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第1篇

撰寫人：___________

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期：___________

2021年開展防范非法集資宣傳月活動總結(jié)

按照滄州市人民政府辦公室《關(guān)于做好__年防范打擊非法集資宣傳教育和廣告咨詢信息排查清理工作___》(滄政辦字〔__〕__號)精神，我市于__年__月份在全市范圍內(nèi)開展了防范和打擊非法集資集中宣傳月活動，制定了具體的宣傳教育工作方案，精心安排___各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門開展防范和打擊非法集宣傳教育，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下:

一、明確責(zé)任

我市制定了《防范和打擊非法集資集中宣傳月活動實(shí)施方案》，并召開專題會議，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門高度重視宣傳教育工作，統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照實(shí)施方案，進(jìn)一步制定工作細(xì)則，認(rèn)真落實(shí)每項工作，密切協(xié)作，抓好落實(shí)，采取靈活多樣、生動有效的方法，努力擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，增強(qiáng)宣傳教育的實(shí)效，確保宣傳教育工作落到實(shí)處。

二、突出宣傳重點(diǎn)

圍繞防范和打擊非法集資活動進(jìn)行宣傳，結(jié)合群眾生活實(shí)際，重點(diǎn)通過宣傳讓群眾了解什么是非法集資、非法集資___是違法行為、非法集資的特征、手段以及非法集資的危害等有關(guān)反律法規(guī)知識。使廣大群眾認(rèn)清非法集資的性質(zhì)和危害，增強(qiáng)識別和防范非法集資的能力。

三、豐富宣傳形式

宣傳月中，我市積極采取多種形式宣傳非法集資有關(guān)法律法規(guī)和金融常識，積極擴(kuò)大宣傳范圍、拓展宣傳空間，以提高宣傳活動的廣泛性和針對性，確保宣傳取得實(shí)效。一在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所進(jìn)行宣傳，利用金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所電子屏滾動播放宣傳標(biāo)語，并在營業(yè)場所擺放防范非法集資違法犯罪活動宣傳資料，供群眾閱覽，并有管理人員進(jìn)行講解，教育廣大群眾培養(yǎng)正確的投資理念，提高風(fēng)險防范意識，抵制不法分子的___。二是以人口集中地為宣傳陣地，先后在市公園廣場、各大商場門前、全市各主要道路、各住宅小區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府門前采取張貼通告、散發(fā)宣傳單、懸掛橫幅等方式進(jìn)行宣傳。三是在我市電視臺黃金時段連播防范和打擊非法集資公益廣告，選登典型案例，采取專題、專欄系列報道、受害人現(xiàn)身說法等形式，介紹非法集資的危害和識別方法，進(jìn)一步提高廣大群眾對非法集資危害性認(rèn)識。四是要求移動、聯(lián)通、電信向轄區(qū)內(nèi)手機(jī)用戶發(fā)放宣傳短信，提高覆蓋面。五是在市政府門戶網(wǎng)站開辟了打擊非法集資宣傳專欄，并公布了___電話。

四、細(xì)致排查清理

按照“誰主管誰負(fù)責(zé)、誰審批誰負(fù)責(zé)、誰登記誰負(fù)責(zé)”的原則，結(jié)合我市實(shí)際，___各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和相關(guān)責(zé)任部門在全市范圍內(nèi)開展了非法集資廣告資訊排查清理活動，排查的重點(diǎn)包括以報刊、雜志、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)媒體以及戶外廣告、傳單、手機(jī)短信等方式傳播的涉嫌非法集資廣告資訊信息，同時，對利用廣告資訊信息進(jìn)行非法集資宣傳的典型案例予以曝光，通過解析非法集資的危害，引導(dǎo)廣大群眾自覺遠(yuǎn)離、抵制非法集資。

通過防范和打擊非法集資集中宣傳月活動的開展，揭穿了非法集資的虛假性和欺騙性，在輿論攻勢上對___進(jìn)行了震懾。同時營造了防范非法集資違法犯罪的良好輿論氛圍，引導(dǎo)廣大干部群眾增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，提高自我保護(hù)能力，從源頭上遏制非法集資，保障群眾合法權(quán)益。

【開展__年防范非法集資宣傳月活動總結(jié)2】

為貫徹落實(shí)市處置非法集資工作___《___開展__年防范打擊非法集資宣傳月活動___》(赤處非辦〔__〕__號精神，使廣大群眾認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和社會危害，樹立防范意識，增強(qiáng)自我保護(hù)能力，維護(hù)自身合法權(quán)益，自___月份開始，我局認(rèn)真扎實(shí)開展了為期一個月的防范和打擊非法集資宣傳教育活動，現(xiàn)將工作總結(jié)如下:

一、精心___實(shí)施

(一)認(rèn)真領(lǐng)會精神，增強(qiáng)宣傳效果

在局黨組的高度重視下，我們___全系統(tǒng)干部職工認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)__文件精神，進(jìn)一步增強(qiáng)防范和打擊非法集資活動重要性和緊迫性的認(rèn)識。協(xié)調(diào)各有關(guān)單位建立健全全市農(nóng)牧業(yè)系統(tǒng)整治非法集資專項行動的工作機(jī)制，從今年___月開始，在全系統(tǒng)內(nèi)開展整治非法集資宣傳月專項活動。通過懸掛宣傳條幅、led大屏幕滾動播放宣傳口號、利用下基層深入到合作社中指導(dǎo)工作的機(jī)會等多種形式、多層次的宣傳，正面引導(dǎo)和提___部職工和基層群眾對非法集資社會危害性的認(rèn)識，自覺抵制和遠(yuǎn)離非法集資活動。

(二)加強(qiáng)風(fēng)險排查，增強(qiáng)監(jiān)管力度

在此次活動中，我們?nèi)骈_展了農(nóng)牧業(yè)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險排查，以種植業(yè)、畜牧業(yè)、農(nóng)牧民專業(yè)合作社等領(lǐng)域為重點(diǎn)，切實(shí)履行一線把關(guān)職責(zé)，全面開展了對涉嫌非法集資活動進(jìn)行了排查，到目前為止我市農(nóng)牧業(yè)系統(tǒng)無非法集資現(xiàn)象。通過開展此項活動，強(qiáng)化了廣大干部對非法集資活動的大局意識和責(zé)任意識，提高了做好整治工作的自覺性和堅定性。

(三)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，做好信息報送

針對此次宣傳活動，我們及時和自治區(qū)農(nóng)牧業(yè)廳加強(qiáng)聯(lián)系，及時掌握排查行動發(fā)展動態(tài)（范本），農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營管理站派專人分管該項工作，主動報送信息，做好信息報送工作。對本系統(tǒng)情況及時匯總、梳理和總結(jié)，針對工作中存在或發(fā)現(xiàn)的問題，加大行業(yè)執(zhí)法力度，及時予以規(guī)范。完善工作制度和工作機(jī)制，建立整治非法集資專項行動的長效機(jī)制。

二、注重效果

通過開展宣傳教育活動，使廣大群眾充分認(rèn)識到非法集資的危害性，切實(shí)增強(qiáng)了社會公眾防范非法集資的意識。提高識假防騙的能力,充分發(fā)揮宣傳工作“震懾犯罪、樹立形象、教育公眾、防范風(fēng)險”的積極作用。我局以后還要加大防范和打擊非法集資宣傳教育活動，讓廣大群眾遠(yuǎn)離非法集資，遠(yuǎn)離犯罪。

第2篇

一、領(lǐng)導(dǎo)高度重視，全面部署整治工作  

（一）通過召開會議、宣讀文件、查詢資料等方式，進(jìn)一步了解此次活動的重要性和必要性，清醒認(rèn)識涉嫌非法集資廣告資訊信息的危害性、緊迫性和必要性，切實(shí)加強(qiáng)了對活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，確?；顒訄A滿完成。

（二）明確分工，注重配**。成立了以分管副局長任**組長，相關(guān)單位(部門)負(fù)責(zé)人為成員的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理工作領(lǐng)導(dǎo)小組。按照市局統(tǒng)一要求，組織協(xié)調(diào)好各部門職責(zé)，明確了責(zé)任分工，加強(qiáng)協(xié)作配合。

（三）依據(jù)規(guī)定，建立機(jī)制。為進(jìn)一步落實(shí)市局關(guān)于處置非法集資活動廣告清查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知規(guī)定，提高廣告清理的有效性，建立了處置非法集資活動工作制度。

二、認(rèn)真排查清理，力求取得實(shí)效

一是加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警。充分利用廣告監(jiān)測系統(tǒng)，對電視、報紙等媒體的廣告進(jìn)行監(jiān)測。同時，對通過廣播電視、印刷品、戶外等媒介的廣告進(jìn)行了拉網(wǎng)式檢查。

