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第1篇

【關(guān)鍵詞】會(huì)計(jì)檔案管理金融系統(tǒng)應(yīng)用

一、會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)

會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)是通過(guò)掃描儀的掃描，將紙質(zhì)的會(huì)計(jì)檔案轉(zhuǎn)化成電子式的會(huì)計(jì)檔案，然后再用OCR技術(shù)將會(huì)計(jì)檔案的電子化影像建立精確的索引，實(shí)現(xiàn)檔案的電子化，最后采用容量大的存儲(chǔ)設(shè)備對(duì)會(huì)計(jì)電子檔案進(jìn)行長(zhǎng)久的保存。

借助現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，可以將會(huì)計(jì)檔案的信息進(jìn)行分享，提高會(huì)計(jì)檔案保管與其他環(huán)節(jié)的工作效率。比如，會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)還可以根據(jù)實(shí)際的需要，提取相關(guān)的管理數(shù)據(jù)，然后對(duì)其進(jìn)行加工、處理、生成有關(guān)管理信息。

二、會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)中與金融系統(tǒng)有關(guān)的兩個(gè)特點(diǎn)

2.1形成過(guò)程的嚴(yán)密性

每一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)生，都是要取得憑證的。會(huì)計(jì)人員在接到原始憑證的時(shí)候，要對(duì)其合法性、真實(shí)性、合理性進(jìn)行一系列的審核，并根據(jù)原始憑證填制記賬憑證，在根據(jù)原始憑證和記賬憑證來(lái)登記賬簿，接著是根據(jù)賬簿來(lái)定期地在銷存軟件中形成了有機(jī)整體，所以說(shuō)，會(huì)計(jì)檔案的形成過(guò)程是十分的嚴(yán)密的，會(huì)計(jì)檔案管理系嚴(yán)密性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了其他的一般的管理系統(tǒng)。

2.2記載事物的連續(xù)性強(qiáng)

資金的運(yùn)轉(zhuǎn)是一個(gè)無(wú)休止的過(guò)程，她的具體的內(nèi)容的表現(xiàn)形式是多種多樣的。會(huì)計(jì)為了完整地反映和監(jiān)督資金的運(yùn)轉(zhuǎn)全貌，必須系統(tǒng)、連續(xù)地予以記錄、計(jì)算、分析和評(píng)價(jià)。所以，會(huì)計(jì)工作中所產(chǎn)生的會(huì)計(jì)檔案本身就具有連續(xù)性，從會(huì)計(jì)憑證到會(huì)計(jì)賬簿，再到進(jìn)銷軟件中的財(cái)務(wù)報(bào)表，時(shí)間上依次連接，內(nèi)容上組成了一個(gè)連續(xù)不斷的整體。

三、什么是金融系統(tǒng)

金融管理系統(tǒng)是關(guān)于資金流動(dòng)、集中和分配的一個(gè)綜合體系。是一個(gè)由連接資金盈余者和資金短缺者的金融市場(chǎng)和金融中介機(jī)構(gòu)一起構(gòu)成的有機(jī)體。廣泛被家庭、公司、政府為了執(zhí)行金融決策而使用的機(jī)構(gòu)，囊括了股票、證券和債券的市場(chǎng)，當(dāng)然還涵蓋了保險(xiǎn)公司和金融中介機(jī)構(gòu)。金融系統(tǒng)的資金是通過(guò)金融系統(tǒng)從資金盈余者流向資金短缺者的。

四、會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)在金融系統(tǒng)中的應(yīng)用

（1）在金融系統(tǒng)建設(shè)中，要形成的文件數(shù)量是很多的，而且系統(tǒng)建設(shè)必備文件又不是同于一般的技術(shù)文件。在系統(tǒng)建設(shè)的每一個(gè)階段，為了總結(jié)和協(xié)調(diào)的需要，要產(chǎn)生很多詳細(xì)的技術(shù)文件，而且還得在這些文件的基礎(chǔ)上總結(jié)系統(tǒng)建設(shè)的每一個(gè)階段的必備文件。（2）著眼于成本差異分析的傳統(tǒng)管理會(huì)計(jì)理論已經(jīng)不能適應(yīng)新時(shí)代的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，金融系統(tǒng)決策者所要考慮的不僅是數(shù)據(jù)化的指標(biāo)核定，更加需要著眼于成本的分析與執(zhí)行者行為的結(jié)合。金融系統(tǒng)的性質(zhì)決定了它是一個(gè)盈利性的系統(tǒng)，通過(guò)資金的安全性、流動(dòng)性和效益型的三者結(jié)合，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)的最大化。膨脹不斷的經(jīng)濟(jì)使業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)信息量大大增加，所以，會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)變成了金融系統(tǒng)內(nèi)部管理機(jī)制首要選擇。（3）會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)具有用戶管理的功能，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)管理用戶的維護(hù)，比如說(shuō)是新增系統(tǒng)用戶，對(duì)系統(tǒng)用戶信息進(jìn)行修改過(guò)著刪除，這些都是可以用在金融系統(tǒng)上面的，金融系統(tǒng)是一個(gè)中介機(jī)構(gòu)，里面有證券、債券、保險(xiǎn)等的市場(chǎng)，設(shè)計(jì)道德用戶也是很多的，所以在這一點(diǎn)上，利用會(huì)計(jì)檔案系統(tǒng)的用戶管理功能可以對(duì)金融系統(tǒng)里面的大批量的用戶信息進(jìn)行保護(hù)。（4）機(jī)構(gòu)維護(hù)也是會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)的一個(gè)不可忽視的作用。它可以讓用戶按照ABIS中的機(jī)構(gòu)隸屬關(guān)系，從而來(lái)進(jìn)行增加機(jī)構(gòu)的操作，或者是用于機(jī)構(gòu)信息的修改以及機(jī)構(gòu)撤并后機(jī)構(gòu)的刪除和隸屬關(guān)系變更后的維護(hù)。（5）會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)可以提供一定的統(tǒng)計(jì)功能，便于管理。用戶可以根據(jù)范圍、檔案的種類或者是保管的狀態(tài)對(duì)會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，計(jì)算出檔案的記錄數(shù)。而金融系統(tǒng)里面是有資金盈余者的資金流向資金短缺者的一方，中途肯定時(shí)候金額的交易，那么利用窺覬檔案管理系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)功能可以更為清楚地記載交易的數(shù)量和情況。

五、結(jié)語(yǔ)

本文大概講述了會(huì)計(jì)檔案管理系統(tǒng)在金融系統(tǒng)中的應(yīng)用，只有將會(huì)計(jì)檔案好、管理系統(tǒng)的功能和優(yōu)點(diǎn)真正運(yùn)用到金融系統(tǒng)當(dāng)中，才能真正地發(fā)揮其作用。

參考文獻(xiàn)

[1]余緒纓.管理會(huì)計(jì).遼寧人民出版社. 1996

第2篇

關(guān)鍵詞：金融檔案、管理、利用

一、 前言

建立金融檔案的中心任務(wù)是積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為今后的工作提供指導(dǎo)。檔案工作完成的好壞，主要取決于檔案的利用。金融作為經(jīng)濟(jì)建設(shè)的核心領(lǐng)域，其檔案包含了大量的經(jīng)濟(jì)管理的相關(guān)資料，對(duì)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的參考和指導(dǎo)價(jià)值。然而，現(xiàn)階段的檔案管理利用始終存在著較大的問(wèn)題，以至于難以達(dá)到目標(biāo)任務(wù)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善和金融體制改革的逐漸深入，金融檔案工作需要圍繞這一變革，提供有效的經(jīng)驗(yàn)價(jià)值。所以，加強(qiáng)金融檔案的管理利用勢(shì)在必行。

二、 金融檔案工作的現(xiàn)狀和問(wèn)題

隨著《檔案法》和《檔案法實(shí)施辦法》的頒布，人們對(duì)檔案工作的重視程度逐漸加強(qiáng)，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)在管理檔案的過(guò)程中也逐步向著檔案的開(kāi)發(fā)利用功能邁進(jìn)，但檔案的真正價(jià)值的發(fā)掘還存在著一定的問(wèn)題，不能跟上金融事業(yè)的發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的參考功能也未能體現(xiàn)，出現(xiàn)這種情況的原因有很多，以下列舉了三項(xiàng)主要影響因素。

1. 檔案管理人員的專業(yè)素質(zhì)不足

檔案管理作為文檔資料管理的一部分，需要很多專業(yè)化的管理觀念和管理技巧，從檔案的建立到整理、匯編、升級(jí)、利用等多個(gè)環(huán)節(jié)均需要檔案管理人員的細(xì)致耐心的工作，才能發(fā)揮檔案的真正價(jià)值。然而，可惜的是，我國(guó)金融檔案的建立目的并非為了以后的參考利用，而僅僅是為了以備定期的監(jiān)督機(jī)構(gòu)的檢查，檔案至建立之初就缺乏系統(tǒng)規(guī)范的整理，使得后期的數(shù)據(jù)發(fā)掘、經(jīng)驗(yàn)累積變得像大海撈針。

檔案管理人員的專業(yè)素質(zhì)與檔案的質(zhì)量、利用的難易程度息息相關(guān)，檔案制作的專業(yè)、細(xì)致、條理清晰，那么后期的開(kāi)發(fā)利用就異常方便，反之，檔案的利用就會(huì)如雞肋般食之無(wú)味，棄之可惜。現(xiàn)階段，我國(guó)大部分的檔案管理人員屬于臨時(shí)代管或者身兼數(shù)職，金融檔案管理僅僅是填寫表格并裝袋封存，保密工作倒是非常利落、干脆，可惜的是利用起來(lái)卻也是迷霧重重，讓人摸不到頭緒。

2. 檔案的分級(jí)保管制度缺陷

金融檔案的分級(jí)保管制度歷史悠久，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)均有自己的檔案制作和保管部門，這一制度的建立為檔案的保密工作提供了便利，因?yàn)椴糠謾n案的流逝不至于顯露全局的金融計(jì)劃，但是，這為后期的檔案升級(jí)和檔案匯編造成了極大地不便，因?yàn)楦鞣N金融部門的劃分繁雜，專業(yè)界限清晰，不同專業(yè)內(nèi)容和密級(jí)的檔案被分別保管在不同的科室檔案室中，一個(gè)金融案例的資料被拆散保管，使得后期的調(diào)研需要重新整合散逸的資料，這將耗費(fèi)大量的人力、物力，效果卻很一般，所以，很多情況下，金融機(jī)構(gòu)決策過(guò)程更愿意參照外國(guó)的案例資料也不參考自己的檔案系統(tǒng)，原因顯而易見(jiàn)。

