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第1篇

關(guān)鍵詞：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)管理

1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在的主要問(wèn)題

1.1 國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押?？梢钥闯?，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒(méi)有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)的局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

2.1 建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

（1）授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.2 加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及

國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來(lái)把握整個(gè)貿(mào)易過(guò)程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過(guò)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

2.3 強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

（3）加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

2.4 加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力

第2篇

［關(guān)鍵詞］國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)管理

1國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在的主要問(wèn)題

1.1國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押?？梢钥闯觯瑖?guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒(méi)有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

1.2貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)的局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

2.1建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

（1）授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.2加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來(lái)把握整個(gè)貿(mào)易過(guò)程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過(guò)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

2.3強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

（3）加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

第3篇

［關(guān)鍵詞］國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行；國(guó)際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)管理

1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在的主要問(wèn)題

1.1 國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒(méi)有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)的局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

2.1 建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

（1）授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.2 加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來(lái)把握整個(gè)貿(mào)易過(guò)程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過(guò)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

2.3 強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

（3）加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

2.4 加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力

第4篇

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈；融資服務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)；控制對(duì)策

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）27-0201-02

一、國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融及其特征

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在中國(guó)已取得很大發(fā)展，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出的各種供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案，在解決國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行將境內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)服務(wù)延伸到國(guó)際貿(mào)易進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，根據(jù)特定行業(yè)供應(yīng)鏈上的真實(shí)貿(mào)易背景和供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用水平，以貿(mào)易自償性中未來(lái)預(yù)期的現(xiàn)金流為直接還款來(lái)源，以控制物流及資金流為風(fēng)險(xiǎn)控制手段，對(duì)供應(yīng)鏈上位于不同國(guó)家或地區(qū)的核心企業(yè)或上下小游企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易提供的綜合融資服務(wù)。國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融將供應(yīng)鏈融資與國(guó)際貿(mào)易融資實(shí)現(xiàn)無(wú)縫整合，針對(duì)中小企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中因無(wú)法提供固定資產(chǎn)抵押、信用擔(dān)保或授信額度不足的融資困境，提供的創(chuàng)新融資服務(wù)。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，借助于國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以從銀行及時(shí)獲得足額的信貸支持，從而得以擴(kuò)大進(jìn)出口規(guī)模，提升在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

在國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資過(guò)程中，銀行圍繞企業(yè)供應(yīng)鏈，結(jié)合貿(mào)易結(jié)算方式，充分運(yùn)用核心企業(yè)信用和物權(quán)等多種信用，設(shè)計(jì)多層次的融資解決方案，滿足企業(yè)的不同融資需求。與其他形式的融資相比，國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)出以下特性：（1）國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)不強(qiáng)求企業(yè)提供固定資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈?zhǔn)谛艙?dān)保的核心，運(yùn)用貨物或應(yīng)收賬款等授信支持性資產(chǎn)與融資產(chǎn)品相捆綁風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)。（2）國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)受企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式、銀行國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品、境內(nèi)外融資價(jià)格等因素的影響，對(duì)供應(yīng)鏈中企業(yè)的服務(wù)方案設(shè)計(jì)具有典型的組合性特征。（3）國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資服務(wù)受國(guó)家進(jìn)出口外匯管理政策的影響較大。（4）從融資還款來(lái)源的自償性、融資操作的封閉性以及授信用途的特定化角度看，具備典型的貿(mào)易自償性特性。

二、國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)

國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)根據(jù)進(jìn)出口供應(yīng)鏈的不同特點(diǎn)及進(jìn)出口企業(yè)在供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的融資需求，分為進(jìn)口供應(yīng)鏈融資服務(wù)和出口供應(yīng)鏈融資服務(wù)，融資時(shí)分別解決中小進(jìn)出口企業(yè)在進(jìn)口開(kāi)證、進(jìn)口付匯、出口銷售、賬款回收等供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的融資問(wèn)題。

以出口供應(yīng)鏈融資服務(wù)為例，假設(shè)M公司為供應(yīng)鏈中的境外核心企業(yè)，且該供應(yīng)鏈符合銀行國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。B公司為M公司在境內(nèi)的供應(yīng)商，且與M公司建立了穩(wěn)定的供應(yīng)鏈合作關(guān)系，B公司擁有穩(wěn)定的出口量，但B公司不能及時(shí)從M公司收取貨款，從而缺少資金來(lái)維持生產(chǎn)。此時(shí)作為供應(yīng)鏈的上游企業(yè)，B公司可將向M公司的出口貨物的應(yīng)收賬款作為抵押，向銀行K申請(qǐng)資金融通。K銀行可以給B公司提供如下出口供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案：

若M與B公司間常用的貿(mào)易結(jié)算方式為電匯，K銀行可以提供“訂單融資+出口保理融資”組合方案。若M與B公司間常用的貿(mào)易結(jié)算方式為信用證，則K銀行可以提供“打包貸款+出口押匯融資”組合方案。這兩類組合方案都可以解決B公司從生產(chǎn)備貨到出口發(fā)貨后的融資需求。也可根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)節(jié)點(diǎn)的實(shí)際資金需求提供單一節(jié)點(diǎn)的融資服務(wù)，如發(fā)貨前的訂單融資或發(fā)貨后的出口保理融資等。在M與B公司之間貿(mào)易往來(lái)頻繁，且貿(mào)易訂單比較單一，銀行為B公司提供“應(yīng)收賬款池融資”服務(wù)，以解決企業(yè)批量融資的問(wèn)題。

不難看出，國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資服務(wù)與企業(yè)的節(jié)點(diǎn)融資需求，貿(mào)易結(jié)算方式，銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品以及境內(nèi)外融資的價(jià)格密切相關(guān)，甚至境外企業(yè)所處國(guó)家的政治經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)影響銀行的服務(wù)方案。

三、國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1.企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于兩個(gè)方面，首先是核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中物流、資金流和信息流的中心樞紐，與銀行的高度配合，為銀行供應(yīng)鏈融資貸前和貸后提供了關(guān)鍵性的信貸決策依據(jù)。如果核心企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，或者其因信用捆綁而累積的或有債務(wù)超出其承擔(dān)極限，由核心企業(yè)擔(dān)保的整條供應(yīng)鏈的信用基礎(chǔ)將不復(fù)存在。其次是供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)，銀行還不能對(duì)供應(yīng)鏈中眾多中小企業(yè)進(jìn)行全面的資信調(diào)查，尤其是對(duì)國(guó)外供應(yīng)鏈企業(yè)信用了解和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力更為薄弱。

