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第1篇

1.1特色與鄉(xiāng)土

特色是旅游的魅力所在，也是農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園旅游活動吸引游客的保證，更是旅游經(jīng)濟(jì)的生命所在。農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園的特色應(yīng)定位于：旅游與生態(tài)農(nóng)業(yè)協(xié)調(diào)所體現(xiàn)的地域特色，即地域生態(tài)農(nóng)業(yè)特色和地域農(nóng)業(yè)文化特色。其景觀要求具有濃厚的鄉(xiāng)土氣息，突出“鄉(xiāng)趣”、“野趣”，特別強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)、實用，營造出有地方特色的觀光農(nóng)業(yè)景觀。

1.2主題明確

主題就是旅游地發(fā)展的主要理念或核心內(nèi)容，其主要目的是形成或強(qiáng)化旅游地特色，增強(qiáng)其競爭優(yōu)勢，滿足核心客源市場的休閑、娛樂的需要。因此農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園的題是其建設(shè)、經(jīng)營的核心，也是其賣點之一?！疤飯@性”、“鄉(xiāng)村性”和“生態(tài)性”是農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園的基本出發(fā)點。

1.3兼顧生態(tài)與開發(fā)

（1）生態(tài)旅游是崇尚自然、親近自然和保護(hù)自然；

（2）生態(tài)旅游開展的前提是在不污染環(huán)境、不破壞生態(tài)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的：

（3）通過生態(tài)旅游的開展來宣傳生態(tài)旅游的思想，明確生態(tài)保護(hù)的意義；

（4）通過居民的積極參與實現(xiàn)生態(tài)旅游的發(fā)展與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的建設(shè)的互動推進(jìn)。這四項標(biāo)準(zhǔn)初步判定觀光農(nóng)園生態(tài)旅游的基本條件。

1.4以人為本，重在參與

現(xiàn)代旅游者越來越看重旅游經(jīng)歷，渴望參與，應(yīng)設(shè)計一系列供旅游者參與的農(nóng)業(yè)旅游項目，如跳民族舞蹈、釣魚、野炊等，以豐富游客的旅游經(jīng)歷，提高游客的滿意程度。強(qiáng)調(diào)對游客參與性活動的項目的開發(fā)建設(shè)游人在觀光農(nóng)業(yè)園區(qū)中是“看”與“被看”的主體，觀光農(nóng)業(yè)園最大的特色是，通過游人作為勞動（活動）的主體來體驗和感受勞動的艱辛與快樂，并成為園區(qū)一景。

2、農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園規(guī)劃設(shè)計的內(nèi)容

2.1入口的規(guī)劃設(shè)計

園區(qū)入口是面向游客的門戶，是農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園的印象所在，在規(guī)劃設(shè)計上遵循其生態(tài)、鄉(xiāng)土的設(shè)計原則，可以考慮在入口處放置廣場，在廣場上設(shè)置具有民俗特色、富有田園氣息的雕塑小品等，例如在入口處設(shè)置景觀水車，既能吸引游客的視線，造成震撼感，同時又能體現(xiàn)出農(nóng)業(yè)園的鄉(xiāng)土特色。

2.2生產(chǎn)體驗區(qū)的規(guī)劃設(shè)計

生產(chǎn)體驗區(qū)主要為進(jìn)行農(nóng)作物的生產(chǎn)，可細(xì)分為畜牧區(qū)、森林經(jīng)營區(qū)、漁業(yè)生產(chǎn)區(qū)等。同時設(shè)有可供游人參與體驗的蔬菜、花卉園藝生產(chǎn)，讓游客認(rèn)識農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全過程，參與農(nóng)事活動并體驗到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的樂趣。

2.3科普示范區(qū)的規(guī)劃設(shè)計

園內(nèi)可架設(shè)玻璃溫室大棚，種植日常生活中少見的新奇品種、野生品種，展示當(dāng)今先進(jìn)的無土栽培方式，如水培法、基質(zhì)培、立體栽培等。以濃縮的典型農(nóng)業(yè)或高科技模式傳授系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)知識，增長教益。

2.4觀光游覽區(qū)的規(guī)劃設(shè)計

觀光游覽區(qū)一般地形多變，同時栽培多種觀賞型農(nóng)田、瓜果，通過對不同植物或品種的生物學(xué)特性、姿態(tài)、花期、花色、季相、香、果、葉等的合理配植，形成高低錯落、層次豐富的景觀效果，加上珍稀動物的飼養(yǎng)觀賞等，使游人身臨其境感受田園風(fēng)光和自然生機(jī)。

2.5水體景觀區(qū)的規(guī)劃設(shè)計

在農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園中存在水體形式有湖、溪、泉、瀑等。為體現(xiàn)其生態(tài)自然性，溪流多為自然水體，一般是以觀景、休閑娛樂為主，而湖塘大多則是用于生產(chǎn)的魚塘、荷塘，在景觀營造上應(yīng)兼具生產(chǎn)、觀景、娛樂的功能。在滿足生產(chǎn)功能的同時也可滿足游客觀景娛樂的需求。游人也可泛舟其間自行采摘蓮子、菱角或于岸邊揮桿垂釣、捕蝦捉蟹。

2.6休閑娛樂區(qū)的規(guī)劃設(shè)計

本區(qū)應(yīng)為農(nóng)業(yè)生態(tài)觀光園的核心區(qū)。在規(guī)劃過程中應(yīng)充分站在游客角度，開設(shè)盡可能多的游客感興趣的娛樂活動，并進(jìn)行大概劃分，從而形成趣味豐富、適用面廣的娛樂活動，滿足游客的需要。

2.7民俗文化展示規(guī)劃設(shè)計

民俗文化的體現(xiàn)應(yīng)應(yīng)用于園區(qū)的各處，大到園區(qū)主入口，小到角落的景觀小品，都能體現(xiàn)其文化性，在規(guī)劃設(shè)計中應(yīng)注意通過強(qiáng)調(diào)園區(qū)設(shè)計的民俗文化性為園區(qū)整體增添魅力，主要的表現(xiàn)形式有景觀小品的文化體現(xiàn)，設(shè)計主題的文化展示，景物景點的命名來展示、特色民俗活動展示等。

2.8管理服務(wù)區(qū)

第2篇

(一)集群園區(qū)化

1.發(fā)揮大企業(yè)龍頭作用，帶動園區(qū)發(fā)展。在發(fā)展產(chǎn)業(yè)園區(qū)時，運(yùn)城市充分發(fā)揮大企業(yè)的龍頭作用，培育和引進(jìn)一批帶動力強(qiáng)、規(guī)模實力大、關(guān)聯(lián)度高的大企業(yè)、大集團(tuán)，通過培育產(chǎn)業(yè)龍頭，壯大骨干企業(yè)，帶動配套企業(yè)，形成“大企業(yè)———大項目———產(chǎn)業(yè)鏈———產(chǎn)業(yè)群———產(chǎn)業(yè)園區(qū)”的發(fā)展格局。運(yùn)城市高度重視龍頭企業(yè)的培育，尤其是創(chuàng)新能力建設(shè)，鼓勵企業(yè)圍繞產(chǎn)業(yè)主攻方向，充分調(diào)動各方面積極性和創(chuàng)造性，不斷強(qiáng)化企業(yè)的創(chuàng)新能力建設(shè)，搶占主攻產(chǎn)業(yè)自主創(chuàng)新的“制高點”，同時政府注重本區(qū)域的創(chuàng)新體系建設(shè)，提升企業(yè)市場競爭力。

2.發(fā)揮園區(qū)聚集優(yōu)勢，培育重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。園區(qū)化發(fā)展具有很強(qiáng)的優(yōu)越性，眾多同行業(yè)企業(yè)在同一個空間集聚，實現(xiàn)資源、信息、公共服務(wù)的共享，集聚起規(guī)模效應(yīng)，放大比較優(yōu)勢。運(yùn)城市將工業(yè)現(xiàn)代化作為推進(jìn)城鎮(zhèn)化的重要載體，在促進(jìn)工業(yè)重點行業(yè)發(fā)展時注重園區(qū)對產(chǎn)業(yè)的培育作用。如，河津市新耿區(qū)以老城區(qū)和高新技術(shù)園區(qū)為依托，重點發(fā)展商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè);龍門區(qū)以鋁工業(yè)園區(qū)為依托，重點發(fā)展鋁深加工產(chǎn)業(yè);萬春區(qū)以樊村鎮(zhèn)和王家?guī)X循環(huán)經(jīng)濟(jì)園區(qū)為依托，重點發(fā)展煤化工產(chǎn)業(yè)。

3.強(qiáng)化園區(qū)建設(shè)推動產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。運(yùn)城市把園區(qū)作為加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和招商引資的重要平臺。如，夏縣水頭工業(yè)園區(qū)充分依托產(chǎn)業(yè)和區(qū)位優(yōu)勢，圍繞打造加工制造業(yè)基地和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地，以現(xiàn)有的企業(yè)為主體，按照“加工制造區(qū)、農(nóng)副產(chǎn)品加工貿(mào)易區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)”三大產(chǎn)業(yè)區(qū)域，加強(qiáng)園區(qū)建設(shè)，建成夏縣對外開放的窗口、工業(yè)聚集的核心、項目對接的基地、產(chǎn)業(yè)升級的高地和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的新區(qū)。

(二)園區(qū)社區(qū)化

1.園區(qū)社區(qū)化促進(jìn)產(chǎn)城融合發(fā)展。產(chǎn)城融合指產(chǎn)業(yè)發(fā)展與城市發(fā)展、社會事業(yè)發(fā)展同步推進(jìn)、相互促進(jìn)、互為補(bǔ)充和一體化發(fā)展，以產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展實現(xiàn)人口集中，為城市化提供基礎(chǔ)支持;以城市的服務(wù)功能為產(chǎn)業(yè)發(fā)展、人口集中創(chuàng)造條件。園區(qū)把產(chǎn)業(yè)集聚起來，而產(chǎn)業(yè)的入駐和發(fā)展必然要增加就業(yè)崗位，一方面可以吸引農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移，另一方面需要引進(jìn)外地的高級人才，隨著產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展有越來越多的人口涌入園區(qū)，這就需要為他們營造良好的生活環(huán)境，提供社區(qū)化的生活條件，尤其要做好社會公共服務(wù)，如解決進(jìn)城農(nóng)民的戶籍、住房、就業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等社會身份和社會保障問題，使他們充分融入城市，真正轉(zhuǎn)化為市民。在生產(chǎn)和生活配套上，一方面，完善園區(qū)基礎(chǔ)配套設(shè)施;另一方面，加快園區(qū)內(nèi)住宅小區(qū)、學(xué)校、醫(yī)院、商場、超市等服務(wù)配套設(shè)施建設(shè)。

