時間：2023-09-15 17:13:30
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關鍵詞：音頻口刷卡器 銀行卡 POS 收單 銀聯 銀行卡組織 非金融支付機構
音頻口刷卡器 代表了模擬技術POS終端在信息技術進步推動下向數字化、低成本、高信息處理能力、高服務擴展性、更好用戶體驗的演化革新趨勢。音頻口刷卡器產品是對傳統POS收單的一種重大革新，有較好應用前景，市場價值較大，但產品本身存在缺陷導致應用領域比較局限，特別是在密碼驗證的受理環境中。在監管政策尚未到位、規則標準和風險管控措施缺失情況下，音頻口刷卡器對傳統POS支付產生較大沖擊，因此需要監管機構盡快出臺《銀行卡收單業務管理辦法》，銀行卡組織出臺相關規則標準和風控措施，以引導該終端有序發展；同時為了發揮該終端的優越性和發展潛力，積極研究該終端應用于普通消費支付的解決方案，以為更廣大的個體戶、小商販和農村地區提供便捷低成本的銀行卡收單服務。
一、境外音頻口刷卡器產品概況
2010年5月，美國Square產品正式商用，受到小微商戶歡迎，并被市場廣泛接受，注冊持卡人和商戶數量快速增長。隨后境內外相繼出現了大量模仿產品，以實現一種成本低廉、服務擴展性強、用戶體驗好的銀行卡受理方式。
境外除了Square產品之外，還有Paypal Here（2012年3月推出）、美國Intuit公司的Gopayment（2011年1月推出）、瑞典iZettle（2011年8月推出）等幾款產品。這些音頻口刷卡器產品服務商結合已有面向小微商戶的相關服務形成了自身特色。Square產品仍是目前市場規模最大的音頻口刷卡器產品，其覆蓋范圍主要是線下小微商戶，并逐步向大中型商戶滲透，并保持了高速增長態勢。2012年初，Square宣布其年交易量已經高達40億美元，實際營收超過1億美元，月度同比增長率達到10倍，超過4萬商家加入了Square的Pay with Square服務。Paypal Here產品功能與Square十分類似，表現在讀卡器刷卡和基于地理位置感知的無卡支付模式。差異在于，Paypal Here用Paypal賬戶作為商戶收款賬戶，并支持攝像頭掃描信用卡、Paypal賬號等更多支付方式。憑借Paypal在全球已有的數百萬線上注冊商戶和上億注冊持卡人客戶，Paypal Here可能獲得更大的市場規模。Intuit、iZettle產品功能基本與Square一致，但仍處于起步發展階段，市場規模還較小。
Square產品在美國獲得成功的原因包括迎合了廣大中小商戶的需求、維護了現有卡組織模式以及美國簽名認證方式助推了Square的發展。一是迎合了廣大中小商戶的需求。美國商戶在受理銀行卡時，需要自己承擔購買POS機具及相關的設備維護、升級等成本，廣大小微商戶往往無力承擔這筆費用，造成小微商戶無法受理銀行卡，失去一部分交易機會。而Square正是瞄準了小微商戶受理銀行卡的市場空白，推出了價格低廉（僅10美元）、簡單易用的刷卡設備Square Dangle，取代了傳統的POS機，雖然扣率較高（2.75%），但在很大程度上降低了小微商戶受理銀行卡的門檻。二是維護了現有卡組織模式。在開展銀行卡受理業務過程中，Square并沒有與美國各大銀行建立專門的轉接清算網絡，而是與四大卡組織開展積極合作，作為收單機構分別接入四大卡組織銀行卡轉接清算網絡。所以從本質上看，Square并沒有打破卡組織原有的商業模式，幫助卡組織將受理網絡延伸至數量眾多的小微商戶，進一步鞏固了卡組織的核心地位。三是美國簽名認證方式助推了Square的發展。美國銀行卡支付大多采用簽名認證，Square產品繼承了這種低成本驗證方式。持卡人可以無需在商戶手機上輸入銀行卡密碼等敏感信息，大大降低了持卡人對交易安全的顧慮。