二是進(jìn)行實(shí)地檢查。組織人員進(jìn)行全面實(shí)地檢查。重點(diǎn)到各類投資公司、投資咨詢公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等領(lǐng)域進(jìn)行抽查。通過近兩個月的檢查，我局累計出動檢查人員572人次，開展排查活動43次，共檢查各類企業(yè)共200余家。共檢查印刷品廣告2273份，發(fā)現(xiàn)涉嫌非法私募基金廣12起，利用QQ聊天誘導(dǎo)客戶入金進(jìn)行貴金屬、原油期貨炒作8起，農(nóng)民合作項目開發(fā)變相集資4起，并對利用公司贈送禮品名義進(jìn)行個人信息錄入涉嫌非法集資的違規(guī)廣告活動進(jìn)行追查。

三是活動進(jìn)展成效。對活動中排查出的涉嫌非法集資廣告進(jìn)行論證認(rèn)定。下達(dá)涉嫌非法集資廣告責(zé)令改正通知書17份，責(zé)令停止違法廣告18條次。對違規(guī)企業(yè)進(jìn)行了約談、責(zé)令6家企業(yè)進(jìn)行停業(yè)整改。其中，重點(diǎn)對3家投資管理公司涉嫌違規(guī)情況進(jìn)行了初步認(rèn)定，目前正在進(jìn)行有關(guān)證據(jù)收集等工作。

第3篇

為了認(rèn)真貫徹落實(shí)12月10日召開的全省打擊非法證券和非法集資工作會議精神，進(jìn)一步做好我市處置非法證券和非法集資工作，切實(shí)維護(hù)全市金融秩序和社會穩(wěn)定,現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、提高認(rèn)識，努力增強(qiáng)打擊非法證券和非法集資活動的責(zé)任感、使命感和迫切感。非法集資活動不僅破壞金融管理秩序，侵害廣大人民群眾的切身利益，也嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定。近年來，市委、市政府按照國務(wù)院和省委、省政府的統(tǒng)一部署，組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門，建立聯(lián)席會議工作機(jī)制，采取了一系列有力措施堅持不懈地預(yù)防和打擊非法集資活動，著力搣打早打小攠，將非法集資活動消滅在初始階段，有力維護(hù)了我市金融市場秩序和社會穩(wěn)定，保護(hù)了廣大群眾切身利益，取得了較好社會效果。但是，我們還必須清醒認(rèn)識到，我市非法集資活動還沒有從根本上得到遏制。尤其是,在當(dāng)前全球金融危機(jī)波及范圍越來越廣的經(jīng)濟(jì)背景下，不可避免要對企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)營帶來嚴(yán)重影響。一些企業(yè)和機(jī)構(gòu)為尋求融資渠道，存在進(jìn)行非法證券和非法集資的可能。一些犯罪分子利用群眾投資理財心理，頂風(fēng)作案，進(jìn)行惡意詐騙。更為重要的是，非法集資活動涉及的多為離退休、下崗職工等困難群眾，極易引發(fā)。因此，各級各部門要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，站在維護(hù)人民群眾利益，維護(hù)社會穩(wěn)定，構(gòu)建和諧社會的全局高度，充分認(rèn)識打擊非法集資活動的重要性，本著高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，認(rèn)真做好打擊非法證券和非法集資的有關(guān)工作。

二、切實(shí)加大針對性宣傳工作力度。為打擊非法證券和非法集資活動營造良好的輿論氛圍，各縣市區(qū)、各有關(guān)部門以及各金融機(jī)構(gòu)要精心組織開展防范非法集資等違法犯罪專題法制宣傳教育活動，綜合利用各類新聞媒體，增加專項宣傳內(nèi)容或開辦專題節(jié)目，教育警示群眾。宣傳工作要做到搣三突出攠，即突出金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)行業(yè)正面宣傳，突出公安、工商部門以案說法警示教育宣傳，突出社區(qū)、廠礦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口集中區(qū)域及下崗職工、離退休人員、農(nóng)民工等重點(diǎn)人群進(jìn)行思想說服宣傳，引導(dǎo)廣大群眾正確投資，并以合法的手段維護(hù)權(quán)益。另外，今后市內(nèi)主流媒體對金融突發(fā)事件，特別是非法集資活動的負(fù)面報道，事前要經(jīng)市委宣傳部和市金融辦審核。

三、繼續(xù)開展對涉嫌非法集資活動的風(fēng)險排查工作。按照省、市政府《關(guān)于開展非法集資風(fēng)險排查工作的通知》文件精神，各級各部門要在全市范圍內(nèi)認(rèn)真組織開展非法集資風(fēng)險排查活動，全面摸清非法集資活動的基本情況，為打擊非法集資工作奠定基礎(chǔ)。排查工作采取全面排查、重點(diǎn)摸查的方式進(jìn)行，內(nèi)容為非法集資案件的數(shù)量、區(qū)域分布、法案特點(diǎn)、主要方式、風(fēng)險狀況、危害后果和處置情況。重點(diǎn)是非法集資案件多發(fā)地區(qū)以及房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等行業(yè)，對群眾舉報、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的有關(guān)非法集資線索要逐條調(diào)查核實(shí)。全面排查分為準(zhǔn)備階段、排查階段、總結(jié)階段。各縣市區(qū)政府及市城建局、市農(nóng)業(yè)局、市林業(yè)局、市商務(wù)局、市文化局、人行中心支行、銀監(jiān)分局等行業(yè)主管（監(jiān)管）部門要按時完成風(fēng)險排查，并于年2月上旬將排查情況報市聯(lián)席會議辦公室。

四、認(rèn)真負(fù)責(zé)地抓好我市非上市股份公司摸底調(diào)查工作。12月10日省政府召開全省打擊非法證券和非法集資工作會議，針對非上市股份公司監(jiān)管缺失，底子不清，情況不明的狀況，要求各市統(tǒng)一對非上市股份公司開展摸底調(diào)查工作。各縣市區(qū)要按照屬地管理原則，由公司注冊地政府組織工商等有關(guān)部門對轄區(qū)非上市股份公司進(jìn)行一次徹底地清理排查，重點(diǎn)調(diào)查公司法人治理、經(jīng)營情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股份發(fā)行轉(zhuǎn)讓等情況。對調(diào)查的情況要進(jìn)行整理分類，經(jīng)營情況正常的，無違規(guī)違法行為的公司，由所在地政府負(fù)責(zé)加強(qiáng)日常監(jiān)管工作；對企業(yè)經(jīng)營狀況尚好，違法違規(guī)問題不嚴(yán)重，涉及群眾比較少的公司，責(zé)令其限期整改，回購股份，規(guī)范股權(quán)；對已停業(yè)或陷入經(jīng)營困境的公司，按照法律規(guī)定，采取有效措施，予以清理，切實(shí)做好善后處理工作。對非法證券集資問題嚴(yán)重的公司，由公司所在地政府組織公安等部門依法查處，及時控制犯罪嫌疑人和凍結(jié)涉案財產(chǎn)，妥善處理善后問題，化解矛盾。按照省政府最新時限要求，各縣市區(qū)政府要在明年2月底前完成摸底調(diào)查，并將清查情況及時報市聯(lián)席會議辦公室。

五、建立完善群體性上訪事件的防范和應(yīng)急處理機(jī)制。當(dāng)前，非法證券和非法集資活動已成為一些地方的一個重要源頭。在打擊非法證券和非法集資活動中，要充分考慮社會穩(wěn)定因素，對不同情況，要認(rèn)真甄別，區(qū)別對待。各縣市區(qū)和各有關(guān)部門要立足預(yù)防，妥善處置。對于一些可能引發(fā)的案件，要保持高度的敏感和警惕，制定應(yīng)急處置預(yù)案，全力做好維穩(wěn)工作。對于正在進(jìn)行善后處置的案件，各有關(guān)部門要耐心教育引導(dǎo)投資群眾按正常渠道提出訴求，理智對待所面臨的問題，采取靈活多樣的方式方法，盡量將投資者的損失減少到最低限度。對已經(jīng)偵破的非法證券和非法集資案件中群眾部分資金無法兌付的問題，部門要積極引導(dǎo)，做好勸說工作，要教育群眾面對現(xiàn)實(shí)，克制自己的行為，認(rèn)識到過激行為不但解決不了問題，而且還要為此承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。群體性上訪事件發(fā)生后各有關(guān)部門要現(xiàn)場協(xié)調(diào)，妥善處置，化解群眾矛盾，維護(hù)社會穩(wěn)定。

六、進(jìn)一步形成打擊非法證券和非法集資活動的合力。打擊非法證券和非法集資活動是維護(hù)金融市場穩(wěn)定運(yùn)行、保護(hù)投資者合法權(quán)益的一項長期性工作，任務(wù)艱巨。各縣市區(qū)和各有關(guān)部門要密切配合，全力以赴，承擔(dān)重任，形成打擊非法證券和非法集資活動的合力。