3. 手工備檔的效率問(wèn)題

我國(guó)檔案管理的效率一直較低，查閱資料的困難程度也很大，其原因很大程度上在于紙質(zhì)資料和電子資料的備檔脫節(jié)，由于對(duì)檔案管理工作的投入重視程度不夠，一般的金融檔案均為紙質(zhì)資料檔案，電子版資料隨著案例的結(jié)束而流失，這為后期的檔案整理和調(diào)用帶來(lái)了極大不便，隨著檔案資料的增多，手工檢索耗時(shí)將越來(lái)越長(zhǎng)，這也極大地影響著檔案的利用效率。

三、 充分利用金融檔案的對(duì)策

1. 提高硬件基礎(chǔ)建設(shè)

金融檔案的數(shù)據(jù)量較大，紙質(zhì)檔案既浪費(fèi)資源又影響查閱效率，所以增大檔案管理的硬件投入是當(dāng)下需要重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。配備電腦、掃描儀等電子設(shè)備，利用人工輸入或者掃描錄入等方法將檔案數(shù)字化，是提高檔案利用的第一步。

2. 提高專業(yè)人員素質(zhì)

目前，金融檔案內(nèi)容越來(lái)越豐富、形式越來(lái)越多樣，檔案的管理也更加信息化，對(duì)檔案管理人員的專業(yè)素養(yǎng)要求不斷提高。因此，必須將檔案管理人員從繁雜的零散工作中解放出來(lái)，建立專業(yè)的檔案管理團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，并制定完善的管理?xiàng)l例，使得檔案管理系統(tǒng)化、專門化、規(guī)范化，將傳統(tǒng)的兼職檔案管理轉(zhuǎn)化為專業(yè)管理，使得檔案從建立之初就細(xì)致全面，為以后的利用打下基礎(chǔ)。

3. 加強(qiáng)檔案的深度加工

由于各科室的檔案資料分開(kāi)保管，所以，為了檔案的后期利用，除了檔案的基礎(chǔ)維護(hù)和制作外，還應(yīng)該進(jìn)行檔案的深度整理加工，全面收集各個(gè)項(xiàng)目的檔案資料，根據(jù)檔案的利用頻率、功能大小，將檔案進(jìn)行匯編，為后期的查閱奠定基礎(chǔ)。

4. 增強(qiáng)檔案管理意識(shí)，重視檔案資源的開(kāi)發(fā)

檔案信息的內(nèi)容不應(yīng)僅僅局限在案例的備檔，應(yīng)該具有更廣泛的收集視角，利用多種形式廣泛征集散逸在社會(huì)更階層的信息資料，豐富館藏、編寫文獻(xiàn)，為今后的檔案研究利用提供更加廣闊的視野空間。這一過(guò)程所耗費(fèi)的資源巨大，短期內(nèi)收效甚微，但基礎(chǔ)資料的積累是經(jīng)驗(yàn)累積，業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，雖然短期內(nèi)看不出他的重要性，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，檔案的資料完善程度將決定金融事業(yè)的前進(jìn)速度。這也是為什么國(guó)外金融行業(yè)的檔案資料如此詳盡的原因。

雖然檔案管理利用是金融行業(yè)信息資源管理的基礎(chǔ)內(nèi)容，但加強(qiáng)檔案管理意識(shí)，充分理解檔案管理和利用的重要性，對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展也是至關(guān)重要的。所以，在管理團(tuán)隊(duì)的建設(shè)過(guò)程中，要著重培養(yǎng)從業(yè)人員的檔案重視水平，真正意義上的為了利用檔案而進(jìn)行檔案管理，而不是單單的為了應(yīng)付檢查。

總結(jié)：

金融事業(yè)的發(fā)展是國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的重要體現(xiàn)，現(xiàn)階段我國(guó)的金融檔案管理水平有限，檔案的利用效率低下，很多情況下，需要利用和借助外國(guó)的檔案資料處理國(guó)內(nèi)的金融問(wèn)題，常常造成各種問(wèn)題。建立和完善我國(guó)自己的金融檔案系統(tǒng)，為我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航是現(xiàn)階段金融檔案管理從業(yè)人員的首要任務(wù)。希望本文提出的這些方法能夠給予讀者一定的啟發(fā)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 王芳.淺談金融檔案的管理與利用――兼談《新疆通志•金融志》的資料收集[J].新疆地方志，2009（2）

[2] 查印璋.金融檔案提供利用的問(wèn)題及對(duì)策[J].管理學(xué)家，2009（10）

第3篇

離岸金融市場(chǎng)也叫做境外金融市場(chǎng)，其具體任務(wù)就是為非居民提供境外的貨幣兌換、借貸、投資、證券交易等金融業(yè)務(wù)或服務(wù)，離岸市場(chǎng)在我國(guó)香港、深圳等地方引起了較多的關(guān)注，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將起到較大的作用，但是，離岸金融市場(chǎng)的發(fā)展是存在一定的風(fēng)險(xiǎn)的，如何對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)管是當(dāng)前亟待解決的重要問(wèn)題之一，因此，本文在具體分析了我國(guó)現(xiàn)存的四種離岸金融市場(chǎng)監(jiān)管模式的基礎(chǔ)上，對(duì)其選擇方案進(jìn)行研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

【關(guān)鍵詞】

離岸;金融市場(chǎng);監(jiān)管模式;選擇

1 當(dāng)前離岸金融市場(chǎng)監(jiān)管模式分析

1.1 內(nèi)外一體型

“內(nèi)外一體型”顧名思義，就是離岸市場(chǎng)與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為一個(gè)統(tǒng)一的整體，境內(nèi)與境外的金融市場(chǎng)相互融合，不在任何限制的條件下實(shí)現(xiàn)資金的出入境，入境資金無(wú)需繳納存款準(zhǔn)備金，獲得的各種收益也無(wú)需納稅。在這種模式下的離岸金融市場(chǎng)環(huán)境中，居民與非居民都可以進(jìn)行存款與借貸業(yè)務(wù)，銀行離岸與在岸業(yè)務(wù)之間不存在任何的限制，都進(jìn)行合帳處理。因?yàn)檫@種模式下的離岸金融市場(chǎng)中，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自由性一般都比較強(qiáng)，所以境內(nèi)市場(chǎng)基本上是完全開(kāi)放的，非居民之間的資本流動(dòng)一般會(huì)給市場(chǎng)所在國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)直接的影響和沖擊，甚至?xí)绊懙绞袌?chǎng)所在國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這就要求選擇此監(jiān)管模式的離岸金融市場(chǎng)的國(guó)家或地區(qū)具有較為強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力與較高的發(fā)展水平，并且已經(jīng)掌握較多的金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，能夠運(yùn)用較為成熟的運(yùn)行機(jī)制對(duì)發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)進(jìn)行有效管理，完全取消外匯管制，政府及國(guó)家相關(guān)部門有實(shí)力進(jìn)行外匯市場(chǎng)干預(yù)，目前，這種模式應(yīng)用比較廣泛的就是倫敦和香港。

1.2 簿記型

國(guó)際銀行采取在所在國(guó)某城市建立機(jī)構(gòu)，并通過(guò)其賬戶對(duì)境外的各種交易進(jìn)行處理的措施，為能夠達(dá)到避稅的目的，并能夠無(wú)條件的享受市場(chǎng)提供的各種優(yōu)惠，而這個(gè)機(jī)構(gòu)實(shí)際上就是離岸貨幣存貸款業(yè)務(wù)的記賬結(jié)算中心，我們將這種模式叫做“簿記型”。“簿記型”的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在兩方面，一方面該市場(chǎng)的所在國(guó)或地區(qū)不繳納或者繳納很少的直接稅;另一方面，該市場(chǎng)中各國(guó)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的分支機(jī)構(gòu)，只執(zhí)行記賬職能，實(shí)際上就是一個(gè)空殼銀行。在這種監(jiān)管模式下的離岸金融市場(chǎng)中的金融機(jī)構(gòu)，不僅能夠不受外匯的管制，還能夠避免產(chǎn)生直接稅的情況下辦理離岸金融業(yè)務(wù);而從這一模式下離岸金融市場(chǎng)所在地的角度來(lái)看，即使不收取任何的何直接稅，但是依靠不斷增長(zhǎng)的注冊(cè)機(jī)構(gòu)數(shù)量，以及逐漸發(fā)展起來(lái)的多種離岸金融交易，同樣可以通過(guò)間接稅來(lái)獲得更多的收益，同時(shí)，還能夠在一定程度上推動(dòng)其金融、會(huì)計(jì)、旅游等多種行業(yè)的發(fā)展，從而間接的推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與進(jìn)步，目前，這種模式應(yīng)用比較廣泛的有開(kāi)曼、百慕大等地。

1.3 內(nèi)外分離型

這種監(jiān)管模式下的離岸金融市場(chǎng)中，離岸業(yè)務(wù)盡管不受稅收、利率和存款準(zhǔn)備金等多方面限制，但是，離岸與國(guó)外金融市場(chǎng)之間的業(yè)務(wù)是相互分離的，進(jìn)入離岸市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)需要有專門的離岸業(yè)務(wù)賬戶，全部的離岸交易均通過(guò)這個(gè)賬戶實(shí)現(xiàn)，而且要求一定是境外與境外的交易。這種模式下的離岸金融市場(chǎng)，一般是在政府支持下專門為非居民交易而建立的。其優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在兩點(diǎn)，一是有利于分別對(duì)國(guó)內(nèi)、在岸及離岸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理與監(jiān)控，二是有效的避免了由于國(guó)際金融市場(chǎng)的投機(jī)行為對(duì)國(guó)內(nèi)發(fā)展的影響。目前，這種模式應(yīng)用比較廣泛的是紐約、東京等。