2.以市場化運(yùn)作促進(jìn)園區(qū)社區(qū)化。園區(qū)社區(qū)化的本質(zhì)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，因此，要充分發(fā)揮市場在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的決定性作用，以市場化運(yùn)作促進(jìn)園區(qū)社區(qū)化。一是在城市綜合服務(wù)中心，建設(shè)以圖書館、體育館、影劇院、康復(fù)中心等公共服務(wù)設(shè)施和市民綜合服務(wù)中心為先導(dǎo)，打造城市綜合體;二是以中小學(xué)為依托，打造教育園區(qū);三是加快建設(shè)商品房住宅小區(qū)，引進(jìn)現(xiàn)代化醫(yī)療機(jī)構(gòu)，培育新型商業(yè)形態(tài)，完善服務(wù)設(shè)施，進(jìn)一步提高開發(fā)區(qū)的承載能力。

3.用工業(yè)園區(qū)化帶動農(nóng)村社區(qū)化。農(nóng)村社區(qū)化是“就地城鎮(zhèn)化”的戰(zhàn)略基礎(chǔ)，通過城市周邊農(nóng)村新型社區(qū)建設(shè)，為城市未來發(fā)展留下空間。農(nóng)村社區(qū)化可以通過工業(yè)園區(qū)化的帶動快速形成。如，運(yùn)城市稷山縣用工業(yè)園區(qū)化帶動農(nóng)村社區(qū)化，投資近2億元完成“縣城低碳產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)”、“西社新型煤焦化循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范區(qū)”、“翟店紙包裝文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)”三大工業(yè)園區(qū)規(guī)劃建設(shè)，有效地促進(jìn)了園區(qū)周邊農(nóng)村的社區(qū)化發(fā)展。

(三)社區(qū)城鎮(zhèn)化

1.社區(qū)城鎮(zhèn)化促進(jìn)農(nóng)民向市民轉(zhuǎn)化。社區(qū)的發(fā)展推動城市交通、排水、污染處理、水電供應(yīng)等公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完善，公共服務(wù)水平的提高，就業(yè)、教育、醫(yī)療、住房及社會保障制度的完善，產(chǎn)業(yè)區(qū)、生活區(qū)、商業(yè)區(qū)、娛樂區(qū)等空間布局的優(yōu)化，從而使社區(qū)發(fā)展為新興城鎮(zhèn)，進(jìn)而引導(dǎo)更多的資源要素向城鎮(zhèn)集聚。在這種條件下，城市建設(shè)的推進(jìn)必將創(chuàng)造更多的生活和生產(chǎn)需求，推動商貿(mào)、餐飲、旅游、金融、保險、物流、醫(yī)療、文化和服裝等生活業(yè)和生產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，提供更多的就業(yè)崗位，增強(qiáng)農(nóng)村人口向城市轉(zhuǎn)移的吸引力，加快農(nóng)民向市民轉(zhuǎn)化的進(jìn)程。

2.城市社區(qū)的城鎮(zhèn)化。城市社區(qū)的城鎮(zhèn)化包括老城區(qū)社區(qū)的城鎮(zhèn)化和新城區(qū)社區(qū)的城鎮(zhèn)化。運(yùn)城市通過對老城區(qū)進(jìn)行改造促進(jìn)社區(qū)城鎮(zhèn)化。老城區(qū)改造，通過機(jī)關(guān)、企業(yè)外遷，形成商業(yè)區(qū)和服務(wù)區(qū)，保留城市文化特質(zhì)。如，平陸縣籌資8.2億元，重點實施打通新老城區(qū)的“兩街一路”(春元街東西擴(kuò)及中段改造、向陽街改擴(kuò)建、傅巖路南擴(kuò))、完善城市功能、提升城市承載力的“兩館一園”(圖書館、體育館、實驗幼兒園)、“兩個市場”(春元街蔬菜市場、太陽文體廣場)、“六大工程”(天然氣進(jìn)企入戶、垃圾填埋場、星級公廁達(dá)標(biāo)、天眼工程、汽車客運(yùn)站、三線入地)等14個項目。特別是在“兩街一路”拓寬改造中，堅持最大程度規(guī)范程序、最大限度讓利于民，加快了新老城區(qū)的滲透與融合。運(yùn)城市通過拓展建設(shè)新城區(qū)促進(jìn)新城區(qū)社區(qū)的城鎮(zhèn)化。新城區(qū)通過工業(yè)新區(qū)建設(shè)，發(fā)展實體經(jīng)濟(jì)，形成新的經(jīng)濟(jì)增長點和產(chǎn)業(yè)依托。對新城區(qū)通盤考慮、整體規(guī)劃，進(jìn)一步提升城市承載力和輻射帶動力。圍繞新規(guī)劃的產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)城市公共基礎(chǔ)設(shè)施，發(fā)展配套服務(wù)，將產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)打造成新城區(qū)的增長內(nèi)核，推進(jìn)社區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展。

3.農(nóng)村社區(qū)的城鎮(zhèn)化。有序推進(jìn)農(nóng)村連片示范區(qū)建設(shè)。新農(nóng)村集中連片示范區(qū)，即圍繞“抓典型、出精品、成規(guī)模、做示范”的工作思路，按照“一縣一區(qū)、一區(qū)10村”的要求，使集中連片示范區(qū)達(dá)到道路循環(huán)、產(chǎn)業(yè)相連、林網(wǎng)方田、設(shè)施齊全、環(huán)境美觀的標(biāo)準(zhǔn)。完善農(nóng)村社區(qū)公共服務(wù)配套體系。如，垣曲縣在新農(nóng)村建設(shè)上，按照“完善基礎(chǔ)設(shè)施、健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和加強(qiáng)鄉(xiāng)村文明建設(shè)協(xié)調(diào)推進(jìn)”方式，分類編制全縣行政村發(fā)展規(guī)劃，打破行政區(qū)劃限制，重點發(fā)展區(qū)位優(yōu)勢明顯、人口相對集中、基礎(chǔ)條件較好的中心村，集中資金和項目，加大中心村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)配套、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)培育和人居環(huán)境改善力度，引導(dǎo)和吸引山莊窩鋪、空心村等居住分散區(qū)域的群眾向中心村聚集，不斷增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力。

(四)土地規(guī)?；?/p>

1.推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加快土地流轉(zhuǎn)。運(yùn)城市在穩(wěn)定家庭承包經(jīng)營制度的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，增加了農(nóng)民收入。通過發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)機(jī)械化率，引導(dǎo)土地流轉(zhuǎn)，推動農(nóng)業(yè)發(fā)展走規(guī)?；?、集約化、專業(yè)化道路，使土地向職業(yè)農(nóng)民、產(chǎn)業(yè)帶頭人、種植大戶手中集中，讓有進(jìn)城意愿的農(nóng)業(yè)剩余人口逐步向城鎮(zhèn)集中。通過土地流轉(zhuǎn)，一方面可以推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)集約化、規(guī)模化經(jīng)營，最大限度釋放土地價值;另一方面可以淡化農(nóng)民和土地的關(guān)系，讓農(nóng)民不必再鄰地而居，從土地上解放出來的農(nóng)民可以通過其他途徑增加經(jīng)濟(jì)收入，為農(nóng)民搬入城鎮(zhèn)排除思想、地理、經(jīng)濟(jì)上的障礙。運(yùn)城市土地流轉(zhuǎn)的主要特點有:一是流轉(zhuǎn)方式多樣。呈現(xiàn)出轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)讓、出租、互換、入股、委托、代耕代種等方式。二是流轉(zhuǎn)模式多元。有合作社+農(nóng)戶、公司+農(nóng)戶、公司+合作社+農(nóng)戶和公司農(nóng)場獨立經(jīng)營等多種經(jīng)營模式。三是經(jīng)營主體多種。有專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、種植大戶和家庭農(nóng)場等多種經(jīng)營主體。四是土地用途廣泛。不僅用于糧棉等作物生產(chǎn)，還用于果蔬、花卉等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和觀光農(nóng)業(yè)開發(fā)。

2.調(diào)整村莊結(jié)構(gòu)促進(jìn)土地規(guī)?；＝陙?，隨著運(yùn)城市“八區(qū)聯(lián)動”的全面推進(jìn)，城市框架不斷拉大，許多城郊村已變?yōu)槌侵写?同時，由于大量農(nóng)村青壯年勞動力外出務(wù)工，在城市安家就業(yè)，造成一些村莊形成空殼村。面對目前的村莊情況，運(yùn)城市對村莊結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)一步促進(jìn)土地經(jīng)營的規(guī)模化。

3.建設(shè)產(chǎn)權(quán)交易平臺促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)。為實現(xiàn)農(nóng)村生產(chǎn)要素的市場化，運(yùn)城市通過建設(shè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，為農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和農(nóng)村金融提供服務(wù)。同時，運(yùn)城市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心搭建一個有效的對接平臺，讓農(nóng)村資產(chǎn)、資源流動起來，激活和發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力。通過交易中心對土地流轉(zhuǎn)過程真實性、公正性、合法性的認(rèn)證，維護(hù)土地流轉(zhuǎn)雙方權(quán)益，農(nóng)民不怕租賃費拿不回來，企業(yè)不擔(dān)心農(nóng)民反悔收回土地，這有利于促進(jìn)土地順利流轉(zhuǎn)和規(guī)?；s化經(jīng)營。

(五)城鄉(xiāng)生態(tài)化

1.堅持生態(tài)優(yōu)先的新型城鎮(zhèn)化道路。運(yùn)城市在城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程中，堅持生態(tài)優(yōu)先，走基于生態(tài)文明的新型城鎮(zhèn)化道路，把生態(tài)文明理念和原則全面融入城鎮(zhèn)化全過程，突出資源集約節(jié)約和生態(tài)環(huán)境友好，加快生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，走集約、智能、綠色、低碳的新型城鎮(zhèn)化道路。運(yùn)城市在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上高度重視生態(tài)環(huán)境的保護(hù)。堅持走低碳化、工業(yè)化與城鎮(zhèn)化協(xié)調(diào)發(fā)展之路。第一，鼓勵發(fā)展節(jié)能性環(huán)保產(chǎn)業(yè)，降低產(chǎn)業(yè)發(fā)展對能源、水資源、空氣等生態(tài)資源的消耗或破壞。第二，支持探索循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式，以更少資源創(chuàng)造更多經(jīng)濟(jì)價值。第三，要求工業(yè)入?yún)^(qū)、入園，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群，既可以集中處理污染，又可以使各產(chǎn)業(yè)分享外部經(jīng)濟(jì)。第四，加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保宣傳，鼓勵城市居民在日常生活中踐行節(jié)能環(huán)保。第五，加強(qiáng)城市綠地資源建設(shè)，提高生態(tài)環(huán)境自我凈化能力。第六，倡導(dǎo)綠色消費，減少消費污染。第七，重視調(diào)解資源占用與分配、環(huán)境污染方面的矛盾、沖突，促進(jìn)城鎮(zhèn)化與環(huán)境保護(hù)的良性互動。