（一）明確職責(zé)、各司其責(zé)。打擊非法證券和非法集資活動查處和善后處理工作，按屬地原則，由事發(fā)地各級政府總負(fù)責(zé)，行業(yè)主管和監(jiān)管部門一線把關(guān)，聯(lián)席會議負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)。聯(lián)席會議成員單位要按照確定的職責(zé)和分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，密切配合，共同推動，形成合力。銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)非法集資活動政策解釋和性質(zhì)認(rèn)定，對非法集資活動線索進(jìn)行調(diào)查和案件移送工作；公安機(jī)關(guān)對非法證券和非法集資活動進(jìn)行監(jiān)控、偵查、打擊和處理，負(fù)責(zé)維護(hù)非法證券和非法集資活動引發(fā)的現(xiàn)場秩序和安全，切實(shí)做好維護(hù)穩(wěn)定工作；工商部門負(fù)責(zé)依法查處涉嫌非法證券和非法集資活動廣告宣傳，加強(qiáng)對股份公司年度檢驗和登記審查，嚴(yán)把市場主體準(zhǔn)入關(guān)，規(guī)范市場主體行為；政法委要協(xié)調(diào)指導(dǎo)檢、法部門對非法證券和非法集資活動的涉案犯罪人員審查、批捕、和審判、執(zhí)行工作。同時，聯(lián)席會議各成員單位要落實(shí)相關(guān)工作職責(zé)，及時了解和掌握本行業(yè)涉嫌非法證券和非法集資活動的規(guī)律，加強(qiáng)與市聯(lián)席會議的聯(lián)系和協(xié)商。

第4篇

這里召開全市打擊和處置非法集資工作會議，今天。主要任務(wù)是貫徹落實(shí)2010年全區(qū)打擊和處置非法集資工作會議精神，分析我市非法集資形勢，研究部署下一階段工作。剛才，銀監(jiān)分局陳立平局長傳達(dá)了自治區(qū)會議精神。下面，講幾點(diǎn)意見:

一、切實(shí)增強(qiáng)做好打擊和處置非法集資工作的責(zé)任感和緊迫感，提高認(rèn)識。

打擊和處置非法集資工作面臨的形勢十分嚴(yán)峻，近年來。非法集資案件居高不下，大案要案頻發(fā)。當(dāng)前，國家加大了宏觀調(diào)控和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，嚴(yán)格控制信貸投放規(guī)模，信貸資金的投向和投量也有較大調(diào)整，對局部地區(qū)和局部行業(yè)帶來了一定影響。受影響的企業(yè)和個人就有可能會出現(xiàn)經(jīng)營上的困難甚至面臨資金鏈斷裂的困境，這些企業(yè)和個人就會尋求融資渠道，引發(fā)新的非法集資風(fēng)險。目前，非法集資牽涉的領(lǐng)域越來越廣，已廣泛滲透到農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)、建筑、金融、食品加工、旅游、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等行業(yè)，形式越來越多樣，隱蔽性、欺騙性越來越強(qiáng)，危害性也越來越大，嚴(yán)重影響了社會穩(wěn)定。

區(qū)公安機(jī)關(guān)平均每年打擊的非法集資活動就有十多起。2009年，2006年以來。區(qū)發(fā)生了柳州市友鴻公司非法吸收公眾存款案，玉林市吳小林、防城港市李艷華、防城港桂人堂金花茶公司涉嫌非法集資案，局部案件還引起了受害人到相關(guān)部門上訪。由于公安機(jī)關(guān)早介入，打擊及時，這些案件基本都得到妥善處置，為人民群眾挽回了大量經(jīng)濟(jì)損失。但是非法集資活動屢打?qū)曳敢步o我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展造成了一定的負(fù)面影響，并有逐步擴(kuò)大的趨勢。

書記、主席分別作了重要批示。自治區(qū)人民政府于5月31日召開了2010年全區(qū)打擊和處置非法集資工作會議，自治區(qū)黨委、政府高度重視打擊非法集資工作。會議要求各級各部門要采取強(qiáng)有力措施，嚴(yán)厲打擊和遏制非法集資上升勢頭，維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益，維護(hù)社會穩(wěn)定。因此，市各級各部門一定要保持清醒的認(rèn)識，把思想和行動統(tǒng)一到自治區(qū)黨委、政府的布置上來，深刻認(rèn)識新形勢下做好打擊和處置非法集資工作的重要性、臨時性和復(fù)雜性，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，把打擊和處置非法集資作為一項事關(guān)全局的重要工作來抓，并切實(shí)抓出成效，為我市經(jīng)濟(jì)社會營造良好的發(fā)展環(huán)境。

二、確保打擊和處置非法集資工作落到實(shí)處，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

市處置非法集資聯(lián)席會議各成員單位高度重視處置非法集資工作，市委、市人民政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下。并取得了較好的效果。為進(jìn)一步完善和加強(qiáng)對處置非法集資工作的領(lǐng)導(dǎo)，自治區(qū)要求各市、縣（區(qū)、管理區(qū)）也要相應(yīng)成立打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組。市相關(guān)工作領(lǐng)導(dǎo)小組已于6月10日下文成立，各縣(區(qū)、管理區(qū))也要依照有關(guān)要求在6月底前成立相應(yīng)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

三、相互配合，明確職責(zé)。努力形成齊抓共管局面。

形式多樣，當(dāng)前非法集資涉及行業(yè)眾多。情況復(fù)雜，而一線監(jiān)管貼近基層、貼近市場，要做好非法集資案件的防范和處置工作，真正做到打早打小”就必需充分發(fā)揮各有關(guān)部門的監(jiān)管優(yōu)勢，加強(qiáng)統(tǒng)一監(jiān)管，形成齊抓共管的局面。

非法集資的監(jiān)督管理要實(shí)行監(jiān)管與市場準(zhǔn)入、行業(yè)管理掛鉤的原則，一是明確監(jiān)管部門職責(zé)。依照國務(wù)院《通知》和部際聯(lián)席會議要求。有行業(yè)主管、監(jiān)管部門的由行業(yè)主管、監(jiān)管部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)；需行業(yè)特殊許可的由許可部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)；無行業(yè)主管、監(jiān)管部門，又無需行業(yè)特殊許可的機(jī)構(gòu)，由注冊地的工商部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)。對跨縣（區(qū)、管理區(qū)）案件，牽頭縣（區(qū)、管理區(qū)）要主動協(xié)調(diào)，其他涉案的相關(guān)縣（區(qū)、管理區(qū)）要積極配合，共同做好案件處置工作?？绲厥械陌讣?，市處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要積極承擔(dān)起協(xié)調(diào)職責(zé)。

完善行業(yè)監(jiān)督管理制度和行業(yè)技術(shù)規(guī)范，二是各行業(yè)主(監(jiān))管、綜合管理部門要增強(qiáng)工作主動性、發(fā)明性和預(yù)見性。要建立本系統(tǒng)的處置非法集資工作責(zé)任制度。認(rèn)真做好本行業(yè)涉嫌非法集資活動的監(jiān)測預(yù)警工作。通過日常監(jiān)管、風(fēng)險排查、群眾舉報、媒體披露、輿情監(jiān)測等多種渠道、多種方式收集信息，并甄別處理，發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索的按屬地管理及時處置，重大問題及時演講市人民政府;要深入研究非法集資的新情況、新問題，掌握非法集資活動的規(guī)律和動態(tài)，力求做到早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置。

形成合力。各級政府（管委）要充分調(diào)動多方力量，三是密切配合。發(fā)揮聯(lián)合執(zhí)法優(yōu)勢，果斷采取措施，積極做好非法集資案件調(diào)查取證、資產(chǎn)清理、資金清退、輿論引導(dǎo)和維護(hù)穩(wěn)定等工作，防止發(fā)生大規(guī)模和惡性事件。公安機(jī)關(guān)對單位和個人舉報、報案、移送的涉嫌非法集資案件，要及時依法立案偵查，對非法集資活動的單位或個人依法采取強(qiáng)制措施依法查詢、凍結(jié)、扣押涉案資產(chǎn)，最大限度挽回?fù)p失。公安、司法機(jī)關(guān)要在案件定性、資產(chǎn)處置、政策法律適用等方面加強(qiáng)配合，共同推動案件操持，提高打擊效率。工商部門要加強(qiáng)對煤體廣告情況的監(jiān)測和檢查，依法查處涉及非法集資活動的違法廣告，并依法加強(qiáng)對涉嫌非法集資企業(yè)的監(jiān)管。

四、確保打擊和處置非法集資工作取得實(shí)效，強(qiáng)化監(jiān)督檢查。

各級政府（管委）要建立打擊和處置非法集資工作責(zé)任追究制度。

自治區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組準(zhǔn)備將打擊和處置非法集資工作納入各市社會經(jīng)濟(jì)綜合評價體系和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價體系中，一是加強(qiáng)績效考評。依照國務(wù)院要求。作為政府和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核的重要內(nèi)容，以確保此項工作有人抓有人管，一級抓一級，層層抓落實(shí)。

造成重大損失或者惡劣影響的對黨政領(lǐng)導(dǎo)干部要實(shí)行嚴(yán)格問責(zé)。需要追究紀(jì)律責(zé)任的依照有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)政紀(jì)獎勵，二是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。各級監(jiān)察部門要加強(qiáng)對各級各部門履職情況的監(jiān)督。對因工作失職、監(jiān)管不力致使外地本部門發(fā)生特別重大非法集資案件。涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)依法處置。