二、音頻口刷卡器產品優缺點分析
音頻口刷卡器產品是一種低成本便攜讀卡器終端，有較好應用前景，市場價值較大，但由于產品存在缺陷導致應用領域比較局限，特別是密碼驗證的受理環境中更為明顯。
（一）有較好應用前景，市場價值較大
音頻口刷卡器是一種低成本且便于攜帶的銀行卡讀卡器，有較好應用場景。音頻口刷卡器產品由智能手機 及外接音頻口讀卡器組成，將智能手機變成成本低廉 的移動POS機。借助日益普及的智能手機和價格低廉的音頻口讀卡器，音頻口刷卡器產品大大地降低了受理銀行卡的終端成本，為小微商戶和個人提供了一種低成本銀行卡受理方式。音頻口刷卡器終端設備既可作為可隨身攜帶的個人自助付款終端，又可作為商戶收單終端。音頻口刷卡器收單增值服務擴展能力強，市場價值較大。音頻口刷卡器產品的創新之處是在智能終端上疊加銀行卡刷卡功能，將支付服務與智能終端集成的LBS位置服務和承載的眾多增值服務進行對接，大大提高了銀行卡受理終端的信息處理能力、服務擴展能力和服務集成能力，可以向持卡客戶提供信息推送、商戶優惠服務，向商戶提供商品和服務信息管理、交易撮合、交易管理、交易分析等眾多增值服務，將收單支付服務融合到零售交易鏈中形成零售支付整體解決方案。
論文摘要：近幾年來，進口食品專營店紛紛踏入中國內地市場，世界各地的食品，憑著包裝精美、滋味曼妙無比，悄然來到中國并受到中國消費者的青睞。俗話說“一招鮮，吃遍天”，這一新興的行業必將在中國市場如魚得水!主要圍繞兩方面展開，采用理論與實際相結合的研究方法，分別分析了休閑食品的中國市場，闡述了進口休閑食品行業在中國發展現狀并展望了本行業的發展前景。
1 引言
1.1 選題的意義
隨著中國人民生活水平的提高，人民越來越重視生活的質量，傳統休閑食品已不能滿足人們的需要，進口食品逐漸融入中國老百姓的生活。近年來，進口休閑食品在中國內地迅速發展，加盟連鎖店也遍地開花。所以，我想借本文發表一下自己的觀點。
1.2 研究的方法
本文主要圍繞兩方面展開，采用理論與實際相結合的研究方法，分別分析了休閑食品的中國市場，闡述了進口休閑食品行業在中國發展現狀并展望了本行業的發展前景。
本文引用美國食品 工業 協會等機構及各專家的分析預測，結合理論證實了進口休閑食品在我國內陸的良好發展態勢。
1.3 文章框架
本文第一部分對中國休閑食品市場作了簡要概括，證實了中國有著巨大的零食市場。接著第二部分闡述了進口休閑食品在中國市場的發展現狀，并基于此現狀及第一部分的分析預計了此行業的發展前景。全文緊密聯系，步步深入。
1.4 創新、不足之處
本文創新之處在于從中國的進口休閑食品市場著手，分析了此市場現狀，并展望了此市場前景。不足之處在于由于時間有限，沒有更深入分析，分析預測僅限于理論。
2 文獻綜述
國家 統計 局發言人指出：自2005年以來，中國國內消費市場呈現快速增長的態勢，而且中國國內消費市場結構出現整體升級的明顯趨勢。
3 經驗分析
猶太人說：“賺女人和孩子的錢”。有關 調查 也顯示，女人和孩子的錢是最好賺的。進口食品的目標消費者是“女人+孩子”，女人和孩子的錢一起賺。難怪成為中國市場上炙手可熱的行業。
近幾年許多進口零食進入中國市場，并且深受百姓喜愛，進口零食、進口休閑食品專賣店成為國內的新興行業，吃零食在某種程度上已成為一種時尚潮流，零食專賣店也越來越火爆。
3.1 休閑食品的中國市場分析
中國人自古以來就有“品美味，享生活”的悠閑生活姿態，中國的老百姓非常浪漫且富有生活情趣，他們把休閑食品愛稱為“零食”，于是，干巴的“休閑食品”就立即顯得鮮活可愛起來。由此可見，憑著老百姓對零食的喜愛，“零食”在中國的地位也早已經是根深蒂固的了。