2.銀行的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行提供融資服務(wù)由于涉及大量的流程管理與操作控制，其操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋企業(yè)信用調(diào)查、服務(wù)方案設(shè)計(jì)、融資審批、放款及授信后管理等各個(gè)操作環(huán)節(jié)，操作不規(guī)范或操作中的道德風(fēng)險(xiǎn)很容易在這些環(huán)節(jié)造成資金損失。比如信用調(diào)查階段銀行可能無(wú)法完成對(duì)供應(yīng)鏈所有企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查分析，從而導(dǎo)致對(duì)供應(yīng)鏈的信用評(píng)語(yǔ)存在缺陷風(fēng)險(xiǎn)。又如存貨抵押和預(yù)付款抵押中，銀行需采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制手段以保證資產(chǎn)安全等。

第5篇

中國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)去30年發(fā)展和采取的對(duì)外開(kāi)放政策，是與順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化機(jī)遇融入全球經(jīng)濟(jì)分不開(kāi)的。上一輪經(jīng)濟(jì)全球化是以貿(mào)易自由化和制造業(yè)的全球轉(zhuǎn)移為特征，體現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)上，一方面大規(guī)模直接投資資本的流入，讓中國(guó)成為全球制造業(yè)中心，另一方面中國(guó)接受全球訂單，推動(dòng)加工出口貿(mào)易的發(fā)展。未來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化的特征是什么？新時(shí)期全球化的戰(zhàn)略機(jī)遇在哪？中國(guó)開(kāi)放戰(zhàn)略重點(diǎn)應(yīng)如何部署？這都是必須深入討論和明確回答的問(wèn)題。

全球化模式將變革

美國(guó)大規(guī)模貿(mào)易逆差、歐洲高福利膨脹的市場(chǎng)——發(fā)展中國(guó)家依靠低價(jià)勞工制造出口——換取美元再通過(guò)購(gòu)買美國(guó)國(guó)債的方式借給美國(guó)人——美國(guó)繼續(xù)進(jìn)口發(fā)展中國(guó)家廉價(jià)勞動(dòng)力，經(jīng)濟(jì)全球化還會(huì)延續(xù)這一模式嗎？答案是否定的。

深刻反思2008年爆發(fā)的次貸危機(jī)，美國(guó)向全球借錢增加消費(fèi)、財(cái)政貿(mào)易嚴(yán)重失衡的增長(zhǎng)方式已不能持續(xù)。2010年歐債危機(jī)爆發(fā)，歐洲發(fā)債增加福利帶來(lái)的高消費(fèi)市場(chǎng)也走到盡頭。發(fā)達(dá)國(guó)家頻頻祭出貿(mào)易保護(hù)主義大旗，讓以貿(mào)易自由化為特征的上一輪全球化畫(huà)上了句號(hào)。

那么，跨太平洋伙伴關(guān)系能推動(dòng)新一輪全球化嗎？

跨太平洋伙伴關(guān)系（TPP）原本是由新西蘭、新加坡、智利和文萊四國(guó)發(fā)起的跨太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（TPSEP），2008年2月，美國(guó)宣布加入。2009年11月美國(guó)正式提出擴(kuò)大跨太平洋伙伴關(guān)系計(jì)劃，開(kāi)始推行貿(mào)易議題，全方位主導(dǎo)TPP談判。國(guó)際輿論普遍認(rèn)為美國(guó)加入并主導(dǎo)TPP是企圖通過(guò)TPP全面介入亞太區(qū)域經(jīng)濟(jì)整合進(jìn)程，阻止亞洲形成統(tǒng)一的貿(mào)易集團(tuán)，維護(hù)美國(guó)在亞太地區(qū)的戰(zhàn)略利益，確保其地緣政治、經(jīng)濟(jì)和安全利益；重塑并主導(dǎo)亞太區(qū)域經(jīng)濟(jì)整合進(jìn)程，稀釋中、日等國(guó)的區(qū)域影響力。

從全球的角度來(lái)看，美國(guó)主導(dǎo)TPP也是針對(duì)資源大國(guó)俄羅斯和意欲填補(bǔ)歐洲受危機(jī)重創(chuàng)留下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間。

TPP醉翁之意不在酒，注入了太多政治元素。比如日本的加入明顯不是沖著貿(mào)易自由化而去。TPP并非像本意那樣是建立更大范圍的自由貿(mào)易區(qū)，其規(guī)則不是建立在公平合理多贏的基礎(chǔ)上，不可能進(jìn)一步推動(dòng)貿(mào)易自由化，反而可能惡化自由貿(mào)易的環(huán)境。

因此，TPP不可能推動(dòng)下一輪全球化。

金融自由化難成推動(dòng)力

金融自由化的最大特征應(yīng)是金融資本的自由化，即金融資本的全球流動(dòng)。而上一輪經(jīng)濟(jì)全球化是以直接投資資本的全球自由流動(dòng)為特征。

事實(shí)上，像國(guó)際貿(mào)易理論證明的那樣，直接投資資本的全球自由流動(dòng)，促使各流入國(guó)和流出國(guó)的福利水平都得到提升，但直接投資資本與金融資本的屬性完全不同。沒(méi)有金融學(xué)理論或經(jīng)濟(jì)學(xué)理論證明，金融資本的全球流動(dòng)能像直接投資資本那樣帶來(lái)流入國(guó)和流出國(guó)雙邊福利的改善和提升。而在實(shí)踐中，金融資本大規(guī)模流入給新興市場(chǎng)國(guó)家?guī)?lái)貨幣升值、價(jià)格泡沫和通脹的巨大壓力，而金融資本大規(guī)模流出又會(huì)造成新興市場(chǎng)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。上世紀(jì)80年代拉丁美洲的危機(jī)、1997年的亞洲金融危機(jī)，都反復(fù)印證了金融資本自由流動(dòng)的破壞性。

當(dāng)下，從美國(guó)開(kāi)始的金融危機(jī)與歐債危機(jī)的陰影還未消散，飽受傷害的各國(guó)還心有余悸。金融的發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有重要作用，但只能是中介作用，而不能是金融業(yè)作為一個(gè)行業(yè)自我膨脹。特別在全球貨幣發(fā)行過(guò)量、流動(dòng)性泛濫的大環(huán)境中，金融資本的自由流動(dòng)加劇投機(jī)性金融活動(dòng)，使糧食、大宗商品，特別是石油天然氣等能源在市場(chǎng)上變商品屬性為金融屬性。巨大的流動(dòng)性使投機(jī)活動(dòng)成為定價(jià)的推動(dòng)力，破壞了商品市場(chǎng)供求關(guān)系決定價(jià)格的市場(chǎng)機(jī)制，破壞了商品市場(chǎng)的秩序，給全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易帶來(lái)巨大的不確定性和經(jīng)濟(jì)危機(jī)常態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際貨幣基金組織不得不把各成員國(guó)對(duì)金融資本的流進(jìn)流出的控制作為一項(xiàng)基本規(guī)則。