五、營造打擊和處置非法集資工作的良好氛圍,加大宣傳力度。

有助于前移非法集資案件防控關(guān)口。宣傳教育是一項基礎(chǔ)性、預(yù)防性工作。

一是要建立正確的處置非法集資輿論導(dǎo)向。

并向社會公開，二是公開舉報電話。各監(jiān)管部門要設(shè)立舉報電話。各新聞媒體要給予大力支持。

提高宣傳效果。三是要通過制作典型案例宣傳片、宣傳畫、風(fēng)險提示牌、舉辦新聞會、主題宣傳月(周、日)等形式開展有針對性宣傳教育活動。

第5篇

    當(dāng)前,一些基層政府出現(xiàn)了政府融資平臺公司(以下簡稱平臺公司)等主體由財政擔(dān)保,向行政事業(yè)單位職工等社會公眾集資,用于開發(fā)區(qū)、工業(yè)園等的拆遷及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的現(xiàn)象。這些做法違反了《擔(dān)保法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》(國務(wù)院令第247號)、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》(明電[2007]34號)等法律法規(guī)和有關(guān)文件的規(guī)定,如任其發(fā)展,勢必擾亂社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序,損害政府的聲譽(yù)和形象,甚至危及地方社會穩(wěn)定,必須采取有效措施堅決予以制止。現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下:

    一、高度重視制止財政違規(guī)擔(dān)保向社會公眾集資行為的重要性和緊迫性。規(guī)范地方政府及其平臺公司的舉債和擔(dān)保承諾行為,是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,防范財政和金融風(fēng)險,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展的重要舉措。各級財政部門務(wù)必統(tǒng)一思想,高度重視,從大局出發(fā),充分認(rèn)識到財政違規(guī)擔(dān)保向社會集資的嚴(yán)重性和危害性,認(rèn)真采取有效措施,堅決制止和糾正財政違規(guī)擔(dān)保向社會公眾集資的行為。

    二、嚴(yán)格遵守相關(guān)法律制度規(guī)定?！稉?dān)保法》第八條規(guī)定:“國家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外?！薄斗欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第五條規(guī)定:“未經(jīng)中國人民銀行依法批準(zhǔn),任何單位和個人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動?！薄秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》(明電[2007]34號)規(guī)定:“地方人民政府要切實(shí)擔(dān)負(fù)起依法懲處非法集資的責(zé)任,確保社會穩(wěn)定?！边@些法律法規(guī)和文件明確規(guī)定了政府不得擔(dān)保、非法集資的社會危害性、非法集資的主要形式和特征、地方人民政府的責(zé)任等問題。各級財政部門務(wù)必牢固樹立依法理財?shù)囊庾R,嚴(yán)格遵守法律制度規(guī)定,確保有法必依,違法必究。

    三、嚴(yán)禁發(fā)生新的財政違規(guī)擔(dān)保向社會公眾集資行為。地方進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),必須量力而行。確需舉債融資的,必須嚴(yán)格按照現(xiàn)行法律法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)規(guī)定辦理。嚴(yán)禁違反或規(guī)避相關(guān)法律的規(guī)定,為平臺公司向社會公眾集資等直接或變相提供財政擔(dān)保。

第6篇

一、指導(dǎo)思想

深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷強(qiáng)化社會信用環(huán)境建設(shè)，進(jìn)一步融洽政銀企關(guān)系，增強(qiáng)黨委政府、相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)對金融生態(tài)建設(shè)和社會征信的重要性認(rèn)識，營造全社會恪守信用、遠(yuǎn)離非法集資、全力維護(hù)金融穩(wěn)定的局面，打造“誠信”，爭創(chuàng)“金融信用區(qū)”，保持轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融良性互動。

二、宣傳活動的主題和目的

主題為“誠信和諧金融”。通過多層次、多渠道、多角度宣傳普及金融知識，讓社會公眾都來了解金融、關(guān)注金融事業(yè)、支持金融工作，學(xué)會運(yùn)用現(xiàn)代金融知識為自己的工作和生活服務(wù)，并為全區(qū)經(jīng)濟(jì)金融健康有序發(fā)展提供可靠保障。

三、宣傳內(nèi)容

（一）金融生態(tài)建設(shè)知識。介紹金融生態(tài)的概念、金融生態(tài)建設(shè)的重要性及主要措施，介紹信用農(nóng)戶、信用村隊、信用街道等農(nóng)村信用體系建設(shè)內(nèi)容等。

（二）征信知識。介紹個人征信知識的相關(guān)內(nèi)容，包括征信的概念、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、什么是個人信用報告、如何查詢個人信用報告、如何擁有良好的個人信用記錄、個人信用報告如何保護(hù)個人隱私等問題。

（三）打擊非法集資知識。介紹非法集資活動的牲征、表現(xiàn)形式及其危害性，介紹非法集資的常見手段，引導(dǎo)公眾拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。

（四）國債知識。介紹國債發(fā)行種類、認(rèn)購方式、到期實(shí)物國庫券的兌付網(wǎng)點(diǎn)、方式、政策等。

（五）人民幣反假知識。介紹假幣識別技術(shù)、貨幣真?zhèn)舞b別知識，開展反假貨幣法律法規(guī)、愛護(hù)人民幣宣傳等。

（六）利率知識。介紹利率水平、計息規(guī)則，我國利率市場化情況等。

（七）結(jié)算工具知識。介紹銀行卡基本知識、安全用卡常識，常用支付結(jié)算工具(支票、匯票、本票、電子支付、電話銀行)種類、特點(diǎn)，如何正確使用各類支付結(jié)算工具(包括社會公眾跨行匯款可用的途徑、價格及到賬時間)。

（八）人民幣銀行結(jié)算賬戶知識。介紹人民幣銀行結(jié)算賬戶(單位、個人)的種類及功能，如何正確開立各類銀行結(jié)算賬戶，使用銀行結(jié)算賬戶應(yīng)注意的問題等。

（九）民間金融知識。介紹有關(guān)民間金融及其風(fēng)險防范知識，引導(dǎo)合理的民間借貸和投資行為，提高對非法金融活動識別的意識和能力。

（十）外匯管理知識。介紹個人外匯相關(guān)知識，包括個人結(jié)匯和購匯的管理、個人對外貿(mào)易外匯資金管理、個人外匯投資管理、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理等相關(guān)規(guī)定。

（十一）保險知識。介紹個人保險相關(guān)知識，如何讀懂保險合同，個人如何投保與理賠及退保與風(fēng)險防范等知識。

（十二）證券知識。介紹證券知識，介紹各種證券產(chǎn)品的特點(diǎn)與風(fēng)險，引導(dǎo)人們正確認(rèn)識證券產(chǎn)品。

（十三）家庭理財知識。介紹個人理財?shù)幕局R，認(rèn)識各種理財工具，引導(dǎo)居民樹立正確的投資理念。

（十四）反洗錢知識。介紹洗錢犯罪行為特征及其危害性，宣傳《反洗錢法》涉及公民權(quán)利與義務(wù)方面的內(nèi)容，提高社會公眾的反洗錢意識。

四、宣傳形式

（一）集中式廣場宣傳。2012年6月份，在武商量販廣場擺攤設(shè)點(diǎn)、懸掛標(biāo)語開展金融知識普及宣傳周集中活動。要求全區(qū)所轄金融機(jī)構(gòu)、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、金融生態(tài)環(huán)境各成員單位參加。各街道同步在各自轄區(qū)開展形式多樣的宣傳活動。

（二）陣地式網(wǎng)點(diǎn)宣傳。充分利用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展廣泛宣傳。各金融機(jī)構(gòu)要在其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取張貼海報、懸掛橫幅、電子滾動屏幕顯示、設(shè)置展板和宣傳欄、散發(fā)資料等形式進(jìn)行宣傳。形成金融生態(tài)宣傳的常規(guī)態(tài)勢。

（三）陣地式網(wǎng)站宣傳。在區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化局網(wǎng)站，開辟金融生態(tài)建設(shè)專欄，建設(shè)為常年宣傳的窗口。

（四）陣地式電視宣傳。適時在電視臺設(shè)置專題活動，加強(qiáng)對金融知識和金融生態(tài)建設(shè)的宣傳。

（五）流動式基層宣傳。農(nóng)商行要把宣傳的重點(diǎn)放在農(nóng)村，要豐富宣傳形式，深入各街道、重點(diǎn)村隊開展巡回宣傳。

五、組織領(lǐng)導(dǎo)

區(qū)金融生態(tài)建設(shè)宣傳活動由區(qū)金融辦和人行蔡甸支行組織實(shí)施；區(qū)金融生態(tài)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位、各金融機(jī)構(gòu)、各街道要創(chuàng)新方式方法，大造宣傳之勢。

第7篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行　 計算機(jī)　 內(nèi)部審計　 高息攬儲