1.4 內(nèi)外滲漏型

內(nèi)外滲漏型與上一種模式相比較，二者的共同之處在于都需要分開(kāi)設(shè)立離岸與在岸賬戶，分開(kāi)運(yùn)行居民于非居民交易，二者的不同之處在于是開(kāi)辟一個(gè)資金單向進(jìn)出的通道，還是允許資金在一定的限額內(nèi)相互滲透。這種監(jiān)管模式是介于本文所介紹的第一種與第三種模式之間的一種模式，也可以說(shuō)是從第一種向第三種過(guò)渡的一種模式，能夠在有效保護(hù)所在國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)外資的穩(wěn)定利用，這種模式十分適用于資金不足并不具備較強(qiáng)干預(yù)能力的發(fā)展中國(guó)家。目前，這種模式應(yīng)用比較廣泛的是雅加達(dá)、曼古等。

2 適合我國(guó)的離岸金融市場(chǎng)監(jiān)管模式的選擇

我國(guó)于2002年開(kāi)始重新實(shí)施離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，那么經(jīng)過(guò)10幾年的發(fā)展與探索，究竟哪一種監(jiān)管模式更適合我國(guó)離岸金融市場(chǎng)，筆者結(jié)合相關(guān)理論及我國(guó)國(guó)情，提出以下幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)。

首先，內(nèi)外一體型模式不適合我國(guó)離岸金融市場(chǎng)監(jiān)管，這種模式要求所在國(guó)具有加強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及較高的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，但是，從我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)情來(lái)看，還依舊實(shí)行外匯管制，盡管加快了金融改革步伐，但是金融監(jiān)管水平依舊較低，還不具備較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，因此，這種模式并不適合我國(guó)當(dāng)前的國(guó)家實(shí)情。

其次，簿記型模式與我國(guó)的大國(guó)身份及地位不一致，從我國(guó)建立離岸金融市場(chǎng)的初衷來(lái)看，主要是為了減少資金的籌措成本，使國(guó)際間的合作更加密切，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易的快速發(fā)展，為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮提供新的途徑與方式，但是這種模式不能實(shí)現(xiàn)資金集散功能，它只是相當(dāng)于一個(gè)“記賬中心”，并不能很好的推動(dòng)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此，這種模式也不適合我國(guó)離岸金融市場(chǎng)監(jiān)管。

再次，從當(dāng)前諸多新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家實(shí)情來(lái)看，大多選擇采用內(nèi)外滲透型模式，但是，結(jié)合我國(guó)離岸金融市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)際來(lái)看，在發(fā)展的初期最好選擇內(nèi)外分離型模式，我國(guó)還未開(kāi)放外匯管制，并不能進(jìn)行人民幣資本項(xiàng)目的自由兌換，金融業(yè)也還沒(méi)有完全的自由化，這種情況下，為了能夠最大限度的穩(wěn)定金融市場(chǎng)的發(fā)展秩序，分離的離岸金融業(yè)務(wù)模式成為首選，從而更好的保障我國(guó)貨幣政策的獨(dú)立性，它以建立非居民的金融制度為主，與所在國(guó)的金融體系保持獨(dú)立，并不會(huì)對(duì)在岸市場(chǎng)形成較大的影響。

最后，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的逐步提升，在對(duì)離岸金融市場(chǎng)能夠更加熟練掌控的情況下，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)外滲透型模式，從而有利于進(jìn)行資金籌措與規(guī)避國(guó)際流動(dòng)資金影響。如果一直選擇內(nèi)外分離型模式，就會(huì)在一定程度上影響到國(guó)際離岸資金向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)滲透，逐漸失去利用外資發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)的機(jī)會(huì)，因此，我們不能在國(guó)家發(fā)展的任何階段始終選擇一種監(jiān)管模式，應(yīng)當(dāng)隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的變化，適當(dāng)?shù)膶?duì)其進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)我國(guó)離岸金融市場(chǎng)發(fā)展到一定程度時(shí)，就可以適當(dāng)?shù)脑试S滲透，但是要注意循序漸進(jìn)，切勿急于求成。

3 結(jié)論

綜上所述，本文針對(duì)于當(dāng)前“內(nèi)外一體型”、“簿記型”、“內(nèi)外分離型”，以及“內(nèi)外滲透型”四種典型的離岸金融市場(chǎng)監(jiān)管模式進(jìn)行分析，對(duì)其具體的內(nèi)涵、要求及特點(diǎn)進(jìn)行剖析的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，提出了“內(nèi)外分離型”更適合于離岸金融市場(chǎng)的初期發(fā)展，并在日后的發(fā)展中逐漸滲透與轉(zhuǎn)變?yōu)椤皟?nèi)外滲透型”模式。

【參考文獻(xiàn)】

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第4篇

[關(guān)鍵詞]銀行系統(tǒng)，會(huì)計(jì)檔案，信息化，檔案管理系統(tǒng)

中圖分類號(hào)：G271；F830.42 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-914X（2015）44-0127-01

一、銀行會(huì)計(jì)檔案管理工作概述

會(huì)計(jì)檔案是重要的經(jīng)濟(jì)檔案組成部分，也是存在單位重點(diǎn)管理的內(nèi)容之一。2005年我國(guó)實(shí)施的《中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》中，對(duì)銀行會(huì)計(jì)檔案的管理工作給出了明確的指示，目的是促使檔案管理的規(guī)范化、完善化。

從定義角度來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)計(jì)檔案是指在銀行機(jī)構(gòu)日常的工作中，所形成的會(huì)計(jì)憑證、賬簿以及財(cái)務(wù)報(bào)告等所有用于核算的專業(yè)材料。這些材料是反映本機(jī)構(gòu)中經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的重要證據(jù)。作為經(jīng)濟(jì)金融類檔案的一種，銀行會(huì)計(jì)檔案很顯然與科技類檔案、人事類檔案有很大的區(qū)別。

這種區(qū)別表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

其一，銀行會(huì)計(jì)檔案具有很強(qiáng)的針對(duì)性。一般來(lái)說(shuō)，凡是可以進(jìn)行獨(dú)立財(cái)務(wù)核算的單位，都會(huì)形成會(huì)計(jì)檔案，但銀行本身也是一個(gè)對(duì)外服務(wù)的金融窗口，這就要求其會(huì)計(jì)檔案中除了一般企業(yè)（單位）所進(jìn)行的會(huì)計(jì)檔案管理內(nèi)容之外，還要包括更寬泛的金融經(jīng)濟(jì)信息。

其二，銀行會(huì)計(jì)檔案種類較為穩(wěn)定。無(wú)論是大型國(guó)有銀行還是區(qū)域性地方銀行，在統(tǒng)計(jì)會(huì)計(jì)檔案類別中極少進(jìn)行變動(dòng)，便于作為管理部門的中央人民銀行實(shí)行規(guī)范化制度。

總體而言，銀行會(huì)計(jì)工作由于其特殊性、復(fù)雜性和嚴(yán)密性特點(diǎn)，促使形成了與其他會(huì)計(jì)行業(yè)明顯不同的檔案特點(diǎn)。

1.1 專業(yè)性

銀行會(huì)計(jì)檔案工作不僅僅是針對(duì)本機(jī)構(gòu)的，更多的是關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)部門，并優(yōu)先考慮整體經(jīng)濟(jì)的需求，換句話說(shuō)，受到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響很大。而與宏觀部門對(duì)接的過(guò)程中，需要通過(guò)各種專業(yè)性較強(qiáng)的手段提高效率。

1.2 嚴(yán)謹(jǐn)性

銀行會(huì)計(jì)檔案工作的形成過(guò)程造就了其嚴(yán)謹(jǐn)性的本質(zhì)，從業(yè)務(wù)角度來(lái)說(shuō)，所有的操作都是依賴于憑證完成，并形成相應(yīng)的賬簿，最后構(gòu)成整體報(bào)表，任何一個(gè)數(shù)字都是有緣可查，彼此之間的依賴程度很大。

1.3 廣泛性

銀行會(huì)計(jì)檔案工作涉及、服務(wù)和影響的范圍很廣，幾乎包括所有的社會(huì)經(jīng)濟(jì)體（個(gè)人和組織）。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展也表現(xiàn)為廣泛性的特征，幾乎所有的銀行機(jī)構(gòu)都會(huì)建立分支，根據(jù)實(shí)際需要建立側(cè)重點(diǎn)，篩選業(yè)務(wù)對(duì)象。

二、當(dāng)前銀行會(huì)計(jì)檔案管理工作存在的問(wèn)題

銀行會(huì)計(jì)檔案工作的穩(wěn)定性，必然造成其管理問(wèn)題的集中統(tǒng)一性，在目前國(guó)內(nèi)的各類銀行系統(tǒng)中，所面臨的會(huì)計(jì)檔案管理問(wèn)題大同小異。

首先，會(huì)計(jì)檔案管理部門沒(méi)有固定的形式，只注重工作對(duì)象而忽視管理流程。根據(jù)《中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)基本制度》（2006版）中規(guī)定，銀行會(huì)計(jì)檔案資料的管理必須進(jìn)行集中管理和監(jiān)督。但從實(shí)際操作中，檔案資料的最終處理實(shí)行了集中統(tǒng)一處理，但在會(huì)計(jì)檔案的管理形勢(shì)上，則采用的是分散和柔性模式，趕進(jìn)度的情況普遍存在。

其次，銀行會(huì)計(jì)檔案具有保密性，在一定程度上與社會(huì)管理制度形成了矛盾。例如銀行的會(huì)計(jì)檔案是否應(yīng)該接受公安部門的監(jiān)督，這是一個(gè)討論已久的問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，公安部門（經(jīng)偵）有權(quán)利對(duì)存在一點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)賬目從銀行檔案中調(diào)查的權(quán)力，但根據(jù)《中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)基本制度》規(guī)定，銀行保存的會(huì)計(jì)檔案不得外借。這種實(shí)際存在的 矛盾，必然導(dǎo)致中間手續(xù)的形成，既破壞法律原則，又對(duì)銀行會(huì)計(jì)檔案管理工作造成了不利影響。