2.用城鄉(xiāng)生態(tài)化增強(qiáng)城鎮(zhèn)吸引力。運(yùn)城市的城鎮(zhèn)建設(shè)在完善基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)功能的基礎(chǔ)上，加大生態(tài)建設(shè)，通過綠化、凈化、美化提高宜居指數(shù)，增強(qiáng)城鎮(zhèn)的吸引力，讓農(nóng)民向往進(jìn)城，愿意進(jìn)城。保證以人為核心的城鎮(zhèn)化加快步伐，深入推進(jìn)。

3.城鄉(xiāng)生態(tài)化注重傳承和弘揚(yáng)本地傳統(tǒng)文化。文化是城市生存的魅力和靈魂，文脈是城市發(fā)展的遠(yuǎn)景導(dǎo)引，文化產(chǎn)業(yè)是支撐城市發(fā)展的關(guān)鍵。運(yùn)城市在促進(jìn)城鄉(xiāng)生態(tài)化、一體化發(fā)展時，既遵循歷史文化的傳承，又銜接現(xiàn)代氣息的植入。如，鹽湖區(qū)通過建設(shè)國家5A級鹽湖生態(tài)文化旅游風(fēng)景區(qū)，大力發(fā)展文化旅游產(chǎn)業(yè)，首先打造出20平方公里的板塊，讓游客在休閑娛樂中感知運(yùn)城根祖文化、鹽文化、關(guān)公文化的博大精深，未來把鹽湖風(fēng)景區(qū)打造成山水相連、林湖輝映、歷史厚重、文化發(fā)達(dá)的歷史文化風(fēng)景區(qū)。

二、結(jié)語

第3篇

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的重點就是要圍繞農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營組建新型經(jīng)營模式。我國已進(jìn)入工業(yè)化社會，工業(yè)化社會能生產(chǎn)出大量現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)機(jī)具，這些機(jī)具能成倍的提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，同時，工業(yè)化社會能生產(chǎn)出大量農(nóng)藥、化肥、良種，并能極大改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力［1］。因此，工業(yè)化社會中的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)必須采用規(guī)模化經(jīng)營的生產(chǎn)方式。土地規(guī)模利用會造成大量原有涉農(nóng)勞動力被迫離開土地，在城市化和工業(yè)化進(jìn)程尚無力吸納那些因失地而被迫向非農(nóng)轉(zhuǎn)移的農(nóng)業(yè)弱勢群體時，強(qiáng)行完成土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模擴(kuò)大，只能使失地農(nóng)民的境況更糟糕，這也不利于我國第二、第三產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展，因此需要根據(jù)我國城市化和工業(yè)化進(jìn)程采取農(nóng)業(yè)適度規(guī)?；?jīng)營，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式，統(tǒng)籌安排失地農(nóng)民在農(nóng)村就地城鎮(zhèn)化以適應(yīng)我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程并維持社會穩(wěn)定。

1.1新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體研究關(guān)于農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體研究，羅必良認(rèn)為家庭農(nóng)場是未來農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的重要形式［2］；朱學(xué)新認(rèn)為家庭農(nóng)場是農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營的現(xiàn)實選擇［3］；李炳坤認(rèn)為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在適應(yīng)多變的市場環(huán)境和應(yīng)對激勵的競爭方面具有較大優(yōu)勢，在不斷完善與廣大農(nóng)戶的利益連接機(jī)制基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)將作為產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的先導(dǎo)力量［4］；孫中華認(rèn)為建設(shè)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)必須大力培育專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，對提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化、規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化、集約化經(jīng)營有重要作用［5］；巴特爾認(rèn)為公司化、園區(qū)化、合作化是農(nóng)業(yè)經(jīng)營形式的三大新趨勢［6］；陳曉華認(rèn)為創(chuàng)新農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系［7］。學(xué)者們對創(chuàng)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式、主體和體制還沒有實質(zhì)性研究，而涉及利用電子商務(wù)促進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)開展適度規(guī)模化經(jīng)營的研究尚未開展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系中最重要的部分是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，明確新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是整個體系實現(xiàn)四化建設(shè)目標(biāo)的重要環(huán)節(jié)。在我國現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)基本經(jīng)營制度條件下，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體很大部分還是以小農(nóng)為主體，然而小農(nóng)細(xì)碎化的土地規(guī)模難以支撐起現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的經(jīng)營手段與方式，當(dāng)農(nóng)業(yè)勞動力和生產(chǎn)資料成本上升時，很難通過內(nèi)部規(guī)模經(jīng)濟(jì)來降低經(jīng)營的平均成本，這必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)投入的降低或棄耕［8］。因此，發(fā)展和培育以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、合作社和龍頭企業(yè)等為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體就成為解決這一問題的必然選擇，而企業(yè)主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)合作組織經(jīng)營模式是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模化和現(xiàn)代化的有效出路［9］。江蘇常熟“田娘經(jīng)驗”與山東樂陵“希森”模式由兩個企業(yè)主導(dǎo)，以合作社發(fā)展為載體的新農(nóng)村建設(shè)典型案例顯示，由龍頭企業(yè)牽頭，整合合作社與農(nóng)戶的方式來實現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營，可以統(tǒng)籌解決土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村公共產(chǎn)品供給與鄉(xiāng)村治理等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)亟待解決的問題。

1.2河北省構(gòu)建以龍頭企業(yè)為核心的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)新體系農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營的一條重要途徑，它通過社會化、專業(yè)化、一體化生產(chǎn)，不僅有利于擴(kuò)大經(jīng)營主體的規(guī)模，還有利于形成關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)群體的優(yōu)勢［10］。按照河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化“十二五”發(fā)展規(guī)劃，河北已初步構(gòu)建起以龍頭企業(yè)為核心帶動力的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)新體系，河北農(nóng)業(yè)正逐漸向現(xiàn)代化、規(guī)模化和信息化等方向發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中主要包括龍頭企業(yè)、中介組織（以農(nóng)民專業(yè)合作社為主）、專業(yè)市場和農(nóng)戶等主體。不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體對電子商務(wù)認(rèn)識及應(yīng)用差距很大，目前農(nóng)戶對電子商務(wù)的認(rèn)識不夠，導(dǎo)致其對電子商務(wù)的應(yīng)用較少，中介組織對電子商務(wù)的應(yīng)用較分散，且應(yīng)用電子商務(wù)情況的數(shù)據(jù)難以收集，因此在此暫不涉及農(nóng)戶和中介組織對電子商務(wù)的應(yīng)用情況。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)具有較強(qiáng)的組織性和市場適應(yīng)性，資金規(guī)模相對其他主體要大，投資吸引力較強(qiáng)，帶動農(nóng)民從業(yè)的能力強(qiáng)，龍頭企業(yè)所能帶來的效益比其他主體所能帶來效益之和還要多，其社會效益突出，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中最典型的經(jīng)營主體之一。2013年河北省年銷售收入億元以上的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)366家，國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)46家，有中國馳名商標(biāo)18個，中國名牌產(chǎn)品16個。目前建有38個農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)，入園企業(yè)達(dá)1405家，形成了以乳品、糧食和肉類加工等農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)集群，參與產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)戶達(dá)818．3萬戶，參與度達(dá)53．2％，戶均來自產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的純收入達(dá)7743元。具體情況如表2。通過表2可以得知，龍頭企業(yè)的規(guī)模要明顯高于中介組織及專業(yè)市場，體現(xiàn)了作為產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體的帶動作用。河北省實施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)向優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)區(qū)域聚集，全省各主要優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)均有龍頭企業(yè)帶動發(fā)展，形成了種子產(chǎn)業(yè)以大地種業(yè)為代表，乳品產(chǎn)業(yè)以君樂寶公司為代表，肉類產(chǎn)業(yè)以福成五豐公司為代表，果品產(chǎn)業(yè)以承德露露公司為代表，小麥玉米產(chǎn)業(yè)以今麥郎公司為代表，棉花加工產(chǎn)業(yè)以常山紡織公司為代表，食用油產(chǎn)業(yè)以興龍糧食生化公司為代表，葡萄釀酒產(chǎn)業(yè)以長城葡萄酒公司為代表，中藥材產(chǎn)業(yè)以藥都制藥集團(tuán)為代表的不同產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)群。龍頭企業(yè)集群不僅提升了產(chǎn)業(yè)影響力，而且有力推動了優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。因此，對河北省農(nóng)業(yè)電子商務(wù)現(xiàn)狀研究可通過分析農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)電子商務(wù)平臺應(yīng)用來開展。

2河北省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)門戶網(wǎng)站建設(shè)及電子商務(wù)應(yīng)用分析

農(nóng)業(yè)企業(yè)門戶網(wǎng)站是一個集信息、互動和產(chǎn)品交易的平臺。很多農(nóng)業(yè)企業(yè)通過建立企業(yè)門戶網(wǎng)站模式來宣傳企業(yè)形象、推廣企業(yè)產(chǎn)品及擴(kuò)大銷售渠道。本文以河北省2012年公布的454家省級重點農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)作為調(diào)查樣本，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)全稱為搜索關(guān)鍵字，在百度等搜索引擎上進(jìn)行詳細(xì)的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查記錄，如果農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)建有門戶網(wǎng)站，記錄其門戶網(wǎng)站網(wǎng)址。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，454家省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中有187家建有門戶網(wǎng)站。再根據(jù)產(chǎn)業(yè)來分，河北的果品、葡萄釀酒、奶業(yè)、花卉園藝、棉糧加工、食用油、中藥材等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)建立門戶網(wǎng)站的不在少數(shù)。葡萄釀酒7家中有5家建有門戶網(wǎng)站，占比71．4％，果品一直以來是河北的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，59家省級以上龍頭企業(yè)有41家擁有門戶網(wǎng)站，占比69．5％，19家食用油省級以上重點龍頭中有11家建立了門戶網(wǎng)站，占比57．9％，分類統(tǒng)計數(shù)據(jù)見表。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)應(yīng)用第三方電子商務(wù)平臺可以解決目前多數(shù)企業(yè)存在的農(nóng)業(yè)電子商務(wù)人才缺乏、投入資金有限等問題。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心監(jiān)測報告，截至2013年底淘寶注冊地在農(nóng)村（含縣）的網(wǎng)店達(dá)到203．9萬個，比上年增長24．9％，交易額超過500億元。河北省農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)中絕大多數(shù)都在河北省農(nóng)產(chǎn)品電子交易中心、阿里巴巴網(wǎng)、中國供應(yīng)商網(wǎng)和中國農(nóng)業(yè)網(wǎng)這類B2B電子商務(wù)平臺上開設(shè)企業(yè)店鋪，有一些企業(yè)還在上面做國際貿(mào)易。還有一部分企業(yè)在淘寶網(wǎng)、京東商城等網(wǎng)站開設(shè)網(wǎng)上商店，省級重點龍頭企業(yè)中有8家（其中7家是在淘寶網(wǎng)開設(shè)網(wǎng)上商店，1家在阿里巴巴網(wǎng)開設(shè)企業(yè)店鋪）的門戶網(wǎng)站能夠把淘寶網(wǎng)等電子商務(wù)交易平臺整合進(jìn)網(wǎng)站，通過導(dǎo)航條可以直接外鏈到企業(yè)在其他第三方電子商務(wù)平臺開設(shè)的店鋪從而實現(xiàn)在線銷售。