目前，個別商業(yè)銀行員工利用掌握的客戶資源，私自為中小投資擔(dān)保公司高息攬儲，有的甚至仿造銀行業(yè)務(wù)公章及合同非法騙取客戶資金。這些行為可能會引發(fā)客戶訴訟商業(yè)銀行的風(fēng)險。那么銀行如何防范該風(fēng)險呢？筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門可進(jìn)行員工高息攬儲專項內(nèi)部審計，確定是否存在員工參與高息攬儲和非法集資活動。

員工高息攬儲專項內(nèi)部審計的審計對象是所有的員工賬戶、銀行客戶賬戶，其內(nèi)審目標(biāo)是：發(fā)現(xiàn)有無員工參與高息攬儲或非法集資活動。如何確定整體審計思路？依筆者觀點(diǎn)，銀行內(nèi)審人員研究員工參與高息攬儲和非法集資的方法，進(jìn)而分析其資金流，從而設(shè)計計算機(jī)模型，找到疑點(diǎn)，進(jìn)而開展實(shí)質(zhì)性程序。下面結(jié)合具體模型探討一下：

一、步驟一：建立計算機(jī)模型

員工高息攬儲計算機(jī)模型的用途是：通過計算機(jī)模型對所有的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，以期發(fā)現(xiàn)問題、疑點(diǎn)。建立模型的難點(diǎn)在于：如何將已識別的風(fēng)險轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)關(guān)系，突破點(diǎn)在于內(nèi)審人員研究員工參與高息攬儲和非法集資的方法，進(jìn)而分析其資金流。下面先分析一下。

員工參與高息攬儲和非法集資，其常用的方法是：在網(wǎng)點(diǎn)、支行工作期間，通過掌握的客戶資源，向客戶推薦中小投資擔(dān)保公司，并投資擔(dān)保公司與客戶簽訂理財協(xié)議?？蛻魧⒖铐棿嫒脬y行員工賬戶或者直接轉(zhuǎn)入投資擔(dān)保公司賬戶、指定的個人賬戶等。仿造銀行業(yè)務(wù)公章、理財合同、代客理財合同等方式，騙取客戶資金。要求客戶將資金轉(zhuǎn)入員工（及親密關(guān)系人）賬戶。將這些資金私自用于資本市場投資，或者是投入中小企業(yè)投資擔(dān)保公司，或者是私自借貸至房地產(chǎn)企業(yè)等高風(fēng)險行業(yè)。

經(jīng)過上述分析，內(nèi)審人員就可以會同計算機(jī)技術(shù)人員開發(fā)相應(yīng)的計算機(jī)模型了，本文只討論模型設(shè)計的思想。

（一）模型一：資金流向模型

該模型的設(shè)計目的及思想：該模型主要針對有無客戶直接、間接將資金轉(zhuǎn)入中小投資擔(dān)保公司，中小投資擔(dān)保公司給銀行員工轉(zhuǎn)賬支付報酬。設(shè)計的疑點(diǎn)查找方式，將所有個人客戶、公司客戶的賬戶及其交易明細(xì)與中小企業(yè)投資擔(dān)保公司的賬戶（包括主要負(fù)責(zé)人個人賬戶）及其交易明細(xì)相匹配。將銀行員工及其親密關(guān)系人賬戶及其交易明細(xì)與中小企業(yè)投資擔(dān)保公司的賬戶（包括主要負(fù)責(zé)人個人賬戶）及其交易明細(xì)相匹配。

模型設(shè)計的數(shù)據(jù)來源：中小企業(yè)投資擔(dān)保公司賬戶、公司內(nèi)自然人賬戶（含股東、財務(wù)人員、客戶經(jīng)理），銀行員工及其親密關(guān)系人賬戶及其活期存款賬戶交易明細(xì)，銀行所有個人客戶（含對公客戶）賬戶及其賬戶交易明細(xì)。

關(guān)鍵字段：賬號、交易日期、交易流水號、交易金額。

模型運(yùn)行結(jié)果的提示：XXXX年A月XX日，我行客戶XX的賬戶轉(zhuǎn)賬至B中小企業(yè)投資擔(dān)保公司XX萬元。A月，我行客戶共計XX人，向B中小企業(yè)擔(dān)保公司轉(zhuǎn)賬共計XXX萬元。

XXXX年（A＋1）月XX日，我行員工或員工配偶XX的賬戶收到B中小企業(yè)投資擔(dān)保公司轉(zhuǎn)入的XX萬元。

XXXX年（A＋1）月XX日，我行員工或員工配偶XX的賬戶發(fā)生大額現(xiàn)金存入C萬元，而在與此之前的短期時間內(nèi)，B中小企業(yè)投資擔(dān)保公司累計現(xiàn)金支取了C萬元。

針對上述情況，請內(nèi)審人員核實(shí)資金變化的關(guān)聯(lián)性與合規(guī)性。

（二）模型二：銀行員工與客戶密切資金往來模型

該模型設(shè)計的目的及思想：該模型主要查的是非法集資。設(shè)計的疑點(diǎn)查找方式是，將銀行員工及其親密關(guān)系人的賬戶及其交易明細(xì)與銀行客戶賬戶及其交易明細(xì)相匹配，以其發(fā)現(xiàn)銀行員工與客戶有密切資金往來，且累計存、取超過一定重要性水平，該重要性水平包括：頻次、金額。

模型設(shè)計的數(shù)據(jù)來源：銀行員工及其親密關(guān)系人賬戶及其活期存款賬戶交易明細(xì)；銀行所有個人客戶（對公客戶）賬戶及其交易明細(xì)。

關(guān)鍵字段：賬號、交易日期、交易流水號、交易金額、交易頻次

模型運(yùn)行結(jié)果的提示：XXXX年XX月XX日，我行員工或其配偶A的賬戶收到XX客戶轉(zhuǎn)入（現(xiàn)金存入）的XX元。而在近一個月內(nèi)A的賬戶累計收到共計XX位客戶轉(zhuǎn)入XXX筆，金額合計為XXX元。

針對上述情況，請內(nèi)審人員核實(shí)員工與客戶資金往來的合規(guī)性。

（三）模型三:銀行員工控制賬戶與客戶密切資金往來模型

該模型是模型二的補(bǔ)充，隨著舞弊越來越隱蔽，員工利用親戚、朋友的身份證件開戶，存折、密碼均由員工掌握，這些賬戶稱之為控制賬戶。該模型比模型二多一層邏輯關(guān)系。設(shè)計思路：銀行某一客戶D的賬戶與銀行其他客戶賬戶有密切資金往來，并且該客戶D與我行員工有著密切的賬戶往來。

計算機(jī)輔助模型的缺陷性：對于現(xiàn)取、現(xiàn)存的現(xiàn)金交易，因其沒有交易電子軌跡，所以計算機(jī)模型無效。舉個例子：客戶A信任銀行客戶經(jīng)理B，將五十萬元交給B理財，并且客戶經(jīng)理B并沒有將這五十萬元存入本行賬戶，對于這種情況因其在行內(nèi)無交易軌跡，因此模型無效。

二、步驟二：實(shí)施實(shí)質(zhì)性審計程序

通過步驟一建立并運(yùn)行計算機(jī)模型，找到疑點(diǎn)，這些疑點(diǎn)所對應(yīng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)就是具體的審計對象。該步驟主要應(yīng)用的審計方法為檢查記錄和文件、詢問、觀察法等。

舉個例子，對于模型一提示的疑點(diǎn)，內(nèi)審人員運(yùn)用觀察法調(diào)看網(wǎng)點(diǎn)、支行的監(jiān)控錄像，觀察是否存在投資擔(dān)保公司財務(wù)人員取現(xiàn)，與員工賬戶現(xiàn)金存入是否為同一人。通過銀行統(tǒng)一的客戶服務(wù)打電話，進(jìn)行客戶回訪，詢問客戶交易相關(guān)情況，詢問客戶是否了解投資擔(dān)保公司理財協(xié)議與銀行業(yè)務(wù)并無關(guān)系。運(yùn)用檢查記錄和文件，檢查會計憑證與資料上是否有客戶簽名、授權(quán)等情況。如果這些統(tǒng)統(tǒng)屬實(shí)的話，基本上就可以定性，員工參與了高息攬儲。近而會同行內(nèi)風(fēng)險管理部門和紀(jì)檢部門對員工進(jìn)行面談，近一步了解情況。

