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【關鍵詞】金融安全；審計機關；機制；途徑
中圖分類號：F8 文獻標志碼：A 文章編號：1673-8500（2013）10-0098-01
從目前來，金融安全這一概念的界定是一個重點問題，國內外的專家和學者還沒有形成統一的定義，但是，從本質上來說，金融安全是由于某種金融行為偏離了金融行為所預期的一種行為，由于金融行為的偏離將會導致金融危機和金融風險的出現。因此，從國家金融安全角度來說，要盡可能的避免危機的存在和出現，力求將影響金融安全的危險因素進行全面、詳盡的分析，以便于保證金融安全，避免因為金融危機而導致的金融損失，甚至是造成國家不必要的損失。因此，從我國金融安全方面著手，需要強化審計機關在維護國家安全方面發揮的作用角度出發，有必要針對其發揮作用的途徑和機制進行分析。
一、國家的審計部門在維護金融安全方面發揮作用的機制
根據我國金融安全維護工作來說，發揮審計部門的維護作用，保證審計機關在維護國家金融安全的過程中能夠盡可能的展現出金融安全的重要，并展現出時代的特點，需要建立有效的金融安全維護機制，以機制為保證促進設計機關在維護國家金融安全方面作用的更有效發揮。
（一）建立發現問題的有效機制
發現問題是審計部門進行金融安全維護的第一步，如何及時地發現問題是解決問題的前提和保證。隨著我國經濟的不斷發展，加之我國逐漸融入到了國家經濟大環境中，影響我國金融安全問題將是多方面的，因此，對于我國審計機關來說，如何更好的發現問題，建立良好的發現問題體系和機制是保證我國審計機關發揮維護金融安全的第一步，也是保證我國金融安全運行的關鍵所在。
（二）建立分析問題的有效機制
隨著問題的不斷出現，盲目的對問題進行處理是不夠的，只有在問題發現的基礎上不斷地完善金融安全，將及時發現的問題進行有效的分析，從問題出現的原因、問題影響的范圍以及問題的解決途徑等進行綜合的分析和研究，通過分析過程的完善化能保證分析工作的更好進展，也能夠保證金融安全問題得到更好的維護。
（三）建立處理問題的機制
針對我國金融安全問題來說，建立一定的處理問題的機制，將一些常見問題和突發問題納入到問題處理機制中來，保證問題得到有效的解決。對于審計機關來說，其不僅僅要針對問題進行解決，還要針對不同類別的問題進行分析，建立一定的問題處理機制，以便于當問題出現的時候能夠及時的進行解決，避免不必要的安全問題。
（四）建立完善機制
對于維護金融安全的重要部門，即審計部門來說，其在較大的優勢地位，審計機關無論是在權力的行使還是在監管工作的運行上，都有著自己的獨立權力，因此，在建立維護金融安全機制的過程中，要體現出金融機制的完善性，建立完善的金融安全監管機制，保證我國金融安全問題能夠得到體系化的解決，避免因為各個環節之間的不協調導致金融問題的出現。
二、維護金融安全方面中選擇的途徑
在國家的宏觀調控中，如何選擇維護金融安全方面發揮作用的途徑是十分關鍵的，其中積極有效的發揮國家審計部門的職能與作用，維護金融安全顯得十分重要，從目前來看，審計部門可以通過以下途徑進行綜合的調整。
（一）強化基礎建設
強化基礎建設是針對我國目前金融安全監管基礎相對薄弱的現象而言的，從目前我國金融安全角度來說，國家或者是中央審計機關的金融監管工作已然形成了一定的體系，并在金融安全方面發揮著一定的作用，但是，對我國的地方審計機關來說，地方審計機關并沒有意識到維護國家金融安全的重要性，加之由于我國對地方審計機關的權力釋放不到位，導致了我國地方審計力量不足。因此，在選擇金融途徑的時候，要盡可能地保證地方審計機關的職能，將地方審計職能作為一種有效的途徑推廣開來。
（二）強化結構調整
金融安全關乎于我國經濟發展，同樣，我國經濟的發展與金融安全之間也存在著一定的聯系，對于審計機關而言，需要從國家經濟發展角度著手，建立完全的、穩定的經濟結構，并針對安全的、穩定的經濟結構進行宏觀的調整，同時，針對一些浮動頻率相對較大的經濟形勢進行監控，保證這些浮動的經濟形勢能夠不影響經濟結構的調整，不影響國家金融安全問題。可以說，強化結構的調整，尤其是強化經濟結構的調整對于國家金融安全來說具有基礎性的意義，也將是我國金融安全維護的重要途徑。
（三）有效建立評價機制
如何發揮國審計機關的金融安全監管工作， 保證我國金融安全問題是一個十分重要的問題，尤其是在當今復雜的經濟形勢中，經濟的發展和金融安全的維護應該是齊頭并進的。因此，為了更好地保證審計機關維護國家金融安全地位的體現，并達到一定的維護效果，需要建立有效的評價機制，以評價機制為基礎進行選擇，保證金融安全問題得到良好的體現，進而進一步地完善金融監管的策略，更好地體現金融監管的效果。
（四）以信息安全維護金融安全
隨著我國信息化的不斷發展，信息的功能已經被擴大化，在不同的領域中，信息的作用都明顯的展現出來，在維護金融安全的過程中，也要強化信息安全，以信息的安全帶動金融安全。首先，從軟件上，在建立國家金融安全系統上，要保證信息系統的安全性和穩定性，避免因為系統的不完善而導致的金融安全問題出現。同時，在安全密保方面，也要盡可能地避免信息的流失，為金融安全加上一把鎖，從而維護我國金融安全。
三、結語
綜上所述，隨著市場經濟的不斷發展，我國的經濟也取得了一定的進展，在經濟迅速發展的過程中，發揮國家的宏觀調控尤其是審計部門的作用，能夠維護金融方面的安全，是確保國家金融能夠得到發展的一個關鍵性的因素。此外，要利用完善的作用機制和作用途徑，從各個方面進行綜合的協調，從而更好的維護國家的金融安全。
參考文獻：
關鍵詞：金融全球化；金融安全；現狀；對策
一、引言
金融全球化對世界金融發展既有積極的促進作用，也有加大風險的安全問題，對于我國而言，金融全球化給我國金融業的發展帶來了前所未有的機遇，同時對我國的金融安全也會產生威脅。面對安全風險，我們要做的不能是逃避，要在金融全球化的形勢下，實施全面有效的安全防護對策，在保障金融安全穩定的前提下，利用金融全球化的機遇發展我國的金融事業。
二、金融全球化背景下我國金融安全
（1）金融全球化概述。金融全球化是在全球化的一個方面，是各個國家逐漸打破金融管制而利用金融手段促進本國經濟發展的一項策略，金融全球化自20世紀80年代產生開始就迅速發展壯大，包括金融市場規模的擴大、開放程度的提高、管制政策的放寬以及流動性和創新性的突出等。但是在迅猛發展的同時，金融全球化給各國尤其是發展中國家帶來的不僅是促進和機遇，還有對國家金融安全的負面影響，包括對經濟產生的打擊、金融危機波及國家政局產生的動蕩。我國加入世貿組織后，金融市場逐漸對外開放，也就是我們已經加入到金融全球化的發展中，面對金融全球化所具有的嚴重后果風險，我們不得不深入考量我國的金融安全問題。
（2）我國金融安全的問題。金融安全是金融全球化不可分割的一部分，是金融交易過程中難以完全避免的風險，這一風險在金融全球化的背景下多是由發展中國家承擔的，因為發達國家金融業較為成熟，在金融技術和金融工具等方面占有絕對優勢，而發展中國家在金融交易信息、交易市場等多方面都較為落后，對風險的化解和抵御能力都不及發達國家。因此，對于作為發展中國家的我國而言，在金融全球化背景下維護我國金融安全問題就顯得尤為重要。金融安全問題是我國當前和今后都要重點關注的課題，我們要不斷擴大金融開放與國際金融體系相融合，吸引國際金融資本進入我國金融市場，促進我國經濟的發展，同時對我國的金融市場進行改革完善。在這一發展過程中，開放程度越高就會使得金融安全面臨更加嚴峻的挑戰，也必須引起高度的重視。
三、我國金融安全面臨的現狀