吃零食，是小孩的天性。哪個小孩不愛吃小食品?吃零食，也是女性的至愛，女性的辦公桌上、電腦旁總離不開零食。而且科學上認為老年人，學齡兒童。懷孕婦女某些病人，首先是糖尿病患者吃一些零食對身體很有好處。如今提倡的風靡全球的少吃多餐理論讓中國人，尤其是年輕女性對休閑食品更是追捧。
生活水平提高了，人們吃零食也越來越講究營養，不再只圖解饞， 經濟 的騰飛使人們的生活發生了翻天覆地的變化，人們對零食的需求也從以往的不注意包裝質量，口味喜愛香甜、偏油膩等不利于身體健康的食品，轉變為外表包裝質量較好，營養豐富、口味清淡等的對身體有益的健康食品。
相關食品行業人士也認為，隨著國民收入的提高，休閑食品成為人們茶余飯后的消遣食品。但是中國人民是需要新鮮感的，而國內休閑食品多年來種類單一，這就給口味獨特、價格適中的進口休閑食品以可乘之機。
在這個個性的年代，追求個性、追求與眾不同是人們普遍的消費 心理 。但是國內的各種休閑食品已經沒有多少新意，無論是包裝、口味、品質等都略遜國外一籌，這也是不爭的事實，在這個“吃的要有個性”的時代，進口休閑食品憑著其健康營養、物美價廉、美味可口的特點及優勢俘獲了男女老少的心。
在歐美國家，有97%的人經常消費休閑食品，這已經成為一種生活時尚。尤其是以低油和以水果蔬菜為原料的休閑食品備受青睞，休閑食品正趨向健康化、時尚化、功能化發展。在我國，進口休閑食品備受青睞也主要是因為進口休閑食品的健康時尚、包裝精致、口味獨特、工藝考究而備受歡迎。
休閑食品市場如此之大，但至今中國內地沒有一家形成規模及影響力的進口食品專賣的品牌企業，中國進口食品專賣必然成為未來十年最具發展潛力的黃金行業。
進口零食店之所以能在中國迅速發展起來，主要是因為進口零食已經得到收入可觀的白領的支持。據了解，來這些進口零食店的消費者，95%是女性，“而剩余5%的男性，也是為女性和兒童來買零食?！?/p>
據店主們反映，這些小零食受到白領和學生歡迎的主要原因，是因為它們特別的創意和具有異域風情的味道。據了解國內進口食品主要有三類消費群：一類是接受新生事物較強的時尚年青人。比如說有的學生為了品嘗那瓶售價15元的礦泉水每人掏幾元錢集體購買。第二類則是真正的實力消費群。一般而言，購買這些進品食品的至少是月收入在4000元以上的，他們對生活高質量的追求和本身的高收入，才可能有這種消費需求。第三大類消費群就是外國朋友，因為進口食品更貼近自己國家的口味而購買。另外，值得特別提出的一點是中國自古以來講究禮尚往來，素有“禮儀之邦”的美譽，因為如此“禮品 經濟 ”在中國一直高速增長，長盛不衰。進口食品無論在包裝、口味、品種、檔次等各個方面都堪稱送禮佳品。走親訪友時送進口食品絕對是一種品位和身份的象征，情人節時送極具誘惑力的進口巧克力，體現出一種時尚、潮流和對浪漫愛情完美的詮釋。
3.2 進口休閑食品行業在中國發展現狀及前景展望
近5年來，中國進口食品市場總額年平均增長高達15%。但在中國絕大多數地區進口食品專賣的市場還有待開發，進口食品行業在我國已進入了黃金發展期，像一輪朝陽冉冉升起。
伴隨著國民經濟的穩步上漲， 社會 越來越和諧，人們將會有更多的收入更多的時間去享受生活，享受生命。生活質量成了人們追求的熱點，休閑食品已經成為一種大眾化的消費行為，休閑已經成為一種流行和趨勢?！靶蓍e工作”、“休閑生活”、“休閑娛樂”已經逐步取代人們傳統意識中的休閑概念，伴隨休閑浪潮而產生的進口休閑食品，也開始成為人們生活不可或缺的一部分。
進口休閑食品是一種非常有 文化 味道和特色的休閑食品，把進口休閑食品當作禮品，既高檔時尚，又包涵文化特色不顯庸俗，更重要是它還營養豐富是健康食品。送給誰都說的過去，父母、孩子、領導、朋友都喜歡，這就為人們解決了很多時候不知道送什么禮物合適的煩惱，當然越來越受歡迎，逐漸成為禮品首選了。