三、步驟三：出具審計報告，整改落實(shí)及風(fēng)險管理建議書

第8篇

民間融資，作為非正規(guī)金融，草根金融，在現(xiàn)行金融體制和法律框架下，始終在夾縫中生存，在灰色地帶徘徊，沒有合法身份，缺乏法律保護(hù)。金融市場的壟斷，使得我國將近四萬億的民間資本難以找到出路；銀行的懼貸、惜貸，又使得大量民營企業(yè)在生存發(fā)展的關(guān)鍵時刻只能尋求民間資本的支持。但是民間資本具有與生俱來的逐利性，蘊(yùn)含著極大的風(fēng)險，一旦爆發(fā)，不僅放貸人血本無歸，貸款人也隨之面臨企業(yè)倒閉、身陷囹圄、甚至家破人亡的慘劇。2012年，有兩位民營企業(yè)經(jīng)營者的遭遇令人矚目。一位是包頭惠龍集團(tuán)老總金利斌，在高達(dá)12.37億的民間借貸導(dǎo)致資金鏈斷裂之時選擇以自焚結(jié)束生命；另一位是浙江東陽人吳英，在經(jīng)歷四年之久的非法集資案司法程序后最終以死刑改判死緩收場。與金利斌以自毀的方式了結(jié)巨額債務(wù)相比，吳英輾轉(zhuǎn)四年終免死罪是現(xiàn)行法律制度下的一個特例，這樣的奇跡不可能隨便復(fù)制。如果不變革現(xiàn)行民間融資監(jiān)管思路與策略，民間資本及民營企業(yè)經(jīng)營者的生存依舊艱難。

一、對民間融資實(shí)施監(jiān)管的重要性

民間融資在國外文獻(xiàn)中被稱為“非正規(guī)金融”（Informal Finance），世界銀行將其定義為那些未被中央銀行監(jiān)管當(dāng)局所控制的金融活動。民間融資具有兩面性，一方面，在為民間資本尋找出路、解決中小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮了巨大作用；另一方面，它的趨利、隱蔽、不規(guī)范、面廣、量大等特點(diǎn)也帶來了一系列經(jīng)濟(jì)、社會問題。首先，大量資金體外循環(huán)，容易對正規(guī)金融形成有力競爭，影響正常金融秩序的維護(hù)和金融業(yè)整體發(fā)展；其次，削弱了國家宏觀調(diào)控的效果，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；再次，民間融資活動中包含的各類帶有欺詐性或高風(fēng)險的金融活動，容易演變成非法集資和高利貸行為，嚴(yán)重干擾金融秩序和社會穩(wěn)定。

因此，對民間融資實(shí)施有效監(jiān)管，是控制融資風(fēng)險、發(fā)揮融資功效的必需措施。只有完善民間融資的法律責(zé)任，民間融資主體才能預(yù)測行為的性質(zhì)后果并加以修正規(guī)范；監(jiān)管者的監(jiān)管行為才能有法可依，執(zhí)法必嚴(yán)；民間融資活動才能在法制的框架下?lián)P長避短，興利除弊，充分發(fā)揮對中小微企業(yè)和農(nóng)戶的輸血功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、近年來我國民間融資的監(jiān)管理念及策略述評

（一）維護(hù)金融安全的監(jiān)管理念

理念是在長期積累和不斷總結(jié)中形成的，上升到一定理論高度的指導(dǎo)思想、價值目標(biāo)或原則。法律理念包括自由、秩序、正義、公平、安全、效率等價值觀，是法律制度存在的前提條件和靈魂，在法律制度的設(shè)計中具有重要作用。我國的民間融資監(jiān)管，總體上體現(xiàn)出強(qiáng)調(diào)金融安全、忽視金融效率、壓抑金融自由的立法理念和價值取向。

維護(hù)金融安全向來是金融監(jiān)管工作的重點(diǎn)。自1997年亞洲金融危機(jī)之后，“防范和化解金融風(fēng)險”就成為我國金融監(jiān)管理念的核心。特別是2009年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，更加強(qiáng)化和凸顯了維護(hù)金融安全的重要性。同時，我國民間融資尚未納入法制化軌道，缺乏有效法律規(guī)制和監(jiān)管措施，具有運(yùn)作不規(guī)范、高利率、高風(fēng)險等弊端，為防范金融風(fēng)險、穩(wěn)定金融秩序，強(qiáng)調(diào)金融安全毫無疑問成為民間融資監(jiān)管的核心理念，并深刻影響到相關(guān)制度設(shè)計。

（二）刑罰為主的監(jiān)管策略

在維護(hù)金融安全的監(jiān)管理念支配下，我國政府對民間融資施以嚴(yán)格監(jiān)管，以取締和打壓為主，“非法集資”幾乎成為民間融資的代名詞。金融自由與金融效率的理念無法兼顧，成為被壓抑與漠視的對象。民間融資的監(jiān)管策略是在立法上，突出強(qiáng)化刑事責(zé)任的震懾作用，忽視民事責(zé)任與行政責(zé)任的建構(gòu)，這成為我國民間融資監(jiān)管法律的突出特色。

現(xiàn)行《刑法》關(guān)于融資犯罪設(shè)置了三個罪名：非法吸收公眾存款罪；擅自發(fā)行股票和公司、企業(yè)債券罪；集資詐騙罪。其中集資詐騙罪仍然保留了死刑罪名，不僅有悖于司法領(lǐng)域近年來慎用死刑的大背景；也使我國成為全世界唯一對經(jīng)濟(jì)犯罪實(shí)行死刑的國家。從1991年溫州鄭樂芬因投機(jī)倒把罪被判處死刑開始，以重刑治理民間融資之“罪”成為民間融資的監(jiān)管常態(tài)。2008年以后隨著民間金融泡沫的集中破裂，對民間融資活動從嚴(yán)整治的趨勢更加明顯，全國范圍內(nèi)已有10人之多因集資詐騙罪被判處死刑。

強(qiáng)化刑事責(zé)任的監(jiān)管作用，反映了監(jiān)管者對民間融資“犯罪”傾向的高度警惕和嚴(yán)厲態(tài)度。當(dāng)然，這種懲罰的強(qiáng)度也受到“發(fā)現(xiàn)幾率”和“追究能動性”的影響；未經(jīng)批準(zhǔn)而進(jìn)行的集資行為無論是用于投資經(jīng)營還是轉(zhuǎn)用或消費(fèi)，都屬“非法集資”。 此外，刑事責(zé)任過于強(qiáng)化還表現(xiàn)在從嚴(yán)打擊的刑事政策以及民間融資刑事罪的擴(kuò)張適用。

但是，嚴(yán)苛的刑事責(zé)任并未有效降低金融風(fēng)險、達(dá)成監(jiān)管目標(biāo)。否定性的制度安排使融資雙方缺乏穩(wěn)定的交易規(guī)則，往往隱蔽在地下交易以躲避監(jiān)管，不僅未能有效控制民間融資活動，反而加劇了金融風(fēng)險。而民事責(zé)任和行政責(zé)任的缺失使得民間融資一旦發(fā)生糾紛，通常失去了民事環(huán)節(jié)的處理、行政機(jī)關(guān)的干預(yù)，直接演化為犯罪。但是，刑事制裁的司法成本、社會成本較高，在認(rèn)定事實(shí)、適用法律及處理結(jié)果上爭議不斷。尤其是死刑案件，在國內(nèi)外都會產(chǎn)生負(fù)面影響。

三、民間融資監(jiān)管理念與策略調(diào)整的內(nèi)外因素

（一）嚴(yán)格管制損害本國金融安全

我們要理性地看到，監(jiān)管也是把“雙刃劍”，并非越嚴(yán)越好。盡管民間融資的嚴(yán)格監(jiān)管在一定程度上起到了維護(hù)金融安全的作用，但在嚴(yán)格的監(jiān)管體制下，民間資本投資收益和資金配置效率降低，資金流動性受限，導(dǎo)致金融效率的低下和金融資源配置的嚴(yán)重扭曲。這種以犧牲金融效率與自由為代價換取的金融安全并不足取。同時，嚴(yán)格監(jiān)管使得中小微企業(yè)一旦進(jìn)行民間融資活動就可能觸碰刑事制裁的高壓線，而刑事制裁通常又不足以補(bǔ)償社會的損失，這樣就形成了惡性循環(huán)，企業(yè)在融資活動中為避免破產(chǎn)倒閉不得不鋌而走險，踏上逃避法律制裁的險途，甚至“老板跑路”。其中所醞釀的金融風(fēng)險一旦爆發(fā)，將對金融安全構(gòu)成極大的威脅。

（二）世界范圍內(nèi)的金融競爭呼喚金融自由

在金融全球化、國際化的時代背景下，金融活動（包括民間資本的流動）已經(jīng)不局限于一國之內(nèi)，而是擴(kuò)大到世界范圍。金融資本的趨利性決定了它將流向金融制度最合理、金融交易最活躍的地區(qū)。因此，民間融資的監(jiān)管理念除了確保金融安全的考量，也要充分重視增強(qiáng)金融競爭力、提高金融效率。在效率、安全并重這一監(jiān)管理念的引導(dǎo)下進(jìn)行相應(yīng)的制度設(shè)計。如果延續(xù)對民間融資嚴(yán)格管制的固有思路，不僅降低了金融效率，更嚴(yán)重的后果就是有可能使民間資本向金融法律監(jiān)管更寬松靈活的國家和地區(qū)轉(zhuǎn)移，從而造成本國金融資源的大規(guī)模流失。