（1）金融全球化給我國銀行業帶來了巨大的沖擊。在金融體系中銀行是核心，銀行的經營情況直接反映著金融市場的穩定與否，一旦銀行出現經營風險，則會給整個國家的金融業帶來連鎖的風險，嚴重的就會發展成為金融危機。我國銀行業在市場經濟體制建立后取得了飛躍的發展和進步，但是在現有銀行經營體制中還存在一些制度上的不足，受過去計劃經濟影響因素還存在。因此，在市場化運營、不良資產、創新等方面與發達國家還存在一定的差距，對于其之間的競爭也是十分不利的。在金融全球化的影響下，我國銀行業經營的一些業務不可避免地要對外開放，特別是加入WTO時也承諾了逐步開放外匯業務和人民幣業務，并逐漸取消一些限制，外資銀行的進入將給我國銀行業經營帶來巨大的挑戰，因為外資銀行具有資本上的優勢，也具有成熟的經營策略和更加優秀的銀行人才，利率上也會相比國內銀行更低，客戶的流失將會成為國內銀行的最大經營發展困境。
（2）金融全球化給我國金融市場帶來的巨大的沖擊。我國的證券金融市場發展較晚，當前正是快速發展的階段，這一階段證券投資收益率較高，這是很多的發達國家也無法相比的。在金融全球化的影響下，很多的國外資本也流入中國，但是我國的證券金融市場規模還較小，大規模的外資進入會使得證券價格被抬高，形成虛高的局面，一旦外資撤出將會給我國證券金融市場帶來致命的打擊。
金融全球化對我國金融市場帶來的沖擊還體現在貨幣市場，因為貨幣幣值的變化也會吸引外資的流動，在人民幣升值的預期中，大量外資流入我國，這給我國金融市場的融資帶來了機會，但是由于我國金融市場機制還存在一些漏洞，在利用這一過程中實際上也存在巨大的金融安全隱患。人民幣升值會引發國內的通貨膨脹，會給國內市場帶來動蕩，這也是我國當前堅持穩健的貨幣政策的原因。金融全球化還對我國的外匯市場帶有一定的沖擊，因為在金融全球化影響下外匯管制必然會逐步放寬，外匯貿易也將逐步擴大，各類期貨、期權貿易都會使得外匯交易量大幅上升，政府的干預也將難以發揮有效的作用，同時外匯管制的放寬還會使資本外逃更加容易，這也是嚴重影響我國金融安全的因素。
（3）金融全球化對我國金融宏觀政策調控的沖擊。金融全球化的影響下，我國參與全球金融競爭的除了金融產品和金融服務，包括金融制度體系也將接受嚴峻的挑戰，也就是說我國的金融宏觀政策調控也要順應金融全球化進行改革完善。這種改革往往是由于形勢所迫而被動進行的強制性的改革，在改革難度上也會比有計劃的主動改革更難。金融宏觀調控政策主要包括貨幣政策調控、中央銀行的宏觀調控等，但是面對金融全球化，由于外資銀行和外國資本的進入，會對我國的金融市場產生較大范圍的傳導性影響，無論是進行貨幣政策的調整還是央行政策的調整都有較大的難度，同時由于外國銀行和資本涌入也會使得對資本流動風險的政策調控難度加大，對人民幣匯率的變動也會受到更多不確定因素的影響。以上因素都會影響我國的金融宏觀調控政策調控，也加大了政策調整的難度。
四、面對金融全球化我國金融安全的發展策略
（1）穩步有序地開放我國金融市場。金融市場的開放應當從政策上加以全面的規劃，要做到以保障安全為必要進行穩步有序的開放。在具體的開放進程安排上，要在金融自由化和開放的基礎性上做好保障性措施部署。我國金融市場的對外開放要結合我國入世時的承諾和我國金融市場的現狀，選擇有利的時間和適當的開放程度，穩步擴大開放程度。針對我國金融市場中包括銀行在內的競爭實力不強的問題，在對外開放的過程中要加強自身能力的提高，為參與金融全球化競爭鍛煉好自己，具體的可以從以下幾個方面著手：1）積極參與國際金融市場，從參與競爭中學習更多的經營發展策略和金融創新手段，結合自身的情況進行國內金融機構的改革與創新，提升競爭能力，為面對金融全球化做好自我實力的備戰。2）通過穩步的開放金融市場促進我國金融市場的完善，開放金融市場與金融安全并不是完全對立的，通過開放金融市場也能夠為我國金融市場的制度完善提供動力，有壓力才有動力在金融市場開放與金融安全發展上也是適用的。3）在開放金融市場的過程中要加強對國際資本流入我國的安全監管，尤其是對于大量的資本流進流出要進行必要的安全監管是極其重要的，可以通過政策規范加以管理約束等。
（2）加快我國國內金融制度改革完善。維護金融安全是一個國家金融制度的題中之意。因此，從根本上來說面對金融全球化給我國帶來的金融安全風險要依靠我國金融制度的完善加以防范，而不能通過逃避和排斥金融全球化來解決。金融制度的改革完善要加強金融安全的防范，在這一方向上要對造成金融安全風險的因素進行全面的考量，以此為基礎建立起防范風險為核心的金融安全制度。金融安全制度的完善也要從三個方面進行：一是在金融制度改革中對經濟體制、金融體制和企業的體制進行創新，逐步與全球金融市場相適應建立現代金融制度，同時還要針對我國中央銀行的管理進行調整，將宏觀調控方式由直接轉為間接，在市場調控的基礎上進行風險防范。二是在金融制度改革中要建立起有效的監管制度，尤其是對于風險較高的貨幣市場、資本市場要通過健全的監管制度加以規范，對各類金融機構的業務管理也要制定安全防范的具體標準。三是對金融機構的操作性風險進行防范，包括禁止金融機構的違規行為、禁止不符合條件的市場準入，對高級管理人員的任職資格進行嚴格的限制以及其他一系列的內控管理措施的制定。
（3）加強金融市場的監管，建立金融安全預警機制。在金融全球化的背景下為了保障金融安全除了建立完善的金融制度，還要加強對金融市場的監管，對金融機構的經營和風險進行全面的監管，確保信息的全面完整和準確披露。在新形勢下加強金融市場監管的手段也要進行創新，包括對合規性的監管、對風險性的監管，監管的有效關鍵是要對所涉業務全面的監管，保持銀行經營體系穩定，同時還要加強監管部門對風險的預測分析，一旦發生風險還要有及時的反應來化解風險。監管還主要是事前的監管，事前的監管主要是通過對新業務產品進行科學的評估，對其可能產生的風險進行全面的分析和有效措施防范。對金融市場的監管主要是由政府部門來完成的，但是需要掌握好職能范圍，不能對金融業務有超范圍的干預，還要與金融政策相統一采取相應的風險防范措施。而今后還要不斷促進金融機構形成內部自我監管以及行業社會的監管。
（4）維護我國金融安全需要與國際接軌。金融全球化所帶來的金融安全問題并不是我們一國單獨面臨的，是各個國家都需要進行解決的，同時這一安全問題還會產生連鎖反應。因此，對于金融安全的防范一定要加強國家之間的合作，要通過建立國際統一的金融安全防范體系來為各國的金融安全提供保護。作為發展中國家的我國在保障金融安全時還要注意發展金融業的效率，安全是基礎，效率是目標。
參考文獻：
[1] 黃萍，等.人民幣升值預期下的金融安全問題研究[J].甘肅科技縱橫，2005（2）.
[2] 李慧.現代金融創新對凱恩斯貨幣政策有效性的影響分析[J].華中師范大學研究生學報，2008（03）.
關鍵詞：突變理論；金融安全；綜合評價；金融安全度；研究
中圖分類號：F830
文獻標識碼：A
文章編號：1003-9031(2007)03-0051-03
一、研究的背景
我國雖尚無明顯的金融危機發生，但作為發展中國家，且正處于經濟體制轉型的特殊時期，內外因素使我國金融業存在嚴重安全隱患。所以，研究金融安全問題尤其是研究如何有效測度或評價我國金融安全就顯得尤為重要。
對金融安全的研究主要集中在對金融脆弱及金融危機研究的基礎上展開的。早期，Irving Fisher(1933)、Kingdleberger(1978)等從經濟基本面的變化來研究金融安全問題，Diamond and Dybvig(1983)利用博弈模型對金融安全機理進行探討的“金融擠兌論”，Mishkin(1991)提出的“不均衡信息論”等。隨著研究的深入，研究視角也被放到了宏觀經濟政策，如對外借款、過度借債、隱性擔保、存款保險、貸款競爭等方面，從不同方面解釋了金融安全問題。在實證計量方面，現有文獻基本上是以預測為主，對金融安全測度預警的研究多以嚴謹的計量方法進行，如：FR概率回歸模型、KLR信號監測模型、、STV橫截面回歸模型、DCSD預警模型等。但是，大多數研究文獻認為金融脆弱性或金融危機的演化路徑是線性且連續的，其研究的出發點是傳統經濟理論，而傳統經濟學是在靜態均衡理論基礎上以統計和線性化方法為主要手段建立起的理論體系，在現階段無論是從自身的發展方面，還是在指導經濟實踐方面，都碰到了一系列悖論和難題，這一現象在金融領域表現得尤為明顯，這讓我們不得不考慮非線性科學。金融系統作為經濟系統的子系統，其運行狀態具有高度的動態性、明顯的非線性。
