。
（三）師資力量薄弱
財商教育對應的崗位就是理財規劃師，這些崗位大部分在銀行和保險等金融機構，主要是針對銀行和保險的理財產品。理財是應該建立在對理財產品熟悉基礎上的。目前，能夠達到這樣水平的理財師非常少，高職投資與理財專業教師一般都是金融專業的畢業生，缺少相關投資與理財的實踐經驗，由于待遇、時間、精力等原因，具備一定投資與理財經驗的兼職教師非常少，無法提高財商教育的師資水平。
四、突出財商教育在人才培養中的對策
（一）收集財商教育資源
國外財商教育已經比較成熟，我們可以借鑒國外相關經驗，國家教育部門應該加速財商教育資源庫的籌建，做好頂層設計，從小學到大學，從學生到成人，擴大財商教育規模，融合財商教育資源，財商教育資源涉及到銀行、證券、保險等多個行業和部門，也需要相關部門的作用。
（二）改革現有相關課程
投資與理財專業作為高職教育，不斷推進財商教育具有先天優勢，自身課程與財商教育高度相關，與金融相關部門有比較廣泛的聯系。因此，以財商能力培養為核心，通過改革現有課程，將會推進財商教育，將現有課程理論內容進行精簡，豐富教學形式，將課本與現實生活更加緊密的聯系起來，增加實訓內容，提高學生動手實踐能力，加強專業課程之間的聯系，讓學生的專項能力在相應課程中都能夠得到鍛煉，最后在實習階段提高學生靈活應變能力。
（三）強化財商師資力量
投資與理財專業師資力量的培養與壯大主要還需要通過內部培養來實現，但不能忽視兼職教師的力量，兼職教師投資與理財經驗豐富，但可能存在只局限于某一領域，但一支搭配合理的兼職教師隊伍就能反映投資與理財行為的發展水平，財商師資是財商教育資源庫建設的主要力量，通過財商教育資源庫的建設也會提高財商教育師資的專業能力。
參考文獻：
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關鍵詞： 投資與理財；專業特色；工學結合
中圖分類號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）17-0258-02
0 引言
專業特色是指在專業發展建設中積淀形成的區別于其他學校專業的特征，具有獨特性（“人無我有”）、優質性（“人有我優”）、創新性（“人優我特”）。具體而言，專業特色表現為學校的某一專業在教育目標、師資隊伍、課程體系、教學條件和培養質量等方面，具有較高的辦學水平和鮮明的辦學特色。專業特色建設應緊緊圍繞兩個方面展開：一是質量，二是特色。質量是前提，是專業可持續發展的必然要求，專業建設要根據高職教育作為高等教育的類型要求和作為職業教育的層次要求，符合社會的人才需求，制定科學合理的人才培養方案，提高學生綜合素質，提高專業的人才培養質量，努力培養面向生產、建設、服務和管理第一線需要的高端技能型應用人才。特色是核心，是專業獲得優勢發展、形成橫向競爭力的關鍵，在專業定位、人才培養、師資隊伍、教學改革與管理、實踐教學等方面形成差異化特征。本文以廣西國際商務職業技術學院的投資與理財專業為例，探討專業特色建設的措施。
1 投資與理財專業建設的指導思想
學院投資與理財專業建設的指導思想是以市場需求為導向，以職業崗位為目標，遵循學院“立足行業來辦學，立足市場設專業，立足‘外’字育人才，立足實踐抓教學，立足質量促發展”的辦學思路，以全面更新教學理念、創新人才培養模式為中心環節，優化人才培養方案，推進課程建設與改革，構建“工學結合”人才培養模式，強化師資隊伍建設，打造和培育投資與理財人才專業的特色和優勢，適應廣西經濟金融發展對投資理財的人才要求。
2 對接人才培養與行業（企業）崗位，優化人才培養方案