3新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)政策建議

3.1鼓勵農(nóng)業(yè)企業(yè)自建門戶網(wǎng)站及利用第三方電子商務(wù)平臺鼓勵農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及涉農(nóng)企業(yè)等相關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織自建門戶網(wǎng)站，并加強(qiáng)網(wǎng)站商務(wù)功能的利用和開發(fā)。農(nóng)業(yè)企業(yè)通過門戶網(wǎng)站整合企業(yè)資源，整合供應(yīng)商加入企業(yè)門戶網(wǎng)站形成戰(zhàn)略合作伙伴，共同參與服務(wù)分銷商及最終客戶，見圖2。調(diào)查發(fā)現(xiàn)河北眾多農(nóng)業(yè)企業(yè)門戶網(wǎng)站內(nèi)容長期不更新，缺乏與用戶間的互動，未能發(fā)揮電子商務(wù)平臺對市場快速反應(yīng)的特點。農(nóng)業(yè)企業(yè)還應(yīng)該利用第三方電子商務(wù)平臺拓展業(yè)務(wù)，通過淘寶網(wǎng)、阿里巴巴網(wǎng)、金農(nóng)網(wǎng)等綜合性高流量電子商務(wù)平臺實現(xiàn)在線銷售。

3.2通過電子商務(wù)平臺實現(xiàn)聯(lián)合經(jīng)營把小規(guī)模分散經(jīng)營的農(nóng)戶通過電子商務(wù)平臺組織起來，發(fā)揮省內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶動作用，利用多種組織形式與農(nóng)戶建立聯(lián)結(jié)關(guān)系，聯(lián)接的對象也可以包括農(nóng)業(yè)大戶或者農(nóng)業(yè)合作社，從而集中小規(guī)模分散經(jīng)營形成虛擬經(jīng)濟(jì)實體，實現(xiàn)規(guī)?；?。聯(lián)合的平臺即為龍頭企業(yè)的電子商務(wù)門戶網(wǎng)站，使龍頭企業(yè)門戶網(wǎng)站由信息型改變?yōu)榫C合電子商務(wù)平臺，眾多農(nóng)戶通過電子商務(wù)平臺實現(xiàn)信息和資源共享。這種虛擬聯(lián)合經(jīng)營模式可以減輕農(nóng)戶對市場的信息不對稱現(xiàn)象，農(nóng)戶直接參與了企業(yè)的分工與協(xié)作，可以大幅提高生成效率。通過建立合理的土地流轉(zhuǎn)機(jī)制等途徑，逐步推進(jìn)以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶動型的適度規(guī)?；?jīng)營。

3.3建設(shè)農(nóng)業(yè)電子商務(wù)核心示范園區(qū)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營按照河北“十二五農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃”，結(jié)合本地農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，指定優(yōu)惠政策，在河北特色農(nóng)產(chǎn)品聚集地區(qū)建設(shè)一批現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，提升地區(qū)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)競爭力。通過園區(qū)電子商務(wù)平臺整合農(nóng)企資源，完善平臺交易體系，從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集約化、特色農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術(shù)應(yīng)用和優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品品牌化設(shè)計。應(yīng)圍繞優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品深加工和休閑觀光農(nóng)業(yè)等新型業(yè)態(tài)，爭取重點引進(jìn)一批龍頭型、基地型農(nóng)業(yè)大項目。園區(qū)內(nèi)構(gòu)建“科技＋商業(yè)”的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，把園區(qū)電子商務(wù)平臺打造成農(nóng)技成果轉(zhuǎn)化平臺。充分發(fā)揮電子商務(wù)平臺產(chǎn)業(yè)化推廣優(yōu)勢，打造河北省富有優(yōu)勢的生物種業(yè)、林果和蔬菜等優(yōu)勢品牌產(chǎn)業(yè)鏈。

第4篇

1.1地貌情況。

地形地貌決定農(nóng)業(yè)發(fā)展面積，淮南以淮河為界，淮河以北主要以平原為主，地勢平坦適合農(nóng)業(yè)發(fā)展，淮河以南多為丘陵地帶。

1.2發(fā)展布局。

淮南城市發(fā)展布局具有明顯的特點，即總面積廣卻分散，眾多煤礦企業(yè)分割城市，嚴(yán)重制約城市集約型發(fā)展，但這確是新型農(nóng)業(yè)發(fā)展的有利條件，多個小城鎮(zhèn)由市中心帶動起來，會起到以點帶面，以面促點的循環(huán)效果。

1.3水資源較為充足。

水源作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要影響因素，在淮南卻成為了促進(jìn)因素，據(jù)統(tǒng)計，淮南市年降水量達(dá)到10億立方米左右，同時淮河上游具有大量來水。

1.4擁有良好的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)。

2009年，淮南市印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的若干意見》，促進(jìn)和加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，并著力打造都市農(nóng)業(yè)“一圈三區(qū)”新模式，即主城區(qū)都市農(nóng)業(yè)圈、潘鳳采煤沉陷地都市農(nóng)業(yè)區(qū)、鳳臺加工服務(wù)型都市農(nóng)業(yè)區(qū)和毛集休閑觀光都市農(nóng)業(yè)區(qū)。

2面臨問題分析

淮南市煤炭資源豐富，被稱為“建在金庫上的城市”，但是經(jīng)過多年粗放型發(fā)展，資源匱乏，帶來一定環(huán)境污染和生態(tài)破壞等問題。

2.1塌陷區(qū)面積大。

淮南煤炭資源開采幾乎都是井工開采，煤炭開采之后會形成大量采空區(qū)，隨著采空區(qū)自然充填，地表會形成大面積的塌陷區(qū)，進(jìn)而造成積水和沉陷湖等，導(dǎo)致生態(tài)壞境的破壞，眾多的塌陷區(qū)也分割了耕地面積。

2.2土壤質(zhì)量下降。

由于長期排矸開采，各煤礦均有大量矸石山，矸石經(jīng)受雨水沖刷，有害有毒物質(zhì)流經(jīng)土壤，同時采空區(qū)的塌陷造成水土大量流失，進(jìn)一步造成農(nóng)業(yè)生態(tài)物質(zhì)元素鈉磷鉀不平衡。

3解決途徑探究

農(nóng)業(yè)的發(fā)展根本問題是土地，而類似淮南這類資源型城市發(fā)展帶來的最大問題正是土地破壞，因此，充填開采和土地復(fù)墾是重中之重。

3.1充填開采。

利用井下采空區(qū)處置煤矸石的充填采煤技術(shù)，既可以減少煤礦固體廢棄物排放、又可以減輕開采沉陷災(zāi)害、提高礦井資源回收率，是實現(xiàn)煤礦綠色開采的理想途徑和關(guān)鍵技術(shù)之一。充填開采可以實現(xiàn)地面沉陷的微變形和保障建（構(gòu)）筑物安全；改變大量矸石升井占地堆放并污染環(huán)境、地表塌陷破壞環(huán)境和“三下”呆滯資源浪費的多重被動局面。對于新型農(nóng)業(yè)的發(fā)展有重要作用。

3.2采煤塌陷區(qū)土地復(fù)墾。

由于采空區(qū)塌陷，導(dǎo)致地表土壤性質(zhì)差異較大，針對不同情況，應(yīng)因地制宜，采取不同的復(fù)墾措施，以保證土壤生產(chǎn)力的恢復(fù)。針對尚未穩(wěn)定的塌陷區(qū)，積水深度和塌陷區(qū)域在動態(tài)變化，根據(jù)變化規(guī)律，在湖底進(jìn)行水產(chǎn)養(yǎng)殖，已經(jīng)形成的穩(wěn)定邊坡發(fā)展水產(chǎn)作物；針對塌陷穩(wěn)定但盆底較淺的塌陷區(qū)，可以采取人工造田，同時種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)相結(jié)合的模式；針對已穩(wěn)定深層塌陷區(qū)，可采用水產(chǎn)養(yǎng)殖與加工相結(jié)合的綜合模式。此外，可以在礦區(qū)周圍進(jìn)行生態(tài)旅游業(yè)的發(fā)展，將礦井塌陷區(qū)建設(shè)為人工湖，圍繞修建人工游樂園，同時可將廢棄礦井加入游樂項目中，優(yōu)化土地資源利用效率。

4結(jié)論

第5篇

一、“長三角”經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展與現(xiàn)狀

長三角經(jīng)濟(jì)一體化是指蘇浙滬三省市近期出現(xiàn)的跨行政區(qū)劃進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)協(xié)作、合作和互動關(guān)系。長三角經(jīng)濟(jì)一體化之強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合使長三角經(jīng)濟(jì)圈迅速崛起，成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度最高，吸引外資最多，對周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動力最強(qiáng)的地區(qū)。2002年，長三角地區(qū)以占全國1%的土地和6%的人口，創(chuàng)造了占全國18.7%的GDP、21.4%的財政收入和28.5%的外貿(mào)出口份額，引來了38.6%的國外直接投資。以上海為龍頭，蘇、浙為兩翼的長三角地區(qū)工業(yè)化程度高，綜合性制造業(yè)力量雄厚，經(jīng)濟(jì)增速快，競爭力強(qiáng)，全國50%以上的百強(qiáng)縣誕生在這里，中心城市集中度也高，可排名為世界第六大城市群。

隨著長三角經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，長三角三省市之間各方面的合作進(jìn)一步加強(qiáng)。政府方面，形成了一些制度性合作和協(xié)調(diào)的形式：一是蘇浙滬省(市)長座談會自2001年起，每兩年召開一次；二是由長三角16市的常務(wù)副市長參加的經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)會，也是每兩年召開一次；三是自20世紀(jì)80年代后期就存在的協(xié)作辦主任會議，其主要職責(zé)是落實前兩個會議形成的決策和方針。金融業(yè)方面，長江三角洲金融圈建設(shè)正緊鑼密鼓地展開，目的是加快金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺建設(shè)，促進(jìn)金融聯(lián)動。交通體系方面，江蘇將在2010年建設(shè)10座跨江通道，浙江正在建立跨海大橋。江浙兩省都對交通提出具體要求，提出打造“2小時經(jīng)濟(jì)圈”、“4小時經(jīng)濟(jì)圈”等具體目標(biāo)。信息化建設(shè)方面，出臺三省市電子政務(wù)信息資源和信用體系資源的共享方案，制訂三省市電子地圖的建設(shè)方案，統(tǒng)一協(xié)調(diào)海底光纜的維護(hù)工作。區(qū)域旅游合作方面，三省市合力推進(jìn)中心城市旅游集散中心建設(shè)，發(fā)展汽車租賃業(yè)務(wù)，整合旅游資源，共同編制環(huán)太湖旅游規(guī)劃和三省市旅游手冊，并加快旅游網(wǎng)站聯(lián)網(wǎng)。