因而要對金融體系安全性進行綜合評價，就必須建立一個非線性綜合評價模型，突變理論的發展為解決這一問題帶來了新的方法。Thomas Ho and Anthony Saunders(1980)曾描述了銀行系統的突變性失敗，沿著這一思路，本文運用突變理論構建金融安全的綜合評價模型，探討突變理論在金融安全分析評價中的應用。[1]
二、金融安全突變模型綜合評價及模型構建
(一)突變模型基本原理
突變理論主要研究動態系統在連續發展變化過程中出現的不連續突然變化現象及其與連續變化因素之間的關系，通過研究臨界點之間的相互轉化來分析系統的過程特征。最常用的初等突變模型為：尖點突變f(x)=x4+αx2+bx；燕尾突變f(x)=x5+αx3+bx2+cx；蝴蝶突變f(x)=x6+αx4+bx3+cx2+dx。其中，f(x)表示一個系統的狀態變量x的勢函數，狀態變量x的系數a、b、c、d表示該狀態變量的控制變量。對于勢函數f(x)，由f＇＇(x)=0和f＇＇(x)=0可得到由狀態變量表示的反映狀態變量與各控制變量間關系的分解形式的分歧方程。把突變模型的分歧集方程加以推導引申，便得出“歸一公式”。這是利用突變理論進行綜合分析評價的基本運算公式，將系統內部各控制變量不同的質態歸一化為可比較的同一種質態，即轉化為狀態變量表示的質態，從而對系統進行量化遞歸運算，求出表征系統狀態的系統總突變隸屬函數值，以此作為綜合評價的依據。[2]上述三種突變模型的歸一公式與系統示意如圖1，一般將主要控制變量寫在前面，次要控制變量寫在后面。
圖1 常用突變模型的系統示意圖
(二)金融安全綜合評價的基本步驟
金融安全評價的基本步驟如下：(1)按系統的內在作用機理，將金融體系分解為若干指標組成的多層系統。(2)對各時期的底層指標進行原始數據規格化，即轉化為[0，1]之間的無量綱數值，得到初始的模糊隸屬函數值。(3)利用歸一公式進行量化遞歸運算。(4)根據“互補”與“非互補”原則，求取總突變隸屬函數值，即金融安全度。“互補”原則是指系統諸控制變量間存在明顯的關聯作用時，應取諸控制變量相應的突變級數值的均值作為金融安全性總突變隸屬函數值。相反，“非互補”原則就取諸控制變量相應的突變級數值中的最小值作為金融穩定性突變總隸屬函數值。(5)重復(1)到(4)的步驟，對系統不同時期的金融安全度進行跟蹤評價。(6)分析評價結果：金融系統安全度越高，則脆弱度越低。安全度為0表示金融體系極其脆弱，隨時會發生金融危機；安全度為1表示金融安全性最優，幾乎無脆弱性，是一個理想的絕對穩定、優化的金融體系。計算出的穩定度將在0到1之間變化，越接近1表示金融體系安全度越高。
在運用指標來測度銀行體系安全性狀況時，科學的核心指標和綜合指標的選擇和設計一直是研究的重點和難點問題，至今尚未達成共識。本文認為，金融脆弱的產生根源在于經濟結構的失衡，這種不穩定的經濟運行體系在一定因素的影響下常常會劇烈地震蕩。由于金融系統是金融、經濟、社會的復合系統，金融安全是金融與各種因素共同作用的均衡結果。因此，金融安全評價是對該復合系統的綜合評價。
(三)金融安全綜合評價的指標體系構建
構建一套金融安全性的分析指標體系，應該滿足如下一些基本條件。第一，須靈敏度高，要求指標值的細微變化就能敏感地反映金融形勢的變化，反過來，金融形勢的細微變化也能通過這些指標及時地表現出來。這就要求指標體系的設置要以金融活動為中心，具有較強的針對性和指標數量的大量性。第二，要求所選擇和確定的指標體系對金融形勢的變化情況能夠迅速及時反應，具有極強的時效性和預警性。第三，指標系統要具有多元性，能綜合反映金融活動的主要過程和主要方面的實際情況；要邏輯性強，各個指標相互聯系、相互依存和相互補充，客觀全面地反映金融形勢的變化情況。第四，要求各個指標都能搜集到相對準確、可靠的指標值，也就是說指標要操作性強。
本文借鑒國外學者對金融脆弱性理論研究的結論，[3][4]以及國內學者的設計，[5][6]并參考實證研究時選取指標過程中的共同經驗和成果，[7]結合我國現實國情，考慮到數據的可獲得性，將金融安全的綜合評價指標體系構造如下：
表1 多層次綜合評價指標體系
三、我國金融體系安全綜合評價
本文選取我國1993-2005年間13組數據來綜合分析金融體系的安全度。原始數據來源于中國經濟信息網、中國金融年鑒、中國統計年鑒、中國人民銀行統計月報、國際金融統計等資料，并根據指標所需進行了計算得到指標數據。
(一)指標數據規格化處理
根據金融安全綜合評價的基本步驟，首先將獲得的各時期的底層指標進行規格化，即按
進行標準化處理為[0，1]之間的無量綱數值。其中，i=1，2，3...18為指標數，j=1，2，3...13為評價對象數。
表2 規格化處理后的指標數據
注： u13中消費指政府消費和居民消費之和；u213根據我國利率變動時間進行了加權處理，且消除了通貨膨脹影響；u232用深圳股票市場的平均市盈率代替；u233用深證綜指波動率代替。
(二)指標突變級數計算及金融安全度的確定
本文將XU定義金融安全度。利用上述方法得到我國1993-2005各年份的金融脆弱度Ff，如表3所示：
表3 基于突變模型的金融安全度 (1993-2005)
根據表3結果，可以得到1993、1996、1999、2001年我國金融體系的安全度較低。回顧歷史可以看出，比如：1993年開始，我國進入新一輪的經濟過熱，國民經濟秩序全面失調，金融秩序紊亂，當年信貸增長率達43.2%，投資增長達61.78%，通貨膨脹率達15%以上，金融系統極度脆弱，相應的其后兩年金融體系也體現了較為脆弱的一面。不過值得安慰的是，自2001年以后，我國金融體系的安全性逐年增強，金融安全度呈上升趨勢，2005年已達到較穩定的狀態。
四、結論
本文將突變理論初步應用于金融體系的安全性分析及綜合評價中，結果表明，此方法在金融安全研究中的應用是合理可行的，能較準確地量化金融體系的安全程度。突變理論綜合評價法可以將金融系統內的各變量不同質態化為統一質態，模型中因素重要性的確定量化是根據其影響因素之間的關系在歸一公式中進行的，計算公式與步驟簡單明了。但是，在綜合評價中要對金融體系的情況進行指標體系的分解并對同層次指標的重要性排序，就難免帶有一定的主觀性。分解層數的多少、同層次指標相互間的重要性判斷都會對最終的評價結果產生影響，這是要加以注意并值得深入研究的。
參考文獻：
[1] Thomas Ho，Anthony Saunders：“A Catastrophe Model of Bank Failure”，Journal of Finance Vol. 35，No. 5 Dec.1980.
[2 姜璐，于連宇.初等突變理論在社會科學中的應用[J]. 系統工程理論與實踐，2002，(10).
[3] Graciela L.Kaminsky， Saul Lizondo and Carmen Reinhart “Leading Indicators of Currency Crisis”，IMF Staff Papers，Vol.45，No.1，March 1997.
[4] Demirgüc-Kunt，A. and E. Detragiache：“Monitoring Banking Sector Fragility：A Multivariate Logit Approach”， The World Bank Economic Review，Vol.14No.2，March 1999.
[5] 吳航.試論我國金融危機預警系統指標體系的建立[J].上海金融，2000，(1).
[6] 李威龍、譚文煒等.我國金融危機監測預警系統構建研究[J]. 數量經濟技術經濟研究，2001，(11).