再次，當(dāng)前國(guó)內(nèi)的銀行會(huì)計(jì)檔案管理制度缺乏完善，一些必要數(shù)據(jù)容易丟失。從會(huì)計(jì)工作本身而言，是在體制下進(jìn)行嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)記錄、整理和協(xié)調(diào)工作。但是，中央財(cái)政與地方財(cái)政之間存在的信息不對(duì)稱情況十分嚴(yán)重，容易造成監(jiān)督管理上的漏洞，如檔案保存周期、檔案監(jiān)督權(quán)限等，最終形成監(jiān)管分散、多頭參與的復(fù)雜局面。

三、針對(duì)銀行會(huì)計(jì)檔案管理工作的改進(jìn)策略

3.1 明確部門職責(zé)，加強(qiáng)統(tǒng)一管理

銀行會(huì)計(jì)檔案的形成是通過(guò)不同渠道完成的，換而言之，部門越多檔案的細(xì)分化就越具體，但造成的溝通協(xié)作問(wèn)題就越多。由于不同部門之間的權(quán)責(zé)不同，所進(jìn)行的操作規(guī)范和硬件匹配各有差別，因此容易造成監(jiān)督部門的監(jiān)管乏力；如果將銀行的分支結(jié)構(gòu)考慮在內(nèi)，必然會(huì)收到異地異步管理的影響。明確不同部門之間的職責(zé)，在體系內(nèi)形成多條檔案管理交流的信息流，有利于部門之間的縱向溝通和橫向協(xié)作。因此要在銀行體系內(nèi)部明確規(guī)定各部門的會(huì)計(jì)檔案類別，劃定工作區(qū)域，避免重復(fù)勞動(dòng)浪費(fèi)資源。最終的檔案數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，實(shí)行統(tǒng)一管理的模式。

3.2 完善銀行制度管理，提升會(huì)計(jì)檔案科學(xué)監(jiān)督力度

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融服務(wù)體系的擴(kuò)充，我國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)中所包含的經(jīng)濟(jì)成分也越來(lái)越復(fù)雜，嚴(yán)格意義上說(shuō)，目前的銀行體系中沒(méi)有一家是國(guó)有獨(dú)資企業(yè)。不同的利益成分坐擁在一起，必然會(huì)對(duì)銀行制度化的形成產(chǎn)生不同的作用，并向有利于自身的角度發(fā)展。央行作為管理機(jī)構(gòu)，可以從銀行制度管理完善為方向，以銀行會(huì)計(jì)檔案為切入點(diǎn)，加大管理力度和完善力度。同時(shí)，雖然銀行企業(yè)不得不遵守經(jīng)濟(jì)類法律法規(guī)，但真正發(fā)揮約束作用或者約束作用較強(qiáng)的，依然來(lái)源于中央人民銀行的相關(guān)監(jiān)督條例。從這一角度來(lái)說(shuō)，完全具有管理和提升的可行性。

3.3 強(qiáng)化會(huì)計(jì)從業(yè)人員意識(shí)，明確檔案管理責(zé)任范圍

銀行會(huì)計(jì)從業(yè)人員是主導(dǎo)檔案形成的力量，也是檔案管理的薄弱環(huán)節(jié)，會(huì)計(jì)人員的專業(yè)性、職業(yè)道德等方面培養(yǎng)也是必須要考慮的。一般來(lái)說(shuō)，會(huì)計(jì)人員首先要完成業(yè)務(wù)工作，其次才能夠針對(duì)檔案進(jìn)行立卷、審查、整理和歸檔等操作。對(duì)銀行會(huì)計(jì)從業(yè)人員的管理，不僅要從體制內(nèi)入手，還要包括體制外的檢查和監(jiān)督，例如定期抽檢檔案的完整性、規(guī)范性和及時(shí)性等，在相關(guān)專業(yè)性方面，通過(guò)定期培訓(xùn)或者引發(fā)學(xué)習(xí)材料的方式，督促銀行內(nèi)部檔案管理工作的改革。同時(shí)，對(duì)從業(yè)人員的職責(zé)范圍必須做出明確的界定，防止過(guò)度放縱或過(guò)度約束的現(xiàn)象發(fā)生。

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第5篇

摘要：目的 有效實(shí)施國(guó)家房屋按揭貸款制度，使國(guó)之惠民用之于民，方法 只有高度重視對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全按揭貸款房產(chǎn)檔案，確保其完整與安全，才能發(fā)揮按揭貸款房 產(chǎn)檔案的應(yīng)有作用。

關(guān)鍵詞：房屋；按揭貸款；檔案管理

按揭貸款房產(chǎn)檔案是指?jìng)€(gè)人在購(gòu)房過(guò)程 中由金融部門發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款，在辦理和管理貸款業(yè)務(wù)中形成的具有保存價(jià)值的專業(yè)材料，是房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí) 記錄，是進(jìn)行貸款管理，財(cái)務(wù)分析及資產(chǎn)管理的原始憑證和重要參考依據(jù)，是產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)管理部門在產(chǎn)權(quán)監(jiān)理過(guò)程中的重要文件[1]。隨著住房制度改革的深化，人民群眾購(gòu)房和改善居住條件的要求不斷提高，房產(chǎn)按揭貸款機(jī)制的形成對(duì)房地產(chǎn)發(fā)展起著重要的推動(dòng)作用。由于按揭貸款房產(chǎn)檔案是按揭購(gòu)房的真實(shí)記錄、原始憑證，在維護(hù)抵押權(quán)人和抵押人的合法權(quán)益中有著不可替代的作用，因此按揭貸款房產(chǎn)檔案在處理貸款的糾紛、防范假按揭貸款和加強(qiáng)房地產(chǎn)金融管理中，發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

一、按揭貸款房產(chǎn)檔案的重要作用

1、按揭貸款房產(chǎn)檔案是解決按揭貸款糾紛必不可少的憑證在房地產(chǎn)市場(chǎng)中，開(kāi)發(fā)商或個(gè)人欠債不還，蓄意出售抵押物，惡意逃債等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，要解決此類問(wèn)題，需要依法辦事、需要司 法部門的支持。按揭貸款房產(chǎn)檔案是按揭購(gòu)房的最原始記錄，真實(shí)地反映著按揭購(gòu)房的過(guò)程以及按揭購(gòu)房雙方的權(quán)和責(zé)，是處理按揭貸款糾紛必不可少的憑證。目前我國(guó)按揭購(gòu)房方面的法律法規(guī)還不健全，在管理方面也缺乏經(jīng)驗(yàn)， 各方當(dāng)事人在操作中出現(xiàn)一些不規(guī)范的行為，從而導(dǎo)致房地產(chǎn)按揭糾紛的發(fā)生。

2、按揭貸款房產(chǎn)檔案能有效防范“假按 揭”現(xiàn)象的出現(xiàn)房地產(chǎn)按揭貸款中的“假按揭”現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，有的房地產(chǎn)企業(yè)為了套取銀行資金，有的為了造成房屋緊俏熱賣的假象，以抬高房?jī)r(jià)，往往采用“假按揭”的手段[2]。“假按揭”侵占了銀行資金，形成了不良資產(chǎn)，危害了信貸資金的安全。之所以會(huì)有“假按揭出現(xiàn)，重要的原因就是沒(méi)有嚴(yán)格的按揭貸款房產(chǎn)檔案制度，因此產(chǎn)權(quán)監(jiān)理部門要積極做好產(chǎn)權(quán)備案登記工作，凡辦理按揭貸款購(gòu)房的， 應(yīng)認(rèn)真審查購(gòu)房合同書，審核購(gòu)房人的身份證明證件，及時(shí)將產(chǎn)權(quán)備案檔案歸檔。對(duì)房屋的銷售情況了如指掌，“假按揭”也就無(wú)機(jī)可乘了。

3、按揭貸款房產(chǎn)檔案能有效地防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn) 一般地說(shuō)，房地產(chǎn)金融業(yè)是安全性較高的信貸業(yè)務(wù)。但目前我國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)體制不夠規(guī)范，房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)育還不完善，房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化也難以把握，銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制還不夠完善，個(gè)人信用體系尚未建立健全等等，這些都可能產(chǎn)生房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。為防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，①我們通過(guò)按揭貸款房產(chǎn)檔案信息的提取與整合，分析房地產(chǎn)供需整體走勢(shì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化，為管理和決策部門提供科學(xué)的信息，以利于他們調(diào)控市場(chǎng)、 監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)交易情況、防范風(fēng)險(xiǎn).②通過(guò)房地產(chǎn)按揭貸款檔案分析房地產(chǎn)交易情況，監(jiān)測(cè)商品房?jī)r(jià)格的增長(zhǎng)趨勢(shì)，分析房?jī)r(jià)增長(zhǎng)與需求增長(zhǎng)是否成正比，如出現(xiàn)房?jī)r(jià)不斷攀長(zhǎng)，就要預(yù)防房地產(chǎn)泡沫經(jīng)濟(jì).③通過(guò)按揭貸款檔案對(duì)房地產(chǎn)投資的分析，監(jiān)測(cè)其投資與收益的幅度是否正常，如出現(xiàn)地價(jià)飛漲，增幅過(guò)高過(guò)大，就需采取調(diào)控措施.④通過(guò)按揭貸款檔案從房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款 增長(zhǎng)率，按揭利率方面的分析，監(jiān)測(cè)房地產(chǎn)經(jīng) 濟(jì)活動(dòng)是否正常等。

二、按揭貸款房產(chǎn)檔案管理方式

加強(qiáng)按揭貸款房產(chǎn)檔案的管理是當(dāng)務(wù)之急按揭貸款房產(chǎn)檔案是改革開(kāi)放環(huán)境下的新工作，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的新產(chǎn)物。房地產(chǎn)檔案工作者對(duì)這項(xiàng)工作研究還不深、經(jīng)驗(yàn)也不多，而且目前還存在人員偏少、專業(yè)化水平不高等問(wèn)題，同時(shí)隨著檔案信息化管理步伐的加快，按揭貸款房產(chǎn)檔案的管理必須從根本上加強(qiáng)、從技術(shù)上提 、高從觀念上突破、從服務(wù)上拓展。