今年以來，蘇浙滬三省市間你來我往，空前繁忙，“接軌上海投資環(huán)境推介會”、“融入上海發(fā)展論壇”、“長三角經(jīng)濟(jì)一體化專題講座”等此起彼伏。尤其是三地高層領(lǐng)導(dǎo)的頻繁互訪，把以接軌和互動為中心內(nèi)容的一體化推向。長三角經(jīng)濟(jì)一體化作為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)最活躍地區(qū)的區(qū)域聯(lián)合，必將對全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。

二、經(jīng)濟(jì)一體化給農(nóng)行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

經(jīng)濟(jì)與金融從來都是密不可分的，長三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)給區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展帶來了難得的機(jī)遇。在銀行信貸業(yè)務(wù)方面，經(jīng)濟(jì)的聯(lián)合意味著更大的市場、更多的客戶資源和更豐富全面的信息。同時，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速增長也是銀行信貸業(yè)務(wù)加快發(fā)展的有力支柱。農(nóng)業(yè)銀行上海市分行作為處于長三角經(jīng)濟(jì)區(qū)中心位置的一家大型金融機(jī)構(gòu)，能否抓住這次機(jī)遇，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績的飛躍，直接關(guān)系到銀行今后的長期發(fā)展。

然而，重大的機(jī)遇也意味著激烈的競爭與挑戰(zhàn)。對于信貸這一銀行主營業(yè)務(wù)，滬上各大銀行都已經(jīng)紛紛開始行動，以求在長三角經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程中占得先機(jī)?？v觀目前的市場發(fā)展形勢，我行信貸業(yè)務(wù)所面臨的競爭形勢是嚴(yán)峻的。另一方面，由于長三角地區(qū)各城市農(nóng)行合作仍不緊密，在拓展信貸業(yè)務(wù)方面仍存在不少問題，造成了很多市場機(jī)會的流失和資源的重復(fù)投入與浪費。具體而言，在長三角經(jīng)濟(jì)一體化中我行信貸業(yè)務(wù)存在的問題主要包括：

1、長三角各城市間信貸資源尤其是擔(dān)保資源難以共享。比如長三角某一城市企業(yè)為一上海市企業(yè)提供保證擔(dān)保，從理論上來說只要保證人具備足夠的擔(dān)保能力，這樣的擔(dān)保是可以起到控制風(fēng)險的目的的。但在目前情況下，對這樣的異地?fù)?dān)保我行在貸款業(yè)務(wù)操作中基本是不予接受的。又比如貸款申請人為一跨區(qū)域經(jīng)營的企業(yè)，以其在另一城市中的足值資產(chǎn)作為抵押物申請貸款，這樣的情況我行目前也無法受理。例如2003年初上海美頓貿(mào)易有限公司向我行申請流動資金貸款，提供的抵押物為一國外銀行開出的備用信用證和其在另一城市的一套廠房。經(jīng)過初步審查，該公司的其他條件均符合我行貸款要求，但由于我行難以接受異地不動產(chǎn)作為抵押物，這筆貸款業(yè)務(wù)最終沒有達(dá)成。擔(dān)保資源難以共享這一問題已經(jīng)造成我行在貸款業(yè)務(wù)拓展中的困難和大量潛在客戶的流失，成為影響我行業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展的重要因素。這一問題的解決，將使得我行能夠受理以往無法受理的貸款業(yè)務(wù)，將大量潛在客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實客戶，從而擁有更大的信貸市場和更強(qiáng)的市場競爭力。

2、異地票據(jù)業(yè)務(wù)難以開展。隨著票據(jù)作為一種結(jié)算手段被越來越多地使用和票據(jù)市場的不斷發(fā)展，異地票據(jù)流通進(jìn)一步加劇。尤其是隨著長三角區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)合作的不斷緊密，市場交易更為頻繁，區(qū)域內(nèi)各城市間的票據(jù)流通已成為極為普遍的現(xiàn)象，異地票據(jù)貼現(xiàn)的市場需求隨之增大，已形成一個不容忽視的市場。針對這一情況，工行已在上海設(shè)立了全國性的票據(jù)中心，受理全國各地區(qū)開立的商業(yè)票據(jù)，至今已產(chǎn)生很好的效益。我行在這一方面起步較晚，目前基本局限于從事關(guān)系人均在上海的票據(jù)貼現(xiàn)，大大限制了票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，在整個上海市票據(jù)市場中所占比重甚至低于某些中小銀行，票據(jù)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的利潤也遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法跟工行等銀行相比。

3、各城市分行的信貸信息無法共享。在長三角經(jīng)濟(jì)一體化不斷深入的情況下，信貸業(yè)務(wù)中所涉及的數(shù)據(jù)和信息已經(jīng)很難完全局限于本地企業(yè)。例如上海一貸款客戶為某一外地企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)，在對其進(jìn)行貸前調(diào)查和貸后管理時，就必須涉及其外地母公司基本情況和運(yùn)營情況信息的收集。由于目前農(nóng)業(yè)銀行各城市分行之間的信貸信息仍是各自孤立的，即使該母公司是當(dāng)?shù)剞r(nóng)行的客戶，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)行已有完整詳細(xì)的貸前貸后資料，上海農(nóng)行也無法共享這些信息，只能重復(fù)對其進(jìn)行調(diào)查，并且要付出較高的調(diào)查成本，這無疑是對我行人力、物力資源的浪費。隨著長三角區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)交流合作的進(jìn)一步頻繁和信貸業(yè)務(wù)中涉及的異地信息的不斷增多，這一資源浪費的問題也愈加突出，如不盡快加以解決，必將引起我行信貸運(yùn)行成本的大幅上升。

三、相關(guān)對策建議

面對長三角經(jīng)濟(jì)一體化所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，我行必須果斷采取對策，盡快妥善解決信貸業(yè)務(wù)中存在的問題與不足，使我行的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理進(jìn)一步適應(yīng)經(jīng)濟(jì)一體化的客觀要求，方能在長三角經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程中經(jīng)受住考驗，并獲得更大的收益。在此，我們提出信貸區(qū)域一體化的概念。所謂信貸區(qū)域一體化，就是指通過大力加強(qiáng)各城市分行之間的合作，相互提供業(yè)務(wù)運(yùn)作上的便利，讓各個城市分行都可利用其他城市分行的網(wǎng)絡(luò)、人員、信

息等資源完成自身信貸業(yè)務(wù)中某些涉及異地操作的環(huán)節(jié)，從而大幅提高單個分行的風(fēng)險控制能力和市場運(yùn)作能力，使得涉及異地因素的信貸業(yè)務(wù)辦理在長三角區(qū)域內(nèi)能像辦理同城業(yè)務(wù)一樣的便捷有效，真正實現(xiàn)對跨城市市場資源的充分整合和利用。具體而言：

1、貸款業(yè)務(wù)方面

貸款業(yè)務(wù)是國內(nèi)各大銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)和利潤的主要來源，其經(jīng)營情況的優(yōu)劣在整個銀行的發(fā)展中有著舉足輕重的地位。長三角區(qū)域內(nèi)擔(dān)保資源難以共享的關(guān)鍵原因，在于僅靠某一城市貸款行的能力，難以實現(xiàn)對異地保證人、抵押物的實時有效監(jiān)管。解決這一問題的辦法當(dāng)然不是唯一的，比如可以請專業(yè)監(jiān)管公司代為監(jiān)管，或者在業(yè)務(wù)需求較為集中的城市設(shè)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但成本最低、最為有效的辦法還是進(jìn)一步加強(qiáng)長三角各城市分行之間的合作，互為監(jiān)管對方貸款項下位于本地的保證人、抵押物。以上海分行為例，若上海分行有一筆抵押貸款的抵押物為貸款人位于杭州的一套廠房，為此，上海分行可以要求杭州分行提供協(xié)助，代為對該抵押物進(jìn)行日常的監(jiān)管。同時，上海分行也為杭州分行提供代為監(jiān)管其位于上海市內(nèi)的保證人或抵押物的協(xié)助，從而實現(xiàn)不同城市農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)部資源的整合，并以此帶動各城市間外部信貸資源的共享，最終達(dá)到全區(qū)域貸款業(yè)務(wù)的一體化。

2、信貸信息資源共享

信息是當(dāng)今時代最重要的資源之一。從上一部分的分析中我們已經(jīng)得出，在長三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作不斷加深的背景下，信貸信息的無法共享將導(dǎo)致我行大量內(nèi)部資源的重復(fù)投入和信貸運(yùn)行成本的大幅上升。所以，實現(xiàn)長三角各城市分行間的信貸信息共享是我行在長三角經(jīng)濟(jì)一體化形勢下必須完成的一項基礎(chǔ)性建設(shè)。為此，首先要建立相應(yīng)的規(guī)章制度和操作辦法，從制度上保證信貸信息共享的順利、規(guī)范進(jìn)行。其次，在信貸信息共享的具體實現(xiàn)形式上，短期內(nèi)可以采用傳真、信函的方式，但從長遠(yuǎn)來看，采用電子化網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)姆绞绞莿菰诒匦械?。因此有必要設(shè)計一套覆蓋整個長三角區(qū)域的信貸信息查詢系統(tǒng)，或?qū)⒛壳耙言谕茝V應(yīng)用的CMS系統(tǒng)的查詢功能進(jìn)一步強(qiáng)化，使得長三角區(qū)域內(nèi)任一城市分行均可查詢到整個區(qū)域內(nèi)所有信貸客戶的資料，從而在技術(shù)上保證信貸信息共享的快捷性與方便性。