一、商業銀行金融安全述評
我國對商業銀行金融安全相關的研究尚在起步階段，起源于1997年的亞洲金融危機。針對金融安全，國資委研究中心宏觀戰略部有關負責人認為可以從兩個層面去理解：一是完全不被自己掌控的不安全，另外是完全被自己掌握但做得很差，應該在兩者之間尋找一種安全狀態。就商業銀行金融安全而言，是銀行能夠憑借各種手段保證本期和預期的償付能力以及銀行正常功能和經營秩序，其機理是銀行發揮正常功能和經營秩序，銀行資本及流動性足以抵御和消除來自內部和外部的各種實際或潛在的擠兌威脅和侵害，把風險控制在償付能力的狀態之中。銀行預期收入的現值足以清償債務，且有現金支付本期債務，從而實現商業銀行金融安全。目前，我國商業銀行金融安全實際上是一種低效的金融安全，是以犧牲金融效率為代價的。商業銀行金融安全作為一種公共產品，應該在效率和安全兩者之間進行權衡，做出符合現階段以及銜接將來發展的決策，提高社會福利水平。因此，商業銀行金融安全的本質應該是高效率下的安全，既不能為安全犧牲效率，也不能為效率而喪失安全。一個低效率的脆弱的金融體系尤其是商業銀行體系，會直接妨礙一個國家稀缺資源合理、有效的分配，從而對該國經濟成長和生活水平的提高帶來重大影響。而且，在金融全球化和一體化進程中，一個低效率的銀行體系一旦受到國內外沖擊，有可能會導致系統性信用緊縮、金融恐慌、動搖公眾信心，從而危機一個國家的經濟穩定，導致經濟嚴重衰退，引起社會動蕩，爆發全面的經濟危機。因此，目前我國商業銀行金融安全問題的重點應該是如何提高商業銀行體系的運行效率，以及在此過程中如何確保其經營的穩健性和安全性。
二、我國商業銀行金融安全狀況
我國金融安全問題，當前主要表現為銀行體系的脆弱性。作為我國金融業重要組成部分的商業銀行，經過多年的發展，尤其是改革開放以來，取得了長足的進步。但由于制度缺陷、體制脆弱性等原因，我國商業銀行所面臨的風險較高。在銀行業對外開放的過程中，對金融安全的影響主要是外資銀行大量進入以后引起的金融競爭、制度沖擊和政策干擾。由于這些風險的存在，使商業銀行自身經營的穩健性受到影響。
首先，我國銀行業自身管理能力和管理制度上存在著不少影響金融安全的隱患。商業銀行缺乏有效的風險防范和控制機制，實際資本金充足率不符合《巴塞爾協議》的要求，仍遠低于8%的國際標準；服務手段落后，缺乏先進的技術設備和發達的業務網絡，電子化程度較低；經營管理方式落后，過去較少考慮運營成本。例如，只考慮存款數額，而不考慮吸收存款的成本及存款的運用情況。符合銀行商業化管理要求的資產負債管理才剛剛起步；資產結構單
一、流動性差，仍以傳統的存貸款業務為主，而消費信貸、衍生金融工具、資產證券化、咨詢、管理信息服務等新興業務發展明顯不足。網絡銀行剛剛起步，中間業務收入占總收入的比例不足15%，近些年來雖然有所改觀，但資產結構仍處于嚴重不合理狀態；內控制度不嚴，中央銀行的監管水平尚不能滿足金融業發展的要求，缺乏完善的法規體系；由于內控不嚴、監管體制不完善以及歷史原因形成的呆賬、壞賬使不少銀行存在著發生危機的隱患。
其次，金融資產質量差、流動性下降，發展后勁不足，金融安全基礎不牢。銀行資產的流動性是指金融資產在無損狀態下迅速變現的能力。資產流動性水平越低，其經營風險水平越高，銀行抗擊意外沖擊的能力越弱，發生大的銀行危機的概率就越大。（1）我國金融業流動性資產對全部負債的比例不高。1999年末這一比例沒有出現以20%(一般20%以上較為合理)為中心線的波動特征。這表明我國銀行流動性資產對整體資產的結構并不合理，收益性與流動性未能很好地結合起來。（2）資金周轉緩慢。國有四大商業銀行全部貸款的年周轉速度平均為1.06次，其速度始終在低速區徘徊。（3）貸款收息率低。各金融機構不僅大量貸款不能按時收回，而且貸款收息率也很低。據統計，到1999年末國有四大商業銀行利息收回率平均不到50%。（4）存差有增大的趨勢。近幾年來，一方面由于銀行開始重視資產質量，謹慎地進行貸款投放；另一方面由于一些效益好的企業大批上市，采取直接融資方式而減少了貸款，使銀行有效益的貸款大大減少，形成一些信貸資金的閑置，這些閑置資金只能積存在金融機構或在金融機構內部循環，既削弱了金融對經濟的支持力度，也影響了銀行的收益和穩定性。（5）2000年末我國上市公司已達1081家，股票市值占GNP的27%，資本市場的發展對分業制商業銀行帶來了巨大沖擊，使商業銀行積聚劣質客戶和資產結構短期化，使商業銀行的資產質量下降，風險更加集聚，安全度下降。
第三，銀行不良債權比例較高。反映銀行債權質量最直觀、最簡單的統計指標是不良貸款率。近幾年來，我國銀行不良資產比例呈上升趨勢。據有關資料，到1996年末國有商業銀行不良貸款己占全部貸款余額的24%；1997年末不良貸款比率上升到29.2%。其中，無法收回的呆賬約為4%，呆滯貸款約占12%；1998年末不良資產比例上升到30%以上。近幾年來這一比例更高，僅此兩項就超過了銀行自有資本。國家統計局資料顯示，我國金融風險仍然呈逐年升高之勢。銀行內部穩定性這一子系統是現階段整個經濟金融領域中安全程度最低的。國有獨資商業銀行的不良資產風險已經成為影響銀行系統能否穩健經營的重要因素，其銀行資本充足率1999年僅為5.51%，大大低于8%的國際警戒線。國有獨資商業銀行資本收益率亦較低，有些銀行甚至出現明盈實虧的現象。由此可見，我國銀行業引致的金融風險隱患仍然處在危險的邊緣，應當予以高度警惕。為了銀行自身的安全，必須改變現有的銀行制度。
三、商業銀行金融安全對策
銀行最終安全是銀行正常功能的發揮、經營秩序的完善和銀行自身的發展。具體表現是在信貸資產質量、非信貸類資產質量、表外資產質量的提高，最終表現為利潤增加、支付能力和競爭力增強等方面。因此，考慮到我國的實際情況，應該從以下幾個方面防范我國商業銀行危機的發生。
（一）保持國內良好的經濟金融環境，深化金融體制改革，提高國內銀行綜合競爭力。鑒于目前我國金融風險主要表現在國內脆弱的金融體系，特別是國有銀行體系，所以防范外資銀行大量涌入的風險其最根本的立足點應放在國內金融風險的防范與化解上。脆弱的國有銀行體系之所以還沒有倒塌，一個重要的原因是與這些年來國內經濟快速增長有關，經濟快速增長使得新增存款隨著人們收入的增長而快速增長。然而，問題在于我國經濟增長的后勁在減弱。經濟增長率如果不上去，不能維持高速度，那么原先在高速增長隱藏下的金融風險必將充分暴露，所以保持國內經濟適度增長已是我國維護金融安全的重要保障。與此同時，深化金融體制改革，提高國內銀行的綜合競爭力，也是防范金融風險的當務之急。國有銀行既是我國金融體系的主體，又是我國金融體系的薄弱環節，所以在今后的3～5年內必須把我國4家國有獨資商業銀行改革成為在國際金融市場上具有一定競爭能力的現代化大型商業銀行。為了實現這一目標，應抓緊對國有獨資商業銀行進行綜合改革。新晨
（二）循序漸進，有步驟、有控制地推進商業銀行對外開放。從東南亞國家和地區的情況看，銀行業開放的程度與銀行機構的脆弱性呈負相關關系。銀行業開放程度越高，銀行機構質量就越高，其脆弱性反而越小；相反，銀行業開放度越低，銀行機構質量也越差，銀行脆弱性就越高。
我國當前的狀況是：一方面經濟持續高速增長，另一方面經濟金融基礎又十分脆弱，構成經濟微觀基礎的國有企業產權軟約束，經濟效益不理想；構成金融微觀基礎的銀行同樣缺乏良好的公司治理結構，銀行資產質量低下，不良債權情況嚴重；既未建立有效的企業內控制度，又沒有外部健全與完善的監管體制。在這種背景下，銀行業的對外開放一定要慎重。由于銀行服務業的特殊地位，如今各國在開放過程中給予銀行業一定的保護已成為國際慣例。即便是發達國家，對銀行業的開放也是慎之又慎。借鑒其他國家的經驗與做法，我國在對外資銀行進入方面：（1）適當控制外資銀行來源國分布、總數以及分支機構數量；（2）資產增長及規模的限制；（3）限制外資銀行對我國銀行業的股權持有。通過這些保護性措施，確保中資銀行在金融體系中的份額，以防止外資銀行對國內金融市場的壟斷經營或控制。
關鍵詞:網絡時代;金融安全;現狀;對策
在傳統條件下，金融是指貨幣的制造、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等活動。在那種條件下，金融活動的監管易于操作，金融安全的表現比較直觀，并且通過審計跟蹤等手段，也能很好地實現金融安全。隨著知識經濟時代的來臨，網絡的出現，使得整個世界成為“地球村”。與此同時，傳統的金融概念也發生了深刻變化，以電子貨幣、網絡銀行、電子商務為特征的新的金融營運體系的出現，給我們如何確保網絡時代國家的金融安全提出了新的課題。
20世紀90年代機構性和區域性金融危機頻繁爆發和金融一體化趨勢有重大關系。金融一體化是世界經濟一體化的必然要求，國際貿易發展和生產一體化要求便利的跨國界服務，如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術，特別是計算機網絡技術的發展，期權、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創新為資本的自由流動創造了技術條件。由于現有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監督，特別是對金融管理工具和銀行表外業務的管理，投機金融機構很容易利用保證金交易，集中大量資本蓄意攻擊某個薄弱環節，從中攫取巨大利益。