一是根據行業（企業）崗位基本要求，完善投資與理財專業必修課程體系。開設經濟學、金融學、會計學、財務管理學、投資學等專業理論課程，以及財務分析、投資原理與實務、個人理財、公司理財、金融服務營銷等專業技能性課程，培養學生的投資咨詢和規劃、保險咨詢和規劃、理財咨詢和規劃、公司理財、客戶開發和客戶服務能力，使學生勝任金融理財行業的基本崗位要求。二是根據行業（企業）崗位細分要求，細化專業限選課程的專業方向。將投資與理財專業的限選課程細分為涉外會計方向、證券方向和保險方向，每個方向設置多門核心課程。學生在學習完共同的專業基礎課后，可以選擇自己的專業方向，可根據所選專業方向進一步學習相關核心課程，強化提高學生在細分專業方向的專業知識、專業能力和專業素質的掌握程度。三是加強指導學生制定和履行學業規劃。每個班級配備具有行業（企業）工作背景和工作經驗的指導教師，指導學生制定大學期間的學業規劃，引導學生根據人才培養方案的要求，結合自己的實際情況，確定自己的專業發展方向，科學指導學生選課，合理安排學習計劃。四是形成行業（企業）共同制定人才培養方案的機制。聘請行業（企業）專家和管理人員，建立專業建設咨詢機構，按照專業性與廣博性、理論性與實踐性、穩定性和動態性相結合的原則，不斷調整和優化投資與理財專業人才培養方案，提高人才培養方案的針對性、靈活性和開放性，確保人才培養方案切合行業（企業）的需求。
3 以行業（企業）崗位職業能力為導向，推進課程建設和改革
實現課崗證相融合、多學科知識與技能相融合，推進“雙證書”教育。一方面構建多學科知識交叉、滲透、融合的一體化知識結構，允許學生跨系、跨學科選修課程，支持學生以投資與理財專業為依托，參加綜合性較強的跨學科訓練，提高專業培養的寬口徑。另一方面是將職業資格考試科目整合到課程體系中，將行業崗位所需要的知識和技能融入到課程內容中，充分考慮銀行從業資格、助理理財規劃師考試等資格證書的考試內容和考試要求，把《銀行從業基礎與個人理財》、《金融風險管理》、《投資原理與實務》、《理財規劃師實務》科目內容融入到專業課程中，培養學生從事相關崗位工作所需要的基本知識、基本技能和職業素養，促進教學內容與行業標準保持一致。同時，組織學生開展資格考試培訓，鼓勵學生取得助理理財規劃師證書、證券人員從業資格證、會計從業資格證書等職業資格證書，提高學生雙證書獲得率。實行素質學分制，將實踐性教學納入學生考核。學生畢業必須完成一定的素質學分，從制度上鼓勵學生參加技能訓練、社會實踐和創新活動，促進學生提高動手能力和綜合素質。同時，根據行業（企業）崗位實踐能力培養目標進行課程整合，調整課程內容，編寫專業課程教材，提高課程中實踐教學環節的比例，提高實踐性教學的效果。開展專業課程的課外學習活動。學生在教師的指導下，邀請校外兼職指導教師，組織開展大學生模擬證券投資大賽、金融知識學術沙龍等各類投資與理財課外活動，交流經驗，豐富學生實踐。開展高職教學模式和教學方法改革，倡導案例教學、任務驅動教學、基于工作過程的教學等方法的應用，倡導“教、學、做”融為一體，適應高職學生能力培養的要求。
4 構建“工學結合”人才培養模式，突出實踐能力培養
建設立體化實踐性教學體系，將課程實訓和綜合實訓，基礎技能和專項技能，校內實訓、校外見習和校外頂崗實習相結合，將“工學結合”貫穿人才培養全過程。
創辦學生理財工作室，面向校園和社會開展一定的金融服務和理財金融培訓，形成校內生產性實訓基地，使學生可以在校內感受真實的企業管理，能夠滿足培訓實際操作和熏陶職業素養的要求，同時，借助學院金融實訓室、學院大學生創業園，將專業課程教學與金融理財工作實踐相結合，擴大學生在校內接受實訓實習的機會。加強與銀行證券、金融培訓機構合作，校企共建一批校外頂崗實習基地，安排學生完成半年至一年的頂崗實習。頂崗實習是有效推進工學結合人才培養模式的重要形式，需要學校、企業、學生三方的共同參與。為做好頂崗實習管理，制定“雙導師制”，明確校內指導教師、校外兼職教師的工作責任，同時，強化頂崗實習考核評價，將校內學習成績考核與企業頂崗實習考核相結合，以評促管，以評促學，通過考核評價規范實習環節的管理，確保頂崗實習的效果。
5 強化師資隊伍建設，構建“雙師型”教學團隊