3、票據(jù)業(yè)務(wù)方面

票據(jù)業(yè)務(wù)是最近幾年興起的新興業(yè)務(wù)，由于其風(fēng)險較低、業(yè)務(wù)量大、利潤相對穩(wěn)定的特點在銀行信貸業(yè)務(wù)中扮演越來越重要的角色。長三角經(jīng)濟(jì)一體化是我行加快票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、取得應(yīng)有市場份額的絕好契機(jī)，我們必須抓住這一契機(jī)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)革新，實現(xiàn)長三角區(qū)域內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的真正聯(lián)合。就具體措施而言，第一，要對現(xiàn)有票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法進(jìn)行一定的創(chuàng)新和改革，從制度上保證辦理異地票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，并對具體的操作手續(xù)進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范。第二，要在長三角各城市分行之間建立一套快捷通暢的票據(jù)查詢機(jī)制，從而使得貼現(xiàn)行能夠在最短的時間內(nèi)獲得關(guān)于票據(jù)的真實性、承兌行的確認(rèn)情況、付款人的基本情況等信息數(shù)據(jù)，規(guī)避票據(jù)風(fēng)險的發(fā)生。第三，各城市分行之間要加強(qiáng)信任與合作，相互協(xié)助對方對其在本地的票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)系人進(jìn)行必要的監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)系人出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號及時通知對方采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。

第6篇

內(nèi)部風(fēng)險第一，操作風(fēng)險與系統(tǒng)風(fēng)險。滿洲里農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額信貸的管理都是由人來完成操作，而在人員專業(yè)素質(zhì)的欠缺下，沒有對貸款人進(jìn)行詳細(xì)的信息核實，就會給貸款項目帶來一定的風(fēng)險。此外，計算機(jī)的系統(tǒng)升級過程中，會出現(xiàn)不可知的風(fēng)險，也會存在著網(wǎng)絡(luò)的障礙，這些都會對信貸資金造成較大風(fēng)險。第二，機(jī)構(gòu)風(fēng)險。目前滿洲里農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額信貸的管理機(jī)構(gòu)，還存在著決策與執(zhí)行組合不合理的情況，決策權(quán)力過于集中，且缺乏良好的監(jiān)督機(jī)制、問責(zé)機(jī)制。此外，在缺乏合理激勵機(jī)制的情況下，缺乏吸引執(zhí)行人才的加入，也降低了管理的效率，提升了風(fēng)險。

二、滿洲里農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險控制措施

（一）完善農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險管理體系

構(gòu)建完善的農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險管理體系，主要從兩個角度入手，分別是完善農(nóng)戶信用檔案使用機(jī)制和完善小額信貸風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。前者通過完善農(nóng)戶的信貸檔案資料，采取信貸級差化管理，來提升農(nóng)戶小額信貸的風(fēng)險規(guī)避能力。其中信貸檔案需要重點強(qiáng)調(diào)信用檔案的建立，根據(jù)專業(yè)的評定確定信用額度。后者主要通過建立模型，綜合分析小額信貸風(fēng)險的各種要素，對風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測并做好防范。

（二）制定農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險分散機(jī)制

資金過于集中的小額信貸項目，其風(fēng)險系數(shù)相對較高，所以要采取適當(dāng)?shù)姆稚C(jī)制，降低風(fēng)險。滿洲里農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該在貸款發(fā)放的過程中，綜合多種要素對貸款的各方面進(jìn)行合理匹配，科學(xué)化投資，以此來降低信貸流動性風(fēng)險。除此之外，還要建立完善的制度與機(jī)制，采取科學(xué)的辦法有效規(guī)避和控制風(fēng)險。

（三）建立農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險分擔(dān)制度

通過保險來分擔(dān)農(nóng)戶小額信貸的風(fēng)險，這是一種社會公益性的商業(yè)行為，在歐美等發(fā)達(dá)國家，這種農(nóng)業(yè)保險的扶持項目屢見不鮮。所以對于滿洲里農(nóng)村商業(yè)銀行也應(yīng)該把握機(jī)遇，在國家對農(nóng)村保險業(yè)務(wù)大力支持的過程中，以農(nóng)業(yè)保險來分擔(dān)自身的商業(yè)風(fēng)險。目前，雖然我國農(nóng)業(yè)保險的成熟度還遠(yuǎn)不及西方發(fā)達(dá)國家，但是在成長的關(guān)鍵階段，可以予以正確的引導(dǎo)，通過完善相關(guān)的法律法規(guī)和機(jī)制，強(qiáng)化管理，來嚴(yán)格把控風(fēng)險。銀行可通過政策上的調(diào)整，對使用小額貸款進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶一定的優(yōu)惠利率，這些措施，都可有效防范農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險，降低風(fēng)險程度。除了銀行自身以外，國家也應(yīng)該不斷的提升農(nóng)戶小額貸款在我國農(nóng)業(yè)扶貧、發(fā)展、更新、升級等一系列事業(yè)中的作用，推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)的全面改革，并推動我國金融體系建設(shè)，促進(jìn)整個社會和諧健康。

三、結(jié)束語

第7篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行;信貸風(fēng)險;風(fēng)險控制

一、信貸風(fēng)險的來源

信貸資產(chǎn)的風(fēng)險存在于多個方面，由于它的隱蔽性強(qiáng)、潛伏期長。在實際的工作中很難發(fā)現(xiàn)，往往會引發(fā)重大的損失。我們只有找出信貸風(fēng)險的來源才能及時做好防范工作。首先是信貸受信主體的選擇風(fēng)險。信貸受信主體的選擇是決定信貸資產(chǎn)質(zhì)量好壞、風(fēng)險大小的關(guān)鍵。如果貸款企業(yè)的資金實力較差，而經(jīng)濟(jì)效益也不好，銀行的信貸風(fēng)險就大大增加了。其次是信貸補(bǔ)償風(fēng)險。信貸擔(dān)保是保證銀行貸款安全性的重要保證，是商業(yè)銀行規(guī)避貸款風(fēng)險的重要方法。

二、農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)存在的問題

1.資產(chǎn)質(zhì)量較差，不良貸款比重較高。從2015年的農(nóng)業(yè)銀行年報中可以看出，農(nóng)業(yè)銀行的資本實力明顯增強(qiáng)，主要表現(xiàn)在總資產(chǎn)規(guī)模的迅速增長，比上年增長了11.4個百分點，平均資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)收益率都有一定程度的提升，存貸款總額也比2014年增長了8%和10%。但是在資產(chǎn)質(zhì)量方面，因經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率高達(dá)2.39%，相較于上年上升了0.85%，不良貸款余額由1250億元增長至2129億元。2016年末的不良貸款率為2.37%，雖然較2015年末下滑了0.02個百分點，但是不良貸款的比重仍然處于較高的狀態(tài)，農(nóng)業(yè)銀行仍然存在資產(chǎn)質(zhì)量下滑的風(fēng)險。2.信貸客戶結(jié)構(gòu)不理想。據(jù)統(tǒng)計，在農(nóng)業(yè)銀行M分行的貸款客戶中，優(yōu)良客戶只占了2%左右的比重，一般客戶及B級以下的客戶卻占了絕大多數(shù)。但是現(xiàn)在農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)良客戶數(shù)量占比例比較比，淘汰類客戶占的比例卻比較大。信貸客戶信用等級的評定，很大程度上依賴于客戶年末的審計報表。在這2%左右的優(yōu)良客戶中，甚至?xí)胁糠挚蛻魹榱藬D入優(yōu)良客戶的隊伍中，采取不合法手段，串通審計事務(wù)所，修改甚至造假企業(yè)的財務(wù)報表。這種情況毫無疑問給農(nóng)業(yè)銀行的信貸風(fēng)險埋下了一顆定時炸彈。3.信貸專業(yè)人才流失嚴(yán)重。中國企業(yè)用工的一大常態(tài)是人才在公司之間的流動與流失。通過2016年的調(diào)查報告可以看到，金融行業(yè)員工離職率已經(jīng)連續(xù)兩年在20%以上。2016年，在金融行業(yè)比較集中的大城市金融業(yè)的中層管理人員的離職率高達(dá)28.3%，原告與高層管理人員的12.6%和一般員工的20.7%的比例，如此高的人員離職率在一定程度上反映了人才流失的嚴(yán)重情況。公司專業(yè)員工離職之后，新員工沒有經(jīng)過嚴(yán)格審核就上崗，是農(nóng)業(yè)銀行信貸風(fēng)險的隱患。4.信貸風(fēng)險管理不到位。信貸風(fēng)險管理不到位有以下幾點表現(xiàn)：第一，貸前評估階段，對項目的評估質(zhì)量較低。第二，在審批階段，工作人員工作不嚴(yán)謹(jǐn)，審批主管隨意；出現(xiàn)人情貸款現(xiàn)象；審批職責(zé)不清晰；貸款合同的不全面，使其缺乏對借款人的有效制約。第三，貸后管理階段，主要問題表現(xiàn)在重發(fā)放輕管理預(yù)期嚴(yán)重，催收不力，銀行相關(guān)工作人員為完成業(yè)績，在發(fā)放貸款時積極主動，而忽略了后期的管理與審核。

三、農(nóng)業(yè)銀行信貸風(fēng)險的成因

1.銀行監(jiān)管部門實施監(jiān)管的機(jī)制不健全。銀監(jiān)部門一直扮演著監(jiān)管我國商業(yè)銀行的重大角色。當(dāng)前我們的監(jiān)管方式缺少非現(xiàn)場監(jiān)管，主要是現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)場監(jiān)管可以了解到內(nèi)控制度的制定以及在信貸業(yè)務(wù)中的執(zhí)行情況，同時還可以獲取很多關(guān)鍵性的信息，非現(xiàn)場監(jiān)管做不到這樣的工作。而從長遠(yuǎn)的角度來看，非現(xiàn)場監(jiān)管的重要性更強(qiáng)。只有加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)監(jiān)管，能隨時隨地發(fā)現(xiàn)并且警示銀行存在的信貸風(fēng)險以及問題，現(xiàn)場監(jiān)管才能有的放矢。并進(jìn)行有針對性的分析，監(jiān)管部門才能關(guān)注到關(guān)系全局及全系統(tǒng)的問題。2.企業(yè)制度不健全。企業(yè)因為國有企業(yè)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明確，從而使企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不夠全面而受到額外的不必要的影響，從而導(dǎo)致由于行政干預(yù)而產(chǎn)生的內(nèi)部控制現(xiàn)象的出現(xiàn)。企業(yè)管理人員管理意識淡薄導(dǎo)致管理出現(xiàn)混亂，主管人員行為短期化，讓企業(yè)在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的階段與市場的需求和變化脫軌，造成企業(yè)經(jīng)營效益差，虧損嚴(yán)重，同時也給農(nóng)業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)帶來了較大的風(fēng)險。3.缺乏高素質(zhì)人才。當(dāng)前,信貸管理工作需要大量的高素質(zhì)人才。銀行對于高素質(zhì)的人才要求也相當(dāng)高，從事信貸工作需要有專業(yè)的處理業(yè)務(wù)的能力和優(yōu)秀的政治思想素質(zhì)，同時還要有扎實深厚的金融專業(yè)知識、法律知識和強(qiáng)烈的責(zé)任感。員工最基本的是在熟練操作銀行業(yè)務(wù)的同時，還要了解企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營情況。而現(xiàn)如今這樣各方面素質(zhì)都具備的人才卻是少之又少，這便成為銀行業(yè)乃至金融業(yè)將來發(fā)展的一個短板。