因此，金融自由化和金融資本的全球自由流動(dòng)，不可能是新一輪經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)力。

全球化將有新方向

百年不遇的危機(jī)改變了全球的經(jīng)濟(jì)格局。那么，未來(lái)全球化還是趨勢(shì)嗎？回答是肯定的。上一輪經(jīng)濟(jì)全球化推動(dòng)了全球貿(mào)易和貿(mào)易項(xiàng)下的直接投資資本自由流動(dòng)，帶來(lái)全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但必須看到全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了嚴(yán)重失衡，甚至爆發(fā)了百年不遇的金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

如何推動(dòng)下一輪經(jīng)濟(jì)全球化，創(chuàng)造世界經(jīng)濟(jì)新的發(fā)展機(jī)遇？新時(shí)期經(jīng)濟(jì)全球化如何解決過(guò)去的問(wèn)題，推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展？

金磚五國(guó)的南非峰會(huì)將組建金磚發(fā)展銀行的構(gòu)想具體化，實(shí)際上提出了下一輪全球化的發(fā)展方向和路徑：由發(fā)展中的大國(guó)推動(dòng)“金磚五國(guó)”乃至五國(guó)所在的亞洲、非洲、歐洲、拉丁美洲所有發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這應(yīng)是新經(jīng)濟(jì)格局下經(jīng)濟(jì)全球化的特征。

金磚五國(guó)作為發(fā)展中的大國(guó)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求帶來(lái)直接投資的巨大潛在空間；超過(guò)世界人口45%的消費(fèi)市場(chǎng)將具備成倍增長(zhǎng)的空間，足以抵消發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)萎縮帶來(lái)的全球貿(mào)易增長(zhǎng)的下降。

金磚發(fā)展銀行將有力促進(jìn)發(fā)起五國(guó)的經(jīng)濟(jì)互動(dòng)和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。金磚發(fā)展銀行的“發(fā)展”理念決定了它將順勢(shì)推動(dòng)所有發(fā)展中國(guó)家的發(fā)展。金磚發(fā)展銀行主導(dǎo)的新一輪經(jīng)濟(jì)全球化，將為在上一輪經(jīng)濟(jì)全球化中尚未充分發(fā)展的國(guó)家和地區(qū)創(chuàng)造新機(jī)遇。

第6篇

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；進(jìn)出口貿(mào)易；國(guó)有企業(yè)；中小企業(yè)

一、引言

當(dāng)前中國(guó)已經(jīng)躍居世界第二經(jīng)濟(jì)大國(guó)和第一貿(mào)易大國(guó)，但我國(guó)企業(yè)普遍面臨資金短缺問(wèn)題，而進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)能較好地緩解企業(yè)的這一困境。一方面，貿(mào)易融資由于具有企業(yè)占用自有資金少，相比于其他融資方式準(zhǔn)入門(mén)檻低、融資成本低、靈活性高、自我償付性好及收益高等優(yōu)點(diǎn)，其作為一種新的融通資金的方式受到越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)及進(jìn)口商的關(guān)注和使用。另一方面，隨著人民幣作為國(guó)際結(jié)算貨幣地位的提升，以及中國(guó)資本賬戶的開(kāi)放，貿(mào)易融資在金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的融資業(yè)務(wù)中所占比重越來(lái)越高。除此之外，對(duì)于企業(yè)來(lái)講，利用進(jìn)口貿(mào)易融資方式進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營(yíng)具有一定的優(yōu)勢(shì)。企業(yè)獲取的進(jìn)口貿(mào)易融資屬于債務(wù)性融資，其與傳統(tǒng)的企業(yè)負(fù)債融資存在一定的區(qū)別。從金融機(jī)構(gòu)的角度看，隨著中國(guó)出口商品、服務(wù)結(jié)構(gòu)不斷豐富和提升，對(duì)匯率避險(xiǎn)等各項(xiàng)需求不斷提高，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)需要不斷提供能滿足企業(yè)匯率避險(xiǎn)、開(kāi)展新業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。隨著傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨飽和，貿(mào)易融資成為中外資銀行爭(zhēng)相切入的市場(chǎng)熱點(diǎn)，誰(shuí)能盡快搶占這一新興市場(chǎng)，就能取得未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展迅速。從出口的主體看，在改革開(kāi)放之初，我國(guó)出口的大部分貢獻(xiàn)來(lái)自于外資企業(yè)，其次是國(guó)有企業(yè)。但隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，雖然當(dāng)前外資企業(yè)的出口份額仍然接近50%（見(jiàn)圖），但其份額與國(guó)有企業(yè)類似，呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，而其他類型的企業(yè)（主要為中小企業(yè)，包括民營(yíng)企業(yè)和集體所有制企業(yè)等）的份額增長(zhǎng)明顯。

但中小企業(yè)最大的特點(diǎn)是規(guī)模小，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量不高，這部分企業(yè)在進(jìn)行常規(guī)的融資，如打包放款、信用證下的押匯等，在我國(guó)當(dāng)前的銀行體系下很難得到貸款，這顯然對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的發(fā)展十分不利。因而探討我國(guó)當(dāng)前的貿(mào)易融資體系及企業(yè)進(jìn)出口融資需求中所面臨的問(wèn)題，對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的發(fā)展具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。本文擬在對(duì)當(dāng)前我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模進(jìn)行估算的基礎(chǔ)上，分別從企業(yè)出口和進(jìn)口兩個(gè)角度總結(jié)我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題，并剖析其原因，進(jìn)而提出政策建議。

二、我國(guó)貿(mào)易融資體系構(gòu)成及業(yè)務(wù)規(guī)模估算

1.我國(guó)貿(mào)易融資體系的構(gòu)成

從業(yè)務(wù)供給的角度看，中國(guó)現(xiàn)行貿(mào)易融資體系劃分為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)（主要包括中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行）與政策性金融機(jī)構(gòu)（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司）兩個(gè)部分，前者在數(shù)量上構(gòu)成了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主體，但后者對(duì)前者有著重要的支持作用。通過(guò)直接投入和降低特定業(yè)務(wù)的成本，政策性融資引導(dǎo)著商業(yè)性融資的方向和數(shù)量。特別是在大宗、長(zhǎng)期和政治性、商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，政策性融資實(shí)際上已經(jīng)成為不可或缺的工具。