人才引進和師資培養相結合。一方面，重視引進具有較強從業經驗和職業能力的教師。另一方面，加強教師專業發展的培養培訓。通過外派學習、自辦培訓等途徑培養教師職業能力，鼓勵教師到企業參加業務工作，不定期到企業調研，了解企業實際，及時跟蹤行業對人才培養和課程教學的要求。教研室定期教研活動，開展以老帶新的“傳、幫、帶”活動，促進青年教師專業素質的提升。加強兼職教師隊伍建設。從國有商業銀行、證券公司、保險公司聘請具有豐富行業經驗的兼職教師，根據專業建設和改革的需要，不斷優化教師隊伍的專兼職結構。
6 結束語
投資與理財專業特色的建設過程充分體現了跟蹤行業（企業）崗位需求，以就業為導向，重視人才培養質量和培育特色的思路。由于高職專業培養目標的多樣性和復雜性，投資與理財特色專業的建設還在實踐中不斷改進，以進一步適應區域經濟社會發展的需要。
參考文獻：
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【關鍵詞】投資理財 高職教育 教學實踐
近幾年來，我國社會經濟呈現出快速穩定的提高，人民生活水平也隨之得到了大幅度的改善。在家庭財富始終呈現增加的大背景下，人們開始對理財加大了重視，理財觀念不斷更新。為了配合當前社會的理財需求，我國教育部門決定將對理財與投資方面的教育作為人才建設的重點內容之一，許多院校紛紛設立了投資與理財專業，高職教育也不例外。加強高職院校的投資理財專業的教學建設，對理財人才的培養和經濟的穩定發展有著十分積極的意義。
一、投資與理財專業現行教學中存在的問題
（一）師資匱乏
目前許多高職院校的投資與理財專業的設立時間都比較晚，專業建設經驗相對不足，最重要的是無法形成一支完善的專業素質能力強、實踐經驗豐富的教師隊伍，師資力量嚴重匱乏。目前該專業的師資來源主要可分兩大類型，一類是具有金融背景的教師，另一類教師則缺乏金融背景，且這類教師占據該專業教師隊伍的主流。一般來說，這類教師的職稱較高，有較深的教學資歷，其主攻專業一般為經濟學或管理學等;金融背景的教師內部可進一步細化為兩類，一類教師擁有較高職稱，長期擔任院校的專業理論研究及教學方法研究工作，而在實踐方面的指導方面則力不從心，另一類是新上任教師，由于這些教師從學校畢業之后就直接進入高職院校擔任教學工作，因此實踐經驗嚴重不足。
（二）教材匱乏
為了使教學內容能夠與實際需要取得緊密聯系，應著眼于助理理財師方面的進修和培養，將理財規劃師所必備的知識和能力作為課程設置的重點。這方面的內容比較繁雜，知識范圍也比較大，因此其中涉及的從業資格證書種類很多。通常高職院校設置的投資與理財專業所必修的專業課程可分為四個部分。第一部分是投資類課程，如金融理論、商業銀行的經營管理、證券投資、保險實務、房地產項目投資、企業融資以及投資項目的績效考核與管理等;第二部分是管理類課程，包括會計基礎理論、財務管理、稅收管理以及市場營銷業務等;第三部分是法律類課程，主要進修經濟法;第四類則是業務實訓課程。在教材選擇上，目前大多數高職院校的投資與理財專業均采用了金融或管理等其他專業的教材。由于這類教材沒有體現出本專業的教學要求和特點，缺乏一定的針對性，因此在課時設計、知識點的深入方面都無法達到投資與理財專業應有的高度。盡管課程設置中包含了實訓部分，且相關理財網站及理財類理論專著較多，但這些資料不可避免地存在不同社會身份代入的問題，且很少對實際案例進行到位而深層次的分析，因而無法提供實用有效的理財建議。從這一角度來說，目前針對高職院校的綜合性理論及實訓教材比較匱乏。
二、實踐教學設計基本思路
（一）提升教師實踐能力
為了使高職院校投資與理財專業的教學質量得到切實提高，必須首先從教師的教學能力方面入手。對于投資與理財這一實用性較強的專業來說，教師的專業能力主要體現為良好的實踐能力。為使教師的實踐能力得以提高，可從以下幾方面做起。第一，鼓勵教師積極進入相關企業進行掛職鍛煉，使處理問題的經驗在實際業務的開展中逐漸豐富;第二，可引導教師從事實訓教材的編寫工作，這樣就能促使他們思考如何有效提高自身的實踐能力;第三，學校應鼓勵教師參與并指導針對學生開展的各類校外技能比賽，既提高了實踐能力又促進了師生間的互動和溝通。另外，學校還可到相關企業中聘請擁有豐富實踐經驗的理財規劃師到學校開辦講座，從而實現校內和校外、課堂學習與崗位實踐之間的有效對接。對于實踐應用性較強的課程，校外兼職教師起到的作用尤其明顯，往往能夠達到事半功倍的教學效果。