一、網絡時代的金融活動的基本特征
網絡時代的金融電子化，能充分利用先進的化技術與設備，提高金融活動的效率。新技術與金融業務相結合可以大大降低融資成本，據美國有關部門測算:同樣一筆交易通過銀行柜臺交易成本為1.02美元，通過電話交易成本為54美分，文傳成本為26美分，而通過互聯網只需13美分。可見，網絡在金融業務中的可以提高金融機構的競爭能力，總起來說其主要特征有:
1.虛擬性
網絡時代的金融機構通常表現為沒有建筑物，沒有地址而只有網址，營業廳就是首頁畫面，所有交易都通過因特網進行，沒有現實的紙幣乃至金屬貨幣，一切金融往來都是以數字化在網絡上得以進行，這能在很大程度上降低金融機構的運作成本，同時也使地理位置的重要性降低，提高金融服務的速度與質量。
2.直接性
網絡使得客戶與金融機構的相互作用更為直接，它解除了傳統條件下雙方活動的時間、空間制約。另外，網絡為資本的國際流動創造了前所未有的條件，儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制于缺乏資本，存款已不限于本國市場，而能在世界各地尋求投資機會。“由于投資者能把自己的有價證券更廣泛地分散到各地，風險也隨之多樣化，使得化解金融風險的難度更大”。[1]
3.電子化
國際金融體系由全球各地的數十萬部電腦顯示器組成，它是第一個國際電子市場。電子貨幣是建立在計算機空間而不是地理空間上的全球性經濟的一種表現形態。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與地理之間的脫節。例如，控制貨幣供應量這個概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關手段，它假定經濟邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監視和控制的;一個固定的地理區域內的貨幣總量是重要的。在數字化的世界經濟中，所有這些假定都變得越來越成問題了。
4、風險性
電子貨幣和數字市場的日益重要性給中央政府對經濟和經濟活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網絡交易的行為具備潛在的更大的風險，必然使我們面臨諸如在電子貨幣發行者破產、系統失靈或智能卡遺失的情況下如何保護客戶的權益問題。另外，在網絡經濟中，舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。
二、當前我國金融機構的網絡化程度和存在的問題
隨著我國信息產業的不斷發展，以及我國金融市場的逐步開放，加上經濟全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業也必將融入到世界經濟中來。當前我國的證券交易基本實現了全國聯網，網上炒股日益發展，工商銀行等金融機構也都建立了各地的局域網，其中銀行已建立了以總行數據處理中心為核心輻射海內外的全轄網絡化應用體系。這些新生事物給我國金融業的發展注入了新的活力，它不僅方便了客戶，而且可以大大降低金融營運成本。但是，網絡化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對”，雖然我國目前還沒有開放金融市場，但僅在當前的低級網絡化進程中我們還是遇到了不少關系到金融安全的問題。比如，非法入侵金融機構的網絡系統，攻擊金融組織的數據庫，通過網絡盜取他人股票、金錢的行為也開始出現，利用職權之便，改動網絡數據為己謀利。凡此種種行為都給金融監管提出了更大的挑戰，使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個世界金融體系來說，我國所用的計算機硬件設備主要依靠從美國IBM等公司進口，由于美國對其他國家實行技術上的歧視性政策，而我國目前自己的加密技術和密鑰管理技術及數字簽名技術相對落后于金融電子化發展的需要，加之不斷有報道指出從國外進口的軟件技術都有明顯的秘密通道，所有這些都成為網絡時代金融安全的隱患。
三、面對為確保我國安全應采取的對策
隨著金融服務網絡化程度的提高乃至我國金融交流的國際化，金融安全必然成為國家安全中的最重要的。可以想象，在未來網絡時代，任何人可以在網上自在漫游、查詢、申請貸款，在實際交易中就有可能引來網絡入侵者。不管是盜領還是更改資金資料，對于信用重于一切的銀行都是極大的風險，而對于國家都是巨大的損失。
任何經濟安全問題都能找到應對辦法，但對金融市場的運轉方式、運作技巧等，我國金融業還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機充分顯示了發達國家金融機構在這方面的實力。應當說，這方面的較量是冷戰后國家力量、國家意志博弈的重要體現，是家、新興國家與發達國家在后者最具有優勢的領域進行的較量，這種較量將持續相當長時間，直至與發展中國家、新興工業國家真正進入發達國家行列相始終。因此，現代高級金融人才的培養與經驗的獲得，對維護我國金融體系的安全，具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的準備之前，要把握好金融市場對外開放的步伐，據國際貨幣基金組織報告，全球游資已達7萬多億美元，每天流動量達1萬億美元、每天金融交易中與實物經濟有關的僅為2%，[2]在虛擬經濟已大大脫離實物經濟發展需要而存在的今天，我們應當在開放金融市場時保持清醒的頭腦，有對可能導致“泡沫經濟”的金融商品、金融機構、金融經營方式說“不”的勇氣和決心，在此基礎上，應重點做好以下幾方面的工作。
1.強化國家金融安全的意識
在未來網絡時代，在我們與國外的金融交往過程中，由于種種原因我國與發達國家在這個領域的差距勢必長期存在，這就要求我們必須時刻注意捍衛國家的金融安全。網絡化在一定程度上沖淡了國家的概念，但是我們必須看到:東、西方在意識形態方面的差異不會因網絡化而消失，恰恰相反，網絡在一定程度上為其推行新經濟政策提供更為便利的條件，我們在目前不利的情況下，既要充分利用網絡化給我們提供的機遇，又要高度警惕它對我們不利的一面。
2.確保金融機構信息體系的安全
據美國能源部和航天局估計，目前世界上已有120多個國家具備了發動信息戰的能力，還有成千上萬的電腦“黑客”可能對信息系統進行攻擊。“1994年美國國防部特意組織一批‘黑客’對國防部的機系統攻擊，結果在被‘黑客’攻擊的8900臺計算機中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權”[3]與美國相比，我國的信息系統顯得脆弱得多。因此，在推進金融網絡化的進程中，必須把確保我國金融系統的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位，特別要增強計算機系統的關鍵技術和關鍵設備安全防御能力。具體地講，必須建立完善的防護設備，這其中包括客戶端的亂碼處理技術、防火墻。以及保護交易中樞不被入侵的可信賴作業系統，使得從用戶的電腦端開始，資料傳送就受到層層保護。對所有金融數據進行加密傳輸，使用戶經過多級認證以提高網絡的安全性
金融系統計算機設備要把防電腦病毒放在極其重要的地位，建立嚴格的業務操作規程，尤其是要加強對金融部門工作人員的職業道德，杜絕利用金融部門計算機系統進行與業務無關諸如玩電子游戲、修改相關數據等活動。定期徹底清除金融網絡系統的安全隱患。在這個問題上更要強調開發研制我國自己的電子技術產品，在硬件設備上迅速縮小與發達國家之間的差距，在金融網絡化進程中掌握主動權。
3.提高攝取金融市場運行信息的準確度
在完善網絡監管的基礎上，盡量提高對金融市場運行信息的數量和質量的掌握，從而更準確地化解金融活動的風險，平滑金融振蕩，以實現減少金融波動的目的。因為，網絡信息往往魚龍混雜，良莠不齊，虛假信息經常充斥其間。因此，必須加強對這些網絡原始資料的判別整理，以盡可能地掌握更多、更準的信息，具體措施就是建立嚴格的網絡金融的認證體系，擴大宣傳力度，使廣大成員知道哪些網上銀行符合網上金融經營的標準，從而保證網絡金融活動的健康、有序進行。
4.建立電子資金轉移的相關
1 互聯網金融危機頻發，敲響安全警鐘
近年來頻繁集中爆發的互聯網安全事件不僅應驗了業內人士此前的憂慮，而且也給年輕的互聯網金融敲響了警鐘：
2014年春節前夕，拍拍貸、好貸網、火幣網等多家P2P網貸平臺遭黑客攻擊，平臺頁面無法打開，致使投資人無法登錄平臺投資和提現，平臺負責人隨后收到黑客幾千元至幾萬元不等的敲詐信息。
近期，多個P2P平臺陸續爆出問題，P2P網貸行業資訊門戶網貸之家、網貸天眼及第一網貸等平臺都遭受到了黑客攻擊。