1、從根本上加強(qiáng)，就是加強(qiáng)房地產(chǎn)檔案內(nèi)部的管理和內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制的完善。由于按揭貸款房產(chǎn)檔案的重要性和唯一性，所以要在源頭上保證按揭貸款房產(chǎn)檔案材料的完整與齊全，要把按揭貸款房產(chǎn)檔案工作列入重中之重，明確程序和要求，建立健全按揭貸款房產(chǎn)檔案管理的規(guī)章制度。人員素質(zhì)的提高也是根本之一，檔案工作人員是連接檔案與檔案利用者的紐帶和橋梁，他們的素質(zhì)直接 關(guān)系到檔案的利用以及檔案館在公眾心目中的形象。新的任務(wù)要求他們不斷調(diào)整自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)，學(xué)習(xí)新知識(shí)，掌握新技術(shù)特別是信 息技術(shù)，以及熟悉按揭貸款房產(chǎn)檔案業(yè)務(wù)和相關(guān)的法律知識(shí)。

3、從觀念上突破，就是用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律來(lái)對(duì)待按揭貸款房產(chǎn)檔案工作，嚴(yán)格把好按揭貸款房產(chǎn)檔案關(guān)。按揭貸款房產(chǎn)檔案管理不能就管理而管理，在強(qiáng)調(diào)自主創(chuàng)新的年代，管理方法方式上要不斷創(chuàng)新。按揭貸款房產(chǎn)檔案工作要主動(dòng)融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，除了正常的嚴(yán)格按照工作流程操作，嚴(yán)把資料審核關(guān)，資料記載清楚，借據(jù)要素齊全，印章簽字完備等要求外，還要研究逐步與國(guó)際規(guī)范接軌有關(guān)事項(xiàng)，為房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供有力的保障。

2、從技術(shù)上提高，就是適應(yīng)檔案工作信息化的要求，建立按揭貸款房產(chǎn)檔案現(xiàn)代化管理的環(huán)境和技術(shù)支撐。數(shù)字檔案館的建設(shè)， 己經(jīng)進(jìn)入快車道，按揭貸款房產(chǎn)檔案不能等 其他檔案管理數(shù)字化后才進(jìn)行，必須與數(shù)字化建設(shè)同步。當(dāng)前按揭貸款房產(chǎn)檔案數(shù)字化建設(shè)考慮的重點(diǎn)，一是系統(tǒng)軟硬件平臺(tái)的建設(shè)。對(duì)前期的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、數(shù)字檔案數(shù)據(jù)的輸入輸出方式、設(shè)備選型、存儲(chǔ)備份、安全策略，以 及管理系統(tǒng)軟件等，作統(tǒng)一全面的規(guī)劃設(shè)計(jì)。二是按揭貸款房產(chǎn)檔案數(shù)字化處理，要進(jìn) 行全文掃描、建立卷內(nèi)目錄、案卷目錄的檢索數(shù)據(jù)庫(kù)。在此基礎(chǔ)上建立文件和產(chǎn)權(quán)信息形成信息全面、查找快速、準(zhǔn)確的按揭貸款房地 產(chǎn)檔案信息檢索系統(tǒng)。三是做好應(yīng)用系統(tǒng)軟的開(kāi)發(fā)，包括信息采集、管理、利用、服務(wù)、維護(hù) 等系統(tǒng)的建立。

4、從服務(wù)上拓展，就是按揭貸款房產(chǎn)檔 案工作要注重應(yīng)用效果，拓展利用空間。檔案的開(kāi)發(fā)利用是檔案管理的應(yīng)有之義，在“購(gòu)房熱”“按揭熱”的今天，按揭貸款房產(chǎn)檔案的開(kāi)發(fā)利用，更是檔案事業(yè)發(fā)展的推進(jìn)器。服務(wù)的拓展要緊扣利用的信息化手段，全方位延伸服務(wù)觸角，把部門、單位、企業(yè)、個(gè)人有機(jī)地融入按揭貸款房產(chǎn)檔案管理服務(wù)之中[3]。要堅(jiān)持檔案工作與貸款工作同步管理，按揭貸款房產(chǎn)檔案的收集、整理、歸檔與按揭貸款的立項(xiàng)、發(fā)放、 回收同步進(jìn)行；理順各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，確保按揭貸款房產(chǎn)檔案的齊全與安全。積極推進(jìn)房地產(chǎn)檔案信息資源的二次開(kāi)發(fā)，建立多種形式的按揭貸款房產(chǎn)檔案信息資源體系。依據(jù) 檔案信息，多做專題研究和編研工作，采取多種形式檔案信息，利用網(wǎng)上多媒體系統(tǒng)， 實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上視頻點(diǎn)播，讓更多的用戶了解按揭貸款房產(chǎn)檔案，提高檔案的利用價(jià)值.

個(gè)人住房按揭貸款制度對(duì)深化住房制度改革，加快城鎮(zhèn)住房建設(shè)，解決城鎮(zhèn)居民的住房問(wèn)題，改善居住條件，提高住房消費(fèi)起到了巨大的推動(dòng)作用。只有高度重視對(duì)個(gè)人住房按 揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全按揭貸款房產(chǎn)檔案，確保其完整與安全，才能發(fā)揮按揭貸款房 產(chǎn)檔案的應(yīng)有作用.

參考文獻(xiàn)：

[1]唐烈英. 商品住房買賣貸款按揭法律問(wèn)題研究[M]. 北京：法律出版社，2008 ：130 - 132.

第6篇

陜西省渭南市中心血站陜西渭南714000

摘要 檔案信息作為公務(wù)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的記錄，與事業(yè)單位的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)展密切相關(guān)，在未來(lái)信息網(wǎng)絡(luò)中占有重要的位置，檔案管理工作已成為一種重要的國(guó)家戰(zhàn)略資源，檔案數(shù)字化管理已成為檔案管理部門必須強(qiáng)化的一項(xiàng)重要工作。

關(guān)鍵詞 企業(yè)；檔案管理；數(shù)字化

檔案管理工作是一種重要的國(guó)家戰(zhàn)略資源，檔案數(shù)字化管理已成為檔案管理部門必須強(qiáng)化的一項(xiàng)重要工作。事業(yè)單位檔案是在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中形成的對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程的記錄，具有很強(qiáng)的專業(yè)性。數(shù)字化管理是國(guó)土資源檔案管理今后的方向，本文闡述了檔案數(shù)字化管理的優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)分析了檔案數(shù)字化建設(shè)存在的問(wèn)題及對(duì)策措施，對(duì)加強(qiáng)檔案數(shù)字化建設(shè)有著重要參考價(jià)值。

1 檔案的管理和利用中存在的問(wèn)題

通過(guò)分析我們可以看出，事業(yè)單位檔案在開(kāi)采信息資源中占據(jù)著不可或缺的重要地位，在事業(yè)單位的發(fā)展中也具有舉足輕重的作用，但是由于各種各樣因素的限制，檔案在其開(kāi)發(fā)利用和管理工作中都存在著很多問(wèn)題，這極大的限制了檔案價(jià)值的充分發(fā)揮。總結(jié)其原因，主要有以下幾個(gè)：一是，企業(yè)檔案室的資源不夠豐富，檔案的歸檔不夠完整、系統(tǒng)，不能滿足相關(guān)生產(chǎn)和管理的需求，這就對(duì)檔案信息資源的利用積極性產(chǎn)生了消極的影響；二是，檔案管理缺乏專業(yè)的人才，這直接導(dǎo)致其在管理中有很多薄弱環(huán)節(jié)，缺乏創(chuàng)新意識(shí)，不能創(chuàng)造出高質(zhì)量的工作成果；三是，一些檔案管理人員認(rèn)為檔案信息的作用不大，或者在工作中只注重檔案的整理和收藏而忽略了檔案的利用等，在工作中持有消極、被動(dòng)的思想和情緒，這對(duì)檔案資源的開(kāi)發(fā)和利用帶來(lái)了不良影響；四是，檔案管理信息化水平不高，事業(yè)單位普遍存在對(duì)于檔案信息化的建設(shè)管理工作不夠重視，認(rèn)為檔案信息化管理只是走個(gè)過(guò)場(chǎng)，響應(yīng)現(xiàn)代化信息建設(shè)的發(fā)展要求，很難為事業(yè)單位的發(fā)展帶來(lái)可觀的經(jīng)濟(jì)效益，導(dǎo)致事業(yè)單位的檔案管理工作不能滿足事業(yè)單位信息化發(fā)展建設(shè)的要求。

2 檔案管理和利用工作的開(kāi)展措施

2.1 檔案管理要采用現(xiàn)代化的方式

事業(yè)單位檔案管理的現(xiàn)代化主要體現(xiàn)在其管理思想的現(xiàn)代化、管理手段的現(xiàn)代化等方面，其中從管理思想上來(lái)說(shuō)，檔案信息資源的管理首先要獲得領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和支持，并采取一系列政策性措施增強(qiáng)各部門的群體檔案意識(shí)，將各個(gè)部門與檔案管理部門之間的關(guān)系理順，靈活地利用材料，徹底改變?cè)趥鹘y(tǒng)檔案管理工作中只注重檔案管理而忽略了檔案的利用的缺陷，使檔案信息庫(kù)能夠充分發(fā)揮自身在檔案管理中的全部職能作用和提高服務(wù)質(zhì)量的重要作用。隨著信息科技的發(fā)展，在未來(lái)的檔案管理中，檔案管理信息系統(tǒng)應(yīng)該充分考慮將辦公自動(dòng)化與檔案管理充分融合起來(lái)，通過(guò)先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)促進(jìn)檔案管理數(shù)字化和現(xiàn)代化的共同實(shí)現(xiàn)。另外，從管理手段上來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在事業(yè)單位檔案管理的現(xiàn)代化程度正在不斷地提高，以計(jì)算機(jī)技術(shù)為核心的檔案保存技術(shù)已經(jīng)得到了廣泛的應(yīng)用，并在檔案的整理、查閱以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的互相交流等方面起到了積極的作用。通過(guò)以計(jì)算機(jī)為基礎(chǔ)，將檔案分類輸入可以實(shí)現(xiàn)共享，這不僅能夠有效的節(jié)省檔案的保管空間，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)高效、方便、快捷、準(zhǔn)確的檢索，可大大提高傳輸效果和檔案信息處理效率。