四、控制農(nóng)業(yè)銀行信貸風(fēng)險的對策

1.加強(qiáng)金融監(jiān)管，開展科學(xué)的貸款組合。隨著銀行業(yè)進(jìn)行不斷的創(chuàng)新和制度的變革，很多合規(guī)性的監(jiān)管方式產(chǎn)生的市場敏感度逐漸下降，從而使銀行的風(fēng)險不能得到全面顯示。而且相應(yīng)的監(jiān)管措施跟不上市場的發(fā)展速度，銀監(jiān)會要不斷的改進(jìn)和提高監(jiān)管的力度，在合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管。銀監(jiān)會可以將單一合規(guī)性的金融監(jiān)管轉(zhuǎn)向以風(fēng)險為重心的風(fēng)險性監(jiān)管，密切關(guān)注風(fēng)險性指標(biāo)，通過對指標(biāo)的變動進(jìn)行分析，從而制定更好的監(jiān)管對策。完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是加強(qiáng)金融監(jiān)管的關(guān)鍵。2.加強(qiáng)貸前調(diào)查，把握好貸前審批關(guān)。貸款發(fā)放前，要嚴(yán)格控制貸前審批，以減少不良貸款的發(fā)生。在進(jìn)行貸款審批時，要全面、細(xì)致地考慮企業(yè)存在的風(fēng)險狀況，既要正視眼前風(fēng)險，又要側(cè)重風(fēng)險的預(yù)測。首先從客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況、信用情況等著手進(jìn)行審查，同時還要從客戶的還款意愿和能力等進(jìn)行判斷；其次要在第二還款來源的基礎(chǔ)上，對保證人的擔(dān)保能力、抵押物等進(jìn)行審查，看其是否就有真實性、合理性和合法性。3.建立高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍。農(nóng)業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人員隊伍的建設(shè)有以下幾種方法：一是加強(qiáng)銀行信貸業(yè)務(wù)部門與高校教育部門的聯(lián)系，通過聯(lián)合辦學(xué)等方式從高校中直接培養(yǎng)具有較強(qiáng)操作能力的從業(yè)人員；二是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)有從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，通過不斷地為其補(bǔ)充新知識和新技術(shù)促進(jìn)其從業(yè)能力的提高。在農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)過程中，工作人員發(fā)揮著重要的作用。在加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行信貸人員專業(yè)知識和實務(wù)操作的培養(yǎng)過程中，還應(yīng)提升信貸人員的職業(yè)素質(zhì)，加強(qiáng)道德文明建設(shè)，使得農(nóng)業(yè)銀行信貸人員不僅專業(yè)知識與實務(wù)操作本領(lǐng)過硬，道德素質(zhì)也是不容置疑的。4.完善相關(guān)制度，加強(qiáng)銀行之間的交流合作。為降低農(nóng)業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，必須重視信貸業(yè)務(wù)所涉及的各類制度的完善，尤其是在信用資格的審核方面的制度，一定要做好。通過考察貸款對象的信用程度和還款能力，降低信貸風(fēng)險的發(fā)生概率。提高農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)效率的關(guān)鍵在于提高其業(yè)務(wù)水平。

五、結(jié)語

農(nóng)業(yè)銀行對于信貸風(fēng)險的管理是非常重視的，而其所面臨的主要風(fēng)險就是信貸風(fēng)險，尤其是隨著信貸規(guī)模的迅速擴(kuò)張，信貸風(fēng)險逐漸突出，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的研究以及成為大勢所趨。近兩年，受到我國宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，我國的農(nóng)業(yè)銀行信貸風(fēng)險不斷暴露，信貸資產(chǎn)不良率持續(xù)攀升。信貸風(fēng)險管理對農(nóng)業(yè)銀行來說是一個長期的、持續(xù)的研究課題，銀行信貸風(fēng)險體系的進(jìn)一步建設(shè)也需要不斷的理論研究，和實踐的驗證，從而能更好的為社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

作者:王曉芬 陳雪萍 單位:鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

[1]張基峰.信貸資產(chǎn)的來源及防范[J].華北金融,2012,(07):27-29.

第8篇

在銀行業(yè)務(wù)商業(yè)化經(jīng)營日趨完善，金融服務(wù)能力顯著增強(qiáng)的內(nèi)因推動和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)快快發(fā)展，金融需求多元化趨勢明顯的外因吸引共同作用下，農(nóng)行必須順勢而為，進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)視野，深入挖掘“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)衍生出的新需求，開展全方位、多層次、綜合性的金融服務(wù)，全面提升“三農(nóng)”業(yè)務(wù)對經(jīng)營的貢獻(xiàn)度在堅持信貸支持的基礎(chǔ)上，要結(jié)合農(nóng)行自身優(yōu)勢，重點做好三個領(lǐng)域的服務(wù)：

1.發(fā)揮農(nóng)行電子化優(yōu)勢，提供高效便捷的資金結(jié)算服務(wù)，提高資金使用效率，最大限度地發(fā)揮資金在生產(chǎn)要素配置中的核心作用。

2.發(fā)揮農(nóng)行業(yè)務(wù)綜合的優(yōu)勢，提供多種形式的理財服務(wù)。隨著農(nóng)村居民收入水平的提高，對資金的增殖保值需求強(qiáng)烈。農(nóng)行要加快金融創(chuàng)新步伐，延伸產(chǎn)品鏈條，不斷推出更多的新興理財業(yè)務(wù)品種，引導(dǎo)廣大農(nóng)村居民樹立正確的理財理念，滿足其日益提高的理財需求。

3.發(fā)揮農(nóng)行資源集聚的優(yōu)勢，為客戶量身定做專項問題解決方案。相對于城市企業(yè)，農(nóng)村企業(yè)由于規(guī)模小、人才匱乏，管理水平普遍較低。而作為國有大型商業(yè)銀行，農(nóng)行具有專業(yè)人才、信息集中，資源整合能力強(qiáng)的獨特優(yōu)勢，能夠為客戶提高包括信息咨詢、財務(wù)管理、產(chǎn)品設(shè)計等在內(nèi)的一攬子服務(wù)，切實幫助企業(yè)降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營效益。

二、確立縣域支農(nóng)的主體地位，創(chuàng)建服務(wù)“三農(nóng)”新機(jī)制

在行政區(qū)域上，“三農(nóng)”直接隸屬于縣域，在經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計上，絕大多數(shù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)被納入縣域范圍；就農(nóng)行自身來看，縣域經(jīng)營基礎(chǔ)雄厚，比較優(yōu)勢明顯，因此，做好商業(yè)化支農(nóng)文章，必須明確縣域支農(nóng)的主體地位，發(fā)揮縣域支行的支農(nóng)作用，以此為切入點，上下聯(lián)動，相互配合，加大資源整合，建立農(nóng)行整體服務(wù)“三農(nóng)”的有效渠道。但是，一方面，在經(jīng)濟(jì)市場化條件下，生產(chǎn)要素總是由低效區(qū)域向高效區(qū)域，由低效產(chǎn)業(yè)向高效產(chǎn)業(yè)流動。而總體來看，我國“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)依然處于相對弱勢地位，比較效益低，投入產(chǎn)出比不高的狀況將在較長時期內(nèi)存在，從而造成了基層金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的積極性不高，甚至一些原本主要承擔(dān)支農(nóng)任務(wù)的金融機(jī)構(gòu)紛紛將資金由“三農(nóng)”領(lǐng)域撤出，轉(zhuǎn)而投向效益較高的城市區(qū)域。另一方面，縣域支行也存在業(yè)務(wù)授權(quán)不充分，產(chǎn)品開發(fā)力量不強(qiáng)，綜合服務(wù)能力薄弱的困難，單純依靠自身的力量，難以有效承擔(dān)商業(yè)化支農(nóng)的職能，需要依托農(nóng)行整體優(yōu)勢，統(tǒng)籌規(guī)劃，在資源配置、業(yè)務(wù)考核、產(chǎn)品開發(fā)、組織流程等方面，科學(xué)布局，梳理整合，健全完善“三農(nóng)”導(dǎo)向型業(yè)務(wù)激勵機(jī)制，調(diào)動縣域基層行服務(wù)“三農(nóng)”的積極性，構(gòu)建全行面向“三農(nóng)”的整體合力。

（一）創(chuàng)新縣域支行業(yè)務(wù)考核，強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”激勵機(jī)制

要充分考慮縣域支行所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)特點以及所承擔(dān)的特殊任務(wù)，在考核指標(biāo)的設(shè)置上，要加大對三農(nóng)業(yè)務(wù)的引導(dǎo)力度，如在信貸投放上，增加對“三農(nóng)”領(lǐng)域放款比例，實行與城市行相對優(yōu)惠的差別利率浮動機(jī)制，適當(dāng)降低縣域支行上存準(zhǔn)備，在利潤考核上，給予更加優(yōu)惠的政策等，讓基層行能夠享有更多的利益激勵，提高服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)在驅(qū)動力。

（二）優(yōu)化內(nèi)部資源配置，塑造服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)模式

農(nóng)行各級分支機(jī)構(gòu)從上到下都要牢固樹立一級法人意識，加強(qiáng)對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的研究，聯(lián)系本地區(qū)、本單位實際，制定中長期“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，完善配套措施，將服務(wù)“三農(nóng)”的事業(yè)與農(nóng)行發(fā)展戰(zhàn)略緊密結(jié)合起來。同時，按照“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需要，在人員培訓(xùn)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、資金計劃、費用匹配、電子化建設(shè)等方面，加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域和縣域支行的傾斜力度，并形成制度性安排，不斷強(qiáng)化基層行發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的責(zé)任。

（三）加快金融產(chǎn)品開發(fā)步伐，完善服務(wù)“三農(nóng)”載體

針對目前“三農(nóng)”領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)相對薄弱，金融產(chǎn)品匱乏的實際，以及農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級機(jī)構(gòu)已大量撤并的情況下，尤其要加快適應(yīng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)步伐，以此為載體，提高對“三農(nóng)”的吸引力。要跟隨金融產(chǎn)品電子化發(fā)展趨勢，實施差異競爭策略，瞄準(zhǔn)“三農(nóng)”實際需求，以農(nóng)行現(xiàn)有成熟的網(wǎng)上銀行、銀行卡、電話銀行等電子銀行產(chǎn)品為依托，不斷推出適銷對路、獨具農(nóng)行特色的金融產(chǎn)品，特別是結(jié)算類、信貸類、理財類產(chǎn)品，有效解決“三農(nóng)”領(lǐng)域結(jié)算難、貸款難、理財產(chǎn)品缺乏的現(xiàn)狀，打造產(chǎn)品優(yōu)勢，彌補(bǔ)自身在農(nóng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的不足，鞏固農(nóng)行“三農(nóng)”領(lǐng)域競爭優(yōu)勢。