積極開展技能比賽活動
由于投資與理財專業的教學培養目標在于能夠進行策劃和提供建議，因此可通過實際模擬演練的方式來使學生的實踐能力得以提高，主要是開展專業技能的活動和比賽。根據比賽內容的不同，可將比賽分為三類：課程理論比賽、校企合作比賽以及校外比賽。其中，課程理論比賽是隨堂進行的，教師在完成一定的教學內容講授之后，向學生布置相應的任務或學習目標，這種方法能夠有效調動學生的學習積極性，極大活躍課堂氣氛;校企合作比賽則是由學生社團和企業合作開展的比賽形式，參與對象可為全體在校學生，校企合作比賽對于今后校企合作活動的深入開展和專業建設水平的提高有良好的促進作用，能夠極大增加學生的實習機會;校外比賽能夠對學生的實際能力進行有效地評估，使學生能夠做到理論聯系實際。
三、結論
本文通過對高職投資與理財專業實踐教學體系進行深入分析，指出在當今經濟發展形勢下，急需加強對投資與理財專業人才的培養，社會對投資理財的需求正日益提升。本文對投資與理財專業現行教學中存在的問題進行了歸納總結，并針對這些問題，提出了實踐教學設計的基本思路。
參考文獻：
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[關鍵詞]理財工作室制；實踐教學；SWOT分析
[中圖分類號]G642
[文獻標識碼]A
[文章編號]1671-5918（2015）05-0135-03
doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網址]http：//
一、引言
歐洲的藝術設計光芒四射，人才濟濟，這與其“工作室制”的人才培養方式密不可分。“工作室制”實踐教學模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學生為本，教師為主導，通過具體的工作項目，將理論知識和實踐技能重組，構建基于工作過程的學習方式，在項目的設計過程中完成專業能力訓練，其獨特的辦學理念開創了現代設計教育的理論體系。
當前，國內眾多高職院校開始逐步重視實踐教學在整個教學體系中的應用，“工作室制”實踐教學模式得到了大力推廣，但是這種教學模式主要應用在美術、工業設計等領域，在其他學科領域的應用尚處于萌芽狀態。
二、投資專業引入“理財工作室制”的原因
（一）投資專業實踐教學的現狀
投資專業是側重學科交叉和實用性比較強的綜合性學科，要求學生在掌握銀行、證券、保險、稅收等相關知識的基礎上有較強的綜合理財能力。這意味著投資專業的學生如果只是學習理論知識或者分析具體投資案例，不深入實際了解市場需求，了解宏觀經濟政策，了解人們的具體生活現狀，所設計的投資理財方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。
目前我國高職院校投資專業采取的實踐教學方式主要有：聘請企業專家來院校輔導；帶領學生赴企業實地調研；建立訂單式人才培養模式等等。其中訂單式人才培養模式最受廣大職業院校推崇。原因在于訂單式人才培養模式與其他模式相比，學生深入一線崗位，參加具體的實踐工作，可以深入了解企業的運作，管理及具體崗位的技能需求等等。
但是根據筆者對投資專業學生的調查問卷所做的統計分析得出：近80%以上的學生反映，通過訂單式人才培養他們并未能掌握真正的投資理財技能。為更好地解決問題，本院投資理財專業教師深入各對口實習公司進行實地調研，筆者發現高職投資專業的大部分學生進入銀行、保險公司實習主要從事理財產品、信用卡的銷售，進人證券公司、基金公司實習主要從事證券的經紀業務，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學生一定的投資技能，原因在哪里？