2.對(duì)我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模的估算

估算中國(guó)貿(mào)易融資總體規(guī)模的主要依據(jù)是中國(guó)人民銀行的《金融機(jī)構(gòu)外匯信貸收支表》和國(guó)家外匯管理局的《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》。對(duì)依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)外匯信貸收支表》，簡(jiǎn)便的估算辦法是在資金運(yùn)用方項(xiàng)目中剔除委托貸款項(xiàng)目，剩余部分即近似地視之為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。以此計(jì)算，2012年12月，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)外匯貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模存量為6835.57億美元。但這一估算方法得出的結(jié)果是存量數(shù)據(jù)，而非全年業(yè)務(wù)流量數(shù)據(jù)，且存在兩項(xiàng)誤差：第一，外匯貸款未必都是屬于貿(mào)易融資；第二，由于跨境貿(mào)易人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，與此相應(yīng)的人民幣貿(mào)易融資規(guī)模也突飛猛進(jìn)，僅僅考慮外匯信貸業(yè)務(wù)，可能低估中國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模?；诖?，我們進(jìn)一步利用《中國(guó)國(guó)際收支平衡表》中資本和金融項(xiàng)目中的“其它投資”項(xiàng)下的“貸款”項(xiàng)目來(lái)補(bǔ)充性地推測(cè)我國(guó)貿(mào)易融資規(guī)模。根據(jù)定義，在資產(chǎn)項(xiàng)下，借方表示資產(chǎn)增加，貸方表示資產(chǎn)減少；“貸款”項(xiàng)目的借方表示我國(guó)金融機(jī)構(gòu)以貸款和拆放等形式對(duì)外資產(chǎn)增加，貸方表示減少。在負(fù)債項(xiàng)下，貸方表示負(fù)債增加，借方表示負(fù)債減少，“貸款”項(xiàng)目指我國(guó)機(jī)構(gòu)借入的各類貸款，如外國(guó)政府貸款、國(guó)際組織貸款、國(guó)外銀行貸款和賣方信貸，其中貸方表示新增額，借方表示還本金額。在《2012年中國(guó)國(guó)際收支平衡表》上，資產(chǎn)項(xiàng)下，貸款貸方244億美元，借方897億美元，其中長(zhǎng)期貸款貸方568億美元，短期貸款貸方243億美元，借方329億美元。負(fù)債項(xiàng)下，貸款貸方6480 億美元，借方6448億美元，其中長(zhǎng)期貸款貸方643億美元，借方440億美元，短期貸款貸方5937億美元，借方6207億美元。

三、我國(guó)貿(mào)易融資體系面臨的主要問(wèn)題及原因

伴隨我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的飛速發(fā)展，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行的貿(mào)易融資品種日益豐富。但在具體操作過(guò)程中，一些業(yè)務(wù)品種發(fā)展很快。而另一些業(yè)務(wù)品種，由于未得到進(jìn)一步開(kāi)發(fā)，處于停滯狀態(tài)，導(dǎo)致很多需要貿(mào)易融資的企業(yè)得不到資金。這種結(jié)果的出現(xiàn)究竟是如何造成的？筆者認(rèn)為既有銀行層面的原因，也有來(lái)自企業(yè)自身的原因。

從供給角度看，盡管我國(guó)銀行提供的貿(mào)易融資工具層出不窮，但是由于對(duì)這些融資工具的認(rèn)識(shí)可能過(guò)于表面化，因此，很可能會(huì)導(dǎo)致在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上未能充分考慮到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征，或者表現(xiàn)在未能對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行充分了解、操作環(huán)節(jié)復(fù)雜。并且風(fēng)險(xiǎn)的管理需要銀行能夠在各個(gè)層面以及各個(gè)部門(mén)的密切協(xié)作，而我國(guó)銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面能夠采用的技術(shù)還是相對(duì)比較落后，大多數(shù)是采用行政命令，或是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小的識(shí)別僅僅停留在主觀推測(cè)上，而采用量化標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)理模型等先進(jìn)的技術(shù)上還很欠缺，因而難以形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更好的監(jiān)測(cè)。而來(lái)自銀行供給層面導(dǎo)致外貿(mào)企業(yè)的出口融資困難對(duì)所有類型的企業(yè)都是適用的，只不過(guò)對(duì)中小企業(yè)的約束效應(yīng)更強(qiáng)。

從需求主體看，不同所有制的企業(yè)在出口融資方面也受制于自身缺陷的約束。由于外資企業(yè)既可以利用國(guó)內(nèi)銀行的融資，同時(shí)又能夠有效地接觸國(guó)際金融市場(chǎng)這樣的天然優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致外資企業(yè)的融資約束問(wèn)題相對(duì)于國(guó)內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)小很多。因此，下文主要從國(guó)有企業(yè)和中小企業(yè)的角度分析我國(guó)企業(yè)出口融資面臨的主要約束。

1.國(guó)有企業(yè)

從歷史角度來(lái)看，我國(guó)國(guó)有外貿(mào)企業(yè)經(jīng)歷了從純粹依靠國(guó)家賦予的壟斷權(quán)力到逐漸參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)這樣的經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化。但是這樣的變化最終導(dǎo)致的是國(guó)有外貿(mào)企業(yè)占出口的份額逐漸下降。首先，國(guó)有企業(yè)以往通過(guò)國(guó)家政策，幾乎是在完全壟斷的環(huán)境下經(jīng)營(yíng)，很少會(huì)遇到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。但是這種模式下成長(zhǎng)的企業(yè)往往經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)單一，很多是按照國(guó)家有關(guān)部門(mén)統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷的。其次，我國(guó)國(guó)有外貿(mào)企業(yè)盡管發(fā)展較早，但是總體來(lái)看，企業(yè)的規(guī)模并不龐大且出口產(chǎn)品的附加值低，因而缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。最后，國(guó)有外貿(mào)企業(yè)的戰(zhàn)略定位不夠清晰。國(guó)有外貿(mào)企業(yè)的戰(zhàn)略定位主要依賴領(lǐng)導(dǎo)的意志，而這些領(lǐng)導(dǎo)通常是由政府任免的，因此領(lǐng)導(dǎo)的頻繁變動(dòng)會(huì)直接影響到企業(yè)以后的發(fā)展，很難形成長(zhǎng)期的戰(zhàn)略定位。

因此，我國(guó)國(guó)有外貿(mào)企業(yè)存在的融資問(wèn)題，并不是在于融資約束方面，而是在于如何更加有效的利用融資的問(wèn)題，歸根結(jié)底是國(guó)有外貿(mào)企業(yè)如何才能更好地提高資金的使用效率。

2.中小企業(yè)