2.2 健全檔案管理體系，完善管理制度

檔案具有數(shù)量大、門類多、專業(yè)性強(qiáng)、涉及面廣、收集難度大還有利用率高等特點(diǎn)，正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)的存在，我們?cè)谶M(jìn)行檔案管理的時(shí)候要始終以科學(xué)、完善以及高效為目標(biāo)。檔案管理體系的建立可以通過(guò)分層的方法來(lái)實(shí)現(xiàn)，可將其分為領(lǐng)導(dǎo)、管理還有整理這三個(gè)層次，每個(gè)層次的工作都由不同的部門和人員負(fù)責(zé)。同時(shí)還要加大事業(yè)單位對(duì)檔案管理的投入，從基礎(chǔ)設(shè)施方面為檔案的管理提供夯實(shí)的條件，并且還要定期組織管理相關(guān)的人員參與檔案管理知識(shí)的培訓(xùn)課程，進(jìn)一步促進(jìn)檔案管理工作的現(xiàn)代化和科學(xué)化。另外，在管理制度方面，首先要對(duì)歸檔的范圍、移交的時(shí)間等進(jìn)行明確的規(guī)定，以保證歸檔資料的及時(shí)性和完整性；其次要采用獎(jiǎng)懲制度，對(duì)管理好的人員和部門給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。

2.3 加強(qiáng)檔案信息資源的宣傳和交流

事業(yè)單位檔案室在日常的工作中要不斷的對(duì)檔案宣傳體系和交流體系進(jìn)行完善，這對(duì)于提高檔案的利用率具有積極作用。從檔案的宣傳來(lái)說(shuō)，事業(yè)單位應(yīng)積極開(kāi)展多種不同形式的講座、座談會(huì)還有報(bào)道等對(duì)信息系統(tǒng)和檢索途徑的介紹，通過(guò)這種方式提高檔案室工作人員、領(lǐng)導(dǎo)還有管理人員等的檔案意識(shí)。從檔案的交流體系方面來(lái)說(shuō)，在當(dāng)今時(shí)代，有效的運(yùn)用信息資料是科研成果以及其他各種信息資料等獲取效率的決定因素，再加上現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度飛快，技術(shù)和信息的更新速度也是日新月異，因此在事業(yè)單位的檔案管理中應(yīng)該打破封閉的管理方式，在事業(yè)單位和事業(yè)單位之間建立通暢的交流途徑和體系，定期進(jìn)行檔案信息資源的共享，以彌補(bǔ)檔案資源不足的缺陷，這對(duì)于促進(jìn)事業(yè)單位的進(jìn)展具有積極意義。

2.4 提高檔案管理人員的綜合素質(zhì)

為了做好數(shù)字化檔案管理工作，檔案工作者一定要具備必要的信息能力。首先，檔案管理人員必須加強(qiáng)對(duì)新知識(shí)和新技能的學(xué)習(xí)和積累，不斷提高信息收集和管理的能力，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性，努力提高自身的知識(shí)水平和管理能力，由于設(shè)備的現(xiàn)代化，檔案種類和載體的多樣化，管理方法要不斷改革。其次，在思想政治方面，檔案人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)檔案相關(guān)的政策法規(guī)并在工作中嚴(yán)格遵守，熱愛(ài)檔案事業(yè)，在工作中做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，求真務(wù)實(shí)，保證檔案資料的真實(shí)性，確保檔案資料管理工作的順利開(kāi)展。

3 小結(jié)

簡(jiǎn)而言之，管理者或管理部門在對(duì)電子信息檔案管理時(shí)，一定要有這樣的意識(shí)，即電子文件的風(fēng)險(xiǎn)不是主觀的，而是客觀存在的，這種風(fēng)險(xiǎn)不是確定的，而是不確定的，而且還可能帶來(lái)很大的危險(xiǎn)，所以一定要有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警覺(jué)度，把預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)看作所有工作的重中之重，積極制定風(fēng)險(xiǎn)防范辦法，使電子信息檔案的管理水平得以提高，這對(duì)于有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和降低損失有重要的意義。

參考文獻(xiàn)

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[2]張芳.金融企業(yè)檔案管理數(shù)字化研究[J].金融經(jīng)濟(jì)（理論版），2014.

第7篇

關(guān)鍵詞：信用社；檔案；管理

農(nóng)村信用社檔案管理是指在信用社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中形成的對(duì)國(guó)家、社會(huì)和本單位具有保存價(jià)值的各種文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄，按一定要求進(jìn)行科學(xué)分類整理、統(tǒng)一管理、實(shí)現(xiàn)檔案的有效利用。它能真實(shí)地反映和再現(xiàn)農(nóng)村信用社的歷史面貌及發(fā)展過(guò)程，為農(nóng)村信用社進(jìn)行日常工作、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提供歷史依據(jù)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展發(fā)揮著不可忽視的作用。

1 信用社檔案管理存在的問(wèn)題

1.1 信用社檔案管理服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)

對(duì)于農(nóng)村信用社檔案管理，明白我國(guó)的農(nóng)村信用社檔案管理的工作及意義也是重點(diǎn)。我國(guó)的農(nóng)村信用社檔案管理的本質(zhì)是通過(guò)信用社檔案的管理，為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)文化以及科學(xué)活動(dòng)服務(wù)，這也即是說(shuō)明農(nóng)村信用社檔案管理的本身是不能創(chuàng)造出經(jīng)濟(jì)效益。這使得我國(guó)農(nóng)村信用社檔案管理沒(méi)有做到基本的服務(wù)。一方面，受到傳統(tǒng)觀念的制約，多數(shù)人認(rèn)為檔案管理工作只是收集、整理、歸檔的簡(jiǎn)單勞動(dòng)，職能部門、領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有足夠重視，大都未引進(jìn)高層次專業(yè)人才任職。另一方面，檔案管理資金的投入、辦公設(shè)備的配備、人員的培訓(xùn)等方面存在不足，導(dǎo)致檔案管理人員專業(yè)素質(zhì)的提高受到制約，極大影響了工作的發(fā)展與創(chuàng)新。 因此，農(nóng)村信用社檔案管理的工作人員的思想意識(shí)以及服務(wù)的態(tài)度都是極其業(yè)余，還缺少競(jìng)爭(zhēng)的意識(shí)以及求知的意識(shí)，這導(dǎo)致農(nóng)村信用社檔案管理的工作人員知識(shí)缺乏以及知識(shí)落后，不能適應(yīng)現(xiàn)在社會(huì)對(duì)信用社檔案管理的要求。

1.2 信用社檔案管理不夠規(guī)范

對(duì)于我國(guó)的農(nóng)村信用社檔案管理而言，管理工作主要應(yīng)該是表現(xiàn)在對(duì)信用社檔案的收集和整理，信用社檔案的鑒定與保管，還有就是信用社檔案的開(kāi)發(fā)和利用。但是，在對(duì)我國(guó)的信用社檔案管理的實(shí)際操作中，由于管理人員或者對(duì)信用社檔案有資格進(jìn)行管理的工作人員在這方面的業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力的差異的制約，不僅如此，由于信用社檔案管理工作人員的主觀思想的不同，認(rèn)識(shí)在執(zhí)行信用社檔案管理工作時(shí)有所不同，造成信用社檔案管理的差異和不規(guī)范。這主要體現(xiàn)在我國(guó)的信用社檔案的管理制度不健全，檔案的庫(kù)房建設(shè)不標(biāo)準(zhǔn)還有就是信用社檔案管理的業(yè)務(wù)建設(shè)還有檔案的保護(hù)措施都是不規(guī)范的。另外。在農(nóng)村信用社檔案的服務(wù)對(duì)象上也是很為狹隘的。而這些因素的綜合就造成了信用社檔案管理工作的轉(zhuǎn)型工作緩慢，也就是阻礙了我國(guó)的信用社檔案建設(shè)的現(xiàn)代化進(jìn)程，影響了農(nóng)村的各項(xiàng)建設(shè)。

1.3 信用社檔案結(jié)構(gòu)欠合理

對(duì)于農(nóng)村的信用社檔案的管理工作而言，信用社檔案的管理結(jié)構(gòu)也是屬于信用社檔案管理工作的重要部分。我國(guó)目前的信用社檔案館藏結(jié)構(gòu)，門類不全，結(jié)構(gòu)單一以及數(shù)量偏少是最重要的問(wèn)題。不僅如此，在擁有的信用社檔案之中，又有不均衡的現(xiàn)象發(fā)生。這樣導(dǎo)致的后果就是沒(méi)有合理的檔案結(jié)構(gòu)，讓信用社檔案的利用還有開(kāi)發(fā)造成了相當(dāng)大的影響，換句話說(shuō)，這就是將農(nóng)村信用社檔案的利用幾乎是限制在一個(gè)半封閉的環(huán)境之中，達(dá)不到信用社檔案應(yīng)該發(fā)揮出的作用。

2 提高農(nóng)村信用社檔案管理的措施

2.1 提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

對(duì)檔案管理工作的重視程度是做好檔案工作的關(guān)鍵，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)檔案工作的價(jià)值和認(rèn)識(shí)程度，決定著他們對(duì)檔案工作的態(tài)度，從而在很大程序上決定著檔案工作的發(fā)展。然而由于各種原因，使不少領(lǐng)導(dǎo)同志和機(jī)關(guān)干部對(duì)檔案工作了解甚少，對(duì)檔案和檔案管理的作用與重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)檔案管理工作理解、關(guān)心和支持不夠，使得檔案管理工作進(jìn)展緩慢，只有加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、健全機(jī)構(gòu)，才能為檔案管理工作提供有力保障。另外，要在人員配備，資金投入，辦公設(shè)備的使用上給予大力支持，真正使檔案管理工作落到實(shí)處。最后，還要加強(qiáng)檔案管理工作的宣傳，使每一位工作人員對(duì)檔案管理工作的意義和重要性有一個(gè)充分的認(rèn)識(shí)，在日常工作中不斷發(fā)揮主觀能動(dòng)性。