為了驗證這一現象本專業的教師化身客戶對一些正在實習的學生進行詳細咨詢，很多學生對模擬客戶咨詢的具體理財產品、保險分紅方式等問題回答的模棱兩可，實在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經理。這意味著該專業的學生在實習公司實習真的只是在做銷售，而他們的專業特長根本無用武之地，所以專業技能同樣得不到提升。實習公司的反饋是具體的業務工作涉及大量客戶重要資料、產品設計、公司資本運作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個非正式員工接觸。
調查的結果表明訂單式人才培養模式在該專業的實踐教學應用只能停留在初級階段，深入實現實踐教學必須探索其他更可行的教學路徑。
（二）投資理財與藝術設計的相似之處
藝術設計是一門綜合性極強的學科，它涉及到社會、文化、經濟、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標準也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術設計，實際上是設計者自身綜合素質（如表現能力、感知能力、想象能力）的體現。所以藝術設計教育是一種具有創造性的教育活動，包豪斯認為雖然藝術是教不會的，不過工藝和手工技巧是能教得會的。在藝術設計工作室中學生將與老師或有經驗的前輩進行合作制作產品，在實際工作中掌握所需要的藝術設計方法和藝術設計技能，同時還能培養學生藝術設計的創新思維能力。投資理財同樣如此，客戶需求的多樣性，產品設計的非標準性，理財規劃的時代性，這些都注定了它不是純粹的技術活動，也不僅是抽象的理論活動，而是兩者的有機結合。雖然投資的藝術是教不會的，不過在理財工作室中教師可以灌輸給學生投資理財的理念與思想，指導學生將抽象的投資理財知識應用于具體的實際工作，學生在實踐運用中投資技巧趨于嫻熟，經過長期的熏陶，學生投資理財的意識，投資的能力將會得到進一步的提高。
三、“理財工作室制”應用于實踐教學的可行性分析
本文通過研究國內外一些設計院校成功的工作室制實踐教學模式，對投資專業能否設立、如何設立工作室制實踐教學模式進行探索。基于此，本文將通過SWOT分析法對設立“理財工作室制”實踐教學模式的可行性進行深度分析。
（一）內部優勢（S）
校內設立“理財工作室”優勢主要來自兩個方面。
一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內成立理財工作室的主要目的是提供教學、科研服務，培養學生的理財能力，提高全院師生的生活水平。學校理財工作室的進入不設置財富門檻，對于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設計理財方案，讓其財富更上一個層次，生活更富裕。對于一個月幾百元生活費的普通大學生，工作室人員同樣會為他量身定做適合他的理財方式，讓其生活資金運用更合理，生活無后顧之憂。同時工作室工作人員主要來自金融、投資專業的師生，給客戶產生強烈的親和力。
另一方面是理財工作室的創建具備一定的基礎。雖然設立“理財工作室制”實踐教學模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業為培養高技能、應用型人才展開了各種各樣的實踐教學方式，配套了相關的師資和教學軟件，這些為“理財工作室制”實踐教學模式的順利實施奠定了一定基礎。
（二）內部劣勢（W）
基于實踐教學目的成立的理財工作室與社會上的金融機構理財部門并不完全一致，它的主要目的是服務于教學和科研。這種依托學校成立的服務于教學的理財工作室目前社會上并不多，所以從組織機構設置到工作室運行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現成的經驗可以參考。