在我國(guó)企業(yè)總數(shù)中，中小企業(yè)占比超過(guò)99%，對(duì)我國(guó)的GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)60%，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)超過(guò)50%，提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。而中小企業(yè)融資難問(wèn)題，在各國(guó)都存在。同樣，在我國(guó)由于中小企業(yè)占據(jù)了對(duì)外貿(mào)易的較大比例，因此中小企業(yè)出口貿(mào)易融資困難司空見(jiàn)慣。我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)形成的外向型發(fā)展戰(zhàn)略，外貿(mào)企業(yè)在對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演者重要的角色。但是外貿(mào)企業(yè)由于自有資金缺乏，因而有較強(qiáng)的融資需求，而且基本上是通過(guò)銀行渠道融資。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小企業(yè)外部資金來(lái)源于銀行貸款的占80%。但是由于自身經(jīng)營(yíng)中存在多種問(wèn)題，實(shí)際上這些企業(yè)處于融資難的艱難困境。中小型外貿(mào)企業(yè)的出口融資所面臨的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（1）中小外貿(mào)企業(yè)缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才，且融資渠道單一

在企業(yè)內(nèi)部，由于不具備國(guó)有大型企業(yè)或者外資企業(yè)那樣的實(shí)力，中小外貿(mào)企業(yè)更加缺少高素質(zhì)的既懂管理又懂得外銷的專業(yè)人才。并且企業(yè)一方面是經(jīng)營(yíng)理念上比較落后，人才梯隊(duì)遞補(bǔ)不上。另一方面是由于之前從事的僅僅是比較低端的外貿(mào)業(yè)務(wù)，短期內(nèi)很難進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，也很難適應(yīng)銀行提供的各種對(duì)于貿(mào)易融資的金融工具。在此環(huán)境下，這些外貿(mào)企業(yè)實(shí)際上是自身素質(zhì)束縛了企業(yè)的融資需求。同時(shí)，我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)育程度不高，間接融資比重占比過(guò)高（很多小企業(yè)甚至是通過(guò)民間借貸的形式），中小企業(yè)在國(guó)內(nèi)都很難實(shí)現(xiàn)直接在資本市場(chǎng)融資，更不要說(shuō)到國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)行貿(mào)易融資。

（2）中小外貿(mào)企業(yè)自身規(guī)模不大，信用程度不高

整體上看，我國(guó)進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易企業(yè)的進(jìn)入門(mén)檻是比較低的。這在有利于我國(guó)出口增長(zhǎng)的同時(shí)，卻帶來(lái)了整體出口企業(yè)規(guī)模較小的結(jié)果。從而普遍存在較大的銀行融資需求，然而由于規(guī)模較小，缺乏用于抵質(zhì)押的資產(chǎn)，很難滿足銀行的擔(dān)保要求。同時(shí)，規(guī)模小、資質(zhì)不高也導(dǎo)致了企業(yè)的償債能力低，有些小型外貿(mào)企業(yè)還款的意愿并不高，很多企業(yè)甚至鉆出口鼓勵(lì)政策的漏洞，變相套取銀行的貸款，最終導(dǎo)致銀行對(duì)這些外貿(mào)企業(yè)提供融資便利的意愿降低。

另一方面，中小外貿(mào)企業(yè)尤其是小企業(yè)的財(cái)務(wù)制度的透明性不高，因而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)直接的審查企業(yè)的財(cái)務(wù)信息從而向企業(yè)發(fā)放貸款這樣的渠道并不通暢。財(cái)務(wù)信息的不透明，再加上企業(yè)本身在自己的信用體系的維護(hù)上也缺乏相應(yīng)的記錄。所有這些信息不對(duì)稱最終都會(huì)相應(yīng)的增加銀行的交易成本，因而對(duì)于像貿(mào)易融資這種更多的體現(xiàn)短期融資金融服務(wù)，便難以順利進(jìn)行。從而，中小企業(yè)的出口貿(mào)易融資渠道會(huì)最終受阻。

（3）中小外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平較低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高

從我國(guó)目前的現(xiàn)狀來(lái)看，大多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)較少采用現(xiàn)代化的管理方式，這主要是由于特殊的歷史背景以及其發(fā)展過(guò)程決定的。我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展起步較晚，尤其是小型的外貿(mào)企業(yè)部分是內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)的，部分是從沿海省份小作坊式的企業(yè)演變而來(lái)的。因此，這些企業(yè)大都內(nèi)控制度不完善，基本上沒(méi)有形成科學(xué)的質(zhì)量、成本等管理保障體系，對(duì)先進(jìn)的管理方式和手段了解甚少，同時(shí)企業(yè)的組織架構(gòu)松散。因而，相對(duì)于大型的國(guó)企外貿(mào)公司和外資企業(yè)，中小外貿(mào)企業(yè)有更高的經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，很多銀行并不愿意將自己暴露在潛在的風(fēng)險(xiǎn)之中，于是這也間接地導(dǎo)致中小外貿(mào)企業(yè)的融資困難。

四、對(duì)促進(jìn)我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的政策建議

上文的分析表明，相對(duì)于國(guó)有企業(yè)和外資企業(yè)來(lái)說(shuō)，我國(guó)中小型企業(yè)面臨的貿(mào)易融資需求最強(qiáng)烈，但同時(shí)也是最難以得到貿(mào)易融資的企業(yè)。銀行作為出口貿(mào)易融資的主要供給方，存在審批程序較多、產(chǎn)品設(shè)計(jì)未能充分考慮風(fēng)險(xiǎn)特征等原因，在一定程度上也影響到了我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，如何更加有效的推動(dòng)貿(mào)易融資的發(fā)展，需要從企業(yè)和銀行兩方面予以解決，當(dāng)然中小企業(yè)的貿(mào)易融資更多的需要從自身素質(zhì)、信用體系建設(shè)和企業(yè)組織架構(gòu)等方面加以提高。具體而言，應(yīng)從如下幾方面入手。

（1）我國(guó)貿(mào)易融資發(fā)展較發(fā)達(dá)國(guó)家起步晚，貿(mào)易融資的產(chǎn)品種類及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)技術(shù)還處于摸索階段，金融機(jī)構(gòu)所使用的進(jìn)口貿(mào)易融資方式比較單一。因此應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)從業(yè)人員進(jìn)行相關(guān)國(guó)際先進(jìn)進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對(duì)企業(yè)的實(shí)際需求更加靈活有效地利用進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，最大程度地滿足目前我國(guó)企業(yè)對(duì)于進(jìn)口貿(mào)易融資的需求，提高銀行發(fā)展的國(guó)際化水平。