2.2 提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)能力

我國(guó)農(nóng)村信用社檔案管理要想與時(shí)代的發(fā)展同步，符合社會(huì)的檔案管理的要求，對(duì)農(nóng)村信用社檔案管理工作人員的培訓(xùn)以及教育這是極其重要的，這也是擁有一批具有現(xiàn)代先進(jìn)技術(shù)以及精湛業(yè)務(wù)技能的信用社檔案管理人才的前提。因此，對(duì)檔案工作人員要搞好專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)常進(jìn)行知識(shí)更新，加大對(duì)現(xiàn)代社會(huì)檔案工作特點(diǎn)和運(yùn)行規(guī)律的研究。從工作實(shí)際出發(fā)，推廣現(xiàn)代信息技術(shù)在檔案工作中的應(yīng)用，研制開(kāi)發(fā)檔案工作管理軟件，切實(shí)推進(jìn)檔案工作科學(xué)化、現(xiàn)代化管理。三是檔案工作人員要具備較強(qiáng)的工作能力，從事檔案工作需要有一定的文字和研究能力，對(duì)檔案資料的編研利用，要求能夠?qū)懽鳎谖淖稚线M(jìn)行加工、整理和編排，沒(méi)有一定的文字功底是做不好的。檔案工作人員的管理能力和協(xié)調(diào)能力，也是十分重要的。這是因?yàn)椋瑱n案工作千端萬(wàn)緒，紛繁雜亂，需要理清思路，科學(xué)安排，同時(shí)爭(zhēng)取領(lǐng)導(dǎo)和各個(gè)部門的支持，有條不紊的做好日常工作。

2.3 開(kāi)發(fā)利用，創(chuàng)造效益

俗話說(shuō)的好：“檔案貴在活，而重在于用”。在我們認(rèn)識(shí)中檔案管理人員能做到“熱情、細(xì)致、準(zhǔn)確、迅速”就可算盡心盡責(zé)，很少重視檔案利用信息的反饋。這種坐等上門的服務(wù)形式已嚴(yán)重影響著檔案信息資源的開(kāi)發(fā)與利用，阻礙了檔案工作的進(jìn)一步開(kāi)展。農(nóng)村信用社檔案資源是重要的信息資源，開(kāi)發(fā)利用的好就會(huì)創(chuàng)造出社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，在現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村這一重大歷史任務(wù)當(dāng)中，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。農(nóng)村信用社通過(guò)建立健全信貸檔案、農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案、企業(yè)信用社檔案等，為信用社做好信貸支農(nóng)服務(wù)提供了第一手綜合資料，從而為農(nóng)民提供了方便、快捷的金融服務(wù)，解決了農(nóng)民“貸款難、貸款繁”的問(wèn)題，也為農(nóng)村信用社的發(fā)展創(chuàng)造了效益。農(nóng)村信用社檔案資源的開(kāi)發(fā)利用，猶如服務(wù)“三農(nóng)”的活字典，隨時(shí)可以了解有關(guān)農(nóng)戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況，是否得到農(nóng)村信用社的信貸支持，為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用。

3 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，要使信用社的檔案管理工作取得長(zhǎng)足發(fā)展，就必須克服工作中存在的一些問(wèn)題，不斷加強(qiáng)重視，健全制度，建立一支專業(yè)知識(shí)強(qiáng)，業(yè)務(wù)知識(shí)精，實(shí)際操作水平過(guò)硬的檔案管理隊(duì)伍。只有這樣，才能滿足新時(shí)期信息化的檔案管理要求，才能不斷提高檔案管理工作的整體水平。

參考文獻(xiàn)

[1]沈惠利，淺談信用社檔案管理存在的問(wèn)題及對(duì)策[J]. 山西建筑，2013.

第8篇

【關(guān)鍵詞】住房公積金；檔案管理；存在問(wèn)題；解決策略

隨著當(dāng)前個(gè)人貸款數(shù)額及住房公積金數(shù)目的不斷提升，與住房公積金相關(guān)的檔案數(shù)目也不斷增加，由此為住房公積金的檔案管理工作帶來(lái)了很多困難，也出現(xiàn)了許多不足。怎樣基于當(dāng)前時(shí)代的形勢(shì)下增強(qiáng)住房公積金的檔案管理工作，就變成了相關(guān)工作人員所要思考的首要問(wèn)題。以下簡(jiǎn)要論述了當(dāng)前住房公積金檔案管理中存在的不足，并提出相關(guān)改進(jìn)方法，希望可以為增強(qiáng)公積金檔案管理工作作出一些貢獻(xiàn)，貢獻(xiàn)一些思路。

一、當(dāng)前住房公積金在進(jìn)行檔案管理工作時(shí)存在的不足

（一）管理檔案的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)不一致

現(xiàn)今，我國(guó)關(guān)于管理住房公積金檔案的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的要求，許多城市在進(jìn)行住房公積金管理時(shí)，都是根據(jù)不斷摸索的經(jīng)驗(yàn)來(lái)開(kāi)展工作的。然而，管理公積金檔案的工作原本就是一項(xiàng)新興的操作，在實(shí)際流程中缺少能夠參考的良好做法，所以，各個(gè)地區(qū)實(shí)行的管理住房公積金檔案的標(biāo)準(zhǔn)缺少統(tǒng)一性及全面性，導(dǎo)致工作開(kāi)展較為困難，缺少有針對(duì)性的指導(dǎo)。

（二）收錄的公積金檔案不夠全面

當(dāng)前，住房公積金的管理部門在管理流程及業(yè)務(wù)形式方面缺少統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，就算在同一座城市，不同的地區(qū)在管理方面也都存在較大的區(qū)別。另外，從事住房公積金檔案管理的人員一般需要處理的事情較多，而人手不足，通常除了直接接手檔案的部門之外，剩余的業(yè)務(wù)檔案都被分散到住房公積金管理部門下屬的各個(gè)小組中，所以，極容易造成收集檔案時(shí)出現(xiàn)疏忽、遺漏，為以后的工作造成極大的不便。

（三）從事檔案管理的團(tuán)隊(duì)缺少專業(yè)性

許多從事住房公積金檔案管理的從業(yè)人員都是由單位臨時(shí)選的，一般都不具有管理檔案的相關(guān)專業(yè)能力，另外，在計(jì)算公積金數(shù)額，了解貸款業(yè)務(wù)流程方面，電子設(shè)備的操作也不夠熟練，無(wú)法整體、細(xì)致的對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。因此，在操作時(shí)僅能夠處理部分較為簡(jiǎn)單、普通的業(yè)務(wù)，無(wú)法應(yīng)對(duì)復(fù)雜的工作。從而在一定層面上限制了檔案價(jià)值的發(fā)揮，降低了工作效率及質(zhì)量。

二、造成管理住房公積金出現(xiàn)不足的因素

（一）住房公積金的檔案具有單獨(dú)性

對(duì)于住房公積金來(lái)講，其首要特點(diǎn)就在于時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。通常，住房公積金的業(yè)務(wù)貸款一般是由貸款前、貸款中與貸款后構(gòu)成的，每個(gè)公積金的業(yè)務(wù)貸款都需要?dú)v經(jīng)幾年，甚至幾十年的期限，從而導(dǎo)致收集住房公積金檔案時(shí)存在較多的不穩(wěn)定因素，動(dòng)態(tài)性較高。同時(shí)，住房公積金在內(nèi)容方面呈現(xiàn)多樣化也是造成管理困難的因素之一。住房公積金通常都會(huì)涉及到開(kāi)戶、提取、變更、繳存、銷戶、圖案管等業(yè)務(wù)，如此繁多的業(yè)務(wù)形式也為管理住房公積金的檔案增添了難度。另外，也極容易導(dǎo)致檔案較為混亂，稍不謹(jǐn)慎，就容易導(dǎo)致檔案遺失，為以后的管理工作埋下隱患，嚴(yán)重的甚至導(dǎo)致無(wú)法挽回的損失。

（二）管理住房公積金檔案的條件較差

當(dāng)前，很多從事住房公積金業(yè)務(wù)的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)都將注意力投放到開(kāi)拓住房公積金業(yè)務(wù)貸款方面，從而忽視了管理住房公積金的工作。許多管理人員將檔案的管理工作看做僅需找人看管，放置在一個(gè)固定的區(qū)域就可以。上述這種思想方面不重視檔案管理的情況造成管理檔案的從業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、辦公場(chǎng)所、基礎(chǔ)設(shè)備等都較為落后，無(wú)法緊跟時(shí)展需求，無(wú)法符合檔案管理的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)也導(dǎo)致管理住房公積金的從業(yè)人員不認(rèn)真對(duì)待工作，消極怠工的情況。

三、提高住房公積金檔案管理能力的方法

（一）大力增強(qiáng)培訓(xùn)工作，增強(qiáng)檔案管理從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)

在進(jìn)行檔案管理時(shí)，應(yīng)培養(yǎng)一些熟練掌握公積金業(yè)務(wù)，并且具有檔案管理專業(yè)知識(shí)的人員，一些有條件的地區(qū)還可以在部分高校中進(jìn)行選拔，挑選一些優(yōu)秀的檔案專業(yè)的學(xué)生，進(jìn)而提高公積金檔案管理的質(zhì)量及水平。另外，還應(yīng)加大對(duì)原有檔案管理人員的培訓(xùn)力度，選用因材施教、重視實(shí)效的方法，高薪聘請(qǐng)專業(yè)的人士進(jìn)行教學(xué)，提高從業(yè)人員的專項(xiàng)技能，令其成長(zhǎng)為具有管理才能寄綜合技術(shù)的復(fù)合型人才，確保公積金檔案管理工作順利、高質(zhì)量的開(kāi)展，為人們提供更好的服務(wù)。

（二）創(chuàng)建統(tǒng)一的規(guī)章標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)檔案管理進(jìn)行約束

各個(gè)階層的檔案管理企業(yè)都應(yīng)在上級(jí)主管部門的帶領(lǐng)下，聯(lián)系本地的真實(shí)情況，創(chuàng)建一系列全面的、科學(xué)的管理檔案的規(guī)章標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)建收集檔案、整理檔案的流程，將責(zé)任劃分到個(gè)人，進(jìn)而確保管理檔案的工作更加標(biāo)準(zhǔn)。由此可以比較高效的推動(dòng)檔案的管理工作順利、精準(zhǔn)運(yùn)轉(zhuǎn)。

（三）增強(qiáng)對(duì)檔案管理的認(rèn)識(shí)