此外，就如何設立理財工作室，在初期階段除了沒有經驗之外，還面臨一個重大的問題就是無法引入合作金融機構。當然這里的不能引入合作金融機構并非指實踐教學中不能引入企業合作，而是指建立理財工作室不能引入合作金融機構。為了理財工作室的長遠規劃，在初期階段不能引進金融機構主要有三個方面原因：
第一，工作室在初創期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權。金融機構的引入勢必會導致工作室的發展方向偏離原先的發展規劃，不利于實踐教學的順利實施。
第二，目前國內金融機構的理財服務是一種顧問式的銷售服務，根據客戶的現實資產狀況，制定理財計劃，銷售理財產品。鑒于金融機構最終的工作是要落實銷售任務，所以理財工作人員更多地傾向于介紹自有的理財產品，這與高職院校培養學生的要求相去甚遠。投資理財涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財工作室制”實踐教學模式培養出來的學生要求能夠根據客戶的財務現狀放眼整個理財市場，不拘泥于銀行、保險、基金、證券等某一家金融機構的理財產品，動態地為客戶合理優化配置資源。
第三，“理財工作室”是依托學校創建的，因此它帶有一定公益服務的性質。而金融機構是企業，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機構會浪費時間和精力去服務于一個月僅有500元生活費的大學生。
（三）外部機遇（0）
首先是國家教育政策的支持為“理財工作室制”實踐教學模式推廣奠定堅實的基礎。教育部《關于加強高職高專教育人才培養工作的意見》中明確提出，探索建立相對獨立的實踐教學體系，實踐教學在教學計劃中應占有較大的比重。
其次是國民投資理財意識的增強，但投資技能、時間的缺乏為理財業務的發展創造需求。伴隨著經濟的快速發展，財富的迅速增長，很多中高產階級應運而生。同時經濟生活中面臨的不確定性和風險也大大增加，例如住房、醫療、養老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財意識逐步發生變化，從被動理財變成主動需求理財。
最后是投資理財崗位對人才的需求擴大。我國金融服務業的快速發展構成了金融人才的旺盛需求。根據前程無憂（）無憂指數的統計數據顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業的全國網上職位數，無論同比還是環比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。
這些為理財工作室的創建提供了良好的機遇。
（四）外部威脅（T）
目前，在高職院校投資專業建立“理財工作室制”實踐教學模式的威脅主要來自兩個方面。首先是行業的不規范。雖然此行業前景廣闊，但是現階段的真實狀況是投資理財顧問人才稀缺，服務缺乏個性化；信用體系不健全，個人與個人之間的業務難以展開。其次是人們的理財意識、財商教育都跟不上人們財富的增長。與國外理財市場不同，國人并沒有非要理財不可的意識，所以很多國人習慣性地把資產配置在房產和現金這兩大部分，儲蓄率相當高，機會成本太大。
四、設立“理財工作室”的發展策略
鑒于以上SWOT分析，理財工作室就如何設立，運用于實踐教學、運行及相應的保障措施等應該揚長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發展策略。初步構想理財工作室的成立分三階段走。
第一階段的主要目的是打響理財工作室的品牌，性質是帶有一定公益性質的社團組織。在此階段理財工作室的主要任務是向全校師生宣傳理財產品，普及金融理財知識；設置虛擬項目，培養投資專業學生理財技能；實行“雙證”教育，組織學生學習國家“理財規劃師”課程，保證理財工作室學生的理論知識充足。