此外，央行近期對虛擬信用支付和二維碼支付的叫停，也可以理解為，考慮到支付流程中的安全問題，比如虛擬信用支付中的本人確認問題、材料真實性問題以及二維碼支付中的客戶信息安全問題，都已經成為監管機構履行安全監管職責的監管地帶。
嚴峻的金融信息安全形勢，要求金融業切實采取措施，努力提高信息安全保障水平，堅決打擊危害金融信息安全的犯罪活動。因此，清醒地看到當前我國互聯網金融安全面臨的形勢，充分認識金融安全工作的重要性，未雨綢繆，勇于應對挑戰，對于我國的金融機構來說尤其迫切。
2 互聯網金融危機呈現新特點，技術性風險上升
業內普遍認為，互聯網金融最大的成本不是平臺運營成本，也不是客戶的獲取成本，更不是監管上的投入成本，而是作為平臺本身的信譽成本，也就是常說的平臺信任度。一旦缺乏了信任度，客戶擠兌，資金流逝，平臺成為了無源之水，即便符合監管標準，降低運營成本也無濟于事。
從用戶角度出發，選擇一個安全、審慎的平臺進行理財、融資、投資是十分有必要的。傳統金融之所以沒能在金融互聯網化上有更多創新，一方面是監管設限，另一方面也是考慮到平臺的安全性問題，在一個沒有良好的IT后臺支撐，沒有風險撥備和不良率控制的互聯網平臺，一旦遭遇平臺的信任風險，就將很難再次獲取客戶的信任。客戶的遷移習慣需要一個長期培育的過程，這個過程在遭遇了風險和安全問題后，一般是不可逆的。
我們注意到，對于互聯網金融，監管層的立場基本上是有條件的鼓勵和支持，即便是在今年的兩會期間，互聯網金融寫入了政府工作報告，但是潛臺詞是要風險可控。否則，一旦出現不可控的風險趨勢，監管層必然會以保護投資者利益為由進行更嚴格的準入監管。
從近期發生的互聯網金融安全危機來看，中國的互聯網金融業已經進入了風險的第二階段，因為技術力量的不足，在互聯網非法攻擊面前，平臺的抵御能力和用戶資金、信息的保護能力正逐步陷入捉襟見肘的窘境。
2014年，互聯網金融通過概念和收益的引領，開創了互聯網金融元年的新時期，也成為金融新趨勢的代名詞。在這個初創階段，互聯網金融的平臺風險主要是集中在平臺的運營風險和模式風險，也就是平臺自身的風險，比如部分p2p進行自融、詐騙、頻繁債權轉讓等，在不規范、甚至違法的業務運作中放大了平臺的運營風險。
為此，央行、銀監會以及相關部門在上海、深圳等地對互聯網金融開展了深度的調研，并成立了一些專業的互聯網金融協會，分享運營模式經驗和風險，給當時的不規范的互聯網金融打了一劑猛藥。在行業性風險的處理中，互聯網金融也逐漸形成了一些安全與風控的基本原則，比如P2P行業的“點對點、數據征信、第三方”以及不搞自融，不建立資金池，不非法集資等。
那么近期爆發的互聯網金融安全危機，普遍呈現出哪些特點呢？從這一輪安全性風險的溯源來看，大多不是平臺的模式風險，而是外部的網絡安全性問題，也就是平臺在抵抗互聯網非法攻擊方面的抵御能力和用戶資金、信息的保護能力。從這個意義上而言，目前的互聯網金融是進入了風險的第二個階段。如果說前一個風險是經驗上的不足導致的風險，這一個階段的風險就是技術上的不足導致的風險。
頻繁發生的安全危機無疑正在不斷推高互聯網金融成本。相關技術分析和輿論解讀普遍認為，傳統金融的成本集中在線下的人力成本、物理店面成本以及復雜性較高的后臺IT成本；而成長初期的互聯網金融平臺，在安全性上的配套資源相對不那么充足，主要的成本在于平臺搭建成本和市場營銷成本。
我們注意到，隨著互聯網金融往縱深發展以及金融互聯網化的發展，互聯網金融和傳統金融的成本差距正呈現縮小的趨勢。
就互聯網金融而言，安全性問題在短期內將成為一把達摩利斯之劍，為提高平臺的抗安全攻擊能力，除了在平臺流程和數據征信上加強完善外，互聯網金融平臺將不得不在安全性問題上投入更多的資源，包括設備配置、網絡維護、人員安排以及應急處理機制。特別是對于部分中小P2P網貸平臺，資金實力本來有限，購買寬帶、使用防火墻，將耗費巨額成本，往往難以控制風險。
在互聯網金融領域，特別是對于非專業IT公司出身的一般互聯網金融平臺，在互聯網安全問題上碰到危機可能性更大，短期內也會加大平臺的運營成本，甚至有覆蓋利潤的風險。所以，互聯網金融并非沒有成本，在很大程度上而言，中小平臺的運營成本將會呈現更大的上升趨勢；不僅如此，技術性安全隱患更是風控以外的另一個核心命題。
3 護航互聯網金融安全，規避技術風險的任重道遠
我們認為，互聯網金融并不是僅僅互聯網與金融簡單嫁接，他是互聯網利用現代信息技術對傳統金融業務方式重新組合捆綁提供的一種新的服務模式。金融安全的核心工作是風險管理，基于互聯網信息傳播的特殊性，互聯網金融風險管理與控制是一項技術性和專業性很強的工作，對從事這項工作的團隊及其人員的要求，有著比傳統金融更高的技能要求標準；而從國家金融安全的層面看，互聯網金融安全或將有更加縝密的頂層制度設計。
近日央行在互聯網金融監管上的表述是：互聯網金融應自擔風險，而不能轉嫁給社會；鼓勵充分競爭，反對壟斷。結合之前央行的表述，基本可以確定央行以及上層監管的主要著力點在于平臺的風險控制，也就是將平臺的運營模式和流程控制規范化，更多的是考慮模式上的風險，而不是安全、技術上的風險。
（如東縣農業機械管理局，江蘇 如東 226400）
摘 要：隨著我國經濟的迅速發展，經濟安全問題逐漸提上管理議程，并開始得到廣泛關注。經濟安全是國家總體安全的基礎。經濟全球化促進了世界經濟的發展，給世界各國既帶來機會，也帶來挑戰。隨著生產力發展的區域化與全球化，各個國家之間的相互依存度持續增加，使經濟安全問題日益具有區域性、全球性的特點。加上近兩年來我國經濟改革的不斷深入和貫徹，經濟安全問題已經滲透到經濟領域的各行業、各階層。經濟安全包括金融安全、產業與貿易安全、戰略資源安全以及經濟信息安全等。本文主要對新形勢下我國經濟安全問題進行研究。
關鍵詞 ：國家；金融安全；產業與貿易安全；戰略資源安全
中圖分類號：F12文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2014）25-0166-02
一、我國經濟安全體系及其現狀
（一）金融安全，內憂外患。金融安全是經濟安全的核心。然而，我國的金融并不安全，甚至對經濟安全構成了極大的威脅。一方面，長期以來積累的體制性矛盾使得我國金融安全存在巨大的隱患；另一方面，隨著國際金融一體化以及中國加入WTO，我國的金融安全將面臨外部沖擊的考驗。這些安全問題主要體現在金融機構違法違規活動嚴重、金融監管體制滯后；金融開放和金融全球化帶來的外部沖擊；國際游資對我國金融安全構成潛在威脅。
（二）產業與貿易安全，外部沖擊不斷加大。產業與貿易安全是國家經濟安全的重要組成部分。隨著改革開放戰略的實施，我國在吸引外資和對外貿易方面取得了可喜的成就。與此同時，我國的產業與貿易安全也面臨著外部沖擊不斷加大的風險。這些安全問題主要體現在外商直接投資對我國產業發展帶來了一定的沖擊；較高的外貿依存度降低了我國經濟抵御外部風險的能力；
（三）戰略資源安全，形勢極為嚴峻。改革開放以來，我國經濟增長取得了舉世矚目的成就，但這種粗放式的經濟增長卻是以資源大量消耗作為代價的。從1990年到2001年，中國石油消費增長了100%，天然氣消費增長92%，鋼材消費增長143%，銅消費增長189%，鋁消費增長380%，鋅消費增長311%，10種有色金屬消費增長276%。自20世紀90年代以來，中國能源消費總量遠遠超過生產總量，能源供需矛盾不斷加劇。為了彌補國內能源供給不足的缺口，必須依靠國外進口，從而使得能源的對外依存度逐漸提高。據有關報導，到2014年，我國鐵礦石對外依存度超過了60%左右。因此，一旦國際能源市場發生波動，那么必然會對國內經濟的發展造成強大的沖擊，影響國家經濟安全。
二、新形勢下我國經濟安全面臨的主要問題與挑戰
（一）經濟轉型重要時期帶來的改革
根據相關文件，未來中國經濟將繼續保持7%以上的增速，創新、國企改革、刺激內需增長等都將成為驅動中國經濟發展的力量。當前的關鍵是推動中國從出口導向型經濟向消費導向型經濟轉變，從過去主要投資硬件設施轉向更加重視教育、科技等軟性基礎設施建設。
經濟轉型意味著國家經濟秩序的重塑。這個重塑的過程就蘊含著一定的風險。以金融安全為例，金融領域的風險點主要集中在房地產等領域形成的銀行信用風險和影子銀行風險；中長期看，要高度關注企業債務率過高、流動性結構失衡等問題。在經濟快速增長、結構轉換的重要時期，金融安全管理機構與人員需要時刻注意房地產市場的變化、地方政府性債務風險以及流動性失效造成的結構性問題等。
經濟轉型為金融等各個經濟領域帶了發展的巨大機遇，但同時也帶來一定的安全隱患。相關機構應當認真看待轉型期的進步，也要時時檢驗，提前預防，將經濟風險降到最低。
（二）網絡安全問題滲透于經濟安全
新時代是網絡的時代，是多媒體的時代。網絡的日益普及和更新換代，都讓更多的企業和事業單位依賴于網絡的應用。伴隨著網絡技術的發展，各種隱形的安全問題日益突出。在前幾年，網絡安全就被美國列為最嚴重的經濟和軍事挑戰。相關數據顯示，2013年中國的活躍智能設備總量從3.8億臺增至7億臺。同年11月11日當天，線上購物平臺淘寶和天貓的銷售額就超過362億人民幣。此外，百度的網絡搜索量每天高達50億次。上億的中國人使用騰訊的社交應用軟件“微信”。目前中國的網名規模達到6.32億，并在持續增長。這些數據都反映了互聯網在經濟中的重要作用。