（2）完善中小企業(yè)自身建設(shè)，提高企業(yè)人員的專業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù)制度。在企業(yè)信用方面，企業(yè)應(yīng)該著力樹(shù)立自己的信用意識(shí)，逐步提高自身的資信度，有所取舍地選擇適合自己的進(jìn)口貿(mào)易融資方式。

（3）國(guó)家在宏觀政策支持方面應(yīng)當(dāng)加大對(duì)于中小企業(yè)的扶持力度，結(jié)合目前中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，可以在扶持中小企業(yè)的決策中有所偏移，使中小企業(yè)也能更好地享有相關(guān)的金融服務(wù)。另外，建立及時(shí)、快速、通暢的“政府―企業(yè)直通式”的政策傳輸渠道，更好地貫徹政府政策的實(shí)施。國(guó)家還應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)進(jìn)出口銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)進(jìn)口貿(mào)易融資的優(yōu)先支持力度。

（4）金融機(jī)構(gòu)在部分信息共享的基礎(chǔ)上建立聯(lián)合的信用信息征集和信用評(píng)價(jià)體系，并進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（5）我國(guó)應(yīng)該充分借鑒國(guó)際上優(yōu)秀的貿(mào)易融資發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，有選擇地選擇適合我國(guó)國(guó)情的貿(mào)易融資發(fā)展模式，同時(shí)應(yīng)該建立健全關(guān)于國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)，盡量避免由于“虛假貿(mào)易融資”導(dǎo)致大量的熱錢流入，保證我國(guó)貿(mào)易融資健康快速的發(fā)展。

（6）目前我國(guó)企業(yè)面臨著利率高、貨幣緊縮及人民幣升級(jí)壓力的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，給企業(yè)發(fā)展帶來(lái)一系列的發(fā)展難題，銀行方面可以嘗試適當(dāng)?shù)亟档突蛘邷p免部分貿(mào)易融資費(fèi)用，鼓勵(lì)更多的企業(yè)充分利用這一融資模式，進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

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第7篇

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易;融資策略;創(chuàng)新途徑

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2014年11月11日

相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，國(guó)際貿(mào)易融資對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)屬于較新的業(yè)務(wù)，由于國(guó)際貿(mào)易融資開(kāi)展實(shí)踐較短，所以仍處于起步與探索階段，因此在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展中，我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家仍然具有較大差距，同時(shí)國(guó)際貿(mào)易融資環(huán)境也面臨著諸多障礙，這使我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新工作也出現(xiàn)了一些有待解決的問(wèn)題。比如銀行在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展中被采用、對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的急迫性與重要性欠缺認(rèn)識(shí)、技術(shù)手段有待得到更新，等等。這些問(wèn)題的存在在很大程度上制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，而在對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行重視的基礎(chǔ)上對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資做出優(yōu)化與創(chuàng)新，無(wú)論是對(duì)于我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展還是對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。因此，本文以推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新為出發(fā)點(diǎn)，從融資風(fēng)險(xiǎn)策略、融資授信評(píng)審制度、服務(wù)理念與經(jīng)營(yíng)理念、從業(yè)人員素質(zhì)等方面對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新策略做出了研究與探討。

一、對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行完善

從銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資與國(guó)際貿(mào)易融資具有很大差異，與國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資相比，銀行同樣要承擔(dān)融資人不愿償還與無(wú)理償還貸款的情況，同時(shí)還需要承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等國(guó)際貿(mào)易融資有的融資風(fēng)險(xiǎn)。另外，國(guó)際結(jié)算與國(guó)際貿(mào)易融資具有很大的關(guān)聯(lián)，在國(guó)際結(jié)算工作中存在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及交單風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)使國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)生額外成本，因此對(duì)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防范措施做出完善是對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資做出創(chuàng)新的重要前提與基礎(chǔ)。在這一方面，對(duì)具備先進(jìn)性的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法做出借鑒與應(yīng)用是對(duì)國(guó)際融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范的重要手段。如一些國(guó)際銀行與J.P.摩根財(cái)團(tuán)所使用的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)組合模型，其中信用評(píng)級(jí)是這種模型的基礎(chǔ)，在對(duì)融資方信用做出有效評(píng)級(jí)的前提下，融資方的違約概率可以被計(jì)算出來(lái)，從而為壞賬產(chǎn)生幾率的計(jì)算提供必要依據(jù)。雖然這種模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)值做出計(jì)算，并對(duì)銀行面臨違約風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)價(jià)變化中需要準(zhǔn)備的資金量做出反應(yīng)，但是由于傳統(tǒng)貿(mào)易融資在市場(chǎng)中不能流通轉(zhuǎn)讓，因此這種模型也會(huì)導(dǎo)致一些問(wèn)題的出現(xiàn)，然而需要認(rèn)識(shí)到的是國(guó)際貿(mào)易融資也在經(jīng)歷不斷創(chuàng)新的過(guò)程中，并且隨著融資市場(chǎng)的不斷完善，這些問(wèn)題也將會(huì)得到良好的解決。

二、實(shí)施國(guó)際貿(mào)易融資授信評(píng)審制度

與一般的貸款業(yè)務(wù)相比，國(guó)際貿(mào)易融資具有自償性的特征，同時(shí)也在融資期限和融資額度方面具有一定差異。外貿(mào)型企業(yè)也具有較高的負(fù)債率、較少的凈資產(chǎn)以及較大的資金流量，所以建立在資產(chǎn)負(fù)債率與凈資產(chǎn)基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)授信方法顯然難以適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的需求，這讓一些具有較少凈資產(chǎn)但是具有可靠的貿(mào)易關(guān)系和穩(wěn)定現(xiàn)金流的外貿(mào)型企業(yè)難以獲得融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格。因此，為了讓授信評(píng)審制度更好地適應(yīng)外貿(mào)型企業(yè)特點(diǎn)，我國(guó)銀行有必要對(duì)外貿(mào)融資授信評(píng)審制度作出探索與創(chuàng)新。當(dāng)前，與實(shí)際需求相對(duì)貼合的辦法為構(gòu)建與實(shí)施專項(xiàng)的國(guó)際貿(mào)易融資評(píng)審制度，在此過(guò)程中，需要以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的差異對(duì)不同貿(mào)易融資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)，級(jí)別包括低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)以及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。同時(shí)，以不同的分級(jí)為依據(jù)來(lái)確定不同的審核辦法，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則可以直接進(jìn)入操作，較低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)則需要在評(píng)審管確認(rèn)之后進(jìn)入操作，一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要國(guó)際部負(fù)責(zé)人獲得融資評(píng)審委員后授權(quán)后進(jìn)入操作。其中，融資評(píng)審委員會(huì)需要負(fù)責(zé)對(duì)融資新產(chǎn)品操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制以及法律文本的審核。當(dāng)前，我國(guó)一些銀行已經(jīng)構(gòu)建了貿(mào)易融資授信評(píng)審單位，并將審評(píng)流程進(jìn)行分級(jí)，這種審批體制對(duì)于貿(mào)易融資審批效率的提高具有重要意義，同時(shí)能夠更有效地對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)做出控制，從而在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展方面發(fā)揮出了明顯的推動(dòng)作用。