四、民間融資監(jiān)管理念與策略的調(diào)整思路

（一）監(jiān)管理念的調(diào)整：賦予金融自由釋放民間資本活力

從法律的角度看，金融自由是指金融行為自由，意味著主體可以自主地選擇和實(shí)施一定的行為，可以按照自己的意愿在法律允許的范圍內(nèi)設(shè)立、變更和終止金融權(quán)利和義務(wù)。這既包括個人可以自由使用資金取得投資收益，也包括市場主體可自由結(jié)合組成金融組織從事融資活動。金融自由是金融資源優(yōu)化配置的重要推動力，理應(yīng)成為金融法律制度的基本價值取向。隨著金融全球化加劇金融市場競爭，金融市場壟斷格局的打破，市場主體所享有的融資自由對民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有利，需要在法律上給予承認(rèn)與保護(hù)。

在金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門應(yīng)樹立尊重金融自由的理念，對民間融資市場的自然運(yùn)行過程不作特別干預(yù)，對市場準(zhǔn)入規(guī)則不作特殊規(guī)定，當(dāng)民間融資活動明顯違法時才介入并處理。這無疑會大大促進(jìn)金融資源的優(yōu)化配置，釋放民間資本固有的活力。

（二）監(jiān)管策略的調(diào)整：弱化刑事責(zé)任構(gòu)建全面法律責(zé)任體系

民間融資法律責(zé)任的構(gòu)建，應(yīng)圍繞以下思路進(jìn)行具體制度設(shè)計：

第一，弱化刑事責(zé)任，放松嚴(yán)格監(jiān)管。刑事責(zé)任通過對人身的強(qiáng)制來達(dá)到懲罰犯罪的目的，是法律制裁的最后一道防線。在嚴(yán)格規(guī)制、重刑監(jiān)管廣受詬病的情況下，應(yīng)弱化刑事責(zé)任在監(jiān)管中的作用，刑法不宜過早、過快、隨意地介入民間融資糾紛，應(yīng)給予民間融資必要的生存空間，將取締、打壓的思路轉(zhuǎn)換成規(guī)范與引導(dǎo)。要慎重處理好刑民交叉案件，對已經(jīng)被認(rèn)定屬于非法民間融資活動的，在司法中應(yīng)準(zhǔn)確定性、合理量刑，特別要慎用死刑。

第二，完善行政責(zé)任，強(qiáng)化預(yù)警功能。行政責(zé)任有著重要的監(jiān)控預(yù)警功能，可以有效預(yù)防犯罪，完善行政責(zé)任是預(yù)防民間融資演化為犯罪的有效手段。我國現(xiàn)行的民間融資法律制度雖然規(guī)定了若干行政責(zé)任，但實(shí)踐效果并不理想，主要原因在于銀監(jiān)、工商、公安等監(jiān)管部門社會職能的缺失、不作為或亂作為導(dǎo)致監(jiān)管不力。當(dāng)集資者資金鏈斷裂，集資行為浮出水面時，政府才出面進(jìn)行打擊，而此時大范圍的社會損害已經(jīng)產(chǎn)生，行政監(jiān)控預(yù)警為時已晚。類似非法吸收公眾存款的民間融資行為，本身沒有很強(qiáng)的違倫理性，施以有效的行政監(jiān)管是可以避免其演化為犯罪的。

行政監(jiān)管的措施包括：向民間融資主體提供咨詢、服務(wù)，或采取干預(yù)、訓(xùn)戒、警告、責(zé)令停止、行政處罰等措施，對民間融資活動進(jìn)行引導(dǎo)與規(guī)制。在行政監(jiān)管活動中，地方銀監(jiān)部門、工商、公安等監(jiān)管機(jī)關(guān)要重點(diǎn)加強(qiáng)對放貸人的登記管理；對民間融資廣告宣傳的管理；逐步建立民間融資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，明確中國人民銀行對民間融資發(fā)展的監(jiān)測職責(zé)；建立健全民間融資信息的統(tǒng)計共享機(jī)制和信息披露機(jī)制；各監(jiān)管機(jī)關(guān)還應(yīng)與中國人民銀行建立長效協(xié)調(diào)合作機(jī)制，及時將相關(guān)監(jiān)管情況通報給人民銀行，共同維護(hù)金融市場的安全和穩(wěn)定。

此外，還要重視培育民間融資的行業(yè)自律組織，發(fā)揮自律組織在監(jiān)管中的作用，逐步形成政府監(jiān)管與行業(yè)自律良性互動的局面，舉全社會之力共同促進(jìn)民間融資的規(guī)范健康發(fā)展。

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第9篇

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；銀行業(yè)；風(fēng)險防范

中圖分類號：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.029

1經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融業(yè)的發(fā)展必將進(jìn)入一個與過去高速增長期不同的新階段，呈現(xiàn)出“新常態(tài)”。對銀行業(yè)而言，新舊常態(tài)過渡中的各種問題以及宏觀經(jīng)濟(jì)的趨勢性變化勢必帶來經(jīng)營環(huán)境全面、持續(xù)和深刻的變化，集中體現(xiàn)為五大挑戰(zhàn)。一是“一降一升”，經(jīng)濟(jì)增速下降，整體風(fēng)險上升，導(dǎo)致銀行業(yè)防范化解風(fēng)險的壓力加大。二是“一增一降”，不良資產(chǎn)增加，盈利能力下降，銀行業(yè)維持和提升盈利能力面臨挑戰(zhàn)。三是“一增一減”，資金成本增加，高端資產(chǎn)配置客戶減少，利率市場化繼續(xù)推進(jìn)的大背景下銀行爭奪資金和客戶的難度進(jìn)一步加大。四是“一快一慢”，金融市場變化快，金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型慢，銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營模式將受到大數(shù)據(jù)、微支付、零物理網(wǎng)點(diǎn)的強(qiáng)勁沖擊。五是“一破一立”，剛性兌付打破，新型機(jī)構(gòu)不斷設(shè)立，銀行業(yè)面臨的競爭將更加激烈。

2監(jiān)管政策環(huán)境變化對銀行業(yè)產(chǎn)生新的影響

除了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管改革的不斷深化也將給銀行業(yè)帶來深刻的影響。一是審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重，對銀行業(yè)風(fēng)險管理能力提出新要求。存款保險制度的正式實(shí)施，銀行業(yè)的流動性和資產(chǎn)配置面臨新考驗。銀監(jiān)會正加快推進(jìn)監(jiān)管體系改革，新監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的陸續(xù)出臺對銀行業(yè)的風(fēng)險管理能力提出了更高的要求。二是“寬進(jìn)嚴(yán)管”趨勢加強(qiáng)，依法合規(guī)經(jīng)營水平亟待提高。近年來，“寬管制、嚴(yán)監(jiān)管”已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的共識，監(jiān)管部門將強(qiáng)化依法監(jiān)管防范風(fēng)險，監(jiān)管套利的空間不斷被壓縮，依法經(jīng)營的邊界將更加清晰，監(jiān)管問責(zé)的力度也將進(jìn)一步加大。

3新常態(tài)下銀行業(yè)風(fēng)險暴露新的特點(diǎn)

3.1信用風(fēng)險持續(xù)暴露

一是部分“兩頭在外”招商引資企業(yè)良莠不齊，經(jīng)營風(fēng)險大、資金鏈緊張，資金鏈斷裂后反映到銀行就必然有不良貸款的暴露。二是政府融資平臺信用風(fēng)險壓力仍然較大。今年是平臺第四個連續(xù)集中還款高峰期。國發(fā)43號文件出臺后，債務(wù)管控新規(guī)對地方融資政策的較大調(diào)整，將影響既有融資規(guī)劃，還款壓力將進(jìn)一步加大。特別是原有平臺貸款未納入財政預(yù)算的部分，信用風(fēng)險可能增大。三是信用風(fēng)險的梯度轉(zhuǎn)移和傳染壓力。沿海地區(qū)部分龍頭企業(yè)的信用風(fēng)險加快向周邊、向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，特別是與風(fēng)險地區(qū)企業(yè)有資金、業(yè)務(wù)往來甚至關(guān)聯(lián)關(guān)系的信貸客戶風(fēng)險增大。

3.2押品價值波動風(fēng)險不容忽視

銀行機(jī)構(gòu)不重視押品與授信本身的關(guān)聯(lián)性、管理缺位等都導(dǎo)致押品對信用風(fēng)險的緩釋作用下降。以儲備土地、項目在建工程或土地使用權(quán)作抵押的風(fēng)險。在房地產(chǎn)行業(yè)的下行趨勢下，其實(shí)際價值和處置效力存在較大的不確定性。另一種是生產(chǎn)型企業(yè)的廠房或設(shè)備抵押的風(fēng)險。由于抵押品行業(yè)屬性強(qiáng)，債權(quán)形成不良后資產(chǎn)處置很困難。這兩種情況在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力下其風(fēng)險應(yīng)特別關(guān)注。

3.3流動性風(fēng)險管控難度加大

流動性風(fēng)險具有“突發(fā)性強(qiáng)”、“傳染性高”、“低頻高損”、“資本不能完全覆蓋”等特點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)存款集中度較高，穩(wěn)定負(fù)債較差，流動性風(fēng)險管理主要依賴發(fā)起行的流動性輸入，提升流動性管理的內(nèi)在動力不足。