網絡重要性日漸突出的同時，網絡安全也應得到充分重視。2014年相關機構繼續加強對網絡安全的監管，指導督促相關企業重視網絡安全問題，完善和落實企業自身的網絡安全管理制度和基礎設施。
三、維護我國經濟安全的有效途徑
（一）健全維護我國產業安全的法律體系。首先，完善有關產業安全的法律法規。我國應及時修訂完善包括反傾銷、反補貼、對外投資、知識產權保護、國家安全、農業保護等方面的法律法規，形成符合WTO規則的產業保護法律體系，促進產業保護手段法制化、體系化；并加強技術性法規和標準的制定，強化產業保護的效果。同時，加強對企業的應訴指導，加大談判和交涉力度，建立可行、有效的激勵機制，促進企業應訴取得較好結果。其次，制定規范外商投資的綜合法律。建議有關部門考慮將外商投資的產業導向、對象、原則、方式、法律適用、法律責任以及國家對外資并購的審查和監管等內容囊括其中，使之成為我國規范外商投資的綱領性法律。再次，強化產業安全預警體系立法。適時推出產業損害預警監測方面的法律法規，以加強對產業安全預警工作的指導。最后，加強各相關法律法規的協調。
（二）發揮政府主導作用，切實提升產業競爭力。我國需要抓住國際產業分工、調整、重組的機遇，充分發揮政府對產業發展的主導作用，實施促進產業發展的政策，通過產業政策和貿易政策的有機配合，對具有潛在優勢的產業在一定時期內提供必要的保護和支持，促進其發育、成長、壯大，直至成為國民經濟的重要產業。構建產業安全預警體系。建立政府、行業協會和企業之間的有效互動機制。外國的經驗表明，維護產業安全，不是某個部門或某個企業自己的事，需要各有關方面的共同努力，政府、產業界及企業間的密切配合至關重要。只有上下協調、團結一致才能形成合力，才有力量去維護產業安全。
（三）建立安全預警機制。首先，建立產業安全預警指標體系。產業安全預警系統的一個重要組成部分是構建一套能夠全面、動態、及時反映產業發展狀況和趨勢的指標體系。其次，確定產業安全預警臨界域。產業安全預警體系只有在確定了指標預警臨界域之后才能真正運行。預警臨界域的合理界定，對于準確監測各項預警指標的演進情況，進而對產業的運行狀況和發展趨勢做出準確的判斷，有很大影響。最后，對產業安全預警結果進行分析與輸出。建立產業安全預警體系旨在出現警情之前做出預測并及時發出警報。預測與警報都是依據預警體系輸出的結果，而對于預警系統運行績效的最終判斷也完全取決于預警體系輸出的結果。
（四）切實推進自主創新。隨著我國經濟逐步融入國際化，自主創新在提高產業國際競爭力中的地位越來越重要，特別是要形成產業持續的競爭力，保持持續發展的后勁，就必須在自主創新上有大的突破。要把建立創新型國家、培育創新型企業作為保障產業安全的根本舉措，把產學研技術創新戰略聯盟作為推進自主創新的戰略措施，把建立企業技術創新服務平臺作為戰略的突破口，把引進和培養優秀人才作為戰略的關鍵，把完善和落實自主創新的各項政策作為產業安全的戰略保障。總之，只有建立以企業為主體的技術創新體系，大幅提升我國企業自主創新能力，實現經濟的創新驅動發展，才能維護我國產業安全，促進經濟平穩持續快速發展。
（五）加強對產業安全的監管。隨著外商投資的快速增長和外資并購節奏加快，帶來的產業安全問題會越來越多，需要加強對產業安全的監管。嚴格對外資的管理，尤其要嚴格規制外資并購。對外資應采取鼓勵與防范“兩手抓”，其松緊度的把握、政策組合的設計，應根據我國的發展戰略、所處的經濟發展階段、產業成熟度與國內外形勢和條件，適時靈活地調整，做到審時度勢、與時俱進。同時，要轉變對外資的管理方式，加強對已引進外資的管理，通過監管投資企業的發展狀況，建立對外資企業評估的指標體系，區分外資企業的級別，采取不同的標準對待，限制甚至關閉那些給我國發展帶來收益較少的企業。
參考文獻：
入世伊始，金融開放與金融安全就一直是我們關注的焦點。中國的經濟改革、社會轉型進入關鍵期，國內眾多經濟社會矛盾匯焦于金融，但是在金融危機遷延不愈的情勢下，這一矛盾被國際社會動蕩、經濟低迷所掩蓋，金融開放顯得更加撲朔迷離。
一
金融開放固然重要，但是開放本身并不是目的，只是一種手段。從國內來說，金融開放應該服從國內經濟發展、社會穩定，在合適的時間建立與發展階段相適應的金融開放。把開放作為目的而非手段，違背了社會發展的客觀規律，不考慮經濟發展階段、居民收入水平、金融市場的完善程度以及金融監管的能力，必然會帶來金融、經濟乃至整個社會的混亂。
從國際上來看，金融開放應該服務于國家利益。金融主權是國家主權的一部分，沒有一個大國的金融是完全對外敞開大門的。現代社會，金融成為社會第三極權力，足以左右一個國家和地區的政治格局。美國著名國際戰略學家亨廷頓在《文明的沖突與世界秩序》一書中，將“控制全球的硬通貨”、“控制全球的銀行體系”和“控制全球資本市場”列為美國國家所必須掌控的14個戰略領域中的第一、第二和第四位，而“軍事控制”僅列為倒數第二位。金融安全的重要性要排在金融開放之前，主次分明，不能維護金融安全的開放是有害的，盲目開放無異于飲鴆止渴，有損于金融市場穩定和國家金融安全。
但是，金融安全本身也不是目的，金融安全是對“核心金融價值”的維護。“核心金融價值”是金融本身的“核心價值”，表現為金融財富的安全、金融制度的維持和金融體系的穩定、正常運行與發展；“核心金融價值”是受金融因素影響的國家的核心價值，即為國家的經濟、政治和軍事等領域的安全受金融因素影響的程度；“核心金融價值”是國際金融運行中本國的“金融價值”，其內容除了避免金融財富外流、外來沖擊危及國內金融制度與體系，進而危及經濟、政治和軍事安全外，主要就是“金融主權”。
處理好金融開放和安全的關鍵，在于把握好“度”，把握好安全與開放的平衡，實現金融開放和金融安全的統一。要認識到金融開放是手段、金融安全是重點、維護“核心金融價值”才是目的；其次要清楚金融開放不意味著完全的自由化，完全的自由化是用來哄小孩的舊把戲。
二
金融開放有風險，風險需要被正視。英國經濟學家凱恩斯認為，若要動搖一個國家的社會基礎，破壞它的通貨體系乃是最精妙、最有效的辦法。
首先，傳統的政治風險不容忽視。金融作為一國經濟核心，成為影響地緣政治的戰略要素。在美國主導國際經濟秩序與美元霸權體制之下，美國不允許有挑戰他的第二個金融大國出現。歷史上，美國曾利用各類金融手段牽制前蘇聯、降伏墨西哥、懲罰東南亞、遏制日本以及應對歐洲一體化的挑戰。
美國金融機構在東道國落地生根后，利用該國的金融市場缺陷與監管漏洞，通過一系列金融操作制造金融動蕩，吸食該國財富，商業與投資銀行提供杠桿資金，會計師事務所與投資銀行提供信息，評級機構提供與創造契機，對沖基金則實施攻擊；美國不斷以貿易逆差與“操縱匯率”等為借口，制造摩擦，逼迫中國接受新的“門戶開放”(1899年是商品市場的開放，如今是金融市場的開放)，施壓人民幣升值；美國金融機構很多背景復雜，在中國境內活動日趨頻繁，投資銀行與評級機構已經掌握中國企業海外投融資的主導權，四大會計師事務所在中國會計審計業已經形成壟斷，由此涉獵大量政治、經濟、商務乃至國防工
轉貼于
業信息；中國企業在國際金融市場，尤其是美國金融市場，投融資以及進行其他金融交易時不斷遭受非議、歧視甚至訛詐。
其次，新形勢下國際風險傳播需要重視。美國“占領華爾街”運動如火如荼，歐洲主權債務危機一發不可收拾，世界經濟很可能出現“二次探底”，這預示著發達國家主導60多年的世界經濟秩序面臨瓦解的可能，國際金融格局發生劇變，國際市場風險加大，在高度關聯的全球經濟中，很難有哪個國家能夠獨善其身。
全球流動性再次過剩。信貸的枯竭以及經濟的失血，使市場對通脹的擔憂退于次要地位，經濟增長放緩風險加劇，美、日等發達國家通過“量化寬松政策”提高經濟增長水平、沖銷外債，而更多的新興經濟體面臨“保增長”的壓力，也加入到貨幣政策“寬松陣營”，全球范圍內的寬松貨幣政策，必然在世界經濟面臨“二次探底”的特殊時期，加劇全球的流動性過剩，引起國際游資泛濫，全球的股市、房市、商品期貨市場大幅震蕩，通貨膨脹壓力加大。發達國家債務纏身、增長疲弱，勢將惡化全球經濟環境，2010年12月份，歐元區通脹率突破歐洲央行設定的2％警戒線后，一路攀升，今年9月份達3.0％，亞洲地區2011年通脹率預計為5.8％，其中印度通脹接近兩位數。通貨膨脹之下，資源價格大幅震蕩，金融風險跨國傳遞；資本流動更加不穩定。經濟的強勁復蘇使大量資本涌入亞洲，未來資本流向難以判斷，存在著極大的不確定性，有可能成為對沖基金攻擊的對象。
再次，國際金融的監督、協調機制值得懷疑。國際金融監管滯后，國家間金融協調乏力。金融資本是美國霸權的重要工具，堂而皇之的外表難以掩飾其掠奪性的本質。一方面，“華爾街”通過操縱金融市場，不通過生產環節，就可以巧妙盤剝全球；另一方面，發展中國家淪為“附庸之國”，自愿消耗本國資源、污染本國環境和用本國低廉的勞動力，為發達國家提供物美價廉的產品。美元作為國際貨幣惡性孳生，導致全球流動性的泛濫，大幅推升資產價格。不設防或防范不嚴的發展中國家，資金“大進大出”導致內外經濟失衡，最終出現金融動蕩乃至金融危機。