三、樹(shù)立為中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念

包括國(guó)有生產(chǎn)性企業(yè)和國(guó)有外貿(mào)公司在內(nèi)的許多大型企業(yè)，可以憑借自身的財(cái)務(wù)實(shí)力、行業(yè)壟斷等來(lái)獲得銀行給予的貸款，這種一般性流動(dòng)資金貸款具有充足的額度，因此這些企業(yè)并沒(méi)有強(qiáng)烈的國(guó)際貿(mào)易融資需求。相對(duì)于這些企業(yè)而言，中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在信用方面處于明顯的劣勢(shì)地位，也正因?yàn)槿绱耍行?guó)際貿(mào)易企業(yè)融資市場(chǎng)雖然具有很大規(guī)模，但是一直處于沒(méi)有得到完全開(kāi)發(fā)的狀態(tài)。在中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)融資市場(chǎng)進(jìn)行開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，有必要對(duì)企業(yè)融資資質(zhì)做出適當(dāng)?shù)姆艑?，在此過(guò)程中，需要對(duì)中小國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)介入方式以及介入策略做出有效規(guī)劃，這無(wú)論是對(duì)于中小國(guó)際企業(yè)融資的發(fā)展還是對(duì)于銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展而言都具有重要意義。這要求我國(guó)商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行樹(shù)立為中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，并推動(dòng)服務(wù)對(duì)象從國(guó)有進(jìn)出口公司和大型企業(yè)向中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)轉(zhuǎn)變，這種理念的創(chuàng)新能夠豐富適應(yīng)中小國(guó)際貿(mào)易企業(yè)特點(diǎn)的融資方式，并且可以有效地推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易融資的快速發(fā)展。

四、推動(dòng)從業(yè)人員融資創(chuàng)新能力的提高

以金融創(chuàng)新中作用的差異可以將銀行從業(yè)人員分為決策人員、開(kāi)發(fā)人員與一般業(yè)務(wù)人員。其中，決策人員主要負(fù)責(zé)決定融資創(chuàng)新建議是否進(jìn)行立項(xiàng)。這要求銀行決策人員能夠具備較高的科學(xué)分析能力以及戰(zhàn)略眼光，從而對(duì)融資創(chuàng)新建議所具有的盈利可能以及市場(chǎng)前景做出準(zhǔn)確判斷。開(kāi)發(fā)人員則負(fù)責(zé)為融資創(chuàng)新建議的實(shí)施提供技術(shù)支持，從而將建議轉(zhuǎn)化為融資市場(chǎng)產(chǎn)品，這要求銀行開(kāi)發(fā)人員不僅要具備豐富的金融知識(shí)，同時(shí)要實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)與計(jì)算機(jī)知識(shí)的結(jié)合，從而確保金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有效開(kāi)發(fā)。一般業(yè)務(wù)人員作為直接接觸融資客戶的群體，需要在工作過(guò)程中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有服務(wù)與產(chǎn)品存在的缺陷，并針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題提出完善策略。這要求銀行一般業(yè)務(wù)人員能夠?qū)鹑谡咦鞒龀浞值牧私猓瑫r(shí)具備全面的金融知識(shí)、活躍的思維。需要認(rèn)識(shí)到的是，銀行需要重視對(duì)一般業(yè)務(wù)人員建議的收集，因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新任務(wù)往往是由大部分業(yè)務(wù)人員所承擔(dān)的。銀行中與國(guó)際貿(mào)易融資相關(guān)的三類群體如果有任何一類人員存在力量薄弱的現(xiàn)象，都會(huì)對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的開(kāi)展產(chǎn)生制約作用。但是從我國(guó)當(dāng)前的銀行從業(yè)人員來(lái)看，對(duì)傳統(tǒng)市場(chǎng)以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的過(guò)分偏重現(xiàn)象是普遍存在的。決策人員欠缺長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展眼觀以及敏銳的國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)洞察力。開(kāi)發(fā)人員對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)欠缺了解。一般業(yè)務(wù)人員存在業(yè)務(wù)過(guò)于單一以及結(jié)構(gòu)老化的問(wèn)題，并且在日常工作中欠缺創(chuàng)新意識(shí)與主人翁意識(shí)。當(dāng)前，體現(xiàn)出多樣化與靈活性特征的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)銀行工作人員的從操作技能、理論素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力、政策掌握能力、國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)、國(guó)際貿(mào)易融資環(huán)境等提出了較高的要求。銀行工作人員只有在對(duì)這些內(nèi)容作出認(rèn)知與掌握的基礎(chǔ)上，才能夠降低國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展，因此重視從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)以及國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的提升對(duì)于推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新而言具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

五、實(shí)施結(jié)構(gòu)性商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)成為了國(guó)際商品需求的重要主力之一，如我國(guó)當(dāng)前是第一大銅、鋼鐵消費(fèi)國(guó)，同時(shí)也是第二大原油消費(fèi)國(guó)。在大宗商品的價(jià)格不斷攀升的背景下，許多傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品顯然已經(jīng)難以滿足融資對(duì)象對(duì)信息流、物流以及資金流的需求。在此方面，我國(guó)可以利用結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實(shí)施來(lái)對(duì)信息流、物流以及資金流做出整合與管理，從而使客戶獲得個(gè)性化的貿(mào)易融資解決方案。如以銅金屬、鋁金屬、鋅金屬等基本金屬貿(mào)易中的囤貨融資為例，這些基本金屬貿(mào)易需要面臨頻繁的價(jià)格變動(dòng)以及較大的價(jià)格變動(dòng)服務(wù)，因此也會(huì)帶來(lái)較大的融資風(fēng)險(xiǎn)，而這些金融風(fēng)險(xiǎn)的避免應(yīng)當(dāng)依靠套期保值以及融資幫助。由于基本金屬具有較高的標(biāo)準(zhǔn)化程度、較好的流動(dòng)性以及活躍的現(xiàn)貨貿(mào)易，因此國(guó)際中的許多銀行都針對(duì)這種期貨品種的商品實(shí)施了結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資。我國(guó)期貨市場(chǎng)當(dāng)前處于穩(wěn)定發(fā)展的階段，對(duì)期貨市場(chǎng)做出積極的利用并開(kāi)展結(jié)構(gòu)商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，對(duì)于我國(guó)銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的改善以及利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的拓展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

綜上所述，針對(duì)我國(guó)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防控和管理方面欠缺有效手段、傳統(tǒng)授信方法仍舊被許多銀行在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展中被采用、對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的急迫性與重要性欠缺認(rèn)識(shí)、技術(shù)手段有待得到更新等問(wèn)題，我國(guó)需要給予國(guó)際貿(mào)易融資充分的重視，并從融資風(fēng)險(xiǎn)策略、融資授信評(píng)審制度、服務(wù)理念與經(jīng)營(yíng)理念、從業(yè)人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面做出改革與優(yōu)化。

主要參考文獻(xiàn)：

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[2]徐晨星.國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題研究[J].國(guó)際商務(wù)財(cái)會(huì)，2010.3.