想要確保公積金檔案的管理工作順利開(kāi)展，不但需要部門對(duì)管理要求進(jìn)行規(guī)范，并且還需要?jiǎng)?chuàng)建全面的住房保障系統(tǒng)，防止并處理期間出現(xiàn)的問(wèn)題，創(chuàng)建信用社會(huì)的保障。所以，各個(gè)階層的住房公積金管理部門都應(yīng)認(rèn)真履行自身職能，將檔案的管理工作劃入管理、考核住房公積金系統(tǒng)中，并盡快處理管理檔案過(guò)程中出現(xiàn)的不足。另外，處于基層的管理公積金部門還可以與管理檔案的從業(yè)人員簽署當(dāng)前責(zé)任制度，把管理檔案的內(nèi)容進(jìn)行區(qū)分，落實(shí)到個(gè)人。同時(shí)創(chuàng)建相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度，對(duì)工作良好、態(tài)度積極的員工給予物資獎(jiǎng)勵(lì)或職位晉升，如果發(fā)現(xiàn)消極怠工的管理人員，則責(zé)令其改正，并予以處罰，如屢教不改，則開(kāi)除。通過(guò)這樣的方法可以激發(fā)員工的工作積極性，進(jìn)而保證檔案管理的質(zhì)量。

總結(jié)：

總而言之，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，住房公積金的檔案管理工作也越來(lái)越重要，相關(guān)人員應(yīng)端正態(tài)度，重視檔案管理工作，通過(guò)培訓(xùn)提高從業(yè)人員的專業(yè)技能，通過(guò)創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)來(lái)提高管理質(zhì)量，進(jìn)而為民眾提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第9篇

關(guān)鍵詞：信貸檔案；管理；考核

信貸檔案是指銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的，用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程及信貸客戶關(guān)系，并具有保存價(jià)值的文件材料的總稱，是銀行與客戶間債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證，是保全銀行信貸資產(chǎn)的重要法律依據(jù)，是銀行檔案的重要組成部分，主要由客戶基本資料、相關(guān)契約憑證和銀行內(nèi)部的信貸管理資料等組成。隨著農(nóng)發(fā)行建設(shè)現(xiàn)代化銀行工作的深入，對(duì)信貸檔案管理提出了更高的要求，同時(shí)，由于近年來(lái)金融案件時(shí)有發(fā)生，使得信貸檔案在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的地位和作用日益凸現(xiàn)，筆者僅對(duì)目前基層農(nóng)發(fā)行信貸檔案管理現(xiàn)狀，提出一點(diǎn)淺見(jiàn)。

一、信貸檔案管理工作的作用

加強(qiáng)信貸檔案管理是檢驗(yàn)信貸員辦理貸款的手續(xù)是否 合規(guī)、資料是否齊全，是否有逆向操作等現(xiàn)象，而造成人為 的信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)歸檔前的檢查，可以矯正信貸員在辦理貸 款過(guò)程中的不認(rèn)真，不負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，以提高信貸員業(yè)務(wù) 和思想素質(zhì)，踏實(shí)辦理好信貸業(yè)務(wù)工作。 隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷拓展，客戶數(shù)量的不斷增加，信 貸管理工作中不斷涌現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題的，勢(shì)必引發(fā)借款 2 戶的道德風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行的貸款發(fā)放通過(guò)依法辦理，嚴(yán)格按照 《貸款通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》 及行業(yè)管理規(guī)定辦理貸款，而借款合同是經(jīng)濟(jì)法的范疇，是 借、貸雙方簽訂的合同，及在簽訂借款合同前、中、后形成 的所有文字材料，都是重要的法律依據(jù)。因此，加強(qiáng)信貸檔 案管理，對(duì)于依法放貸，確保信貸資金的“安全性、流動(dòng)性、 效益性”具有至關(guān)重要的作用。

二、信貸檔案管理存在問(wèn)題及原因

農(nóng)發(fā)行自實(shí)行規(guī)范化管理工作以來(lái)，從總行到基層支行都強(qiáng)化了檔案管理工作，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分基層農(nóng)發(fā)行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。

1、重要性認(rèn)識(shí)不夠。實(shí)際工作中，信貸檔案管理工作是最容易被忽視的。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的當(dāng)下，客戶經(jīng)理往往對(duì)信貸檔案管理的重要意義認(rèn)識(shí)不足，日常工作中重營(yíng)銷、輕檔案的思想，忽略了對(duì)信貸檔案的整理與管理，沒(méi)有真正地將信貸管理工作與日常的檔案管理工作進(jìn)行有機(jī)結(jié)合。有的認(rèn)為“只要業(yè)務(wù)發(fā)展，信貸檔案的好壞意義不大”；有的因?yàn)樨?zé)任心不強(qiáng)，認(rèn)為檔案能拖則拖，能推則推，導(dǎo)致信貸檔案資料未能及時(shí)歸檔。

2、人員培訓(xùn)力度不夠。由于信貸人員的素質(zhì)不一、責(zé)任心有強(qiáng)有弱，導(dǎo)致信貸檔案管理水平也是參差不齊。特別是農(nóng)發(fā)行近年來(lái)很少進(jìn)行信貸檔案的專門培訓(xùn)，許多檔案管理人員都是“自學(xué)成才”，按照自己的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行資料歸集和管理，達(dá)不到信貸檔案的基本要求。實(shí)際上，早在2006年，總行專門下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸檔案管理暫行辦法》農(nóng)發(fā)銀發(fā)[2006]308號(hào)文件，這一文件對(duì)信貸檔案的收集、整理、歸檔、保管和利用都做了詳細(xì)的規(guī)定和說(shuō)明。但是許多信貸人員根本不知道有這個(gè)文件，更不用說(shuō)嚴(yán)格按照這個(gè)文件去操作。所以，在實(shí)際工作中我們?cè)S多基層行的信貸檔案管理存在較大的漏洞。

3、信貸檔案資料的操作管理不規(guī)范。雖然各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都對(duì)信貸檔案管理提出了管理要求，但在實(shí)際操作中對(duì)信貸檔案的管理缺少統(tǒng)一的實(shí)施細(xì)則，操作不夠規(guī)范，未能形成有效的規(guī)范化管理模式，存在較大的漏洞。借款、合同的簽訂和書寫等不夠規(guī)范、詳細(xì)、全面，容易造成法律上的無(wú)效。一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，提出借款糾紛的訴訟，在法律上缺少足夠的支持；分類不清、編目不細(xì)、查詢不便；歸檔移交手續(xù)不清，責(zé)任不明；由于有些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息錄入操作員責(zé)任心不強(qiáng)，錄入不及時(shí)，造成了企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息不符，給企業(yè)和個(gè)人信用造成不良影響；信貸檔案日常資料基本由信貸人員保管留存，由于銀行信貸人員、信息錄入操作員流動(dòng)性比較大，不利于信貸檔案管理的安全性、保密性。

4、只“重”業(yè)務(wù)發(fā)展而“輕”檔案管理。信貸檔案，它是信貸業(yè)務(wù)每個(gè)環(huán)節(jié)的真實(shí)反映，是維護(hù)銀行權(quán)益的重要依據(jù)，如果某一環(huán)節(jié)的信貸檔案信息資料出現(xiàn)丟失、差錯(cuò)、泄漏等，將會(huì)給銀行的信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)帶來(lái)不可挽回的損失。實(shí)際工作中，因檔案管理不善，影響工作效率，造成經(jīng)濟(jì)損失的問(wèn)題比比皆是。有些基層行對(duì)信貸檔案管理的重要意義認(rèn)識(shí)很不足，嘴里說(shuō)得重要、忙起來(lái)次要、落實(shí)起來(lái)不要，也許這樣的評(píng)價(jià)有點(diǎn)過(guò)頭，但代表了目前基層行的一個(gè)普遍現(xiàn)象：在以業(yè)務(wù)發(fā)展論英雄的時(shí)代，只重視信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展， 而忽略了對(duì)信貸檔案的管理，沒(méi)有真正地將信貸管理工作與日常的檔案管理工作進(jìn)行有機(jī)結(jié)合起來(lái)。有的支行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為“只要業(yè)務(wù)發(fā)展了，指標(biāo)完成了，干職工福利待遇保證了， 信貸檔案能應(yīng)付檢查就行了”。由于領(lǐng)導(dǎo)本身認(rèn)識(shí)的不足，導(dǎo)致一些信貸人員在對(duì)信貸檔案的日常管理中，消極對(duì)待、敷衍了事，甚至認(rèn)為檔案管理是信貸后勤或者檔案員的事， 在信貸資料的歸集過(guò)程中能拖則拖，能推則推，嚴(yán)重影響了信貸資料的及時(shí)歸檔。

三、信貸檔案管理的建議

針對(duì)以上問(wèn)題，為了加強(qiáng)信貸檔案管理，保證農(nóng)發(fā)行信貸檔案的齊全完整，充分發(fā)揮信貸檔案的作用，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，筆者以為可以采取以下措施，來(lái)健全與完善信貸檔案管理。

1、抓培訓(xùn)，提高信貸檔案管理水平。首先要加強(qiáng)對(duì)信貸檔案專（兼）職管理人員的培養(yǎng)。通過(guò)短期培訓(xùn)、相互觀摩交流等方式，甚至可以到其它商業(yè)銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)，以及不定期地進(jìn)行輔導(dǎo)、檢查、監(jiān)督，使他們盡快地熟悉和熟練信貸檔案管理工作。其次要加強(qiáng)信貸操作人員的培養(yǎng)。收集信貸資料的大量基礎(chǔ)性工作，須由信貸操作第一線的人員來(lái)完成，每當(dāng)一筆信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生，應(yīng)當(dāng)收集入檔的信貸資料有哪些，他們必須一清二楚。因此，通過(guò)輔導(dǎo)和培訓(xùn)，使每一個(gè)信貸操作人員的業(yè)務(wù)能力得到提高和加強(qiáng)，我們的信貸檔案管理才能真正得到完善和健全。最后要落實(shí)好崗位責(zé)任制度，按實(shí)際信貸工作分工，根據(jù)貸款類別、客戶不同確定相應(yīng)信貸檔案責(zé)任人，加強(qiáng)貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查，貸后跟蹤，建立獨(dú)立的信貸檔案，監(jiān)測(cè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)信貸檔案資料收集的力度，確保信貸檔案的齊全完整。同時(shí)做好在貸款本息按期收回后和逾期貸款相關(guān)資料的及時(shí)立卷歸檔，提高信貸檔案管理水平。