隨著金融行業的蓬勃發展以及廣大居民收入財富的增長，投資理財已經成為了社會的一種必然趨勢和需求。投資理財專業作為專門培養理財人才的一個專業類型，在我國很多高校都有開設。高職投資與理財專業人才培養目標以職業能力為本位，學生通過學習不僅要能夠掌握投資理財工具的基本知識，而且力求學會運用理財工具，通過不同理財工具的組合達到合理的資產配置和資產保值增值的目的，能夠為企業或者個人帶來收益和規避風險。要達到以上教學目的，單純依靠老師在課堂上填鴨式的教學是遠遠不夠的。行動導向教學法，以培養學生的關鍵能力為目標，讓學生積極主動地學習，在活動中培養興趣，從而學會所學知識，該方法強調教學過程的整體性以及學生的主體性，教師是教學過程的組織者，教學質量的評價以學生的綜合素質是否得到提升來體現，這些綜合素質包括學生的思維和行為方法、動手能力和技能、習慣和行動標準及直覺經歷、需求調節、團隊合作等方面的綜合。
二、高職投資與理財專業應用行動導向教學法的要求
高職投資投資與理財專業應用行動導向教學法需要學校的支持，教師的理解，學生的參與以及配套的教材，四者缺一不可。
（一）學校領導要重視，加大專項投資力度。行動導向教學的開展首先需要一定物質基礎，包括教學設備以及專門的教學場所，因此，學校應設立專項資金，加大專項投資力度，確保所需物質基礎配備齊全。另外，高職院校應以校企合作為辦學理念，增強與企業聯系，設立校內實踐基地和校外實習基地，確保行動導向教學法的順利實施。
（二）教師要拓寬知識面，與時俱進增加實踐經驗。教師是行動導向教學法的組織者和實施者，要想全面把握這一方法并且達到教學效果，關鍵在于教師。教師首先要不斷學習專業前沿知識，同時也要與時俱進，及時了解金融行業發展趨勢，從而才能在實施行動導向教學過程中為學生解決各種問題，提高學生的實踐能力。
（三）學生要主動參與，深入了解行動導向教學法的意義。學生在行動導向教學法的實施中扮演主體的角色，教師首先要給學生講述開展這一方法的意義以及必要性，讓學生從心里上接受行動導向教學法。而學生則要以一種積極樂觀的態度去配合教師展開行動導向教學法，在實施過程中面對各種挫折與困難也毫不退縮，努力完成每一項任務，只有這樣才能得到預期的教學效果。
三、行動導向教學法在投資理財專業教學中的應用方法
（一）學生收集信息階段。收集信息包括課前信息收集和課堂上的信息收集兩個方面。課前信息收集，要求學生根據下一次課所學內容，通過網絡報刊等收集相關信息。在課堂上的信息收集需要根據任務進行，針對各個學習任務通過互聯網進行信息檢索。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，學生在上課之前，需要具備啟動、關閉、簡單的查詢證券交易軟件的技能，并且能夠通過這一能力的運用來查看所需要的信息。在課堂上，當教師提出新的任務時，能夠在教學軟件上快速找出所需要的信息。
（二）學生獨立制定工作計劃階段。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，學生需要明確“要學會根據不同的K線組合來判斷證券價格的變化趨勢”是本次課的學習任務，要完成這一任務，必須把任務分解成以下4個方面：1、K線組合和單根K線分析的意義有何不同？2、K線組合有哪些形態？3、不同的K線組合對證券價格的影響有何不同？4、如何根據K線組合買進或者賣出證券？當學生自行把學習任務分解完成后，便可獨立制定工作計劃。
（三）決定階段。學生根據之前訂立的工作計劃進行討論，并且在小組成員之間分配任務。以“K線組合的分析與運用”這一學習任務為例，當學生通過討論基本明確了K線組合和單根K線分析的意義有何不同、K線組合的具體形態等這兩個基本問題后，就可以進行分工在軟件操作平臺上通過查詢不同證券的K線走勢去尋找所需答案，這也是學生投入參與課堂的魅力所在。