第8篇

[關(guān)鍵詞]國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理

國(guó)際貿(mào)易融資是銀行圍繞著國(guó)際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。貿(mào)易融資具有高流動(dòng)性、短期性和重復(fù)性的特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)操作控制，有利于形成銀行與企業(yè)之間長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。與其他信貸業(yè)務(wù)不同的是，國(guó)際貿(mào)易融資集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無(wú)論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國(guó)際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。

然而國(guó)際貿(mào)易融資由于涉及了信用擔(dān)保和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅存在風(fēng)險(xiǎn)，而且依業(yè)務(wù)的不同，風(fēng)險(xiǎn)的高低也有所區(qū)別，存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)等。因此，在擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易融資規(guī)模的同時(shí)，必須建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制方面主要還是沿用傳統(tǒng)信貸的模式，即注重企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力、擔(dān)保方式、企業(yè)規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、贏利能力、現(xiàn)金流等指標(biāo)的考核。還款來(lái)源主要是企業(yè)利潤(rùn)、綜合現(xiàn)金流、新的負(fù)債等。長(zhǎng)期以傳統(tǒng)信貸的思維和方法來(lái)控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)產(chǎn)生一些較為突出的問(wèn)題：

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在主要問(wèn)題

1.國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押?？梢钥闯?，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單的在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒(méi)有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

2.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

3.缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處置掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另一方面，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

1.建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

(1)授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

(2)加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流。

(1)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀企間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

(2)國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來(lái)把握整個(gè)貿(mào)易過(guò)程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過(guò)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

3.強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

(1)在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能的保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

(2)貿(mào)易融資對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。銀行還要考察企業(yè)本身的信用以及質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，一旦貨物價(jià)格波動(dòng)較大，應(yīng)要求企業(yè)追加開(kāi)證保證金或銀行及時(shí)處置質(zhì)押貨物。

(3)加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

4.加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力

加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位輪訓(xùn)，并積極做好與信貸管理、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)的聯(lián)合培訓(xùn)，努力培養(yǎng)真正符合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要的復(fù)合型人才；要將客戶經(jīng)理對(duì)貿(mào)易融資的前期調(diào)查形成制度化，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行客戶經(jīng)理的國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快制定考核客戶經(jīng)理國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)與能力的辦法，提高銀行客戶經(jīng)理國(guó)際業(yè)務(wù)專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

參考文獻(xiàn):

第9篇

[關(guān)鍵詞]國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理

國(guó)際貿(mào)易融資是銀行圍繞著國(guó)際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。貿(mào)易融資具有高流動(dòng)性、短期性和重復(fù)性的特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)操作控制，有利于形成銀行與企業(yè)之間長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。與其他信貸業(yè)務(wù)不同的是，國(guó)際貿(mào)易融資集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無(wú)論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國(guó)際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。

然而國(guó)際貿(mào)易融資由于涉及了信用擔(dān)保和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅存在風(fēng)險(xiǎn)，而且依業(yè)務(wù)的不同，風(fēng)險(xiǎn)的高低也有所區(qū)別，存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)等。因此，在擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易融資規(guī)模的同時(shí)，必須建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制方面主要還是沿用傳統(tǒng)信貸的模式，即注重企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力、擔(dān)保方式、企業(yè)規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、贏利能力、現(xiàn)金流等指標(biāo)的考核。還款來(lái)源主要是企業(yè)利潤(rùn)、綜合現(xiàn)金流、新的負(fù)債等。長(zhǎng)期以傳統(tǒng)信貸的思維和方法來(lái)控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)產(chǎn)生一些較為突出的問(wèn)題：

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易融資方面存在主要問(wèn)題

1.國(guó)際貿(mào)易融資授信額度管理

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大多把國(guó)際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對(duì)其授信額度測(cè)算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押?？梢钥闯觯瑖?guó)內(nèi)商業(yè)銀行在對(duì)待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過(guò)于簡(jiǎn)單，沒(méi)有跟上國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡(jiǎn)單的在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒(méi)有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

2.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國(guó)內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解更是匱乏，有的甚至對(duì)進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對(duì)稱，將對(duì)各行的融資帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。

3.缺少針對(duì)性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來(lái)源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處置掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另一方面，在貸后管理方面，國(guó)際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

1.建立適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對(duì)手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過(guò)程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

(1)授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測(cè)算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

(2)加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對(duì)進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過(guò)參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對(duì)貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對(duì)企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭(zhēng)取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡(jiǎn)單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流。

(1)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對(duì)于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過(guò)對(duì)貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況掌握得越全面，銀企間的信息不對(duì)稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營(yíng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場(chǎng)行情，熟悉國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策以及國(guó)際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

(2)國(guó)際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對(duì)的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來(lái)把握整個(gè)貿(mào)易過(guò)程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國(guó)際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過(guò)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過(guò)程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

3.強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

(1)在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對(duì)企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能的保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

(2)貿(mào)易融資對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對(duì)貨物的監(jiān)控，銀行有人力物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。銀行還要考察企業(yè)本身的信用以及質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，一旦貨物價(jià)格波動(dòng)較大，應(yīng)要求企業(yè)追加開(kāi)證保證金或銀行及時(shí)處置質(zhì)押貨物。

(3)加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過(guò)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

4.加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力

加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位輪訓(xùn)，并積極做好與信貸管理、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)的聯(lián)合培訓(xùn)，努力培養(yǎng)真正符合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要的復(fù)合型人才；要將客戶經(jīng)理對(duì)貿(mào)易融資的前期調(diào)查形成制度化，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行客戶經(jīng)理的國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快制定考核客戶經(jīng)理國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)與能力的辦法，提高銀行客戶經(jīng)理國(guó)際業(yè)務(wù)專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

參考文獻(xiàn):