（四）理順業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，健全服務(wù)“三農(nóng)”的組織體系

根據(jù)農(nóng)行面向“三農(nóng)”的市場定位，重新梳理業(yè)務(wù)發(fā)展組織架構(gòu)，盡快形成“三農(nóng)”業(yè)務(wù)專業(yè)化、精細(xì)化經(jīng)營格局。如以重點產(chǎn)品拓展為重點，建立專業(yè)化營銷隊伍，提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)市場拓展能力；針對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)面廣、分散的特點，科學(xué)劃分“三農(nóng)”業(yè)務(wù)重點區(qū)域，完善授權(quán)、審批管理，提高業(yè)務(wù)審批效率；成立專門的“三農(nóng)”產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊等。

三、完善三農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理新體系，促進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”的可持續(xù)發(fā)展

農(nóng)行支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既是“老傳統(tǒng)”，但在當(dāng)前政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化的新形勢下，也是新課題，其中隱藏的風(fēng)險不可忽視。必須在經(jīng)營理念、制度建設(shè)、企業(yè)文化等方面大膽創(chuàng)新、全面規(guī)范，建立風(fēng)險防范、分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制，完善全程風(fēng)險管控體系，實現(xiàn)農(nóng)行業(yè)務(wù)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

（一）要牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，營造良好的風(fēng)險防范文化

堅持以人為本，以全面加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)為重點，通過持續(xù)開展學(xué)習(xí)教育、完善制度建設(shè)、強(qiáng)化監(jiān)督監(jiān)管、加大責(zé)任追究等措施，切實提高制度規(guī)范的穿透力，自覺形成時時、處處、人人依法合規(guī)經(jīng)營的深厚文化，使制度要求成為每位員工從事業(yè)務(wù)經(jīng)營的習(xí)慣行為，逐步構(gòu)筑起有效防范風(fēng)險的長效機(jī)制。

（二）創(chuàng)新信貸管理，重點抓好信貸風(fēng)險防控

信貸支農(nóng)是服務(wù)“三農(nóng)”的主要方式，從農(nóng)行長期服務(wù)“三農(nóng)”的實踐來看，信貸領(lǐng)域無疑是風(fēng)險的高發(fā)區(qū)。在這方面，除了要認(rèn)真貫徹落實國家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入；嚴(yán)肅信貸紀(jì)律，嚴(yán)格崗位分離，加強(qiáng)授權(quán)、授信、調(diào)查、審查、審批以及貸后管理等基礎(chǔ)性工作外，還要創(chuàng)新管理方式，探索預(yù)防、分散風(fēng)險的新途徑。比如積極借鑒國內(nèi)外其它金融機(jī)構(gòu)成熟經(jīng)驗，創(chuàng)新?lián)?、抵押模式，控制潛在風(fēng)險；按照市場化原則，增強(qiáng)金融產(chǎn)品主動定價意識，形成以價格覆蓋風(fēng)險的機(jī)制。加強(qiáng)與擔(dān)保公司、商業(yè)性保險公司等社會中介機(jī)構(gòu)的合作，借助其它社會資源，有效分散風(fēng)險。積極探索與其他金融機(jī)構(gòu)的合作途徑，變競爭對手為競合關(guān)系，通過采取聯(lián)合貸款、銀團(tuán)貸款等方式，利益共享，風(fēng)險共擔(dān)。

（三）加強(qiáng)與政府部門的匯報、溝通，爭取人行、銀監(jiān)會、財稅等

第9篇

1、現(xiàn)行的小額信貸扶貧貸款利率政策與商業(yè)化運(yùn)作不適應(yīng)

農(nóng)村小額信貸是以扶貧為主的一種信貸方式。它注重的是為農(nóng)民提供更多的融資渠道，降低農(nóng)民的融資負(fù)擔(dān)，協(xié)助農(nóng)民盡快脫貧致富。正因為如此，國家在實施習(xí)慣小額貸款政策時，多采取免抵押，低利率的方法。但是，近些年來為了應(yīng)對中國加入世貿(mào)組后面臨的挑戰(zhàn)，國內(nèi)各大商業(yè)銀行也開始加速了農(nóng)村小額信貸的商業(yè)化進(jìn)程。但是，開始凸顯一個問題，農(nóng)村小額信貸的目標(biāo)是扶貧，而商業(yè)銀行的基本目標(biāo)是利潤最大化。于是，但開始出現(xiàn)目標(biāo)沖突的時候，商業(yè)銀行的一般選擇都是提高門檻、拖延、推諉等，不愿意辦款。農(nóng)戶發(fā)現(xiàn)辦款難辦以后，也就失去了興趣，不愿意浪費精力，形成了惡性循環(huán)。

2、操作小額信貸扶貧需要較多的人力投入

由于小額貸款是為農(nóng)民提供免抵押貸款，為了證明借款人的還款能力和所提供證件真實性，銀行需投入大量工作人員對借款人個人信譽(yù)和借款人提供的各項證件進(jìn)行真實性調(diào)查。

3、扶貧工作人員的非專職性和不穩(wěn)定性

小額信貸扶貧是一項經(jīng)常性、持續(xù)性、艱苦細(xì)致的工作，客觀上要求扶貧社工作人員要專職，而且保持相對穩(wěn)定。專職工作人員在現(xiàn)有的縣鄉(xiāng)干部中選配，各級政府要保持專職人員隊伍的穩(wěn)定，工作時間給予保證，不要隨意抽調(diào)他們搞其他突擊性工作。但由于扶貧社沒有編制，未能從根本上解決人員專職問題。實際情況是，絕大多數(shù)扶貧社的工作人員身兼多職，無法專司其職。2002年，縣、鄉(xiāng)政府機(jī)構(gòu)改革后，一些地方連安排兼職人員都面臨很大的困難。不僅如此，這些兼職人員還很不穩(wěn)定，經(jīng)常變動工作，尤其是鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府換屆時，變動更大，這給小額貸款扶貧工作帶來極為不利的影響。

4、風(fēng)險控制問題

由于小額信貸的特點是針對相對比較貧困的群體，這樣群體本身的還款能力、風(fēng)險抵御能力相對比較弱，另外我國相應(yīng)的政策法規(guī)、管理制度也還缺失，于是小額信貸的風(fēng)險相應(yīng)也就比較高。另外，由于小額信貸的管理大多數(shù)是由政府工作人員完成，大多不是專業(yè)人士，相應(yīng)的風(fēng)險管理、財務(wù)分析等能力較弱。導(dǎo)致了風(fēng)險加劇。

5、監(jiān)管體制問題

雖然我國已經(jīng)逐步建立起一定數(shù)量的小額信貸結(jié)構(gòu)，但是至今為止，還沒有一套系統(tǒng)規(guī)范的監(jiān)管體制，監(jiān)管缺失，缺乏監(jiān)管彈性和差別，這是比較突出的問題，也是未來農(nóng)村小額信貸發(fā)展的較大的障礙。

二、發(fā)展農(nóng)村小額信貸問題的策略

1、調(diào)整小額信貸扶貧貸款的利息補(bǔ)貼政策

現(xiàn)行的小額信貸扶貧政策未反映市場規(guī)律的要求，未能達(dá)成脫貧與信貸機(jī)構(gòu)自負(fù)盈虧、持續(xù)發(fā)展的“雙贏”。為此，建議用于企業(yè)流動資金和較大扶貧項目貸款的貼息按現(xiàn)行的政策執(zhí)行，以利息覆蓋成本和信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)按現(xiàn)行的利率向農(nóng)戶收取利息。同時，參照人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率浮動的標(biāo)準(zhǔn)提高財政貼息比例，以補(bǔ)償信貸機(jī)構(gòu)操作小額信貸的高成本，使其從“做得越多，費用越大，盈利越難”的怪圈中擺脫出來。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)扶貧社建設(shè)

扶貧社是農(nóng)業(yè)銀行和貧困農(nóng)戶之間的中介服務(wù)組織，其主要職責(zé)是代貧困農(nóng)戶統(tǒng)一向農(nóng)業(yè)銀行辦理小額信貸扶貧貸款，同時向農(nóng)戶提供各項社會服務(wù)，受農(nóng)業(yè)銀行的委托負(fù)責(zé)向借款農(nóng)戶收回到期貸款本息。農(nóng)業(yè)銀行關(guān)閉貧困鄉(xiāng)(鎮(zhèn))低效的營業(yè)網(wǎng)點后，扶貧社的中介服務(wù)地位更顯重要。充分發(fā)揮其職能作用，可以緩解農(nóng)業(yè)銀行操作小額信貸需投入較多人力的矛盾，同時還有利于降低農(nóng)業(yè)銀行操作小額信貸的成本。

3、用創(chuàng)新的精神推進(jìn)扶貧開發(fā)新階段的小額信貸扶貧工作

貧困農(nóng)戶發(fā)展家庭經(jīng)濟(jì)面臨的主要問題是“三缺”，即缺資金、缺技術(shù)、缺市場。采取切實有效的措施引導(dǎo)、鼓勵有經(jīng)濟(jì)實力及市場開拓能力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)到貧困地區(qū)興辦原材料生產(chǎn)基地，實行小額貸款與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)興辦的原材料生產(chǎn)基地相結(jié)合，是解決“三缺”問題的切入點。龍頭企業(yè)解決技術(shù)和市場問題，小額信貸扶貧貸款則能較好地解決缺資金問題。有條件的地方應(yīng)積極探索小額信貸扶貧與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在貧困地區(qū)興辦原材料生產(chǎn)基地有效結(jié)合的方式，這樣有利于降低到戶貸款的風(fēng)險，從而有利于調(diào)動金融機(jī)構(gòu)的積極性。至于具體的結(jié)合方式則需要在實踐中探討，應(yīng)積極開展試點，探索經(jīng)驗。

4、防范貸款風(fēng)險

提高貸款的管理質(zhì)量，嚴(yán)格信貸資產(chǎn)檢測考核;實行分散經(jīng)營、多元化放款，使行短、小寬、浮、高五字放貸措施。(即:期限要短;額度要小;支持面要寬;利率浮動;支持高效特色農(nóng)業(yè))。用好信貸自，隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，社會各方面對信貸投入的需求也隨之加快，在此期間，貸與不貸，貸多貸少，均應(yīng)由經(jīng)營者自主決定完善信貸決策體系，信貸決策失誤，借貸先天不足，是導(dǎo)致信貸質(zhì)量差的重要因素，所以要合理確定決策者的權(quán)限，嚴(yán)格對決策者考核、量化。

三、總結(jié)