國家 統計 局發言人指出：自2005年以來，中國國內消費市場呈現快速增長的態勢，而且中國國內消費市場結構出現整體升級的明顯趨勢。研究顯示：中國80年代后甚至90年代后出生的獨生子女群將在未來十年內成為消費市場的主流力量，他們受 西方文化 和生活方式的影響必將顛覆性的改變中國國內消費市場的架構，以時尚、優質、美味為代表的進口食品將迎來超高速發展期。
關鍵詞：杏仁油、工藝、應用情況、市場分析
中圖分類號：C35文獻標識碼： A
正文：
1.杏仁油概述：
杏仁油屬于不干性油，在-10℃時仍然保持澄清，在-20℃時才能凝固，在食品、藥品及輕工業方面都具有很大的應用價值，可以作為護膚化妝品的原料、精密儀器的油、醫藥工業用油、高級涂料、食品添加劑等，并且是上好的食用油。
1.1杏仁油的加工：
杏仁油分為杏仁油和苦杏仁精油兩種，從甜杏仁和苦杏仁中提取出的三脂肪
酰甘油酯都稱為杏仁油。當水分含量較高的苦杏仁油被磨碎時，由于水解作用產生一種可以被蒸餾出來的揮發性油，這種揮發性油主要有苯甲醛和氫氰酸組成，被稱作苦杏仁揮發油（俗稱精油）。因此，苦杏仁油是一種揮發性油，而杏仁油是通常意義上壓榨或浸出的三脂肪酸甘油酯型油脂。杏仁中含有50%左右的油脂，其中90%為不飽和脂肪酸，油酸含量占70%左右。其脂肪酸組成與橄欖油和茶籽油非常相似，屬于高油酸型油脂。
1.2杏仁油的營養價值
1.2.1杏仁油的主要成分為亞麻酸、亞油酸、葉酸、維生素 E 和硒，易被人體吸收，且不會在血管中沉積。 長期食用杏仁油，不僅有益于腦血管和智力發育，而且能降低人體中的甘油三酯，可預防“三高”和癌變。 據中醫概述，杏仁油能降氣止咳、平喘、潤腸通便，可促進功能代謝；刺激胃酸分泌，幫助消化，增進食欲；平衡血壓、血脂，清除氧自由基和羥自由基，有很好的抗衰老作用。 此外，杏仁精油在人體內的代謝產物也是天然的鎮痛劑。
1.2.2藥理作用
1)軟化血管、預防心腦血管疾病 杏仁油的成分以不飽和脂肪酸為主，主要是油酸、亞油酸和亞麻酸，它們占不飽和酸總量的94.4％， 比橄欖油還多10．0％。 這些不飽和脂肪酸能促進人體內飽和脂肪酸及其衍生的脂類、膽固醇等在血液中的運行，可以降低低密度脂和血清膽固醇的水平。 長期食用，可軟化血管，防治動脈硬化，減少高血壓、高血脂及心腦血管疾病的發生。
2) 抗氧化、延長人的壽命 杏仁油中含有多種人體必需的微量元素， 如 VA 1 、VB 2 、VB 5 、VC、VE 等，尤其是脂溶性 VE 的含量高達 65.8 mg/100 g。 VE不僅具有抗氧化作用， 而且可以清除人體內的自由基，有保護細胞膜、延長血液循環系統中血紅細胞壽命的作用，進而可延長人的壽命。
3)緩解肌肉疲勞、增強人體機能 杏仁油富含人體必需但又不能合成的 8 種氨基酸，其中胡蘿卜素的含量為 79 mg ／ 100 g，為水果之冠。胡蘿卜素可減輕人體受輻射和紫外線照射帶來的損害，還可延緩細胞和機體的衰老，緩解肌肉疲勞。
4) 增強大腦活力和記憶力 杏仁油中有豐富的鈣、錳、鋅、磷、硒等礦物質元素。其中鋅、錳、硒是腦垂體的重要組成部分，可以增強大腦活力，增強記憶力。
5)潤膚、美容功效 杏仁油富含礦物質、蛋白質及豐富的維生素，具有滋養、保濕、養顏的功效，具有良好的親膚性， 能迅速被皮膚吸收， 是一種輕柔、、最不油膩的基礎油，可與任何植物油和精油調和制作各種護膚面膜和按摩香熏，是保養皮膚的上品植物油。 長期食用杏仁油，可以防止便秘、清除體內毒素、改善腸道內環境，進而顯著改善肌膚。
6) 抗癌作用 近年來，醫學研究發現，杏仁中含量最豐富的是 VB 17 。 它能在人體內降解成苯甲醛，具有很強的滅癌活性，對癌細胞有減殺作用，而對正常的細胞和健康組織無毒性。
2.杏仁油的提取精煉
2.1提取工藝：