最后，關注復合性金融風險的持續積聚。一是外在風險內部化。隨著中國金融不斷擴大開放，外部金融風險通過多種渠道傳導至國內，對中國脆弱的金融體系產生沖擊。巨額國際游資在獲取巨額收益的驅使下，投機人民幣升值，通過多種渠道入境，加劇資產泡沫，擾亂經濟秩序，威脅金融體系穩定。二是內在風險外部化。一些“走出去”的中資企業由于鞭長莫及與內控不力，原先潛伏的金融風險迅速暴露。2002年中國銀行紐約分行違規被重罰，2005年中航油和中儲棉投機巨虧，2006年“國儲銅”投機巨虧等，中資企業不斷違規經營，參與海外投機，損傷中資企業在國際市場的信譽，甚或對東道國以及國內金融市場產生沖擊。
三
開放下的金融安全離不開經濟發展，特別是實業的發展。實業為金融之根本，金融開放固然重要，所帶來的財富效應確實誘人，但是脫離實業而過度虛擬化，必然帶來資產投機泡沫，這次全球金融危機就是虛擬經濟膨脹惹的禍。在“金融萬能”的假象之下，全世界都在試圖擠進產業鏈的高端，實現經濟金融化，這就使實體經濟被倒逼，不斷失血萎縮，金融投機泛濫，資產泡沫膨脹，形成“倒三角”的畸形經濟結構。
過去，在美國，金融資本復辟，“摩根主義”替代“福特主義”，華爾街銀行家將道德、法制、資本主義的契約精神一股腦地拋到腦后，將金融職能從配置資源轉化為轉移財富、從服務實體經濟的手段轉化為主導國民經濟的工具，將低劣的垃圾債券包裝成為優質資產，進行大規模金融欺詐，給自己帶來一時的暴利，卻給美國乃至世界引致無窮的災難。這種環境下，經濟增長不再依賴實體經濟的財富創造，轉而依賴虛擬經濟的投機，過剩資本從工業轉向金融，企業只能通過資產負債表的高杠桿化維持運營，企業的資金成本增加，更多的工業資本試圖通過“金融化”恢復過去的利潤率，運營風險顯著提升。
如今，在中國，虛擬經濟膨脹，導致金融風險積聚，經濟亂象環生，社會矛盾重重。中小企業難以獲得貸款，實業利潤難以彌補融資成本，大量民企老總不堪重負，毅然跑路或海外移民。遭受危機打擊的美國，正吸取虛熱實冷的教訓，重回實業，寄希望能夠實現“再工業化”，提高就業率。因此，實體產業是根，虛擬金融是葉，開放下的金融安全就要求先練好內功，練好基本功，再談利用金融開放獲利。
鑒于我國經濟尚不發達，宏觀金融調控政策除了實現全供求關系的基本平衡外，還具有調整和改善經濟結構的職能。眾所周知，貨幣資金是整個經濟運行的血液，在生產要素自由化流動程度較高的今天，貨幣資金的流量與流向對其它生產要素流動具有較為強烈的先導作用，也就是在調整和提升經濟結構中發揮著相當重要的作用。具體到某一特定區域，在相對較短時間內，其它生產要素的變化(如技術進步、勞動力素質的提高等等)是不顯著的，對區域經濟結構調整在一定程度上依靠貨幣資金的有效投入，因此，區域內商業銀行及分支機構加大有效信貸投入力度，提升和改善區域經濟運行層次，擴大經濟總量，是實現區域金融安全的重要前提；同時有效信貸投入增多，也在一定程度上稀釋了自身不良資產占比，提高了規范和化解風險的能力。區域內央行分支機構通過各種貨幣政策工具引導轄內商業銀行增加有效信貸投入，支持地方經濟持續快速健康，是增強金融監管有效性、實現區域金融安全的一項基礎性、前提性工作。
二、建立以“人民銀行監管為主導、金融機構內控為基礎、行業自律為制約、社會監督為補充”的立體式的金融監管運行機制。
1、以人民銀行監管為主導。作為區域金融監管主要當局的中央銀行分支機構在實施有效監管、實現區域金融安全區方面責無旁貸。人民銀行分支機構要切實履行中央銀行職責，大力推動開展創建金融安全區工作。切實加強金融監管，提高監管效率，維護良好的金融秩序，確保金融穩健運行。
2、以金融機構內控為基礎。各級金融機構作為創建金融安全區的主體和金融安全區的直接受益人，要加強內控，努力做好系統內的金融安全工作；要切實提高對建立健全內部管理重要性的認識，形成一套責權分明、平衡制約、規章制度健全、運作有序的內部控制機制，把經營風險降到最低限度；行之有效的內部管理機制要針對金融業長期普遍存在的信用風險、操作風險和管理風險這三大風險，充分發揮其防范和化解的作用。內部管理機制表面上看是一種“制度”，實際上它是一種自上而下和自下而上的對金融機構內部任何人、任何事都有制約作用的“運行機制”。
3、以行業自律為制約。在創建金融安全區工作中，要注意發揮行業自律組織的作用，加強行業自律組織建設，有條件的地方要盡快成立銀行業協會，制定《協會章程》，選舉產生理事會、監事會，在機構性質、內部組織、職能范圍、工作機制等方面進行探索、完善，通過積極開展活動，強化行業自律，杜絕違法違規經營和惡性競爭。真正發揮行業糾紛的調解人、行業利益的代言人的作用，組織銀行業貫徹央行政策、穩定金融秩序。
4、以社會監督為補充。要充分發揮社會輿論與群眾的監督作用，人民銀行要對外公開舉報電話，在金融機構營業場所醒目張掛社會監督明示牌。在日常工作中，認真接待群眾來訪、來信、電話咨詢及投訴，妥善處理利率等糾紛與群眾舉報事項，依據舉報線索查處高息攬存、非法開展金融業務、亂集資等違法違規行為，以維護國家金融政策的嚴肅性，保證客戶合法權益不受侵害，促進金融秩序的穩定。
三、建立金融監管信息資源共享體系列化，是提高當前央行金融監管有效性的途徑、手段。
1、中央銀行分支機構之間建立有效的監管信息資源共享體系。
按照系統，任何一個系統都不是獨立的、封閉的，而是與其它相對獨立的系統共同構成了一個更大的系統，其內部的子系統之間是相互的、相互交流的。能否建立區域性金融安全區，除了區域內因素外，還與周圍左鄰右舍密切相關。隨著市場經濟發展，各種生產要素可以自由流動，周邊鄰近地區的經濟金融運行狀況必以各種方式影響、波及本地區經濟金融運行；加上金融危機、金融風險具有較為強烈的波及性、對公眾心理的強烈沖擊性。試想，如果周圍地區是金融高風險地區，陷入“孤島”狀態的本地金融安全區能維持多久呢?
為此，中央銀行分支機構之間應建立起有效的監管信息溝通體系和渠道。從我國當前的中央銀行分級監管的實際出發，考慮到地理位置相鄰地區、運行質量的不同，金融運行蘊藏風險大小不同，以及央行分支機構有效金融監管信息溝通的現狀，中央銀行分行與分行之間、地市中心支行與中心支行之間應建立起有效的監管信息、不同風險處置與防范的信息溝通、共享體系，實現聯手監管，在毗鄰地區建立起有效的、防止金融風險傳播的“防火墻”，密切監視其它地區金融風險可能對本區域所造成的。這對于分屬不同分行、中心支行的毗鄰區域，更是尤為必要。
2、金融監管當局之間建立起有效監管信息資源共享體系。
，我國金融業實行分業經營分業管理模式，銀行業由中央銀行監管，證券業由證監會監管，保險業由保監會監管，這種監管模式適合當前我國金融監管能力與水平，也有力地維護了金融秩序穩定。但從金融業的沿革與其內部關聯程度來，無論是銀行業、證券業還是保險業之間都存在著內在的、必然的；高度關聯的有機聯系，無論是其中哪一部分發生金融風險，必然以各種方式迅速波及、蔓延到其它兩個領域。同時，金融分業經營分業管理模式中出現了三業相互滲透共同發展的趨勢(如近兩年來，人民銀行、中國證監會、中國保監會先后允許券商和基金管理公司進入銀行間同業拆借市場，允許保險基金進入股票市場，允許證券公司以自營股票和證券投資基金券為抵押向商業銀行借款等等)，三大金融監管當局之間應建立起有效的監管信息共享系統。從目前金融監管當局監管有效性角度看，雖然中央級金融監管當局之間已建立起了較為密切的監管信息共享渠道，但由于三大金融監管當局分支機構設立的空間分布上不完全一致、監管各自側重點的差異，到目前為止三大金融監管當局分支機構之間基本上還是各自為政、各守一方，沒有建立起有效的監管信息共享體系。在即將加入WTO，我國經濟、金融融入全球一體化的背景下，銀行業、證券業、保險業之間相互交叉、滲透將會越來越顯性化，三大金融監管當局分支機構之間建立起有效的監管信息共享渠道顯得尤為迫切。
創建金融安全區是一個復雜的系統工程，面臨的矛盾和困難會很多，應正確處理以下幾個關系：
一要正確處理好金融安全與經濟發展的關系。發展是硬道理，是解決所有的關鍵。經濟決定金融，經濟不能很好地發展，金融運行環境就難以得到改善，實現金融安全也就無法做到。創建金融安全區，就是要在促進經濟持續、健康發展中，有效地防范和化解金融風險，確保金融安全穩健運行。因此，區域內各金融部門要站在發展的高度，大力改善金融服務，加大信貸的有效投入，積極支持經濟發展。做到在發展中防范和化解風險，實現金融與經濟的共同發展。
二要正確處理好防范金融風險與化解金融風險的關系。防范和化解金融風險，是同一問題的兩個方面，核心是“立足于防，著眼于化”。“防”主要是針對于增量，把握好投向，堵住新的風險源頭。要調整監管策略，以事前預防為主，加大事前預防的力度，關口前移，及早發出預警信號，有針對性地采取措施，把風險消除在萌芽狀態。“化”就是要盤活存量，對現有的風險，區別不同情況，分門別類，對癥下藥，堅持一行一吐一策，逐步消化。