3.4信息科技風(fēng)險壓力凸顯

信息科技風(fēng)險具有顯著的復(fù)雜性、不確定性、外部性強(qiáng)的特點(diǎn)。當(dāng)前有些地區(qū)已出現(xiàn)信息科技風(fēng)險突發(fā)事件，業(yè)務(wù)連續(xù)性受到很大威脅。除村鎮(zhèn)銀行外，各銀行分支機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險也不容忽視，特別是在保障網(wǎng)絡(luò)、電力和中心機(jī)房安全等方面存在較大壓力。

3.5社會金融風(fēng)險傳染性增強(qiáng)

一是融資關(guān)系復(fù)雜的客戶風(fēng)險輸入。小貸公司、擔(dān)保公司、民間借貸等各類資金渠道助推企業(yè)過度融資，一些企業(yè)既從銀行貸款又參與社會融資，導(dǎo)致資金鏈過度緊繃，最終形成銀行信用風(fēng)險。二是外部機(jī)構(gòu)的風(fēng)險輸入。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司、投資咨詢公司等除了與銀行合作，還與民間借貸等多種社會金融合作，形成過度擔(dān)保和過度融資，再加上有的基層銀行過度依賴擔(dān)保而疏于貸款“三查”，導(dǎo)致風(fēng)險傳染可能性增大。三是個別銀行員工參與民間融資和涉嫌非法集資，違規(guī)騙取銀行信貸資金，對群眾的煽動性和蒙蔽性很強(qiáng)。

3.6聲譽(yù)風(fēng)險隱患增多

隨著新媒體的興起，信息傳播的速度空前加快，參與受眾更廣，傳播內(nèi)容辨識難度更大，也更具沖擊力。銀行機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險事件都可能通過輿情發(fā)酵，特別是以微博、微信、手機(jī)客戶端為代表的媒介對銀行業(yè)的負(fù)面輿情的傳播激增。

3.7合規(guī)風(fēng)險壓力加大

監(jiān)管部門多年來一直強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理的至關(guān)重要性，但從目前情況來看，銀行業(yè)合規(guī)管理仍然存在許多問題。不少機(jī)構(gòu)抱著“罰不及眾”、“打球”的僥幸心理，對合規(guī)要求執(zhí)行和落實(shí)不到位，忽視內(nèi)控與員工行為管理，違規(guī)問題比較突出。表現(xiàn)在浮利分費(fèi)、借貸搭售、未提供實(shí)質(zhì)而收費(fèi)、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)等違規(guī)問題時有發(fā)生；誤導(dǎo)營銷、違規(guī)銷售和保險產(chǎn)品的行為屢禁不止；以貸轉(zhuǎn)存、虛增存款、辦理結(jié)構(gòu)性存款操作不規(guī)范、資金用途管控松懈等問題屢查屢犯。2014年重慶銀監(jiān)局對10家機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為實(shí)施了行政處罰，沒收違法所得471.9萬元，罰款241.8萬元。此外，在監(jiān)管政策的傳導(dǎo)和執(zhí)行上，不少機(jī)構(gòu)也存在層級性衰減、地域性衰減和技術(shù)性衰減等問題。

4新常態(tài)下有效化解銀行風(fēng)險的對策建議

第一，加強(qiáng)防范和化解信用風(fēng)險。一是切實(shí)防范逃貸、倒貸、騙貸和抽貸導(dǎo)致的信用風(fēng)險。加強(qiáng)對行業(yè)和客戶的情況分析，對于暫時困難的企業(yè)不貿(mào)然采取一刀切式的抽貸、斷貸，對于涉及非法集資和民間融資的企業(yè)及時處置。同時，要落實(shí)好業(yè)務(wù)盡職指引，進(jìn)一步規(guī)范跨業(yè)合作，在保證自身合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，注意分清責(zé)任，避免由于責(zé)任不清造成其他行業(yè)信用風(fēng)險殃及銀行業(yè)。二是堅持依法處置不良貸款。對于已經(jīng)暴露的風(fēng)險，要靈活采用多種方式積極盤活存量資產(chǎn)，完善不良貸款處置程序和流程，加強(qiáng)政策運(yùn)用，加大核銷力度。加強(qiáng)與公安、司法部門互動溝通，推動相關(guān)訴訟加快審理、判決和執(zhí)行。三是積極化解存量地方政府性債務(wù)風(fēng)險。要繼續(xù)加強(qiáng)平臺貸款動態(tài)監(jiān)測分析，密切關(guān)注在建項目后續(xù)貸款的合規(guī)性，提前做好還款方案，防止個別地區(qū)利用地方債新規(guī)懸空銀行債權(quán)；對于地方政府“負(fù)有擔(dān)保責(zé)任”和“負(fù)有一定救助責(zé)任”的或有債務(wù)，要盡快與地方政府、融資平臺協(xié)商，共同推進(jìn)貸款資產(chǎn)保全；強(qiáng)化轉(zhuǎn)型后融資平臺的風(fēng)險管控，與之建立起一種基于市場和法治原則的新型銀企關(guān)系。四是堅持風(fēng)險隔離原則。深入分析風(fēng)險區(qū)域梯度轉(zhuǎn)移暴露的規(guī)律，充分了解客戶所處行業(yè)的風(fēng)險形勢，切實(shí)防范跨區(qū)域、跨市場風(fēng)險傳染。

第二，切實(shí)防范化解流動性風(fēng)險。銀行金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，建立全行流動性管理機(jī)制，明確流動性風(fēng)險偏好、策略、政策和程序，將流動性風(fēng)險治理機(jī)制納入到全面風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)。要對“流動性救助機(jī)制”的有效性進(jìn)行評估，細(xì)化救助方案、完善應(yīng)急預(yù)案，提高流動性應(yīng)急能力。

第三，提升信息科技風(fēng)險的防范能力。一是嚴(yán)守風(fēng)險底線。各機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)“業(yè)務(wù)連續(xù)性、電子銀行、科技外包”三大重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域的風(fēng)險排查和應(yīng)急演練，提升信息系統(tǒng)可靠性，嚴(yán)守“業(yè)務(wù)不能停擺、信息不能泄露”的風(fēng)險底線。二是提升信息科技治理能力。要高度重視信息科技風(fēng)險管理，努力推動信息科技風(fēng)險的規(guī)劃、實(shí)施及監(jiān)督評價；提升業(yè)務(wù)部門對科技規(guī)律的認(rèn)識，統(tǒng)一部署業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃；培養(yǎng)壯大信息科技隊伍。三是提升創(chuàng)新發(fā)展能力。加快信息科技系統(tǒng)改造升級，加大自主可控設(shè)備的推廣使用，利用信息技術(shù)促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。此外，各分支機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)信息科技風(fēng)險的日常管理和相關(guān)設(shè)施的巡檢力度。

第四，綜合防范聲譽(yù)風(fēng)險。一是做好服務(wù)從源頭上防范。在產(chǎn)品銷售和制定相關(guān)業(yè)務(wù)流程及政策時，主動維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，充分考慮消費(fèi)者訴求。按照相關(guān)要求建立和完善信息披露制度，應(yīng)公開的信息要主動公開。二是提升輿情監(jiān)測有效性。要落實(shí)輿情監(jiān)測人員和責(zé)任，優(yōu)化輿情分類提示制度，完善輿情參閱制度。三是完善快速應(yīng)對機(jī)制。充分利用微博、微信等新媒體平臺，加強(qiáng)網(wǎng)上輿論引導(dǎo)和正面宣傳，妥善處理客戶投訴。做好聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)急處置，整合專家、媒體資源，加強(qiáng)處置的聯(lián)動性，防止出現(xiàn)。

第五，切實(shí)防范化解社會金融風(fēng)險。一是持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險防火墻建設(shè)，積極關(guān)注、研究新常態(tài)下新興金融業(yè)態(tài)風(fēng)險傳染形式，阻斷社會金融風(fēng)險向銀行體系內(nèi)部傳染的人員、資金、業(yè)務(wù)渠道，嚴(yán)密防范融擔(dān)、小貸、民間融資等外部風(fēng)險轉(zhuǎn)移至銀行業(yè)體系。二是加強(qiáng)監(jiān)測、提高風(fēng)險敏感度。在銀擔(dān)合作及貸款授信環(huán)節(jié)，不得過度依賴擔(dān)保而疏于貸款“三查”。要加強(qiáng)甄別，對涉及非法集資和民間高利貸等容易誘發(fā)風(fēng)險的擔(dān)保公司和企業(yè)要提早采取防范措施。要加強(qiáng)對融資擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)的分析和上報，及時將有關(guān)情況向監(jiān)管部門溝通。三是配合做好打擊非法集資相關(guān)工作。要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險排查，強(qiáng)化監(jiān)測，切實(shí)防止銀行業(yè)員工參與非法金融活動。積極支持配合相關(guān)部門打擊非法金融活動。