杏仁浸泡脫皮烘干冷壓榨杏仁餅粉碎杏仁蛋白粉
杏仁粗油冷卻過濾冷榨杏仁油
精煉化妝品基礎油
2.2工藝說明：
杏仁在浸泡缸內加入適度的弱堿性溶液浸泡一段時間后進行搓皮，洗凈后進行低溫烘干，然后冷榨。由壓榨機出來的含渣粗油送入澄油箱沉淀，分渣后，經粗油泵打入粗油箱暫存，在泵入葉片過濾機過濾。過濾后的粗油冷卻一段時間后在進行過濾，除去膠質等雜質，并經過安全過濾后成為杏仁油。而化妝品用油可進行進一步脫色精制。壓榨出來的餅送入餅庫或杏仁蛋白粉生產階段。
2.3工藝特點：
由于是冷榨（60℃以下）提取的、不揮發的高質量杏仁油，因此采用脫皮冷榨技術制取甜杏仁油時，必須控制杏仁榨油溫度在60℃以下。 將脫皮后的杏仁分成3批進行冷榨試驗，由下表可以得出經過2次壓榨的即可得到較高的出油率，而三次壓榨，基本不出油。經過2次壓榨后的出油率為：第一批94.3%；第二批94.1%；第三批93.9%，平均為94.1%。二次壓榨后的餅中殘油3批試驗平均7.0%。試驗還發現，第一次，第二次壓榨溫度一般不會超過60℃，而第三次壓榨的炸膛溫度有時會超過60℃，有時還會有餅堵塞榨機孔的現象。因此，實際生產中我們可以采用2次壓榨工藝，這樣不但能保證冷榨油的質量，而且也能防止杏仁餅中蛋白質受熱變性。
2.4 杏仁油的精煉
2.4.1高溫水化脫膠：攪拌加熱毛油，待油溫升至60-65℃時，加入油重4%的70℃的熱水均勻加入到油中，并且需緩慢攪拌，恒溫攪拌30min，水化反應后，降低攪拌速度，促使膠體絮凝，當膠質析出后停止攪拌，室溫靜置6-8h，然后使用離心機分離膠體。
2.4.2 脫酸工藝：精煉杏仁毛油采用高溫淡堿法脫酸，堿液濃度8%-11%。將油加熱至30-35℃，并予以攪拌，緩慢加入堿液，終溫為60-65℃，5min內加完堿液，恒溫攪拌40min，當油皂分離時，緩慢攪拌10min，促使絮凝。當油皂成明顯分離時，靜置6-8h，進行離心分離。由于杏仁油中不飽和脂肪酸含量高，為了避免高溫氧化，加熱油溫至80℃，每次用油質量10%的溫蒸餾水洗滌脫酸油，直至中性，真空脫除殘留水分。
2.4.3脫色工藝取兩只試管，加入10ml杏仁油，再分別加入10的活性炭、活性白土，在室條件下攪拌10min脫色后，放入離心機中以4000r/min離心15min，取上清液，在測色儀中測量色度，考察不同脫色劑的效果，結果如下圖。 2.4.4脫嗅工藝 將脫色油吸入脫嗅塔，保持絕對壓力為13kpa，脫嗅溫度為170-180℃，脫嗅時間為3-8h。脫嗅完畢將有冷卻至70℃以下泵出過濾，即成為精制杏仁油。
3.杏仁油的市場分析
3.1 杏仁的市場狀況：仁用杏為我國特產之一，是食、藥兼用佳果，開發價值很高。主要產于內蒙古、遼寧、河北、山西、陜西、甘肅、河南等地，黑龍江、吉林、寧夏等地也有少量栽培。目前我國年產苦杏仁2萬噸左右，甜杏仁千噸左右，與國內外市場需求相差甚遠，其中國內藥用和飲料（杏仁露）用苦杏仁年需求量各為1萬噸以上，供求矛盾尖銳。近幾年來由于產量低，國內外市場需求大，一直供不應求，成為藥品、食品市場上的搶手貨，拉動價格持續走高。近年苦杏仁市場收購價15元／公斤，藥市價20元／公斤左右，較前幾年分別上漲13％和20％以上。仁用杏不但國內急需，日本、韓國、東南業、德國、北歐等國都大量從我國進口，同時港澳臺市場也頻頻向內地要貨，需用量逐年增加。我國出口仁用杏呈逐年上升趨勢，每年保持在2000噸以上，且供不應求，創匯率高于其它干果。杏仁主要銷售地為歐洲、東南亞。隨著人們對杏仁的自身價值和其營養研究的逐步深入，國際市場對此產品需求量呈旺盛趨勢。除主要消費市場外，近年來在東亞、南亞及美洲地區也出現了新興的消費群體。美國的加州杏仁已占據當今世界50%以上的銷售市場，其“藍寶石”牌洋杏仁已在世界獨占鰲頭。
